2014年11月份各大银行贷款利率汇总表
2013年9月即将过去，随着四季度的到来，各家银行贷款规模基本用尽，各项贷款利率均出现大幅上浮。个别贷款品种甚至已经停贷。
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&&&&&存款利率网12月27日晚间消息：12月末最后两个工作日即将到来，随着央行近期表态四季度不会对货币政策进行大幅调整，几乎可以断定四季度加息或降息的可能性几乎为零。那么也就是现在的存款利率和贷款利率也就2014年贷款利率。但是由于银行不同，因此和贷款利率均可能出现不同。今天我们给大家总结了目前各家银行贷款利率情况统计表。看看哪家贷款利率低。
&&&& <span style="color: #ff年11月份更新利率
2014年11月最新全国主要各大表
房贷利率（首套一手房）
消费/短期贷款利率
公司贷款利率
三年（含）
五年（含）
半年（含）
一年（含）
三年（含）
五年（含）
南洋商业银行
存款利率网整理发布
&&&& 以上数据是采集了某个银行某个分行的，并不代表全国所有银行的贷款利率，因此如果客户有需求，可以前去自己的贷款行咨询。虽然现在利率市场化了，但是对于目前对商业银行的影响有限，基本跟之前相差无几。
其他贷款利率信息：
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&2014年12月份银行业监管与市场动态（下）发布时间：15-01-07浏览（450）[国研专稿]2014年12月份银行业监管与市场动态（下）&【作者】国研网金融研究部&【来源】国研网《金融中国》月度分析报告&（三）银行动态摘要：1.政策性银行（1）进出口银行对船舶产业整体授信达5796亿元。（2）进出口银行吉林省分行挂牌成立。（3）国开行发行百亿元铁路专项证券化产品。（4）国开行发行资产证券化备案制首单资产证券化产品。（5）国开行未来5年融资6000亿元支持福建加快发展。（6）国台办与进出口银行签署合作协议促进两岸企业发展。（7）农行与农发行签署全面战略合作协议。2.国有商业银行（1）工行伦敦分行正式开业 已获得英监管分行牌照。（2）工行海外发售340亿人民币债券规模创纪录。（3）俄第二大航空公司与中国工行签投资合作协议。（4）工商银行收购标准银行公众有限公司60%股权。（5）工行信用卡发行突破一亿张年消费超1.8万亿元。（6）工行在卢森堡注册首只私募基金。（7）中国银行获得加拿大30亿元人民币点心债业务。（8）中国银行在伦敦设立大宗商品业务中心。（9）中行首发全国一体化通关电子保函。（10）中国建设银行加拿大首家分行揭幕。（11）建行拟发行不超6亿股境内优先股募资不超600亿。（12）农行试点小微“批发”信贷服务模式。3.股份制商业银行（1）华夏银行力推年审制贷款百亿元助力科技小企业。（2）兴业银行130亿元境内优先股完成发行。（3）兴业银行期货保证金存管余额突破300亿。（4）兴业银行出1.98亿成立消费金融公司综合经营版图扩张。（5）中信银行副行长方合英和郭党怀任职资格获准。（6）中信银行现代服务业金融表内外授信余额超万亿。（7）中信银行拟收购中信国金30%股权。（8）安邦保险持股民生银行股份升至15%。（9）民生手机银行年交易额破3万亿赶超网银规模。（10）交行信用卡消费额破万亿元。（11）首家股份制商业银行浦发银行优先股成功发行。（12）平安银行第四季度将核销近18亿元不良贷款。（13）恒丰银行发行80亿元二级资本债。4.城市商业银行（1）南京银行拟发50亿元二级资本债“补血”。（2）徽商银行获批筹建金融租赁公司注册资本20亿元。（3）北京银行拟发150亿元优先股提高一级资本充足率。（4）北京银行将发行不超过600亿元小微企金融债。（5）湖北银行将发二级资本债发行规模25亿。（6）穆迪向宁波银行授予Baa2/P-2评级展望稳定。（7）富滇银行首批20亿小微债成功发行。（8）中原银行正式挂牌开业。1.政策性银行（1）进出口银行对船舶产业整体授信达5796亿元。新华网12月5日消息，在5日举办的“第二届国际船舶融资论坛”上，中国进出口银行副行长孙平表示，作为我国造船工业的主力融资银行，进出口银行对船舶产业整体授信支持已达5796亿元，共支持9637艘、合同金额1977亿美元船舶的建造出口。（2）进出口银行吉林省分行挂牌成立。《金融时报》12月19日消息，中国进出口银行吉林省分行12月18日在长春正式挂牌成立。据悉，吉林省分行是进出口银行直属全资区域性一级分行，也是进出口银行成立的第24家国内分行。（3）国开行发行百亿元铁路专项证券化产品。《中国证券报》12月12日消息，国家开发银行12日成功发行2014年第八期开元信贷资产证券化产品。本期产品规模102.362亿元，为铁路专项证券化产品。截至目前，国开行已成功发行四期铁路专项证券化产品，盘活铁路资产360亿元。