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来源：文汇报
编辑：nilibo
摘要：齐鲁华夏中信等银行涉案嫌犯已抓获归案
近日，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构。接近银监会的人士透露，该案涉案金额共约60亿元，其中涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。
日，济南市公安局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持&存款证实书&系伪造。案件发生后，济南市公安局组成专案组专案专办，采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
济南市公安局表示，经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。目前，案件侦破工作进展顺利，最大限度地保证了资金和居民及单位的存款安全，相关金融机构经营正常。
涉案的银行齐鲁银行行长郭涛表示，个别媒体所言齐鲁银行的损失达60亿绝不可能。从齐鲁银行的账上来看都是平的。伪造票据、公章到底是真是假，每家涉案银行究竟有多少涉案资金，还有赖于警方来甄别、破案。
据悉，伪造存单的为一个民营法人机构，其公司仍有一些资产可供执行，损失还在进一步统计中。
齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成，日更名为齐鲁银行。其中，外资股东澳大利亚联邦银行持股比例为20%。
伪造金融票证案一出，这两天齐鲁银行担心出现秩序混乱，都在与客户反复沟通。从财务数据上来看，齐鲁银行2010年全年存款增幅为100亿元，总资产达到810亿元，而去年这一数字为660亿元。
郭涛对近来关于伪造金融票据案的有些不实传言很气愤。但他同时承认，这一伪造金融票证案涉及了齐鲁银行内部个别职工，目前已被警方带走。其他银行和企业也有个别人员被警方带走协助调查。
接近监管层人士说，待案件查实、评估后，若损失严重、责任重大，涉案银行高管或将受到不同程度的行政处罚。
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王乐义 村镇银行第一个储户
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播放次数：齐鲁银行:齐鲁银行举行反腐倡廉教育报告会 jnccb_
齐鲁银行举行反腐倡廉教育报告会
[ 19:28:31]
本月初刚刚由济南市商业银行更名而来的齐鲁银行30日正式宣布，面向科技型中小企业推出知识产权质押贷款业务。此前，齐鲁银行刚刚完成了山东省第一单知识产权质押贷款。　　记者从齐鲁银行获悉，齐鲁… 日 　　 　　　　8月2日，齐鲁银行在总行第一会议室举行反腐倡廉教育报告会，党委书记、董事长邱云章主持会议。 济南市纪委副书记、监察局长李华贤作了的反腐倡廉教育报告。参加报告会的有，总行领导班子成员，分行行长、纪委书记，济南辖内支行中层及以上人员，总行部门主管及以上人员。 　　 　　　　在两个多小时的报告中，该行李华贤书记从领导岗位的高风险性，产生风险的原因和如何预防风险三个方面进行了报告。李华贤书记总结了我国当前社会普遍存在容易引起犯错误甚至犯罪的一些不良社会风俗，比如人们凡事都要找熟人，谁都有亲朋好友，谁家都有大事小事要办，办事以后都要进行答谢，答谢要请客送礼是少不了，这些民间风俗处理不好就会出现不小的岗位风险；从当前社会热点问题教育乱收费、医药卫生行业药价和收红包等现象，结合银行业的特点，指出了当前行业不正之风的社会风险；从目前出现的同学会、同乡会、战友聚会等小范围不健康的活动，如果把握不住自己，长期以往不是被别人利用，就是容易利用别人，滋生犯错误的土壤。当前我国处在社会主义的初级阶段，由于社会制度的不健全，人员思想不稳定，容易出现时代风险。通过多年的办案经验，李书记总结出产生风险的主观原因有：知错犯错的侥幸心理；无视党纪国法、胆大妄为、无所不做的狂妄心里；在吃、喝、玩、乐、住、行上盲目攀比的攀比心理和冲动心里。教育我们要算好经济账、自由帐、亲情帐、前途帐。要加强学习，坚定共产主义理想信念，树立正确的世界观、人生观、价值观，筑牢抵御腐蚀的思想道德防线，增强廉洁自律的自觉性和拒腐防变的免疫力。要做到面对物质享受不眼红；面对花言巧语要辨清是非不耳软；防止鸿门宴，不乱吃；手不能伸的太长，不是自己的东西，不能拿；面对灯红酒绿管住自己的脚，要常在河边走，就是不湿鞋。 　　 　　　　该行党委书记、董事长邱云章要求全体干部职工，不管权力大小，职务高低，一定要把握好各个环节，从主观上要把握好自己的心态，从现实当中要做好自己的防线，要管好自己的五官。最后，邱书记以“珍惜权力，警钟长鸣，关爱自己”三句话结束了当天报告会。 　　 　　■ 　　日　　6月17日，刚刚更名的齐鲁银行与济南吉利汽车有限公司在济南举行全面合作签约仪式，达成全面合作伙伴关系。　　齐鲁银行成立于日，是山东省成立的第一家城市商业银行、第一家实现中外合作的地方法人金融机构，也是山东省第一家实现跨省…■ 　　
本月初刚刚由济南市商业银行更名而来的齐鲁银行３０日正式宣布，面向科技型中小企业推出知识产权质押贷款业务。此前，齐鲁银行刚刚完成了山东省第一单知识产权质押贷款。
记者从齐鲁银行获悉，齐鲁银行日前与济南高新区积成电子股份有限公…　　
