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农村信用社股金证管理存在的问题及对策
日 15:24:38 来源：
&&&&& 股金证是股民（社员）的&身份证&， 做好股金证的管理工作十分重要。由于农村信用社的股金形成划分了好几个阶段，历经60年的岁月，股金证的管理虽不断地完善，但仍存在薄弱环节和不规范的方面，隐藏着一定的操作风险，必须引起足够的重视，下决心，花力气予以整改，采取切实有效的措施防范风险。&&&&& 一、农村信用社的股金证管理的现状&&&&& (一)老股金证管理不规范&&&&& 目前，实施统一法人改革的县市农村信用社仍然遗留一定数额未清退的老股金。这些老股金总数额不大，但户数相当大。闽北某市农村信用合作联社现有规范化股金3200余万元，虽仅遗留有未清退的不规范的老股金90余万元，但却有1万余户。农村信用社股金按形成时间大致分为三个阶段，一是20世纪50年代，信用社在全国大规模组建时期形成的初始股金，多为2元、4元面额。二是20世纪60年代至80年代的10元、30元、60元、100元面额或金额的。三是90年代按照合作制规范后陆续增扩的股金，入股金额有所增加，大至为100元、200元、500元、1000元、3000元面额或金额的。&&&&& 由于年代跨度大，有的入股人已经去世，有的股金证已经遗失，无法逐笔逐户进行清理核对。另外，信用社原经办人大都离退休，由于当时管理条件有限，机构撤并频繁，账薄资料已经毁损或遗失，仅凭现有的不完整的资料进行管理，总帐余额与明细帐余额不符，清理十分困难。实行统一法人改革时，大部分农信社为了简化股金管理的程序，在信用社改革时期将没有清退的股金进行打包管理。当老股东找上门来清退股金时，部分没有明细帐可销的，只是在打包账中减少余额。到目前为止，老股金仍未纳入综合业务系统管理，均使用手工操作。对老股金的退股，大致按一年期储蓄存款支付红利。&&&&& （二）新股金证较为规范&&&&& 福建省各县市农村信用社自2005年实施统一法人改革以来，增资扩股所发股金证纳入综合业务系统管理，严格执行股金证领用、使用和销号操作。所有股金必须集中到县市联社管理。所有正常的股金转让、股金信息变更等操作在综合业务系统进行，由电脑打印股金证相关信息。无法手工更改、填写。&&&&& 二、老股金证管理存在的问题&&&&&& 其一，老股金证的管理隐藏一定的操作风险。由于老股金未纳入综合业务系统管理，系手工操作，明细帐又残缺不全，难以核对。如果当时的经办人员（主要是信贷人员）品行不端，私欲膨胀，领取空白股金证后进村入户吸收股金，股金证填写实际金额，但截留股金不入帐，而信用社会计又未监督到位，极易贪污。因此，老股金隐藏着操作风险，只是尚未发现而已。其二，对老股金的清理积极性和主动性不足。&&&&& 近年来，面对老股金这样的历史形成的大难题，农村信用社也希望尽快尽早将其处置、清退完毕，在此期间也做了一定的工作，处置、清退了大量的老股金，但现存的老股金&有的入股人已经去世，有的股金证已经遗失，明细帐缺失，查找股东难，农村信用社因人力不足，清理积极性和主动性不足&，而遗留了&总额不是太大，但户数极大&的老股金。从近年来清理老股金的情况看，主要是一些老股东找上门来退股，信用社走出去宣传、找老股东清理老股金的活动过少。&&&&& 三、对策&&&&& （一）提高对&老股金&隐藏较大的操作风险的认识。股金证管理是农村信用社会计管理的一部分，因此老股金证管理中隐藏的操作风险属于会计操作风险。&&&&& （二）加大清理&老股金&的力度。　　　&&&&& 1、县市联社要成立清理&老股金&领导小组，制定工作计划，组成工作组，深入乡镇，争取村委、村干部的支持、配合，进村入户，张贴清理老股金的海报、分发宣传单，大张旗鼓地开展清理老股金的宣传工作；通过走访和开座谈会的形式，开展调查摸底工作，尽力查清查实老股金明细，补齐老股金明细帐，并把责任落实到人。&&&&& 2、把老股金证管理纳入重点领域案件风险排查范围。认真贯彻银监会关于再用三年时间继续开展案件防控治理活动的精神，县市联社稽核部门要将老股金证管理纳入重点领域案件风险排查范围，通过开展清查活动，尽早发现和消除操作风险隐患。&&&&& 3、落实工作责任，积极、主动清理老股金。老股金的清理涉及面广，工作量大，清理难度大，困难很多，必须落实工作责任，积极、主动地清理老股金，限定时间，做到能清则清，尽早尽快。各部门、各岗位要相互配合，对老股东做好解释工作，取得理解，避免因股金红利收益小而产生冲突。
【作者：傅载武】