该行发行的证券化产品累计总量已突破千亿元。（4）国开行发行资产证券化备案制首单资产证券化产品。《金融时报》12月19日消息，国家开发银行18日成功发行2014年第九期铁路专项信贷资产证券化产品，总规模150亿元。这是银监会推出证券化备案制新规后的首单产品，也是目前国内发行单笔规模最大的证券化产品。至此，国开行完成国务院部署该行的1000亿元发行任务。（5）国开行未来5年融资6000亿元支持福建加快发展。《金融时报》12月20日消息，国家开发银行与福建省政府12月18日在福州市举行高层座谈会并签署《进一步加快福建经济社会发展开发性金融合作备忘录》。未来5年，国开行将向福建省提供总量不少于6000亿元的融资服务，全力支持福建进一步加快经济社会发展。数据显示，截至2014年11月末，国开行已经累计向福建省发放贷款4688.42亿元，贷款余额2453.11亿元。（6）国台办与进出口银行签署合作协议促进两岸企业发展。《金融时报》12月26日消息，国务院台湾事务办公室12月25日与中国进出口银行在京签署《促进两岸企业发展合作协议》，促进两岸企业共同发展。进出口银行将利用担保和投资基金等融资服务平台，丰富涉台项目金融支持模式，帮助台资企业降低融资成本，突破担保瓶颈；国台办将发挥对台事务主管部门的政策、组织优势，推动优化两岸企业投融资环境，协调涉台项目与资金有效对接。双方将共同在农业、高新技术、绿色能源、园区建设以及企业合作、转型升级与“走出去”等领域为台资企业提供更加优惠便捷的政策服务与金融支持。（7）农行与农发行签署全面战略合作协议。《金融时报》12月26日消息，中国农业银行与中国农业发展银行日前在京签署《全面战略合作协议》。根据协议，双方将本着“平等互利、相互支持、务实合作、共同发展”的原则，建立全面业务合作伙伴关系。双方将以涉农金融业务合作为重点，综合开展代理支付结算业务、金融同业、银团贷款、银银平台、现金管理、投资银行、产业投资基金、银行卡、养老金、托管、控股子公司业务等多领域的合作。通过上述合作，双方将在优势互补的基础上，实现“强强联合、联手支农”，共同服务我国经济社会发展。2.国有商业银行（1）工行伦敦分行正式开业 已获得英监管分行牌照。《金融时报》12月2日消息，英国当地时间12月1日，中国工商银行伦敦分行在英国首都伦敦正式宣布对外营业。此前工商银行已获得英国监管当局颁发的分行牌照，成为自新中国成立以来中国大陆地区银行在英国获准成立的首家分行。（2）工行海外发售340亿人民币债券 规模创纪录。财经网12月3日消息，工商银行拟发行总规模价值57亿美元的人民币债券，以推进商业和金融领域中“去美元化”的趋势。该规模为历史之最。在57亿美元债券中，美元品种的发行规模约29.5亿美元，人民币品种和欧元品种则分别约人民币120亿元及6亿欧元。此前中国曾在今年5月发行过84亿美元的金边债券。点评：银行坏账飙升以及中国增速滑落至五年来新低，引发中资银行今年发行720亿美元用于补充资本金的证券，募资额超过全球其他地方的银行业。这个金额高于法国和英国金融机构的募资总和，也是美国银行业为补充资本金而募集的金额三倍多。中国可以藉此为离岸人民币市场设立一个基准空间，从而为人民币全球化打下基础。（3）俄第二大航空公司与中国工行签投资合作协议。俄新网12月4日报道，俄罗斯第二大航空公司洲际航空（Transaero）和中国工商银行（ICBC）就为公司吸引投资工作签署合作协议。这不是第一例航空公司与中国最大型银行合作的先例。此前洲际航空公司和工银金融租赁公司曾签署供应6架空中客车A321的协议，其中第一架飞机将在2015年进入洲际航空公司。（4）工商银行收购标准银行公众有限公司60%股权。《中国证券报》12月10日消息，工商银行宣布，其已就收购标准银行公众有限公司（“标银公众”）60%股权与南非标准银行集团有限公司（“标准银行”）达成协议，双方将随后履行监管报批手续。根据股份买卖协议，工商银行将根据标银公众交割日净资产计算确定向标银伦敦控股支付的交易对价，按标银公众日净资产匡算，交易对价约7.7亿美元。除交割日收购60%股权外，工商银行享有买入期权，可选择在未来收购标银公众额外20%股权，把持股比例增至80%。标银伦敦控股在工商银行行使上述期权后享有向工商银行卖出持有的标银公众剩余股权的权利。根据约翰内斯堡证券交易所上市规则，本次交易还需取得标准银行股东大会批准，标准银行预计将在2014年3月召开的股东大会上寻求此项批准。（5）工行信用卡发行突破一亿张 年消费超1.8万亿元。中国工商银行22日消息，截至日，工行信用卡在全国首破一亿张大关，成为亚太第一、全球前三信用卡大行。目前，工银信用卡年消费额达18830亿元人民币，是2002年牡丹卡中心成立之初的84倍；贷款余额更是激增到3662亿元，比2002年翻了263倍。（6）工行在卢森堡注册首只私募基金。