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济南惊曝票证伪造案 齐鲁银行董事长否认巨亏
日&09:27&&&
　　史进峰
　　齐鲁银行，这家总部位于山东省济南市、成功更名不到一年半时间、近年来屡以中小企业金融服务闻名于业界的城市商业银行正在遭遇前所未有的信任危机。
　　12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。
　　60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。
　　到底发生了什么，足以使这家颇具特色的城商行从云端跌入谷底？
　　12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了本报记者采访，他断然否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。
　　不过，传言并非空穴来风。当地多位银行业人士向本报记者表示，一场席卷济南多家金融机构的伪造金融票证案，正让当地银行业人人自危。
　　山东省银监局有关负责人30日向本报记者表示，近期该省确有发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，齐鲁银行并非唯一牵涉其中的银行。目前公安机关已组成专案组专案专办。
　　在当地一位资深银行业人士看来，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。
　　一齐鲁银行人士向本报记者透露，涉案金额虽无60亿之巨，但起码有10-20亿元。该行资金部人士同时表示，齐鲁银行已对相关资产做了保全。
　　而在当地银监局指导下，一场风险自查和整改运动正悄然进行。
　　又一起集体被骗案？
　　邱云章坦言，传闻源于济南市公安局接到的一起伪造金融票证案件举报。
　　12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
　　邱云章对记者表示，这是一起综合性案件，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。
　　而对于传闻中牵涉的其他银行，如工行、兴业、浦发等，当地银行业人士并不完全确定，监管机构人士也不置可否。
　　所谓伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件或者伪造的行为。
　　据一大型银行信贷部人士介绍，目前常见的伪造金融票证罪有几种：一是“克隆假票”，即通过伪造承兑汇票或大额定期存单，以此为质押获得银行贷款；二是，犯罪嫌疑人谎称帮助银行完成拉存款任务，高息为诱骗取企业或个人存款。若存款人是企业，犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据实施诈骗，若是个人存款，则在客户办理存折时，偷办信用卡挂于该帐号下，再实施诈骗。
　　“由于经常会涉及银行工作人员伙同外部人作案，手法较为隐蔽，因此金融机构和存款人往往在短期内难以发现。”上述人士分析。
　　事实上，这已不是山东银行业今年遭遇的第一次集体被骗案。
　　今年4月，济南市公安局曾破获一起伪造金融票证诈骗案，犯罪嫌疑人恰是通过“高息揽储”吸引单位存款，同时勾结银行人员作案。该案涉及6家银行、8家存款单位和10笔存款资金共计6100余万元，最终挽回经济损失4502万元，但尚有1500多万元涉案资金无法追回。
　　对于此番传闻中的60亿元涉案规模，邱云章矢口否认，“公安部门正在侦破中，到目前为止，从未认定过涉案金额。”
　　银监局方面在接受本报记者采访时，也间接对60亿元涉案规模一说予以否认。相关负责人告诉记者，目前没有确定的金额，只待公安部门披露正式结果。
　　不过，当地银行业人士告诉记者，济南人行确实一度严阵以待，为防出现挤兑风潮，甚至还对齐鲁银行做了“特殊安排”。
　　该说法并未得到济南人行证实。而记者30日前往位于济南市市中区顺河街176号的齐鲁银行总部时，楼下的营业网点正常如昔。
　　30日，山东银监局有关负责人亦对记者表示，目前辖内银行经营正常，银监局已督促相关金融机构密切配合公安机关侦办案件并开展相关风险排查。
　　齐鲁银行扩张病
　　对于快速扩张中的齐鲁银行来说，这个跟头或不全是坏事。当地一银行业人士告诉记者，“风控能力提升节奏跟不上规模扩张速度时，城商行必然会遭遇各种各样扩张病。”
　　一位上市城商行高层此前也曾向本报记者坦言，规模扩张是城商行不得已的现实生存选择。年信贷高速扩张背景下，很多城商行相当于在两年内再造了一家银行，资产规模、贷款投放和机构网点均数倍增长。
　　以齐鲁银行为例，该行前身为济南16家城信社和1家城信社联社组建的济南城市合作银行；1998年更名为济南市商业银行；2009年6月更名为齐鲁银行。
　　截至2009年年末，齐鲁银行总资产617.35亿元，较年初增长28.06%，而各项存款余额546.55亿元，增长22.98%；各项贷款余额353.1亿元，增长25.41%。其资产规模和存贷款指标相当于1996年成立之初的20倍。
　　同时，从2008年3月开设聊城分行开始，该行便迈出异地扩张第一步，同年11月，该行天津分行成立。
　　实际上，传闻中的60亿元亏损额足以使该银行资不抵债，即便是内部人士坦言的20亿元左右的涉案金额，也相当于其2009年全年净利润的4倍。
