银央行降低存款准备金率率会影响存款利息吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-02-10 03:48 标签： 降低银行准备金率
【论文】我国存款准备金率和利率影响银行风险的实证研究_百度文库
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我国存款准备金率和利率影响银行风险的实证研究
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央行货币政策求解：最近央行一方面在降存款准备金率，另一方面在降息，商业银行却在提高利率揽储，这个是否
央行货币政策求解：最畅弧扳旧殖搅帮些爆氓近央行一方面在降存款准备金率，另一方面在降息，商业银行却在提高利率揽储，这个是否与央行的降息目的矛盾？
提问者采纳
不矛盾，央行本次降息的同时提高了存贷款利率的浮动区间，存款可以在央行规定的基础上上浮10%，贷款可以下浮20%，首套房可以下调30%，目的就是鼓励银行竞争。但选择银行事关个人财富管理的长远，因此建议不要只看谁家畅弧扳旧殖搅帮些爆氓利率高就转到谁家去，还要有个综合比较，现在银行的竞争主要是软实力的竞争，利息的差异并不大。
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法定利率与市场利率在我国一向是“矛盾”的。一般而言，实际的贷款利率比法定利率要高，尤其是中小贷款和民间放贷。法定利率是一种政策性利率，是管制利率。另外一方面，政策性利率是货币发行的重要形式甚至是关键环节，市场利率必然与它紧密相关。我个人的理解是法定利率是基础货币的发行成本，降息促进基础货币量增长加速，进而间接加速广义货币量增长，推动经济增长。当前的金融状态是，贷款需求有所下滑，存款增长乏力。它本身是经济紧缩的正常现象。为了增加利润，根据需求定律，金融机构会降低贷款利率。事实上，市场反应也的确是这样，实际利率已经大幅度下滑。但问题是基础货币增长减速，存款增长不足，或者说实体经济造血不足。长期而言，存款利率也会下降。但短期而言，银行为了增加贷款，就必须揽存或者相对提高存款利率，即利差收窄，压缩自身的利润预期。央行本可以非对称降息，但比较而言，对称降息更能促进投资和消费增长，迫使资金流入实体经济。而银行自愿不降低存款利率揽存，那是市场行为。在利率市场化趋势下，央行大可不必干预。因为政策性利率并不因为商业银行的这些行为而改变，比如公积金利率，存款准备金利率等依旧按法定执行。商业存款利率，即使央行要管，也会表面化。因为资金是流动的，存款利畅弧扳旧殖搅帮些爆氓率低于市场水平，资金就存款搬家或者表外化，并无实际意义。央行能管也应该管的是基础货币利率，而不是广义货币利率，它会降低管制成本或者政策成本，也是降低社会成本。这正是利率市场化改革意义所在。法定存款利率与银行商业存款利率的不一致也反映了央行的迫不及待降息。这对于推动其它方面的改革其实并无积极意义，会延误财政甚至体制改革。但向利率化迈进一小步是很了不起的，不应苛求太多。
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其他2条回答
银行反畅弧扳旧殖搅帮些爆氓正赚利差， 虽然存款利率低，但是贷款的利率那么高， 还是有的赚。业务范围内，有利而为是正常企业行为吧。
金融自由化进程下，各行利率不在一刀切是成熟的标志
存款准备金率的相关知识
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出门在外也不愁下调贷款利率及存款准备金率对香港市场中资银行股影响
类别：行业研究
央行15日公布从9月16日起下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整；存款基准利率保持不变。从日起，除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。&&&
突然降息有些意外，下调存款准备金在预料之中。&&&
此次降息是自2004年10月升息周期以来贷款基准利率的首次下调。下调后6个月贷款利率下降36个基点至6．21％；一年期贷款利率降27个基点至7．20％；1至3年贷款利率下降27个基点至7．29％；3至5年下降18个点至7．56％；5年以上下降9个点至7．74％。降息表明央行在货币政策上的转变，贷款利率和存款准备金率同时宣布下调明确货币政策开始松动。此次降息对短期经营性贷款的放松尺度较大，表明央行有意力保经济增长。下调存款准备金对银行行业（四大国有和交行暂不调）构成利好，8月银行间拆借利率上浮已经表明资金面趋紧，此次下调存款准备金对中小银行资金层面构成利好，但估计各中小银行出于对经济谨慎预期不会在四季度加大放贷力度，因此超额准备金率会有所上升。&&&
进一步降息预期对银行股构成利空，但从宏观层面构成间接利好。&&&
此次降息预示着本轮加息周期的终结，但会否是新一轮降息周期的开始主要取决于未来几月的经济数据，但降息预期增加。继续降息，放松对贷款规模的限制，下调存款准备金及央票规模都将会成为央行确保经济稳定增长的调控手段之一。从目前情况来看CPI 已经得到有效控制，PPI 虽然高企，但国际油价大幅走低对高企的PPI 将有明显降温作用，预计PPI 未来几月应呈回落趋势。此次存款准备金率的下调没有包括四大国有银行及交行，表明央行对未来的通胀形势仍保持警惕状态。从宏观层面看，经济稳定增长的确定性增加，对银行盈利构成间接利好。虽然从利差方面对银行盈利能力有削弱作用，但从经济增长来看，降息将刺激贷款需求，对房地产行业构成利好；同时也有助于缓解人民币升值压力，进而缓解外贸企业压力，减轻投资者对银行资产质量的担忧。不过从静态数据来看此次降息对银行利润直接构成挤压，以6家H 股银行为例，降息对工、中、建、交、招、中信银行年化利润影响为6.0%、4.9%、5.1%、7.4%、4.7%、7.4%。&&&
短期回避，维持中长期推荐评级 此次事件对银行行业影响为负面影响偏多，短期内对股价会造成压力。目前美国金融市场动荡不安，金融风暴势必继续波及香港市场，建议投资者短期回避银行股，逢低介入。&&&
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