如题，父母六万存款到期以后，准备在建行继续转存定期，结果工作人员说，银行新推出一种理财方式，叫财富宝一号年金理财方式，存两年，到期可以拿六千多利息，没有任何风险，父母一听就相信了，对内容风险一概不知。
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　　10天内可以退，过了10天的话自己算下划不划算吧，划算的话就算了　　
　　什么时候买的，如果才买的，好像无论任何保险都有个反悔期之类的，貌似是7天，这个期间内可以退掉的！我婆婆之前也被人忽悠过~还好，回家跟我们说了，后面退掉啦~　　赶快看下合同咯，应该上面有写的！
　　觉得利息高就办理了，晚上电话我，一听就感觉不对，妈妈说我外婆也打算存，但银行以年龄大拒绝了。可是我在外地，办理的所有单据也看不到，问父母，也问不出来什么，急死人了。　　
　　@又匆匆
23:58:36　　什么时候买的，如果才买的，好像无论任何保险都有个反悔期之类的，貌似是7天，这个期间内可以退掉的！我婆婆之前也被人忽悠过~还好，回家跟我们说了，后面退掉啦~ 　　赶快看下合同咯，应该上面有写的！　　—————————————————　　推掉要付什么违约金工本费之类的么？　　
　　@闲来无聊818
23:58:14　　10天内可以退，过了10天的话自己算下划不划算吧，划算的话就算了　　—————————————————　　就知道存两年有6000利息，风险什么的一概不知道。　　
　　@果宝平安幸福 4楼
00:01:28　　@又匆匆
23:58:36　　什么时候买的，如果才买的，好像无论任何保险都有个反悔期之类的，貌似是7天，这个期间内可以退掉的！我婆婆之前也被人忽悠过~还好，回家跟我们说了，后面退掉啦~　　赶快看下合同咯，应该上面有写的！　　—————————————————　　推掉要付什么违约金工本费之类的么？　　-----------------------------　　特意问了老公，我记性不大好，只记得退掉了。。。他说没有扣任何费用呢　　快去退吧！
　　网上查了一下，除了知道是生命人寿推出的，具体内容查不到，我有在外地不能回家，急死人了啊！　　
　　@又匆匆
00:03:43　　特意问了老公，我记性不大好，只记得退掉了。。。他说没有扣任何费用呢 　　快去退吧！　　—————————————————　　好的，谢谢。今天刚办的。　　
　　先去柜台说要退掉，不行的话就投诉。投诉他们忽悠，而且要退还不给退。要是银行员工还罗嗦，直接投诉到当地人民银行，打电话或上门投诉。　　银行员工看到投诉就怂了。。
　　有七天还是十天反悔期的，具体日子看条约书上写。楼主父母哪个强势点，反悔期内去银行强烈要求退掉，不会收什么手续费的，要收费就说要投诉，欺骗老人家血汗钱买保险。　　
　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！
　　跟定期一样，但利息更高一点。但是不能提前支取，必须存满2年。　　
　　@小二黑征婚
00:10:39　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么 　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！　　—————————————————　　啊，不是吧，两年后只给利息，那本金什么时候给呢？　　
　　是听大堂驻点的保险公司的员工推荐的吧，要是保本保息的，两年之内不取，利息比银行的高不少　　
　　@空山夜月
00:11:21　　跟定期一样，但利息更高一点。但是不能提前支取，必须存满2年。　　—————————————————　　感觉没这么简单啊　　
　　@果宝平安幸福 13楼
00:14:20　　@小二黑征婚
00:10:39　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！　　—————————————————　　啊，不是吧，两年后只给利息，那本金什么时候给呢？　　-----------------------------　　说是保本，但合同条款走的都是保险体系~退回本金恐怕没那么轻巧。我一在银行工作的姐们儿说银行内部自己人都不买这个。。。不信就多去网上搜搜，三思~
