7万多定期存款仅剩40多元 银行声称自己无责 _ 银行频道 _ 东方财富网()
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7万多定期存款仅剩40多元 银行声称自己无责
&　　事件回顾：　　7万多定期存款仅剩40多元 银行声称自己无责
　　9月12日，打算近期买房结婚的张先生和未婚妻周女士，来到位于郑州市花园路的中国居易国际支行，想要查看银行卡内的7万多元定期存款何时到期。可当他们来到银行，柜台人员却告诉他们，卡里余额仅剩40多元。究其原因，银行解释道，可能是密码泄露。　　“这个卡一共用了三次，一次是去年12月来开户，当时存入5.18万元定期存款；一次是今年3月份，存入2万元；这是第三次。三次业务都是在建行柜台办理，密码不可能泄露。”对于银行这种说法，张先生明显感到不满。　　为了查清卡内存款去向，张先生要求银行工作人员核查交易明细。　　交易明细显示，张先生的7万定期存款在今年6月23、24日两天内分两笔被转成了活期，而且在6月23-25日这三天之内，通过网上消费被集中转走，其中京东商城23号转走3万元、24号转走3万元、25号转走5700元，共计6.57万元，其余存款被深圳和上海公司转走。　　查完明细后，张先生蒙了。“这些交易我本人从来没有操作过，而且我存的是定期存款，存款当时柜台人员就告知我说定期存款除非本人拿着身份证到银行柜台办理，否则不到期钱是无法取出的。现在怎么定期就被转成了活期呢？”　　“钱是被第三方通过网络平台转走的，并没有使用银行卡的密码，可能是一些犯罪团伙通过截取手机短信验证码的方式把钱转走的。因为没有通过银行的网上银行、柜台、ATM机等正规渠道，所以银行是不对此负责任的。”该支行周行长称。　　对于银行的说法，张先生很是不满。“钱是通过正规手续存进银行的，存款期间钱由银行保管；没有开通网上银行，钱却通过网上消费被转走；办理了短信提醒服务，钱被转走时怎么没有收到任何短信提醒呢？在银行存款，还有安全感吗？难道说老百姓的钱存到银行，丢了就活该吗？”　　律师说法：　　银行安全防范有漏洞 储户损失应赔偿　　针对张先生定期被转活期、网上银行被开通、存款被转走等情况，记者咨询了本刊特邀律师、河南天基律师事务所执业律师程合适。　　“当张先生在建行办理龙卡储蓄卡，签署个人银行账户管理和服务协议，就与该行形成了储蓄存款合同关系。建行给张先生发放储蓄卡，张先生把钱存入卡内，建行有保障张先生存款安全的义务。”程律师说。　　“银行系统没能有效识别出非法行为，对网上交易也并未进行有效核实，其安全防范上的技术缺陷导致储户存款丢失。根据《合同法》相关规定，建行并未尽到保障张先生资金安全的义务，是一种违约行为，理应赔偿张先生的一切损失。”　　程律师强调：“保障储户存款安全，银行应当采取先进技术不断完善和更新自身安全防范系统，采取适当措施保护电子银行的重要设施设备和数据，保障电子银行系统设施设备以及安全控制设施设备的安全。在当今智能卡充斥的卡时代和信息化时代，银行更应该加强技术创新，采用更高级的防火墙和网络检测等安全措施，保证银行客户端、网上支付时信息的传输过程和银行网站、电子商务网站的安全性，防止&黑客&入侵，保证储户信息和资金安全。”　　　　：　　存钱变丢钱 储户权益屡遭漠视　　中国人素有积谷防饥、未雨绸缪的传统，所以大多数老百姓都习惯把钱存进银行，这样不仅能保障存款的绝对安全，也能获取少量的利息。然而，近年来像张先生这样存钱变丢钱、储户权益遭漠视的案例已经屡见不鲜、数不胜数了。　　日，南京市民丁先生在ATM机存款时，一万多元被吞，打电话给银行却被告知要等两个工作日，丁先生再次联系客服声称ATM机多吐3000元，5分钟后银行工作人员便赶到现场；　　8月17日，郑州市民王先生的银行账户莫名进账1700多万元，次日，1700万元又被莫名转走，事前没有接到任何通知，事后也没收到任何回复；　　6月8日，平顶山市民贾先生发现其银行账户内存款被网上消费14788.6元；　　日，重庆市民董历丽发现其账户内的元不翼而飞；　　&&&&　　然而，除了银行卡被盗刷、ATM机吞吐有别等储户权益被侵犯外，小额账户管理费、短信提醒费、跨行取款费、信用卡部分逾期还款全额罚息等多如繁星的银行收费也反映了当前储户权益遭漠视的局面。据银行业协会2011年公布的数据显示，目前业服务项目共计1076项，其中收费项目高达850项，占比79%。而武汉大学针对银行卡收费所做的课题研究发现，当前我国银行收费项目大约有3000项。　　河南某旅行社工作人员王女士告诉记者，她在上大学期间，曾被学校强制要求办理了一张建行信用卡。办理后，并未激活和使用。然而两年后，当王女士想要注销这一信用卡时，却被告知要还掉前两年的年费才能销户，否则会有不良记录。