张家界日报数字报刊平台-工行如意金积存和积存金有何区别
第08：理财
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星期二 出版
工行如意金积存和积存金有何区别
　　近几年来，黄金价格波动很大，尤其是今年的近几个月出现暴跌，到本月20日，纽约金价重挫6.4%，跌破1300美元，&创2010年9月以来新低。金价低迷时期，很多投资者跃跃欲试，听说工商银行可以积存金，平摊风险，又听说还有什么如意金积存，分不清二者的区别。记者特意查阅相关资料并咨询工商银行有关理财师，做如下说明。　　工行如意金积存（又称积存一号）是指客户在工行开立黄金积存账户后，采取主动积存或定期积存的方式，按固定克数或固定金额购入工行黄金产品的业务。目前工行黄金积存业务的积存产品是该行“如意金”中的如意金条。客户可以通过工行网点以及网上银行进行操作购买。此业务根据市场价格波动情况，黄金积存报价实行一日一价或一日多价。&　　积存金（又称积存二号）业务是客户在工行开立积存金账户，并签订积存协议，约定每月扣款金额，采取定期积存或主动积存的方式，购入以黄金为依托的黄金资产权益，该权益可以赎回或兑换贵金属产品实物。该业务仅能通过柜面办理。客户定期或主动积存时，工行会按积存金额的0.5%收取积存手续费，该费用每次从客户积存金额中扣收。赎回时该行还按积存金额的1%从客户赎回金额中扣收手续费。　　二者区别：　　首先如意金积存的报价每天要比积存金贵10/克，但是没有积存的0.5%手续费；　　其次如意金积存是购买，是你签订协议的要约日金价一次性购买，而&积存金是&在你要约日那天扣除你定投的黄金，然后在22个工作日内分批购买；　　再次是如意金积存只能兑换工行品牌的如意金条，积存金能兑换工行的所有金工艺品生肖金像&之类产品，除品牌金砖、金币外。&本报记者&肖成菊
& 杭州前方信息技术有限公司
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　　访谈嘉宾：北票市工商银行副行长　张九江
　　电子银行
　　电子银行业务是指以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供全方位金融服务的离柜业务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等业务。
　　个人电子银行
　　一、&个人网上银行
　　1、什么是个人电子银行：
　　指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为&金融@家&。
　　2、主要功能：
　　账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可提供高度安全、高度个性化的服务。
　　3、适用对象：
　　凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。
　　4、特色优势：
　　（1）. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
　　（2）. 功能强大：多账户管理，方便家庭理财；个性化的功能和提示，体现尊贵；丰富的理财功能，成为客户的得力助手。
　　（3）. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
　　（4）. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助客户了解系统各项功能。
　　5、收费：
　　目前，个人电子银行免年服务，认证介质两种，电子密码器免费，U盾55元/枚（8折后）。
　　二、&手机银行（WAP）
　　1、&什么是手机银行：
　　指工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付和对公企业账户管理、交易指令处理等自助金融服务的电子银行业务。
　　2、&主要功能：
　　账户管理 、转账汇款 、缴费业务、手机股市 、基金业务、国债业务、外汇业务、贵金属 、银期转账 、信用卡业务、客户服务、个人结售汇业务、工银信使、个人贷款业务、理财服务。
　　3、&适用对象：
　　具有随时随地使用银行服务、及时掌握账户信息和相关咨询需求的个人客户。
　　4、&特色优势：
　　（1）. 随身使用。工行手机银行（WAP）为您提供7&24小时全天候的服务，只要随身携带可以上网的手机，无论何时，您身在何处，均可轻松管理账户、打理财务、缴纳费用，一切尽在&掌&握。
　　（2）. 申请简便。工行手机银行（WAP）申请便捷，您可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理正式注册手续，简单方便（自助注册客户仅可办理账户信息查询和公共信息查询业务）。