　　@小二黑征婚
00:10:39　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么 　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！　　—————————————————　　也是这个财富宝一号么？我跟爸爸说是上当了，买的保险。我爸还说特地问了银行，银行说不是保险，是她们新推的理财方式。　　
　　十个工作日之内可以退的
　　@sissi_kid
00:15:10　　是听大堂驻点的保险公司的员工推荐的吧，要是保本保息的，两年之内不取，利息比银行的高不少　　—————————————————　　都穿一样的工作服，老年人很难分辨有什么区别，年轻人去还好点。问题是，我爸妈就知道两年之内不取，然后有6000多的利息。其他什么都不知道，保本保息更不懂了。　　
　　@果宝平安幸福 17楼
00:20:02　　@小二黑征婚
00:10:39　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！　　—————————————————　　也是这个财富宝一号么？我跟爸爸说是上当了，买的保险。我爸还说特地问了银行，银行说不是保险，是她们新推的理财方式。　　-----------------------------　　不知道叫什么宝，反正也是XX人寿的什么鬼东西。别听银行的人满嘴胡吣，沾保险公司的都是保险，归保监会管，银行只是代售，压根儿不是理财产品，不归银监会管的。
　　财富宝啊，，，工银安盛的吧，　　这个产品其实还行，5年能保证年化5.1％，算是能达到比较低的理财的水平吧　　
　　@高树玛莉亚
00:25:49　　财富宝啊，，，工银安盛的吧， 　　这个产品其实还行，5年能保证年化5.1％，算是能达到比较低的理财的水平吧　　—————————————————　　全称是：财富宝一号年金式保险，说是生命人寿的，??。　　
　　@高树玛莉亚
00:25:49　　财富宝啊，，，工银安盛的吧， 　　这个产品其实还行，5年能保证年化5.1％，算是能达到比较低的理财的水平吧　　—————————————————　　全称是：财富宝一号年金式保险，说是生命人寿的，??。　　
　　破涯抽风了，连发两遍。　　
　　@果宝平安幸福 13楼
00:14:20　　@小二黑征婚
00:10:39　　只给利息，拿不回本金，要本金只能按自行退保处理，扣很多费用。母上已经在建行被骗了，半年后才敢告诉我。。。黄花菜都凉了好么　　LZ赶快让父母去退，现在还来得及，快快快！！！　　—————————————————　　啊，不是吧，两年后只给利息，那本金什么时候给呢？　　-----------------------------　　@小二黑征婚 16楼
00:19　　说是保本，但合同条款走的都是保险体系~退回本金恐怕没那么轻巧。我一在银行工作的姐们儿说银行内部自己人都不买这个。。。不信就多去网上搜搜，三思~　　------------------------------　　别吓唬人，我就是银行的。我可以肯定只要到期支取本金一定在，保险没风险的。但是利率可能没那么高，他忽悠的利率。反正如果超过10天最好存满到期再取，你要取是要扣手续费要亏本的。如果10天内赶快去退了，10天内不扣手续费。
　　都跟你说了保险有10天犹豫期，叫你爸妈赶紧去退啊，保险公司哪有钱让你赚走的。。。一般都是出意外生重病或者死亡了才赔付啊～万一这保险是长期保险，等过了N年，人民币都不知道是不是贬值了。。。你还真指望能拿到多少钱利息吗？恐怕到时候本金都拿不回来…
　　如果是保险公司的产品那就是保险，和银行理财毫无关系。一般情况下7天之内可以退保的，不会扣任何费用。现在很多保险公司的产品都打着银行理财的名义，楼主看看父母拿回的究竟是保单还是银行理财产品的单据。　　
　　@多年不玩
