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来源：金融时报
编辑：qiuliangying
摘要：谁办了我的银行卡？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分银行办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存。
谁办了我的？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分银行办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存在，但该行已多次要求银行工作人员认真核对客户信息，做到人证合一。
相对于&谁办了我的银行卡&，不少市民目前或许更关心的是，如确实遭遇&冒名&，损失由谁来承担。相关负责人3月16日在接受记者采访时就表示，如发现冒名办理的银行卡，银行将会在第一时间进行处置，经确认后由银行承担损失，最大限度保护消费者权益。
毫无疑问，冒名办理银行卡问题亟待引起各方关注。记者发现，就在3月16日，一家名为&二代身份证购买&的网站仍在正常运行，身份证出售介绍信息也被放置于网站首页最醒目的位置：&全国各地二代身份证购买可通过淘宝或货到付款的方式进行交易，有证件照片可提供挑选，更多身份证照片请通过客服索取&。
该网站管理者称，除住旅店、购买火车票外，相当一部分客户购买二代身份证的目的是&开银行卡&，同时他也保证，可供选择的身份证很多，并且能够顺利刷识别仪。
事实上，不法分子利用假身份证件开立账户的现象并非最近才出现。早在几年前，已有媒体曝光个别地区存在有人冒用他人身份证办理银行卡的问题，而如今这一情况呈现蔓延趋势。
在某社交网站，记者仅输入&身份证&三个字的缩写字母，便出现多个与出售身份证及办理银行卡的交流群。某交流群的管理人员告诉记者，身份证售价很便宜，仅需300元/张，同时，成功办理到银行卡的概率较高。
记者从某银行了解到，&冒名&可分为两种情况：一是身份证上的照片是假的；二是身份证上的信息和照片是真的，但非开户本人。由于银行普遍启用了带有照片的核实身份证系统，因此目前的&冒名&多以后者为主。
某大行工作人员告诉记者，有些客户出于不法目的冒名开户，为顺利办理业务，不少冒名者都会提供相貌相似的被冒名者身份证，这也给银行辨识工作带来一定难度。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。
如何防范冒名办理银行卡？其实，银行在办理银行卡开户、挂失、修改密码等多项业务时都需要客户提供身份证，一些银行在核实身份信息上也已总结出自己的经验。
记者从建行了解到，为了堵截冒名办卡，建行始终坚持&三亲见&，即在受理申请过程中，营销人员必须亲见申请人本人、亲见本人身份证原件、亲见本人在申请书上签名。在授信过程中，通过内外部信息比对和电话调查方式，再次核验申请人身份，切实落实申请人身份真实性。在客户开卡使用前，通过语音系统和人工联络方式，再次确认持卡人身份的真实性，最大限度地维护申请人或持卡人的信息安全和正常用卡。
需要看到的是，虽然&冒名&情况存在，但&冒名&的难度也在不断加大。
某大行客户经理介绍，目前办理银行卡，除了用身份证识别仪辨别外，对于有疑问的客户还采用双人核对或通过高清图片进行比对。以后者为例，由于图片会比身份证放大几倍，有些细节可以看得更清楚，因此更有助于辨识。
考虑到遗失的身份证件不能注销的情况，一些银行还通过升级识别系统的措施避免冒名办理银行卡。
以建行为例，建行相关负责人就介绍，&该行已对身份联网核查功能进行优化，并于日正式上线。优化后，网点通过身份证识别仪进行联网核查时，若读取的实时信息中有效期起始日期早于后台系统留存的有效期起始日期，界面则会提示&有效期不符，请核实&&。例如，识别仪读取的实时信息中有效期起始日期为，后台留存信息中有效期起始日期为，则系统自动提示&有效期不符，请核实&。
简单来说，有效起始时间的不同，意味着客户有补办身份证的经历，而此前遗失的身份证件，虽可以通过内设在其中的芯片正常读取，但为避免丢失的身份证被冒用不能办理银行卡。银行工作人员会要求客户提供新身份证件办理业务。
