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招行申卡记录专贴
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玩转卡界, 积分 637, 距离下一级还需 562 积分
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招商银行信用卡优点
本文总结了招商银行信用卡的优点，供卡友参考。
1、有800,021,400三种方式可打客服电话电话(在家或者办公室可省电话费,现在有800的只有交通,PF,民生,农业,建行)
2、好打通(打打交通中信或者PF试试)
3、KF服务态度好(几乎没遇到态度不好的,打95588工行的试下哈,或者运气不好遇到中信的个别态度不好的)
4、业务精通(这点招行做的最好)
5、网点比较多(个别城市,杭州蛮多,我家小区门口就有自助)
6、卡片品种多,持有多张卡片可以还任何一张(这点只有民生也有,其他的银行都要分别还,交行版有个哥们以为还错了而收了滞纳金)
7、帐单日可更改(民生,兴业,建行可以改,但是周期都比较长)
8、分期不占额度(民生有,但是扣款是出帐日,中信也有,但是要用卡一段时间,而且分期后莫名其妙地扣钱)
9、还款方式多,尤其是可以在CDM存(这个不算出众的优点,但是比中行华夏要好的多,华夏借记卡转还收费)
10、额度相对比较高,申请金卡容易(这个也不算出众的优点,但是相比工行等还是不错的)
11、可以帐单分期(没有用过,MS中信也有)
12、提额相对容易(经常刷卡的话而且按时还,哪怕是最低的也容易提额,临额更不用说,一般可以提50%,这点可能是招行最好的)
13、网付安全简便(开通专业版后可以安全无忧支付,而且大多数商户有积分,兴业华夏中行目前还不能网付,中信的垃圾网银也远不及招行)
14、申请通过率比较高(我大三时候曾在招行杭州信用卡中心兼职,只要本地户口有社保有房有车本科学历满足任何一项就能批,前提是没有不良记录和有工作,而且自进件批卡率也很大)
15、审核和邮寄速度比较快(这个是指自进件全过程,当然PF通过TM部交也很快.我第一张招行卡从投到邮箱到收到卡全过程只用了8天.建档快批卡快寄卡快,可以这么说)
16、美圆消费还款方便(可以自动购汇,而且是还款先抵美圆,不像中行PF那样还要等出帐或者人民币还清才可以购汇)
17、取现额度比较高(除了广发用卡三个月后和交行YP外最高的也只有50%了,所以招行也算高)
18、活动比较多(中信民生广发活动也不少,不过招行是最多的)
当然也有缺点,比如大家都比较反感的积分问题,20元积一分,很多多出来的零头都积不了还有免息期短了点,华夏和广发标准还有交通都比较常。
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:35 编辑 ]
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理性用卡的四个小提示
1.不要过分追求卡片的数量和额度，一定要和自己的消费能力相配比。
2.无论任何时候，都要关注卡片的相关说明，看清楚各种收费条款。
这点很重要，不过希望你至少在办理一张卡片之前搞清楚，年费是多少，免年费的条件，账单日是几号，最低还款的概念，取现的利息、滞纳金如何计算等基本问题。
如果你有任何不清楚不明白的，记得拨打银行的客服电话，详细咨询清楚。
对方回答完了以后，你要及时重复一遍xxxxxxx，是这样吗？”得到确认，避免误解。
3.珍惜自己的信用，在可能的情况下，最好每月都按时全额还款。
4.除了节假日、送礼、结婚、装修等特殊情况外。
尽量不要使用信用卡的分期功能，尤其是更新换代和掉价电子产品，如果你需要多花钱付一笔不小的分期手续费的话，就该考虑一下这件东西是否超过了自己的消费能力。
（免利免手续费的除外）
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:38 编辑 ]
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信用卡号的号段代表什么？
信用卡号的号段代表什么？
& && &银行卡的卡号是标识发卡机构和持卡人信息的号码，由以下三部分组成：发卡行标识代码(BIN号)、发卡行自定义位、校验码。各个银行机构所发行的银行卡卡号都是不同的，你在全世界都不会找到任何一张重样的银行卡，无论是已用的还是在用的。它们的长度和格式也是不同的。但有一点相同，就是都遵循前面讲的大结构，也就是符合ISO 7 有关规定，由13-19位数字表示。