　　一位接近齐鲁银行的人士告诉记者，传闻中的60亿元巨亏不大可能。“目前齐鲁银行注册资本仅23亿元，总存款额在300-400亿元左右，按存贷比75%计算，至多发放300亿元左右贷款，除却100亿左右个人贷款，不可能做如此大额的存单质押贷款。”
　　但传闻已让股东惊恐万分。一接近监管机构人士透露，2004年入主齐鲁银行的外方股东澳洲联邦银行(CBA)正严重关注此事进展，目前其持有齐鲁银行20%股权，为第一大股东。
济南票证案涉及金额巨大 折射银行业内控漏洞
日&02:23&&&
　　济南票证案挑动银行业风控神经
　　多家金融机构卷入此案；齐鲁银行有关人士回应：支行行长被抓传言不可信
媒体来源：宁夏卫视《财经中间站》
　　每经记者 辛然 发自北京
　　2010年的最后一天，一则“济南公安侦办一起伪造金融票证案”的通报，将齐鲁银行等多家涉及银行推上风口浪尖。
　　据新华社报道，济南公安机关近日宣布查获一起伪造金融票证骗取资金案件，涉及济南当地多家金融机构。
　　济南公安部门称，目前该案的侦查工作比较顺利。而银监会日前回应称，上述案件正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。
　　尽管如此，这起案件无疑挑动了银行业风险防范的神经——并不仅仅因为涉及巨大金额以及诸多银行与企业，而是其背后所折射出的国内银行业在内控方面的漏洞风险。
　　回应：行长被抓传言“不可信”
　　“我们有涉及这起伪造金融票据的案子，不过亏损并不如市场想象的那么大，损失肯定没有60亿那么多，我们的各大分行、支行都在正常运转。”齐鲁银行相关人士如是对该行客户表示。
　　此时，市场流传，齐鲁银行在上述伪造金融票证案中亏损60亿元，其董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。然而，邱、郭两人随后分别在公开场合现身，让传言不攻自破。
　　最新的市场传言称，并不是邱和郭被抓，被逮捕的是齐鲁银行一支行行长。对于该传言，上述齐鲁银行人士表示，“这些市场传言都是不可信的”。
　　据了解，60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。
　　一位济南银行业内部人士对《每日经济新闻》记者表示，“不太可能亏损60亿，该案件发生额有60亿倒有可能。”
　　上述齐鲁银行人士表示，该案件涉及多家银行以及企业，并不只是齐鲁银行。目前齐鲁银行客户可以随时办理取现业务，银行贷款业务也正常开展。
　　影响：多家金融机构卷入
　　根据济南公安服务在线的通报，12月6日，一存款单位所持“存款证实书”到某银行被发现系伪造，从而暴露了犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金的行为。目前，刘某某已被依法刑事拘留，为此，公安机关还成立了专案组。
　　“伪造存款证实书，这背后就比较复杂了。”上述济南银行业内部人士告诉记者，“存款证实书”是银行与存款客户单独对接的，要伪造存款证实书，可能嫌疑人与存款企业或银行方面熟络的人才能做到。
　　业内人士认为，在拉存款竞争白热化的大背景下，“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案并不鲜见。
　　此外，这种“复杂”的背后，无不体现出相关涉案链条。据有关媒体报道，该案涉及的银行主要包括当地的齐鲁银行、工行、(4.15,-0.03,-0.72%)等，而截至目前，涉及的企业却仍未披露出来。
　　探因：人为因素难避免？
　　上述业内人士表示，“存款证实书”可以换开存单，到银行进行质押融资，比如说5000万的存款证实书，在有的银行只能贷到5000万以下的资金，因为一般银行会有一个折扣。而伪造存款证实书，就可能在银行骗取贷款。
　　分析人士向《每日经济新闻》记者表示，如果是相关银行票据技术出现问题，今后银行完全有可能加强这种技术风险的系统控制。
　　“但如果是因为人为因素造成的损失，那么这种风险是较难控制的。比如，在存款证实书质押融资的时候，一线贷款人员将企业存款证实书提交给上一级，申请融资，经过复杂的程序，上一级人员可能不会再回头去核实这张存款证实书的真假问题，然后逐级上报，这种人为的因素将难以避免。”上述分析人士表示，当然，也有人提议，设置贷款等环节的监督人员，如果每一张凭证都要重复验证的话，这将大大增加银行的人力成本。唯一的途径就是，落实好岗位责任制度，但是人为因素难以防范。
齐鲁银行遭遇巨额票据诈骗 多家银行卷入
日&07:56&&金羊网－新快报&&
　　涉案金额达10多亿 传多家银行卷入
　　新快报讯
近日，济南市公安局破获一起特大伪造金融票证案，涉及济南当地多家银行，当地城市商业银行——齐鲁银行涉案金额较多。
　　据接近齐鲁银行的几位知情人士透露，齐鲁银行总行营业部经理赵连成被司法调查，齐鲁银行主要高管目前仍保持稳定，涉案金额预计在10亿-15亿元之间。但齐鲁银行是否还涉及其他案件，目前尚难确认。
　　“并没有出现挤兑的情况”
　　日晚，位于济南顺河街176号的齐鲁银行总部内，年终决算有序进行；5时45分，总行的新年聚餐在地下一层大厅准时举行。
　　“案件还在调查中，我们也无法给出具体的额度。”齐鲁银行一位中层表示，高管都在开会。这两天的存款数依然增长，并没有出现挤兑的情况。
　　齐鲁银行内部仍尽然显得有序，但票据业务已受到诈骗案影响。
　　“按照规定，我们暂时停止接收齐鲁银行的票据，贴现是不能做了，不知道何时恢复。”一位交行济南分行内部人士表示，“案子牵扯当地好几家银行，我们现在都比较谨慎。”
