我目前有十六万元,银行按揭12万元,我该还银行还是理财,如理财有何高招_百度知道
我目前有十六万元,银行按揭12万元,我该还银行还是理财,如理财有何高招
我们家庭月收入3000元,银行按揭12万元,每月家庭开支也就是1000元左右,不知该还贷,现在我获得一笔现金共16万元?谢谢,孩子读高二,我该如何理财,每月还贷900多元,银行存款利息又不高,我们单位有职工食堂,不知该怎么办我今年入住新房,现在股市暴跌,还是投资
提问者采纳
弄不好本都捞不回来，还按照第一套房贷利率来算。另外，现在房地产形势严峻，现在的规定是现在市场不好。纠正一下楼上的说法，还不如早些把贷款还掉，再按揭做投资岂不是没事找事：房贷还完后再买房。如果不能获得高于房贷利息的收益
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非常感谢您的回答,我也有同感,因为我们人近中年,稳定胜过一切,再次谢谢.
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定是理财啊，投资房地产啊，租一段时间出去在转手卖掉，物价在涨啊。一年赚1-2万没问题，也可以在按揭个房子
1,不要还贷。这点很重要，因为你下次再进行房贷的话贷款利率要上调的。你已经使用了这次唯一的有利的贷款机会了。如果早还了，那是太可惜了。2，现在不少高息存款的，你可以考虑比较有利实力的公司，或者是比较有实力的朋友那边放一部分高息。3，股票还是有潜力的，现在跌到低谷，正是进的时候。当然股市有风险，操作需谨慎。4，买点基金和债券，再留20％放在银行里面存着。
做些风险投资,如外汇,期货,黄金,房地产什么的.利润高,回报快.
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出门在外也不愁三口之家，老公是公务员，我有稳定的工作，女儿刚满18岁。家庭年收入约为20万元左右，有三套房子，一辆车。房贷尚有12万元剩余，月还款2000元左右。目前有银行一年定期5万元，3万元投资股票，1万元买了--股票学习网
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三口之家，老公是公务员，我有稳定的工作，女儿刚满18岁。家庭年收入约为20万元左右，有三套房子，一辆车。房贷尚有12万元剩余，月还款2000元左右。目前有银行一年定期5万元，3万元投资股票，1万元买了
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三口之家，老公是公务员，我有稳定的工作，女儿刚满18岁。家庭年收入约为20万元左右，有三套房子，一辆车。房贷尚有12万元剩余，月还款2000元左右。目前有银行一年定期5万元，3万元投资股票，1万元买了
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三口之家，老公是公务员，我有稳定的工作，女儿刚满18岁。家庭年收入约为20万元左右，有三套房子，一辆车。房贷尚有12万元剩余，月还款2000元左右。目前有银行一年定期5万元，3万元投资股票，1万元买了一个指数基金，1万元买了广发聚瑞，另外每月800元定投融通100。眼下有两个问题需要咨询：
（1）目前的理财是否合理，需要做什么调整。准备每月再增加700元定投，请推荐一只股票型基金。
（2） 我和老公社保齐全，但从来没有购买过商业保险，女儿曾经买过一个10年期的教育金，现在已经开始返还。请问我们家庭应如何进行商业的配置，能否推荐几个适合我们的具体险种？
答复意见：
一、该家庭财务状况良好，但是剩余资金没有很好地利用起来，投资占比太少。所以目前的理财配置是不太合理的。建议如下：
（1）5万元定期取出，留2万元家庭紧急备用金，剩下的可以投资基金。我行目前新发行一只易方达沪深300指数基金，可以适当考虑。从长期来看，现在的大盘点位才3400多点，还有一定的上升空间，所以现在投资指数基金还是可以的。另我行的工银红利近期走势强劲，也可关注。其已经持有的1万指数基金和1万广发聚瑞建议继续持有。
