信用卡诈骗新方式：代还8万套出1万卡就被挂失
来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
　　深圳现新信用卡诈骗方式专骗信用卡代还款人：
　　代还8万套出1万卡就被挂失
　　骗子拿卡给代还款人，代还款人往卡内存钱
　　代还款人存完钱后，骗子同伙计算好时间，将银行卡挂失，使代还款人没有办法再套现
　　骗子同伙马上电话通知其撤离
　　这几个环节紧密衔接，时间必须精确到分，否则就很容易暴露
　　信用卡代还款，是一种方兴未艾的新业务，让人意想不到的是，这种新业务也碰到了专业的骗子。最近，深圳就出现了一种利用时间差，专骗信用卡代还款人的新型诈骗方式。骗术中，骗子拿卡给还款人，代还款的人存完钱后骗子同伙计算好时间，将银行卡挂失，使还款人没有办法套现，然后骗子同伙马上电话通知骗子撤离。得手后，骗来的钱大家按比例分成。
　　昨天记者从深圳市福田区检察院获悉，近日，由该院依法提起公诉的被告人潘某某涉嫌诈骗罪一案，一审法院判处其有期徒刑2年6个月。
　　代还8万只套出1万
　　本案被害人卢某某从事的是信用卡代还款业务。据其回忆：2012年8月下旬的一天，一名男子称要委托其进行信用卡代还，要往一张银行卡内还款8万元，双方谈好手续费。在核实并确保该卡不是欠费状态、能够在代还之后顺利刷还款项之后，他让一个熟识的朋友帮忙看着该男子，自己则拿了卡到附近一商业广场交给一名中介去找提供POS机的庄家还钱和刷卡。
　　本以为一笔手续费已经落袋，谁料在返回途中，卢某某突然接到该中介的电话称：已向该银行卡内还款8万元，但接下来准备套现时却出现问题，在顺利套出1万元后，该张信用卡就再也无法操作。
　　卢某某听后顿时一惊，就在此时，帮他看人的朋友也打电话来称那名男子急着要走。卢某某立刻告诉朋友该名男子可能是骗子，一定不能让他走。当他心急火燎地赶回去时，见该名男子已被朋友和保安员控制住，随后警察将该男子抓获。
　　该名男子即本案被告人潘某某，归案后对自己的犯罪事实供认不讳，并称自己进行信用卡代还款诈骗是经过专门培训的，甚至包括其作案后离开的时间也必须精确算好。
　　其作案的流程是：拿卡给还款人，还钱的人往卡内存钱，存完钱后其同伙计算好时间，将银行卡挂失使还款人没有办法套现，并马上电话通知其撤离。这几个环节紧密衔接，时间必须精确到分，否则就很容易暴露。
　　估算错误全盘皆输
　　当一切准备就绪后，潘某某的同伙就给了其被害人卢某某的电话和一张广发银行[微博]信用卡、人民币100元，并特地告知潘某某如果套现的人问该卡是谁的，就说是他老婆的。
　　潘某某与卢某某见面后，按他同伙教的与卢某某应对，待卢某某离去存钱后，潘某某就等电话，但一直没有电话，他只能估算着时间差不多了，便找借口准备离开。但这个估算晚了一分钟，被害人发现信用卡有问题，潘某某已无法逃脱。
(责任编辑：陈大伟)
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　 &故事厦门，分享精彩，欢迎收看视点。信用卡透支，需要及时还款，一些人由于资金没能及时到位或者还款渠道不方便等原因，就想找人帮忙代还信用卡。市场有需求，就有便利店做起了帮人代还信用卡的生意，从中赚一些手续费，赚这样的手续费要小心了。因为，有些人从中琢磨出了诈骗的手法，设置陷阱，专门来坑这些小店主的。犯罪嫌疑人刘某城、李某婷、郑某加等人就拿着多张信用卡找到一个便利店，委托便利店帮忙代还几万元信用卡欠款，可当对方帮忙还款后，这几个人突然人间蒸发了，这究竟是怎么回事呢？
　　也就是说，李某婷先让店家为其归还信用卡的两万元欠款，之后再通过用店家的POS虚假交易的方式，将钱刷卡套现后还给店家。在这整个过程中，李某婷等人并没有赚钱，反而付出了三百元费用，他们这么折腾是为了什么呢？
　　信用卡还款后，用POS机刷卡消费没问题，店家这时才放心通过网银将剩下的三万二转账到欠款信用卡上。可店主万万没有想到，刘某城、郑某加一直等的就是他往卡里汇入大额款项。
　　刘某城、郑某加和李某婷等人找人代还信用卡，实际上是以那几百元费用为诱饵，引诱他人掉进他们精心设计的陷阱中，他们将为自己的诈骗行为付出代价。另一方面，店主为了赚取那几百元的手续费，不惜用POS机虚假交易套现，结果上当受骗，而且这种行为本身就是严重影响金融秩序的非法行为。
　　画面中的女孩叫李某婷，漳州龙海人，今年24岁，大专文化程度。李某婷从某职业中等技术学校毕业之后不久，就跟着她母亲在漳州做化妆品生意，工作期间，李某婷时常会来厦门找同学、朋友聚会。2013年12月的一天，李某婷跟着她的男友郑某加来到厦门游玩。
