中国农业银行 (城中支行)
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金融市场分析江西南城农商银行股份有限公司征集发起人说明书
&江西南城农商银行股份有限公司征集发起人说明书
&&发布时间： 07:52:00
&&& 为了进一步深化产权制度改革，切实转换经营机制，南城县农村信用合作联社（以下简称“南城联社”）拟组建为江西南城农村商业银行股份有限公司（以下简称“南城农商银行”）。根据中国银行业监督管理委员会有关规定和南城联社社员代表大会相关决议，决定在南城联社现有符合条件股本的基础上新征集股金4000万股，拟征集股份总额达到股，按照审慎原则，现将南城农商银行征集发起人说明书公告如下：
&&& 第一章 发行概况
&&& 一、发行概要&&& (一)股份总额&&& 南城农商银行拟征集股份总额为股（其中原南城联社转股股，新征集股金4000万股），由符合发起人条件的原南城联社入股社员（以下简称“原社员”）和新征集的自然人、企业法人共同认购。
&&& (二)股权设置&&& 南城农商银行为股份有限公司，根据股金来源和归属设置自然人股和法人股，实行同股同权，同股同利。
&&& (三)股权结构&&& 原则上企业法人股占股份总额不低于50%；单个自然人（含职工）股东持股比例不超过股份总额的2%；职工自然人合计投资入股比例不超过股份总额的20％；单个企业法人及其关联方合计投资入股比例不超过股份总额的10％，拟持有股份总额5％以上的，需事前报银行业监督管理机构批准。
&&& (四)每股票面金额和认购价格&&& 南城农商银行的股金划分为等额股份，每股票面金额为人民币1.00元。
&&& (五)认购的前提条件&&& 发起人认购南城农商银行股份前，必须根据其认购的股份，每股另行缴纳人民币0.60元的货币资金，用于购买南城联社的不良资产。&&& 原南城联社股金自愿转为南城农商银行股份的情形除外。&&& 发起人授权委托筹建工作小组处置购买不良资产，购买的不良资产由成立后的南城农商银行负责管理和清收。对收回购买的不良资产，在扣除合理成本后全部用作转增南城农商银行的一般风险或南城农商银行贷款损失准备。
&&& (六)股份认购起点&&& 1、符合发起人条件的原社员认购起点。符合发起人条件的原股金自愿转为南城农商银行股份的,自然人发起人认购起点不低于1万股，企业法人发起人认购起点不低于10万股。&&& 2、新征集发起人认购起点。自然人发起人认购起点不低于股份总额的5‰,企业法人发起人认购起点不低于股份总额的1%。&&& 自然人发起人认购股份必须为1万股的整数倍，企业法人发起人认购股份必须为10万股的整数倍。
&&& (七)股份转让及质押&&& 1、发起人持有的南城农商银行的股份在符合法律法规及《南城农商银行股份有限公司章程》规定的情况下，经本行同意，并按规定程序办理登记手续后可依法转让、继承和赠予。发起人持有的股份自南城农商银行注册成立之日起1年内不得转让。董事、监事、高级管理人员应定期向本行申报所持有的本行股份及变动情况，上述人员在任职期间及离职后六个月内不得转让其所持有的本行股份，但司法强制处置的除外。&&& 2、股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值，不得将本行股票进行质押。&&& 3、南城农商银行不得接受本行股份作为质押权标的。股东以本行股票为自己或他人担保的，应当严格遵守法律法规和监管部门的要求，并事前告知本行董事会；非上市银行股东特别是主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行董事会。&&& 4、股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。
&&& 二、征集发起人方式
&&& (一)征集范围及对象&&& 征集发起人范围立足南城、面向全国。征集对象以原社员为基础，吸收其他自然人、企业法人（包括境内金融机构）参加，重点吸纳具有较强经营管理能力和资金实力、具备补充南城农商银行资本能力的自然人和企业法人入股。