（2）客户准备每月再增加700元定投，这个投资是可以的。建议投资景顺长城内需二号。该基金主要投资内需方面，政策性导向比较强，从2006年10月成立以来一直走势良好，在经历了牛市熊市后，累计净值在2.3元左右，具一定的成长性和抗跌性。截至7月17日该基金今年以来收益率85.44%，在股票型基金中排名较前。
（3）另客户有房子三套，建议可以出租其中两套，月租金保守估计在3000元左右，一年下来租金为36000元左右。
二、由于该客户及其老公均社保齐全，所以基础的保障已有，但是需要配置一些商业。如意外险,可选的人身意外伤害综合保险，20元每份，份数越多，保额越高，还可附加指定交通工具乘客意外伤害保险。夫妇二人均应购买。除此之外，大病险也应在考虑范围之内，建议泰康人寿的安享人生，可附加重疾。其最大的特点是重疾一旦确诊，凭医生诊断书马上可以赔付，可减轻家庭经济压力。建议一家三口均可购买。
女儿的话只做了一个10年期的教育金，不是很全面。建议配置平安的鑫利两全保险，分红型，主要保意外身故，每两年返还一次，一直到80周岁。每两年返的红利可当做退休后的补充养老金。该可附加重疾。
粗略估算一下该家庭每年的保费支出在5万左右均属合理范围之内，除去固定支出大概130000元，年结余在10万左右.建议到时可以投资基金，按风险高低配置，保本型基金―型基金―股票型基金。
[回答:理财赢家]
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信用卡透支1千未还 1年变12万
|文章来源: 人民网
摘要: 　　信用卡透支了1000元，一年后，除去本金，利息加滞纳金还欠银行12万多元。当事人李先生没有想到：“信用卡透支收取罚息如此之高！”　　近日，家住五河县的李先生向记者反映，去年7月份前后，他在当地一家银行申 ...
　　信用卡透支了1000元，一年后，除去本金，利息加滞纳金还欠银行12万多元。当事人李先生没有想到：“信用卡透支收取罚息如此之高！”　　近日，家住五河县的李先生向记者反映，去年7月份前后，他在当地一家银行申请了一张信用卡，随后透支了1000元，之后一直没有归还。今年7月份，银行寄给李先生的一张信用卡对账单显示，上期欠款1000.00元，当期利息、滞纳金加在一起，李先生现在仍欠银行元。　　记者咨询该行工作人员了解到，去年9月，李先生还款行为出现违约，不再偿还各期借款之到期本金，工作人员曾多次电话及短信催收仍拒不还款。因为滞纳金头一期只把最低还款额当做本金，第二期则不一样。举例来说，头一期欠款1万元，最低还款额是1000元。如果持卡人没还，1万元先按日息万分之五收利息，1000元按5%收一期滞纳金；到了下一期还没还，则前面这些统统算作欠款“滚”复利，滞纳金也是按照欠款全额的5%收取。所以，李先生的高额还款就是这么推算出来的。　　一位业内人士认为，现行《银行卡业务管理办法》明确规定对透支信用卡可计收复利。如果不允许银行对逾期还款的信用卡征收复利，那么恶意欠债不还的人将更多，最终替那些不守信用的人买单的是银行。　　对此，李先生求助了蚌埠仲裁委。蚌埠仲裁委工作人员介入协调后表示，李先生使用自己所持信用卡透支，被所涉银行催要多次后都不返还所欠借款，他的行为已被司法机关定性为恶意透支。经过调解，李先生同意将尽快筹集现金还清欠银行的钱。
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我手里有30万存款，同样买房子有30万贷款，按揭15年。问题是应该还银行还是做理财？
我如果将30万存在银行买理财产品（保守投资）。问题来了，有一个假设条件就是我这30万如果留手里只做理财，15年将有220500的利息收入（按存款利率4我手里有30万存款，不做其他投资！而30万按揭15年将给银行还连本带息471884（按贷款利率6，同样买房子有30万贷款，也就是说给银行还利息171884。最近一直琢磨一个问题，按揭15年.9算），到底应该换银行还是留在手里做理财.55算）
