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嫌家里的房子小，换房时因个人征信问题没法以我的名字贷款，就商量办理离婚手续，先我老公的名字申请贷款买房，然后再去复婚，这应该就属于他的婚前财产了吧，我怕以后他变心了我们离婚时，财产就没我的了，想去做个公证啥的，证明买房和还贷款的钱我出的多，有人帮忙出出主意呗。谢谢
帮里有没有律师可以咨询下
帮里有律师吗
办假离婚就可以
假离婚也是要去民政局吧
#4 李钰涵妈妈
假离婚也是要去民政局吧
不用，房产经纪人都可以办假离婚主要过银行贷款那关，都是睁只眼闭只眼！
#5 幸福妖妖521
不用，房产经纪人都可以办假离婚主要过银行贷款那关，都是睁只眼闭只眼！
可是中介经纪人是让我们去民政局办理的 是真离婚的，我们先复婚再过户应该算是婚后财产了吧
#6 李钰涵妈妈
可是中介经纪人是让我们去民政局办理的 是真离婚的，我们先复婚再过户应该算是婚后财产了吧
花钱就行，2000块都能办完，就托给置业顾问就行了，他们都认识办这个假离婚证的
办个假离婚证就可以了，不用真离婚，给你们做房贷的公司都会给你们办妥的
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助学贷款忘了还 信用污点或致申请不到房贷
加入日期: 9:39:12 查看人数:135
新快报记者&杨金霞&实习生&吕韵婷& &&&&“以前只听说信用卡逾期会影响信用，没想到助学贷款逾期还款也会留下不良记录。”最近，一位因为助学贷款逾期还款无法贷款买房的广州白领在网上大倒苦水。“当时合同上也没说明，以为只要在规定期限内交完所有款项就可以了。”记者咨询银行人士了解到，其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。“由于信用卡基数大，所有出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期其实也会产生信用不良记录。”& 逾期还款会产生不良信用记录& &&&&“因为征信系统不良记录而导致无法贷款的事情，时有发生，而且往往都是个人原因引起的，反映出大部分人对个人信用的重视程度还不高。”某四大国有银行之一的一位工作人员告诉记者。& &&& 随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况，已经成为买房贷款中衡量个人信用情况的重要标准。近年来，市场中出现不少买了房却发现信用卡逾期没有及时还款，银行拒绝办理房贷的情况。& &&& 尤其要注意的是，个人征信系统不良记录的产生，不仅和信用卡相关，一切贷款行为的逾期还款，都可能产生信用问题。据上述银行人士介绍，其实信用卡和贷款，都属于“透支”范畴，现在银行的贷款种类分为两百多种，这些贷款如果逾期还贷，借款人就会产生不良信用记录。& &&& “对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行也可能出现不同的处理结果。”该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。& &&& 对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对于公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。& 贷款类的信用“污点”会长期保留& &&& “我以前的确对个人信用不重视，有过多次信用卡逾期还款的情况，但每次的欠款都很少，而且最终都还清了。难道这种‘无心之过’要伴随我一辈子吗？”广州白领娜娜对个人征信“污点”感到无比纠结。& &&& 实际操作中，个人征信系统的确会定期有更新，但由于现在征信系统的法律法规还不完善，不少信用“污点”在新规定出台之前也会一直存在。& &&& 中国人民银行征信中心的工作人员告诉记者，如果是信用卡逾期还款，如果是已经注销，则注销前两年内的逾期还款记录都会一直保留。如果信用卡还在使用，个人征信系统上只会显示最近两年内的还款记录。