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投资者在投资前应认真考察企业的真实、合法性，以保障自身的权益和资金安全。& 1、投资公司法人或主要经营者的基本信息：姓名、籍贯、家庭住址及社会信誉等；& 2、多途径了解公司经营的其他项目、实力、公众评价和社会影响力；& 3、认真了解和考察公司推荐的投资项目是否真实合法，抵押物是否保值、增值；；& 4、仔细阅读公司的各种文本包括合同及相关附件；& 5、看公司的管理和整个业务流程是否规范严谨；& 6、全方位考察后，再决定投资，以确保资金安全
非法集资五大陷阱，民警教您擦亮眼睛
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非法集资五大陷阱，民警教您擦亮眼睛
&&& 为了骗取市民资金，不法分子编造出“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的谎话，利用部分市民急切求富和盲目从众的心理，“以钱赚钱”开展非法集资，一旦资金到手便立即人去楼空……短短数月时间，我市发生5起非法吸收公众存款大案，涉案金额高达8000万元之巨，受害者2000余人，大部分受害者血本无归。　
涉众型非法集资犯罪活动有哪些惯用的欺骗手法，市民需要警惕哪些类型的投资活动？昨日，市公安局经侦支队就近期我市发生的一起大案进行剖析，希望广大市民透过案件认清非法集资的本质，提高辨别能力。
&“环保科技”非法集资　　高息利诱南充投资者
“警察同志，我的10多万元投资不知去向了，该怎么办啊？”2月10日，受害人林雨锐来到市公安局报案称，自己向哈尔滨某环保科技有限公司南充分公司（以下简称“环保科技南充公司”）投资，“环保科技南充公司”许诺以每月3%的高息回报，如今却血本无归。接到报案后，民警立即展开了调查。经调查发现，2012年12月，“环保科技南充公司”在南充成立，以投资生产疏水白炭黑项目为由到工商、税务等部门办理了营业执照、税务登记证等相关证件。为了将“环保科技南充公司”装点得更逼真，他们特意将门面进行了一番豪华装修，公司内部像正规公司一样成立了多个部门。表面上看起来似乎非常正规、合法且有经济实力的环保科技公司，却在大肆宣传环保科技的同时，以“公司发展急需资金、向社会广泛筹集资金”为由，用3%的高额月息向公众吸收资金。 “环保科技南充公司”成立初期只有10多位员工，这些员工大多数是从成都、遂宁、重庆等地请来的职业财会、宣传及业务员，其身份信息大多是伪造的。“大爷，如果您有闲散资金可以到我们公司投资，最低投资1万元起，1万元一个月就能赚到300元。”在宣传初期，这些宣传人员针对老年人展开‘攻势”，通过散发宣传单、邀请函、名片等方式进行宣传。在开展宣传的同时，宣传人员还拿出准备好的小礼品散发给老人们，要求老人写下姓名、联系方式等信息，邀请老人参加公司每隔一段时间举行的聚餐、聚会，并承诺只要参加了活动就有大米、食用油等礼品。宣传人员找到容易上当的人进行一一登记，随后拨打电话继续进行利诱。经过多次宣传后，一些老人经不住这些礼品的诱惑，纷纷参加“环保科技南充公司”活动。活动地点一般选在中档层次的酒店、酒楼等，老人们来到活动现场后，公司准备了丰盛的午餐。老人们在吃饭时，工作人员放起宣传片，大肆鼓吹公司经营项目利润丰厚，公司办公大楼、厂房豪华大气，生产设备科技含量高等，工作人员还现场拿出专利证书给老人们看。聚会结束后，“环保科技南充公司”又向老人们每人发放了大米、食用油等礼品。经过两三次聚会后，“环保科技南充公司”开始宣传“国家鼓励民间借贷”等政策，以高息、高回报为诱饵开展借贷集资业务。得到大米的老人们看到公司如此有实力，在心里算起了账：“1万元在银行存一年的利息还不及投资赚得的一半，何不把银行的存款取出来投资呢？”一些老人便瞒着老伴、儿女参与投资。开始参加活动的只有10多人，后来发展到20多人，“环保科技南充公司”向参与人员发放300至1000元不等的“见面礼”。已经上当的投资者当起了“帮凶”，通过同样的手法，游说亲朋好友参与其中。报案人林雨锐说：“刚开始我也不相信有这么好的事，后来见别人真的每月拿到了公司承诺的3%的利息便不再质疑，于是我也不断地拿出钱来投资。”看到参与投资的人越来越多，“环保科技南充公司”大量招聘南充本地人作为工作人员。