&&& (二)发起人条件&&& 1、自然人作为发起人，应当符合以下条件：&&& （1）具有完全民事行为能力的中国公民；&&& （2）有良好的社会声誉和诚信记录；&&& （3）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；&&& &&& （4）银监会规定的其他审慎性条件。&&& 2、境内非金融机构企业法人作为发起人，应当符合以下条件：&&& （1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；&&& （2）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；&&& （3）最近2年内无重大违法违规行为；&&& （4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；&&& （5）有较强的经营管理能力和资金实力；&&& （6）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；&&& （7）具备补充南城农商银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；&&& （8）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；&&& （9）银监会规定的其他审慎性条件。&&& 3、境内金融机构企业法人作为发起人，应当符合以下条件：&&& （1）银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；&&& （2）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；&&& （3）公司治理良好，内部控制健全有效；&&& （4）主要审慎监管指标符合监管要求；&&& （5）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；&&& （6）银监会规定的其他审慎性条件。&&& 境内金融机构企业法人入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。&&& 4、政府融资平台公司、担保公司、典当行、小额贷款担保公司等不得入股。
&&&&&(三)原股金的处置&&& 原股金在清产核资、评估量化后的基础上，根据自愿原则，在符合发起人认购条件的前提下，优先认购南城农商银行股份。认购的基本原则为： &&& 1、符合发起人条件且在自愿前提下，原股金达到社员认购起点要求的，原股金按1：1转为南城农商银行股份；原股金低于社员认购起点要求的，应在原股金的基础上增持股份，且增持后的股份总额达到认购起点要求，原股金按1：1转为南城农商银行股份，增持股份按每股出资人民币1元进行认购，并在认购前必须每股另行缴纳0.60元，用于购买南城联社的不良资产。&&& 2、不符合发起人条件或虽符合发起人条件但不愿意转为南城农商银行股份的，在股东自愿的基础上，按1：1退股。&&& 3、对暂时无法确认身份的股金，折算为南城农商行银行股份，但不具有表决权。&&& 4、对既不愿增资入股又要求维持原股金的社员，其股金折算为南城农商银行的股份，折算后股份金额达不到一个投票权标准的，不具有投票权。&&& 5、原股金转（退）股等事宜由筹建工作小组负责组织。
&&& (四)出资方式&&& 除原股金转为南城农商银行的股份外，南城农商银行发起人必须以真实合法的货币资金出资，发起人应在签订筹建工作小组制定的《购买及委托管理不良资产协议书》、《南城农商银行股份有限公司发起人协议书》等相关法律文本前，按0.6元/股一次性认缴用于购买南城联社不良资产的资金。自获得银监会批复同意筹建后一个月内按1元/股一次性认缴人民币股金。
&&& 三、发起人的权利、义务和责任
&&& (一)发起人享有以下权利&&& 1、授权筹建工作小组全权负责南城农商银行筹建事宜，并对其进行监督。&&& 2、参加创立大会暨首届股东大会并行使表决权。&&& 3、以其所持股份享有所有者的资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。&&& &&& 4、按照出资比例分取红利。&&& 5、可依据《中华人民共和国公司法》等有关法律法规转让其在南城农商银行的出资。&&& 6、若南城农商银行不能设立时，在承担发起人义务和责任的前提下，有权收回所认缴的出资。&&& 7、发起人有权对不履行、不完全履行或不适当履行出资义务的发起人和故意或过失侵犯南城农商银行利益的发起人提起诉讼，要求其承担相应法律责任。&&& 8、法律、行政法规、发起人协议书等所赋予的其他权利。