00:08:25　　先去柜台说要退掉，不行的话就投诉。投诉他们忽悠，而且要退还不给退。要是银行员工还罗嗦，直接投诉到当地人民银行，打电话或上门投诉。 　　银行员工看到投诉就怂了。。　　—————————————————　　保险可能是保险公司员工卖给搂住爸妈的，投诉银行是没用的，另外投诉到人民银行更没用，人民银行不管保险，而且买保险肯定要签协议，基本投诉肯定没用，现在的保险都会让你抄录一句话，类似知道这个是保险BALABALA，所以投诉估计都无效，当务之急是10天内退掉，只损失10块钱工本费，超过10天退就不划算了，可能要损失好几千，不过可以自己算一下，如果已经超过10天并且利息确实高的话，退不退就无所谓了，保险的话，风险还是很小的，他里面承诺的最低收益和红利肯定是拿的到的。跟银行利息对比下吧，差不多的话退不退都无所谓。也不要谈保险色变，有的保险还是不错的，重在保障，不过我们国内目前的保险营销都以忽悠为主，给人的印象确实太差，而且都是忽悠老年人，从业人员素质偏低，真是急待整改　　
　　刚问度娘，确实有生命人寿财富宝一号年金保险。。。　　
　　@萧楚易
00:09:31　　有七天还是十天反悔期的，具体日子看条约书上写。楼主父母哪个强势点，反悔期内去银行强烈要求退掉，不会收什么手续费的，要收费就说要投诉，欺骗老人家血汗钱买保险。　　—————————————————　　10天内手续费10块钱，签了协议了，超过10天投诉到哪里都没用，只能赶紧10天内解决　　
　　有10天违约期限哈，去退了再投诉那个保险员
　　@无聊双鱼座
00:38:50　　都跟你说了保险有10天犹豫期，叫你爸妈赶紧去退啊，保险公司哪有钱让你赚走的。。。一般都是出意外生重病或者死亡了才赔付啊～万一这保险是长期保险，等过了N年，人民币都不知道是不是贬值了。。。你还真指望能拿到多少钱利息吗？恐怕到时候本金都拿不回来…　　—————————————————　　问题是爸妈不相信是保险，他觉得银行是不会骗人的，而且问了工作人员，工作人员也保证不是保险，擦，她们撒谎都不打草稿。而且我外婆拿钱去存，她说年龄大了，不给办。　　
　　楼上有些筒子可能记忆有偏差，你们就不要吓楼主了，首先，楼主爸妈买的是两年期的，那两年后首先本金一定会退回来，然后还会有一份利息和红利，这部分就是收益，楼主可以自己百度下这款产品，自己计算下到底划不划算，保险基本上风险不大，更不会有到期了本金都收不回的情况，楼主不要太着急　　
　　@河马好
00:41:28　　刚问度娘，确实有生命人寿财富宝一号年金保险。。。　　—————————————————　　我也问了，但是查不到具体内容。　　
　　@果宝平安幸福
00:45:53　　问题是爸妈不相信是保险，他觉得银行是不会骗人的，而且问了工作人员，工作人员也保证不是保险，擦，她们撒谎都不打草稿。而且我外婆拿钱去存，她说年龄大了，不给办。　　—————————————————　　那个所谓的工作人员是不是银行的人额，估计是保险公司业务员吧。那他就是玩文字游戏啦，因为严格的说保险也是一种理财，可能楼主爸妈问，这是保险不，然后那人说，我们这是理财。。。　　
　　@闲来无聊818
00:46:18　　楼上有些筒子可能记忆有偏差，你们就不要吓楼主了，首先，楼主爸妈买的是两年期的，那两年后首先本金一定会退回来，然后还会有一份利息和红利，这部分就是收益，楼主可以自己百度下这款产品，自己计算下到底划不划算，保险基本上风险不大，更不会有到期了本金都收不回的情况，楼主不要太着急　　—————————————————　　说是两年，但搞不清楚两年以后是拿利息，还是本金利息一起拿。　　
　　@闲来无聊818
00:48:25　　那个所谓的工作人员是不是银行的人额，估计是保险公司业务员吧。那他就是玩文字游戏啦，因为严格的说保险也是一种理财，可能楼主爸妈问，这是保险不，然后那人说，我们这是理财。。。　　—————————————————　　+10086　　
　　2014年，保险监管部门提出人身险费率改革机制全面市场化的目标，出台了一系列投资新政及监管要求。为适应监管政策和市场需求变化，生命人寿迅速开发出费改新产品“生命如意宝一号年金险”、“生命财富宝一号年金险”两款产品，作为2014年银保销售的主打产品。据了解，生命“如意宝一号”集保险、理财等多功能为一体，满足客户多样化需求，具有以下三个特点：　　一是收益多。在犹豫期结束后和合同每周年日按已交保险费的3.3%给付生存保险金，即每年一返，犹豫期后给付年交保费的3.3%，第二年初给付年交保费的6.6%，第三年初给付年交保费的9.9%，5年可返还6次；返还金额进入金管家万能账户进行二次收益，万能账户月月结算，复利增值；　　二是见利快。犹豫期后即返还，快速见利，即交即返；　　三是领取活。万能账户价值随时可取，领取时间、次数、金额随心定(账户需至少留500元)。　　此款年金保险投入三年，固定回报好，财富双增值，充分体现了寿险理财工具的独特性和竞争性。　　