《重庆晨报》12月24日消息，日前，卢森堡金融管理局批准了“中国工商银行私人银行全球理财基金-SIF”的注册申请。据悉，这是中资商业银行在国际主流基金市场注册成立的首只私募基金，标志着中国的私人银行财富管理业务已经登上全球舞台。（7）中国银行获得加拿大30亿元人民币点心债业务。新华网12月5日消息，4日在大多伦多地区万锦市举行的中国银行（加拿大）（简称“加中行”）开业44周年暨“中国银行路”揭牌活动上，加中行行长王立军向记者透露，中国银行成功揽入加拿大30亿元人民币点心债业务。“点心债”的利率相对低廉，与在岸人民币较高的信贷成本有一定价差，一直被认为是吸引发行人的重要因素。数据显示，截至今年上半年，全球“点心债”发行总额达2770亿元人民币，已接近去年全年2800亿元的发行量。（8）中国银行在伦敦设立大宗商品业务中心。中国银行18日在英国宣布大宗商品业务中心（伦敦）成立，以加大该行对欧非地区大宗商品业务的投入。中国银行总行副行长岳毅表示，在伦敦成立大宗商品业务中心，既是中国银行践行国家战略的重要举措，也是实施自身国际化发展战略的必然选择，是中行继设立新加坡、上海大宗商品业务中心之后，进行大宗商品业务全球战略布局的关键步骤。（9）中行首发全国一体化通关电子保函。《金融时报》12月23日消息，中国银行日前成功完成首笔京津冀一体化通关业务，为客户备案电子保函金额2000万元，标志着海关与中行在合力推进京津冀海关区域通关改革方面取得突破性进展。（10）中国建设银行加拿大首家分行揭幕。新华网12月6日消息，中国建设银行加拿大首家分行5日晚在多伦多揭幕，这是中资银行在加拿大开设的第一家分行。此前中资银行在加拿大开设的业务机构属于子行。（11）建行拟发行不超6亿股境内优先股 募资不超600亿。建设银行12日公告称，拟发行不超过6亿股境内优先股，募资总金额不超过600亿元，具体数量提请股东大会授权董事会在上述额度范围内确定。此次优先股每股票面金额100元，以票面金额平价发行。本次优先股的发行对象为符合《优先股试点管理办法》规定的合格投资者，每次发行对象不超过二百人，且相同条款优先股的发行对象累计不得超过二百人。本次优先股无到期日。（12）农行试点小微“批发”信贷服务模式。《金融时报》12月26日消息，经过半年多的实践摸索，农业银行在14家分支行推行的小微企业信贷“工厂化运作”试点工作取得显著成效。截至11月末，14家试点行共锁定目标客户338户，确定融资合作额度30.9亿元。3.股份制商业银行（1）华夏银行力推年审制贷款 百亿元助力科技小企业。新华网12月5日消息，华夏银行5日与北京市中关村科技园区管委会签订战略合作协议，力推“年审制”贷款产品，并将于明年率先在北京地区推行年审制贷款百亿服务计划，重点服务中关村科技园区企业。点评：年审制贷款对小微企业最大的好处是节省了额外资金借用，减少企业贷款资金占用时间，从而降低融资成本。据测算，这一做法相当于为企业降低了贷款利率2个百分点。（2）兴业银行130亿元境内优先股完成发行。网易财经12月10日消息，兴业银行12月10日晚间公告称，该行境内首期130亿元优先股顺利完成发行。点评：目前，已有浦发银行、中国银行、农业银行、兴业银行、平安银行、工商银行、宁波银行、光大银行、民生银行等9家上市银行先后推出优先股发行方案，加上北京银行，合计规模高达4200亿元。农业银行、中国银行（含境内、境外）、浦发银行、兴业银行均获得了2-3倍以上的超额认购，市场以行动认可此类新型资本工具的意义和作用。当前核心资本一直是困扰银行发展的首要原因，上市银行作为优先股试点推出的最大受益方，发行优先股无疑是银行补充一级资本的捷径。目前银行业上市公司整体补充一级资本需求较为急迫，资金缺口将会在未来五年内逐步显现。值得一提的是，民生银行向核心员工非公开发行优先股的方案，被业内视为商业银行推进员工持股计划的破冰。有券商人士认为，员工持股计划一箭多雕，一方面直接补充了公司核心以及资本，另一方面也间接绑定了股东与核心员工的利益，对于提升公司的经营效率有较大的正面利好，民生银行此次计划在行业内也具有开创性的示范作用。（3）兴业银行期货保证金存管余额突破300亿。《第一财经日报》12月23日消息，截至11月末，兴业银行期货保证金存管余额突破300亿元，市场占有率超过10%，合作期货公司超过100家，银期转账上线期货公司超过60家。其中，在中国金融期货交易所的期货保证金存管与结算业务稳居12家存管银行之首。（4）兴业银行出1.98亿成立消费金融公司 综合经营版图扩张。中国新闻网12月24日消息，23日，兴业消费金融股份公司（下称“兴业消费金融公司”）在泉州宣告成立。这不仅标志着兴业银行综合化经营版图向消费金融领域扩张，也标志着泉州综合金融改革试验区取得重要成果。点评：兴业银行在全国主要经济中心城市已设立了100家分行，856家分支机构，包括社区银行在内的近2000家营业网点。