4月1日消息，京东旗下支付工具网银钱包正式推出了，Android版正式上线，iOS版将在随后将上线。至此可以看出，京东2011年停止与支付宝的合作之后，已经一步一步再造出一个自己的“支付宝”。
　　网银钱包客户端提供这样几个功能：账户充值、转账、支付等基本功能；水电煤公用事业缴费、记账等增值服务；还集成了京东最新的金融该产品“白条”以及理财产品“小金库”。
　　京东为网银钱包客户端规划中的功能还包括线下，配合京东O2O战略为线下应用场景提供支付，未来还会接入到京东商城移动版，而且还会为外部商户提供移动支付服务。
　　京东金融资金事业部负责人刘长宏称，网银钱包未来发展方向，一个是移动支付应用，一个是金融理财应用，即结合京东整体零售业务发展，提供便捷生活服务。刘长宏多次对外强调，网银钱包是京东互联网金融战略的基础账户，京东金融服务须与网银钱包绑在一起。
　　网银钱包前身是成立于2003年的第三方支付公司网银在线，2012年被京东收购后，逐渐淡出了市场，直到2013年下半年，随着京东金融业务的布局，才以“网银钱包”的形象复出。
　　网银钱包为京东提供了支付系统，也为京东的金融业务提供了基础。用户绑定银行卡后，可以为消费信贷产品“白条”还款，还可以申购理财产品“小金库”。
　　值得一提的是，易迅近日也停止了与支付宝和合作，有分析认为未来易迅将使用网银钱包支付渠道。
　　京东对线下野心勃勃，网银钱包配合京东O2O战略进入线下支付场景，可能与微信支付、支付宝钱包形成三方角逐之势。(张睿)
(责任编辑：余瀚洋)
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4月2日互联网金融你要关注的十件事
　　证券时报网（）04月02日讯 宝宝军团资产净值激增 娱乐宝们借势延伸　　虽然收益率不断下滑，但成立仅半年的“宝宝”军团发展速度仍足以让人咋舌。　　从基金业协会最新公布的数据看，由各类“宝宝”带动的货币市场基金资产管理规模大增，净值达到了14233.79亿元，较去年末飙涨6757.89亿元。仅从单个货币基金比较的话，以余额宝为首的互联网基金可谓完胜。　　随着各类“宝宝”规模不断膨胀，一方面“宝”类产品继续推陈出新，另一方面产品来自T+0垫资的压力也越来越大，华夏理财通就率先宣布暂停T+0赎回服务。　　傍“大款”产品完胜　　宝宝军团强势来袭，碎片理财在过去半年成为新的风潮。　　公布年报且与余额理财产品对接的有9只货币基金((,)A、天弘增利宝、(,)A、(,)、(,)A、汇添富现金宝、交银货币A、、)，从数据来看共实现利润合计62.08亿元，管理费5.82亿元。　　其中，南方、华夏、天弘旗下货币基金赚取了最多的利润和管理费。当中两家都是“傍大款”的典型，天弘增利宝对接的是阿里旗下的余额宝，华夏财富宝对接的是腾讯旗下的理财通。　　从天弘增利宝年报来看，自日成立以来，2013年余额宝累计申购达4294.27亿元，累计赎回2442.86亿元。今年以来截至2月26日，余额宝用户数量8100万，截至3月19日规模达5477.3亿元。而零售直销规模达到1040亿元。　　但从赚钱能力上来看，余额宝并非头牌。2013年，增利A、天弘增利宝、南方现金增利A分别实现利润20.76亿元、17.9亿元和14.7亿元，这3只“触网”货币基金均突破10亿元以上的收益，远超其他几只货币基金。　　而从管理费上来看，最高的是南方现金增利A，2013年度实现管理费收入1.77亿元。华夏现金增利A为1.62亿元，天弘增利宝为1.04亿元，其余6只宝类基金管理费收入未过1亿元。　　不过，宝宝们也有自己的烦恼。从上月底开始，宝宝们一直推行的T+0赎回承诺随着规模的增大已难以为继。南都记者查阅发现，腾讯理财通就率先宣布，旗下两款对接的货币基金产品华夏财富宝货币基金以及货币基金推出普通赎回和快速赎回两种服务，其中快速赎回的将不再享受当天收益。　　