　　中国银监会表示，目前，当地公安监管对该案的调查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。当地相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。
　　济南市公安局相关负责人表示，今年12月6日，该局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。济南市公安局组成专案组专案专办，迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
　　坊间盛传涉案金额达60亿
　　经济南市公安局初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业，其行为扰乱经济金融秩序。目前，案件侦破工作进展顺利，最大限度地保证了资金和居民及单位的存款安全，相关金融机构经营正常。
　　一位齐鲁银行部门负责人也证实了上述作案手法，并表示，涉案银行可能还包括当地的华夏、兴业、工商等多家银行。中国(4.10,-0.04,-0.97%)山东分行相关人士告诉记者，在齐鲁银行案事发之后，去年12月中旬前后，监管部门向所有金融部门下发了自查通知。工商银行经过自查，未发现问题。这位人士说，涉案的其他银行基本是与齐鲁银行有业务联系的。但具体是哪几家，现在也无权威信息。
　　虽然齐鲁银行各营业部情况依然稳定，但受坊间关于齐鲁银行涉案60亿元的传闻影响，部分公司客户已开始采取防范措施。
　　一位济南当地大型企业的财务人士表示，传闻太多，涉案金额越传越大，银行之间也无法证实。“为以防万一，我们已经把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行。”
　　银监会：相关银行运行正常
　　就市场人士称济南齐鲁银行、(10.03,-0.11,-1.08%)、(4.14,-0.04,-0.96%)等涉伪造金融票证案、涉案金额60亿元人民币一事，中国银监会日前回应说，该案正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案金额、案情作更多透露。市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治“高息揽储”恶性竞争同时，亦有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风险需及早发现并整治。
　　鲁副省长到齐鲁银行视察
　　因为坊间对齐鲁银行“出事”议论很盛，去年12月29日下午，济南市政府在济南舜耕山庄召开驻济银行行长新年座谈会，齐鲁银行董事长邱云章和齐鲁银行行长郭涛同时露面。
　　另外，去年12月31日，山东省委常委、常务副省长王仁元到齐鲁银行济南舜井支行视察慰问。王仁元充分肯定了齐鲁银行近几年来对全省经济发展作出的贡献，并要求齐鲁银行要严控风险，稳健发展，再创佳绩。
　　齐鲁银行也通过当地媒体宣告去年业绩。《济南日报》日前报道，齐鲁银行预计2010年末，全行资产总额可达800亿元，较上年增长29.47%；经营利润达13.5亿元以上，较上年增长27%。当地金融界人士对记者分析，上述举动表明山东维护金融稳定的意图。(综合
财新网 中新网《第一财经日报》)
　　齐鲁银行
　　齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。1996年6月，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成济南城商行，2009年6月更名为齐鲁银行，并在天津、山东聊城等多地异地开设分行。其中，外资股东澳大利亚联邦银行(CBA)持股比例为20%。2009年末，该行总资产达618亿元，存款余额547亿元，贷款余额353亿元。
　　齐鲁银行前十大股东(2009
　　位次 股东名称 持股数量 持股比例
　　第一大股东 澳洲联邦银行 33375万股
　　第二大股东 力诺集团股份有限公司
17050万股 10.22%
　　第三大股东 济南市国有资产运营有限公司
15450万股 9.26%
　　第四大股东 济南市经济开发投资公司
11500万股 6.89%
　　第五大股东 山东建邦投资管理有限公司
7500万股 4.49%
　　第六大股东 山东三庆置业有限公司
7000万股 4.19%
　　山东省农村经济开发服务总公司 7000万股
　　第七大股东 日照钢铁控股集团有限公司
5000万股 3.00%
　　第八大股东 中润置业集团有限公司
4500万股 2.70%
　　第九大股东 华盛江泉集团有限公司
4000万股 2.40%
　　合计 112375 万股 67%
济南齐鲁银行票据诈骗案主角全名为刘济源
&日&14:20&&
问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业，既拉存款又用贷款？
　　【财新网】(记者
冯哲)济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。近日，财新记者从权威渠道了解到的
　　归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调，一心赚钱”。知情人士透露，刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。