信用卡组织
(MasterCard)
(American Express)
(DinersClub)
(ChinaUnionPay)
2925　　注意，维萨卡以前有极少数的卡为13位，现已停止发行了。
　　以16位卡号(最多形式)为例，具体由以下几部分组成：Bank Identification Number(BIN)标识发卡机构的代码，由6位数字组成；发卡行自定义位，由6-12位数字组成；校验位，是卡号最后一位数字。
　　其中BIN号，由ISO组织统一分配，具有唯一性。BIN号是核心，是决定卡片由哪个网络转接的区分依据。根据ISO的规定，以4、5和6开头的BIN号(Bank Identification Number，银行识别码)是分配给金融业的。其中“4”字头的BIN号被 VISA 买断；“5”字头的BIN号已分配完毕(大部分由万事达购买)；运通、JCB等公司机构使用“3”字头；“9”字头的BIN号是作为各国国内卡的BIN号，由各国自主决定分配方式。
　　2002年，中国银联代表国内各发卡机构统一向国际标准化组织申请了在国内和国外通行的国际标准6字头银行标识代码。中国银联申请的“6”字头BIN号共有800个，以“622”开始，所以也称“62”字头银联标准卡。2003年7月，中国银联正式启动了银联国际标准6字头BIN号的分配和使用工作，而此前我国发行的全国范围内2000多万张国际信用卡中，银联标准卡市场份额不足40万张，其余的多为“4”、“5”字头的卡，即实际上是维萨或是万事达组织的卡。2005年12月，中国银行正式发布国内首张国际通行的银联品牌人民币单币种贷记卡，卡上只有中国银联的标识出现，这是银联开通海外通道后第一个成熟作品。从2006年6月开始，过去老的单币种信用卡到期换卡或中途换卡的需要全部转换为622开头的银联标准卡。
　　另外，还有一些国内银行机构发行的使用独立向ISO（国际标准化组织）申请的BIN，也纳入银联标准卡管理，这些机构与卡BIN（截止2005年11月）分别是：合肥市商业银行（603601）、无锡市商业银行（603265）、温州市商业银行（621977）、大连市商业银行（603708）、北京市商业银行（602969）、交通银行（601428）、杭州市商业银行（603367）、常熟市农村商业银行（603694）。这一部分我没有列在表中，但它们也都是“6”字打头的，因此中国银联的BIN没有超出“6”字头。
　　虽说卡号的结构都知道，但对于卡号的细节构成却是绝密的信息，始终笼罩着神秘的面纱。除了BIN号和最后的校验号，对于当中的数字，VISA、MasterCard未作具体规定，由各发卡银行自行定义。运通、大来、JCB因其本身是单一的信用卡公司，应有具体定义，但也从未做过公布。
　　根据非官方的资料，及民间的“分析家”们的分析总结，在BIN号的数字里，第二位通常是卡的类型码，如对 VISA卡来说，“9”是普通卡、“6”是金卡、“2”是白金卡等；而对 MasterCard 来说，“4”是普通卡、“6”是金卡、而白金卡似乎是“44”；第三、四位是银行的代码；第五、六位是银行的地区号。后面的号码，第七至十五位是一个不连续分布的随机数。卡号的最后一位是效验位，是第七至十五位的随机数按照“Luhn计算机模10‘隔位２倍加’校验数的公式”(ISO 7 的规范)进行特殊运算得出的校验位。运通、大来、JCB等大致也是这样的结构。不过这些资料无法考证其可靠程度。
信用卡组织
(MasterCard)
(American Express)
(DinersClub)
(ChinaUnionPay)
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:39 编辑 ]
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“15字真言”对付白菜卡
现在有的业务员为了追求业绩乱改客户申请表，你申一张卡，他能给你搞好几张，
为了避免这种情况，我总结几条经验和大家分享一下
1 不要使用业务员提供的笔，我一般随身携带一支parker，填表都用自己的笔，这样他如果乱改，申请表就会有很明显的改动痕迹，parker的笔迹一般笔很难模仿。
2 证明文件明确写明 致“招商银行” 和 “仅供申请信用卡用”字样，现在有的业务员身兼数职什么?你想申请一个行的?