　　@sissi_kid
00:15:10　　是听大堂驻点的保险公司的员工推荐的吧，要是保本保息的，两年之内不取，利息比银行的高不少　　—————————————————　　也有银行桂圆帮忙卖的　　桂圆基本都有保险任务　　反正他卖出去就不管了　　到时候有事你说啥没用　　
　　按照这个解释，第一周年拿到1980利息，楼主爸妈存2年，第二年初拿到2万+3960利息，总共拿到5940利息，如果继续存，只拿利息不拿本金，第三年利息是5940　　
　　@果宝平安幸福
00:49:53　　说是两年，但搞不清楚两年以后是拿利息，还是本金利息一起拿。　　—————————————————　　你买的几年期的就是几年后拿本金，买2年就是2年后拿，买5年就是5年后拿　　
　　而且按照他们的解释，存5年但是总共结6次利息，尼玛，我也想去买了，不知道是不是从第三年开始都是年收益率9.9%，如果这是他们明确承诺的，不存在什么低档收益，中档收益，高档收益这样的忽悠，那的确还是不错对我。　　
　　@良晨美璟 18楼
00:21:49　　十个工作日之内可以退的　　-----------------------------　　貌似现在保险类的存款，反悔期延长了。
　　我在银行，不在柜台…1，至少有一个星期的犹豫期，退掉是不产生任何费用，但是可能要通过银行卡或折子转过来，有两到三个工作日的时间。2，如果你买的是存钱类的保险，根据到期后本金和利息是一起通过上面的方式转到卡上，可能保险的方式不同，有的可能每年会给利息…3，银行员工买存钱类的保险比较少，一般银行自己的理财产品会买，车险，意外险会买，个人认为到了三四十岁至少有一份保险，出了意外把钱留给孩子…4，存钱类的保险这两年把本金和利息加起来没有同期存款高，但是到期本金和利息会返回来的…请问不然本金到哪儿去了呢？这类保险时间较长，一般是五年，中途取掉是不划算的，办之前提醒到是必须的…这类保险大家根据各自情况办理　　
　　如果不适合的办了，最好在犹豫期退掉　　
　　额，我理解错了，他们其实就是在玩文字游戏，应该是每年的年化收益率是3.3%，他们为了数字好看就说一年3.3,两年6.6%，这样跟银行一年定期差不多，但是如果存5年就给6年的利息，总共拿到利息11880，比存银行一年期的每年去存共存5年多一千九百多，但这必须连买5年，而银行存款存5年定期差不多能拿到15675，按照现在上浮10%来算，所以楼主自己看着办吧，超过10天了，损失不超过3795就可以坚决退，存银行5年定期还能有油拿呢　　
　　如果不到期一定要取掉是不能完全拿回本金的，柜员在办理是这个是必须提醒到的，不过大部分光想着别的好处一般忽略这句话…相对应的银行有对保单担保的业务，可以先借一部分钱，不影响保单的价值　　
　　现在银行有存钱35天，65天，100多天的，利息是5.5%之类的产品，能不能买啊？　　
　　@果宝平安幸福 3楼
00:00:15　　觉得利息高就办理了，晚上电话我，一听就感觉不对，妈妈说我外婆也打算存，但银行以年龄大拒绝了。可是我在外地，办理的所有单据也看不到，问父母，也问不出来什么，急死人了。　　-----------------------------　　直接打建行客服电话问建行有没有推出这样的理财。北京是95533。好象全国一样？查查你父母当地的号码问，如果不是建行的理财就是保险公司了，保险公司很多人都直驻银行忽悠人，直接找保险公司退保。7-10天之内退无任何手续费。过日期就麻烦了。
　　楼上说的这种是可以买的。。一般最低5万起存。。。期限看你自己，这个就属于银行自己的理财产品不属于代理　　总之把握一个大方向天上不会掉馅饼，但是银行也可能把你的本金骗走，也没人傻
　　@马甲上有黑沙掌 48楼
01:21:54　　现在银行有存钱35天，65天，100多天的，利息是5.5%之类的产品，能不能买啊？　　-----------------------------　　这是理财，看说明，有保本保息的就能买，如果不保本就别买。
　　不可能骗走本金
　　火速退，我妈前年也被这么骗了，给我急得，后来第二天去退了，保险都有3天还是几天的反悔期的，在这期间可以退
