有中国工商银行的存折再办张借记卡可以吗
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10-01-12 &匿名提问 发布
您好~灵通卡是借记卡，早些发行的灵通卡是9558开头的，新发行的灵通卡使用的是银联标准卡BIN，为622开头。灵通卡之间可以相互转账，如在柜台汇款，请持有效身份证件和卡一起办理。
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理财规划五步曲薛冰（深圳分行）新世纪、新生活，每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由。财富从何而来？它源于您对致富规律的成功运用，源于您日渐成熟的理财智慧。一句话，财富是理出来的。理财，一个并不遥远的话题80年代，人们可以选择的理财手段就是定期储蓄；90年代，除了把钱放进银行里，最火的要数到股市里潇洒走一回，因为中国股市的不规范，造就了太多的暴富神话，一个“杨百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。但是，目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比，许多人把炒股或储蓄等同于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识，其实，理财应该是一种贯穿于一生的财务规划。美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出，在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的，我们要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。那么，理财规划的目标是什么呢？从国外先进的理论和实践经验来看，理财规划是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将资产做合理的分配。理财不等同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制，因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。理财规划五步曲如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般由五大部分组成：第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。第二，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。第三，清楚自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。理财意识人人都可树立，但是由于时间和精力方面的限制，并非人人都能成为理财方面的专家，因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科技专家，他们可能是业界的精英，但是他们对理财并不是非常了解，他们需要理财专家或者规划师帮他们规划他们的资产，在更专业的领域，找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。中国工商银行是国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。现在，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的个人客户经理，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持。工商银行理财规划通过全面采集客户信息、评估资产负债状况，依靠先进的科技系统按照科学的方法为客户重新摆布资产、运用财富，为其出具详尽的理财分析报告，并通过定期跟踪、回访，对客户从出具报告开始进行全过程管理，使客户保持在既定的理财轨道上，以此为客户建立一个安心、健康的生活体系，轻松实现人生各阶段的目标和理想。理财规划案例分析王先生是一位在政府工作的处级干部，虽然收入不是特别高，但工作和生活都很稳定，而且公务员福利好，平时的开销也不是很大。有次他和朋友聊天，说起退休以后有什么打算，他想起了年轻时候的梦想，就是能够游遍祖国名山大川，最好还能走出国门看看。只是这些都是二十年之后的事了，现在自己才四十出头，那么远的事自己还真计划不了。朋友推荐说：“不如去试试工商银行的理财策划业务，听说能为客户打理资产，制定可行的财务方案。说不定能帮你定出个计划来。”抱着试试看的态度，王先生找到了工商银行的理财客户经理。