3 在不需要的卡片选择框上 打叉 ， 一般人在自己申请的卡片的选择框上打勾，而其他卡面的地方则留空，一些“勤奋”的业务员会“帮”你勾上你留空的地方
4 一定要在告知事件栏目里注明，这15个字：“非金卡或额度低于五万请不要批卡”
当然如果有时间的话还是自己去银行大厅填表吧，祝大家申卡成功，用卡愉快
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:41 编辑 ]
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///——中国的次贷
先说啥叫“次贷”，次贷是次级按揭贷款，是给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，其他负债较重的个人的住房按揭贷款。
再说说我国这两年信用卡发展，银行业改革，向零售银行转型，提高中间业务比重，这一切都促使中国银行业从04年开始了信用卡营销大战，而在这短短的4年间，信用卡持卡人人数呈直线上升。
然而，随着持卡人人数增加，交易额增长，利润扩大，风险也随之而来！特别是，建立在以借记卡为基础的银行卡交易规则制度已经不能满足如此之大的信用卡交易比例。原有制度的漏洞愈加明显！
///的情况已经愈演愈烈！而之所以出现这样的风险，与POS交易佣金制度漏洞存在必然关系！
按照国际惯例，信用卡POS交易都是要按固定比例支付交易手续费的，国际上约1～3%不等。这个手续费基本可以平衡“信用卡免息期”给银行带来的资金成本。所以，如果持卡人要通过POS套取现金，必然要支付一定比例的成本。
按照我国的银行卡管理规定，持卡人如果通过正常途径，从银行透支取现，一定要支付每天万分之五的利息，而且最关键的是没有免息期！由于信用卡预借现金的用途无法限制（贷款用途不限制，则风险大于限制用途的贷款），所以信用卡预借现金的风险是大于一般的POS消费的。因此，监管部门对信用卡预借现金进行了种种限制（如没有免息期、每日最高2000元等）
然而，由于我国的POS交易手续费制度是建立在以借记卡为基础上的，存在了一个重大漏洞！批发、汽车、房地产等行业的POS执行单笔固定手续费，其中批发业为固定每笔20元！这就给人了可乘之机！者可以通过公司或自己朋友的POS刷卡，然后取得现金，而成本最低只有20元。因为是主动，免息期基本可以用到最长的50天，额度最高可以到5万（甚至更高）。支付20元的成本，就可以使用5万元。这无疑给发卡行带来了财务上的亏损。而更可怕的是，者往往会使用的资金从事高风险投资！
而随着网上支付的兴起，特别是阿里巴巴公司的“支付宝”业务，实现了无手续费网上刷卡。
目前多数信用卡是无担保无抵押的贷款，本来就是风险比较高的业务，而又有人用///从事高风险投机，这无疑是风险中的风险。如果银行不能及时发现这个问题，那么///就会成为中国的“次贷危机”！
目前，各发卡银行应尽快与银联协商，首先解决按笔收费POS的信用卡交易规则。禁止定额POS刷信用卡，或者规定“批发、地产”POS刷借记卡时为定额佣金，刷信用卡时为比例佣金。
其次，尽快制定规则，控制信用卡在“淘宝”等无手续费网上支付途径的交易限额。
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:43 编辑 ]
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招商银行额度简介
一、相关额度解释
（一）固定额度
固定额度是指信用卡最高可以透支使用的限额。您首次申请信用卡时获得的固定额度主要依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。主卡、附属卡共享同意额度。
招商银行信用卡“一卡双币”，固定额度是人民币和美元共享，当你在境外用卡时，您的固定额度等值于按当时汇率所能折算的美元。比如：您的额度是30000人民币，当美元与人民币的汇率为1：7时，那么你在境外用卡时的固定额度就大约等值于4300美元。
（二）取现额度
1.取现额度也称为预借现金额度，它根据您用卡情况设定，包含在信用卡的固定额度内，一般为您固定额度的50%；
2.当您在境内取现时，根据中国人民银行的相关规定，每卡每日预借现金金额累计不得超过人民币2000元。
3.当您在境外取现时，根据国家外汇管理局的规定，每户每日预借现金金额累计不得超过1000美元，而且每月预借现金金额累计不超过5000美元。
（三）可用额度
可用额度是指您所持的信用卡还没有被使用的固定额度。
计算方式如下：
（减） 未还清的已出账金额
（减） 已使用未入账的累积金额
（等于） 可用额度
例如：您的固定额度为2万元，未还清的已出账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。