也就是说，如果信用卡还在使用状态，可以通过最近两年的良好信用来洗刷之前的信用“污点”。& &&& 相比之下，贷款类的信用“污点”则会长期保留。“现在国际上的管理，个人征信系统5年-7年就会更新，但国内由于征信业管理条例还未正式出台，因此在条例出台之前，个人征信系统上的不良记录会一直保留。”& 非个人原因产生的“污点”可协商消除& &&& 据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”一位银行工作人员表示。& &&& 如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。& 案例& 实际生活中，大部分人对个人信用情况并不重视，但随着个人征信系统的完善，征信不良记录的危害越来越大，因信用“污点”而摔跤的人也不少。& 因信用卡几元钱的欠款差点申请不到房贷& &&& 谈到去年因为征信问题，差点贷不了款的经历，阿华仍心有余悸。一笔几元钱的信用卡欠款，差点让她被列入信用不良的黑名单。更险的是，她当时已经交付定金。“如果真的贷不了款，我又不可能一次性付款，那定金就拿不回了。”& &&& 她表示，她是先看好了房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤。其实，阿华是一个很严谨的人，每个月都有按时还款，不过因为她的信用卡是双币卡。每次还款时，银行的ATM机上都只显示人民币账户有欠款，她自己一直不知道原来美元账户上也有几美元的欠款。& &&& 银行告诉她贷款可能批不下来后，阿华很焦急，在银行工作的朋友告诉她，银行额度比较紧张，所以在信用方面卡得比较严。不过不同的银行对信用问题有不同的考量标准，所以建议她多找几家银行试试。不过，就在阿华打算换银行咨询的时候，原来的银行告诉她，考虑到她的情况比较特殊，最终银行方面已经同意放贷了。& &&& 虽然有惊无险，但阿华通过这件事加强了对个人征信的重视。“以前按时还款是靠自觉，现在有了征信系统的监督，以后更要准时还款了。”&& 老公征信有问题只能假离婚贷款买房& &&& “最近因为信用问题，感到很悲催！”在广州工作的吴小姐，已经结婚三年，因为打算要孩子，所以想在年前买房。最近她和老公看中了一套市区的二手房，总价200多万元。在他们打算买的时候才发现，根本贷不了款。& &&& “因为老公以前上学的时候，办过助学贷款，后来又去外地深造，以后只要在规定的年限内还完所有贷款就可以了。所以毕业之后的几个月，一直没有按月还贷，而是规定时间内一次性付清。”& &&& 中介公司给吴小姐支的招，让夫妇二人陷入纠结。“我的个人信用是没有问题的，但因为我们是一个家庭，所以也贷不了款。中介公司建议我们假离婚，但我们始终觉得离婚即使是假的，也会影响感情，我们都不愿意这么做。”但吴小姐知道，这也是目前唯一的办法了。& &&& “难道真为了一套房子，选择和老公离一场婚？”吴小姐仍在烦恼当中，她想，如果上天能再给一次机会，她和老公两人一定都会好好珍惜自己的信用。& 最新动态& 央行拟年内出台征信业管理条例个人不良信息超过5年的将删除& 近日央行传出消息，拟在年内出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度，研究制订《政务信用信息管理条例》。事实上，国务院法制办公布了《征信管理条例(第二次征求意见稿)》(以下简称修改稿)，在2009年10月第一次面向社会公开征求意见。& 据了解，修改稿首先进一步明确了条例的适用范围。条例规范、监管的对象为信息服务行业中征信业的活动，即征信机构(征信企业)对个人和企业的信用信息进行采集、加工整理，形成信用报告等征信产品向用户提供的活动。值得一提的是，在个人征信业务规则上其中有一条，即：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，征信机构应予删除。& 信用简答题& 1.问：哪些情况可能危害你的信用？答：总体来说，凡是银行的借款，都应按时还款。在实际生活中，以下几种情况更容易发生，必须引起重视：1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款要引起高度重视。