T+0是基金公司为了提升各自货币基金的竞争力而推出的服务，而货币基金本身是T+1清算，这就意味基金公司需要自己掏钱先给投资者垫上。但随着货币基金的规模增加，基金公司垫资的压力越来越大，因此T+0也就受到了挑战，被迫暂停。　　娱乐宝能否续演理财奇迹？　　“宝”类产品的热销，也使得相关概念被借势延伸。上月底，阿里就宣布新推出理财产品“娱乐宝”，消费者只需要投入100元就可投资电影，即可成为电影“出品人”。　　但该产品被业内质疑，究竟是噱头还是投资良方？阿里负责 人告 诉南都记者，3月31日，娱乐数字平台“娱乐宝”对接的首期（）理财产品正式售卖。数据显示，截至当日17时，有超过10万名网友通过手机淘宝参与娱乐宝投资。　　娱乐宝平台3月26日上线的首期产品是与对接的一年期寿险产品，预期年化收益7%，但不保本不保底。首批产品所对应的投资项目是4部国产电影和一款游戏，总投资限额为7300万元。其中，影视剧项目投资额为每份100元，游戏项目的投资额为每份50元，每个项目每人限购两份。这意味着，将有数十万人通过娱乐宝参与到该产品的投资中。在产品正式发售前，娱乐宝预约购买人数就已达到54万。　　分析认为，“娱乐宝”其实是一款保险理财产品，既不保底也不保收益，提前支取还要扣3%的手续费，存在一定风险性。据悉，“娱乐宝”背后对接的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投连险产品，投连险的资金投向是一个项目，即由阿里巴巴筹集网民资金，通过国华人寿设立的投连险产品投向信托项目，再由信托公司投给电影制作方，以此达到电影制作方的融资目的。国华人寿表示，这款产品的投资金额上限为1000元，预期收益率为7%，但是不保本不保息，且1年内退保会有资金损失。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 余额宝调仓扰债市 持券者待价而沽或挤压收益　　全市场最大的货币基金余额宝正在经历调仓的烦恼。　　“前一段时间，天弘基金的人在银行间市场收了一波短债。不过近期短债的供给也相对较多，没有见明显的扫货。”深圳一位债基基金经理对21世纪经济报道记者透露，上次天弘在市场广泛收取短券的时间大约是3月6日左右。　　彼时，三大行暂停以余额宝为代表的货基们定存，那个时段更是传出摸底货币基金投资协议存款、欲废货币基金享受“提前支取协议存款不罚息”的政策红利等利空消息。　　“余额宝明显受到影响，在满市场地收短债。”上述债基基金经理透露，能做定存的话肯定优先做定存，做不完钱太多只能在银行间买三个月以内的券。　　3月24日，央行在接受新华社采访时称 ，不允许存在提取支取存款或提前终止服务而按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款。　　此前的2011年曾规定，有存款期限但根据协议可提前支取且没有利息损失的银行存款，不受“货币基金投资定期存款不得超过基金资产净值30%”的限制。　　但如果央行叫停“提前支取不罚息”，这个限制将生效，这意味着，货币基金投资定存的比例将会遭遇30%的红线。　　北京某基金分析人士指出，超过这一红线的货币基金不得不面临回撤定存另谋出路。而如按此前余额宝公布的5000亿规模计，其至少有3000亿元将要从协存转投其他投资标的。　　余额宝投资管理者王登峰在日前接受专访时亦称，2014年将逐步提高债券投资，在债券持有方面将偏向AA+评级以上的中高级评级品种，在价格风险以及久期方面，债券组合将不会超过3个月。　　“我们一直在收短券。”天弘基金某人士透露，但具体的资产配置不方便透露。　　但 21世纪经济报道记者采访发现，“大象难以起舞”，拥有几千亿体量的余额宝，在债券市场大规模投资并不是件容易的事情。而持券者已然待价而沽，这或给收益率一路走低的余额宝，再次带来压力。　　