　　@呢喃的歌声他爹
00:57:34　　也有银行桂圆帮忙卖的 　　桂圆基本都有保险任务 　　反正他卖出去就不管了 　　到时候有事你说啥没用　　—————————————————　　我们这是有规定，保险人员推销后带客户来办理，无论是纯保险还是理财保险，都有义务和责任提醒客户这是保险或者是保险性质的理财，以前的保险比如存五年每年多少钱那种确实不靠谱，现在理财种类越来越多，保险公司也推出例如一年期保本保息的理财类，有买了到期确实比银行定期高还想来买的，也有不信坚持不买的，看个人理财习惯吧，不过作为小桂圆，我一般把理财重点放在银行理财产品，贵金属买卖，外汇买卖之类的，不考虑保险形式　　
　　@momo-16 01:56:42　　火速退，我妈前年也被这么骗了，给我急得，后来第二天去退了，保险都有3天还是几天的反悔期的，在这期间可以退　　—————————————————　　我妈还在坚信银行卖给她的，国家是不会骗她的，哭！　　
　　@戒指-16 01:38:04　　直接打建行客服电话问建行有没有推出这样的理财。北京是95533。好象全国一样？查查你父母当地的号码问，如果不是建行的理财就是保险公司了，保险公司很多人都直驻银行忽悠人，直接找保险公司退保。7-10天之内退无任何手续费。过日期就麻烦了。　　—————————————————　　问了没有这种产品，说根据我的描述，可能是保险。　　
　　楼主你还犹豫什么？不同意也得继续说服他们啊！你没看昨天新浪报的那个存了几万理财最后本都亏了好几万的？　　
　　保险应该是保障的，不是给你赚钱发财的，这种理财的都是忽悠人的，能退就退吧
　　@黑猫笨笨
08:25:03　　楼主你还犹豫什么？不同意也得继续说服他们啊！你没看昨天新浪报的那个存了几万理财最后本都亏了好几万的？　　—————————————————　　刚才父母打电话过来说退掉了，到现在里面的工作人员都坚称是理财不是保险，我妈问了另外一家建行分理处的熟人，说这个产品两年后可以拿本金，但是利息没有那么高，很多人之前到期没拿到那么多利息，都到银行闹过的。　　
　　@闲来无聊818 28楼
00:40　　@多年不玩
00:08:25　　先去柜台说要退掉，不行的话就投诉。投诉他们忽悠，而且要退还不给退。要是银行员工还罗嗦，直接投诉到当地人民银行，打电话或上门投诉。　　银行员工看到投诉就怂了。。　　—————————————————　　保险可能是保险公司员工卖给搂住爸妈的，投诉银行是没用的，另外投诉到人民银行更没用，人民银行不管保险，而且买保险肯定要签协议，基本投诉肯定没用，现在的保险都会........　　------------------------------　　真的就是银行员工推销保险呢，亲。银行员工推销掉一份，保险公司就给相应提出。这么恶心的行为，为什么不能投诉？银行人员估计就是算定了大家对于这个的无知，所以才这么不要脸的在银行卖。当然要投诉。投诉多了他们才会不这么嚣张的坑人。
　　@高树玛莉亚
00:25:49　　财富宝啊，，，工银安盛的吧， 　　这个产品其实还行，5年能保证年化5.1％，算是能达到比较低的理财的水平吧 　　-----------------------------　　看清楚保底条款吧，任何保底保险利率都不可能高于银行一年期利率。他们的算法是忽悠人的。算算两年后保证能拿到的金额，就知道了。　　
　　@最是人家留不住12
10:46:00　　@高树玛莉亚
00:25:49 　　财富宝啊，，，工银安盛的吧， 　　这个产品其实还行，5年能保证年化5.1％，算是能达到比较低的理财的水平吧 　　----------------------------- 　　看清楚保底条款吧，任何保底保险利率都不可能高于银行一年期利率。他们的算法是忽悠人的。算算两年后保证能拿到的金额，就知道了。 　　—————————————————　　没有什么是‘任何’都通用的，况且保险产品比大家想象的丰富很多，保险产品本身是好的，只不过有些保险业务员把这个市场搅和乱了，现在正在逐步规范，其实是个好事。　　希望更多保险业内人士针对产品多说两句，以讹传讹的就算了吧　　
