央行决定，自日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。那么，作为咱们老百姓，应该如何调整咱们的理财策略呢?
&降准&带来的影响
在流动性过剩、经济过热之际，央行上调存款准备金率，常被视为&猛药&。而在流动性紧张、经济下行之际，央行下调存款准备金率，好似给身体虚弱的人吃&补药&。央行此举适应了国内外宏观经济形势的最新动态变化，释放出抗通缩、保增长、维稳定的积极信号。
下调存款准备金率将缓解银行体系流动性紧张，增加资金来源。本次下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出银行体系近4000亿元的准备金，商业银行可贷资金有一定幅度的增加，考虑到货币乘数效应，银行业流动性紧张有所缓解。
选择长期银行理财产品 锁定收益
市场流动性的放松，对财市场最直观的影响就是收益率的下行。今年以来，银行理财产品收益水平已经出现一定程度的下滑，有银行业内人士分析，伴随着这次&降准&，银行理财产品的收益率还将继续走低。
随着消费物价指数CPI将降至5%以下，通胀预期缓和，货币政策放松的概率进一步增大，市场降息的预期加大，投资中长期产品更有利于资产保值增值。因此投资者在选择银行理财产品时要注重调整期限。
&升存短，降存长，对于普通投资者来说，还是这个原则，既然未来政策预期是降准降息趋势，就应该当机立断选择长期理财产品，从而锁定收益。&对银行理财产品来说，随着通胀持续缓解，产品收益率也会相应出现变化，投资者当前可重点关注预期收益较高的中长期产品，以防止可能出现的利率下行风险。如果利率下行，中长周期理财产品可能将是未来银行产品设计的趋势。
专家提醒投资者，在政策出现变化的情况下，需要改变投资策略，在收益率进入下行周期的预期下，可以选择半年或一年以上投资期限较长、预期收益率又较高的理财产品，从而锁定较高的投资收益。
互联网宝宝类收益或继续下降 可转向票据
今年下半年以来，伴随&宝宝军团&收益的下降，相关产品的推出速度也开始下降，预计不久后宝宝类理财产品收益可能跌破4%，维持在3%至4%之间。&互联网理财产品是利率管制时代的阶段性产品，随着利率市朝改革的推进，货币基金将会逐步退出历史舞台，优势已经不再，预计不久的将来收益率将跌破4%。未来互联网理财产品的投资标的可能更多地转向票据、保险、债券资产和非标资产。
购买国债产品可锁定中长期收益
在银行理财专家看来，市民面对定向降准大环境时，购买国债产品可以锁定中长期投资收益。专家认为，受定向降准等因素影响，部分理财品种投资收益率走低，在6月末已经显现。另一方面，一旦未来遇到降利率、降存款准备金率，市场流动性会进一步增加，资金面会进一步改善。现在买国债等固定收益型的理财产品，相当于用时间换取空间，不但能够锁定未来一段时间的收益，而且遇到降息、理财产品降收益等也不用着急。
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理财案例：2014年买什么基金比较好？如何选择适合自己的基金？
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　　案例：2014年买什么比较好？2014年如何选择适合自己的基金？
　　1、基民&pppop&：今年买什么基金比较好？请老师推荐，谢谢！
　　基金专家崔晓军：你好！今年的基金投资还是充满很多不确定性，不管是宏观经济还是资金情况，都不是非常的乐观。改革会带来部分投资机会，但同时对传统行业等也会带来一定的冲击。在迷雾笼罩、乍暖还寒的环境下，企图博取高收益是有一定的难度的。建议进行组合投资，关注国泰金牛创新成长（30%）+上投行业轮动（30%）+南方广利回报（20%）+南方现金增利（20%）。
　　2、基民&22&：老师好！现在创业版的调整是否结束？广发聚瑞和广发聚优现在能买入吗？
　　基金专家崔晓军：你好！如果准备进行长期投资，目前分批介入是不错的策略。如果投资时间不确定，以赚取短期收益为目的，在投资比例方面要多加控制。