&&& (二)发起人应履行以下义务&&& 1、发起人应当在规定的期限内足额缴纳各自所认缴的出资。&&& 2、发起人以其认购的股份为限对南城农商银行承担责任。发起人缴纳股款后，除南城农商银行不能设立的法定情形外，不得抽回出资。&&& 3、法人发起人应主动出具“关于入股企业资金来源的真实合法性、其本身及关联企业入股情况、关联企业向境内金融机构投资入股情况，包括所持股份与股份比例、其本身与设立后南城农商银行不发生违规关联交易关系和提供资料真实性等情况”的书面声明，不得有任何隐瞒。如果存在任何隐瞒，其在南城农商银行的投票权受到限制。&&& 4、发起人持有的股份在符合法律、法规及章程规定的情况下，经董事会同意，并按规定程序办理登记手续后方可依法转让、继承和赠予。&&& 5、发起人应根据筹建工作小组的要求及时提供相关资料。&&& 6、法律、行政法规、发起人协议书等规定的应当承担的其他义务。
&&& (三)发起人的责任&&& 1、发起人违反《南城农商银行股份有限公司发起人协议书》，不按规定缴纳出资的，应向已足额缴纳出资的发起人承担违约责任。违约方按日以其未缴纳出资额的万分之五承担违约责任。&&& 2、发起人在南城农商银行的设立过程中，故意或过失侵犯南城农商银行利益的，应向南城农商银行承担赔偿责任。&&& 3、南城农商银行不能成立时，发起人对设立行为所产生的债务和费用承担连带责任。&&& 4、发起人不按规定缴纳出资导致南城农商银行不能设立，或违反法律法规、本协议书的其他有关规定及发起人另外提供的保证或承诺，致使南城农商银行无法设立的，该发起人除应承担南城农商银行的设立费用外，还应赔偿其他发起人因此所遭受的其他损失。
&&& 第二章 机构及业务概况
&&& 一、原机构及业务概况&&& (一)机构概况&&& 南城县农村信用合作联社（以下简称“南城县联社”）前身成立于1951年，2006年完成统一法人改革工作。现有营业网点27个，员工222人，大专及以上学历163人，占比73%。
&&& （二）业务概况&&& 通过南城联社全体员工的不断努力，各项业务得到了快速平稳的发展，至2013年12月末南城联社各项贷款总额16.78亿元，各项存款总额23.56亿元，各项指标均达到农商行的准入条件。
&&& （三）清产核资情况&&& 筹建工作小组聘请江西惠普会计事务所有限责任公司和江西中达信资产评估事务所有限责任公司进行清产核资和资产评估，以日为时点数，对南城联社的资产、负债及所有者权益分别进行了全面的清产核资和资产评估，并由筹建工作小组复查确认，资产总额万元，其中各项贷款总额万元；负债总额万元，其中各项存款总额万元；所有者权益总额18975.54万元。
&&& 二、拟设机构概况&&& (一)拟设机构名称&&& 中文名称：江西南城农村商业银行股份有限公司（中文简称：南城农商银行）。&&& 英文名称：jiangxi nancheng Rural Commercial Bank Co.,Ltd
&&& (二)机构住所&&& 地址：南城县建昌大道2号；&&& 邮政编码：344700。
&&& (三)机构性质&&& 南城农商银行是由具备发起人条件的自然人和企业法人共同发起设立的股份制地方性法人金融机构。
&&& (四)经营宗旨&&& 南城农商银行的经营宗旨是依据国家有关法律法规和行政规章的要求进行规范化管理，防范和化解金融风险；以市场为导向，以追求社会效益和自身效益为目的，在为“三农”和城乡居民提供金融服务，促进城乡经济协调发展的同时，取得自身快速、健康和可持续发展。
&&& (五)业务范围&&& 拟组建的南城农商银行经营的业务范围包括：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理收付款项及代理保险业务；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.办理借记卡业务；9.代理发行、代理兑付、承销政府债券；10.提供保管箱服务；11.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
&&& (六)组织结构&&& 南城农商银行的组织结构按照国家有关法律法规和《南城县农村信用合作联社章程》要求进行设置。
