中国严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业
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中国严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业
日 21:51:28
　来源：新华网
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&&&&新华网北京６月１８日电（记者刘诗平 赵晓辉 任芳）中国银行业监督管理委员会１８日对被企业挪用信贷资金的８家内地银行开出罚单，严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业。
银监会下发通知，要求银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。&&&&这８家银行包括：交通银行、北京银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行，其中两家为国有商业银行，６家为股份制银行。 &&&&两家涉案企业为中国核工业建设集团公司和中国海运（集团）公司，共违规挪用银行贷款４４．６亿多元，用于证券市场和房地产等方面的投资。其中，前者挪用２０．６亿元投资房地产和证券等，后者挪用２４亿元申购新股。 &&&&对涉及中国核工业建设集团公司违规投资房地产和证券案的交通银行北京分行和北京银行，银监会表示，已对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的１８名相关责任人进行了处理，并将实施罚款和其他行政处罚。 &&&&对涉及中国海运（集团）公司挪用资金申购新股案的６家银行，银监会对招商银行上海分行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计１６９万余元的处罚，暂停招商银行上海东大名支行对公贷款业务半年，并拟取消负有重要责任的银行高管人员的任职资格。其他５家银行的上海分行被分别处以５０万元以内罚款的处罚。 &&&&中国银行新闻发言人王兆文说，许多大型企业集团都设有类似“资金池”的结算中心平台，用于统一储备和调配资金。这一平台上的资金来源较多，金额较大，且进出频繁，流向活跃，增加了银行监控资金流向的难度。 &&&&王兆文说，中国银行上海分行的这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向。 &&&&王兆文表示，中行管理层对此高度重视，已于６月１日发出紧急通知，严防信贷资金通过各种方式直接或间接进入股市，开展防范信贷资金进入股市的专项检查。 &&&&他称，这笔贷款的本息目前已全部收回，不会对中国银行的业绩和财务造成影响。 &&&&兴业银行有关负责人表示，由于贷款已顺利收回，兴业银行在此过程中没有资金损失。出现此类情况，从银行方面来说，是因为贷款监控不力。另一方面，企业先把资金转入其他银行，再从其他银行进入股市，增加了监管难度。 &&&&这位负责人说，兴业银行对此事件将引以为戒，还将在全行范围内进行一次清查，严肃处理类似情况。目前，银行整个贷款流程是比较完善的，如果严格执行应能防止此类事件发生。 &&&&自去年以来，中国股市指数不断攀升，投资者热情高涨，沪深两市账户总数已超过１亿。截至上周最后一个交易日，沪深股市总市值达１７９９６９亿元。１８日，上证指数收于４２５３．３５点，去年此时尚不到１６００点。 &&&&银监会有关负责人强调，虽然信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理，尤其是做好贷款发放的审查和贷后的跟踪检查。&&&&此前，银监会官员曾明确表示，禁止信贷资金被挪用入市，将对违规资金进入股市展开清查，并着手研究防范资本市场风险向银行转移的问题。&
&1.交通银行、北京银行
&&&&[事实]：交通银行北京分行和北京银行涉及短期信贷资金被中国核工业建设集团公司挪用进入房地产市场、证券市场和其他方面。&
&&&&[表态]：交通银行有关负责人说，交行北京分行按照正常的贷款审查和发放程序，向中核建设公司发放的贷款中，有部分贷款被企业挪用至其他关联公司、房地产公司等。发现问题后，交行迅速采取资产保全措施，目前所有被挪用的贷款已全部收回。同时，交行对涉及的相关责任人已进行了严肃处理。
&&&&[表态]：北京银行有关负责人表示，这一事件的发生是北京银行在对中国核工业建设集团公司的贷款工作中，存在贷后监控不到位的问题，导致一笔3000万元人民币流动资金贷款被违规挪用到有关联关系的房地产企业。
3.招商银行