客户经理专业的素质和热情的态度给他留下了深刻的印象。讲明来意之后，客户经理请王先生填写了一份相当详细的客户信息调查表。调查表内容包括王先生的个人情况、风险承受能力、家庭年收入和支出项目，以及当前的存款、保险、股票、基金、房产、汽车等资产状况以及王先生的理财目标。客户经理解释说：“我们最终出具的理财策划报告是基于您提供的各种数据的，因此，您给出的资料越为详实，报告对您的指导作用就越大。至于资料的保密性您尽管放心，我们有一套严格规范的保密机制，即使是尊夫人来要我们也不给的。”王先生笑了。打消顾虑之后，王先生填写了详尽的客户信息调查表，基本情况如下：1．收入状况：家庭年工资收入11万元，退休后预计年退休金收入8万元；2．支出状况：家庭日常支出年均4万元，孩子的教育支出大约每年1万元，供养老人每年要4000元左右；3．金融资产：工商银行存有3个月定期存款27万元，购买南方避险基金3万份，股票市值4万元；4．金融负债：投保30万寿险，年交保费1.3万元，已交金额1.3万元，剩余交款年限19年。5．实物资产：自有房产105平方米，市价约50万元。王先生的理财目标是：1．孩子读大学:预计十年后孩子读大学，每年教育费用2.5万元左右，共四年；2．孩子出国读硕士:预计十四年后送孩子出国读书，需人民币40万元左右；3．买车：计划2年后购买一辆15万左右的私家车；4．退休生活：计划20年后退休，退休后可以维持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中国主要网点或国外旅游。针对王先生目前的资产状况，客户经理制作了一个资产分配饼状图，使得资产分配一目了然： 通过理财业务系统的分析和复杂的计算，王先生目前的投资资产加权平均年投资回报率仅为2.2%，达不到王先生以后的要求。客户经理一边和王先生聊着一边在计算机上敲敲打打：“您看，你是属于收入稳健的人士，拥有一定的资金实力，理财目标明确而实际。从您的风险偏好来看，您也属于稳健型。现在的问题是，你的投资收益率过低，有可能在75岁以后出现财务危机。”说到这里，客户经理在键盘上敲了几下，屏幕上出现一幅未来40年的财富曲线图。他接着说：“从图中可以看出，你的财富在2023年到达顶峰，之后便迅速下滑，不利于您的养老和退休后旅游计划的实施。因此，有必要对你的资产进行重新组合，使投资回报率提高，并保证在您退休后仍有充足稳定的现金流供支配。我给您一个较为合理的资产分布方案。”屏幕一闪，出现另一个资产分布饼图： 客户经理接着说到：“按照这个饼图重新分配资产的话，您的加权年收益率将达到4.7%，并且可以有效的控制投资风险。具体的执行是这样的：一． 因为要有日常支出，请保持2.75万元左右的活期存款，避免支付能力不足；二． 国债具有低风险和稳定收益的特点，建议购买5年期国债5万元；三． 建议保持7.13万元的5年期定期存款，到期自动转存；四． 保险投资当前略显不足，每年的保费支出应增加到1.65万元，保额应增加到60万元。目前您的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老问题基本解决，建议适当考虑购买一些投资分红险以及家人的人身意外伤害险和重大疾病险。投资分红险可以以孩子的名义购买，保费支出少而分红年限长；五． 您在证券类资产的投资过少，虽然规避了风险，却也享受不到超额收益。从您的风险承受能力和证券市场的现状来看，建议您增加投资8.77万元购买华安上证180指数增强型基金，这支基金净值适中，且从长期来看股指上涨是必然趋势，收益还是比较有保证的。”最后，客户经理为王先生做出了一份完整的理财策划报告，报告中不仅详细的阐明了王先生应该如何打理资产，而且附有未来各年度的财务状况明晰表，每年的收入一目了然。拿到这份实用的理财报告，王先生很是兴奋，这个方案对他是太有用了！他说，以后如果资产有较大的变动的话，一定还来工商银行再做一份更新的理财策划报告！备注：案例仅为描述性说明，不能代表实际的理财策划报告。若您需要具体的理财策划报告,请咨询工商银行工作人员。
保险、基金、证券、外汇、债券
储蓄、外汇买卖、基金、股票、保险等。
人民币产品 外汇产品 基金产品 保险产品 信托产品 债券产品 排名 产品名称 发行银行 银行卡种类 银行卡级别 年费（元） 最高信用额度（元） 1 牡丹灵通卡 中国工商银行 借记卡 普卡 10 0 2 牡丹贷记卡商务金卡 中国工商银行 贷记卡 金卡 200 50000 3 牡丹国际信用卡个人普通卡主卡 中国工商银行 贷记卡 普卡 100 50000 4 牡丹国际信用卡个人金卡主卡 中国工商银行 贷记卡 金卡 200 50000 5 牡丹国际信用卡商务普通卡 中国工商银行 贷记卡 普卡 200 50000 6 牡丹国际信用卡商务金卡 中国工商银行 贷记卡 金卡 400 50000 7 牡丹信用卡个人普通卡主卡 中国工商银行 准贷记卡 普卡 25 5000 8 牡丹信用卡个人金卡主卡 中国工商银行 准贷记卡 金卡 50 10000 9 牡丹信用卡商务普通卡 中国工商银行 准贷记卡 普卡 50 5000 10 牡丹信用卡商务金卡 中国工商银行 准贷记卡 金卡 100 10000 11 牡丹智能卡电子存折卡 中国工商银行 借记卡 普卡 20 0 12 牡丹贷记卡商务普通卡 中国工商银行 贷记卡 普卡 100 50000 13 牡丹贷记卡个人金卡主卡 中国工商银行 贷记卡 金卡 100 50000 14 牡丹贷记卡个人普通卡 中国工商银行 贷记卡 普卡 50 20000