&&& 1、法人治理架构&&& （1）股东大会&&& 股东大会是南城农商银行的最高权力机构，由全体股东组成，依照《中华人民共和国公司法》和《江西南城农商银行股份有限公司章程》行使职权。
&&& （2）董事会&&& 董事会是南城农商银行股东大会的执行和经营决策机构，由股东大会按规定程序选举产生，对股东大会负责。董事会拟设董事9名，其中非职工董事7名(含独立董事1名)，职工董事2名。董事每届任期为3年，可连选连任。董事会设董事长1名，董事长为法定代表人。&&& 董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、发展战略委员会、薪酬和提名委员会、小股东权利委员会等专门委员会。
&&& （3）监事会&&& &&& 监事会是南城农商银行的监督机构，依照法律法规、章程及有关规定履行监督职能，对股东大会负责。监事会拟设监事7人，其中非职工监事4名，职工监事3名。职工监事由南城农商银行职工代表大会选举产生，非职工监事由南城农商银行股东大会选举产生。监事每届任期为3年，可连选连任。监事会设监事长1名。董事、行长、副行长和财务、信贷部门负责人均不得担任监事。&&& 监事会下设内控评审委员会等专门委员会。
&&& （4）高级管理层&&& 高级管理层是南城农商银行的执行机构，拟设行长1人，副行长若干人。行长由董事会聘任，对董事会负责；副行长由行长按有关规定提名，董事会聘任。行长、副行长任期为3年，可连选连任，离任时须接受离任审计。&&& 南城农商银行高级管理层下设贷款审批委员会、财务审批委员会、固定资产管理委员会、员工违规处罚委员会等若干专业委员会。
&&& （5）议事规则&&& 建立完善股东大会、董事会、监事会和各专业委员会议事规则，通过建立科学规范的公司法人治理结构，形成各者之间相互制衡机制，真正成为规范有序的运作制度。
&&& 2、机构设置&&& 按照“精简效能、权责明晰、制约有效”的原则，南城农商银行拟内设办公室、党群工作部、信贷管理部、财务会计部、运营管理部、业务拓展部、风险合规部、稽核监察部、安全保卫部、微贷事业部、清收管理部、营业部等若干个部室；拟设若干个支行和分理处（以银监部门审批为准）。&&& 分支机构不具备法人资格，根据南城农商银行的授权开展业务活动，实行统一授权、统一核算、分级考核。
&&& （七）财务会计&&& 南城农商银行实行统一法人核算，所辖支行、分理处为非独立核算单位，实行授权经营、统一核算、分级考核、整体运作。南城农商银行执行国家有关部门颁布的金融企业会计基本制度和金融企业财务规则，按照国家有关规定建立健全财务会计制度，真实记录并全面反映其业务经营活动和财务收支状况，遵守国家和地方税法，依法纳税，按照有关规定进行信息披露。
&&& 第三章 市场前景和未来发展预测
&&& 南城农商银行将按照“风险为本、资本约束、审慎经营、有效发展”的经营指导思想，坚定服务“三农”宗旨和“服务社区、服务中小企业”的市场定位，落实社区型零售银行发展战略，进一步增强和完善服务功能，提高竞争能力，促进各项业务健康发展。
&&& 一、业务发展&&& （一）转换经营机制&&& 一是严格按照《中华人民共和国公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》以及《商业银行公司治理指引》，章程的要求，设立“三会”管理监督机制，确保所有权、经营权、监督权三者独立运作、有效制衡，使农村商业银行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体；二是实行集约化经营，增强整体实力，有效地为区域经济建设、中小企业以及“三农”的发展提供强有力的资金支持，更好地为地方经济发展服务；三是引进激励和竞争机制，严格实行绩效挂钩考核，实行能上能下的用人机制，将全体职工的薪酬、职级提升等与个人能力和工作业绩紧密联系，彻底打破吃“大锅饭”思想，充分调动干部、职工的工作热情和积极性；四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的同时，多渠道安全运用资金，增加营业收入，提高经营效益。