旗下目前已有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业财富、兴业消费金融和兴业国信资产管理等多家子、孙公司，形成了以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、资产管理、消费金融等在内的现代金融服务集团，综合化经营版图不断扩大。（5）中信银行副行长方合英和郭党怀任职资格获准。中国资本证券网12月17日消息，12月17日晚间，中信银行发布公告称公司于日召开董事会会议，会议决议聘任方合英、郭党怀为副行长。公司近日收到《中国银监会关于中信银行郭党怀任职资格的批复》（银监复[号）及《中国银监会关于中信银行方合英任职资格的批复》（银监复[号），根据有关规定，中国银监会已核准方合英、郭党怀担任中信银行副行长的任职资格。（6）中信银行现代服务业金融表内外授信余额超万亿。《上海证券报》12月18日消息，近两年来，中信银行敏锐把握市场契机，将“全面进入现代服务业”作为全行发展战略。截至2014年10月，中信银行现代服务业金融表内外授信余额超过1万亿元。其中核心子行业表内外授信余额将近1500亿元，较年初增量约340亿元，超过全行现代服务业增速约28个百分点。核心子行业贷款余额超过1000亿元，较年初增量超过240亿元，该行在现代服务业的贷款投放位列中小股份制银行第一。（7）中信银行拟收购中信国金30%股权。中信银行23日公告称，公司已与西班牙对外银行签署了股份收购协议，拟收购其持有的中信国际金融控股有限公司（以下简称中信国金）29.68%股份，交易对价为81.62亿港元。此次收购完成后，中信银行将持有中信国金100%股权。中信银行表示，此次收购有利于加强中信银行的海外战略布局。（8）安邦保险持股民生银行股份升至15%。12月25日晚间，民生银行公告称，安邦保险等截至12月25日拥有的股份表决权数量为51.06亿股，占总量的15%。第一大股东地位由此得以继续巩固。伴随着不断购入民生银行股份，安邦保险也在向民生银行的董事会进军。12月23日，民生银行股东大会通过增补姚大锋为公司第六届董事会董事的议案。姚大锋自2011年7月至今担任安邦保险集团董事、副总裁，自2010年7月至今担任安邦人寿保险董事、董事长。此前的2014年4月，其已开始担任金地（集团）股份有限公司董事。（9）民生手机银行年交易额破3万亿 赶超网银规模。《新京报》12月30日消息，2014年，移动金融呈现出爆发式增长。至日，民生银行手机银行全年交易额突破3万亿元，较上年增长了近三倍。值得注意的是，日，民生手机银行客户数赶超网上银行客户规模，此后继续保持快速增长态势。（10）交行信用卡消费额破万亿元。《金融时报》12月20日消息，截至2014年11月底，交通银行信用卡累计消费总额突破1万亿元，全年消费总笔数超过10亿笔，同比增长均达到50%以上。同时，在册（流通）卡量也超过3500万张，较去年同期增长近20%。几项指标均远超行业平均水平。（11）首家股份制商业银行浦发银行优先股成功发行。《金融时报》12月19日消息，12月18日，浦发银行优先股在上海证券交易所正式挂牌转让，代码360003，成为国内银行业第三家和股份制商业银行中第一家成功发行优先股的银行。根据浦发银行公告，该行2014年度非公开发行的150亿元优先股于11月28日完成发行。（12）平安银行第四季度将核销近18亿元不良贷款。平安银行12月26日晚间发布公告称，公司召开董事会审议通过了《平安银行股份有限公司关于2014年第四季度不良资产核销的议案》，同意2014年第四季度核销损失类贷款本金额折人民币近18亿元（1,795,809,908.22元）。应邀参加的董事15人全部同意此议案。同时，董事会还审议通过了2015年机构发展规划等议案。（13）恒丰银行发行80亿元二级资本债。《北京商报》12月24日消息，23日，恒丰银行在全国银行间债券市场成功发行80亿元的二级资本债，为十年期固定利率债券，第五年末附发行人赎回选择权，票面利率为5.99%，缴款日、起息日为日。本期债券无担保，经联合资信评定，发行人的主体信用等级为AAA，本期债券信用等级为AA+。本期债券的主承销商为中信证券和工商银行，债券发行得到了银行间市场的广泛关注，共计有银行、券商等26家金融机构参与认购，最终中标机构18家。恒丰银行本期发行的80亿元二级资本债，将全部用于补充二级资本。（14）浦发信用卡率先开启0年费时代。金融界网站12月18日消息，在一系列的互联网战略取得巨大成功之后，浦发信用卡再度扔出重磅炸弹，宣布旗下信用卡终身无条件免年费，成为国内率先实现信用卡年费全免的发卡银行。而这一大胆的尝试也被不少业界人士解读为浦发信用卡正在逐步放弃传统的信用卡盈利模式，转向通过互联网创新寻找新利润点。4.城市商业银行（1）南京银行拟发50亿元二级资本债“补血”。