2012年保险:保险代理人考试重点强化试题六（保险法有关知识）保险从业考试:保险代理人考试-2012年百考试题网
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& 保险代理人考试重点强化试题六（保险法有关知识）保险从业考试
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保险代理人考试重点强化试题六（保险法有关知识）保险从业考试
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判断题（保险法有关知识）
1．按照我国《保险法》的规定，财产保险合同保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是例外的合同是货物运输保险合同（F） 2．按照我国《保险法》的规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的保险责任开始后，投保人可以解除合同，但保险人不得解除合同。（F） 3．根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权追究其法律责任。(F) 4．根据我国《保险法》的规定，财产保险合同的被保险人未履行保险标的危险程度增加通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人只部分承担赔偿责任。（F） 5．根据我国《保险法》的规定，当保险标的的保险价值明显减少时，保险人应当降低保险费，并按月计算退还相应的保险费。（F） 6．按照我国《保险法》的规定，财产保险合同的保险责任开始前，若投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，而保险人则应当退还保单现金价值。（F） 7．按照我国《保险法》的规定，财产保险合同保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。（T） 8．根据我国《保险法》的规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险价值的比例承担赔偿赔任。（F） 9．根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人和被保险人共同承担。（F） 10．按照我国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人也承担赔偿保险金的责任，但必须追究被保险人的民事责任。（F） 11．根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，被保险人的家庭成员或者其组成人员 因过失导致保险标的损害而造成保险事故的，保险人可以对被保险人的家庭成员或者其组成 人员行使代们请求赔偿的权利（F） 12．根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的费用（F） 13．根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用。由保险人和被保险人共同承担（F） 14．根据我国《保险法》的规定，信用保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险责任的保险（F） 15．根据我国《保险法》的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由第三者支付讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担（F） 16．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同是以人的寿命和身体为保障范围的保险合同（T） 17．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，如果被保险人同意投保人为其订立合同，视为投保人对被保险人具有保险利益（F） 18．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并不退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外（F） 19．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但是如果投保人投保，则保险人可以承担（F） 20．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。（T） 21．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余务期的保险费（T） 22．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，只能由保险人按照合同约定的条件减少保险金额（F） 23．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，因投保人欠交保险费而引起合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起一百八十天内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。（F） 24．按照我国《保险法》的规定，任何情况下，保险人对财产保险的保险费，都不得用诉讼方式要求投保人支付。（F） 25．根据我国《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人指定受益人时须经投保人同意（F） 26．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同当中，被保险人或者投保人必须指定数人为受益人。（F） 27．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的，被保险人死亡后，保险金将由保险人独立进行处理。（F） 28．根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究行政责任。（F） 29．