“血拼”刷完信用卡分期慢慢还 “零利息”消费方式越来越受宠
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买手机、相机、电脑能分期，买钻戒、装修房子也能分期，连买汽车、出国留学都可以分期
“血拼”刷完信用卡分期慢慢还 “零利息”消费方式越来越受宠
信用卡有没有成为你投资理财的重要工具？
&&&&&日 14:49:00&&&&&&&&&&&&&&
马上到来的五一小长假，又是一个出游购物的高峰，你准备好了吗？信用卡作为“血拼”必备利器，早已深入嘉兴市民生活。来自中国人民银行嘉兴市中心支行的数据，截至去年年末，全市信用卡发行总量为212.6734万张。仅建设银行嘉兴分行一家，去年一年新增发行量7万张，总量达到34万张；中国银行嘉兴市分行和工商银行嘉兴分行去年一年则分别新发行6.4963万张和8.7408万张信用卡。
如今，银行力推信用卡分期付款业务，众多市民也爱上了这种“零利息”的消费方式。信用卡分期付款，真的免息吗？“亏本”生意，银行为何热衷推广？
A分期付款业务惹人爱
随着持卡人数的增多，信用卡商户分期付款业务的推广无处不在。什么是信用卡商户分期付款？它指的是持卡人在银行指定签约分期付款商户（含网上商户）以分期交易方式消费，并按期进行偿还的业务。
目前，信用卡商户分期付款主要涉及百货、家具、家电、家装、汽车、车位、教育培训、婚庆、出国留学等诸多与百姓生活密切相关的领域。对持卡人来说，通过分期付款方式可以将一次性消费支出转化为一定时间内的分期偿付。该业务事实上是为客户多提供了一种透支消费偿还方式，从而令信用卡成为投资理财的重要工具。
现在，除了银行推出信用卡分期付款业务外，京东商城推出的“京东白条”也有类似功能。4月21日至25日，“京东白条”升级，功能更多。最长30天延期付款，最高1.5万元信用额度，每月0.5%分期手续费和24个月分期的功能，让“屌丝“们用自己的京东购物数据和信用换来用“白条”买心爱之物的便利。
B巧用信用卡也是理财
邱武是个在去年9月之前还坚决不用信用卡的80后，但一年不到的时间里，他已养成“出门就刷卡，刷了还要分期”的习惯，并且走了一条“月供讨老婆”之路。今年11月要结婚的他，婚礼上要用的东西不少是刷信用卡买的，包括钻戒。
“去年9月办了第一张信用卡，当时是为了可以免费洗车。去年10月，置办结婚用的东西现金不够用，女友又看上一枚钻戒，便有了第一笔透支，并做了6期的分期。”邱武说，那枚钻戒售价1万多元，分期后每期收手续费60多元。后来拍婚纱照，也分了6期付款，每期手续费32元左右，“如果要等攒够钱才去买钻戒、拍婚纱照，估计今年11月结不了婚。”对于分期带来的便利，邱武如此感慨。
“每期几十元手续费我觉得不多，如果每次都急着还清，还完身上一分钱现金都没了，很没安全感。现在刷信用卡能享受到很多优惠，除了免费洗车、大厦搞活动时刷卡能额外拿券、特约商户能打折外，消费积分也能派用场，可以免费换DQ冰淇淋、星巴克咖啡……”邱武认为，从种种来看，巧用信用卡已不是一种新的理念，而是投资理财。
C分期付款到底划不划算
信用卡分期付款正成为年轻人最青睐的消费支付方式。据多家银行的信息反馈，目前有四成人买车、装修、购家电选择了信用卡分期付款。一般来说，消费分期的门槛是很低的，几百元就能办理，而且渠道比较多；购车、留学等分期业务门槛高一些，但跟贷款比起来，明显方便和划算。
刚在农行办理了购车分期业务的李小姐给记者算了笔账：“我的车是15万元，首付5万元，剩下10万元分3年还清，在农行办了‘车贷宝’业务，3年期手续费率是9.4%，算下来比普通车贷便宜1万多元，还有油卡送。”
而在建行办理了留学分期的张先生觉得这样的方式比贷款方便。“办贷款要有抵押物，分期只需要提供材料就能申请，门槛低、手续简单。”张先生说，他儿子今年要去美国读大学，学费3万美元，他办了12期的留学分期，手续费率是4%，一次性支付，“手续费共7600元。自己的3万美元拿去干别的投资，一年收入不止7600元。”
在建行理财经理看来，信用卡分期付款划不划算，关键看个人的消费习惯和投资渠道。
D银行为何热衷推广
从最普遍的消费分期业务来看，一年12期的手续费率在6%到7%，和贷款相比明显低了很多。但这还不是最给力的，通常银行在重要的节点会推出“零利率、零手续费”的优惠。即将到来的五一小长假，就有不少银行和商家联合开展优惠活动，在指定商户分期消费，可享受“零利率、零手续费”的双免优惠，持卡人每月只要按时偿还本金就好。另外，有些银行信用卡账单分期还可享受“最优8折”，并且能参与抽奖和更高倍数的积分。
这些都是天上掉馅饼的事情，精明的银行为何如此热衷推广？“银行的考核有很多，除了利息收入，手续费收入也是其中一部分，并且这两年为了和国际接轨，加大了这部分内容的考核。对银行来说，这是牺牲自己部分的利息收入来应对手续费收入的考核。”有银行内部人士告诉记者。