　　犯罪嫌疑人 李某婷
　　记者：后来碰到什么人？有跟谁在一起？
　　李某婷：碰到的都是他的朋友，全部都是漳浦的。
　　记者：全部都是漳浦的？
　　李某婷：对。
　　记者：你们当时来是想要来玩的？
　　李某婷和郑某加来到湖里区裕兴大厦暂住，并与郑某加的朋友刘某城等人见面。他们在聊天的时候谈到了有关信用卡代还的事。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：就是因为在那种公寓里面不是都有电脑嘛，他们就这样随便玩玩，百度进去啊，他们也会在网上办信用卡啊，就是什么信用卡中心啊什么东西，会查哪里有代还信用卡的，哪里有刷现（套现）的，哪里有什么。
　　李某婷说，过了几天，郑某加去了刘某城在枋楜客运站附近的暂住处，拿回三张刘某城名下的信用卡。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：就是拿了刘某城的信用卡。
　　记者：什么银行的信用卡。
　　李某婷：招商（银行）吧。
　　记者：几张啊？
　　李某婷：当时好像拿了三张。
　　郑某加在他的笔录中说，这些卡都是欠款的信用卡，他拿到卡后四处寻找可以代还信用卡欠款的点。后来，郑某加的一个朋友通过微信摇一摇的方式帮他找到豪峰大厦附近的一家可以代还信用卡欠款的便利店。然后，郑某加将一张卡交给李某婷，让李某婷去找店家代还欠款。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：事发当天的时候，陈某从威信摇一摇搜到了这一间便利店，然后郑某加才拿那张卡说叫我过去，去那个便利店里面还，说我是女的嘛比较不会引起别人怀疑。就是说之前他们可能也有去代还过，都是要本人的身份证，如果说女的话就比较不会引起怀疑嘛，然后他就叫我拿过去啦。
　　李某婷说她按照郑某加的意思，装作是信用卡代还中介进入了便利店，询问店家是否能够帮她归还两万元信用卡欠款，并答应给店家一定的手续费回报。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：因为店主有在微信登录说有代还信用卡这个业务，然后他就说叫我进去说老板你好，你这边是不是有代还信用卡？然后那个店主说是，然后我就说我这边有一张信用卡，你帮我代还一下。郑某有跟我讲，他说你要假装是中介的，就是这中间的利润我们也赚一点，然后你们也赚一点嘛。
　　记者：是什么意思呢？
　　李某婷：就是说我们假装是中介，我的朋友有很多信用卡，然后都欠款了，然后我收那些信用卡来给你还。
　　记者：找人帮他（卡主）还？
　　李某婷：对 找人帮他还，厦门的话就是说现在找人家还一万块要让人家赚两百还是一百五。
　　店家并没有询问她什么，谈妥手续费后直接通过网上银行向卡转账两万元。后来，李某婷打电话叫郑某加来店里付了三百元费用，并用已经归还欠款的信用卡在店家的POS机上刷卡套现两万元，归还给店家。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：我跟你讲他们就是说他们直接可以从网上银行存钱进我这张欠钱的信用卡，然后再从店里面的POS机再将这两万块刷出来，这个样子就会在银行上显示出就是说有代还进去啦，就这样子。
　　记者：你的意思是说你们拿了欠款的信用卡找店家，店家通过网上银行来帮你们付信用卡欠款？
　　李某婷：是。
　　记者：然后你们再通过POS机刷卡的方式把钱还给店家？
　　李某婷：都是他们在操作，我直接卡拿给你，我说你这张卡帮我还一下两万多，然后你卡拿过去打了一个电话，他说他们是公司专门给人家代还的，他就打电话过去跟他讲说什么大哥这边有一张卡要代还多少钱，我把卡号发过去，从微信里面发过去，发过去了以后不到一会他就在电脑上操作了。
　　也就是说，李某婷先让店家为其归还信用卡的两万元欠款，之后再通过用店家的POS虚假交易的方式，将钱刷卡套现后还给店家。在这整个过程中，李某婷等人并没有赚钱，反而付出了三百元费用，他们这么折腾是为了什么呢？
　　犯罪嫌疑人 李某婷: 他想做一个信用度给他，郑某加是这样教我的，他想做一个信用度给他，第一次好像是还了两万多。
　　通过这种方式，郑某加等人希望能过获得店家的信任，为之后的计划做准备。几天后，郑某加给了李某婷一张刘某城名下欠款三万八千元的信用卡，让李某婷找店家帮忙代还款，并想办法把卡留在店家&养&着。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：他本来就叫我说要做一次信用度给他。