提前谋出路　　摆在余额宝前的严峻问题是，如果不投协存，投什么？　　船小好调头。但余额宝无疑是当今市场规模最大、覆盖客户最广、钱最多的货币基金，显然难以调头。　　其年报显示，截至2013年底，资产净值为1853亿元，持有人户数为4303万户，户均持有的基金份额为4307份，均是个人投资者持有，没有机构投资者。　　在年底流动性紧张的时刻，余额宝每万元收益攀上了创立以来的最高点1.822元，七日年化收益最高为6.763%，而高出不少同行的收益的主要功臣便是银行定存。　　年报显示，截至2013年年末，余额宝投资定期存款的金额高达1754.5亿元，占资产净值的94.68%。　　其中投资1个月以内的定存为518亿元，投资1-3个月定存为836.5　　亿元，投资3个月以上定存为400亿元，而投资活期存款仅有9102万元。　　进一步的数据显示，余额宝定期存款利息收入即为18.6亿元，而其报告期内的利润为17.9亿元。　　据悉，目前余额宝的规模已达5000亿元，用户突破8000万，短短三个月的爆发式增长令人咂舌。　　“如果按照30%的红线计算，余额宝将有约60%的资金需要撤回定存，大约是3000亿元。”上述分析人士表示，比较好的选择便是投资短融等。　　前述债券基金经理透露称，3月6日左右，天弘基金在银行间市场满市场找短券，另外其还在大量认购国开债。一是国开债的发行量比较大，另外流动性也比较好。　　事实上，此前余额宝的掌舵者也对国开债青睐有加。　　年报显示，该基金从事银行间市场债券正回购交易时，就是用5000万张国开债作抵押，这部分期末估值为49.82亿元。　　“我们一直在收短券。”天弘基金某人士透露，但具体的资产配置不方便透露。　　事实上，余额宝去年投资债券与定存相比，是小巫见大巫。年报显示，其去年只在银行间市场购买了债券，摊余成本为127.62亿元，仅占基金资产净值的6.8%。　　待价而沽挤压收益　　目前市场上各类宝宝们投资定存的比例基本超过了50%。　　“虽然他们的投资结构也需要调整，但规模远远小于余额宝，主要还是看余额宝调整资产配置给市场带来的影响。”上述分析人士称。　　除了余额宝，汇添富现金宝、等热门货币基金的投资银行定存占的比例也均高达94.44%和96.44%，但是他们的规模却远不如余额宝。　　截至去年末，汇添富现金宝和财的资产净值分别为120.73亿元和27.54亿元，就连被寄予厚望的华夏财富宝的净值也仅10.65亿元。　　“余额宝几千亿的体量，又不能投资长债，大家都盯着他。”上述债基基金经理表示，都知道他要买短融，到时候价格肯定不会低。　　北京一位债基基金经理直言，“此举对中长期品种的影响相对间接，但利好短融。之前大的货基都不配短融，原因就是短融量太小，流动性不好。像余额宝这种上千亿的货基配5%的短融，也会对市场造成大的波动。” 目前短融市场的总规模约为1.5万亿，而整个货基的规模约为2万亿元。　　从优先选择的定存到无奈投资债券的货币基金，无疑收益率将受到多重挤压。　　事实上，从年底的最，余额宝一直在经历着收益率一路下滑的尴尬境地。　　1月8日，余额宝每万元收益达到成立以来的最高水平1.822元，春节期起起伏伏，而春节后则一路下跌，3月31日这一指标下降为1.431元，降幅达21.5%。从七日年化收益看，余额宝也从1月的最高点6.763%降至3月31日的5.361%。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 业内人士：基金公司为互联网货基垫付资金或达1:5　　在上月末对“T+0”进行了限制后，4月1日，理财通又放开了“T+0”，只是快速赎回的额度是有限制的。　　“为了满足客户赎回资金的个性需求，理财通在原有"快速赎回"基础上新增"普通赎回"，满足用户一次性全额赎回并保留当日收益。”财付通官方解释到。　　