南京银行12月1日公告，将于12月4日在银行间债市招标发行至多50亿元人民币固息二级资本债，期限10年。南京银行表示，所募资金将用于充实该行二级资本。点评：今年以来，股份制银行以及城商行、农商行等中小银行对二级资本债“兴趣渐浓”。据不完全统计，仅9月份以来，就有包括南京银行、河北银行等在内的10家城商行及农商行发行二级资本债。虽然同业资产增速有所放缓，但还在扩张，这块对资本的消耗也就不断增加。除此之外，信贷规模的增加，设立分支机构，加大业务创新等都将持续消耗资本。（2）徽商银行获批筹建金融租赁公司 注册资本20亿元。《21世纪经济报道》12月9日消息，近期，徽商银行已获得中国银监会批准筹建金融租赁公司，由徽商银行控股，注册资本20亿元。监管层近期已经下发了相应的批复文件。由此，国内第四家由城商行发起设立的金融租赁公司和安徽第二家金融租赁公司将诞生。（3）北京银行拟发150亿元优先股 提高一级资本充足率。《每日经济新闻》12月10日消息，北京银行9日公告称，公司拟非公开发行优先股总数不超过1.5亿股，募集资金总额不超过150亿元。募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充其他一级资本，提高公司一级资本充足率。（4）北京银行将发行不超过600亿元小微企金融债。12月9日晚间北京银行发布公告，北京银行董事会9日通过《关于发行小微企业金融债的议案》，拟在银行间债券市场公开发行不超过600亿元人民币的金融债券。截止今年9月30日，北京银行小微企业人民币贷款余额1964亿元，较年初增加363亿元，增幅达23%，增速高于全行贷款平均增速近10个百分点。（5）湖北银行将发二级资本债 发行规模25亿。湖北银行12月10日公告称，定于本月15日公开招标发行该行2014年二级资本债。点评：面对日益迫切的资本补充需求，今年以来银行发行二级资本债券的兴趣明显提升，发行主体除了涵盖工、中、农、建、交五大行之外，不乏股份制银行以及城市银行、农商行等中小银行。据Wind统计，截至12月10日，今年已完成发行的商业银行二级资本债达到36只，发行总额合计3252.5亿元。（6）穆迪向宁波银行授予Baa2/P-2评级 展望稳定。《中国证券报》12月14日消息，近日，国际知名评级机构穆迪投资者服务公司对外宣布，授予宁波银行Baa2的长期存款评级和P-2的短期存款评级，评级展望稳定。这一评级与国内比较优秀的全国性股份制商业银行评级不相上下。穆迪预测，若宁波银行在经济放缓期间仍能保持当前的财务状况，今后1-2年不良贷款率保持在1%左右，盈利能力和资本状况继续保持，又或逐渐降低地域集中度，宁波银行评级可能上调。（7）富滇银行首批20亿小微债成功发行。《北京商报》12月25日消息，云南富滇银行近日申请发行70亿元的小微企业专项金融债券获中国人民银行、中国银监会审批同意，首期20亿元债券于24日成功发行，募集资金已全部到位。据Wind统计，今年以来银行间市场已累计发行商业银行普通金融债券44只，发行金额合计804亿元，其中绝大部分都属于小微金融专项债或“三农”专项债。（8）中原银行正式挂牌开业。《中国产经新闻报》12月26日消息，银监会表示，同意开封市商业银行、安阳银行、鹤壁银行、新乡银行、濮阳银行、许昌银行、漯河银行、三门峡银行、南阳银行、商丘银行、信阳银行、周口银行、驻马店银行合并重组设立中原银行股份有限公司。这意味着，一家资产超过2000亿元、具有现代意义的股份制商业银行即将扬帆起航，河南自此有了自己的省级银行。点评：中原银行采取“13+X1+X2”的组建方式。有报道称，“X1”是在未参与整合的郑州、洛阳、平顶山、焦作等4个省辖市，各吸收合并1家规模较大的城区农信社，或通过其他方式设立的分支机构。“X2”是在优先考虑老股东的前提下，根据工作进展情况和组建需要，适时引进战略投资者，增资扩股。合并重组为大银行后，中原银行在激烈的市场竞争中还是有优势的。从发展趋势看，重组对这13家银行有加分效果，原本这些银行规模太小，若单独发展，在利率市场化的大环境下将毫无优势。而合并则可以减少竞争，增强实力，抵御竞争对手。（四）银行理财摘要：1.发行及收益（1）挂钩股票理财产品暴涨近六成。（2）银行理财年末效应重现 高收益产品汹涌来袭。2.理财新动态（1）报告称明年将有超4成人通过手机银行买理财产品。（2）银行理财产品运作有望进一步透明。（3）平安银行私行客户资产余额超1600亿。（4）社科院预测2015银行理财：部分行或失产品创设资格。1.& 发行及收益（1）挂钩股票理财产品暴涨近六成。《广州日报》12月24日消息，据优选财富投资研究中心统计，2014年10月份以来处于销售期的股票市场挂钩的银行理财产品649只，比去年同期增长40.8%；自11月22日降息以来，A股大幅上涨，降息满一个月处于销售期的股票型理财产品的数量达265只，比去年同期增长55.9%；就上市银行而言，16家上市银行中，交通银行发行的挂钩股市的理财产品居多，三季度以来交通银行处在销售期的产品数量达187只，占总数量的28.8%，平安银行、招商银行分别以76、63只居于二三位。