&&& （二）扩大目标市场&&& 首先，南城农商银行将立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务层次和水平，竭尽全力为“三农”提供优质金融服务，促进农业增产、农民增收和农村经济发展；其次，大力提升农户小额贷款和小微企业贷款的服务水平，繁荣农村市场；第三，扶持一批有市场发展前景的本地中小型企业，加快地方经济建设步伐。
&&& （三）提升发展战略&&& 1、加强资金组织力度，夯实业务发展基础。一是增强创新负债业务的主动性，实行个性化、亲情化、标准化、便捷式客户服务方式，提高服务质量；二是在稳固老产品的基础上，推广使用银联卡和其他电子化个人结算业务品种，解决结算渠道不畅的问题，提高储蓄机构的吸储能力和市场竞争能力；三是拓展筹资渠道，积极稳妥地参与同业拆借市场业务、办理个人外汇、个人理财等业务，增强资金实力；四是优化客户结构，努力增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款和活期存款、委托存款等，开辟低成本资金来源，改善存款结构，降低筹资成本。
&&& 2、强化信贷服务意识，积极拓展资金运用领域。在强化为社区居民、中小企业和“三农”金融服务的前提下，全方位、多领域地运用资金，逐步形成稳定的客户群体和产品服务优势，从而为产品创新、资金运营等提供服务和作出示范带头作用。一是把小额农贷管理经验移植到公务员、行政事业单位人员、个体工商户、社区居民和中小企业中来，进一步提升金融服务；二是以支持龙头企业为重点，全方位渗透各支柱产业，积极发展和培育优质客户，提高支持区域经济发展的全面性、有效性；三是拓宽信贷服务领域，大力推行“双层经营”模式，在城镇建设、区域经济发展和消费信贷等领域中广泛寻求有效信贷项目，活跃个体私营企业、民营企业、中小企业，发展外来投资的优良客户；四是灵活安全地运用富余资金，在合规合法的前提下，积极寻找资金出路，在国债投资、同业拆借等资金市场中规范地运用资金。
&&& 3、大力发展中间业务，扩大信用品种和创新信用工具。充分发挥农村信用社的网点优势和贴近“三农”的优势，发展中间业务，使中间业务成为农村商业银行新的利润增长点。一是加强与保险公司、保险中介机构的合作，发展农村保险代理业务，规范和推广代理各类农村财险、寿险和政策性保险业务；二是加强与农业、林业、水电等部门合作，开展多种国家规定的农村费税代收代付业务；三是积极创造条件发展保管箱业务、代办企业和个人投资理财等业务。
&&& (四)业务规模快速发展&&& 1、各项存款规模。预计各项存款余额2014年末达29亿元、2015年末达35亿元、2016年末达42亿元。同时，进一步优化存款结构，逐年提高低成本存款占比。&&& 2、贷款规模和投向。资产结构逐步调整，贷款规模适度增长，将存贷比控制在75％以下。预计各项贷款余额2014年末达20.5亿元、2015年末达24.5亿元、2016年末达28.5亿元。在贷款投向上，确保新增贷款主要用于支持“三农”经济和小微企业发展。&&& 组建南城农商银行后，涉农贷款占每年新增贷款的比例将保持在75%以上，并保持涉农贷款占比不低于去年同期水平、增幅不低于贷款总体增幅。小微型企业、小微企业贷款增量将不低于上年同期水平，增幅不低于贷款总体增幅。&&& 根据南城联社近几年的业务发展状况，经过科学测算，南城农商银行成立后，加强有效管理机制，信用风险、资产风险将得到有效控制，财务效益显著提高。
&&& 二、财务发展&&& 组建后的南城农商银行盈利能力将大幅度提高。一是严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模增加利息收入；二是通过多渠道运用富余资金有效增加投资收益；三是通过网络建设等科技手段，大力发展中间业务，增加中间业务收入；四是规范财务行为，有效节约成本开支。预计三年累计盈余将达22500万元。
&&& 三、风险管理&&& （一）内部控制全面加强。坚持“风险为本、审慎经营”的原则，加强风险管理的有效性建设，建立科学的风险管理组织架构、管控流程和各种风险的识别、计量、评估、监测、报告体系，最大限度地杜绝和减少各类风险的发生。&&& （二）不良贷款持续下降。通过落实各方面扶持政策，加大清收转化力度，确保不良贷款占比始终控制在3%以内。
&&& 四、资本充足率达到标准&&& 组建后的南城农商银行将通过增加盈余积累等措施，积极扩充资本实力，预计2014年、2015年、2016年末资本充足率将分别达到13.16%、13.18%、13.22%，核心资本充足率将分别达到& 12.02%、12.04%、12.08%。