当“环保科技南充公司”非法集资到一定资金后，宣传人员又称，只要投资20万元以上便可享受贵宾待遇，免费乘飞机到公司总部参观、旅游，一些闲散资金较充足的人看到既有钱赚又能免费旅游便争相筹措资金。成为“贵宾”的人果然享受到公司承诺的待遇，到哈尔滨总部参观。公司工作人员带“贵宾”们站在哈尔滨总部办公楼和生产厂房外面“走马观花”后，又匆匆带着大家回到酒店休息。　　当“环保科技南充公司”赚到一定资金、招聘到一定数量的本地工作人员后，以前的工作人员便陆续离开。这些人员一般拿走投资者资金的25%至30%，“老板”得50%左右的资金，其余资金留作公司“发展”。参观、旅游一圈的南充本地人回来后又将看到的情况向亲朋好友进行描述，大肆吹捧公司实力。在南充本地人的宣传下，更多的人深信不疑地参与投资。　　2013年12月，“环保科技南充公司”吸收了大量的资金，“雪球”越滚越大。公司负责人见事情将要败露，便将所有借款集资人的身份信息及办理借款业务的相关资料、凭证全部销毁，随后以到外地开会为名，将所得资金全部转移，逃往外地。留下一部分招聘的前台、会计、业务员等南充本地员工作为“替罪羊”，继续维持“环保科技南充公司”的“生产”。这些员工往往参与投资，也是其中的受害者。据办案民警介绍，参与投资的人员大多数是50至60岁的退休工人、低保户等老龄群体，一般投资资金为2至5万元；还有一些想发大财的年轻人和中年人，其中投资最多的在100万元以上。这些钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养老钱，非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有。目前，警方正在对该案作进一步调查。
透过案例，披露非法集资五大陷阱　　部分市民为什么对非法集资深信不疑？市公安局经侦支队民警分析，投资者往往是因为急切求富和侥幸幻想两大心理作怪。他们缺乏理性思考，幻想“一夜暴富”；怀有赌博的心理，明知有风险还要冒险参与，这类人往往有一定的经济基础，既想自己投资，也想在别人的投资中获利。另一些人明知是陷阱，仍然听信集资者的花言巧语，主动上当受骗；知道事情真相后，不及时报案甚至阻止报案，为了挽回损失，还甘心当“帮凶”欺骗别人来弥补自己的损失；案发后被查处，反而认为司法机关不查处还有望追回自己的资金。 “非法集资活动涉及面广，表现形式多样，确实带有很强的迷惑性。”市公安局经侦支队相关负责人说，这些不法分子大多使用虚假身份信息在幕后操作，懂得抓住大众的心理，利用营销策略，且作案手段专业。
在我市发生的非法集资大案中，骗子惯用的手段有以下五种：
一、利用小恩小惠诱使市民关注，承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的谎话。为吸引更多的市民，不法分子往往许诺以奖励、积分返利等形式给予高额回报。开始是按时足额兑现，一些市民在急切求富和盲目从众心理的驱使下，对高额回报深信不疑。不法分子用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。　　&
二、披上合法外衣从事非法集资。不法分子往往在外地成立公司，在南充成立分公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，用豪华的门面、办公楼、厂房等骗取市民的信任，但其往往从事的并非是规定的生产、经营业务，而是“挂羊头卖狗肉”从事集资活动。
三、编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将市民带入陷阱。 不法分子往往以投资开发所谓绿色农业、矿业、环保等国家支持的新兴行业等名义，或以返本销售、销售房产份额等方式，或编造集资建房等虚假项目骗取入股，或以林权代管等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。
四、混淆投资理财和银行存储借贷概念。投资理财类公司经营范围不包括吸储和放贷，但骗子公司却开展此类业务吸取存款；有的骗子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑市民，诱使市民利用此类投资工具或金融产品投资；有的打着专卖、代理、加盟连锁、电子商务等幌子，欺骗市民投资。