而在交通银行信用卡中心嘉兴分中心业务代表刘琼看来，银行推信用卡和分期业务并不是表面看来的那么无利可图。“推信用卡赚的不仅是持卡人的钱，还有商户的钱。银行这么多卡发出去，就意味着会带这么多人去商户那里，而商户每完成一笔刷卡交易都要支付手续费给银行。”
来源:嘉兴在线—南湖晚报&&&&作者:晚报记者 李舟英&&&&编辑:黄烨&&&&责任编辑：孙雪当前位置： &&
&& 信用卡“积分返现金”到底划不划算
信用卡“积分返现金”到底划不划算
发布者：londonfog
来源：网络转载
　　信用卡&积分返现金&到底划不划算　　近日，广东发展银行推出了一张可以预存话费返现的信用卡--&聪明卡&，只要预存600元，就可以获得960元的现金返回，其实，除了广发银行外，不少银行也都推出了可以返现金的信用卡，那么积分返现到底划不划算呢?　　一.何谓信用卡&积分返现金&?　　信用卡&积分返现金&是指持卡人在正常使用卡片的前提下，通过刷卡消费，以发卡行规定的积分累计规则为标准，进行积分的累积，当累积的积分达到一定的数额并且满足发卡行的返现要求时，则可以自动或者由持卡人申请的方式，将积分兑换成免签账的消费额，一般银行对该部分返现额的用途也有明确的规定，比如：该部分免签账额仅限特定的商店消费等。　　二.信用卡&积分返现金&需要留意以下几个问题　　1.积分累积周期　　积分累积周期指累积的积分的有效使用期，超过了期限，则前期所累积的积分将自动清零。大部分银行发行的&积分返现金&信用卡，对积分返现的起兑标准都有一定的限制，一般来说，门槛越低，该积分的有效期越短。　　2.积分累计规则　　一般来说，大部分银行都采用&消费1元人民币累计1分，1美元累计8分&的方式，部分银行还推出&多倍积分&等增值服务，但是，所谓的&多倍积分&实质上都是在鼓励消费者更多的使用卡片，以便银行赚取更多的佣金和手续费。比如： 某银行推出&办理分期付款，可以享有10积分&，实质上若申请分期付款，则需要向银行支付一定数量的手续费; 某银行推出&账单月未全额还款，当期账单未还款部分10倍积分&，一旦不按时还清当月欠款，就会全额罚息。　　3.积分累计范围　　实质上，并非所有的刷卡消费都是可以累计积分的，银行往往在消费的类型上作出限制，一般来说涉及大额的刷卡消费都被排除在外，比如：购房、购车等等交易。比如：某银行的积分累计范围规则如下：　　(1)积分仅适用于刷卡消费，不适用于其他交易。　　(2)积分计算 使用&&银行信用卡消费签帐，满人民币1元可获得消费积分1分; 使用&&银行信用卡消费签帐，满美元1元可获得消费积分8分; 如持卡人过后取消任何签帐，有关的积分将被扣除。　　(3)下列情形不计算积分 使用&&银行信用卡存取现及扣减年费、利息、延滞金及各类手续费等; 各类代缴费业务，电话费，保险费等; 在医院、学校等特殊类商户刷卡消费; 房地产类，批发类，汽车销售类，燃油销售类，博彩类，公用事业，医疗机构，政府机构消费等; 其他&&银行另行指定的项目
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信用卡问答
李先生，您好。中国平安是一家综合金融集团，下属有平安银行，可以办理信用卡的。我是河南信阳的，目前不知道平安银行在您的家乡有没有分行。如果有需要，您可以直接打95511查询，祝您平安。
您好，如果您设置了交易密码，被盗刷的话，银行是不理赔的，如果在平安银行您没有设置交易密码，可以享受72小时的盗刷损失。
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可以的，你可以咨询你们附近的平安公司业务员。
“平安”二字值千金，在中国金融产品进入品牌竞争的21世纪，基于中华民族安土重迁的传统而赋予的内涵，“平安”二字为公司的品牌塑造方式带来了无数可能，也为它的竞争对手在品牌策略上与之抗衡带来了无尽的烦恼。中国唯一高效、实时、资金集中运作的保险公司国内唯一全牌照金融集团,&国内唯一拥有银行的保险公司中国唯一产品、理赔、资金运作、金融服务标准全国联网金融集团&IT后援平台领先国际5年以上,&拥有亚洲最大最先进的金融后援中心一个帐户、一个密码、多个产品的亚太地区最领先的实时财富管理平台&&&&&&2012年各保险公司的报表均已经出来，您可以多多了解一下各公司的实际情况，在购买保险之前了解公司的实力是很有必要的。&&&&&&&在2012年，中国平安的总资产排名第一，净利润,&新单保费也排名第一。第一家承诺：&&&&&&平安车险，从三天理赔，到一天赔付，再到先赔后修；&&&&&&平安寿险，为您寻找理赔的理由，大病保险，资料齐全，三天赔付！&&&&&&平安银行借记卡跨行，跨地，跨国，全球ATM取款免手续费；&&&&&平安银行信用卡，72小时失卡盗刷保障，最高五万元。