&&& 第四章 风险因素及主要对策
&&& 在南城联社内控制度的基础上，按照《商业银行内部控制指引》（银监会令2007年第6号）要求，南城农商银行将建立规范、科学、高效、完整的管理制度和内控机制，起草制定涉及经营管理并涵盖信贷、资金、会计、中间业务、科技等各类业务全过程的各项制度。按照全面风险管理的要求，紧紧围绕提升内控管理水平，建立对风险的事前防范、事中控制、事后纠正与化解的动态管理机制。针对银行业的主要四大风险，筹建工作小组分析和对策如下：
&&& (一)同业竞争风险。目前，南城县城区金融竞争激烈，包括自身在内共有农发行、工行、农行、中行、建行、邮政储蓄银行七家金融机构。随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，九江银行和赣州银行等多家股份制商业银行拟进驻南城，同业竞争将更加激烈，本行和其他金融机构一样随时都将面临诸如客户流失、市场占有份额下降等风险。&&& 对策: 通过建立高效灵活的经营机制，不断优化组织结构，采用先进技术手段，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，并进行服务手段创新，以形成自己的核心竞争能力，培养并逐渐扩大南城农商银行的基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持南城农商银行在竞争中的市场地位。
&&& （二）信用风险。主要是贷款业务风险。在办理贷款业务中，南城农商银行可能由于贷款投向选择失误、贷款集中度过高、对借款人的资信评价不够准确，或者保证人故意违约、抵押物不足值、贷款管理存在缺陷、宏观经营环境发生变化等多种原因，导致借款人不能及时归还贷款本金和利息而形成不良贷款，部分不良贷款甚至无法收回而造成损失，从而给南城农商银行带来一定的信用风险。&&& 对策：南城农商银行将调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和放款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。建立审贷分离、相互制衡的风险控制体系，对信贷资产质量实行五级分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对各分支机构和有关信贷人员的责任考核管理。
&&& （三）操作风险。银行业务的日常运作涉及储蓄、信贷、结算、会计、资金交易等业务流程，南城农商银行对各项日常运作制定了相应的风险控制管理措施。但任何的内控管理措施都可能因自身及外界环境的变化、内部治理结构失效、当事者对某项事务的认知程度不够、执行人不严格执行现有制度等原因，导致操作风险。&&& 对策：南城农商银行将建立健全一系列基本制度、管理规定和业务操作流程，加强员工岗位操作培训，制定员工违规处罚办法，加强内部稽核监督力度，定期进行全面检查验收，以促进各项规章制度的贯彻落实，根据有关法律法规完善内部治理结构，并确保南城农商银行内部治理结构的有效运作。
&&& （四）市场风险。对南城农商银行而言主要是利率风险。在利率管制时期，南城农商银行只能根据央行制定的利率，被动地根据经营状况进行局部调整，因而随时面临着利率政策风险。随着央行逐步放松利率管制，利率风险由政策性风险向市场风险转变。目前，利差收入仍在南城农商银行经营收入中占主导地位，利率逐步放开将会使南城农商银行的获利能力和财务状况受到一定影响。&&& 对策：南城农商银行将改进和强化资产负债管理，积极探索建立利率风险管理机制，加强对利率变动及其影响的预测分析，力争对利率走势做出合理的判断，并以此作为有效的资产负债管理及利率风险管理的基础。
&&& 第五章 认购股金的运用
&&& 本次发起人拟征集的元股金，全部作为南城农商银行的资本金，以提高资本充足率，增强南城农商银行的抗风险能力。在满足资本充足率要求的情况下，南城农商银行将进一步扩大资产规模，增强经营实力，迅速形成新的效益增长点，带动本行各项业务的快速增长，取得更大的经营利润，更有力地支持和推动“三农”及地方经济发展，更好地回报股东。
&&& 第六章 未来股利分配政策
&&& 一、同股同利&&& 南城农商银行将按股东所持股份比例分配股利。