&&&&[事实]：２００６年６月以来，招商银行上海东大名支行等６家银行向中国海运（集团）公司发放２７亿元流动资金贷款中，至少２４亿元被其直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。其中，多家银行的贷款资金是由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后划入证券经营机构。&&&&&[表态]：招商银行有关负责人表示，招行已部署开展信贷资金流向专项大检查。检查由分行自查和总行检查两个层次组成。
4.中国工商银行
&&&&[事实]：中国工商银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。
&&&&[表态]：中国工商银行有关负责人表示执行银监会的决定。工商银行对信贷资金的流向和用途严格管理，今后将进一步落实贷款“三查”工作，确保信贷资金安全。
5.中国银行
&&&&[事实]：中国银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。
&&&&[表态]：中国银行新闻发言人王兆文说，中行要求上海分行在接受处罚的同时，采取严格措施开展专项检查，防范信贷资金通过各种方式进入股市。
6.兴业银行
&&&&[事实]：兴业银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。&
&&&&[表态]：兴业银行有关负责人表示，将进一步加强贷款监控。当时主要考虑到对方是中央企业，信用基础较好。同时，对方是先把资金转入别的银行，再从别的银行进入股市，这样使监管难度有所增加。
7.中信银行
&&&&[事实]：中信银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。
&&&&[表态]：中信银行董事会秘书：中信银行将在全行范围内进行合规经营的教育，加强检查监督，杜绝类似事件再次发生。同时，要完善制度以更有效追踪资金。
8.深圳发展银行
&&&&[事实]：深圳发展银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。&
&&&&[表态]：深圳发展银行有关负责人表示，已经积极按照银监会的要求进行了整改，首先对相关责任人进行了处理，同时加强了对分支行的合规管理，加大了贷前审查，并加强了放款环节和贷后环节的管理。
==我国严查信贷资金被违规挪用==&&&&新华网上海２月５日电（记者 黄庭钧）中国人民银行上海总部日前召开２００６年度上海市金融形势分析会，在分析当前经济金融形势的基础上，从五个方面提出了２００７年上海市货币信贷工作的总体要求。 &&& 在２００６年度上海市金融形势分析会上，央行上海总部明确指出：“要密切关注资本市场发展对商业银行资金来源和存款波动的影响，灵活调度资金。要加强贷款审批和贷款用途审查，防止企业和个人违规挪用贷款进入股市。”该图为中国人民银行上海总部。&&&&新华网深圳５月９日电（记者何广怀）针对近期不断有上市公司提出利用闲置资金参与新股申购以及其他证券投资，深交所９日颁布的新指引明确规定，上市公司不得把发行股票所募集的资金和银行信贷资金用于证券投资。 &&& ?延伸阅读：==信贷资金入市难以真正杜绝原因何在？==&&&&“如果我自己有几十万元钱，先投入股市，然后再贷款买房子、买车，这似乎挑不出什么理来；但如果我把这几十万元做首付先贷款买了房子、车子，又眼馋股市，把房子抵押贷款，贷出钱来挪作他用，比如炒股，这就是不合理的。”一家股份制商业银行分行副行长一席话道出了银行把关贷款资金入市的几分尴尬。& &&& 在现实中，信贷资金入市却一直难以真正杜绝，其原因主要有以下几点：&&&&首先，资本的逐利本性决定了其必然要流向回报率高的投资项目。&&&&其次，目前资金的流动性过剩问题突出。&&&&其三，商业银行对此类贷款业务普遍持有积极的心态。&&&&其四，从具体操作上看，商业银行的有关人士也表示，除非贷款资金直接从贷款账户划入证券账户，否则商业银行即便想监控，在现实中也根本无法操作。&&&&显然，在这样的背景之下，尽管银监会对于贷款资金炒股行为表现出强硬的监管态度，但是在监管操作的实践层面，依然很难彻底杜绝贷款资金进入股市。&&&&既然存在股票市场，就必然存在风险偏好的投资者，即便贷款资金能够被严查和禁止，民间信贷市场却依然开放，当然监管更加困难，风险更大。成熟市场的经验证明，在资金逐利的本性之下，与其试图控制本不可控的资金流向，不如选择适度放开，“堵疏结合”反而更有利于市场风险的化解。例如在香港和美国，房屋抵押是可以用来炒股的，但前提是必须有非常严密的法律防火墙和风险监控体系。&&& ?&&& ?&&& ?
