想问一下去年在银行按揭十万的房款分十年付清,但一年半后想付清需要多少利息_百度知道
想问一下去年在银行按揭十万的房款分十年付清,但一年半后想付清需要多少利息
现在是每月1150左右的还款。想请教大家我已经按揭了一年半，现在想还银行的钱他们会收多少利息万分之急
提问者采纳
一次性还清的话是只要还欠下的本金，不算利息的你应该是等额本息还款，可以去柜台查还了多少钱本金
不多？？那会是多少呀，有没有专业人士帮忙算一算呀，急呀，兄弟姐妹们！
提问者评价
原来是这样，感谢！
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出门在外也不愁我想买房需要一次性付清但是钱不够还差十万这样的情况怎样向银行贷款_百度知道
我想买房需要一次性付清但是钱不够还差十万这样的情况怎样向银行贷款
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做按揭贷款。利率低。二，下款很快三个方案、借钱全款买房后做补按揭或抵押贷款，还款方式比较灵活，放款时间也长、信用贷款，贷款时间长，房主也不一定配合：一，但下款时间长些，贷款时间短。利率比按揭贷款高。三。利率比较高，还款压力小
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第二你是做什么的？如果你有稳定工作或者稳定收入是可以向银行申请贷款的。分期还款给银行等同按揭吧？买的房是否两证齐全。但是房产可能会抵押给银行以作抵押第一你在哪个地方
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出门在外也不愁[转载]资产相关话题——现实理解系列之四
十四年前，也即1999年，我刚入行IT的第二年，常随同厂商出入于宁波的五星级酒店。那个时候，宁波只有一家五星级，南苑饭店（另一家东港也还可以，和喜来登刚合作，但当时还不是五星。）。对于那时的DELL、CISCO、IBM等等来说，最低级别的员工也得住五年级酒店，是一种硬性规定，以示和国内厂家的差别。对年轻的我来说，能“混迹”于这样的“高档”场所，大大可以满足虚荣心。
在1999年，普通的大学生毕业之初的实习期，工资不会超过800元。一个清洁工的月收入大致是600元。直到七年后，2006年上半年，我请了阿姨来协作照顾我儿子，她一周只休息一天，早上八点到来下午五点离开，月薪是800元。第二年涨到900年。而那时候，在南苑饭店睡一个晚上，费用需要大约600元。
今年春节期间，同学路过宁波，入住泛太平洋酒店，邀我去打牌。我发现这家宾馆的软硬件相当好，问房价，才500，有点惊讶。之前，我的确发现酒店有越来越便宜的迹象，但是总还不觉惊讶。回来一查携程，发现宁波以及周郊，已经有三十几家五星级酒店，除了有限的几家大牌价格还稍微高一些外，其他都仅有五六百元的价格，有些还不到，其中包括我开头说的南苑饭店，于是感慨一下。还看了该集团新建的南苑环球酒店，价格也仅是稍高一些。
写文字的时候，我又去查了一下，泛太平洋酒店的标间价格较春节有些反弹，而南苑饭店的价格则差不多没变：主楼豪华房的房价是588，含双早，另外返55元。我不知道十四年前的南苑饭店是不是存在暴利，但现在显然可以知道，这个行业如今过得日子很难。如果一个企业，十几年间，营收不变，而成本上升了数倍，情况会怎样？
有人告诉过我，搞酒店的是怎么“资产”运作的：如果2000年的时候花二个亿造一个酒店，当然，二个亿大部分可能也是贷款的。五年后，当“资产”增值到十个亿，于是又可以贷更多的钱。他把这钱继续扩张，或搞实业多元化，或买铜，或买画，或买地搞房地产，或继续建酒店……然后继续贷款……
的确，1999年后的南苑饭店的名义资产可能涨了十倍，但是其盈利能力，哪怕是名义值，估计也是在下降，那么它的“资产收益率”？