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储蓄、外汇买卖、基金、股票、保险
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农村信用社存折里的钱转14万，转到工商银行的储蓄卡（非信用卡）里，手续费多少钱？
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你先把钱从信用社里取出来，在存到工商银行里就可以了。不用手续费的，
一万块，收12块手续费
农村信用社转出去一般免手续费吧
最多就20块钱好像
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工行储户存款摇身变保险 谁来为保费买单
13:42:30　来源: 　
　　存到银行的钱不但没有利息，反而本金损失了3560元。明明是把钱存进了银行，却被银行的工作人员告知，钱在一家保险公司存着，想取钱得去保险公司。这样蹊跷的怪事就发生在河南周口人位相望身上。
◎ 特约记者 刘 畅
日，早上6点多，天还没完全放亮，在郑州市城南路上一个修理自行车的小铺子里，位相望像往常一样开始了他一天的劳作。“到银行存钱不但没有利息，反而还要扣钱，我弄的这是啥事呀！”位相望一边帮客人修自行车，一边无奈地自言自语：“世界上还有我这么傻的人吗？到银行存钱不生利息还扣本钱，一下子扣了近2000元钱，咱一年能挣多少呀？这钱都是让那没良心的银行骗了！”
位相望抱怨的事情，还得从2007年的12月1日说起。那天他拿着存折去银行取钱，这笔钱是他多年的积蓄，一共8.9万元。然而银行的工作人员却告诉他，他的钱不在银行存着，而在一家保险公司，他要想取钱该找保险公司。为什么位相望在银行存的钱，到头来却要到保险公司去取呢？对此，银行工作人员的解释是，位相望的钱并不是存在了银行，而是购买了由银行代理的保险公司的一种保险。对于银行工作人员的解释，只有小学文化程度的位相望并不能完全明白，他始终无法理解在银行存的钱是如何变成保险的。
高利息诱修车汉8.9万新型存款
位相望和妻子齐玲同是河南周口人，在郑州修车已有6个年头。育有两个孩子，均已在郑州上学，大儿子读初中三年级，小女儿读小学三年级。
位相望的修车铺是一个简易的棚子，面积不足5平方米，上面由破烂的石棉瓦封顶，里面存放着各种各样的修车工具和配件。同时，这间简陋的棚子还充当着“厨房”的角色，里面摆放着煤炉、锅、碗、盆……只能容下一个人在里面走动。此外，位相望为了省下每月几十元钱的房租，在修车铺旁用纸箱、废旧的广告板、破旧的塑料布围了一间“房子”，屋子里面放了两张床，一家4口一年四季就住在里面。虽然位相望为修补房子想尽了办法，但简易的房子还是四处漏风。
据位相望介绍，他们一家4口人就靠这么一个修车铺维持生活，除去开支，每月节余不了多少钱。他每月都会将节余的钱存到离修车铺最近的银行——中国 ( )郑州分行西大街支行。虽然每次存的钱不多，但看着存折上的数字一天天增加，位相望夫妇心中充满了希望，每天干劲十足。
日，位相望像往常一样到中国工商银行郑州分行西大街支行存款，当时存折上共有6.9万元。该行的工作人员李某看了他的存折后，问位相望这些钱暂时是否要用。位相望如实以告，称自己暂时不用，但因为老家的房子要盖，自己有可能随时会取。工作人员李某就向位相望推荐了一种新型的“存款方式”，这种方式的利息比他以前存的活期利息要高、能分红，并且可以随意支取，还能贷款。利息高、能分红的存款，位相望想都没想就同意了。
回到修车铺，位相望的妻子看到存折上写有“保险”2字，顿时起疑，就问他：“你怎么存成保险了？别被人骗了呀！”位相望十分自信地说：“人家那么大的银行还能骗人吗？这比以前的利息多，还能分红，咱啥时候用啥时候就能取。”有了位相望这句话，他的妻子也没再多想。
日，位相望又将另一个存折上的2万元钱存到了中国工商银行郑州分行西大街支行，存款方式依然还是此前工作人员李某介绍的那种。位相望说，当时他和妻子对于这种存款的方式并无任何怀疑，因为他们根本不懂得所谓的保险，只是觉得既然是银行工作人员推荐的存款方式，应该没什么问题的。
一年后存款变保险