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谢剑南 屈绍辉
　读图时代工行临沂分行多措并举强化大额资金流向监控与管理
来源： 中国山东网&&
作者：梁克水、王昌利&&
13:51:46&&
　　日前，工商银行临沂分行为切实做好大额资金流向监控和管理，深入分析资金流向规律和不合理资金走向，提高客户资金系统内循环比例，促进公司存款稳步增长，临沂分行按照&资金能封闭、营销有目标、流出有考核、责任能落实&的四项工作目标要求，建立完善配套工作机制，进一步加强对对公客户大额资金流向的监控与管理，取得明显效果。
　　一是制定《大额资金平台应用管理考核办法》。重点对资金留存率、平台目标客户开户率、公司存款客户资金不合理划转、大额资金报备质量等指标进行量化考核，纳入到支行经营绩效考核，提升存款资金精细化管理水平。
　　二是建立公司客户资金流向和存款分析制度。针对当月存款增减变化情况，结合同业占比情况，进行综合分析，查找差距，制定措施，努力改进工作，实行公司存款稳定增长。同时对公司大客户进行逐一分析，研究企业资金走向，寻求企业资金划转规律，在今后的工作中有针对性地开展工作，确保市场占比明显提升。
　　三是要建立&重点目标客户营销进度跟踪机制&，市行及时转发大额资金监控提醒，对重点客户、不合理资金，市行在第一时间与支行、客户沟通，做好挽留工作，并通过平台提供的重要信息，跟踪资金流向和客户流向，采取措施延伸拓展客户，根据流出渠道做好资金回流。
　　四是建立&大额资金无故流出问责制&，对不合理资金划转，在全行通报批评，同时扣减支行经营绩效考核得分，加强对资金的流出管理，促进全行联动营销，提高大额资金流动管控水平。&
编辑：陈绪兰
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能否查下那黑哨最近的银行卡的资金流向？收藏
能否查下那黑哨最近的银行卡的资金流向？
1楼 22:52&|来自
那信兰成都得被抓起来，万一再查出大后台，就收不住了，所以不敢查！
2楼 08:25&|
3楼 09:10&|来自
一般收现金，7位数等大额的一般不用自己名字的银行卡
4楼 10:26&|来自
5楼 11:03&|来自
郑军“非工作性接触”往事
14:51 篮球先锋报 700 　　特约记者杨馨报道 这次停赛15场是郑军三年来第二次受到处罚，之前他曾经因为和球队非工作接触被中国篮协内部停赛6轮。 　　2011年1月，在广东队和江苏队比赛前两天，中国篮协突然在内部更换了裁判，裁判郑军被宋延平取代。而与此同时，另一个词汇“非工作接触”则被人们记住，这也是郑军被临时换掉的原因。时任CBA联赛部部长的白喜林曾做出解释，中国篮协的“暗访组”发现在该场比赛前球队和裁判进行了非工作接触，中国篮协据此处罚了广东队的相关人员停赛5场，罚款3万。而对于被接触的裁判，中国篮协并未公开处理，但在内部对郑军停赛6轮。后来中国篮协的相关人士透露，广东队的工作人员以类似“喝茶”为由在赛前来到郑军的房间，而这一幕正好被中国篮协的官员看见，所以对此进行了紧急地处理。 　　这是CBA历史上第一次出现裁判和球队“非工作接触”被处罚。不过，仅为停赛6轮的内部罚单，被部分篮球裁判认为有些过轻。而在此后，CBA也曾出现其他“非工作接触”的情况，甚至有裁判主动将行程告知了球队。据相关人士透露，有裁判将行程主动告知球队，主要指的是裁判询问主队能不能接一下机，因为有些赛区路途遥远，不好打车。 　　总之，裁判郑军是CBA“非工作接触”的第一例。而自此以后，中国篮协对于裁判“非工作接触”的处罚力度逐年加大。最严重者，将终身被禁赛，并移送司法机关。
6楼 17:14&|来自
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为兴趣而生，贴吧更懂你。&或怎样看待8家银行被罚及对股市的影响
　来源：金融时报
作者：徐绍峰