五、利用亲情、熟人、本地人的信任诱骗市民“投资”。 有些已经加入的投资人想挽回自己的经济损失，为了完成或增加自己的业绩拿到“提成”，不惜欺骗自己的亲戚、朋友、同学、同乡或邻居参与投资，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，最后酿成人间悲剧。
市公安局经侦支队负责人提醒广大市民特别是老年朋友，遇到投资类问题一定要保持清醒头脑，理性分析，多长个心眼，正确辨别合法、违法的界限，谨防陷入骗子设置的陷阱；一定不要相信高利率、高回报的谎话，投资前最好与家人商量，可咨询身边懂法律、懂经济的朋友或司法机关工作人员。市民如发现有非法集资的行为，可向南充银监分局、市公安局、市工商局等部门举报投诉。一经查实，相关执法部门将对其进行严厉打击。　　（文中人名均为化名）
注：南充日报日第8版
&&&&坚决打击非法集资和高息诈骗的违法犯罪行为！您的位置： && 正文
鑫琦资产教你如何理财 避免掉进非法集资陷阱
来源： 东方财富网
近年来民间投资理财，担保公司愈演愈烈。百姓在其中也是“几家欢乐几家愁”，鑫琦资产在这里提醒大家，正常理财是可以的，因为会理财，生活才能更好。但是为了高回报铤而走险就需要慎重考虑了，毕竟高回报也伴随着高风险。远离非法集资，维护正常的金融秩序才是正确道路。当然对理财也不要持有偏见，毕竟会理财，才更会生活。
鑫琦资产揭秘担保公司的神秘外衣
穿着合法担保公司的外衣，以“创业投资”为名义，并号称有高额回报，大肆非法吸收公众存款。很多非法集资的担保公司都有一个看似合法的外衣，他们有工商执照和固定的经营场所，这些对大多数群众来说，具有很强的迷惑性，很容易上当受骗。实际上，这些公司却是“挂羊头卖狗肉”，偷偷违法吸收公众存款。群众一旦上当，本金无法收回，后果不堪设想。
据了解，根据银监会、发改委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局的相关规定，国家明令禁止担保公司从事吸收存款、发放贷款等非法集资活动。不法担保公司故意曲解国家关于担保公司、担保业务的相关政策，印制精美的宣传资料，以高额投资回报为诱饵，使很多投资人上当受骗。
鑫琦资产理财师提醒广大投资者，担保公司将非法募集的资金用于何处缺乏监督，募集资金时给聘用业务员的提成达到10%左右，加上公司运营和给投资人的回报，资金成本达到40%左右。其余60%的资金，没有监管措施，极易被担保公司负责人恣意挥霍、隐匿，潜在风险巨大。广大投资者在选择如何理财时切勿深信高额利息的回报诱惑，更重要的要看投资的产品是否合法合规，有无安全隐患。
鑫琦资产提醒如何远离和防范非法集资
近年来，金融业快速发展，但发展的同时，也出现了一些亟待解决的问题。例如，一些担保公司、小额贷款公司、典当行等社会机构打着“投资理财”“财富管理”“民间借贷”等旗号，以高额收益为诱饵，面向公众大肆开展非法集资活动，使部分市民的财产受到巨大损失，严重扰乱了金融秩序。
对此，鑫琦资产管理咨询有限公司提供了有关非法集资的知识，希望能帮助广大民众认清非法集资，提高对非法集资的识别能力，自觉远离和抵制非法集资，共同维护正常的金融秩序。
一、要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对声称“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。
二、要增强理性投资意识，保护自身权益。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。
三、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。
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】【】【】　　“高回报”融资模式
　　事后看来，张小林的光环，几乎都建立在愈演愈烈的非法集资之上。
　　张小林被刑拘后，金华警方发布的消息称：现已初步查明，2008年以来，张小林等人先后注册成立3家公司，以开展“和谐租车”项目、销售香港海纳原始股、“千城计划”等名义，以获得高额回报为诱饵，向社会公众非法融资金额巨大，资金缺口数亿元。