8那就所得利润比给银行还的利息高，但我还是没分析清楚，如果我投资的话只能选择保守投资，求高手帮忙分析表面上看好像应该留手里！我算了下就是如果你投资的利率超过3，但我就怕我忽略了某个环节.8高，总感觉银行没那么傻！您觉得买理财超过几个点的时候就应该留在手里买理财，再说5年存款利率为5，我觉得做保本理财都比3，是不是我对按揭过程中的月供忽略了.5，承担不起风险呀，比3.8高所多了呀 所以大家给个建议吧
提问者采纳
应该用6首先，其实是你的存款本金保持不变存15年。所以产生利息也会减少.55，这是你的利率.85，就说为什么存款比贷款有盈余呢.55乘以0，你的本金是逐渐减少的。同时，贷款15年，利息是随着本金和利率变的，其实很多人关注过这个问题，你现在做按揭贷款首套的话利率是可以到85折的就不是6
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理财的话.或者投资十万二十万开个什么店面.老百姓缺想着怎么把债务脱掉,市场风险是你很难规避的,能贷100万绝对不会只贷99万.靠老百姓辛苦去迎接毛爷爷.富人都是能欠银行一天的钱,毛爷爷更给毛爷爷自己的面子.比如有朋友开厂什么的.我不赞成一下就把钱还银行,投个十万占点小股.毛爷爷去迎接毛爷爷,为何不考虑把钱用活.既然你房贷的利息那么低,绝对不提前一分钟还.有其他实业投资的话最好投资实业,毛爷爷还得看他心情
还贷肯定是不明智的。还了以后除了房子什么都没了。多学习理财知识，目前你有30万，打听一下所在银行有没有以存抵贷，可减少利息损失，同时可灵活利用资金.规化一个理财目标，购买资产，如可购买一小店面，租金说不定可以抵你的贷款月供呢，机会是有的看你能不能把握。目前股市，谈股变色，可以少量投资，几年后会有收获得。理财，理财，学习，学习，再学习
你没有算错，你留在手里是以30万本金存15年做的收益；银行按揭是每月都要还本金的，后面越来越少，也就是说15年贷款平均本金可能不到15万，所以你计算收益的时候会出现这种情况。我建议留在手里打理，可以买辆车，出国旅旅游什么的，有以下几个原因：1，现在通货膨胀这么厉害，15年后有可能1个月就挣30万了，所以贷款比较划算。2，现在贷款不容易，别人想贷还贷不来呢3，及时行乐，有钱就花，当然是合理消费啊，世事难料，不花出去钱就是废纸和数字。
我认为应该留在手里，单从你提供的数据来看，给你计算分析如下：1.按揭15年，按照等额本息还款法，每月还款2262元，共计471884元。按照等额本金还款法，每月的还款金额不固定，最开始每月还3304元，每月依次减少，总计448194元。2.按照你说的保守投资，每年存款利率按照4.9%算，通过复利计算法，总额=300000*（1+0.049）^15=614827元，就是你每年都把你的本金和利息都拿去投资。按照上面理论上的分析你应该选择将现金留在手上理财。而且你应该还要考虑到时间价值这个因素，货币是在贬值的，你每月还银行的钱是固定的（在国家利息不调整的情况下），15年后的货币30万元不等于现在的30万元。请你好好考虑，理财有风险，投资需谨慎哦。
呵呵，你确实忽略了按揭过程的月供，导致你4.9的利息收入算出来比6.55的贷款利息还高，30万存款如果不提前还贷，你每个月要还贷的（撇开其他收入），随着你银行贷款逐月递减，同样可用于买理财产品的本金也每个月递减。（1）如果这15年确定不做其他投资，建议提前还贷。（2）如果将来有其他投资需要从银行贷款，目前限购又限贷的政策，贷款利率就不止是6.55的基准利率了，至少上浮10%，你的现有贷款利率如果不高，建议还是慢慢还吧。希望能帮到你