　　（3）. 功能丰富。工行手机银行（WAP）为您提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富。
　　（4）. 安全可靠。工行手机银行（WAP）的资金转出功能有严格限制，必须要您本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您资金与信息的安全。
　　（5）. 快速登录。为方便您操作，工行推出了&快速登录软件&，您下载安装后，点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录手机门户。
　　5、&收费：
　　目前，手机银行免年服务费，认证介质电子密码器免费。
　　三、&目前我行推出的各项优惠措施及各项营销活动
　　优惠措施：
　　1、个人电子银行（证书）优惠。日-12月31日，个人客户在柜台开通网上银行、手机银行（WAP）免费送工银电子密码器（总行工银电子密码器推广期），并享受购买个人U盾八折优惠。
　　2、电子渠道小额结售汇业务点差优惠。日-12月31日，手机银行个人结售汇将按照普通客户7折、贵宾客户6折的标准进行点差优惠（同期网银普通客户9折、贵宾客户8折）。
　　3、电子银行渠道转账汇款手续费优惠。日&日。客户通过电子银行渠道办理转账汇款，手续费在银行网点优惠标准的基础上再打5折。
　　4、&金融@家&电子银行专属理财产品。总行每月将发布不少于2款门槛低、收益高的&金融@家&电子银行专属理财产品，以吸引中高端客户开通电子银行并通过电子渠道购买理财产品。
　　营销活动：
　　(1)&金融@家 缤纷好礼送不停&促销活动
　　活动时间：日至9月30日
　　一是&注册登录有礼&活动。活动期间同时注册个人网上银证书版(U盾或工银电子密码器)和手机银行(WAP)组合产品的客户3日内登录使用，省行将按月组织抽奖。一等奖1名，奖励IPad2平板电脑一台；二等奖100名，奖励100元奖品；三等奖300名，奖励50元奖品。
　　二是&交易有奖&活动。活动期间个人网银客户（不含存折客户）和手机银行（WAP）客户登录我行个人网银/手机银行（WAP）成功办理转账汇款、缴费、基金、国债、理财产品、外汇买卖、黄金等产生交易积分的业务 (单笔交易金额不少于50元)，省行将按月组织抽奖。一等奖2名，奖励IPad2平板电脑一台；二等奖200名，奖励100元奖品；三等奖800名，奖励50元奖品。
　　手机银行系列营销活动
　　一是手机银行手机号汇款专项营销活动。活动时间3月至9月，共分为两个阶段。第一阶段是3月至6月，期间每周通过工行手机银行手机号汇款功能完成汇款操作的客户将根据汇款总金额的高低排序，总行将为前30名客户赠送50元至300元的手机话费奖励；第二阶段是6月至9月，期间通过工行手机银行手机号汇款功能，向活动期间新绑定手机号码的收款方进行汇款且单笔金额不低于50元的前50名客户，总行将为每人赠送50元手机话费奖励。
　　二是手机银行账户贵金属联合营销活动。活动时间4月至9月。活动期间内，通过工行手机银行账户贵金属，账户贵金属定投，账户贵金属双向业务完成买卖交易（账户黄金、白银、铂金、钯金）的客户每两周将根据交易总金额高低进行排名，总行将为前50名客户赠送100元至300元的手机话费奖励。
　　三是手机银行手机充值专项营销活动。活动时间4月至6月。活动期间内，凡通过工行手机银行手机充值业务完成对任意号码的话费充值操作，满100元缴费人可获赠总行提供的10元话费奖励，每天100名，先到先得。如充值号码为活动期间内新注册成为我行手机银行的手机号码，缴费人将再获赠总行提供的20元话费奖励，每天100名，先到先得。
　　四是手机银行专属理财专项营销活动。活动时间3月至12月。活动期间内，各期手机银行专属理财产品募集期内，每天前80名购买理财产品的客户可由总行获赠50元手机话费奖励。
　　五是短信银行专项营销活动。活动时间3月至12月。活动期间内，成功注册开通工行短信银行，使用短信银行咨询我行相关业务或向短信银行客户互动专用邮箱发送感受、建议、意见即有机会赢取苹果手机，数码相机等精美礼品。
　　企业网上银行
　　1、什么是工行企业网上银行？
　　工行企业网上银行是通过互联网或专线网络，为我行企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版，其中，标准版功能丰富、全面，推荐使用。
　　2、工行企业网上银行有哪些主要功能？
　　企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。
基本功能是指办妥基本注册手续就能使用的各项功能；特定功能是指需要另行签署协议或另行审批开通后方可使用的业务功能。
　　3、什么是普及版企业网上银行？