　　我妈几年前就买过这种，我记得那会好像是存三年，我妈看着利息分红蛮多就存了这种。结果第二年家里买房急用取也取不出来，后来找了个熟人去取，取是取出来了，可是不但没利息，还亏了几百，我妈就再也不存这种了　　反正你爸妈要是存两年到期再取应该是会有利息的，就怕有急事要用钱，就取不出来了，自己衡量利弊吧。楼上也有人说了，有反悔期，那就赶紧去银行呗　　
　　坑老人钱的人都是坏人，以前也有人忽悠我爹买啥保险，还好只有2年，不知道亏损。反正我直接和他说，以后不是柜台里面的的人说的，都是骗子。。
　　我同学爸爸也被忽悠的买的这个 还好发现早 十天反悔期内退了 一年3.6% 还说是理财 呵呵 我觉得工农中建交比较爱卖保险　　
　　。。。。。。。。。。。楼主能退就退吧，我高中的时候去存钱，被忽悠去买了，那时候也不懂啊，问了一下银行的柜员，说是正规的，就买了。。。一万。。　　我的是中人寿的，每年有分红，第一年有分红的信寄来我家，这两年没了。。。我打电话去问了，说可能寄丢了，但是也没重新寄。。。　　我的是六年期的。。。过两年就可以取了，本金加利息加分红
　　@果宝平安幸福 56楼
08:21:26　　@戒指2010
01:38:04　　直接打建行客服电话问建行有没有推出这样的理财。北京是95533。好象全国一样？查查你父母当地的号码问，如果不是建行的理财就是保险公司了，保险公司很多人都直驻银行忽悠人，直接找保险公司退保。7-10天之内退无任何手续费。过日期就麻烦了。　　—————————————————　　问了没有这种产品，说根据我的描述，可能是保险。　　-----------------------------　　那就是保险公司的人忽悠客户，可以投诉他们，退保!
　　赶紧看过了犹豫期没 没过赶紧退 过了投诉也没用
　　是十天的犹豫期，在这十天之内退是不扣工本费用的，十天之后退就只能退保单的现金价值，这样就会亏损，你要保证两年之内不取这个钱，利息会比银行同期利息高一点，保险公司一般会在你办理过后的三天没进行电话回访，核实你的身份信息，是否本人办理，是否了解清楚，如果有疑问可以咨询，那个回访电话会如实告知你所办理的保险是什么内容的。我是某保险公司内勤人员，对这块有所了解，楼主不要担心，如果真觉得担心，十天之内拿着保险合同和银行客户回单去办理退保就可以了　　
　　@马甲上有黑沙掌
01:21:54　　现在银行有存钱35天，65天，100多天的，利息是5.5%之类的产品，能不能买啊？　　-----------------------------　　@戒指2010 51楼
01:38:49　　这是理财，看说明，有保本保息的就能买，如果不保本就别买。　　-----------------------------　　多谢~
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农行定期存款变寿险 10万亏3万
来源：理财周报
　 10万存款，到现在银行只给付了7万元，还扣了25元手续费，到手只有6万多，另有3万元仍在交涉
　　“好端端的去银行存定期，没想到变成买了一份保险。”62岁的许奶奶向理财周报记者投诉。为什么定期存款变成了保单？问题出在哪里？消费者要怎样才能避免落入类似的销售圈套？带着这些问题，理财周报记者展开了调查。销售员将“保险”说成“定期存款”
　　许奶奶告诉理财周报记者，2006年5月的一天，她如往常一样前往中国农业银行广州某支行办理定期续存业务。排队等候时，一位自称姓漆的工作人员“热心”地与其攀谈。当知道许奶奶是来办理一年定期存款业务时，漆说:“这样吧，到我这边来办，我这里不用排队。”
　　许奶奶坐定后，漆说，“我这里也可以办定期，而且我这个定期的利息比柜台那边的还高。就是手续有一些繁琐，可能要您签几个字。”许奶奶听了很是心动，但她还是很谨慎地问“明年真可以取出来吧？明年我要帮儿子买套房，要用这笔钱的。”“可以，跟存定期一样。”漆给出肯定的回答之后，拿出一份合同让她签了字。
　　2007年5月的到期日，许奶奶携带相关材料去当初办理业务的柜台取钱。结果让她大为吃惊，银行工作人员告诉她，不是办的一年期定期存款，而是买了5年期的保险产品。若要当时取出，则必须付相应手续费，如此一来，当初的10万元只能拿回94000元左右。
　　许奶奶告诉理财周报记者,那位漆姓工作人员已经离开那家支行了。记者拿到材料后发现,许奶奶买的是一款名为“泰康放心理财终身寿险(万能型)”的保险产品。保险条款中写着,“保单账户价值只能部分领取,每次领取收取手续费25元。”但可以解除合同，解除合同时领取的款项是保单账户价值中的金额。
