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家庭备用金留多少才合适
　　一读者说：“银行卡上的存款不到2万元，我就会很紧张没有安全感。” 　　“如果我的钱包里现金不到1000元，银行卡上的存款不到2万元，我就会很紧张没有安全感。”对于读者小陈提出的这样一个既涉及理财又好像带有心理咨询的问题，不知道您有没有碰到过？记者和许多银行的理财规划师进行了沟通，小陈遇到的关于“现金流”和“安全感”的困惑其实就是有关“家庭备用金”的问题，一个家庭或者是一个单身贵族到底该预留多少“生活备用金”才是合适的呢？　　家庭备用金　　浦发银行温州分行金融理财师夏赛伦说：“所谓家庭备用金，其实就是家庭一段时期内必要的日常生活开支，包括家庭成员突然生病等应急开支。在西方有比较健全的保险保障的前提下，一般建议一个家庭预留3到6个月的生活开销作为家庭备用金。但是目前由于国内很多家庭保险普遍不足，因此套用这个公式还是比较牵强的。但是仅仅考虑意外开销避免出现手头紧的话，预留6个月的生活开销作为家庭备用金基本上就可以了。”　　我们先来看看小陈的财务状况：小陈今年30岁，参加工作七个年头，月收入在4000元左右，每月要还银行房贷2000元，在其银行房贷账户上有存款3万多元，在证券公司开立了证券账户，手头股票的市值约2万元左右。小陈说自己在生活上是个快乐的单身贵族，但说到投资理财自己就快乐不起来了，因为一看银行卡上的存款数字只有四位数，自己就会莫名紧张，所以一股脑儿让钱躺在银行生息算了，但心里又觉得银行的存款利率低不合算，实在是为难。鉴于小陈目前是“一人吃饱、全家不饿”的单身贵族，中信银行贵宾理财室首席理财师马宇翔分析了小陈的财务状况后，给出了他对小陈的理财建议：小陈在还贷账户中保留了3万元存款，明显是太多了，因为3万元已经足够偿还一年多的贷款，如果仅是作为还贷备付，大可不必，建议留足3个月房贷款和必要生活支出费用就可以了，其余资金可考虑自己风险承受能力，投资收益比较稳定的债券型基金，或者专门投资打新股的基金也行。　　对于“现金流”和“安全感”的问题，理财师们还指出了小陈存在的认识误区，钱并不一定要以现金或者存款形式的存在才是现金流，很多人认为家庭备用金只能以活期储蓄的形式出现，其实这些看法都是不正确的。因为现在银行的理财产品非常丰富，变现也非常快，所以对于家庭备用金也应该树立理财观念。比如可以将家庭备用金的一部分用来购买银行货币市场基金，现在货币市场基金赎回非常方便，有的银行已经实现了当天赎回、当天到账，根本不会像小陈担心的那样出现现金“断流”的情况。所以，无论是单身的小陈，还是要照顾一大家子的一家之长们，在处理有关家庭备用金的理财问题时，一定不能被所谓“现金流”绑住手脚，要多多学会使用银行的理财工具，做好自己的理财规划，才会让你的财务状况越来越有“安全感”。（金晓平）
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信用卡备用金 看起来很美
南国健报&& &&&& &&&&
动用信用卡备用金收取的手续费往往比银行消费贷款利率还高。（资料图片）
&&&&本报记者&&赵玥&&&&使用信用卡，可获额度外的备用金，只需缴纳手续费，就可向银行免息借出现金，这是“好事”？&未必，请您留心了。&&&&提前还款&&手续费照收&&&&近日，市民陆先生接到广发银行工作人员打来的电话，称他已成为该行特选的尊贵信用卡客户，可专享信用卡额度外的6万元备用金，需要时陆先生只需拨打“财智金”动用专线，银行即会在3日内将备用金划入陆先生名下的指定银行储蓄账户。&&&&该工作人员介绍，陆先生可自选3~60个月免息分期偿还，每月只需支付0.75%的手续费用，即可轻松应对不时之需。