冒名办理银行卡情况的存在，不仅需要银行提高辨识能力，加强审核力度，更需要公安、司法等部门的积极介入，打击买卖身份证件的违法行为，从源头上阻断这一情况的发生。
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我的意见：女子冒用他人证件办银行卡或牵出虚假交易灰色产业链-简某 群号 女子 回扣 父母-东方财经-东方网
&&&新闻热线：021-
女子冒用他人证件办银行卡或牵出虚假交易灰色产业链
原标题: 女子冒用他人证件办银行卡或牵出虚假交易灰色产业链 替人办卡每张收“回扣”50元被拘留
　　□26岁嫌疑人因冒用他人身份证被行政拘留，所持身份证被收缴。/晨报记者　殷立勤　　东方网5月28日消息：近日，上海市公安局闵行分局七宝派出所抓获一名冒用他人身份证办理银行卡的嫌疑人。由此，一条购买身份证、雇人办卡、卖家收卡的灰色产业链逐渐浮现。　　开户人报不出“父母”姓名　　5月22日下午4时许，一名打扮入时的女子走进了七莘路上的工商银行七宝支行。取号，排队。很快，女子来到了窗口。“我要办一张新储蓄卡。”女子边说，边掏出了一张身份证。银行工作人员接过，仔细一看，身份证上的照片与眼前的女子有着几分相似。“女子看上去二十五六岁，和身份证上1991年出生的董某某比较相似。”　　然而，当工作人员要求该女子在业务单上签字时，对方停顿了几秒，随后生涩地写下了董某某三个字。“照理说，签自己名字应该是很顺手的，不应该有停顿、犹豫。”　　工作人员不动声色，出言试探：“就办一张新卡，不办理其他业务吗？”同时，工作人员再次仔细比对了女子的面部特征。“五官有点类似，但是仔细看，脸型和鼻子还是有区别。”工作人员基本肯定，眼前的女子肯定非身份证所有人本人。此时，女子又主动提出在新卡中存入1200元并开通网上银行。“我们直接向她指出，这肯定不是你本人，冒用他人身份证件是要负法律责任的。”没想到，女子一口咬定是其本人，还在银行里大吵大闹，甚至试图冲入柜台内抢卡。　　“我们让她报出自己父母的姓名，以便与警方核实，但她拒绝。我们就报警了。”工作人员说。　　一个下午轻松冒领5张卡　　七宝派出所民警李国军告诉记者，通过身份比对，确认女子真实姓名为简某，并非身份证上的董某某。“她很紧张，说自己只是兼职替人来办卡的。”　　见行迹败露，女子将事件和盘托出。简某称，一天她看到群里有人发帖称，只要去银行代办银行卡就能获得每张50元的“回扣”。感到获利颇丰，她就约了帖主在火车站附近见面，对方给了她多张他人身份证。双方约定，银行卡办理成功后，再电话联系，一手交卡一手结钱。然后，上家再用她办出的银行卡进行虚假交易，帮助卖家提高淘宝网店信誉度，从而牟利。　　果然，民警从简某的随身物品中找出了9张他人的身份证及5张已经成功办理的银行卡。“就在来工行前，她已经在民生路附近的几个银行，成功办理了5张银行卡。”李国军发现，身份证上显示的出生年份从1978年到最小的1993年，而简某是1988年出生的，尽管她与所持身份证上的照片有些许相似，但如果仔细分辨，不论是长相、胖瘦还是肤色都有差异。　　目前，简某因违反《中华人民共和国居民身份证法》冒用他人身份证被行政拘留，所持身份证和冒领银行卡被收缴。对于“雇佣”简某的上家，警方正在进一步追查中。　　[对话当事人]　　上家从很多身份证中挑了几张给我　　昨天下午，记者在拘留所见到了年仅26岁的简某，来自福建的她一头长发，长相清秀，身材瘦小。“我真的不知道事情那么严重，我以为就是不道德的，没想到是违法的。”见到记者，简某就哭了。　　记者：如何加入兼职QQ群的？简某：我就在网上随便搜“QQ
兼职”，找到了这个群号，就加了进去。群里常有人发布各种兼职，包括酒店清洁、礼仪接待、发传单等，我之前也做过几次，去酒店打扫卫生，一个小时12元。还有一些卖场促销，一天总能赚50元-100元。我还做过临时演员，多的时候能有150元、200元。　　记者：这次又是怎么联系上这个发帖人的？　　简某：21日，我看到有人在群里发帖找人代办银行卡，办一张给50元，办不成也给辛苦费30元-50元。我觉得这个挺容易，当晚就和对方联系了，并约好第二天在上海火车站附近的麦当劳门口见。　　记者：见面时具体情况是怎么样的？　　简某：我到了那里，发现不止我一个人，还有好几个人已经领好了身份证。发身份证给我的是一个二十多岁的男子，他从很多身份证里面挑了几张和我年纪、长相接近的给我，还给了我一张手机卡。