华夏基金一位客服人员也表示，“在(2月9日)之后有恢复过日最高限额25万元，目前赎回额度是每日3笔，单笔2万元。”　　北京君德财富投资管理有限公司首席分析师袁建明分析指出，恢复快速赎回的同时，调低日赎回最高限额，有利于缓解流动性压力。取消快速赎回的话，客户的体验度及产品吸引力就会大幅下降，而在恢复快速赎回的基础上增加一项普通赎回，在一定程度上说明基金公司力图在缓解流动性压力与客户体验度之间寻求平衡。　　快速赎回日限额调低　　昨日(4月1日)，微信理财通赎回操作页面显示，赎回方式分为快速赎回和普通赎回。其中，快速赎回即为之前的“T+0”模式，资金当天到账，但用户不享受当天收益。　　对于赎回额度则设定为单笔限额2万元，每日3笔，即日最高限额为6万元。而新增普通赎回则是以往货币基金的“T+1”模式，资金延后一天到账，不限额度及次数，客户可以一次性全部提取。如果快速赎回达到服务上限后，将自动切换到普通赎回，在快速赎回服务额度未恢复前，用户只能使用普通赎回服务。　　“很多投资者选择理财通类产品最大的一个原因，即是实时申购赎回及资金流动性强，如果单纯是“T+1”模式，恐怕对于投资者的吸引力就下降了，两种模式则提供更多选择。”格上理财分析师娱指出。　　银率网理财分析师牛雯向 《每日经济新闻(,)》记者指出，任何开通了“T+0”赎回功能的货币基金，都有两种赎回方式，一种是普通赎回，一种是快速赎回。快速赎回的方式会比普通赎回损失一天的收益，也会有投资者有普通赎回的需求。理财通在原有快速赎回的基础上，添加普通赎回，是应用功能的完善，也为上线其他类型基金做好功能性铺垫。　　不过，在(,)非分析师陈福看来，日最高限额6万元已是很宽的额度了，因为余额理财的投资者大多数是属于中低端客户。　　牛雯指出，以后最高赎回限额是否会保持6万元，还不一定，基金公司会根据自身的实际情况制定限额上限。　　垫资或成基金公司硬伤　　牛雯告诉 《每日经济新闻》记者，目前基金公司的“T+0”业务不属于基金结算方式的创新，只是单纯的垫资行为。随着货币基金规模的扩大，基金公司的“T+0”赎回限额如果维持原状，很有可能使基金公司不堪重负，因为基金公司需要准备足够的流动性应付投资者的快速赎回要求，所以，基金公司调低了“T+0”业务的赎回限额。　　记者了解到，由于货币基金本身是“T+1”清算，每天交易时间以及收市后赎回的基金份额到第二日甚至第三日资金清算才到账，中间存在至少一个工作日的时差。　　这就需要基金公司的垫资。一般垫资的来源是基金公司自有资金和银行授信。而银行授信成本会比较高，一般得付出7%的年化利息，基金公司基本上都是赔钱的；倘若是和银行关系很好的基金公司，或者是银行系的基金公司，这个利率或许能与货基的收益率持平，至少做到不让基金公司亏钱。基金公司自己垫资，则面临着资金不够的限制因素。　　一般情况下，传统货币基金需要1:10的垫付资金，即倘若货基规模100亿元，需要基金公司拿出10亿元进行垫付。但是在互联网这种特定的周转率更高的平台上，对货基流动性的要求更大，其垫付比例需要更高。有业内人士预估可能得需要达到1:5。　　陈福亦指出，理财通目前靠自己的资金来垫资，随着货币基金规模不断扩大，压力会非常大。而新增普通赎回，可以说是一种折中的态度，一方面可以在一定程度上释放自身垫资及大规模赎回的压力，另一方面这两种选择适用于不同用户需求。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 理财通T+0赎回额度降低 华夏基金钱紧垫资压力大　　此前因资金紧张而延长赎回时间的理财通昨天再度做出调整。微信理财通昨日发布“服务升级”通知，用户可以选择快速赎回和普通赎回，在此新政下，如资金没有急切需求，普通赎回将更具吸引力，此举也可缓解货币基金T+0的赎回压力。　　T+0赎回额度降低　　微信理财通发布的这份升级通知中称，其用户可以选择快速赎回和普通赎回两种模式。