按照我国《保险法》的规定，以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金（T） 30．按照我国《保险法》的规定，人身保险的被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，但投保人已交足二年以上保险费，对此保险人应当按照保险单退还其现金价值。（T） 31．按照我国《保险法》的规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。（T） 32．根据我国《保险法》的规定，投保人申请的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人（F） 33．按照我国《保险法》的规定，保险公司应当采取的组织形式是股份有限公司和国有独资公司。（T） 34．根据我国《保险法》的规定，设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。（T） 35．根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构审查设立保险公司申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要（T） 36．根据我国《保险法》的规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币一亿元。（F） 37．根据我国《保险法》的规定，申请设立保险公司，应当提交的文件、资料之一是设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等（T） 38．根据我国《保险法》的规定,保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之六提取保证金,存入保险监督管理机构指定的银行,除保险公司清算时用于清偿债务外,不得动用(F) 39．根据我国《保险法》的规定，保险公司具有法人资格,保险公司分支机构也具有法人资格,其民事责任由保险公分支机构承担或保险公司承担(F) 40．根据我国《保险法》的规定,保险公司若要变更公司名称,无须经保险监督管理机构批准,但须经工商管理机构批准(F) 41．根据我国《保险法》的规定，保险公司的组织结构，适用于《保险法》的规定，不适用《公司法》的规定。（F） 42．根据我国《保险法》的规定,保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现,在财政管理机构批准后解散(F) 43．根据我国《保险法》的规定，保险公司违法法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销保险经营业务许可证的，依法撤销公司董事长和总经理职务，公司可以继续经营。（F） 44．根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的,由被保险人指定经营有人寿保险业务的保险公司接受(F) 45．按照我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险。（T） 46．根据我国《保险法》的规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况的行为（T） 47．按照我国《保险法》的规定，保险监督管理机构有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面提告和资料。（T） 48．根据我国《保险法》的规定,被保险人对保险标的应当具有保险利益。被保险人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效(F) 49．按照我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订雇用合同协议。（F） 50．根据我国《保险法》的规定，保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有隐瞒与保险合同在关的重要情况的行为（T）
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死亡保险合同需被保险人书面同意的哦！
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导读：很多从事风险性较高职业的人群都会考虑购买死亡保险以此来缓解死亡给家庭和家人带来的冲击，为此我们应该怎么做呢？
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　　国浩律师集团(宁波)事务所接受本案当事人中国人民财产保险宁波市公司的委托,指派李道峰、李智保律师担任本案其人。根据相关事实和法律,结合庭审情况,现发表如下代理意见，望贵院充分采纳：
　　一、原告仅从生物学角度，而不是从合同目的、货物运输规定及运输惯例来认定条款的&其他动物&的涵盖范围，解释条款及理解法律明显不当。
　　《中国人民国内公路货物运输定额保险条款》第一条规定：凡在国内经公路运输符合国家规定的货物可作为本保险的保险货物;第三条规定：下列货物不在保险货物范围以内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物。结合这两条可以认定冰冻吓不属于承保货物范围。
　　首先，原告运输的货物不符合国家规定。按国家的相关规定，运输冰对虾需要冷藏货物经营许可证，且符合冷藏货物运输的相关条件(如冷藏设备、检验检疫等)，而本案中原告不具有冷藏货物经营许可证，也无确切证据证明符合相关条件，因而运输的货物不符合国家规定，难以解释属于承保范围。
　　其次，从体系与文义解释来看，冰对虾所属的类别(其他动物)与蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类并列，含义、范围及限定应一致。与动物类的活牲畜、禽鱼类及其他动物相对，植物类的蔬菜、水果不限制是否为生命体(否则荒唐的推导出只有树上未采摘的果实才是水果)，况且与其他动物同列的禽鱼类也未限制是是否有生命(否则会荒唐的推导出买的死鱼非鱼的结论);此外，前面牲畜类限定了&活&，而后面禽鱼类和其他动物未限定&活&，也可以反推出应包括活的与死的。