这是一个典型问题，大部分理财书籍，包括正规的理财规划考试教材上都错算了这个问题。我曾经花了几个小时的时间，通过一系列数学演算，最终得出的结论是：只要你的投资收益率高不过银行房贷利率，那么提前还款就是划算的。至于其他教材为什么会犯存款大于贷款的错误，其实是他们忘了把每个月的月供按一定收益率求出终值。 我理一下你就清楚了：以15年为固定值，假设你用手里的30万元还了全款，那么你将损失这30万元15年来带给你的 220500元利息；但是因为你还完全款了，就省掉了按月月供需要多花171884元利息。这样看，提前还款是亏了：（500）元，这是假象。你看，我现在假设你的月供不是还房贷，而是存在一个专门账户，零存整取，你算一算15年后是多少钱，去掉30万，利息肯定比220500要高。也就是提前还款说你赚了。怎么？左一绕右一绕，晕了？呵呵，其实道理很简单。虽然220500是比171884大，但是它两个是没法比较的，220500是你15年后一把到手的，是完全的终值，但是171884元的利息是你15年间一个月一个月的零散的拿出去的，如果把它们都折算到15年后，和220500相比较，想想，肯定是前者大，只是你察觉不到罢了。
建议您留在手里去进行稳健性理财 一方面可以承担您按揭贷款的支持 一方面可以减轻生活压力 您说的很正确 做保守投资。 补充一下不要做封闭期一年到五年的理财 时间长收益也收不到，最好做每月或者几个月短期的。您还有什么疑问及时联系我吧。
建议还是把钱留在手里。贷款慢慢还。
想赚钱在手里理财，想保本，还银行！你自己选择！
我觉得买理财比较好
简单说，你每个月还贷让贷款本金减少了，所以合计贷款利息少。
这个要你看你个人的风险偏好与风险承受能力了，三十万的话，你放在银行只买理财产品的话，那么一定是还掉的较好。以现在的经济环境，建议你可以还掉一部分，然后拿一部分去理财。我们是从事国内银行黄金白银理财的，现在黄金白银涨势很好，你也可以考虑下这方面的投资。
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出门在外也不愁“我很抱歉，但我只是做了应该做的事情。”金秀贤和李敏镐，俨然成为新一阵韩流中的“super star”。莫言同名小说改编的舞剧《红高粱》在湖南大剧院上演。&&&正文
字体：民生银行信用卡透支6万 还了12万还没还清　　现在网消息编者按
　　一周之内民生银行信用卡曝出两则用户纠纷新闻，京华时报称民生客户欠款雪球越滚越大：一是用户消费还款晚几小时欠500元被扣400元利息，一是用户透支6万还了12万没还清被判有期徒刑两年。人民大学金融学博士刘琳认为，银行收取复利与滞纳金的行为站不住脚。　　还款晚几小时被扣400利息
　　高先生今年3月份用民生信用卡消费了两万多元，约定还款日是4月14号，因为在外地出差，他让妻子通过拉卡拉还款2万多，查询后知道还有500元余额没有还，立即申请延长三天还款。4月17号高先生回到上海后，就通过ATM再次还款。
　　“因为用拉卡拉还款有一定的限制，我17号5点从外地出差回来，当天晚上10点多去ATM机还掉500多块，但还是收我400多块钱利息。他们说从当天下午5点钟开始收利息了。我这个情况很特殊，按照他们的规则来讲也就差了几个小时，而且这个规则是在我之前并不知情的情况下。并且我账单也没收到过。”　　让高先生不理解的是，仅仅是晚了几个小时，并且不是恶意拖欠，为什么会收这么高的利息？
　　“他把我2万多块的利息全部收掉了，从我消费那天开始，每天万分之五。这个收利息有点像惩罚性的。我又不是故意来拖欠他们的，很不满意。”
　　“客户是超过时间，打给客服延长三天，延长时间和平时还款是不一样的，比如说最后还款日是5月1日，5月1日24点前都可以还进去，但是延长必须在3天以后的(下午)5：00之前是一个结帐时间，超过这个时间就会产生利息。”民生信用卡华东区域中心崔文宗说，像高先生这样的情况的确比较少遇到，但最后民生银行还是不能减免利息。　　透支6万还了12万没还清
　　42岁的湖南人欧陨，大学本科文化，是全国高技术产业化协作组织战略研究室的原副主任(该组织是由原国家科委等九个部委牵头，为推动高新技术产业化成立的机构)，月薪3000余元。
　　2006年10月，欧陨办理了民生银行信用卡，先后透支了6万余元。2008年11月，欧陨开始出现逾期不还款的情况。没想到欠款雪球越滚越大，在3年时间里，他还了12万余元后，还欠下银行7万余元的本金和滞纳金等。日前，欧陨因信用卡诈骗罪获刑2年，并被处罚金2万元。