其中快速赎回即市场一般认为的当天赎回当天到账的“T+0”赎回业务，资金当天到账，但当天没有收益。对于快速赎回设定为单笔限额2万元，当天可快速赎回3次，17时之前赎回的当天到账，之后赎回则隔天到账。　　新增的普通赎回则是以往货币基金的T+1模式，资金延后一天到账，赎回资金仍有当天的收益。15点之前赎回享受赎回当天收益，15点之后赎回还享受下一工作日收益。相对于快速赎回，普通赎回不限额度，也不限次数，客户可以一次性全部提取。　　这一新政策意味着微信理财通鼓励用户进行普通赎回。T+0赎回当天不计息，也意味着投资者在理财通与各种“宝宝”之间根据收益率搬运资金的游戏将终结，这种操作将损失1天的收益。　　钱紧垫资压力大　　此前华夏基金因季末货币基金资金流出严重，一度暂停了理财通中华夏财富宝基金的T+0赎回业务。按照业内人士的说法，季末的几天中，不少货币基金持续出现单日数十亿元的资金流出。　　按照目前的T+0赎回操作模式，基金公司自有资金有限，大型货币基金的T+0赎回一般依赖于银行垫资，银行隔夜授信一般采用在Shibor上加点定价，这意味着基金公司需要负担T+0赎回的成本。　　昨日隔夜Shibor升至2.866%，这远超基金公司赎回当天获得的管理费收入。这意味着赎回规模越大，基金公司成本越大。基金人士认为，理财通新的赎回规则有望解决垫资中出现的这些问题。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 京东金融平台开张 易方达等八大公司入驻　　网上也可以直接买基金了！笔者昨日从有关渠道获悉，京东金融平台已于3月27日正式上线，易方达等8家成为首批登陆京东金融平台的基金公司。这是继淘宝之后的第二个可为基金销售机构提供第三方电子商务平台服务的机构。　　京东商城专门开设了京东“金融”频道（），笔者登录后看到一共有16家基金公司成为京东金融的合作机构，但实际上第一批上线的仅有8家基金公司，分别是易方达、嘉实基金(,)、、、工银瑞信、建信基金、、，均是在电子商务领域处于行业领先水平的基金公司。据了解，各基金公司从去年四季度就开始与京东合作开发基金店，第一批上线的基金店都选择系统完善、测试成熟的公司，万事俱备，只等开卖。　　相比一般的互联网企业，京东商城在开设基金直销店方面有三手好牌：一是京东拥有第三方支付牌照“网银在线”，二是京东商城每日庞大的资金交易量，三是京东商城拥有足够多的存量用户，使得市场对于京东商城基金直销店的想象空间十分巨大，市场普遍预计京东今后将有更多针对互联网理财的市场举措。　　从首批登陆京东商城的8家基金公司推出的产品来看，大都是货币基金、债券基金等低风险产品，符合互联网户的低风险偏好、战胜活期的收益预期，也显示双方在京东基金直销店经营上出招稳健，以收益稳健的低风险产品开局。　　在投资流程上，京东商城基金店做到了精简、便捷、快速。以购买易方达旗下的货币A为例，投资者只需在京东金融频道找到易方达基金旗下的天天理财货币A，输入需要认购的份额，根据提示完成支付即可。截至3月28日，天天理财货币A的七天年化收益率为5.349%，收益率是活期存款的15倍。　　从去年开始，基金公司在领域的角逐日趋激烈，各路基金豪门竞相与互联网巨头联姻，推出余额宝、聚盈A、理财通等热门互联网金融产品，易方达基金、天弘基金、华夏基金、等一批电商实力强劲的基金公司得以脱颖而出，博得了大量投资者的关注，掀起了一波“互联网理财”浪潮。　　理财通当日赎回限额6万 或波及其他宝宝　　在暂停几日T+0赎回之后，微信理财通又调整了赎回政策，提供两种赎回到账方式，快速赎回T+0到账，但每天限额6万。普通赎回没有限额，但无法做到当天到账。　　根据最新的理财通公告，理财通所对接的财富宝和汇添富全额宝，赎回方式均变为快速赎回和普通赎回两种，快速赎回可实现T+0到账，不享受当日收益；普通赎回则需第二个工作日到账，但可多一天收益。　　