　　记者：信用度已经做好了？
　　李某婷：做了以后回来了以后，我不是拿了三张卡吗？然后第二张卡拿过去的时候，教我跟那个店主说我们这边相当于中介，朋友很多，都有信用卡，一个月代还也有十几万，你就不要给我算1.5啊，比如算1.3或者1.2，或者1.1，从中让我多赚一些，就算是跑路费嘛，是这样子。
　　记者：就是跟店主说留一点利润给你们，然后呢？
　　李某婷：然后他那边就是说，郑某加教我说你要跟他讲说你是住在同安或者住在集美，住在离他店面远一点嘛，尽量把卡寄在他那里，就是养卡。
　　记者：养卡？
　　李某婷：就是养卡，卡放在他那里让他养，每个月固定的时间只要我们打电话过去他都会帮我们代还嘛，就这样子。
　　李某婷按照郑某加的意思照办，店家之前与李某婷有合作过，对她并没有太多戒备。要养的卡的背面一般写着卡的密码、欠款金额、卡主姓名等信息，如果店主代人归还了信用卡欠款，可以在卡主不在场的情况下凭借卡的密码，直接通过POS机刷卡消费的方式拿回相应的资金。店家于是爽快地同意李某婷将卡放在店里&养&着。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：然后我有跟他（店家）讲，我说卡不是我的，我是作为中介，卡是我朋友的，我也要回去问他，问他具体是几号（还款）。然后他说好啊，那没事没事，你留个电话号码，到时候还款日期到了你再给我打电话。
　　一个星期后，李某婷拿着新买的手机号码给店主打电话，告诉店主银行已经通知还款了，要求店主代还三万八千元欠款，可店主并没有照做。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：叫我给他打电话，他就说我朋友今天收到信息，银行发来的信息说要还款了，起先金额是已经写在那个卡上了嘛，然后对方就说好好那我回去代还。那个店主可能是在外面，他说好那我回去代换还，回去还了以后，他起先是还个六千进去嘛，他也怕。
　　卡主刘某城很快收到了信用卡还款六千元的信息，可原计划是让店家帮忙代还三万八千元的，为什么店家只还了一小部分呢？原来，店家考虑到还款金额较大，信用卡的卡主又不在现场，就尝试性地先还款六千元，然后再用那张信用卡在POS机上虚假交易刷出六千元。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：然后郑某加叫我给店主打电话，怎么只还六千而已嘛，店主的回答是我肯定要先这样子试一下啊，如果三万八我全部存进去，那如果我刷不出来呢？然后就还了六千。郑某叫我跟他讲说不会啊，不可能怎么样怎么样，就是说要跟他说好听点，反正六千还了，还了以后不是还要刷出去，那就证明这张卡无疑问嘛，就是钱还进去可以刷的出来。
　　记者：六千块钱没问题的？
　　李某婷：没问题。
　　记者：他也刷出来了？
　　李某婷：他还进去也是刷出来了，正常的。
　　记者：他也是怕上当是吧？
　　李某婷：对，他也是怕上当。
　　记者：不是之前你已经刷了两万没问题？
　　李某婷：之前两万是人在那里啊，之前刷两万是我人跟你面对面啊，这一次三万二是我回来啦，是他养卡嘛，人已经回来了。
　　店主后来一次性将三万二转到欠款信用卡上，卡主刘某城很快就收到了资金到账的短信，他立即将情况告诉了郑某加。
　　记者：然后后面怎么回事？
　　李某婷：卡主信息就直接收到了。
　　记者：刘某城收到信息了？
　　李某婷：是，他就是给郑某打电话说存了三万二进去了，当时在公寓里面不是有电脑嘛。
　　记者：就是你们租的地方，叫裕兴是吧？
　　李某婷：裕兴大厦嘛，就是那种公寓嘛。因为起先刘某城就有叫郑某加电脑要怎么操作，卡是他的嘛，信用卡都是有网上银行信用卡的，他本身就开着的，开着等钱还进去，还进去了以后电话就他接了，那个刘某城跟郑某加讲说要按那个，把钱的金额设置为一块，这张卡六千还进去了以后刷六千出来，他三万二还进去他还要刷三万二嘛，他就给他限额嘛，限了一块钱，只能刷一块钱出去。
　　经过这样的消费限额设置，店家转账后压根没有办法用POS机再将钱套现出来，这个时候店家也早已联系不上李某婷了。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：都是他在操作，挂失也是他在操作。挂失是刘某城在操作，相当于就是说案发当天郑某加这边在限额，限额好了以后是刘某城那边在挂失，再把钱怎么搞出来。
　　根据公安机关的起诉意见书，刘某城后来将信用卡挂失。弄出钱之后，他按照约定将两万两千元汇入了李某婷的工商银行账户。这笔钱都被李某婷和郑某加花费掉了。