　　“刘某某每次都将揽存的事项记录在一个账本上。”上述知情人士介绍，账本已经被专案组掌握，并按图索骥展开调查。
　　在此案中，刘某某的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。
　　据财新记者了解，山东当地的涉案企业，包括(12.57,0.07,0.56%)集团、(3.29,0.00,0.00%)、一些煤炭企业及保险公司。
　　对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因；同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用，追求超额回报。
　　“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。
　　在他看来，这种手法可以方便银行制造业绩，“如此大规模且长期的操作，很难想象没有银行高层的默许。”
　　但据前述接近监管层的人士分析，涉案企业在齐鲁银行均有存款，而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的，但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。
　　商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身，因此，商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着，相关企业很有可能有内鬼参与其中，为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业，既拉存款又用贷款？”前述人士问。
　　2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。
　　山东省银监局局长廖平之在接受新华社采访时表示，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关正集中精干力量，加大侦破力度，已查封刘某某个人及公司财产，扣押涉案资金，并正查清其他资金流向，进一步追缴涉案赃款，目前没有发现涉案资金流向境外。
济南部分险资卷入齐鲁银行金融票据诈骗案
日&15:36&&&
　　当地一些小的保险机构贪图协议存款的高息而陷入此案
　　【财新网】(记者
冯哲)&据济南市警方通报，齐鲁银行金融票据诈骗案，涉案公司除了当地的企业，亦涉及“一些金融机构”。对此，外界均猜测有哪些银行卷入，财新记者从权威渠道了解到，实际上，是当地一些小的保险机构被卷入此案。
　　“齐鲁银行出事后，我们接到过不愿透露名称的保险公司非常关切的问询电话。”为齐鲁银行发行次级债做出跟踪评级报告的大公国际评级公司有关人员透露。另外，针对存款下降，齐鲁银行管理层在2010年年初也表示：“该行将多方开拓吸存渠道，包括保险公司大额协议存款，逐步增强存款的稳定性。”
　　分析人士指出，由于保险资金投资渠道限制严格，导致多数保险公司“余钱”较多，大额协议存款也就成了保险公司降低资金成本的重要手段，一些保险公司正是因贪图协议存款的高息而陷入此案。
　　公开资料显示，(12.58,0.08,0.64%)、(3.28,-0.01,-0.30%)、淄博矿业、枣庄矿业等16家山东本地的大国企均入股了泰山财产保险公司。后者是一家2010年3月成立的新保险公司，注册地在济南，注册资金20.3亿元。
　　财新记者从权威渠道获知，中国重汽、山东高速、淄博矿业等都已经涉案，而具体损失还在核定当中。
　　此番地震余波不止于山东省。北京一家银行票据部经理告诉财新记者：“我们也很关注此事，不知是否有假存单质押的票据贴现过来。”
　　目前各界都十分关注该案的资金流向与损失程度，监管部门和公安部门尚未正适合对外披露有关情况。
中国重汽首曝中招：齐鲁银行案涉案5亿
日&16:00&&
齐鲁银行案还有多少难兄难弟？
　　羊城晚报讯
&记者刘薇报道：齐鲁银行身陷金融票据诈骗一案继续发酵。在当地政府部门的强力监管下，一批涉案银行和企业逐渐浮出水面，总部位于济南的(12.64,0.14,1.12%)昨日成为最先公开承认涉案的企业。而究竟还有谁将是齐鲁银行的“难兄难弟”，还有待警方的进一步公布。
　　中国重汽昨日公告称，公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案某银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。截至公告日期，除上述5亿元存款外，公司与伪造金融票证案涉案某银行无其他业务往来。中国重汽董秘刘波在接受媒体采访时表示，公告所指某银行正是齐鲁银行。
　　尽管济南市政府日前对齐鲁银行骗贷案作出官方回应称，目前齐鲁银行各项营业指标、业务正常。但这一特大金融案件，还是给银行业敲响了2011年的第一声警钟。
　　“难兄难弟”有待公布
　　据目前媒体公开信息，这场巨额骗贷案暴露于去年12月24日济南警方召开的一次新闻发布会，据该次发布会传出的信息，日，济南市公安局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。案件发生后，该局组成专案组专案专办，并将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。&