上月28日，华夏基金暂停了对接理财通平台的华夏财富宝基金T+0赎回承诺。四天之后，这一赎回政策又有了变动。根据最新规定，如果选择快速赎回，每日可以操作3笔，单笔2万元。也就是说，客户一天最多可赎回6万元，并且资金当天到账。　　对于这一服务方式的变化，虽然华夏和微信都没有明确表示原因，但业内认为主要还是理财通规模太大，基金公司已经垫不起了。在互联网“宝宝”诞生之前，业内货币基金一般都是T+1或者T+2赎回到账，但是包括余额宝等互联网金融产品改变了游戏规则，通过垫资的方式大幅提高客户体验，业内其他货币基金也只好跟进。　　目前有货币基金的69家公司中，已经有35家公司提供了T+0快速取现服务，加上基金公司与5家互联网公司及两家银行的7只合作产品(余额宝、微信理财通、网易现金宝、百度百赚、零钱宝、平安盈、民生如意宝)，总共有42只产品能够实现快速赎回取现。　　“对于货币基金，多一天收益并不是最重要的，宝宝理财最看重就是随时能用。”理财通用户王女士表示，暂停T+0或多或少会影响到资金的使用，便捷性肯定大打折扣。不过，由于有快速赎回，总比全部暂停T+0好一些。　　北京君德财富投资管理有限公司首席分析师袁建明认为，互联网金融理财产品此前受追捧的原因，一是参与门槛低、二就是资金赎回采用T+0，如果没有T+0，产品的吸引力肯定会下降。　　据经济导报报道，余额宝的垫资问题主要由支付宝解决，其他基金公司T+0垫资主要有两种方式：基金公司自有资金和银行授信。据测算，300亿左右的规模，可能需要10亿元的垫资水平。　　有业内人士透露，一般银行的授信都是专款专用，而货币基金T+0快速赎回是打给不同客户，资金是随机的，银行无法事前审核。　　因此，货基产品规模不断扩张后，垫资压力也就越来越大。业内认为，随着互联网理财产品的困境加大，赎回延至“T+1”将逐渐波及到其他“宝宝”，从而引起连锁反应。　　普益财富理财分析师叶林峰表示，互联网金融理财在经过去年爆发式的“野蛮生长”后，今年不仅将面临自身发展过程中的各种风险和问题，而且还将逐渐被纳入监管，尽管其销售模式与产品特性对传统银行理财产品形成一定的压力，但无法完全将其取代。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 京东上线网银钱包移动版　　移动支付领域来了新玩家。在密集上线京保贝、京东白条、小金库等互联网金融产品之后，京东推出了自己的移动支付产品。　　4月1日，京东金融网银钱包客户端正式在安卓平台上线，不久也将登录苹果应用商店。京东网银钱包客户端的上线标志着京东完成了移动战略布局中的重要一环，京东个人账户体系从电商到金融形成了完整闭环。　　支付端一直是京东的短板，该公司在这一领域的谋划也由来已久。从2011年封杀支付宝，到2012年收购第三方支付公司网银在线，再到2013年停用财付通，建立自有的账户体系，京东一直试图掌控自己的支付端。随着移动互联网和互联网金融时代的到来，自有账户体系的建立对京东更加重要。　　此次上线的网银钱包客户端是京东金融旗下网银在线推出的手机客户端产品，主要基于网银钱包账户系统，为用户提供账户资产管理、个人金融等服务。今后，京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在网银钱包里。不仅如此，网银钱包也是独立面向市场的第三方支付产品。　　“作为整个京东O2O（线上线下融合）战略的重要基础服务，网银钱包移动版也将不断拓展线下应用场景。网银钱包移动版会配合整个京东的O2O战略，为线下的应用场景提供支付服务，未来还会接入到京东商城移动版及为其他外部商户提供移动支付服务。”京东金融资金事业部负责人刘长宏透露，未来，无论是对公业务，还是对私业务，都能通过网银钱包提供一站式服务。网银钱包未来发展方向，一个是移动支付应用，一个是金融理财应用，即结合京东整体零售业务发展，提供便捷生活服务。　　