他让我们直接去银行办储蓄卡，然后再把储蓄卡和新手机卡绑定开通网银，办成每张就给50元，不成功也给辛苦费和交通费10元。　　记者：拿到身份证后你又是怎么去办理的？　　简某：我就随便上了最近的轨交4号线，又换了9号线。在网上查了9号线附近有哪些银行，一下午去了民生路、九亭、七宝等地方的五六家银行。　　记者：都成功办出了银行卡？　　简某：办出了5张，共用了2个人的身份证，都很顺利。只有一家建设银行，提出我和证件上的人不像，让我带好辅助证件再去办，我因为心虚马上就走了。最后去了七宝这家工行，没想到被识破了。　　记者：为何给银行卡里存钱？　　简某：如果你往新卡里储蓄一定金额，有些银行就能免去工本费10元，我想多赚点，就把自己的钱存进去，然后再去外面ATM机上取出来。前几次也都是这样的。存进去的1200元是我仅剩的一点积蓄了。现在都没了（大哭……）　　记者：办完卡后你们怎么交易？你知道办卡是用来干嘛的吗？　　简某：办好后再和他电话联系，当面交卡结钱。他们告诉我银行卡是用来给淘宝刷信用，做虚假交易的，但具体怎么操作我不懂。　　记者：没想过这样是违法吗？　　简某：我真的不知道。我以为最多就是不道德的，被发现最多就教育下，没想到会被拘留。我之前也和那个男的说过，确认他们不会做违法事情。我就是想多赚点钱，没想到贪小便宜吃了大亏。
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女子冒用他人证件办银行卡或牵出虚假交易灰色产业链
日 07:36 来源:新闻晨报
原标题: 女子冒用他人证件办银行卡或牵出虚假交易灰色产业链 替人办卡每张收“回扣”50元被拘留
　　□26岁嫌疑人因冒用他人身份证被行政拘留，所持身份证被收缴。/晨报记者　殷立勤　　东方网5月28日消息：近日，上海市公安局闵行分局七宝派出所抓获一名冒用他人身份证办理银行卡的嫌疑人。由此，一条购买身份证、雇人办卡、卖家收卡的灰色产业链逐渐浮现。　　开户人报不出“父母”姓名　　5月22日下午4时许，一名打扮入时的女子走进了七莘路上的工商银行七宝支行。取号，排队。很快，女子来到了窗口。“我要办一张新储蓄卡。”女子边说，边掏出了一张身份证。银行工作人员接过，仔细一看，身份证上的照片与眼前的女子有着几分相似。“女子看上去二十五六岁，和身份证上1991年出生的董某某比较相似。”　　然而，当工作人员要求该女子在业务单上签字时，对方停顿了几秒，随后生涩地写下了董某某三个字。“照理说，签自己名字应该是很顺手的，不应该有停顿、犹豫。”　　工作人员不动声色，出言试探：“就办一张新卡，不办理其他业务吗？”同时，工作人员再次仔细比对了女子的面部特征。“五官有点类似，但是仔细看，脸型和鼻子还是有区别。”工作人员基本肯定，眼前的女子肯定非身份证所有人本人。此时，女子又主动提出在新卡中存入1200元并开通网上银行。“我们直接向她指出，这肯定不是你本人，冒用他人身份证件是要负法律责任的。”没想到，女子一口咬定是其本人，还在银行里大吵大闹，甚至试图冲入柜台内抢卡。　　“我们让她报出自己父母的姓名，以便与警方核实，但她拒绝。我们就报警了。”工作人员说。　　一个下午轻松冒领5张卡　　七宝派出所民警李国军告诉记者，通过身份比对，确认女子真实姓名为简某，并非身份证上的董某某。“她很紧张，说自己只是兼职替人来办卡的。”　　见行迹败露，女子将事件和盘托出。简某称，一天她看到群里有人发帖称，只要去银行代办银行卡就能获得每张50元的“回扣”。感到获利颇丰，她就约了帖主在火车站附近见面，对方给了她多张他人身份证。双方约定，银行卡办理成功后，再电话联系，一手交卡一手结钱。然后，上家再用她办出的银行卡进行虚假交易，帮助卖家提高淘宝网店信誉度，从而牟利。　　果然，民警从简某的随身物品中找出了9张他人的身份证及5张已经成功办理的银行卡。“就在来工行前，她已经在民生路附近的几个银行，成功办理了5张银行卡。”李国军发现，身份证上显示的出生年份从1978年到最小的1993年，而简某是1988年出生的，尽管她与所持身份证上的照片有些许相似，但如果仔细分辨，不论是长相、胖瘦还是肤色都有差异。　　目前，简某因违反《中华人民共和国居民身份证法》冒用他人身份证被行政拘留，所持身份证和冒领银行卡被收缴。对于“雇佣”简某的上家，警方正在进一步追查中。　　[对话当事人]　　上家从很多身份证中挑了几张给我　　昨天下午，记者在拘留所见到了年仅26岁的简某，来自福建的她一头长发，长相清秀，身材瘦小。“我真的不知道事情那么严重，我以为就是不道德的，没想到是违法的。”见到记者，简某就哭了。　　记者：如何加入兼职QQ群的？简某：我就在网上随便搜“QQ