　　济南市公安局称：“经工作初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及我市一些金融机构和多家企业。”该说法明确指出涉及的不止齐鲁银行一家，有媒体称涉及的金融机构可能还包括当地的华夏、兴业、中信、工商等多家银行。不过，工行、中信随后都通过媒体否认卷入了这场高额骗贷案，而中国重汽是首家承认涉案的企业。
　　至此，究竟还有谁将是齐鲁银行的“难兄难弟”，还有待警方的进一步公布。
　　涉案金额仍“扑朔迷离”
　　据新华网消息，这起“特大伪造金融票证”案涉及济南市多家金融机构和企业，齐鲁银行涉案金额预计在10亿-15亿元之间。&
　　此前坊间传闻齐鲁银行仅此一单就亏损60亿元，董事长邱云章、行长郭涛已“被抓”。但又有消息称齐鲁银行内部对此坚决否认，齐鲁银行董事长邱云章上月30日接受媒体采访时断然否认被抓，对于亏损60亿元的说法也矢口否认。也有知情人士称，齐鲁银行的涉案金额估计在10亿-15亿之间，但具体数额由于警方未公布，因此涉案金额到底有多少仍“扑朔迷离”。&
羊城晚报记者日前多次试图联系齐鲁银行方面未果，拨打客服电话也难以接
入。但在齐鲁银行官方
网站上，仍可看到“董事长邱云章、行长郭涛携全体
员工祝广大客户朋友新年快乐”的字样，客服电话中
同样是这样的新年问候语，这样欢乐祥和的气氛与
金融诈骗的阴云形成了鲜明对比。　　
齐鲁银行董事长行长监事长被免 等待最后问责
日&22:20&&投资者报&
　　《投资者报》 记者 张东红
　　“还是负有一定的领导责任。”3月3日下午，刚刚被免职的齐鲁银行原监事长张苏宁接受《投资者报》记者采访时表示，目前还在齐鲁银行，等待最后的问责。
　　3月2日，济南市委一纸公文，齐鲁银行董事长、行长和监事长三大高管被免，开始了齐鲁银行票证案的问责。
　　“我们也不知道为什么突然换领导了。”齐鲁银行一位员工对此表示非常突然。
　　济南市委组织部发布公告称，免去邱云章齐鲁银行股份有限公司董事长、党委书记职务；免去郭涛齐鲁银行股份有限公司行长、党委副书记职务；免去张苏宁齐鲁银行股份有限公司监事长、党委委员职务。
　　一家银行的前三把手一起换人，这在(2.90,-0.02,-0.68%)业史上并不多见。这主要与去年底爆发的特大金融票证案有重要关系。
　　去年12月23日，济南市公安局召开新闻发布会，向社会公开披露正在侦办的一起伪造金融票据的案件，而后传出所涉银行为齐鲁银行，亏损高达60亿元。
　　1月6日，济南市政府召开的新闻通气会上，原济南市金融办主任胡晓蒙披露，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要犯罪嫌疑人刘某某及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和企业。公安机关已查封其个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。
　　最后的涉嫌金额到目前还是未知数。记者提出涉嫌金额是否达到15亿元时，张苏宁表示这有点玄乎，案件还没有破，他并不愿意透露太多。齐鲁银行2010年的经营利润为13.83亿元。
　　张苏宁说目前还在齐鲁银行，对于自己被免职，他认为是对涉嫌案件事先也有所了解，因此负有间接的领导责任。
　　3月3日，济南市委宣传部有关人士向《投资者报》记者表示，齐鲁银行3位主要负责人免职是为了配合调查，在这个过程中，银行需要管理人员，因此任命了新的领导。
　　对于这三位齐鲁银行的原领导将会接受怎么样的处罚，是否还有其他银行牵涉其中。济南公安局有关人士认为，目前此案还没有结案，涉嫌资金多少，由哪些人负责等情况，还需要最后结案后再说。
　　齐鲁银行有关人士也表示，案件还在处理当中，牵涉进来的票证越来越多，至少还需要两个月才能结案。
齐鲁银行大案未完结：资金掮客拉下至少九名厅官
日&08:18&&理财周报&
　　齐鲁银行的网站上仍然没有挂出2010年的年报。这从一个侧面时时向浏览者传递着一个信息：大案未了结
　　理财周报记者 李峻岭/文
　　一年前，震动国内；一年后，尽管案件审理仍未完结，涉案金额等诸多要点仍未公开披露，但包括官员和国企负责人在内的一些涉案者被曝光。
　　1月9日，山东省纪委有关负责人披露了齐鲁银行特大伪造金融票证案最新进展：案件涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。目前，已移送司法机关14人，给予开除党籍、开除公职处分9人，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。
　　厅级涉案人：
　　郭伟时、马厚亮和郎庆田
　　此次山东省纪委披露，严肃查处了与齐鲁银行骗贷案相关的原省商务厅副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮以及新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。
　　1月11日，山东省商务厅有关知情人士向理财周报记者透露，去年郭伟时的案件审理后，到现在还没听说判决的消息。郭伟时今年57岁。
　　上述知情人士所指“案件审理”是指日，泰安市中级人民法院公开开庭审理郭伟时案。郭伟时被检方指控收受贿赂272万元，而此受贿与齐鲁银行案相关。
　　泰安市人民检察院指控，郭伟时利用担任山东省外经贸厅副厅长的职务便利，接受上海全福投资管理有限公司总经理刘济源的请托，为其谋取将山东五征集团、浪潮集团两企业资金存入齐鲁银行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受刘济源所送人民币共计272万元。案发后，赃款已予以追缴。当时，法庭宣布郭伟时受贿案将择期宣判。