&&&&在电话中，对方一直向陆先生强调“随时动用”、“免息”、“可分期偿还”等字眼，确实让陆先生动了心。&&&&几天后，陆先生正好需要一笔5万元的现金，于是拨打了“财智金”动用专线，选择分24期偿还，每期应还本金2083.33元、手续费375元。果然，5万元钱很快就打到了陆先生的储蓄卡上。&&&&解了燃眉之急后，陆先生算了算，每期375元的手续费乍一看虽然不多，但乘以24期后手续费一共是9000元，这么算下来，手续费非常可观。于是他决定争取在1年内将这笔欠款还清，“这样就能省下一半的手续费！”&&&&可陆先生的如意算盘却失算了，银行的工作人员告诉他，即使申请提前清偿全部金额，银行仍要扣收剩余期数的全部手续费用。也就是说，不管是1个月还清还是24个月还清，都要收取9000元的手续费。&&&&此外，如果陆先生有任何一期没有按时还款，银行还将按照信用卡的收费标准计收滞纳金、循环信用利息等相关费用。&&&&对于银行这样的规定，陆先生大呼“不公”：“如果我已经在一年内还清了，凭什么收我两年的手续费？”而陆先生知道，自己也只能发发牢骚，因为此条款在产品协议上写得很清楚，只怪自己在动用这笔备用金时太匆忙没留意。&&&&升级版的现金分期&&&&使用信用卡，可贷出信用卡额度外的备用金，这是一种什么样的业务？记者咨询了几家银行后发现，许多银行都推出了信用卡与小额信用贷款绑定的业务，例如浦发银行推出的“万用金”业务，中信银行推出的“信金宝”业务，交通银行推出的“好享贷”业务，兴业银行推出的“随兴贷”业务等。&&&&但记者详细了解后发现，多数银行推出的类似业务只能在信用卡额度内预借现金，相当于之前信用卡取现不能分期还款的持卡客户，办理了此类业务后即可对信用卡取现进行分期还款。&&&&其中，只有广发银行的“财智金”、交通银行的“好享贷”、浦发银行的“万用金”等可进行信用卡额度外的备用金预借，可谓是升级版的信用卡现金分期。这种升级版的现金分期，与普通银行贷款的区别在于，不对资金用途进行盘查，没有抵押和担保。&&&&年息或超银行贷款&&&&据了解，各家银行推出的备用金业务，每期收取的手续费多数在全额本金的0.75%左右，如广发银行“财智金”的每期手续费率为0.75%，交行“好享贷”的每期手续费率为0.72%。&&&&在分期期数上，持卡人的选择非常灵活，较低的可分期3个月，较高的可分期60个月。但是，申请备用金时选择的分期期数一般不能在日后任意调整。例如使用广发银行“财智金”和交通银行“好享贷”的持卡人，虽然可以申请提前终止分期还款计划，但须一次性偿还所有剩余各期的应摊还的分期金额和手续费，且已收取手续费不作退还。而使用浦发银行“万用金”的持卡人，如果需要提前一次性还清剩余款项，也需要向银行支付违约金，支付的数额为未还款数量的3%。&&&&备用金分期到底划不划算？记者计算发现，备用金分期还款，以分12期还款，每期手续费0.75%计算，相当于一年的贷款利息为9%，远高于银行一年期的消费贷款利率。若再严格计算，不管还剩多少钱没还，每期都要按全额本金的0.75%交手续费，那么到了还款计划的后期，年息可能已达百分之几百。&&&&■&相关链接&&&&&备用金业务很“挑人”&&&&记者了解到，推出备用金业务的银行中，并非每个信用卡持有者都能享受此业务。&&&&“这个业务只有信用卡使用了一定年限，信用记录良好的客户才能开通，通常都是信用卡中心选择性地邀约符合要求的客户开通，没受到邀约的客户想要开通可以申请，但不一定能通过。”浦发银行一位工作人员告诉记者。&&&&随后，记者拨打其他推出备用金业务银行的客服电话，也得到了类似的回答。而至于备用金的额度，各家银行也是根据客户的信用度来授予的，一般从几千元到十几万元不等。
字体： 放大 默认 缩小 &&&& []浦发银行轻松理财卡功能介绍 浦发银行轻松理财卡功能介绍一、轻松理财卡简介　　轻..