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湖北约定22万元变1万元24年前，丹江口盛某夫妇在建设银行办理了2000元的保值储蓄存单，期限为24年，约定收益22万元。存单到期后，却被告知存单失效，本息只能兑现8400元，后调整为10596.24元。安徽约定14万元变4000元1989年，赵女士在建行六安地区中心支行皖西路储蓄所，办理了“全家乐”定期保值储蓄，存入1000元，24年后可拿14万元的本息。本月6日，银行工作人员告诉她，国家政策有调整，只有4000多元。河南约定1.1万元变400元1989年8月，南阳的老聂在银行办理了一张100元的存单。存折上显示，24年到期后给付本息1.1万元。24年后，老聂却被告知，因为政策变动，本息变成了400多元。保值储蓄我国上世纪实施了保值储蓄政策，很多人选择24年兑付，今年正好到了兑付期。湖北储户约定收益22万元保值储蓄存单被缩水至1万元。类似争议，各地都有发生。“入股分红”1986年，达州市宣汉县的彭时体用10元钱在当地信用社入股。按照社员证上的约定，每年可以分红。27年后，他却被告知：除退还10元本金外，只能领取8.91元的利息。新华社点评“存单门”只是银行店大欺客的最新案例，专家指出，乱收费、捆绑销售、取假自负等霸道行为的频频发生，在伤害客户合法权益的同时，也严重破坏了银行业的社会形象。27年前，达州市宣汉县的小学老师彭时体用10元钱在当地信用社入股，按照社员证上的约定，其后每年可以分红。27年后，当他拿着社员证去找信用社时，工作人员却告知：除可以退还10元本金外，还可以领取8.91元的利息。老人回忆，那时的大米才1角多钱1斤，10元钱能买将近100斤大米，“存了27年却只能获得8块多钱的利息，现在的物价只够吃一碗面!”“入股”2元1股 1986年买了5股11日，76岁的彭时体老人向成都商报记者展示了一个红色的小本子。小本封面烫金字写着“宣汉信用合作社社员证”。这本泛黄的“社员证”虽然历史久远，里面的红色公章以及字迹仍清晰可见。翻开社员证,上面记录着编号为1662，发证日期为日，入股股数为5，总金额10元。据老人回忆，1986年，他在宣汉县花池乡小学当语文老师，一个月的工资就三四十元。“当时有个朋友在乡信用联社工作，当时他推荐我入股分红。”彭时体说，股金为2元1股，本来只想买1股的，但在朋友的极力推荐下，购买了5股，一共10元。他的朋友口头上说的，并没有明确每年能分多少。“自从入股之后，我一直也没有分过红。”老人出示的社员证分红记载栏是一片空白。记者注意到，这本社员证并没具体的明细规定如何分红。“分红”先说5元 最后确定8.91元今年8月，彭时体的儿子得知乡里的信用社在退还股金，于是拿着父亲的社员证到花池乡农村信用合作社咨询，柜台的工作人员告诉他，除了可以退还本金10元之外，只能得到5元钱的利息。“存了27年只有5块钱，平均每年不到2角钱的利息。”彭时体一家人都有一些疑惑。“我实在无法接受。”彭时体的儿子认为，当年的10元钱完全不能等同于现在。按照社员证的约定，既然已经入股，就是信用社的股东，应该享受到分红的权利。现在信用社发展了，效益也好了，分红怎么也不止5元钱。11日下午，记者陪同老人来到花池乡农村信用合作社，柜台工作人员看了老人的社员证之后解释称，因为有不少人是1995年入社的，按照这个来算，到今年的利息就是4.95元，而当时彭时体的儿子并没有说老人入社的具体时间。“按照如今3.3%的年利率计算，可以获得利息8.91元。”在听了工作人员的解释后，老人摇了摇头，表示不愿意进行兑换，“存了27年只能获得8块多钱的利息，现在的物价只够吃一碗面，真是没想到!”彭时体说，他今后也不打算兑换了，就把社员证留作纪念了。信用社回应历史遗留问题此股金不是股权是存款11日上午，成都商报记者帮老人将这个问题反映到了宣汉县农村信用合作联社。其有关负责人解释称，当时的股金并不等于股票，那个年代流行合作社，交了股金就可以变为社员，社员就可以享受一定的互助贷款优惠，那是当时国情下的一种产物。那时的股金实际上是“存款化股金”，就相当于存款而已，不是真正意义上的股权。“如果是真正意义上的股权，也要和信用社的经济效益挂钩。”他介绍，长期以来，宣汉全县的信用合作社基本都处于亏损状态，只是近几年来，在国家相关政策的扶持下，信用社的效益才逐渐转好而盈利。以前有很多不规范的地方，这是一个历史性遗留问题。“以前的信用社经常出现亏损，按照规定是不分红的。”该负责人说，这类社员证或股金证，按照国家兑换政策规定，一般将其转化为存款，并支付相应利息。
(编辑:dq1964)
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出门在外也不愁1000元可入股广州农信社(图)_滚动新闻_财经纵横_新浪网