说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随你的每一期的还款而相应恢复。
二、额度调整资格判断标准及规范
（一）额度调整资格的判断标准
1.最近1个月无延滞迟缴记录，即最近一期账单不能有滞纳金。（排除年费，本行原因自扣失败）。
2.若持卡未满3个月，客户可以新附其名下的财力证明要求提高固定额度（此财力必须为客户之前办卡时未曾认定的），可认定的财力证明文件包括：
1）100平米以上的房产证复印件或其银行贷款证明文件等；
2）价值10万以上的车辆行使证或银行车贷款证明文件；
3）近三个月我行存款在6万以上的储蓄账户流水单复印件；
若持卡满3个月的客户，可以正常申请固定额度调整，若再附以上的财力证明文件可在原有的调幅上加额。距离上次调额未满90天无法调额（90天通常指新产生了3个月账单或新产生3个月评等）。
3.偶尔预借现金或使用循环信用，但是下次全额还清也可以发单调额。
4.申请固定额度调整客户，最近3个月平均额度使用率须大于10%（判断标准：可以通过最近3个月的账单金额和客户目前固定额度做比对，额度使用率较低的情况，调升固额可能性较小）
（二）学生卡固额调整规范
1.非升学因素：仅持YOUNG卡的持卡人不接受固定额度调整，即学生不接收固定额度调整。（金葵花客户除外）
2.因升学因素要求调整固定额度：申请人传真新学生证或符合政策要求的其他学生身份证明文件，可申请调整固定额度。
3.学生卡客户毕业后申请调整固定额度：
1）首先建议客户至网站进行毕业转卡，并建议其检附工作证明文件，以有利于提高其额度的提升幅度。
2）若客户坚持不愿意进行网上转卡，建议其重新申请张非学生卡。
3）若客户坚持由客服申请，须先更新客户个人信息，包括账单地址、公司名称、公司电话、EMAIL地址、手机等信息，并重新核对宅电，在此前提下可对其进行调额。
4.学生卡判断标准:客户归户下仅有一张学生卡。
（三）已持卡客户附财力资料要求提升固额
已持卡客户附财力资料要求提升固额，后续来电要求确认审核进度。
三、额度调整方式及其判断标准
（一）本行主动
1.调高固定额度
客户持有当前固定额度满6-12个月后，本行将主动根据客户的消费行为及综合信用评分重新评估其固定额度，调整幅度由各级授权主管按额度权限执行。
2.调降固定额度
本行可以在客户开始持卡后随时审核其消费行为，或其内外部信用情况，若发现有不良信用记录、或异常消费情况，或经判定属高风险客群时，可以经各级授权主管核准后调降其固定额度，并通知客户。
（二）客户主动申请
1.调高固定额度
持卡人持卡3个月后且持有该固定额度满3个月，最近1个月没有延滞记录（年费、工本费除外），且目前消费还款记录良好，可以申请调高固定额度，征信员经审核客户实际消费行为及综合信用评分等情况后，视条件调高其固定额度。
（若发卡90天内的客户额外提供财力证明，可以不受上述规范限制）
特别注意：据前一次调高固定额度时间不满90天的客户原则上不再予以调高，请予以婉拒。
2.调降固定额度
客户可以随时依照个人使用需求申请调降其固定额度。
注意：原因一定要选择“归户调降名下所有卡额度”
四、其他相关问题
1.一般持卡人的额度是依据当初新申请信用卡所附的相关财力资料(如：所得扣缴凭单、资产、在职证明等)综合评定得出。现行进件额度的给予为征信人员依照授信政策和征信细则→普卡为3千以上、金卡为1万以上，最高不超过5万。
2.若客户坚持仍要调降
1）金卡可以低于1万，普卡可以低于3千元以下。
2）如果调降额度小于各卡消费额，超额部份将会列在下期的账单最低应缴金额，需一次缴清。
3.若客户在临时额度生效期间，固定额度也得到调整，系统是临时额度覆盖固定额度。
举例说明：客户固定额度为5000元，临时额度上调以后固定额度为6000元，但是在此期间客户的固定额度调整为1万，系统中客户的固定额度仍然会是6000元
[ 本帖最后由 lisir168 于
13:44 编辑 ]
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申请信用卡的小经验（没有查自己信用报告的看过来）
收入证明或年收入填写和职务
如果已婚配偶的信息
如果你申请成功，银行会上报这些最基本的信息在你的信用报告上
比如你申请甲银行收入证明写8w，申请乙银行收入证明也尽量写8w，如果你写12w或15w或20w
那你的信用报告收入就会出现8w，12w，15w，或20w
职务或家庭地址或单位地址等等信息也一样（比如你一直换单位你的信用报告就会出现很多你单位的地址）
这样你的信用报告看上去会很混乱的感觉