很多年间，大家不用关心资产收益率，只要资产价格上行，万事OK。现在，我很好奇的是：如果未来资产升值停滞五到十年，大家该怎样做生意？资产收益率是不是个大问题？
南苑饭店所在的集团，可能是能力比较强的。所做的“南苑月饼”是宁波最好的月饼品牌，也最早在本土开展经济连锁酒店，现在又新投资一家五星级酒店，南苑环球。扩张似乎比较稳健有序。但是，即便如此，南苑环球未来又怎样提高盈利能力？甚至，能盈利吗？那么，别的做的没那么好的集团呢？
二、资产运作
说几个中产们的“资本运作”故事。我们来看一下，他们的不同境遇。
有个“中产”朋友A，三年前冲动了一把，搞了一笔投资，可能就是09年下半年，买了一商铺。这家伙胆子不小，居然完全空手道：把住房抵押，取得160万银行贷款，用这笔钱去付清房款。由于直接按揭，利率一样都是商业贷款加上浮，考虑首付50%也需要来自抵押，索性直接全部来自抵押，全款付清还可以得到些优惠呢。
空手道，是投资或投机的极致。我不晓得，别的“中产”们是怎么投资或投机的，在我的身边，反正他们大多数有“空手道”的情况，只是这个家伙杠杆高了点。有个玩笑说法是：“资产几百万，资金没几万”，吃光用光的他们，那里有余钱做大笔投资呢？然而现实的情况是，他们中很多人似乎都有多套房。
A的商铺前年交付，价格并没涨。涨不动了，才发现利息成了大问题：8%左右的贷款利息，一年超12万，付了二年半后，终于可以出租了，租金才4万（谈好每年上涨8%），去年基准利率降了二次，利息还要11万。不考虑税费，现在利息已经付出40多万，未来呢？如果商铺不涨，只要继续持有，那么每年得亏出7万。
朋友去年告知，把住房给卖了，得了235万（注：抵押时，评估有260万，过去二年多大约跌了10%。），去还了全部贷款。前几天听说又拿余钱买了套中户型的精装修住宅，花了168万，即将搬进去。这就是结局：本来他们家是崭新的130平方米的高尚社区，还是学区房，现在搞成100平米的公寓；多了一笔价值160万的商铺不动产，还有一笔90万的房贷；现在商铺的租金勉强可以抵过住房的贷款。
我以为，“现金流非常重要”这句话对中产们实在太切中要害了。朋友A考虑到现金流，采取了这个办法，不失为一个办法：虽然下降了居住水准，但总体现金流无损，还保留了资产升值的希望。
同学B在08年下半年，用白领通的贷款（银行推出的针对公务员事业单位人员的纯信用贷款），投资了一套120万的房子，那时经济危机搞活动，首付只20%，单价8500元。只一年不到，增值了100万。顿时，他们可以向原来“苦逼”中产的生活告别了：你知道，他们平日里吃光用光，工作单位受人尊敬，退休后保障丰厚，最大的愿望就是来一笔意外之财，解决下中档车购买或未来小孩出国等等特别事项，这样他们就不需要平日积蓄了。
问题是，问题是没有了断。由于种种原因，他们没有选择了结，而是在二年后房子交付时，选择了加仓。“成功”也是一种路径依赖？他们居然又买了一套房！这次是一套六十万的单身公寓。这样他们一共投资了二套房，成本合计180万。
他们把原来自有的房子抵押，贷款了150万，扣除首付外，余钱还用于打新股。据说前二年运气奇好无比，靠打新股扣除利息，还赚了十几万。莫非是这个原因，导致他们加大了杠杆？另外可能的一个原因是，由于08年投资的一套房子，使用了较大比例的公积金，且当时商业贷款也有低折扣，所以，抵押贷款的利息远远低于我朋友A。不过，我猜想，更为主要的一个原因是：单位里的人都在投资房子，他们不乐意成为“说家里只有一套房的人”。
现在，他们仍然拿着那二套房，是一户“家里有三套房的人”，很酷。