　　3、基民&26&：崔老师，你好！我想问下：银河定投宝什么时候开放申购，开放申购之后需要申购与赎回费率吗？
　　基金专家崔晓军：你好！银河定投宝属于为互联网用户定制的产品，买卖（认购、申购、赎回）均免费，即开放申购之后的申购、赎回费率依然为零，最大程度降低交易成本，便于投资者累积较高收益。银河定投宝自日（含当日）起不再接受投资者认购申请，具体开放申购日期请留意银河基金公告。
　　4、基民＂二鸣&：老师好！现在适合买入宝盈资源优选和博时主题行业吗？
　　基金专家崔晓军：你好！请关注工银瑞信双利、南方广利回报。工银瑞信、南方基金公司在固定收益品种上投研实力强。且两只基金都是二级债基，也能够适度分享市场上涨的收益。
　　5、基民&103402&：老师好！银河行业、创新优选、景顺内需、优选3号、广发聚瑞、华宝收益哪只基金定投更好？谢谢！
　　基金专家崔晓军：你好！请关注银河行业、景顺内需、广发聚瑞。个人可能更偏好景顺内需，尽管其波动可能更大一些。
　　6、基民&秦时明yue&：老师你好！请你给我推荐几只固定收益实力强的基金公司旗下的二级债基，适合稳健投资者长期持有。
　　基金专家崔晓军：你好！请关注工银瑞信双利、南方广利回报。工银瑞信、南方基金公司在固定收益品种上投研实力强。且两只基金都是二级债基，也能够适度分享股票市场上涨的收益。
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国企小职员月入三千元如何理财买婚房
作者： 金融界基金
&　来自农村的小周今年刚刚大学毕业，在一家国有企业工作，月收入约3200元，吃住在单位，生活开销每月500元。&
　　目前，其父母身体健康，年收入约3万元，小周毕业后家庭开销减少，年花费1万元左右。另外，二老这些年还为小周攒下了11万元存款，目前存定期，计划用于小周结婚。&
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　　理财计划：&
　　1.三年内与女友完婚，并在南昌买一套90平方米左右的住房；&
　　2.为父母准备一笔养老金；&
　　3.五年左右生育孩子。&
　　消费习惯节俭为理财奠定基础&
　　小周刚刚大学毕业，进入了人生理财的第一个阶段&&单身无巢期。作为职场新人，这个阶段的人年轻而富有朝气，价值观可能尚未定型，变数尚多。&
　　适当选择婚房尽量压低支出&
　　小周目前每月结余2700元，如果强制储蓄，三年收支结余可达10万元，加 上父母的资助，三年后可以支付约25万元首付，按首付3成、30年还款的标准只能购买70万元左右的住房，房价大约7500元/平方米。目前南昌市区房价 已超万元，只有临近郊县才有适中的住房，小周可根据南昌地铁的走向适当选择，尽量将支出压低。此外，办理住房贷款时尽量采用公积金贷款，以减轻后续还款压力。
　　强制储蓄不能少，首选互联网理财&
　　小周今后5年将面临由单身期向家庭形成期、成长期的过渡阶段，这个阶段前期各项支出大，很容易将资金全部花光，这个时期一定要强制储蓄，为未来做一点打算。可以借助时下热门的互联网金融工具，在强制储蓄获得本金累积时，还可以获得一定的收益，可以为家庭预留相当一部分财富，以应对因为组建家庭和孩子出生所带来的压力。&
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　　在孩子出生初期，妻子的收入将受到一定影响，通过前期强制储蓄和一定收益积累的财富帮助，可以使家庭渡过困难期。加之父母的帮助，年轻人尽快回到工作岗位，恢复正常收入。因为还年轻，小周在打理现有财富的同时。应该加大对自身的素质投资，为自己收入的提高增加有力砝码。&
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2015年如何买基金
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