此外，银率网数据也显示，今年三季度以来共有22家商业银行发行858款结构性理财产品，环比增加16.73%，同比更是暴增95%。今年三季度，以沪深300指数为挂钩标的的结构性产品数量较今年二季度增长51%，是今年一季度的2.05倍。（2）银行理财年末效应重现 高收益产品汹涌来袭。《上海证券报》日消息，随着12月末这个一年中最为特殊的时点临近，加之存款资金被股市分流的因素，各家银行出于应对年末存贷比考核的目的，大幅拉升银行理财产品的预期收益率，希望借此回笼资金。来自银率网的统计显示，2014年以来，银行理财产品的平均收益水平处于持续下滑状态，但进入12月份，理财产品的平均收益开始快速上升。其中，12月份非结构性人民币理财产品的周平均预期收益率从12月第一周（12月1日至6日）的5.08%升至上周（12月21日至27日）的5.43%，大幅上升35BP。从单个产品上看，12月发行的理财产品再现高收益潮。统计显示，从12月8日开始，银行理财产品的高收益即呈现爆发态势，而在上周，预期收益率超6%（包含）的产品数量高达109款，创造了2014年下半年单周高收益理财产品发行数量的最高纪录。点评：尽管央行今年调整了银行的存贷比计算范围、限制了存款偏离度，但存贷比考核这个根不断，银行揽储就会生生不息，银行理财的年末效应就继续存在。由于当前股市分流了不少资金，今年的银行揽储大战愈加精彩，不仅存款利率上浮至1.2倍，令央行的降息变成升息，年底的银行理财产品收益率也如股市般涨势如虹。2.理财新动态（1）报告称明年将有超4成人通过手机银行买理财产品。网易财经12月3日消息，由中国金融认证中心（以下简称CFCA）举办的“第十届中国电子银行年会暨中国移动金融发展论坛”在北京举行。CFCA在年会上发布了《2014中国电子银行调查报告》和《互联网金融研究报告》。报告称，从用户对个人电子银行渠道的安全感认知看，72%的用户认为网上银行最安全，远高于其他电子银行渠道。报告还预测2015年个人手机银行将出现爆发式增长，用户比例将达24%，超过4成的用户通过手机银行购买理财产品。（2）银行理财产品运作有望进一步透明。《上海证券报》12月19日消息，日前，银监会创新监管部对部分商业银行下发了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（简称“意见稿”，下同），在近年来金融市场改革持续深入、金融创新不断涌现、参与主体不断增加的同时风险隐患随之上升的背景下，意见稿出台的核心目的在于“更好化解银行理财业务的潜在风险，推动理财业务回归资产管理业务本质，实现理财业务的规范健康发展。”意见稿从业务定位、基本原则、产品分类、运营管理、风险管理、监督管理和法律责任等七个方面对未来银行理财业务进行规范，其中在运营管理的相关条款对理财产品信息披露提出更具体细化的要求。（3）平安银行私行客户资产余额超1600亿。中国证券网12月19日消息，平安银行副行长蔡丽凤表示，该行私人银行虽然成立只有短短一年多时间，但已经取得了令人瞩目的成绩。截至日前，平安银行私人银行达标客户数近9700户，管理私人银行客户资产余额超过1600亿元，存款余额超过600亿元，成为当下中国最具潜力的私人银行。（4）社科院预测2015银行理财：部分行或失产品创设资格。由中国社会科学院金融研究所及社会科学文献出版社共同举办的《金融蓝皮书：中国金融发展报告（2015）》指出，2015年，若监管部门对理财业务实施分类监管和持牌经营，部分银行可能被取消理财产品创设资格。发行量方面，预计银行理财产品市场的募集资金规模将继续平稳增长，截至2014年6月末，银行理财产品余额达12.7万亿元，相比2013年末增长23.54%，以近两年来的平均增速测算，2014年末银行理财产品余额有望达到15万亿元左右。2015年，若监管部门对理财业务实施分类监管和持牌经营，部分银行可能被取消理财产品创设资格，理财产品合格发行机构的减少，可能对银行理财产品发行数量造成短暂冲击，但对理财产品的募集资金规模不会构成太大影响。收益率方面，鉴于国内经济下行压力依然较大，降低企业融资成本仍是当前货币政策的重要任务。预计2015年银行理财产品的收益率将平稳运行，难有较大抬升，同时伴随着理财业务突破“刚性兑付”向资管业务的转型发展，净值型产品的占比将逐渐提升。市场结构方面，从历史数据来看，2014年上半年，私人银行客户专属产品增长显著，同比增长110.21%，占比由2013年末的4.5%上升至2014年6月末的5.3%；机构客户专属产品的资金余额为3.89万亿元，占比由2013年末的25.88%上升至2014年6月末的30.76%。