我的评价是：好事多磨呀，如果100万拿到手，换一个长江电力买买，收收分红，不是挺好么？现在又变成持久战了，未来结果谁知道呢？——本来120万的房子，一度变成220万，又去买了60万的公寓，市场总价变成280万，后来跌去了10%，只有250万了，中间还支付了五年的利息。毕竟180万的利息，虽然前一套资金成本便宜，后一套总是高的，而且首付部分由于来自于抵押，肯定也是高的，那每年怎么也要超过10万了。虽说单位的公积金还算高，二个人加起来有3万，不用也闲着；房租二套加起来有5万，如果租客稳定，每年只要贴进2万以上即可——问题是公积金即使没拿出来，也是你的钱啊；而且收二套房的房租，是一件多么麻烦的事情！还有，如果打新股赚的钱不够利息了呢？最后，如果房价继续不涨五年呢？那资金链可能就要断了，毕竟按揭是要还本金的。
还有，出租毕竟还有装修的折旧成本。今天，还得加一句：需要支付20%个税了，不是又？
你们看，A和B在07年后投资房产，二位只差了一年出手，A命运已经分晓，B还在周旋。对于07年后的房产投资者，B还算是幸运者，如果09年后出手，结局都类同与A。
A、有位同学的表哥，从事废铜生意，家族经营于此已有二三十年的历史，他们从国外进口废铜，然后冶炼成粗铜。获利一部分来自于差价，一部分来自于升值——至少一度如此。
同学结婚时，我和他都是工作者，在摄影师所在的头车里服务，他开车。我问及铜生意，他说：“人家拿地，我家拿铜”。大致的意思是，他们平时进货多出货少，或者高价时多卖一点，不景气年份少卖一点，经过那么多年努力，现在囤了五千吨的库存，这便是他主要资产之所在。
B、我做IT时，公司营业场所的房东其实是个古玩生意人，他可能已经在宁波小有名气，三天二头有下线给他货色，偶尔他也去拍卖会。我当时刚工作不久，他似乎挺喜欢我，游说我改行跟他学，经常给我看他收购的宝贝，有时是一块石头，有时是一件家具，有时是字画，然后解说这个可以赚多少，那个又已经增值了多少。可惜我毫无头脑，居然不为所动。
在他那特大的办公室，几乎变成仓库，他是那种几乎只进不出的收货人。整栋楼的租金所得，他都用来收购古玩。我不晓得现在的他怎样了，由于我从业多变故，后来并无联系。我相信，他可能是过去十多年，资产升值最大的得益者之一。二年前，我去北京玩，第一项就是去马未都的观复博物馆看看。马未如今都已经不讲钱了吧？
C、某集团是宁波的一个有名的企业，现在也有一家上市公司。当然，上市公司仅是这个集团的部分业务。这家公司还有一个业务是房地产。
十年来，这个集团的业务并没有大的进展，电表还是主力业务，空调业务老样子，汽车业务昙花一现。但是这个老板显然在房地产方面很有想法。他原是个很普通的企业，把企业先从僻壤乡下迁进城，一开始在城南搞了个很大的园区，这个园区的弱电工程完工于二千年。几年后，竟要搬迁了，因为厂区所在地块被大开发了。于是，2003年开始在10公里外又圈了块更大的地，开始建设新厂区。05年开始，老厂区就分期被开发成小区。几年过去，现在新厂区又可以开发小区了，如果房地产行业景气的话。
我之所以没有说名字，是因为这样的公司很普遍。似乎宁波仅有一家有名头的企业没有干过这种事，那就是韵声。传说，区里也有意授惠与他，这也是能增强企业实力的对吧。尤其是近五年，每个区里开始了集中大提升，搞各种区域跃进，邀请区里或市里的龙头企业，几乎以奖励的方式给予地块，让他们造大楼，以快速成就CBD、广场、商务区等。（这让我想起鹅城，大户领头捐税，小户跟随。）
但是竺韵德说：“生产企业去搞房地产嘛，就像女人做小姐……”。不知真假。
这里说的几个生意，他们都是好好做生意的。A囤积的铜，无需利息，但是社会上有大量资金投资于金属？B做的古玩，来自于大楼的房租，而且十多年前，古玩多便宜！他又多专业！但是现在，社会资金有多少在参与从字画到玉石到红木？C虽然也做房地产，但是主业还是好好的在进行的，至少不明显耽误。而现在，社会上又有多少资金因追逐投机而牵连了主业？
至少在06年，银行在开展零售业务时，还是需要开拓的。似乎就是那个时候，招商银行被号称“零售银行”的前景。或许也因为此，其他各行也都在开展。比如宁波银行，到处发展“白领通”，一种针对公务员事业单位人员的纯信用贷款，额度为30万。还有一档是针对更高级干部的金卡，额度是50万，利率是基准下浮10%。甚至交通银行也拓展个贷业务，06年曾给我授信70万，为期五年，利率下浮10%，需要抵押物业，每年还一次即可。