&&&&&&&&&&&中国平安，综合金融，以人为本，专业，让生活更简单！&&&&&&&&&中国平安是中国大陆打破行业坚冰第一家开展人身险个人业务的公司，是业界产品创新的引领者.&&&&&&&&&中国平安是全国统一系统联网的，在业界率先创立了第一家全国集成的客服电话&&&&&95511，&公司总资产三万多亿，业界遥遥领先。&&&&&&&&&&&经济实惠，好而不贵！我可以直接在网上给您投保各种保险产品，只需姓名，身份证号与手机号即可，提供保险公司出具的正规的电子保单，网上可随时查询，承保时还有短信提醒！&&&&&&办理平安车险，寿险，财产险，团体险，养老险，健康险，&信用卡，贷款，证券，基金，信托&&等业务送港澳/海南/云南&双人贵宾旅游券，&&&详询：183&518&&95511&&&&&QQ:&&183&&55&&95511&
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手续费再涨
信用卡消费贷哪个更划算？
作者：王向华&&
责任编辑：郑泽川
　　10月17日凌晨，期盼已久的iPhone6和iPhone6-Plus正式在中国发售。电商京东推出了“打白条”买“苹果”还可免分期手续费，各银行也不甘示弱，纷纷推出了电商和银行也刷信用卡免手续费分期购iPhone6的业务，分期数从3个到12个月不等。 　　“最近手头紧，新房子要买家电，怎么办？”“分期付款呗！”每月只需要花少量的钱，就能把想要的“抱”回家。如今，越来越多的人在消费时采用了信用卡先消费再慢慢还款这种分期付款模式。 　　手续费涨幅惊人 消费者购物成本增加 　　刚参加工作的小李看中了一款笔记本电脑，需要6000多元，为减少一次性支付压力，拿信用卡刷卡买单之后，小李致电银行信用卡客服要求分12期支付电脑款。这意味着，小李每个月只需支付500多元，一年之后，便可以还清，但他被告知12期手续费一共400多元，这让小李很纳闷，回忆几月之前的一笔消费，同样12期，金额已超过这次的消费数额，手续费却远没有400元。 　　“信用卡手续费又涨了呗，我都不觉得意外了，手续费年年涨，真是刷不起了。”信用卡分期付款一直是喜欢电子用品的小陈的消费方式，不过最近他发现，多家银行悄然上调了信用卡分期手续费，这无形中增加了他的消费成本，令他直呼“吃不消”。 　　据了解，从8月1日起《商业银行服务价格管理办法》落地执行，转账、汇款、异地取款等基础金融服务项目收费有所下调，但与之形成鲜明对比的是，政令之外的一些收费项目却悄然上涨，信用卡分期手续费就是其中一项。 　　记者从兴业银行官网发布的公告上看到，从日起，该行对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费收取标准进行调整。每期手续费都有不同程度的上涨。调整后，现金分期3期手续费从之前的每月0.8%上调至0.9%，其余6期至36期从每月0.75%上调至0.8%；消费分期和账单分期调整后的费率除36期没有变动外，其余3期至24期均上调了0.05%/期至0.3%/期不等。 　　不只兴业银行上调了这项费用，交通银行、华夏银行、光大银行等多家银行均不同幅度地上调了信用卡分期手续费费率。交通银行一工作人员告诉记者：“上涨手续费我们是按照总行规定执行的，从9月15日起，我们银行信用卡费率从之前的0.72%/期调整至0.50%/期—0.93%/期。” 　　信用卡分期费率持续上涨，让消费者的购物成本明显增加。每期手续费率如果上涨0.05个至0.1个百分点，将意味着持卡人每期多还5元至10元，一年下来总共要多还60元至120元。“我之前刷了1万元分九期还，这一涨，我每个月要多给银行90元，不划算！”吴小姐如是说。 　　“货比两家”明算账 消费贷与分期付谁划算 　　银行信用卡分期虽然一般只有手续费，并没有其他利息等，但调查发现，银行信用卡分期付款手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例，即使是分期手续费比较低的四大国有银行，也在6.5%～7.2%之间，有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。我们可以这样算一笔账，如果持卡人购买价值15万元的汽车，按目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付手续费1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率再上浮约20%，即7.2%，那么持卡人一年的贷款利息为10800元。相较之下，信用卡分期要多支出1200元。 　　