1000元可入股广州农信社(图)
.cn 日&12:33 金羊网-新快报
　　广东省农信社改革实施方案获得国务院批准后，在全省范围内正掀起一股农信社增资扩股热潮。昨天，记者从相关渠道获悉，广州市农村信用合作联社（简称广州农信社）已经从5月23日起开始增资扩股，招股总数为5亿股（1元1股）。
　　据介绍，凡是满18周岁的广州户籍市民只要1000元就可入股，有意入股的广州市民可以携身份证、户口簿到广州农信社的各家网点办理手续，
　　广州农信社的相关负责人称，不包括职工内部认购，目前已从企业和个人募集了2.7亿元。预计，广州农信社对外增资扩股计划可能在本周就能顺利完成。
　　新快报记者　刘燕红　见习记者　任国庆　实习生　陈盛邦
　　广州农信社增资扩股上月启动，个人已认购2.1亿元
　　增资扩股5亿元
　　记者获悉，本次广州农信社集新的股本金是广州农信社分别取消了广州市辖区内分别具有独立法人资格的全部14家基层农村信用合作社、10家区（县级市）农村信用合作社联合社及广州市农村信用合作社联合社的法人，合并新设成立单一法人的广州市农村信用合作联社后实施的增资扩股。
　　广州市农村信用合作联社的相关负责人称，本次募集股本金的总金额为5亿元。股金类型为资格股和投资股。招股总数为5亿股。每股面值和发行价均为人民币1元，其中内部职工认购1.25亿股，其余向社会募集，申请认购期限为日至日，额满即止。
　　该负责人还称，为体现各方面社员利益，确保法人治理结构完善有效，广州农信社此次募集自然人股（含职工股）不少于股金总额的50%，其中职工股不超过股金总额的25%。此外，法人股不超过股金总额的50%。上图：个人入股广州农信社前要考虑好所面临的风险。陈盛邦/摄
　　个人认购要有广州户籍
　　广州农信社的相关负责人称，此次增资主要瞄准广州市辖区内的市民和广大农民、中小企业。根据银监局的规定，认购广州农信社股金的认购人、自然人，包括广州市农村信用社职工，必须具有广州市户籍，年满18周岁，具有完全民事行为能力，能独立承担民事责任。单个自然人社员（含职工）持股，包括资格股和投资股总额不得超过20万股，其中资格股不得超过10万股。
　　该负责人解释，广州市户籍的市民只要1000元就可以入股农信社，不过个人认购股金最多不能超过20万元。而企业法人认购金起点为10000元，最高认购股金不能超过200万元。
　　该负责人表示，除原股金按有关规定进行折股的以外，认购人应当以货币资金入股，并按规定一次性缴清，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股。而且认购人的入股资金必须是其合法拥有的自有资金，不得以金融机构贷款入股。
　　增资扩股有望本周内完成
　　记者在采访中获悉，广州农信社的增资扩股引起投资者浓厚的投资兴趣。每天的认购金额平均在1000万-2000万之间。目前，已有投资者认购2.1亿元股金，还有企业认购了5000多万。昨天，广州市农村信用合作联社的职工也开始填表认购。记者获悉，广州市联社的职工一般员工的最低认购额是4000元，含1000元的资格股。高层的认购金额不超过10.1万元，含1000元的资格股。中层管理干部的认购金额不超过7.1万元，含1000元的资格股。
　　广州市联社的相关负责人称，从认购的情况来看，其对外增资扩股计划预计在本周内可以完成。天河、番禺、海珠、芳村这四个区的投资者认购非常踊跃。
　　个人入股收益及风险
　　收益：
　　根据广州农信社相关负责人表示，入股农信社的社员不仅可以享受分红，还可在同等条件下获得适当的贷款利率优惠。但是需要指出的是，入股农信社的市民的个人按揭贷款是没有贷款利率优惠的，商业贷款利率则可以最高下浮10%。
　　风险：
　　有专家表示，市民入股前应该考虑到广州农信社作为经营货币和提供金融服务的特殊企业，其经营活动具有高风险的特征。广州农信社将来经营所面临的主要经营风险包括信用风险、营运风险、市场风险、竞争风险、信息化技术风险、法律风险、环境与政策风险等等。
　　记者也发现，广州农信社在其招股说明书上清晰地明示“广州联社当年亏损时，不得向社员分配利润；当年盈利的，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，应严格限制利润分配比例。”
　　广州市农村信用社最近3年主要经营业绩:(单位:人民币/亿元)
　　年份　本外币各项存款余额　本外币各项贷款余额　实绩利润总额　账面利润总额
　　316.62 3.8－0.5
　　351.29 4.8 0.25
　　6.5 0.75
　　(观宇/编制)
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