ps：教大家一个窍门，（绝对可靠，刚刚知道，还没实践）就是如果你以卡办卡，只提交卡的复印件（那这里银行就有一个信息是他们查不到的，因为银行可以查到你有几张信用卡和各张信用卡的额度，但是银行不知道是哪个银行发的信用卡和额度，比如甲银行发5w的卡给你，乙银行发1w的卡给你，丙银行在查你信用报告时他们只知道你有2张信用卡和卡的额度，不知道具体是那个银行发的信用卡，（只有人行才可以查到是哪个银行发的信用卡，而银行查你的信用报告是不可能到人行查的，银行查信用报告是在自己银行查的）这样你就可以拿大银行的卡报小银行卡的额度（一般小银行的额度较高），张冠李戴银行是查不到的，商业银行还是较看重大银行卡的额度的。
ps：如果没有必要，尽量不要申请双币卡，因为你每申请成功一张双币卡，你的信用报告就会多2个账户，而单币卡只会多一个账户，你想一下如果你申请10张双币卡，你就有20个账户，而银行每3个月提交一次你账户的报告，如果象有的卡友20-30张双币卡，你自己想象一下，那他的信用报告也太长了，也太混乱了。
ps：你的借记卡或叫储蓄卡是不记录在信用报告上的。
[ 本帖最后由 lisir168 于
00:48 编辑 ]
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申请招行信用卡注意事项！！！
如何获得招行的信用卡申请表？
1、打800按1再按1找直销的MM索取
2、到当地的招行分支网点索取
3、网上（）自动生成打印后签名
4、业务员（DS）送表上门
申请招行信用卡要准备些什么资料？
申请招行信用卡必备的资料可以讲只要两件，一是签了名的申请表，一是身份证复印件。其它都可选件，在不同的情况下需要不同。其它资料比较重要的是工作证明及收入证明。工作证明一般应该是由单位人事部门开具的，没有的话也可以用名片或是工作证什么的，不过这就要看具体情况了。收入证明单位开不了的可以附工资单，工资帐户清单，税单什么的。其中税单最有效。再有就是财力证明，如车（行驶证），房（房产证或购房合同+发票），存款（打清单或是给存款证明）。还有就是如果你学历够高（硕士或以上），可以附上学历证明，如果本科刚毕业不足两年的，也可以附上。如果你是律师，注会，CCIE什么的，附上你的资格证书也是有用的。综上所述，尽可能的附上有用的资料，别犯懒。要注意的是招行基本不看户口的，也不怎么注重什么煤水电缴费单之类的东东。
表填好了怎么邮寄？
1、填好后可以交到网点
2、用表上所附的免费信封邮寄
3、直接寄到以下地址：
上海市浦东福山路33号13楼招商银行信用卡中心收件室收邮编200120
招行卡现在品种很多，哪种适合我？
招行卡目前主要分为特色信用卡及联名信用卡。
标准卡适合一般的申请人，目前参加6次免年费活动。首年年费政策目前较乱，如能拿到盖有豁免年费印章（推广人员印章）的申请表则可免首年。
MINI卡适合喜欢这种时尚卡的人，该卡不免年费，也不参加6次免年费的活动，积分和普通招行卡同，年费150元，已有招行卡年费100元。
联名卡目前均免首年年费并参加刷满6次免次年年费的活动。携程卡等积分计划和普通招行卡同，国航卡、南航卡只积里程，正大粉红豹卡积会员积分，以上两种信用卡均无招行消费积分。如果不经常坐国航的飞机，不建议申请国航卡。
我可以申请几张招行卡？
招行允许申请多张信用卡，各卡共享同一授信额度。多张卡的好处是可以拥有备用卡，丢了挂失一张还有用的。此外就是可以同时拥有不同品牌（V/M）的卡及联名卡，各种优惠可以同享。缺点是要记得如何规避年费。多张卡可以在申请时一并申请，也可以申请下来一张后再申请。有卡后再申请只需在表上填上姓名，身份证号及签名就可以了，不用附任何资料（百盛、贝塔斯曼信用卡需用会员卡申请）。在不要求提额的情况下一般100%获批。
我可以给哪些人申请附属卡？可以申请几张？
招行名义上允许给直系亲属（配偶，父母，子女）申请附属卡，张数不限。但实际上申请附属卡不需要提供关系证明，所以目前给GF/BF申请是没问题的，只要婚姻状况勾成已婚即可。其它关系如兄弟姐妹及朋友目前尚无准确说法。
另外，主卡人可给年龄在18-60周岁之间的合法公民申请其拥有的所有卡种的附属卡，张数不限；若主卡人只持有普通版信用卡，不可为直系亲属申请金卡为附属卡。
我被拒了，为什么没接到电话，问800也只告诉我综合评分不足？
照目前的情况来看，招行卡申请接到征信电话的基本都能通过，除非在征信中发现了问题。而没接到电话的有两种情况，直接发卡或被拒。所以被拒的朋友们大多是接不到征信电话的。至于被拒原因，目前各发卡行基本都不会将实际的被拒原因告诉申请人，告诉你的多是一些标准化的回答如评分不足等。
什么是加急申请？答：加急就是加快给你审批，而且要收你20元的特快专递费，用特快专递寄卡，但是如果你不符合条件，仍然会不批的。加急指的是加急审批并且获批后申请EMS，在你申请的时候要和收表的工作人员说明最好在申请表上注明，申请加急审批信用卡不会影响P卡率，只是优先对你的申请进行审批，批卡条件当然和其他申请人是一样的
关于一卡通申请信用卡？
有招商银行营业网点的省会城市、直辖市等地已开通此业务.