　　犯罪嫌疑人 李某婷：因为他跟我的关系，他去取钱的时候也有我在嘛，如果没有我的密码他是取不出来的，取钱的时候钱都大部分都放在他那里。
　　记者：反正钱是后面两个人一起花掉了是这意思吗？
　　2013年12月和2014年1月，刘某城和李某婷先后被抓获归案，郑某加选择了自首。经湖里区人民检察院批准，号、2月28号，刘某城、李某婷因涉嫌诈骗罪被执行逮捕，郑某加被取保候审，案件目前正在进一步审理之中。
　　（编辑：冰洁）
视频集简介
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栏目简介：视点官方网页,栏目是厦门电视台的一个收视亮点,其中法规普及,捕捉热点;反贪倡廉,发人深省;重案大案,扣人心弦.当前位置：&>&
个人信用记录网上可查信用卡逾期还款将影响买房贷款
10:12:00&&& '>作者：&& 来源：新浪微博
关键词： 个人信用记录 个人信用报告 信用评分 信用污点 买房人
[提要]编者按：10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市。工行：个人消费贷款最近24 个月内当前逾期期数≥6；个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。农行：要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。
　　编者按：10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市。信用卡消费作为人们生活的一部分，有一些常识却很容易忽略。很多购房者在申请购房贷款时因信用卡不良记录而影响贷款。另外，信用卡是否可以还房贷也是买房人会关心的问题。如何用信用卡还房贷？365二手房为您揭秘信用卡买房那些事。
　　很多人可能都有这样的经历，去银行办房贷、车贷、消费贷，银行会查下贷款人的信用记录，当然，各家银行的查询结果是对内不对外提供的，如果个人想打印自己的信用报告，只有去当地人民银行的分支机构查询打印。10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。登录中国人民银行征信中心（网址为https://ipcrs.）即可查询。
　　信用卡不良记录是否会影响办房贷？
　　银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定，目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。
　　不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。
　　“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人或机构。”银行相关负责人说。不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。
　　据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。
　　银行如何认定“不良”信用记录
　　那么信用记录是怎么产生的呢？相关人士表示，个人信用记录其实是由各家银行自主评定，人行最终统一汇总。各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定，部分银行相对比较严格：例如农业银行规定，信用卡只要逾期还款一次，不良信用记录就自动生成；相比之下光大银行则规定，信用卡逾期3次才形成不良信用记录。
　　不过多家银行客服表示，如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天，可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理，被收取的利息和滞纳金也可以免除，对信用记录也没什么影响，但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期，为了避免忘记或者嫌麻烦，还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务，到时候可以自动还款。”招商银行信用卡中心一名客服人员说。
初审编辑：责任编辑：沈广安
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