　　郭伟时于2004年6月至2009年6月任山东省外经贸厅副厅长、党组成员；2009年6月任整合后的山东省商务厅副厅长、党组成员。
　　据上述知情人透露，2010年年底齐鲁银行案爆发后，郭伟时即被有关部门带走调查。
　　据某国有商业银行山东分行知情人士称，马厚亮曾掌舵淄博矿业集团，业绩显著。在山东省整合省内能源企业组建山东能源集团过程中，马曾被认为是山能董事长的最佳人选。但山能挂牌前，齐鲁银行案发，马终未能掌舵山能。
　　据知情人透露，在齐鲁银行案发的2010年12月中旬，马厚亮便被有关部门带走接受调查。
　　马厚亮涉案亦与上述“刘济源”有关。有传闻说，在刘济源的从中介绍下，马厚亮曾将淄博矿业集团有限责任公司10亿元左右的资金存入齐鲁银行，并因此收受了数额不小的“回扣”。
　　郎庆田曾任新汶矿业集团有限责任公司董事长。郎亦于齐鲁银行案发后的2011年1月被有关部门带走。日，山东省政协十届十六次常委会议审议通过了《关于撤销郎庆田中国人民政治协商会议第十届山东省委员会委员资格的决定》。据山东省银行业内消息人士称，郎庆田涉及齐鲁银行案的模式可能与马厚亮类同——经过刘济源的从中运作，将企业资金存入了齐鲁银行，郎从中获得非法利益。
　　神秘“资金掮客”刘济源
　　理财周报记者采访的多位人士都认为，相对于那些涉案的厅级官员或国企负责人，刘济源是个“小人物”，但这个能把多位大型国企负责人“摆平”的小人物“神通”很大。
　　在齐鲁银行案发后，刘济源这个人就被媒体揪了出来。但是当时的消息对刘的身份等更多情况未有涉及，而是更多以“资金掮客”作为这个人的代名词。
　　实际上，去年8月泰安市中级人民法院公开开庭审理郭伟时案曾披露刘济源的身份是“上海全福投资管理有限公司总经理”。上海全福投资管理有限公司所登记的办公地址是：上海市奉贤区海湾旅游区人民塘西路29号32幢103。但近日，理财周报记者多次拨打上海全福投资管理有限公司的电话，话筒里均传来“电话号码已不存在”的声音。
　　据山东省内一位银行人士分析，在齐鲁银行骗贷案中，刘济源的主要操作模式应该是以高息为诱饵，引诱大型企业到银行开户存入大额资金，然后利用银行和存款企业管理漏洞，通过伪造金融票证向银行办理存单质押贷款，骗取银行资金。
　　截至目前，对于齐鲁银行伪造金融票证案最全面、权威的表述仍然是日，济南市公安局会同市金融办、市委宣传部、人行济南分行所做的通报内容：“今年12月6日，我局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持‘存款证实书’系伪造。案件发生后，迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及我市一些金融机构和多家企业，其行为扰乱经济金融秩序。”
　　齐鲁银行案未了
　　齐鲁银行骗贷案涉案金额至今仍是未解之谜。齐鲁银行的网站上仍然没有挂出2010年的年报。这从一个侧面时时向浏览者传递着一个信息：大案未了结。
　　齐鲁银行内部人士对理财周报记者表示，同事们都很关注1月9日山东省纪委发布的相关消息。但在办公室大家都避免议论此事。
　　据上述某国有商业银行山东分行的消息人士称，齐鲁银行案牵涉的厅级官员可能多于9名。一个流传的说法是17名，其中包括官员，也包括级别为厅级的国有大型企业负责人。
　　“原齐鲁银行董事长邱云章和行长郭涛应该不在此列。二人对齐鲁银行案肯定负有责任，但齐鲁银行在案件中也属受害者。”上述国有商业银行山东分行消息人士说，“而且，在案件发生之后，邱和郭仍在任继续站好了最后一班岗。有关部门对此也有认同。”
　　1月11日，理财周报记者分别拨打邱云章和郭涛的手机。从邱云章的手机里不断传来齐鲁银行的广告语，未有人接听；而郭涛的手机号码已不存在。
　　骗贷案的发生事实上给齐鲁银行敲响了警钟——必须在规模扩张和风险控制两方面找到新的平衡点。
　　齐鲁银行现任董事长王晓春已经表示，要力争把齐鲁银行打造成“省内乃至全国一流的现代化商业银行”。这种表述与此前齐鲁银行提出的建设“全国一流公众持股上市银行”的目标不同。这是否意味着上市战略的重大调整呢？
曾刚：从齐鲁银行事件看中国银行业改革
&&日&16:45&&《当代金融家》
　　文 /曾刚
　　岁末年初，齐鲁银行成为业界关注的焦点。作为一家规模中等偏上的城市商业银行，到2010年第三季度末，齐鲁银行的资产总额为717亿元，存款626亿元，贷款413亿元，在全部144家城商行中排在21位；不良贷款率1.68%；拨备覆盖率236.82%；资本充足率14.93%；资产收益率1.24%；资本收益率20.66%。如果仅是从这些指标判断，齐鲁银行应该是一家相当优秀的银行，也算得上是我国银行业当前繁荣景象的典型代表。不过，一笔普通业务的风险暴露，给我们揭开了优异经营数据背后的一些隐忧，也引发了人们对我国银行业整体风险状态的重新思考。
　　当然，相对于我国银行业庞大的规模以及巨额的赢利，齐鲁银行事件所反映出的损失(尽管我们目前并不确知损失的实际规模)，可能还是太微不足道，不足以对整个银行业运行产生大的影响，也不会因此而改变我们对银行业整体形势的判断。但是，不管怎样，齐鲁银行的发展模式在我国银行业中具有一定的代表性，因此，其背后所揭示出来的种种问题，仍值得我们深入思考，并据此作为未来深化改革的依据。
　　奇迹的背后