余额宝不会也不敢对T+0作出调整　　余额宝自2013年5月成立以来，总规模已由去年底的1853亿元升至目前的5000亿元以上，用户数则超过8100万。从几个主要指标来看，余额宝已稳居国内货币基金市场的第一宝座。　　而由互联网金融所催熟的T+0赎回机制，为货币基金的风生水起作出的贡献不可磨灭。此前的市场主流是，个人投资者大多是在赎回的T+3交易日后资金才可到账。尽管少数货币基金曾低调推出T+0，但效果并不突出。　　对如今的各种“宝宝”而言，T+0功不可没。由于近期监管环境趋严，这一规则可能会面临诸多挑战。　　3月28日，微信理财通对接的华夏财富宝货币基金宣布进行T+1调整，即赎回后的第二个工作日资金才可到账。与微信对接的另一只货基汇添富全额宝仍暂时维持T+0。　　在此风口浪尖，余额宝方面暂时没有评论。作为一种客观预判，证券时报记者认为余额宝不会也不敢对T+0作出调整，这一规则将是它生存的重要基石。微信同多家基金公司有合作，而阿里小微金服早先宣称余额宝只会和天弘基金一家合作。　　可以想象，增利宝货币基金一旦改为T+1交易，则余额宝与支付宝之间的默契衔接将产生裂痕，网购、缴费的便利性和乐趣也将大打折扣。同时，支付宝快捷支付业务的“被限制”，可能进一步增加用户的操作成本。与微信等的社交特性不同，阿里的网购业务是最大优势所在。网购不存，余额焉附？从这个意义上讲，余额宝的T+0规则不会轻易改变。　　尽管可能会坚持T+0，但余额宝的资金投资模式，需要在新的环境下作出必要调整。过去，余额宝接近95%的资金投向了协议存款的同业市场。现在，余额宝势必增加债券或其他资产配置，进一步挖掘大数据测算下的流动性安排。将来，它还可能在与网购的衔接上作出改进，甚至出现“先下单后付款”的信用交易或变相T+1模式。其中关键在于，如何在互联网金融大潮下，前瞻性地把握政策动向。　　如此一来，在坚信余额宝不会根本改变T+0机制后，用户的忠诚度将得以维系，规模稳中走升也会降低集中大额赎回的风险，资金转出与网购、缴费T+0的继续存在，将令余额宝在应用场景上的优势进一步扩大，用户忠诚度得以巩固；余额宝的资金进出规律愈发可循，优化其资产配置对流动性的过度依赖，更高收益债券品种的投资比重有望增加，市场吸引力得以加大。　　余额宝的“潘俊庇没Ф嗲曳稚湫形Ｊ角魍怕始汀＞菀的谌耸坎馑愫凸兰疲词乖谒布涫昊乇壤叽30%的极端情况下，余额宝几乎也能“涉险过关”。而实际上，这一情境很难出现。　　只要监管者不对T+0作出行政式的禁止，余额宝会把T+0赎回机制做成天长地久。　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 券商借助互联网挑战零佣金 基金佣金率不降反升　　一边是中小借助互联网挑战“零佣金”，另一边却是公募基金整体佣金率继续上升。根据天相投顾统计的2013年基金年报数据，去年基金整体佣金率同比有所上升。　　对于去年基金整体佣金率不降反升，业内人士解释，一方面，公募基金佣金率本来就比散户高，因为其中包含了券商为基金等机构提供研究服务的价值；另一方面，基金支付给券商的佣金计算比较复杂，并不是简单的股票交易额乘以佣金率，所以仅凭这两个数值难以直接反映佣金率的真实水平。　　佣金率逼近万九　　根据天相投顾数据，2013年基金交易佣金率为0.88‰，而2012年佣金率是0.85‰。　　从基金公司角度来看，国金通用、安信、(,)、华夏基金这5家公司的佣金率最低，均在万七左右，低于万八。而佣金率突破万九的公司却为数颇多，30多家基金公司的佣金率超过万九，分析显示，这些公司多为中小型基金公司，且其中多家公司旗下的权益类产品去年业绩表现突出。总体来看，多数基金公司去年佣金率同比有所上升，佣金率下降的公司只有兴业全球、平安大华两家，大型基金公司佣金率变化很小，个别中小型基金公司佣金率增加较为明显。　　