可是，根据中国银监会《关于进一步规范信用卡业务》的通知规定：持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用。　　近年来，小额储户因管理费问题状告银行的案例也屡屡发生。在深圳打工的黄先生2005年在某股份制银行存了600元，日取钱时发现只有523.05元。原来，银行这四年一直在收取小额账户管理费。关于小额账户管理费，储户质疑声此起彼伏，可银行的态度却是“笑骂由他笑骂，我自岿然不动”。　　10月10日，记者就小额账户管理费问题走访了多家银行。记者发现，小额账户管理费在银行业普遍存在。其中，中行、工行、农行、建行四大银行，对日均存款余额不足300元的储蓄卡账户，收取3元/季度，而代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金的账户，银行则免收小额账户管理费。　　当记者询问银行工作人员，是否收取小额账户管理费时，中行、农行的工作人员均向记者保证没有。随后，记者打通其客服电话，客服人员则称银行会对小额账户收取管理费，而记者在实际使用中行卡和农行卡的过程中，也确确实实被扣除了这项费用。甚至，当记者的借记卡账户余额不足无法扣除小额账户管理费时，一旦有资金进账，银行在不告知的前提下，便自行扣除小额账户管理费的欠款。　　记者调查发现，除中国银行外，其他几家银行与储户签订的开设储蓄账户协议中并没有收取小额账户管理费这一条。难道银行通知收取小额账户管理费的一纸公告就能取代双方协议吗？如若如此，那要协议何用呢？　　近日，《环球金融》杂志评选出2012年全球50家最安全银行，中国大陆商业银行竟无一上榜，这一结果也凸显了国内银行业经营管理过程中的漏洞和弊端。　　追本溯源：　　银行强势垄断 导致储户权利缺失　　对于当前的银行业现状，有网友戏谑说，ATM机取出假钱，银行无责；网银被盗，储户责任；ATM机出故障少给钱，用户负责；ATM机出故障多给钱，用户不当得利；银行多给钱，储户有义务归还；银行少给钱，离开柜台概不负责&&总之，理都在银行那里。网友的戏谑形象地说明了银行对储户利益的忽视和储户权利的缺失，其根源在于一直以来银行高高在上的垄断地位。　　虽然目前市场上有中行、工行、农行、建行、交行等多家银行，但是迄今为止，恐怕没有人会否定我国的银行是一个垄断机构，我国的金融市场长期处于垄断之下。银行之间表面上存在着激烈竞争，但是这种竞争却是一种“伪竞争”，没有合理的竞争模式做保证，银行看似很多，实则区别不大，储户选择空间狭隘，相关权利保障渠道也有限。　　有数据显示，中、农、工、建、交、邮储六大银行资产和市场份额占银行业总体份额的70%以上，在中西部地区中、农、工、建、占据95%左右市场份额。而通过记者调查发现，商业银行的一些收费项目和标准也基本一致。比如，短信提醒费用中行、建行3元/月，包年30元/年，工行、农行2元/月，24元/年；小额账户管理费，四大行均为3元/季度；借记卡年费，四大行都是10元等。依据《反垄断法》第19条规定，各大商业银行具有市场支配地位，其协同一致的收费项目和标准已构成协同垄断经营行为以及滥用市场支配地位。　　银行的强势垄断地位，直接导致了储户权利的严重缺失和贫乏。在银行与储户的关系中，银行占据绝对主导地位，而储户却严重缺乏话语权，在与银行的交往中，储户也只能听从银行单方面的安排和规定。因此，越来越多的格式条款开始出现，而同种条款，在银行利益和储户利益相悖时却有着不同结果：保护银行利益尽善尽美，保护储户利益能推就推。　　有网友说，目前我国储户要承担的责任太多，而拥有的权利太少。银行摆个牌子称“钱款当面点清，离柜概不负责”，单方面撇清少给钱的责任，而银行多给钱时就会对这牌子视而不见，银行自身差错却可能会让储户落得一个“不当得利”的下场。银行协议上一条“凡使用密码进行的交易，均视为储户本人所为，由此产生的后果由储户承担”，就彻底推脱了银行在存款丢失时的责任。虽然消费者权益保护法第二十四条规定，“经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。格式合同、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。”但是，当前众多存款丢失状告银行的案件中，只有极少数储户才能赢得胜利。银行可以用格式条款来撇清责任，那么，谁来维护我们储户的利益，为我们的储户权益负责呢？　　对策建议：　　储户维权组织需成立 专门储户法律待出台　　银行是一个大型甚至是超大型企业，具有完善的组织机构和强大资源，面对储户的利益损失，银行只管竭尽所能撇清责任，而不用担心受到任何道德和法律制裁。