看上网有理财达人明算账，他指出：如持卡人对一笔1.2万元的消费申请12期的分期，分期手续费率为7.2%，计算得出第一期还款1000元的费率折合成年利率高达86.4%，但实际上持卡人并未将这1.2万元占用一年，第一期还的资金实际上只用了一个月，第二期的资金只使用了两个月。每个月持卡人的占用资金都会减少一千元，最后一个月只欠银行一千元，但每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。这笔1.2万元的消费，信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%，已远远高出了银行的消费贷款利率。 　　无论哪种计算方法，信用卡分期付款免息的手续费所折算出来的“年利率”，都高于目前银行一年期贷款基准利率6.56%。对于消费者来说，尽管刷信用卡分期相对快捷方便，但申请消费类贷款，却更划算些。有业内人士预测：这种分期成本的上升趋势已是铁板钉钉。下半年或将有更多银行加入上调信用卡分期手续费费率的行列，毕竟这对于银行利润的贡献来说是立竿见影的。所以消费者在消费时还是要货比三家，不要把提前享受变为负担。 　　【链接】：值得注意的是，信用卡消费还款分为两种，最低还款额和分期付款。最低还款额一般是按消费总额的10%还款，但不能享受“免息期”，银行一般会从消费日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，费率高低根据期数不同各异，普遍分期越长，手续费越高。 　　分期还款适用于金额较大，在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利；而如果账单金额较低、可以在较短时间内还清，那么选择先归还最低还款额较为划算。
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免息期怎么算
&　　业内人士介绍，刷卡消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息期。如张小姐信用卡账单日为每月18日，如果8月19日刷卡，该笔记录结算在9月18日账单上，10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19－10月8日）。如8月18日消费，在9月7日最后还款日全额还款，只有20天的免息期。就是账单日当天刷卡享受最短免息还款期；账单日后一天刷卡消费，享受最长免息还款期。
&循环利息怎么算
&　　国际通行的信用卡计息方式有两种：全额计息和按未清偿部分计息。目前大部分银行采取的是全额计息方式，持卡人如果在免息还款期内不能全额还款，即便只有1分钱，银行也会按当期账单的全额计息，每天万分之五，按月计算复利。　　如张先生账单日为每月5日，到期还款日每月23日。1月30日购买笔记本电脑花1元，2月5日账单上“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若2月23日前全额还款1万元，则3月5日的对账单中循环利息为零；若2月23日前只偿还最低还款额1000元，则3月5日对账单中的循环利息为：10000元&0.05％&24天（1月30日至2月23日）+9000元&0.05％&10天（2月23日至3月5日）=165元。
&滞纳金怎么算
&　　常见的滞纳金计算方法是，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5％。　　如张先生本期账单最低还款额为1000元，而在最后到期还款日仅还款500元，少还500元，那就要支付滞纳金25元。计算公式：25=（）&5％（注：部分银行对人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元）。
多笔消费部分还款付息怎么算
&　　有读者提出疑问，照工行新的计息方法，如果一天内有取现和多笔消费，部分还款后该如何计息？工行人士表示，将按最有利于持卡人原则计算。工行信用卡账单日统一为每月1日，还款日为每月25日。还款金额按上期账单欠款、取现金额、当期账单欠款的顺序入账偿还。当期账单中，按交易时间偿还，不够的再按差额收利息。　　假设张先生2008年12月账单1000元，今年1月25日取现500元，另还款1000元，且当月没有另外还款，则1000元算偿还12月账单。1月26日张先生刷卡消费800元，当天还款1000元，则先还取现500元，剩下500元偿还当期账单的800元。　　如果张先生在1月2日、10日、20日分别刷卡消费1000元，2月25日只偿还了2000元。按照原来的计息方式，三笔消费均要从各自的记账日起计算利息。按新章程，则只需以20日消费的1000元为本金计算利息。
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