那段时间，我一个银监局的朋友，做了四五家银行的卡，纯信用贷款就搞了二百万。可惜他分析来去，认为未来应该是商业地产有前途，投资了不少写字楼。从事后看，虽然也略有上涨，但折腾好几年，收获甚微。因为宁波的写字楼价格的涨幅大大低于住宅。
记不清什么时候，宁波银行取消了金卡，也就是说原来依靠亲朋好友拉来的高端客户都不要了；同时所有的个贷，利率都要上浮30%，不仅如此，还需要贡献：“买基金或拉存款”。我2011年在交行的授信到期后，自然也没有问能不能接续，自知多余。我还知道工行近二年也一样给个贷上浮30%，只是合约规定没有那么高，但需要你一次性支付一大笔手续费，以中间业务收入记账。——其实，说白了，现在银行业绩上根本不需要个贷，宁波的兴业银行贷给政府平台都可以做到10%左右的利率，还有什么钱比这个好赚？业绩增长和奖金也只能这样去得到啊！
那么，现在和06年，到底在利率上有什么差别？看上去，基准利率几乎没变，但是实际上，贷款成本却高了非常多。
以五年期6.55%的利率计，在06年你买房子，商业贷款部分可以打七折，几乎和公积金差不多，才4.59%。但现在如果你投资，假设资金来自于银行抵押贷款，那么利率大概要8%强，也就是说差异是3.5%。
对于现在动辄二百万的房子来说，资金成本每年的差异，居然会达到7万元。如果房子价格十年不涨（主要是考虑到已经三年没涨了，所以设十年），那么不考虑利滚利的情况下，资金总成本也将是160万（8%计），同样的计算下，和06年投资房产相比，资金成本高出70万。这样的成本是非常恐怖的。
对于大多数普通的中小企业来说，其贷款成本更高，房地产相关企业就不要提了。一般来说，来自信托的利率，最少大概是12%；来自民间的，大概至少需要18%；就算来自银行的，一年期贷款，也不会低于8%。
现在，银行的贷款余额大概是63万亿，以8%计息；影子银行不知怎样计算，据说有三五十亿，其中信托管理资产是7万亿，以12%计息；民间贷款不知有多少——但我猜想全社会的利息成本一年可能要接近十万亿，估计大错不会有。这笔钱，接近中国政府总收入，也接近GDP的20%，是居民总收入的一半。
早年投资房子，还有很大的杠杠，首付20%即是五倍杠杠。另外，税负与年限规定等等事项都没有。现在，杠杆也就二三倍，而年限设定与税负方面的要求还高了很多。在这样的情况下，住房投资，基本上成为有闲钱家庭的“没有出路的出路”。诚如我一个亲戚所说，房价，十年内后，二十年后，总会涨的吧？
唉，要这么说，你存银行定期每年5%，利滚利，十年也能增长63%，二十年增长165%。何必博房价呢？
过去十年，即2000年到2010年，大致是少有的经营甜蜜期：只要你从事的生意，和资产相关，那么资产越多，杠杆越大，你只要不太傻，不太狂，不乱来，总体的结果肯定是好的，即使业务结束，一清算，资产也涨了很多倍。在这样的局面下，更有一大利好，那就是，98年到2008年，劳工的工资还几乎没有上涨。
而现在，我们看一个例子，招商证券在福耀玻璃的一个研报中提到：
“公司近年来人工支出不断升高，增速明显超过收入水平。2008 年，公司人工支出占比为6.1%，到2012 年Q3
季度占比已升至11.5%。公司员工人均薪酬
年均保持15%-20%的高增长水平，而同期公司人均产出增速在-3%-5%的区间”
不仅如此，未来对企业来说，除了工资成本在上升，土地、环保、法律以及研发等方面的开支都要增加。研发是很明显的一点，现在都是基础产能过剩的时代，不依靠技术进步，就只能靠价格战来生存，而要摆脱初级竞争，就必须加大研发。
所以，过去三年，股市为什么会熊，这些肯定都是原因：资产价格不涨，利率很高，劳工工资以及其他开支明显上涨。那这种情况什么时候会改变呢？