2.房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款十分危险。3.电话、水、电、燃气费也要按时交纳。& 2.已经出现信用污点，怎么办？& 答：如果想贷款，尽量找不同的银行咨询，因为每个银行的信用评分标准不一样。如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以和产生不良信用记录的银行协商，向中国人民银行征信中心提出申诉。& 3.买房前，如何查询个人信用报告？& 答：带本人有效身份证件的原件及复印件，到中国人民银行各地分支行的征信部门去查询。按规定，一年可以免费查一次。&
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成都晚报：房贷大门关紧 假离婚抵贷成新政后二套策略
时间： 8:53:07&&新闻来源：成都晚报
　记者调查发现：
　　用他人名义、假离婚、抵押贷款成为新政后“二套”策略
　　严控信贷的新国十条，催生了N种二套房贷的认定版本。“认房不认贷”“认贷不认房”“既认房又认贷”，成为商业银行评判二套房的首要依据。尽管银监会日前公开表示，“二套房认定标准，最准确的说法是‘既认房又认贷’”。然而，由于各地房管、民政、银行之间尚未联网，导致异地房产难以核实。由此，“被首套”的真实案例成为调控下的“漏网之鱼”。
　　记者调查发现，用他人名义购房、“假离婚”后购房、抵押贷款购房等行为，“具有可操作性”。中央政府三令五申“严格执行二套房标准”，仍有开发商打起了信贷“擦边球”。现实中，执行“认房不认贷”的商业银行，在信贷大门紧闭时为二套房贷开启了一扇窗。尤其是，尚未利用银行贷款购买首套房的。
&　　银行认定标准不一
　　日前，记者以购房者身份对10多家商业银行的二套房认定进行了咨询。10多家受访银行中，只有中国银行、工商银行锦江分行、农业银行、恒丰银行执行“以家庭为单位，认房又认贷”的认定标准，成都银行、建设银行、交通银行、工行成都滨江支行、兴业银行以及部分银行驻二级城市的支行则是以贷款记录为准。
　　中国银行锦江区分行的工作人员告诉记者：“我们对二套房的认定是以家庭为单位，夫妻双方无论谁拥有住房,另一方购买住房时都将视为第二套房。”随后，记者致电该行金堂支行，个贷中心的工作人员告诉记者，“认贷不认房”是界定二套房的标准。此外，缴纳住房公积金超过一年以上的，可享受公积金利率。
　　出现“一家银行，两套标准”的，还不只是中国银行。记者在调查中发现，农业银行成华支行与金堂支行对二套房的认定也是“各不相同”：成华支行以家庭为单位认定二套房，金堂支行则是“认贷不认房”。此外，前者对贷款人的贷款年限是60岁，后者是65岁。而兴业银行成都分行的工作人员向记者透露，他们对二套房的认定是“以贷款为准”，附加条件是购房者必须在本地工作一年以上，对贷款年限却无硬性要求。让记者纳闷的是，不少银行个贷中心表示，“二套房的认定标准，具体要咨询楼盘合作银行的驻盘客户经理。”
　　“擦边球”成主要手段
　　不仅仅是置业顾问会为您支招，就连银行人员也直白地表示，“你可以利用亲戚或者朋友的名义买嘛”。记者发现，二套房认定标准中“有空可钻、有情可讲”的银行所占比例较重。当然，大多是打政策的“擦边球”。
　　记者在向交行某支行工作人员咨询房贷问题时，对方说道，“如果第一套房没有贷款的，那么按揭购买的第二套房可被视为第一套房。”有意思地是，对方一直警惕的打量着记者，并且一度将目光锁定在记者的手提包上。可是，正当记者准备离开时，另一位工作人员对记者表示，“我们决不会采取任何变通手段，帮客户钻政策空子”。“如果你已经有过第一套住房的贷款记录，而你的配偶没有过往贷款的话，可用她的名义贷款。”招商银行某分行个贷中心工作人员告诉记者。民生银行某支行工作人员也表示，“可采取将现有住房作为抵押的方式向该行申请贷款，用于购买第二套房产。”
　　甚至，某国有银行资阳分行的工作人员更是“大胆”建议，“你可以假离婚啊，先把房产判给对方，你就可以享受首套房的信贷政策了，然后再复婚嘛。”