2007年11月，由于老家的房子太破旧已经无法居住，位相望算着存折上的钱也够盖房子了，于是夫妻二人就商量着回老家盖房。
位相望的妻子先回老家购买各种建房材料。当所有材料都订好了，只剩下付款的时候，位相望到银行取钱却被告知到 ( )保险公司取钱。位相望想不通了，为什么在银行存的钱，拿着银行的存折却要到保险公司取钱？无奈之下，位相望只好到中国人寿保险公司去取钱。
经过几天的奔波，日，位相望终于把钱拿到了手，但他拿着存折却傻了眼，两个存折共8.9万元的本金，如今只剩下了85440元，整整少了3560元。虽然保险公司的工作人员事先给他讲明了情况，但是位相望还是差点晕倒在保险公司的大厅里，他说：“这可是我一年的血汗钱呀，我做梦也没有想到，到银行存钱要扣本钱，我真的想不通……”
位相望向记者出示了两本“中国工商银行活期一本通”，记者在其中一本上看到：“，保险，-20000.00”等字样，另外一本是日刚换的新存折。同时，位相望还向记者提供了4张“中国人寿保险股份有限公司的付款收据”。“付款收据”上显示险种名称：国寿鸿丰两全保险(分红型)，6.9万元保单和2万元保单的退保金分别是：66240.00元和19200.00元，本金整整少了3560元。另外，两保单分别产生的利息是：1265.20元和366.53元。仔细计算，位相望总共损失了1928.27元(不计8.9万元一年多的活期存款利息)。这对靠修自行车度日的位相望一家来说，是一笔巨大的数目。
本金一下子少了3560元钱，位相望无法接受，随后的几天，位相望多次到中国工商银行找当初受理存款的工作人员李某，均无果。位相望夜夜难眠，也没有胃口吃饭，几天下来人瘦了一圈。怕丈夫做出傻事，齐玲也顾不了老家的房子了，连夜坐车赶回郑州。
银行：客户签字就办理
日下午，记者和位相望夫妇来到中国工商银行郑州分行西大街支行。工作人员李某称，位相望所购买的保险是中国工商银行和中国人寿保险股份有限公司的联办业务，并称当时办理此项业务时已经告知位相望需要满3年才能支取，此说法被位相望断然否定。位相望称，当时李某告诉他随时能取，利息高，能分红。李某又给位相望夫妇举国家发行国债的事例，但对于只有小学文化水平的位相望夫妇来说，这些事例他们根本听不明白。
位相望告诉记者：“如果不随时用钱，我就会将钱存成定期。他(李某)要不告诉我能随时用随时取，我不可能按他说的‘存钱’。”
在李某旁边另一位中国工商银行工作人员李女士告诉位相望夫妇，那是银行的正常业务，并指着大厅里的宣传广告说，那上面写的也有。但记者看了几遍，仅仅看到上面写的是宣传该保险是如何好，并没有发现满3年才能取款的说明。
记者向李女士说，位相望夫妇是靠修自行车为生的，每月只有几百元钱的收入，并且只有小学文化，他们根本不能理解保险的含义，即使在买保险的一年中发生了意外，他们也不知道到保险公司理赔。李女士则称，在办理业务时，中国工商银行的工作人员可以向客户推荐“储蓄”以外其他理财产品，至于客户是完全理解理财产品的性质，还是理解的比较含糊，银行的工作人员不负责，只要客户在合同上签了字，就说明客户认可了，银行就可以办理相关业务。
听到这样的解释，位相望夫妇十分不满。位相望告诉记者：“经常有保险公司的业务员到修车铺推销保险，我们都拒绝了，因为我们就不知道啥是保险，保险是干啥用的。我们不可能买保险，我真想不通到银行存钱怎么就变成了保险。”
保险公司：银行收取一定手续费
日下午，记者随位相望来到位于郑州市西大街的中国人寿保险股份有限公司郑州市分公司。
该公司的大堂经理冀桂芹告诉位相望：“保险不同于银行存款，保险是合同性质的，如果提前退保要收取一定的违约金，他所购买的保险合同期限是5年，现在刚满1年多，扣的3560元是违约金。如果购买后两年半或者3年再退保，违约金和利息分红数额接近，位先生的本金几乎不会损失。”
同时，冀桂芹经理还给位相望讲了提前1年、2年……退保的应得利息和应付违约金数额。位相望听后说：“如果银行的工作人员也这么给我说，我肯定不这样存钱。”另外，冀经理还说，国寿鸿丰两全保险(分红型)是中国工商银行代理的中国人寿的产品，每代理一笔业务，银行都要收取一定的手续费。
律师：欺诈行为可要求撤销合同
对于银行和保险公司的解释，位相望并不能完全理解，他想通过法律途径讨个说法。
就此事，河南裕达律师事务所赵冬梅律师说，我国《民法通则意见》第68条规定：“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”该案是一个因欺诈而订立的合同，银行工作人员故意隐瞒了保险与存款性质上的截然不同，告知位先生所办理的业务就是存款，使位先生认为在银行存款的行为就是一种储蓄行为，而作出错误的意思表示。故位先生可以向人民法院提起诉讼，要求撤销该合同。
(本文来源：中国质量万里行杂志
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