使用企业网上银行普及版，客户只凭卡号和密码就可以随时随地登录企业网上银行，具有账户管理、首页定制、密码维护、挂失等多项在线金融服务。
　　4、什么是中小企业版企业网上银行？
企业网上银行中小企业版是在保留基础功能的条件下对标准版进行了功能的精简、组合，形成的一套操作方便、简单易用、功能实用的中小企业网上银行系统。为中小企业客户提供&账务查询&、&账户对账&、&转账汇款&、&企业财务室&、&工银信使&、&投资理财&、&预约服务&、&客户服务&和&本地特色&的专业化服务。
　　工行企业网上银行的登录网址是什么？
　　网址：
　　5、工行企业网上银行适用于哪些客户？
　　在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。
　　6、工行企业网上银行有哪些特色优势？
　　中国工商银行于2000年2月率先在国内同业中推出了企业网上银行服务，始终坚持以客户为中心的服务宗旨，以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值。目前，我行的企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、综合收付款、资金集中调度、投资理财和票据业务等各类非现金服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理首选平台。
　　1. 稳定高效的系统、发达的结算网络。
　　2. 强大丰富的产品、持续的更新能力。
　　3. 3A（Anytime 、 Anywhere 、 Anyhow）式的服务、优质的管理。提供 7&24小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。
　　4. 多级组合授权机制，为您提供多人顺序授权和无序授权的便捷服务。
　　7、工行企业网上银行服务的收费标准是什么？
目前，我行企业网上银行证书工本费55元/个，证书年服务费200元/个。
　　8、工行企业网上银行证书是什么？
　　工行企业网上银行证书&&二代U盾，是工行推出并获得国家专利的客户证书，是我行为客户提供的办理网上银行业务的高级别安全工具，是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。
　　9、工行企业网上银行无法正常登录怎么办？
检查U盾插入情况，尝试更换USB插入口；卸载现有证书驱动，使用工行网银助手重新安装驱动和进行优化；新建操作系统用户，用新用户登录并重新安装驱动程序和控件。
客户也可拨打95588工行客服协助您解决。
　　10、工行企业网上银行采用了哪些安全措施？
　　中国工商银行一直坚持稳健经营、客户资金安全至上的原则，自推出企业网上银行业务以来，在提供便捷、丰富的金融服务同时，一直密切关注客户使用企业网上银行的资金安全，从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施，确保客户资金安全。
　　工行企业网上银行采用国际标准的证书认证和信息传输技术，应用ISS黑客扫描程序实时检查、监控， 128位SSL加密信息传输技术和1024位非对称密钥证书加密认证，有效识别客户身份，防止信息在传输过程中被截取，证书以荣获国家专利的二代U盾为载体，结合密码校验，将虚拟的网上金融服务与有形的物理介质巧妙结合，另外我行企业网上银行使用双层异构防火墙和国际领先的入侵检测和漏洞扫描技术，有效防止黑客、病毒、木马等人为饿恶意程序非法入侵，同时配合全天候系统检测和快速的问题反映解决机制，全面保障客户资金安全。
　　结算与现金管理
　　1、什么是现金管理？
　　答：现金管理是指企业对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，追求效益最大化的管理活动。这里的现金是指企业库存现金、银行存款和现金等价物。
　　银行现金管理是指银行为协助客户进行现金管理而提供的收付款、账户管理、流动性管理、投融资等一系列金融服务的组合方案。通常简称&现金管理&。工商银行现金管理品牌称&财智账户&。
　　现金管理服务费收费标准：按协议价格收取。参照标准：境内总行级客户最低5万元/年、省行级客户最低3万元/年、其他客户最低1万元/年。
　　2、什么是财智账户卡？
　　答：是我行为单位客户提供的，以卡片为介质实现账户集合的工具，具有身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能 。分为：白金卡、金卡、普卡；磁条卡、IC卡、磁条IC结合卡。
　　收费标准：1、年费：普卡100元/卡/年；金卡500元/卡/年；白金卡1000元/卡/年。年费首年不收取，第二年开始，对于金融资产年日均余额在1000万元（含）以上或综合贡献超过100万元（含）的白金卡客户，金融资产年日均余额在50万元（含）以上或综合贡献超过5万元（含）的金卡客户，金融资产年日均余额在5万元（含）以上或综合贡献超过0.5万元（含）的普卡客户，不收取年费。