　　为了资金安全和保护广大存款人利益，银监会对被挪用到房市和股市等领域的资金进行严查，是必须的；对那些监控大额资金流向不力，疏于防范信贷资金用于申购新股，执行贷款“三查”制度不力的金融机构及其责任人进行处罚，也是必要的，这是银监会的职责所在。 　　6月18日，中国银监会公布了对8家中资银行分支机构的行政处罚结果。　　此次8家中资银行分支机构被处罚的原因，皆源自信贷资金被企业挪用。从银监会公布的结果看，被挪用的资金主要流向了当前炙手可热的房市和股市。其中，中国核工业建设集团公司有6.12亿元进入了市场、1.32亿元进入了证券市场和其他方面；中国海运（集团）公司至少有24亿元被直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。虽然银监会相关负责人表示“信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象”，但在上证综指行至前期高点附近突然发布这样的消息，不能不令股市者浮想联翩。　　去年以来，股市的火爆引发了大量资金流向股市。其中，信贷资金入市的情况引起了监管层的高度关注。今年1月，当上证指数以连续大阳线向3000点关口逼近时，市场一度传言银监会正布置专门针对股市的检查工作，并将尽快出台禁止违规资金入市的措施。此后，网上还出现了更进一步的所谓“银监会协同 证监会查处银行信贷资金违规入市”的传言。对于市场传闻，银监会副主席蒋定之在出席全国政协十届五次会议闭幕会间隙时向记者表示，所有违规违法的信贷资金都要查处。但他否认银监会布置了专门针对股市的检查工作。此次银监会公布对8家中资银行分支机构的处罚，其中既涉及信贷资金被挪用到房市，也涉及到股市，的确表明了银监会官员此前所称“所有违规违法的信贷资金都要查处”。　　不过，值得注意的是，与此前传闻“银监会协同证监会查处”相比，此次银监会公布处罚结果后，国资委随即高调表示，将处理违规挪用银行贷款的两家国有企业。这似乎表明，对违规资金入市的严查，部委间已开始协调行动，而且态度非常坚决。　　就股市而言，自5月30日在上证指数处于4335点的高位上调印花税后，市场对4300点以上区域一直心存疑虑。多数市场人士认为，4300点上方将会成为一段时期的政策顶。但市场对此心犹不甘，试探冲动依然存在。经过前期一轮快速下跌后，近来上证指数又重新谨慎爬升到了4300点附近。6月19日，上证综指最高已至4280.85点，离4335.96点的历史高点仅一步之遥。为了银行资金安全和保护广大存款人利益，银监会对被挪用到房市和股市等领域的资金进行严查，是必须的；对那些监控大额资金流向不力，疏于防范信贷资金用于申购新股，执行贷款“三查”制度不力的金融机构及其责任人进行处罚，也是必要的，这是银监会的职责所在。　　此次银监会公布的查处结果，恰逢5月份70个大中城市 继续上涨的数据公布之后，以及股市又攀升至前期高点附近之时。此种政策时点的选择，应当包含着诸多政策指向和含义。　　众所周知，无论是股市还是房市，资产市场的金融属性，决定了其对与资金相关政策的出台异常敏感。当前股市和房市的火爆，除了人们对 中国经济增长充满信心，对十七大、奥运会召开等充满乐观期待外，更与流动性泛滥相关。而在这泛滥的流动性中，信贷资金直接或间接进入这些市场，也是一个不容忽视的因素。显然，银监会处罚8家中资银行，无论对股市还是房市，都是值得重视的信号。　　仅就股市来看，由于逐利的冲动，每次股市大牛市，总会有不少银行信贷资金通过各种途径流入市场。而信贷资金的流入，又助推了股市的上涨。由于信贷资金对企业而言都属于公款，这些资金入市，赚了，就中饱少数人私囊，滋生腐败；亏了，就转嫁给银行，最终由国家承担。大量信贷资金囤积股市，一旦市场走熊，这些被套牢的资金就会成为威胁我国银行业稳健、安全运行的“地雷”。因此，银监会处罚、国资委介入……监管的严厉，确实表明挪用信贷资金，已成政策“高压线”。　　随着管理层加大监管和处罚力度，将会有相当数量的信贷资金慑于政策威力而从房市或股市撤离。从长远来看，这些违规资金的撤离，会使股市或房市的运行更健康。