　　“办理信用卡，其实是很偶然的决定”，欧陨说，2006年，银行的工作人员到他的办公室推销信用卡。当时该卡的还款方式规定，最低还款金额是10%，之后“还多少便可透支多少”。欧陨因此心动申办该卡，之后，银行逐渐提高了欧陨的信用额度。
　　2008年，欧陨任职的机构缺少项目资金，他便想到透支信用卡解决单位的燃眉之急。不料因为项目遇阻，欧陨透支的6万元全部被套。不巧的是，2008年11月，民生银行调整了还款方式，取消了以前循环使用信用卡的方式，欧陨因此陷入个人信贷危机。他无法利用循环透支还款。
　　欧陨认为，他办理信用卡是为了单位的资金周转和日常消费，并非是个人恶意占有。另外，欧陨称，他有稳定的工作和收入，并且在与银行协商时表现出强烈的还款意愿和能力，与恶意透支者有本质区别。
　　欧陨跟家人一度想还钱，可是在还钱的过程之中发现银行用复利方式又收利息又是滞纳金，还上了央行的黑名单。欧陨索性不还了，跟银行以及主管部门银监会打官司，官司是一败再败，利息越累越多。最后，民生银行报案，欧陨被抓。到5月，法院判处欧陨有期徒刑两年，罚金2万元。
　　银行说，收复利跟罚息是根据《银行卡业务管理办法》的相关规定。可是最高人民法院《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》中明确要求信用卡透支利息不应当计算复利。　　律师：银行收费有问题
　　记者了解到，银行的还款是按比例计算的，如不足额还款，银行将按日利率万分之五计息，且全额计息，计复利。法官称，欧陨的巨额透支款，是因他没有按时还款，并企图利用最低额度循环透支，势必会导致“雪球越滚越大”。
　　人民大学金融学博士刘琳律师说，银行依据与持卡人签署的领卡合约收取复利，这与最高法的司法解释相抵触。刘琳介绍，1996年最高法的司法解释对信用卡透支利息的计算方法作了规定，透支产生利息不应再计算复利。
　　刘琳称，银行收取滞纳金的行为也值得商榷。“滞纳金是在已有罚息的前提下，再行计算的，有重复处罚之嫌”。他认为，银行以“国际惯例”为由收全额罚息也站不住脚。　　律师丁海洋提出，银行应尽告知义务，因为很多持卡人文化或专业知识有限，不能完全理解透支利息、复利等计算方法。　　记者获悉，目前工商银行已取消了全额罚息。　　据新华财经　　观点 》》》　　银行要不要　　为滥发信用卡负责
　　欧陨当然不是第一个因为透支信用卡而“身陷牢狱”的人，将“信用卡获刑”这几个字百度一下，“找到相关结果约1，760，000个”，由此可见，信用卡在带给人便利的同时，也无穷的祸害。
　　银行到底要不要为“滥发信用卡”的行为负责，银行收取“驴打滚”式的滞纳金和相关罚息到底是不是霸王条款，有待法律界专家进行“学理”上的“研究”，作为老百姓的我，不懂，也不敢问。
　　我只想说出一个老百姓的感受：当目睹信用卡作为“船票”将一个个并不罪大恶极的普通老百姓送进监狱之后，我已经患上了“信用卡恐惧症”。
　　我有一张信用卡，是人家跑到我的办公室忽悠我办理的，说只要办信用卡就送我一把仿瑞士军刀，我很中意那把小刀，于是办了那张信用卡。办卡的第二天，我就在报上看到有人因为透支信用卡锒铛入狱的新闻，可我并不害怕，因为我的信用额度不足五千，就算我丧心病狂月月透支，我也不会担心破产。然而我没有料到，大概半年后，我被短信告知，我的信用额度升到了九千，然后又过了几个月，竟然飙升到了1万2。于是我开始偶尔做一些噩梦，梦里的景象荒诞不经：小萝卜头、江姐、李大钊、周扒皮、黄世仁……我必须声明，这些和信用卡无关，纯粹是小时候看红书红剧的印象。
　　作为一个经济事物，信用卡存在的最大意义当然是促进消费，但一切经济发展都应该有利于人类社会的进步。信用卡是否带有“原罪”我不知道，但倘若不进行必要的规范，任由其吞噬老百姓的“信用”，致使这种“信用卡恐惧症”滋生蔓延，到时候伤害的，恐怕并非经济这么简单。　　作者：三刀柔情　　
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理财案例年龄阶段：24-3536-4546及以上不限家庭结构：单身白领二人世界三口之家其他不限家庭年收入：6-12万12-20万20万以上不限