相较于个人理财产品，2015年机构客户专属产品和私人银行专属产品将有更广阔的增长空间。（五）支付动态摘要：（1）银联重拳整顿收单市场发卡行首度纳入约束范围。（2）中国11月银行卡消费信心指数环比下降0.89。（3）2014手机银行调查：工行建行招行使用率排名前三。（4）浦发信用卡率先开启0年费时代。（1）银联重拳整顿收单市场 发卡行首度纳入约束范围。网易财经12月5日消息，针对收单市场的违规乱象，银联将加大约束力度。1日，银联召集50多家成员机构解读了即将出台的修订版《银联卡受理市场违规约束实施细则》（下称：约束细则）。据银联人士透露，该约束细则的力度是之前的2-5倍。据悉，约束细则加大了对收单机构套用商户类别码、套用特殊计费，绕银联转接等违规行为的执行力度，并对一系列新的违规现象新增了约束处置条款。据银联人士透露，约束细则将发卡机构也纳入了约束范围，即发卡银行首度被纳入约束范围。（2）中国11月银行卡消费信心指数环比下降0.89。中国银联10日发布11月份“新华·银联中国银行卡消费信心指数”（BCCI）为83.26，环比下降0.89。统计数据显示，11月份，BCCI持卡人非生活必需品消费占比继续下降。旅游旺季过后，样本持卡人旅游及相关行业消费下降明显，宾馆、餐饮、旅行社以及航空售票类交易金额环比均出现下降，最高降幅超过5%；出境游和海淘热的升温对境内高端消费品销售产生一定影响，样本持卡人的箱包皮具类消费交易金额环比下降5.18%。另一方面，受油价下跌影响，加油类交易金额环比下降3.87%；同时，汽车类消费也持续下降。宏观层面上，中国制造业采购经理指数（PMI）为50.3%，较上月下降0.5个百分点，企业生产经营活动有所回落，生产指数最近两月连续下降至11月的52.5%。大型和中、小型企业的PMI均出现了不同程度的回落，特别是中、小型企业PMI均位于收缩区间。点评：近两个月中国政府出台多项深化改革、稳定增长的政策措施，如中国人民银行于11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并发布《存款保险条例（征求意见稿）》，发改委11月末集中发布4基建项目批复通知等。一系列宏观政策措施效果的逐步显现，将有利于BCCI数值企稳。（3）2014手机银行调查：工行建行招行使用率排名前三。《金融博览财富》杂志联合数字100 市场研究公司展开了一系列在线调查。数字100调查数据显示，手机银行业务在手机网民中的使用率为59.7%，较2013 年的51.9%有所提升。其中工行和建行两大银行的手机银行用户占全体用户的50.0%，已占据手机银行业务半壁江山。同时，手机银行业务正显著地向收入高、购买力强的中年人群扩散。另外，超过七成的用户对正在使用的手机银行整体表现较为满意。手机银行用户的成熟和用户结构的优化，预示着此业务良好的发展前景。本次调研样本覆盖一、二、三线城市，借助数字100在线样本库AssuredsampleTM及移动端答题系统，对手机用户展开手机银行认知及使用情况专项调研，共回收有效样本2700份。其中，女性受访者占55%，男性占45%。78.3%的受访者月收入3000元以上，受访者年龄主要集中在20-50 岁之间。所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5% 以内。（六）海外同业摘要：（1）标普近20年首次下调渣打银行评级前景展望为负。（2）法巴黎银行（中国）上海自贸区支行正式开业。（3）澳第二大银行入驻沪自贸区中澳经贸关系将加强。（4）德银完成中企最大规模结构性大宗商品贸易融资贷。（5）欧洲36家银行难过压力测试欧元区银行或拖后腿。（6）瑞士国家银行推出负利率。（7）越南央行出台规定加强银行不良资产管理。（8）2014俄外经银行亏损将达17亿美元。（9）三井住友银行购得花旗银行日本个人金融部。（10）法兴银行将与工行合作跨境人民币业务。（11）首单外资行ABS花落汇丰总规模13.48亿。（1）标普近20年首次下调渣打银行评级前景展望为负。《第一财经日报》12月1日消息，11月29日，标准普尔宣布将渣打银行的信用评级从“A+”下调至“A”，同时前景为负面。在持续了多年的稳健增长和强劲的财务表现之后，渣打目前正经历一段困难时期，该集团的业绩下滑部分原因是由于运营环境疲软对营收造成的影响，以及运营开支的持续增加。标普在1994年首次对渣打银行进行评级，当时给予该行“A-”评级，此后经过三次上调，2011年时将其评级升至“A+”。渣打银行公开表示，由于金融市场业务表现不佳且不良贷款激增，是其调整后利润出现大幅下滑的主要原因。数据公布当日，渣打银行股价跌5.5%，而今年迄今，渣打股价已累计下跌26%。（2）法巴黎银行（中国）上海自贸区支行正式开业。