如果未来六七年，资产价格不涨，名义价格也不涨，会怎样？这不好回答。
换一个问法。让资产价格这么高着，利率也这么高着，接着，每个利益方的收入怎么提高？
现在的房租收益率只有2%，怎么提高到5%去？如果提高，那承租的商店要成倍的增加收益才能支付租金，承租的打工者又怎样倍增收入？雇佣这些打工者的企业又怎样提高收益率？这不好回答，有人说，自然会提高的，你不用管。
那我接着问：南苑饭店的利润未来五年怎么提高？扩张中的贷款利息怎么还清？钢铁、化工、造纸、有色冶炼、建材、金属制品、铁矿石、船厂、航运等等行业，他们的收益怎么提高？重资产业务的建设或营运有很高的负债率，怎么还清？我看现在可能煤老板也日子不好过了，如果形形色色的老板们，都受累于资产滞涨，主营业务都微利或亏损，那么消费怎么办？
我的一个做外贸的朋友，六七年前去搞了一个五金工厂，当时他觉得这是做外贸的出路，同时也为闲钱做一笔实物投资。现在，按他所说，这个工厂从三百万，增值到近千万，只要出租，都可以拿到30万，而他现在每天起早贪黑的让他每天牙疼着管理工厂，也只能赚50万。问题是，这些订单都来自于自己，他如果把订单交给别人去生产，也就少赚50万，且其中30万可以是租金。也就是说，他增加的工作量只为他多赚了20万。顺便提一下，他下面的一般工人，每天工作12小时，月薪也就不到三千元。
这就是一个五金加工厂如今的盈利能力。我想问，这样的工厂有什么出路？他下面的工人怎样收入倍增？
到底要不要去产能？到处都是增长的商铺、写字楼、小区、工厂，在现在这样的产能增长下，经营又怎样好起来？现在确实每个产业都开始集中度提升了，但是，从全局看，还有个漫长的过程。
究竟怎样提高生产率？基本金属、基础化工、金属制品这些的毛利率越来越低，如果企业们大多数的钱去买资产去支付利息，如果中产们忙于弄投资搞外快以维系品质生活，那么效率又怎样提高呢？
我看，唯一的可能性是求助玉皇大帝，让中国一夜之间后生产率翻番，那么一切问题就可以解决。假设生产率翻番需要六七年，那么，期间的“经营”只能经历痛楚。
曾经，有着一张图来到我面前（92年到07年）：
不过，现在又有另一张图。这图没有近几年的数据，但是可以加上去：2012年的固定资产投资是36万亿。和94年相比，增长21倍。这根曲线未来的命运会怎样？
唉：二张图相比，07年的疯狂算个鸟！92年到07年的15年间，指数仅仅上涨6倍而已。还有另一张图是M2，我就不贴了，反正1990年的M2是1.5万亿，2012年是97万亿。61倍。
做股票的人们啊，实在是可以埋怨一下，怎么连这点也不给，居然还要跌回去，让这么多人亏损，到底搞什么嘛！完全有资格可以羡慕妒嫉恨一下：奶奶的，那些玩资产的有钱人有权人！
七、结束语
为什么现在经济比较低迷，资金价格还那么高呢？什么发行了这么多的货币，资金还会这么
紧张呢？……
如果未来六七年啥资产价格也不涨，老板们的经营、中产们的投资、大家的工资，以及相应的消费情况会怎么样？……
如果未来五年的固定资产投资曲线，类似近五年的上证指数，世界会怎样？……
下面是一张中国的第二产业的趋势图，含子行业占比。
最新的2012年数据，第二产业投资是15.8万亿，我们可以看到，这个数字超出07年的三倍（5.1万亿）。这些投资总是要产出的吧？也需要支付利息的吧？07年以后，我们的消费、出口有这样的大增长么？
上面这些问题，我没热情去回答，我们没有必要去解难题，甚至不用预测，更不要和猪摔跤。只要知道一点：这些现象一定不是繁荣周期的开始；只要记住一定：陡峭的曲线不会永远持续。
我们只要学会辨识好时光，如果不是，那就等待最困难的时候过去，甚至等到云开日出明朗化也不迟。夕阳无限好，可以旁观一下，但是天黑了，还是应该睡大觉。黎明自然会来，黎明自会有黎明的迹象。
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