　　如果仅以目前的结果来考量，(2.89,-0.03,-1.03%)业改革算得上是本世纪以来最大的经济改革奇迹。从2000年开始，经过一系列的坏账剥离、注资以及上市，中国银行业从坏账率高达30%以上，资本金严重匮乏以至于在财务上濒临破产边缘，摇身一变为整体坏账率在1%以下，赢利能力和资本充足水平遥遥领先于欧美同业，主要银行的市值也位居全球前列。如此惊人的蜕变，很难不用“奇迹”来形容。
　　应该承认，一系列的改革，无论从理念、经营运作模式还是风险控制方面，都给中国银行业带来了脱胎换骨的变化。通过监管层以及银行自身的努力，中国银行业的各种相关制度都在不断走向规范和完善，经营能力也的确出现了根本性的飞跃。但是，这一切，是否足以造就银行业目前的繁荣景象？答案可能并非那么肯定。
　　在我们看来，既往的改革，的确为银行建立起了较为规范的治理架构，但是治理的有效性和合理性仍然存在很多的问题；银行的经营管理水平也的确有所提高，但与欧美同业相比，仍有不小的差距，业务和收入结构的单一已经反映出了这一点；在国际化方面，我国银行业也还刚刚起步，而且集中在远离主流市场的局部区域，还很难说具有较强的国际竞争力。所有这些说明，如果只考察银行自身层面的因素，我国银行业与国际先进银行相比还有一定的差距。但我们却取得了远好于国际同业的经营业绩。如何解释？外部环境所催生的规模急速扩张可能才是其中的关键。
　　反思公司治理模式和规模至上模式
　　在过去几年中，随着宏观经济快速增长，资金需求极其旺盛，整体的坏账率也保持在较低的水平上。在存贷款利差受到保护的情况下，中国银行业的发展模式显得非常简单。对银行而言，只要不断做大存、贷款规模，便可以获得利润的超速增长。当然，在资本充足率监管框架下，存贷款规模的急速扩张也少不了筹集资本金的需要。根据这些因素，我们可以大致勾勒出我国银行业一个普遍的发展路径，做大资本金规模→做大存贷款规模→利润提高→发股上市(扩大资本)→继续扩张。
　　按说，在银行公司治理结构有效的情况下，上述这种发展路径或许会存在，但没有理由成为一个普遍的模式。对银行的股东而言，每一次增资扩股都意味着原有股权的稀释、控制权丧失或追加资本投入，因此，把银行做大未必会成为所有股东共同的选择。作为投资者，股东更关注股权收益率的高低，而不是银行规模的小大，而事实上，小银行的资本回报率并不一定低于上市的大型银行。
　　在现实中，大多数银行都采取了相似的发展模式，我们只能认为，我国商业银行的公司治理中可能存在一些普遍的问题，正是这些问题，导致了商业银行规模至上的发展模式。
　　具体的问题可能会很多，但在我们看来，有两点最值得强调：
　　一是内部人控制问题。在我国商业银行重组和改革(特别是地方性银行)中，为了避免出现产业资本控制银行的问题，监管部门对私人资本参与银行股权进行了严格的限制，制定了最高参股比率以及诸多的其他限制性条件。这一导向，直接导致了许多地方性银行的股权高度分散，缺乏实际控制人。在这种情况下，银行的发展方向基本由管理层主导。而对于管理层来说，资源控制能力、影响力以及社会地位高低是其最为关注的因素，而所有这些，与银行规模的大小密切相关。
　　二是地方政府控制问题。地方政府对银行(特别是地方性银行)的控制，也是一个值得关注的问题。这种控制可能从两个渠道发挥作用，一是通过地方国有企业对银行的参股。在地方性银行的重组中，为化解银行的历史包袱、补充资本，地方政府积极鼓励地方国有企业参与地方银行股权，由此在事实上形成了地方政府对银行的股权控制。二是政策影响。银行在地方开展业务活动，自然离不开地方政府的各项支持，包括资金、政策等一系列方面。地方政府可以利用这些资源，来影响银行的发展方向。
　　对于地方政府来说，做大地方银行规模，不仅能够提高银行业对本地经济发展的支持，也可能全面提升本地区的影响力。特别是在最近一段时间以来，随着中央对调整经济发展结构的关注度提高，许多地方政府都把发展金融业当成了提升服务业占比的一个重要抓手。而其中，做大做强本地的法人银行机构都是最重要的工作之一。
　　可以看到的是，不管是内部人控制，还是地方政府控制，商业银行(尤其是地方性银行)都会把规模扩张放到首要的位置。在目前，许多地方政府在制订金融发展规划时，都会对商业银行的存贷款以及资产规模扩张制订具体的目标；而银行管理层也正好借此机会来争取地方政府各项政策和资源的支持。两相契合，由此就决定了我国银行业目前的主流发展模式。
　　应该承认，我国银行业现有的治理模式和发展模式的形成有其历史必然性，是特殊时期和特殊背景下的最优选择。但是，我们也应该看到的是，随着经济环境的变化，上述模式的弊端也开始逐渐显露。在经济高速增长时，许多的问题都可以被不断扩大的规模所掩盖和消化。但如果增速减缓甚至下滑，风险终究还是会水落石出。
　　由此来看，在未来一段时间，我国银行业的改革还需要有进一步的深化。粗略说来，应该关注以下三个方面的内容：一是进一步优化银行股权结构，推动银行股权向相对集中方向发展，形成相对稳定而又有制衡的治理结构；二是探索银行业监管体系和监管政策的优化，明晰中央政府与地方政府之间在银行监管方面的分工与协调关系；三是作为调整地方政府与银行责权关系的一个关键，应加快推进存款保险制度的建设。当然，具体的改革内容远比我们上面所提到的这几点要更为复杂，而且，鉴于我国地区之间存在巨大差异，也很难形成一个全国适用的改革方案。但不管怎样，在目前整体情况较好的情况下，进一步深化银行业的改革，可能会在很大程度上降低我们未来所面临的风险。
　　(作者为中国社会科学院金融研究所银行室主任)
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