　　再次，从目的解释的原则来看，该保险条款之所以规定&蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物不在保险货物范围以内&，是因为蔬菜、水果经常发生挤碎而容易腐烂变质，活牲畜是因为经常在运输中死亡，禽鱼类和其他动物活的容易死亡，死的如冻品类容易因冷藏机器发生故障使冷冻商品化冻变质或腐化，都皆因风险巨大，如以普通货物运输保险均承保风险太大，不能发挥保险分散风险的目的，需分别投保碰损险、活牲畜、活家禽险死亡险、冷藏货物险特别险方能获得充分的保障。实践中冷藏货物一般需保《陆上运输冷藏货物保险条款》，这属于保险常识。本案中投保人未履行如实告之义务告之运输的是&冰对虾&(投保人提供的投保资料中营业执照上显示的经营范围只是运输普通货物)，导致保险人及承保经办人员未能向其推荐介绍冷藏货物运输保险，过错显然在原告。如其如实告之，保险经办人员会向其推荐介绍冷藏货物运输保险，定然不会以普通货物运输保险承保，因为此类货物因各种原因致冷藏机器发生故障使冷冻商品化冻变质或腐化的事故频发，普通货物运输保险无法承保，这是保险从业人员的经验与常识。此外，本案从诚实信用的角度，原告也应当告之运输的是&冰对虾&而非普通货物。
　　最后，从行业惯例来看，&其他动物&，应当包括活的和死的。一审法院犯了&白马非马&，条款中的&其他动物&应当包括活的或死的，这是常识。一审仅从生物学角度、从单个词义进行解释，有悖正常贸易、运输中绝大部分都是死的动物的事实。譬如，《海关进出口商品综合分类表》中第三章
鱼、甲壳动物、软体动物及其他水生无脊椎动物总注释是这样定义的：本章包括所有活的或死的鱼、甲壳动物、软体动物及其他水生无脊椎动物。这些动物可供直接食用、工业用(罐头工业等)、产卵用或观赏用。所称&冷&，是指产品的温度一般降至0℃左右，但产品尚未冻结的。所称&冻&，是指温度降至产品的冰点以下，使产品全部冻结的。货物运输最典型的莫过于进出口货物运输，因而海关进出口商品综合分类表对&其他动物&的解释及定义对其他的货物运输及运输有关的保险的条款的理解具有重要的借鉴与参考价值。
　　综上所述，本案中原告运输的&冰对虾&不属于承保范围，即使被保险人有异议，也应从的用词、相关条款的文义、投保人的合理期待、合同目的、交易习惯以及诚实信用原则，认定条款的真实意思。本案中综合用词、相关条款的文义、合同目的以及诚实信用原则来看，应当认定&冰对虾&不属于承保范围。
　　二、原告已被吊销营业执照，不能从事清算之外的经营活动以及事故发生时原告并非实际承运人，因而不具有保险利益。
　　从原告提供的证据来看，原告日就已经被工商部门吊销营业执照，只能从事清算范围内的活动，已经能从事与清算无关的营业活动。挂靠运输肯定是清算范围之外的营业活动。
　　此外，登记车主是被挂靠人浙宁运输公司，显示，当时实际从事运输的承运人是赵明德，不是被保险人，因而在事故发生时原告不具有保险利益。
　　三、原告提供的营业执照上显示的是普通货物，且未有证据证明其有运输涉案货物的冷藏设备，未履行如实告之义务，也未履行必要的安全保障义务。
　　被告投保时询问及承保依据的是原告的营业执照，其营业执照上显示的是普通货物，就普通货物而言，无论如何也不能涵盖冰冻虾之类的特殊货物。因为，现行国家法律法规对装运动物及动物制品的集装箱有特殊规定，对运输企业和运输设备也有特别的要求。冰对虾之类的货物必须由冷藏车运输且确保运输途中正常安全运转，运输途中必须通电、恒温、冷藏，且运输时如是动物的话得有检疫证明。
　　原告投保时其营业执照上显示的是普通货物，投保时投保单及附件清单中显示的是集装箱半挂大货车，不具有冷藏功能，增加了保险事故发生的危险程度。
　　现原告隐瞒投保时的真实情况，从普通货物到运输冷藏货物冰冻虾，风险显著增加且未告之，足以影响是否承保以及承保的险种;且未有证据显示其有从事运输涉案货物的冷藏设备，如告之，作为保险人的被告定然不会承保或以其他险种承保。
　　四、冰冻虾损失的近因所在是系特殊货物(冰对虾)储运不当所致，而非车辆碰撞所致。
　　我们认为，碰撞翻车只是损失发生的导因，损失的发生主要是因为是冰冻虾这种特殊货物不易保存储运，储运不及时以及翻车经阳光晒过后容易腐化变质，如是普通货物不会如此轻易造成相关损失。正因为特殊货物的存在导致事故损失的发生，如是普通货物就不会造成如此损失。因而，我们认为，正如刑法上特殊体质的病人脑袋被轻敲一下死亡与行为人的敲打行为不具有因果关系，该敲打行为不是原因行为一样，此处碰撞后翻车不是货损的近因，因而，我们认为，保险标的危险程度显著增加未及时通知的法律后果。
　　五、原告损失认定时没有第三方货损的检验证明，也未履行防灾减损义务，货损依据不足。
　　原告仅提供了其与方宝春、彭小明的收购协议及付款协议作为货损的依据，被告对原告与方宝春、彭小明的关系无从查知，该收购协议及付款凭证(仅有部分付款凭证，且无法查证是支付的哪一笔的货款还是赔款)
真实性也无从查证，即使是真实的，也不能排除市场因素造成的正常损失。被告认为在认定货损时应当有第三方的检验证明方能合理定损，因为是否有货损及造成多少货损只有第三方的检验鉴定证明也具有客观合理性，不应容许被告单方擅自变价确定。此外，被告日事故发生，9月2日才变价处理，对货物的腐化变质及损失的扩大明显有过错，未采取减灾措施，事实明显，被告有理由拒赔。
　　六、投保单上约定了免赔率10%，对未投保不计免赔率的保险合同应按照&先限后免&的计算方式计算。
　　我们认为，按照中国保险委员会于日颁布的《机动车辆保险条款解释》(保监发[号)曾对免赔率条款做了如下解释：&二、根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿金额。1、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过赔偿限额时：赔款=赔偿限额&(1-免赔率);2、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额&(1-免赔率)。&因而，
在被保险机动车未投保不计免赔特约险情况下，⑴、当被保险人对第三者依法应负赔偿金额高于责任限额时，保险赔款计算方式为&先限后免&，即：赔款=赔偿限额&(1-免赔率);⑵、当被保险人对第三者依法应负赔偿金额低于或等于责任限额时，保险赔款计算方式为&先免后限&，即：赔款=应负赔偿金额&(1-免赔率)。故本案中即使认为应当赔偿，也应当按照&先限后免&的计算方式计算，不能直接以责任限额10万判决被告承担赔偿责任。
　　以上意见请法庭慎重考虑!
　　宁波市海曙区人民法院
　　代理人：李道蜂、李智保
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