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历年存存贷款基准利率调整及对股市的影响
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第CF1版：解读财富引导消费
第ZK1版 主流媒体权威报道
第ZK2版 本版责编/杨畅
第ZK3版 本版责编唐云
存贷款利率上调对曲靖民生有何影响
政府企业居民各有感受
&&&&7月6日，中国人民银行宣布：自7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，这是今年以来第3次加息，也是去年加息周期启动后的第5次加息，人民币存贷款基准利率累计加了1.25个百分点。为了解此次存贷款利率调整对我市的影响，曲靖银监分局通过电话访问、问卷及实地走访的方式对相关政府部门、银行业机构、企业及居民等进行了调查，综合结果如下：政府部门：有利于管理通胀预期&&&&&曲靖市政府部门多数认为，此次央行加息主要着眼于针对目前高趋的通货膨胀，释放出抑通胀仍是当前宏观政策首要目标的信号，表明国家开始考虑紧缩政策的累积效应，可能预示着下半年紧缩政策的力度和节奏将放缓。加息有利于管理通胀预期，抑制大企业的资金需求，缓解中小企业融资难。但同时也担心中长期企业贷款利率上浮幅度会加大，这会抑制部分企业的需求，加重部分企业的财务负担。&&&&&金融机构：有利于资金回流&&&&&银行银行业机构表示，此次人民币存贷款利率上调是意料之中的事，但来得有点迟。一方面存款加息可能会进一步缓解目前储蓄分流的局面，刺激城乡居民的储蓄回流银行，有利于增强银行资金实力；另一方面，提高定期存款利率不提活期，表明希望资金存入银行，改善负利率状态。另外，没有采取市场较为普遍的非对称加息，表明管理层还是在照顾银行的利益，对称加息对银行较为有利。&&&&&企业：有利于缓解中小企业融资难&&&&调查发现，银行业机构对大型企业等优质客户的贷款利率优惠幅度一般较大，这次一年期贷款基准利率上调对这类企业的影响不大。而对中小企业的影响较为明显，特别是一些微小企业，加息有利于管理通胀预期，校正负利率状态，缓解中小企业融资难。加息可以抑制大企业的资金需求，从而挤出一部分信贷，扩大对中小企业的信贷供给，减轻中小企业融资困难。&&&&居民百姓：储蓄收益和房贷月供增加&&&&&此次上调存款利率，居民是期待已久了。经过本次加息后，存款收益将有所提升，以10万元为例，如果存一年期定期存款，利息收入将由此前的3250元提高到3500元，增加250元；如果存五年期定期存款，则5年的共计利息收益可以由26250元提高到27500元，增加1250元。加息当天，居民储蓄人数有所增加，但未出现普遍的拥挤排队办理业务现象。本次加息0.25个基点之后，5年期以上的贷款基准利率突破7的历史新理高位，达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况，房贷利率已升至最近10年来的最高水平。多次加息逐渐将出现叠加效应，利率的上调效果将显现。以20年期20万贷款额计算，第一套房增加的月供为29.93元，第二套房增加的月供为37.77元；将使20万20年商业贷款月供增约80元。加息当天，咨询提前还贷业务的人数有所增加，一部分房贷族担心今后会走上加息通道，准备适当的时候提前还贷，或者集中还一部分，以减轻还息压力；大部分房贷族认为，利率上调后，加息对其还贷压力不大，在心理承受范围内，暂不打算提前还款。
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存贷款基准利率上调对工业企业的影响
2011年2月9日起，金融机构人民币存贷款基准利率上调0.25个百分点，这是央行今年以来首次上调利率，也是2010年以来第三次上调利率。经过调查发现，此次加息对我市工业企业带来的影响主要有以下几个方面：
一是加息造成企业贷款困难。利率的提高，使货币市场流动性收紧，银行贷款规模收缩，企业取得贷款变难。加息的背景是货币政策从适当宽松走向趋稳，必然结果是资金收紧，银行无法满足所有借贷者。对现有客户一般优先满足需求，而对于新贷款企业，有可能不能完全满足资金需求。如果进入连续加息周期，将给我市新企业、新项目建设带来严重影响，项目资金贷款的难度增加，导致项目建设速度变慢甚至停建。近日央行又宣布，从2月24日起，再上调存款准备金率0.5个百分点，这使得大型金融机构的存款准备金率达到历史新高的19.5%，对企业贷款更是雪上加霜，难度更大。
二是加息增加了企业运营成本。截止1月底，全市贷款余额840亿元，其中工业贷款460亿元，一年将增加利息支出1.15亿元。以现代达驰电气股份有限公司为例，现有银行贷款5亿元，按1年的期限，上调了0.25个百分点，企业一年利息支出增加120多万元。如果应对不当，将会导致企业生产规模缩小，盈利空间也将缩小，财务状况恶化，势必会对企业的生产经营、市场开拓和长远发展带来负面影响。
三是加息使企业资金紧张的矛盾更加突出。银行在对中小企业的贷款中，一年期贷款往往占到总量的90%以上，以往的做法都是“还旧借新”，还款与新的贷款发放之间，只有很短的时间，企业可以筹措短期资金“过桥”。今年与去年相比，由于信贷规模缩小，一旦旧贷款已还，而不能获得新贷款，企业将面临资金链断裂的风险。为了补充资金以解燃眉之急，不少企业被迫向民间借贷求助，不仅要承担更高的利息支出，而且也无法满足企业需求。
四是加息对我市不同行业分别产生不同影响。我市传统企业较多，所占比重较大，加息使我市的纺织、食品、木材加工等微利行业成本增加，企业盈利空间进一步缩小，影响企业持续发展。我市化工、机械、医药、能源等行业盈利水平较高，加息影响不大。
综合以上情况分析，从宏观看，此次加息能促进货币政策和产业政策的有机结合，使整个国民经济健康、稳步发展，对企业发展的大环境比较有利。但从局部来看，企业财务费用增加，成本提高，降低了企业的经济效益，对今后的发展带来一定的影响。
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友情链接要求：百度权重≥3存贷款利率变动对银行盈利的影响分析--《浙江金融》2014年01期
存贷款利率变动对银行盈利的影响分析
【摘要】：随着利率市场化的逐步推进,银行利率风险将趋于上升,存贷款利率变动对银行经营的影响将逐步体现。本文基于17家上市银行的财务数据,分析存款利率上升和贷款利率下降对银行盈利的影响,并测算相应的变动极限,以更好地了解银行对利率变动的承受能力,为利率市场化的推进及银行利率定价提供参考。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.3;F832.1【正文快照】：
1993年,国务院《关于金融体制改革的决定》首次提出要“逐步形成以中央银行利率为基础的市场利率体系”,由此拉开了利率市场化的序幕,至今已有20余年。2013年,随着央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制,取消贷款利率下限,推出贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制,利率市场
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