&&& 二、分配方式&&& 股利分配采取现金、股份二者之一或者两种兼有形式。南城农商银行对是否派发股利和派发的数额、方式、时间，由董事会根据盈利状况提出分配方案，报经银行业监管部门认可，经股东大会审议通过后执行。南城农商银行股东大会对利润分配方案作出决议后，董事会须在年度股东大会召开后两个月内完成股利的派发事项。派发股利时，以公告或书面形式通知股东。
&&& 三、利润分配政策&&& 南城农商银行通过加强经营管理，拓宽服务领域，扩大经营规模，确保股东预期收益的实现。每一会计年度实现的利润，在依法缴纳所得税后根据《中华人民共和国公司法》、《金融企业财务规则》和《南城农商银行股份有限公司章程》等相关规定进行分配，利润分配政策为：
&&& (一)税后利润按如下顺序分配。&&& 1、弥补以前年度亏损。&&& 2、按10％提取法定盈余公积金。&&& 3、提取一般(风险)准备金。&&& 4、提取任意盈余公积金。&&& 5、分配股利。
&&& (二)分配规定。法定盈余公积金累计额达到注册资本50％以上后，可不再提取；是否提取任意盈余公积金由股东大会决定。在弥补本行亏损、提取法定公积金和一般准备之前，不向股东分配利润。
&&& 四、所得税的代扣代缴&&& 南城农商银行分派股利时，按有关法律法规的规定代扣自然人股东股利收入的应纳税金。&&& 上述股利分配政策，须符合中国银行业监督管理委员会有关监管要求，并经股东大会表决通过后实施。
&&& 第七章 时间安排及说明
&&& 一、预约登记与资格审查&&& 拟作为南城农商银行发起人的投资者在筹建工作小组指定的受理机构领取《南城农商银行股份有限公司预约认购登记表》（以下简称“登记表”）等文本资料，按照《认购南城农商银行股份有限公司股份投资者提交资料清单》要求将填写完整的登记表等文本资料及相关证明材料提交到指定的受理机构。&&& 筹建工作小组对投资者提交登记表等文本资料及相关证明材料进行资格审查。对认购资格审查合格的前十大户自然人和企业法人投资者，筹建工作小组有权根据其资金实力、经营管理能力及社会声誉等进行选择。&&& 实施时间：日至日。
&&& 二、预缴专项资金并签订《购买及委托管理不良资产协议书》&&& 经资格审查合格的投资者应按照预约认购股份（转为南城农商银行股份的原股金除外）签订《购买及委托管理不良资产协议书》，并将用于购买南城联社的不良资产的款项(0.60元/股)存入筹建工作小组指定账户。&&& 账户名称：暂收认购人购买不良资产款项&&& 开户行： 南城县农村信用合作联社&&& 账号： &&& 实施时间：日至日。
&&& 三、确定发起人并签订相关法律文书&&& 筹建工作小组在征集股金总额内，按照原南城联社股金转股优先（含转增至认购起点）、新预约认购股份依存入购买南城联社不良资产的款项到账先后顺序的规则（前十大户自然人和企业法人投资者除外），确定拟作为发起人的投资者及其认购的股份数。&&& 对于经资格审查被确定为发起人的投资者，由筹建工作小组通知其签署《江西南城农商银行股份有限公司发起人协议书》等相关法律文书。 &&& 实施时间：日至日。
&&& 四、退还相关款项&&& 对确认不作为发起人投资者的预缴资金和确定拟作为发起人投资者的超额预缴资金，筹建工作小组将按程序退还相关款项（不计付利息）。&&& 实施时间：对确认不作为发起人投资者退还款项，在金融监管部门验收审查取消资格后的5日内。
&&& 五、缴纳认购股份款项&&& 实施时间：筹建工作小组发出缴款通知30日内，投资者按1元/股缴纳认购股份的款项。筹建工作小组在本次认购股金的起止期限内逾期未募足股金时，发起人可撤回所认购股份。
&&& 第八章 其它事项
&&& 本说明书及其所包含的信息仅供投资者参考，并受相关法律保护。任何非指定收件人对本说明书及其所包含的信息进行任何形式的使用、存储、复制、披露、打印、转发等均不获授权并为法律所禁止。
&&& 第九章 附录&&&
&&& 一、备查文件&&& 本说明书涉及数据均以江西银监局验收确认最终数据为准。相关文件由筹建工作小组办公室保存，如需查阅请到办公室查询。
&&& 二、联系地址及方式&&& 江西南城农村商业银行筹建工作小组&&& 地址：江西省南城县建昌大道2号&&& 电话：&&& 邮编：344700
&&& 三、其它事项&&& 本说明书的解释权归南城农商银行股份有限公司筹建工作小组。
江西南城农商银行股份有限公司筹建工作小组&二零一四年三月十九日&