　　小换大遭遇高门槛
　　新政在抑制投资者时，也抑制了部分刚需群体。上周五，记者在工商银行成都某支行遇到一位南充的林女士，据她透露，两年前在成都按揭了一套超小户型，一直想把老家年迈双亲接来成都一起居住，因此她打算购买一套大房子。“但是现在这个政策出台，首付就要5成以上，对我来说还很恼火。”无奈之下，林女士只有让父母暂时待在老家。
　　事实上，尽管政策并不反对通过“卖小买大”来改善居住水平。但二套房贷门槛的提高，意味着大量实力欠弱的改善型群体只能“先卖后买”，改善起来并不容易。樊女士在老家拥有一套住房，因生意需要想在成都买一套房子，但由于他们现有住房是贷款购买的，而根据目前“认房又认贷”的认定标准，樊女士即使出售现有住房也依然会被界定为“二套房”群体……“以家庭为单位，认房又认贷”的二套房鉴定标准，给一些目前有住所但家庭亟待改善的刚需家庭带来了新的问题。
　　○相关新闻
　　7类情况可认定二套房
　　1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房
　　解析：新政规定，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，也就是说，未成年子女也被划为家庭范畴，所以以未成年子女名义购房时，会按照二套房政策执行，即需首付50%、利率上浮1.1倍。如果卖掉这套房产再贷款购房的话，可以按执行首套房贷款政策。
　　2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房
　　解析：根据银行现行政策“认贷又认房”，如果不出售现有房产，再贷款购房则属于二套房，将按照二套房的政策执行。而原来认定二套房主要以贷款记录为依据，成年后申请贷款购房时，不算第二套。
　　3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房
　　解析：据银行现行政策，即使此前没有房贷记录，但银行只要在房屋产权交易系统中能够查到申请人名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，将认定为二套房，按照首付50%、利率上调1.1倍的贷款政策执行。而过去的政策是“认贷不认房”，全款买房后再申请贷款买房不会被算作二套房。
　　4、曾贷款购房，结清出售后再贷款购房
　　解析：目前银行对二套房认定是“认房又认贷”，因此即使将房产出售，家庭名下没有住房，但因为之前有贷款记录，所以之前贷款购买房产出售后，再购买时也会被算作二套房。
　　5、首次购房用商贷，再用公积金贷款购房
　　解析：目前公积金贷款政策比较严格，只要借款人有过贷款记录，不论结清或出售，即便从未使用过公积金贷款，首次使用也会被算作二套房，因此使用公积金贷款再购房，首付比例为50%。
　　6、婚前一方贷款购房，婚后另一方贷款购房。
　　解析：可能夫妻婚后户口没有落在一起，但肯定有结婚登记记录，而银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，结了婚的夫妻不能提供单身证明，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。
　　7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房
　　解析：只要在央行的征信系统中能够查到当事人的贷款记录，即便离异后房产判给另一方，这一方再贷款购房时也会被认定为二套房，因此“假离婚”并不能规避二套房新政。
责任编辑：冰心
新闻来源：成都晚报
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济南二套房房贷政策无变化 商贷“认房又认贷”
　　日前，一则有关最新二套房认定标准严格，假离婚不管用的消息又流传起来，引发了购房者的广泛关注。二套房认定标准是否又有新变化，济南二套房认定标准如何？记者对此进行了采访。