（据了解，上海地区已于2006年6月底结束此业务）
[ 本帖最后由 lisir168 于
08:57 编辑 ]
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首先，我认为，一个具有理财思维的人，至少要有一张信用卡，这是为什么呢？
对于银行系统来说，如果你从来没有借过钱，银行查不到记录，它怎么知道你信用好不好？特别是在美国，信用差的话，就不是贷不到款的问题，你可能连租房住都困难，未来国内的个人信用等级也将会越来越重要。
对于普通老百姓来说，如果不买房的话，一般是不会向银行贷款的，你该如何提高信用等级呢？这正是我们今天讲的话题－－信用卡。
信用卡对于普通老百姓来说，是提升个人信用等级最好的方法，经常使用信用卡，并且按时还款，其实就是变相的不断的向银行借钱还钱，信用等级慢慢的就提升了。所以，我的建议是，不仅要拥有信用卡，而且在能用信用卡的地方，就尽量使用信用卡。
当然，目前有一种关于信用卡的说法是，用了信用卡，就管不住自己，无形中会增加消费，相比现金支付来说，信用卡花钱更容易，可能会成为“卡奴”。对于这一套说辞，我的看法是，这根本就是一种谬论，一种托词，管不住自己花钱的人，不管你用不用信用卡都是一样的，该过度消费的，还是会过度消费。现在除了信用卡，还有类似财付通、支付宝，这类网络支付，以及手机支付，都是不经手现金的，难道说，都不要去用吗？关键是要养成良好的用卡习惯，适度消费，按时还款，远离用卡陷阱，才是积极的理财态度。
我本人就一直保持良好的用卡记录，上个月，有银行打电话给我，问我要不要借钱，当然我暂时不需要用钱，但是，我知道，只要我想借，银行肯定愿意，如果我要创业，仅仅凭借信用都能贷到款。所以提升个人银行信用等级，也是为了以后创业做准备。还没有信用卡的朋友是不是有办信用卡的冲动了？那我们看看申请信用卡有哪些渠道。
最简单的，当然是去银行柜台填表申请，优点是，比较大众化，个人信息更加安全；缺点是，有一些营业网点太繁忙，可能要排队。当然现在很多小银行申请信用卡，有专门的非现金业务柜台办理就方便很多了。
另外一个渠道，就是在大街上找一些信用卡专员办理，这种方式的优点是，办理方便，并且有小礼品赠送；缺点是，个人信息不保证安全，遇到一些素质不高的专员，可能会将你的个人信息透露给其他人。所以这种方式我不太推荐。
最后，是我比较建议的方法，在网上申请，除了直接在各大银行的官网上申请之外，也可以在一些信用卡门户网站上申请。例如，这家叫我爱卡的网站，就能在线申请各家银行的信用卡，并且，可以对比各家信用卡的特点，让你更容易找到适合自己的信用卡，有兴趣的朋友可以去看看。
对于申请信用卡，我再提醒一下，一般信用卡有三种类型：普卡、金卡和白金卡，建议只申请普卡和金卡，不要申请白金卡。因为普卡和金卡首年免年费，刷几笔后，又免第二年年费，而大部分白金卡是不免年费的，每年要付出几百甚至上千元的年费，就太不划算了。
大家在选择信用卡时会发现，信用卡的品种太多了，如何挑选适合自己的信用卡呢？在进阶篇里，我将会公布我自己正在使用的几张信用卡。我申请过很多款信用卡，也取消过很多信用卡，现在手头的这几张还算是比较有特点的，我不认为我手头这些信用卡是最好的，但至少是最适合我的。如果你觉得有更好的信用卡，也可以推荐给我，我表示热烈欢迎。
&首先我大力推荐的是，平安淘宝联名卡，这款信用卡是平安银行发行的，男人申请就是蓝色这款，女人申请就是粉色这款，它最大的好处是，在淘宝网购物算积分。因为我是个淘宝四金钻买家，最多的一年在淘宝网花了20万，所以，淘宝购物算不算积分对我来说，非常重要。之前我也办过邮政储蓄的淘宝联名卡，根本就是一个噱头，网购没有积分，后来我就取消了，现在这款平安淘宝联名卡，我就实实在在收到了信用卡积分。
这里也特别说明一下，积分能用来干什么也很重要，大多数的信用卡积分只能换礼品，象什么杯子、抱枕之类的，其实价值多少，谁也说不准，我认为积分能够用来充值话费，是最靠谱的，因为这是刚性需求。平安的信用卡积分叫万里通积分，可以直接用于充值手机话费，充值金额10元起步，我觉得挺靠谱的。另外，在淘宝网购物时，要认准带有信用卡标志的商品，只有购买这类商品时才有积分，当然，现在淘宝网90%以上的商品都支持信用卡付款。
我推荐的第二张信用卡，也是平安银行的，平安保险金卡。我总是推荐平安银行的产品，好像收了平安银行的好处费似的，在此声明啊，到目前为止，节目中推荐的任何产品，我都没收到一分钱好处费。当然，如果产品过硬，又肯给好处费，我也是非常欢迎的。