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　　芯片卡已成为各大银行的主推品种而逐渐将被淘汰的磁条卡摇身一变成了藏品市场的新宠作为藏品新宠的还没大热几天就引发了银行卡收藏是否违法的争议因为我国刑法明确规定禁止非法持有他人银行卡原本的兴趣爱好竟然有可能违反法律这让不少银行卡收藏者倒吸了一口凉气事实到底如何？
　　吃惊法律禁止非法持有别人银行卡
　　银行卡收藏前段时间一度成为时髦话题而昨日北京日报刊载一篇署名为朝阳区法院万兵的文章其中称我国刑法明确规定禁止非法持有他人银行卡
　　万兵指出根据刑法第条的规定非法持有他人数量较大的构成妨害卡管理罪处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处一万元以上十万元以下罚金数量巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金根据全国人大常委会的解释刑法中所规定的‘信用卡’既包括也包括通常意义上的信用卡换言之刑法中所规定的‘信用卡’也就是通称的银行卡
　　此外对于数量较大巨大的标准万兵称司法解释也有明确规定数量较大是指张以上不满张数量巨大是指张以上收藏爱好者很容易跨越这两个数量门槛不过万兵在文章中表示解读我国刑法规定便会发现并非所有的收藏银行卡行为都被禁止刑法所禁止的只是非法持有行为即用于收藏的银行卡若来源不合法将可能构成犯罪
　　律师收藏银行卡尚存灰色地带
　　收藏他人银行卡真的会惹罪上身么？如果是正常收藏他人银行卡没有拿去消费套现洗钱等没有发挥银行卡的金融支付功能应该不涉及违法江苏圣典律师事务所主任律师严国亚认为大量持有他人银行卡可能会扰乱金融秩序对社会造成负面影响立法可能是出于这个考虑但如果仅仅是收藏收藏者持有的卡不再发挥金融功能也就没有扰乱金融秩序的问题了
　　理财分析师孟丽伟表示司法实践中对于非法持有他人信用卡是否认定为妨害信用卡管理罪并不单纯看所持有他人信用卡的数量还会参考获得的途径是否合法以及持有行为是否对他人造成了侵害在实践当中较少有单纯持有他人信用卡的行为被认定为‘妨害信用卡管理罪’的情况不过孟丽伟认为法律尚未对信用卡收藏的合法性给出明确界定可以说信用卡收藏行为尚游离在法律灰色地带存在一定的法律风险
　　银行卡收藏存在法律风险这一说法得到了江苏焯燃律师事务所主任虞兴东的认同如果获得了银行卡所有人的同意而获得而且仅仅是用来收藏的话不会有法律问题虞兴东表示如果收藏者持有的银行卡来源不合法比如他人盗窃来的或者银行公职人员非法售卖等都是非法持有他人银行卡数量巨大就涉嫌违法
　　如果是大量持有他人银行卡且被举报了自己又没法证明自己所藏的卡来源合法就有可能涉嫌违法所以大量收藏他人银行卡面临的一个法律风险就是你如何证明自己的来源合法
探访银行卡收藏仍是非主流
　　虽然银行卡收藏一度掀起热潮但记者昨日走访钱币交易市场发现银行卡收藏在南京还是非主流
　　记者昨日来到南京大方巷钱币交易市场市场内的交易品多为钱币以及各种电话卡游戏卡唯独没有银行卡记者来到一家收藏卡片的柜台前询问店主直接摆摆手表示银行卡没有收藏价值不收银行卡另外一位柜台店主也表示银行卡收藏并非收藏主流几乎都没有人收藏现在银行卡不值钱的电话卡都要比它值钱
　　一位收藏爱好者称磁条卡市面上实在太多所以收藏价值就显得比较小再说银行卡中含有大量个人信息万一有麻烦了也说不清所以即便有收藏价值我们也不敢随便接手
　　提醒不用的卡最好销户
　　银行卡收藏热的兴起主要是银行卡磁旧换芯的推进一些收藏人士看好即将被淘汰的磁条卡有收藏价值不过有银行人士提醒磁条银行卡里包含个人信息对于不用的银行卡最好进行销户因为已注销的信用卡可通过信用卡离线交易的方式来实现盗刷孟丽伟还特意提醒对于已注销的信用卡切勿转送他人或拿来出售而应剪断销毁
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