　　2、开/换卡：普卡10元，金卡20元，白金卡50元。
　　3、挂失：普卡和金卡30元/卡/次，白金卡免费。
　　4、密码重置：普卡20元/卡/次，金卡、白金卡免费。
　　3、什么是法人理财？
　　答：是我根据客户的需求，向客户提供财务分析、投资顾问等专业化服务，并相应的设计金融产品或产品计划以满足客户需求的综合性服务活动。习惯上将向公司和机构客户提供的理财业务称法人理财业务，又称资产管理业务。
　　4、什么是代理业务？
　　答：是我行按照客户的委托，借助自身的网点、渠道、经验、系统平台等资源，代理其进行与第三者之间的交易，从而实现加快交易过程或简化业务流程等目的的服务。
　　特点：我行拥有丰富的金融服务经验、营业网点众多、系统功能强大，能够凭借自身专业化的银行服务能力，代理客户办理多方面的金融服务。
　　&5、什么是工行如意金？
　　答：工商银行&如意金&金条，是工行推出、自行设计、具有自身品牌名称的金条，金条上带有&中国工商银行&标识和固定编号，委托上海黄金交易所认证的合格黄金精炼企业铸造。特点 如意金条外观简洁、大方、美观；由上海黄金交易所注册认证；金条刻有工商银行ICBC标志，统一编号及品质证书；委托伦敦黄金市场协会国际标准金银生产免检精炼企业铸造。价格 如意金销售价与国际市场黄金价格挂钩，逶明度高，具有较高的投资和收藏价值，以当天上海黄金交易所挂牌价格销售为准。每天柜员可通过我行前台交易查询黄金价格。
　　6、什么是个人账户贵金属买卖业务？
　　答：个人账户贵金属买卖业务是指个人客户在我行规定的交易时间内，使用我行提供的个人账户贵金属买卖系统，与我行叙做的账户贵金属(盎司)兑美元、账户贵金属（克）兑人民币之间的买卖交易。
　　账户贵金属是指挂钩黄金、白银、铂金和钯金等贵金属，用于个人账户贵金属买卖业务的一种记账符号。账户贵金属不能提取、转出或用于支付，且不计付利息。
　　7、什么是积存金业务？
　　答：积存金业务是指客户与工商银行签订积存金协议书后，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入乙方以黄金资产为依托的积存金，该积存金可以选择兑换贵金属产品实物或赎回。
　　客户向工商银行申请办理积存金业务，须出具甲方有效身份证件或通过乙方电子银行身份认证，并以持有的乙方发行的活期存折、灵通卡、理财金卡、e时代卡等交易介质中的账户作为资金清算账户。
　　8、什么是速汇款？
　　答：指单位、个人客户在境内利用我行NOVA系统以转账、现金方式将人民币、外币款项汇给指定收款人，由收款人凭有效证件、支付依据在工行系统内各营业网点或协议代办点支取款项。
　　收费标准：按汇划金额收取。1万元（含）以内10元/笔，1&10万元（含）20元/笔，10&50万元（含）30元/笔。
　　9、什么是即时通？
　　答：是中国工商银行运用现代计算机技术和通讯网络，为公司客户提供的一项资金异地通存通兑服务。客户在工商银行开立账户后，可以在工商银行任一综合网点对该账户进行存取操作，资金划转瞬间完成。
　　收费标准：2元+电子汇划费
　　即时通主要功能？
　　答：异地现金存入、异地转账存入、异地转账付款
　　10、什么是支票直通车？
　　答：支票直通车是中国工商银行利用POS网络，开发出的旨在加快支票结算速度提高支票结算安全性，方便支票结算交易的一项创新结算产品。
　　11支票直通车基本功能？
　　答：在线实时支付、在线确定支票是否空头、在线鉴别支票密码
　　收费标准：按结算金额的0.1%&0.4%收取，最低2元，最高50元。
来源：广播局 日期： 日 &&点击数：412 &&发布：&&审核：作者：银率网原创 &&马贵军&&&&日
问请问专家投资的积存金现在合适吗现在价位是不是偏高？
答 您好积存金这个投资品种与我们熟悉的有些类似相对一次性投资它的优势就在于避免一次性的操作失误造成较大的风险发生当然这种分期分批的 投资方式也降低了获取潜在高收益的机会能获得市场平均价格买入产品的收益
建议如果您对的走势有较多的了解有比较坚定的观点而且能承担操作带来的风险可以选择根据自己 的判断进行不定期不定额的投资工行的积存金也支持这样的操作方式如果您对黄金价格走势并不是十分了解而长期看好黄金那么选择定期定额的积存也 是不错的选择至于当前的价格高低向过去看现在的金价确实是很高的但是就我们判断长期通胀趋势逐渐形成美元将经历较长时间的贬值未来金价仍将 继续上行因此长期投资价值依然存在
积存金产品信息
以上建议仅代表分析师自己的观点仅供参考风险自 担
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