好了，不扯远了，说回到这张保险金卡，这张保险金卡的好处是，免费送保险。平安保险金卡只要开卡，并且刷一笔就自动赠送一年保险，不用签什么协议，只要你的卡还在使用，就每年赠送保险。这个赠送的保险与你平时接到推销电话，说送你保险是完全不同的，电话中或者一些网站宣传的免费送保险，保额很低，而且只保三到六个月，他们的目的是用这种赠送来收集你的个人资料，以便推销高额的保险。平安这款信用卡不同，你在办信用卡时，已经提供了个人信息，它不必靠送保险来收集个人信息。
具体赠送哪些保险，大家可以看看保险条款细则，主要是送两大类保险：一类是交通意外险，乘坐飞机、火车、地铁、公交、的士都有保障，飞机意外伤害保额达到50万。反观20块钱的航空意外险，你就会觉得很坑爹，保障期限才180天，保额也才20万。另一类是燃气用户意外险，用煤气或天然气的家庭就有保障了，保障范围还算可以吧，最关键是免费的，我个人觉得很值。
我推荐的第三张信用卡，是广发银行金卡，其实这张卡没什么特别的，我推荐的原因是广发银行容易提高信用卡的额度。目前，我所有信用卡中，广发信用卡的额度是最高的，至于说额度高有什么用，后面会讲到。
最后介绍的是工商银行的多币种信用卡，这款信用卡的特点是支持10种外币，也就是你在这10种外币对应的国家刷卡时，无需支付大约1.5%的货币转换费用，对于经常出国的人来说，是一款不错的信用卡。我申请这款信用卡，也是为了将来出国做准备的。
好了，现在你也有信用卡了，也懂得刷卡消费了，不久，你就会收到银行每月定时寄给你的信用卡账单，下面，我将教大家如何读懂信用卡账单。
信用额度，就是说，你最多能向银行借多少钱，大家可以看到，这张信用卡的总额度是5万。当然这指的是刷卡消费，如果是取现金，就要看取现额度，一般是总额度的一半。我是坚决反对大家用信用卡去柜员机里取现金的，这一点，我后面会讲到，利息超高。本期应还金额，就是指你当次要还钱的总金额。一般在账单后面还会有消费明细，把你每一笔消费都列出来，告诉你这总金额是怎么来的。本期最低还款额，是指当你觉得还钱困难时，最少也要还这个数目，你只要还上这个最低金额，银行就不会算你未按时还款。当然，这里面也有陷阱，我在高级篇里会讲到。最重要的两点：本期账单日和本期还款日，我要拿出来单独讲，因为这是最容易让人搞混的。
我们以账单为例，账单日是9月3日，还款日是9月21日，说是9月份的账单，实际上它记录的是9月3日往前倒推一个月的消费账目，也就是8月4日至9月3日期间的消费账目。这期间消费的钱是不是9月3日这一天要还呢？不是，9月3日只是记账，还钱的话，再宽限你一些时间。什么时候还？9月21日。只要你在9月21日之前把钱全额还上，就不收你利息，那么从8月4日至9月21日就称之为最长免息期。不同银行的信用卡最长免息期也不同，一般是40天至50天之间，以这张账单来看，只有在8月4日这一天消费的金额，才能享受49天的最长免息期。
现在考一下大家，从这张信用卡账单来看，如果是在9月3日消费的金额，有多长时间的免息期？对了，很简单，从9月3日到9月21日，一共19天！再来一题，如果是在9月4日消费的金额，有多长时间的免息期，是18天吗？你上当了，答案是49天！因为9月4日的消费，已经算做是10月份的账单了，享受最长免息期。
信用卡虽好，但陷阱也不少，信用卡的六大陷阱。
第一大陷阱：分期免利息
象这样的广告相信大家经常看到，零首付、免利息，鼓励大家分期消费，或者是象我们之前说的，当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，只要还最低还款额就可以了。这里有什么陷阱呢？银行说免利息是不假，但却没有说要收手续费。好吧，被你发现了这个陷阱，银行又会说，手续费很少的，每月只有0.6%，我们粗算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%，好像真的不高，是这样吗？