　　据记者调查，张小林集资的大头，来自金华市下属的县级市永康。永康为中国百强县(市)，以“五金之都”著称于世。多名永康放贷人(他们更愿意称自己为投资者)称，张小林集资额至少有70%来自永康，仅是来自永康的集资，就达到10亿元之巨，涉及人数达一千七八百人。但金华官方未透露具体数字，真相或许要到法院开庭后方能公布。
　　记者获悉，早在2007年前后，就有永康人开始向张小林“投资”，月息达到2分(一年回报率达24%)。因为利息高，每月都能按时回款，张小林的名声在永康越来越响。素有投资习惯的永康人，开始不断加入“投资者”行列。
　　与张小林早期对媒体的阐述吻合，其早期的融资，大抵以投资者购买汽车，委托车友公司租赁获利的形式进行。来自永康的L女士，就在2009年投资了两辆福克斯轿车，总计42万元。
　　当时，海纳公司以L女士的名义购入两辆福克斯轿车，车辆登记证、行驶证等都在她名下，并在每个月给其发放利息。经过多年利息发放，L女士已经收回了当初的投资成本。张小林被抓后，L女士开回了其中一辆车子，但另一辆已被公安机关扣押。
　　这次投资只是前奏。2013年3月后，L女士听从相关政府机关人士介绍，拉来父母、兄弟姐妹等亲戚的钱，连续几个月追加1000多万元，全部投资到海纳公司。
　　“投资的时候也想到过风险，万一公司破产了怎么办。但之前尝到过甜头，想想即使钱没了，把车开回来，也亏不了多少，就把钱全放进去了。”让L女士意想不到的是，一家人把全部身家投进没几个月，海纳公司资金链就快断裂了，所谓的车，更是一点踪影没有。
　　与L女士类似，W先生亦投资了两辆新君威轿车，但因为比L女士晚投资一年，并没有真正的轿车出现在他名下。W先生与浙江车友公司签订的一份《汽车租赁合同》显示，甲方W先生于日购置新君威一辆(每辆车签一份合同，记者注)，但车牌号、发动机号、车架号等内容均未填写。虽然合同写明“该车辆产权归甲方所有”，但事实上，车友公司是否购买新君威轿车，W先生并不清楚。
　　浙江车友承诺的回报模式如下：一辆新君威的价格为23万元，W先生首付11万，其余12万以两年期“按揭”的名义，从每个月的利息所得中扣除，W先生每月实际得到460元左右，两年共计1.1万元。两年“按揭”期满后，W先生每月可从车友公司获得6200元回报，按照设计，3年就可得到回报22.3万元，加上头两年的1.1万元。到5年租赁期满，实际仅支出11万元的W先生，就可得到车辆“购置款”23万元左右。此外，车友公司还承诺，5年期满后无条件以8.8万元价格“购买”该车。如果车友公司兑现承诺，5年时间，W先生的投资，将收获200%的收益。但事实上，W先生刚拿回投资款的一多半，车友公司就濒于破产了。
　　按照投资者的投资数额，车友公司划分了很多档次的投资车型(不同时期价格各有不同)。在2013年印制的《和谐租车千城计划加盟代理项目说明书》中，和谐租车的“购车价位”，包括90万元的保时捷卡宴、路虎揽胜，60万元的宝马730、奔驰S300，30万的奥迪A6、宝马5系，15万的雅阁、君威、凯美瑞，6万元的飞度、乐风等。租金最高可达2180元/天，最低的160元/天。和谐租车宣称零风险、高回报，年固定收益在24%之上。
　　记者发现，不同时期介入的投资者，会有不同的投资形式。L女士货真价实地成了车的主人、W先生象征性地签订了《汽车租赁合同》，到C先生2012年投资的时候，一切累赘的形式都免了，合同期从5年缩减到1年，车友公司直接承诺月息2分，一年期满再一次性支付10%利息。张小林告诉投资者，其在北京、上海等地拥有大批车牌，每年都会增资，10%的利息就是“车牌增值费”。车友公司的饼越画越大，但到2013年7月，也即黄晓明高调代言之后，所谓每月一付的利息，再未出现在投资者的账户里。
　　值得注意的是，虽然跟投资者签合同的主体是车友公司，但投资者的款项，几乎全部打到了张小林或其指定的自然人账户上。
(责编：邢若宸)
张小林,车友,福克斯轿车,1980年,非法融资
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||||||||||||||苏州租车公司非法集资买车 一车多卖涉嫌诈骗玻璃杯 - 南昌艾丽英文口语口译专修学校
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