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浦发银行轻松理财卡功能介绍
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3秒自动关闭窗口浦发银行东方卡理财
　　日 15:10　上海浦东发展银行　
　　东方卡理财业务是指浦发银行为东方卡客户提供的"约定"业务、"指定"业务和"东方卡定期理财质押贷款"业务的特色服务。
　　约定业务：浦发银行的东方卡客户可持东方卡和身份证，申请将东方卡备用金(活期)帐户存款中大于约定保留余额的超过部分金额，在转存日按约定定期存款期限，自动转入东方卡约定定期存款(整存整取定期储蓄)帐户，当持卡人在办理取现或消费交易而备用金账户余额不足支付时，银行自动将相应金额的约定定期存款销户并转入备用金帐户，从而实现了消费、理财两不误。
　　约定定期存款的期限：客户在申请约定理财业务时，可选择约定定期存款期限，目前为3个月或1年，客户可自选一种。
　　约定定期存款的业务处理
　　(1) 每月25日银行自动办理约定转存定期存款；(2) 约定定期存款账户到期时，自动转存，本金和扣除利息税后所得利息一并转存；(3) 当持卡人在办理取现或消费而备用金账户余额不足支付时，银行根据所需金额将约定定期存款按 "后进先出"原则逐笔销户，本息扣除利息税后一并转入备用金帐户。
　　指定业务：根据东方卡客户的指令办理东方卡内定活期转存，亦可办理现金的存取。
　　东方卡内可办理以下业务
　　(1) 本外币整存整取定期储蓄；(2) 外币活期储蓄；(3) 零存整取定期储蓄；(4) 教育储蓄；(5) 存本取息定期储蓄
　　外币储蓄开办的币种：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、加拿大元、澳元、欧元在内的9种货币。
　　东方卡定期理财质押贷款：东方卡理财业务中质押贷款是以卡内本外币整存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄存款为质押物办理贷款业 务。您东方卡内约定定期帐户和指定定期帐户的存款都可以办理质押贷款，灵活方便，是您融通资金的好渠道。
　　中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
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浦发银行约定定期存款很人性
[导读]：除为个人客户提供多元化理财产品并努力获取良好投资回报，对公业务代客理财水平的快速提升，是浦发银行资产管理业务一大亮点，该行将继续完善理财产品体系，丰富理财投资标的，提升理财回报水平，更好地满足客户的理财需求。约定定期存款正式其一款人性的理财产品。
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　　性能：
　　约定定期存款是浦发银行为客户提供的，由发卡行设定所发东方卡的备用金帐户留存余额基数（一般为1000元）和转存整整定期储蓄存款基数（一般为500元），客户在申请开通理财功能时，由客户选定转存期限和备用金帐户留存金额（必须大于或等于银行设定的备用金帐户余额基数）。当客户东方卡备用金帐户余额大于设定留存金额时，银行当日将超出留存余额基数的资金按转存基数的整倍数转入约定定期存款帐户，存为用户设定的转存存期的定期存款。当客户在消费和支取款项时，如备用金帐户余额不足支付，银行会自动将客户约定定期存款帐户的资金以&后进先出&的顺序按转存基数逐笔转出，从而在不影响客户存款使用便利性的同时，为客户存款资金收益最大化创造条件。
　　特点：
　　设置人性化：约定定期存款的留存余额和转存存期均可根据客户自身的经济状况和消费习惯进行灵活性设定。
　　管理人性化：转存的约定定期存款采用逐笔转存、后进先出的方式进行，如客户在当日能及时归还因备用金账户余额不足，已从约定定期存款转出的资金，则约定定期存款资金不会被转回备用金账户，从而确保该比约定定期存款继续享有定期存款利息。
　　理财故事
　　唐瑛的工作繁忙又紧张，公司打到浦发银行东方卡上的工资也无心打理。偶然听到同事介绍的东方卡的&理财功能&，觉得特别适合没有时间办理各种存款业务自己。
　　东方卡的定活期约定转存服务，让他们充分享受了&定期收益、活期便利&。根据自己和家庭每个月的收入和支出情况，他们把3000元设置为转存起点、转存期定为1年。只要东方卡内的活期存款超过3000元，浦发银行就会自动把超出的资金转为定期存款；而当他们需要使用这笔存款的时候，银行又自动按照&后进先出&的原则，按照卡上资金的入账时间，逐一转回活期存款。这样就在最大程度上确保了自己的存款利息收益。
1.2万元（18、19、20岁）；1.6万元（21岁）
所交保险费
实际住院天数×住院日额
特定重疾（轻症）保障
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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