一般来说，指数类基金整体佣金率应低于主动投资类产品，但从基金产品明细来看，去年指数类基金佣金率差异非常明显，有些指数基金的佣金率甚至高于权益类基金。华夏、易方达旗下的指数型产品佣金率极低，其中华夏沪深300ETF、华夏5只行业ETF和华夏50ETF的佣金率只有万一，易方达300量化、易方达HS300ETF的佣金率也低于万三。而有些ETF的佣金率高达万九。　　此外，还有一种现象是，有的基金公司旗下同类产品佣金率一致，但也有公司旗下同类型基金佣金率存有差异。　　佣金率上升成谜　　对于去年基金整体佣金率不降反升，基金业内人士表示奇怪。“按经验佣金率应该是下降的。”某基金公司的相关人士对此也表示不解。一位券商研究所人士表示，公募基金佣金率本来就比散户高，这里面包含了券商为基金这类机构提供研究服务的价值，但是券商主动向基金提高佣金率的可能性不大。　　有大型基金公司人士介绍，该公司的指数类产品佣金率去年已经从万八降至万七。去年该基金公司曾与券商商谈降低佣金率的事，但是受到了券商研究所方面的阻力。　　一位研究人士介绍，2013年券商的平均佣金率是0.82‰，较2012年的0.81‰有所上升。佣金率的提升可能与服务提升、每笔交易的单子较小等有关。　　多位基金业内人士表示，在互联网冲击下，券商的佣金战应该更加激烈，在此背景下，基金交易佣金率不降反升确实有些不合常理。业内人士分析，造成这种现象有几种可能：去年次新基金开设新的席位时佣金率谈得比较高；去年A股市场个股之间分化比较严重，可能券商为此提供了更多的卖方研究服务，所以要价更高。　　另有基金公司的会计人士介绍，基金应该支付给券商的佣金计算比较复杂，并不是简单的股票交易额*佣金率，所以仅凭这两个数值难以直接反映佣金率的真实水平。　　业内人士同时指出，基金公司与券商商谈交易佣金时，有的是按基金类型商谈，有的是单只基金去谈，所以会造成同一公司同类基金佣金率都不一样。“关键要看基金公司当时是怎么去谈的。”　　（证券时报网快讯中心）　　证券时报网（）04月02日讯 建行行长：互联网金融将推高融资成本　　(,)行长张建国日前在2013年业绩发布会上表示，互联网金融可能会推高社会融资成本，对行业和经济都是不好的。他说，全世界任何经济体在金融准入方面都是非常严格的，互联网金融业应在市场准入、持牌经营和严格监管方面与传统银行进行公平竞争。　　建行副行长表示，互联网金融快捷简单，方便消费需求，所以受到欢迎。面对挑战，商业银行需要适应形势创新发展，同时要形成透明公正公平的服务环境。他认为，现在互联网和金融机构合作不够，还没有达到双赢。在合作方面，应该做到相互交流信息，费率应该大致相同，利益也要大致相同，但目前都还没有做到，同时互联网金融的存在对银行存款带来很大损失。　　据张建国介绍，建行历来重视与网络运营商合作，全国前27大网络运营商与建行都有战略合作，都有良好的接口。建行自身也非常重视电子化技术建设，2006年底日交易额2000万笔，今年年初已经达到1.4亿笔。他说，建行去年底就已经可以实现T+0，因为要保持谨慎，未正式对外开展服务。　　此外，按照《商业银行资本管理办法(试行)》，2013年末建行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.34%、10.75%、10.75%。建行称，将在2015年底之前发行不超过600亿元减记型资本工具，近期计划境内发行200亿元减记型资本工具，补充二级资本。　　关于发行优先股补充资本的问题，有建行高管表示，建行很早前已开始研究优先股、永续债，且认为与同业相比准备最充分。至于是否会抢优先股的第一单，他认为要视情况而定，“要为博眼球，抢第一单也没问题”，但从节约资本角度来说，“资本太高也是浪费”。　　（证券时报网快讯中心）
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