假设，我们拿1万2用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还12分之一的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72块；第二个月，再还本金1000块，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000块，所以利息按11000块乘以0.6%，应该是66块利息；第三个月，利息就少一点，是60块，直到最后一个月，利息才6块钱。这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样，银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。所以不是非常必要的情况下，不建议做分期。
第二大陷阱：取现要收费
取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接向银行借现金，从柜台或柜员机上取现。这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的，所以我极其不建议透支取现。透支取现要收费，那我自己往信用卡里存的钱取出来，总不要收费吧？银行称之为溢缴款取现，利息是免了，但手续费还是照收不误。以前我有个朋友，本来是向信用卡还款1000块的，结果多输了一个0，存了一万块到信用卡里，他发现后，就把多存的9000块在柜员机取现，后来发现被扣了1%的手续费，也就是90块钱。所以说，信用卡不要当储蓄卡用，任何形式的取现都有费用。
第三大陷阱：少还钱，全额罚息
话说，一位叫小英的女孩，她和朋友去欧洲疯狂购物，一共透支消费了40622.24元，收到账单后，她按时还款40600元，忽略了22.24元零头。由此导致下期账单显示利息金额589.16元，看傻她了。信用卡中心表示，虽然偿还了大部分欠款，但是利息是针对全部欠款计算的，每天计万分之五。在此提醒大家，不仅要按时还款，还要全额还款。
第四大陷阱：信用卡商城不便宜
你办理信用卡后，信用卡中心会经常发邮件，告诉你信用卡商城正在搞特价，还可以分期，但实际上，信用卡商城的东西并不便宜。拿这款三星N8000的平板电脑举例，某信用卡商城的售价是3450元，而天猫商城才3100元不到，这其中300多的差价，就是信用卡商城的超额利润。
第五大陷阱：销卡不能消除不良记录
假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记了一笔不良记录，你会想，我马上把钱还清，然后注销这张卡，这样，不良记录也就跟着消失了。我劝告你，可千万不要这么干。一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。
第六大陷阱：盗刷风险
信用卡盗刷就是说你的信用卡，被小偷拿去偷偷刷卡消费了，如果是根据国际上的惯例，谁发卡谁承担，应该由银行承担主要责任。但在我国实际上是，谁持卡谁承担，所以只能是自己要注意用卡安全。具体防范盗刷的措施有以下五点：
1.&拿到新卡后，及时在卡片背面这个位置签名，签名稍微有个性一点，让别人不容易模范。
2.&不要设置太简单的密码，象一些连续的号码，重复的号码，以及生日号码，都是容易让人猜出来的。
3.&开通短信提醒功能，发现异常情况，及时挂失。
4.&平时消费的时候，不要让信用卡离开自己的视线范围。比如在饭馆吃饭，就让服务员拿移动POS在你面前刷卡，如果饭馆没有移动POS机，你就勤快点，到收银柜台去刷卡，不要象大爷一样，把卡丢给别人，爱咋刷咋刷。
5.&不要随意丢弃ATM凭条，对账单等凭证，上面可能有一些信息会被别有用心的人利用。
我们平时在用信用卡的时候可以通过免息期省钱。
比如说吧，几个月前，有位朋友办婚宴，摆了十桌，2000块钱一桌，一共是两万。本来打算给现金的，我发现后，就要求帮他刷卡，然后朋友把现金给我，我将现金转入基金公司购买货币基金，最终产生收益。此外，我之前也有提到，我最多的一年在淘宝网花了20万，你以为都是我花的吗？其实绝大部分都是在淘宝网帮人代购商品，甚至是帮公司代购商品。但是，随着信用卡的普及，大多数都懂得使用信用卡，这时，工薪阶层可以用另外一种操作方式来赚钱。每月发工资后，留一下紧急备用金后，其余部分全部转入基金公司购买货币基金，然后，平时生活用信用卡支付日常开支。当信用卡还款日到了以后，就从基金公司赎回货币基金，转入信用卡中用于还款，这样同样能够赚取一定的收益。
最后我想说的是，任何一种投资工具都是一把双刃剑，用得好可以为你披荆斩棘，用得不好就会割伤自己。下面我要说的几点用卡原则，一定要谨记于心。
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