　　记者在材料中找到一张泰康人寿2007年发给许奶奶的保单状态报告，当时她的账户只剩下94370.21元，如果扣除手续费等，只有94000元左右。就是说，许奶奶如果想硬性取出款项(解除合同)，的确只能拿到94000元。
　　记者翻阅材料时还发现，没有任何许奶奶亲笔签名的文件，询问她得到的回答是：“当时我签了名之后，他们把合同都拿走了。我说要留一份，他们说会有一份合同给我的，让我等等，最后我拿到的就是这些材料。”
　　许奶奶告诉理财周报记者，这件事到现在，农行也只是给付了7万元的款项，还扣除了一笔25元的手续费，到手只有6万多，另有3万元仍在交涉之中。
　　银行保险产品宣传单强调理财功能
　　11月18日，理财周报记者对广州部分银行网点进行暗访。好几家银行的员工都援引保险公司宣传册上的内容，说产品好，收益率高，保障全面，但又不具体说明保障功能。
某家银行珠江支行一曾姓理财经理向记者推荐了一款重疾险产品。他给记者的一份黑白宣传单上方有两个图标：“xx银行、Metlife”，其中Metlife指的是“中美大都会人寿保险公司”，但一般的客户能看明白么？此外，在图标下方写着：我行独家推出――“吉祥无忧”储蓄型保障。这句话，首先强调了是“银行推出”，另外突出了“储蓄型”，并且没有明确提到“保险”二字。
　　该宣传单上紧接着写道：“理财，您只需要在招行一卡通每月存入几十到几百元，就可享有5万到20万的疾病及意外保障！轻松锁定10万或20万保障金。”其中，“理财”和“轻松锁定保障金”等为大号加粗字体。这样的宣传语将保险与存款联系起来，并让人感觉保障是附带享有的。
　　11月17日，理财周报记者走访了北京几个主要商业区的银行，发现大部分银行设有保险产品的宣传展台，但展台位置不起眼，也没有专门的销售人员主动推销。产品方面，与上半年的投连风暴相比，目前北京地区银保渠道基本上都在主推分红险。
　　某寿险公司渠道业务负责人叶经理向理财周报记者表示，公司对银保销售人员进行过专业的培训，尤其是现在对误导销售格外重视。但是基于业绩压力和利益驱使，部分销售人员为了让客户购买保险而采取种种不规范做法，确实很难控制。
　　保险公司要真正介入银保产品销售
　　自银行保险业务开展以来，销售误导就层出不穷。主要表现为：销售人员隐瞒初始费用扣除情况、分红险的虚假承诺、万能险承诺保底收益以外利益、投连险承诺固定收益。
　　银行在销售保险产品时，通常将其作为一种储蓄型产品。销售人员不如实告知保险责任、手续费、现金价值等关键信息，而是一味强调产品高收益，保障功能，免利息税等特性。
　　在今年年初在上海召开的保险工作会议上，提出要推行银保服务承诺。8月保监会下发了《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》，试图规范人身保险公司银邮代理业务。
　　对于银保的误导销售问题，中山大学保险学系主任、广东社会保障学会副会长申曙光教授表示，“主要责任在保险公司，毕竟那是他的产品。保险公司应该加强公司自治，控制销售过程中的各种不规范做法。与银行的合作也要基于诚信销售的基础之上，同时，保险行业自律有待加强，监管有待完善，促使银保双方合作达到更高水平。保险公司要加强对销售人员的培训，防止夸大保险产品作用及不人为承诺收益的现象，最好就是保险公司真正介入银行保险的销售环节中。”
　　“消费者在接触银保产品时，首先要明白买保险和存钱不一样，银保产品是一个中长期的风险规划，存钱只是资金的积累；其次，弄清自身诉求，了解更多的保险产品，确定自己是要保障型的还是投资型的，投资型的话还要看自身的风险承受能力；最后，已经被误导购买了银保产品的消费者要吸取教训，然后根据市场状况适时做出调整。”申曙光说。
　　某寿险公司营销主管也提醒消费者，“买前多方咨询，不轻易听信银行柜员的介绍，不急于购买，对打着‘理财产品’旗号的要格外小心；警惕不规范的宣传材料，详细阅读保险公司正规保单条款，弄清自己的保障权利和义务。保险目的是保障，不可为获取高收益而盲目购买，高收益也就意味着高风险。”
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