　　日前，一则有关最新二套房认定标准严格，假离婚不管用的消息又流传起来，引发了购房者的广泛关注。二套房认定标准是否又有新变化，济南二套房认定标准如何？记者对此进行了采访。　　规避二套房　　不少市民想“假离婚”　　记者在采访中了解到，这一消息流传已经有一段时间，在限购限贷等政策出台后，由于二套房相比首套房，首付增加一倍，不仅不打折还要上浮10%，因此就有了用“假离婚”来规避这一政策的做法。　　通过办理离婚手续，将房子归一方所有，另一方以单身身份购买房产，不仅能够享受三成首付、打折，而且在契税上还有优惠。　　记者在采访中了解到，目前济南购房者中，确实有不少人想通过“假离婚”的办法购买二套房，对不少有改善需求的市民来说，办个“假离婚”，首付减少一半，利率没准还能打折，是个不小的“诱惑”。　　但日前流传的消息称，按照新标准只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避新的二套房认定标准的想法也化为泡影。　　商贷认房又认贷　　“假离婚”购二套房不行　　对于此消息，济南购房者更为关心的是，目前济南二套房贷认定政策是否有变化？通过“假离婚”享受首套房待遇是否能被“制止”。　　记者从工、农、建、中和招行等国有和商业了解到，目前未有新的有关二套房认定的政策出台，各银行都是按照央行的规定，执行“认房又认贷”的政策，如果有贷款记录，即使离婚后手里没有房产，如果能查到，照样是“二套房”。　　按照银行的这一说法，夫妻双方如果有贷款买房记录，即使离婚后将房子划归一方，无房一方再购房依然是“二套房”，“假离婚”逃避二套房确实行不通。　　对于上述问题，工行、中行和农行等国有银行信贷部门相关工作人员均给出同样的答复。　　是否有贷款　　以征信系统记录为准　　从以上银行对于商贷二套房的政策来看，通过“假离婚”来逃避二套房的办法，确实有些难以实现。　　那么，是否有贷款记录，市民从哪里可以知道呢？记者从银行了解到，主要看征信系统里是否有贷款记录，银行判定二套房，就是以此为准。　　采访中一家国有银行的信贷部人员介绍，夫妻双方贷款买房，如果以一方申请，另一方为共同还款人，也有可能共同还款一方在征信系统中不体现的情况。　　因此，夫妻离婚后，无房的一方，再买房是否为二套房，以征信系统的记录为准，市民购房前可以先查一下个人征信记录，在网上注册后就可以查到。　　公积金贷款　　二套房认定“只认房”　　记者了解到，二套房认定“认房又认贷”是对商贷而言，而在公积金贷款方面，情况则有所不同。　　根据济南市2012年出台的贷款新政，二套房首付提高到六成，利率上浮10%。　　“在二套房认定上，公积金主要是以房子的数量为主，只有一套房子算首套，购买名下第二套房按照‘二套房’执行首付和利率。”济南住房公积金管理中心相关负责人介绍。而在贷款记录上，则还没有列入二套房的认定范围。　　由此，如果夫妻双方共同贷款买房，如果办理离婚后，无房的一方用公积金申请贷款购房，还可以首套房对待。　　“二套房”认定依据什么标准　　记者了解到，一套房二套房的认定，在限购证明开具、贷款、缴税等多方面都有涉及，涉及到银行、公积金、房管、税务等部门。　　目前济南执行的政策，商贷是“认房又认贷”，公积金“只认房”。市民到房管部门开具相关限购证明时，房管部门以房屋登记中市民名下实际拥有的房屋数量来进行判定，如果购房时以家庭为单位，名下登记无房，购房算首套房，再购房算二套。　　而税务部门在执行契税的优惠政策时，则是以房管部门提供的首套房证明来执行。　　帮你算账　　首套房与二套房购房花费差别较大　　许多人不惜用“假离婚”来规避二套房，那么二套房和首套房差别究竟有多大？　　以一套总价为70万元的房子为例，如果是首套房，首付只需要三成即是21万元，而二套房则是42万元。在利率上，首套房商贷和公积金分别是6.55%和4.50%，二套房上调10%后分别是7.205%和4.95%。　　除了首付和利率，在购房缴税时，如果是首套房，90平方米及以下的房子契税由3%优惠到1%，以总价70万元的房子为例，契税由2.1万元变成7000元；如果是90平方米-144平方米的房子，契税优惠后为1.5%，契税可以节省1.1万元；144平方米以上的则没有优惠。
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