毕竟，在强势垄断的银行业，老百姓要存钱，只能去银行，面对霸王条款，老百姓也只能乖乖忍受，别无选择。面对强势商家，各地也出现了很多维权组织，虽然受害者人数众多，但仍势单力薄，举证困难；储户个人想要维权，无奈经济和时间成本太高，负担不起。　　程合适律师说：“当前利益受损的储户众多，如果所有受害者都去诉讼，不但会造成司法资源浪费，同时对于受害者来说，维权成本将是他们不能承受之重。而且，银行财大气粗，霸王条款屡教不改，仅凭单个储户力量往往难以撼动其垄断地位。因此，很多储户维权时常会陷入尴尬境地，无奈只能选择忍让，放弃维权。”　　因此，在当前银行唯我独尊，储户利益受损的局面下，一个能够代表不特定多数储户进行公益诉讼的维权组织亟需成立。有了储户专门的维权组织，且拥有代表不特定储户进行公益诉讼的权利，就可以名正言顺地代表储户公共利益与侵权银行打官司，为储户讨回公道。　　同时，专门保护储户权益的法律也亟待出台。“目前，我国在保护储户权益方面的法律寥寥无几，《合同法》能适用于银行和储户，但却并不具有专门的针对性，而《商业银行法》虽然第六条规定商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯，第十二条也标明银行的设立要有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施，同时该法也将&对存款人的保护&单独设立成章，但只有寥寥五条，且内容稍显笼统，不够具体。因此，出台专门保护储户权益的法律也是非常必要的。”程合适律师如是说。　　日前，国务院总理温家宝在温州调研时明确表示，中央已经统一思想力求打破当前银行的强势垄断局面。对于老百姓来说，这是一件极好的事情，银行的垄断地位被打破，有效的竞争模式得以建立，当前银行态度傲慢、储户权利贫乏的局面，就会从根源上得到有效缓解。
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通过工行手机银行约转存入定期存款在ATM机能否办理卡内定期提前支取业务
工行手机银行可以定期提前支取业务，定期转存活期就可以在取款机取款了。
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出门在外也不愁网上银行办理一年零存整取业务
网上银行办理一年零存整取业务是怎么一回事，有什么需要注意的吗？
您好~&&& 零存整取定期储蓄业务是每月固定存额，按月存入，到期后一次提取本息的业务。
&&& 一年指的就是期限为一年。
&&& 如果您的网上银行注册卡中有E时代卡或理财金账户卡，则可以通过个人网上银行办理，可将卡内的活期转为零存整取定期，会在卡内生成虚拟的零存整取账户。但网上银行不支持零存整取的转出业务，如需转出（提前支取或到期支取），则需要您本人携带有效身份证件、办理该业务的牡丹卡到办卡当地工行营业网点办理。
&&& 另外，自助添加的注册卡也无法办理此业务。&
在网上办理的一年零存整取业务，&每个月固定存额&是银行自动存进去吗，还是需要我们自己存进去？
一年到期后我们要怎样呢？还有网上银行中的定期中的约转是什么意思，谢谢！
&您无需客气，如果您通过网上银行办理零存整取业务，则您可直接通过网上银行的&定期存款&-&我的定期存款&界面，选择对应零存整取后的&更多&功能，然后点击续存，即可办理续存了，您还可通过网上银行的&网上预约&-&预约申请&-&管理定期存款预约&功能，点击该功能后的&预约&，然后选择对应零存整取后的&更多&功能，然后点击&续存&，即可通过下一界面定制每月自动转入的业务。
&&& 但零存整取到期后无法通过网上银行转出，需要您本人携带有效身份证件、办理该业务的牡丹卡到办卡当地工行营业网点办理。
&&& 另：如果您说的&定期存款中的约转&指的是&约转存期&，如果办理定期存款时选择了约转存期，则当定期到期时，系统会依照您所约定的转存期限重新连本金带利息一并转存入下一定期存期，定期利率及转存的定期利率均各按存入当天挂牌定期利率计息。
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定期存款：是在注册卡之间或注册卡内的账户之间，办理本外币定期存款的功能。
存入定期存款：您可以存入本外币整存整取、存本取息、零存整取、教育储蓄。
DHTML Tip Message version 1
&存入定期存款
存款类型：
三个月人民币整存整取
&起存金额：50.00元，利率：1.71%
币&&&&种：
钞&&&&汇：
金&&&&额：
大写金额：
转出卡(账)号：
转出账户：
&余额：1,000.00
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