《中国证券报》12月1日消息，法国巴黎银行（中国）有限公司（以下简称“法国巴黎银行”）11月26日宣布，法国巴黎银行上海自贸区支行正式开业。此举将进一步推动法国巴黎银行在上海自贸区业务的发展。（3）澳第二大银行入驻沪自贸区 中澳经贸关系将加强。《环球时报》12月4日消息，澳大利亚第二大银行西太银行已着手实施其四月份公布的在上海自贸区建立分支机构的计划，这将使中澳之间原本稳固的金融关系得到进一步加强。（4）德银完成中企最大规模结构性大宗商品贸易融资贷。《中国证券报》12月9日消息，德意志银行9日宣布与瑞士德高公司(Duferco)携手合作，已成功向唐山钢铁集团有限责任公司(“唐钢集团”)提供了金额达15亿美元的两年期结构性钢铁产品贸易预付款银团融资。此番融资成为迄今中国企业获得的最大一笔结构性大宗商品贸易融资贷款。（5）欧洲36家银行难过压力测试 欧元区银行或拖后腿。《中国证券报》12月17日消息，《巴塞尔协议Ⅲ》引发国际金融监管准则的调整和重组，影响着银行的经营模式和发展战略。但同时，由于其较严苛的资本新规，也引发欧美银行业的不满。欧洲银行业最新压力测试显示，若完全实施《巴塞尔协议Ⅲ》，36家银行可能不能通过压力测试，但这也将迫使银行尽快改善其资本数量和质量。（6）瑞士国家银行推出负利率。商务部网站12月19日消息，12月18日，瑞士国家银行（SNB央行）宣布，将央行活期存款年利率实施负0.25%的利率，并将三个月的伦敦银行同业拆借利率区间扩大至-0.75%和0.25%。瑞士央行称，瑞士央行将对在央行活期存款帐户中超过1000万瑞郎部分实施负利率，负利率将于日生效。瑞士央行表示，将以最大决心继续捍卫欧元与瑞郎1.20的最低汇率，如果有必要将无限量购买外汇，并会采取进一步措施。分析师认为，瑞士央行的负利率措施将缓解市场对欧元兑瑞郎的抛压。（7）越南央行出台规定加强银行不良资产管理。商务部网站12月20日消息，越南国家银行（央行）于12月16日出台了9332/NHNN-TTGSNH号文件，要求该行各分行采取更加严格、全面的措施加快商业银行债务重组和不良贷款处理。越南国会于今年11月要求银行业于2015年将不良贷款占贷款总额的比例降到3%以下。根据该文件，越南央行的各分行必须对信贷机构定期进行严格检查，尤其是不良贷款比例较高的信贷机构；各分行还应与相关的地方政府合作，缓解处理担保资产的困难，从而加快不良贷款处理。在该文件中，越南央行建议越南资产管理公司将注册资本从目前的5000亿越盾（约合2381万美元）提高到2万亿越盾（约合9524万美元）。（8）2014俄外经银行亏损将达17亿美元。商务部网站12月22日消息，俄外经银行董事长德米特里耶夫日前表示，该行2014年总亏损额将达1000亿卢布（约合17亿美元），并计划于2015年将亏损额降至500亿卢布（约合8.4亿美元）。德称，该行2015年共需偿还3100亿卢布（约合52亿美元）债务，为此该行必需增加额外流动性。（9）三井住友银行购得花旗银行日本个人金融部。《经济参考报》12月25日消息，经过两轮激烈的招投标，美国花旗银行24日决定以450亿日元的暂定价格，将其在日本的个人金融业务部门出售给日本三井住友银行，并将于2015年10月之前完成交割。花旗银行在日本的金融业务主要有两大部分，其一是以个人为服务对象的个人金融部门，其二是以企业和机关团体为服务对象的法人金融部门。由于日本国内利率一直处于历史低点，个人金融业务的中间服务收入不旺，所以个人金融业务部门很难确保赢利。因此，花旗银行决定退出日本个人金融业务市场，把精力转向企业客户。（10）法兴银行将与工行合作跨境人民币业务。《中国证券报》12月26日消息，欧洲最大的金融服务集团之一法国兴业银行25日宣布，该行已与中国工商银行股份有限公司签订了关于跨境人民币业务合作、现金管理、企业贷款、投资银行及财富和资产管理的谅解备忘录，两家银行将利用各自的国际和国内优势在相关领域进一步加强和深化合作。将展开合作的领域包括：跨境人民币业务；现金管理和国际支付；企业贷款和银团贷款；投资银行业务，其中包括并购、股票资本市场、债务资本市场及其他咨询和资金筹集业务；财富和资产管理；托管服务和产品分销，尤其是财富和资产管理结构性产品等。（11）首单外资行ABS花落汇丰 总规模13.48亿。《中国证券报》12月31日消息，交银国际信托有限公司30日公告，定于日在全国银行间债券市场发行“汇元2015年第一期信贷资产证券化信托资产支持证券”。本期信贷资产支持证券的发起机构为汇丰银行（中国）有限公司。本期资产支持证券总规模13.4826亿元，包括优先级资产支持证券9.95亿元和次级档资产支持证券3.5326亿元；优先档将以招标方式公开发行，固定利率，票面利率由招标确定，次级档则由发起机构全部持有，无票面利率。&&【打印】&&&&&&&&【关闭】
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