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　　近期我们的到消息，央行对银行贷款进行了降息，但是这个对于各大银行来说好像没有什么影响，由于降息的调整多数人开始咨询银行，那么各大银行的措施是什么呢?　　央行降息政策执行满月。尽管央行下调了存贷款基准利率，但各大银行存款利率都逆势上调，五大行利率也上浮到顶。在降息等政策利好下，部分城市楼市呈现止跌企稳，一线城市房价环比小幅反弹;中国股市月内走出一波又一波上涨行情，沪指冲破3100点，创下4年多新高，月内沪深股指均涨超25%，年内中国股市暴涨47%，牛冠全球。　　截至11月25日，16家上市银行中，工农中建交五大行和招行的一年期存款都是执行降息前3%的利率;北京银行、民生银行、浦发银行和兴业银行等4家银行则在基准利率基础上上浮了10%，一年期存款利率为3.025%;光大、平安、华夏、中信、南京和宁波等6家银行都上浮到顶，一年期存款利率为3.3%。　　五大行在该地的分行明里暗里都将存款利率上浮到了1.2倍。北京地区工、农、中、建、交和邮储银行均将定期储蓄的利率上浮1.2倍。上浮后，一年期定存利率均为3.3%，两年期定存利率均为4.02%。
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张总有一家家具工厂，现在需要扩大厂房，购买机器；由于公司流动资金都压在其他生意上，暂时不能收回。现在手中唯一可用的资产就是一处房产，评估价为230万。因为是自用房，如果把房子卖掉，不但会严重影响正常生活，而且出售此房还要面临高达10%的交易税费。要把房产抵押给典当行，成本又太高(月息3.2%)。而张总资金缺口为350万，他为此非常着急。
司总经营着一家网络公司，想拿名下两套房子（评估价格为850万元），从银行获取800万资金。但是，司总个人征信出现了严重逾期，(连续26次连七)银行拒绝了司总申请，司总原本想从民间借钱，但年息高达30%，而且只能做到房屋评估价的五成。
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莆田各银行贷款利率并未调整 利率仍在基准以上
] 08:58　来源: 海峡都市报 查看<font color="#CC次
记者走访莆田多家国有银行和股份制银行发现，近期，各家银行的贷款利率并未做出调整。部分银行信贷部相关负责人均表示，目前他们银行的贷款大多执行基准以上利率，总体水平是上浮的。而由于银行贷款利率是逐级授权的，定价权在上级行，今后，莆田各家银行具体执行什么样的贷款利率，有待上级行授权。
　　银行为追逐盈利会展开差异化竞争　　　　不可否认的是，此次贷款利率的放开加强了银行的自主性，为追逐盈利，肯定会对企业提供比较宽松的贷款环境，这无疑是个利好消息。莆田某股份制银行分管信贷的负责人表示，新政可能会倒逼莆田一些中小银行转变经营模式，加剧银行间差异化竞争。&总体上，利率市场化会促使大银行更加重视为优质企业和重点项目提供多元化服务，而中小银行则要服务好有相对定价能力的中小微企业。&　　　　此间，银行界人士普遍认同，此次贷款利率放开会使银行利差收窄，将有利于推动商业银行加快市场化改革，创新经营模式，通过产品与业务创新来适应新的经营环境。&贷款利率放开会加剧银行贷款市场的竞争，但绝不仅仅是谁比谁利率低的价格竞争，将来的竞争更多的是银行综合服务水平的竞争、差异化的竞争。&　　　　贷款利率放开了，存款利率管制什么时候会放开呢？不少人都在问这个问题。 【推荐阅读：】　　　　东兴证券莆田梅园路营业部投资顾问方先生表示，按照国际惯例，利率市场化包括存款、贷款利率双向放开。目前虽然贷款利率放开了，但是存款利率仍然设置了上限，这也意味着金融机构在存款方面，依旧可以保持相对的优势获取低息资产，短期内金融机构也不会下调贷款利率。但是，存款利率上限放开是必然趋势，迟早要到来的，银行应该&未雨绸缪&。　　　　中小企业贷款还是难　　　　有业内专家认为，银行贷款利率放开后，企业在贷款时可以和银行讨价还价，有利于降低融资成本。那么，长期遭受融资困局的莆田中小企业主是否有同样的感受呢？　　　　记者调查发现，对于莆田的众多中小企业主来说，他们考虑的往往不是贷款利率，而是是否能够放贷。上个月，莆田荔城区一家鞋企的老板江先生因为企业资金周转困难，急需向银行贷款，但他联系了好几家银行，均被告知近期贷款额度紧张，很难提供贷款。不得已，急着用钱的江先生只得转向亲朋好友借钱，有的月利息超过了2分。江先生表示：&在我的印象中，银行贷款利率基本是他们自己说了算。虽然现在利率下限放开了，但银行贷款的门槛并没有降低，优惠利率只是&看得见摸不着&。&　　　　&因为中小企业的贷款风险相对较大，银行一般会用较高的利率来降低管理风险。&莆田市经贸委企业科郑科长告诉记者，通常情况下中小企业要贷款，首先要核实是否有有证房产实物做抵押，其次要审查企业的营业收入、财务报表等，此外还要查看企业所在行业的整体情况。相对于银行而言，中小企业的议价能力是相当弱的。目前放开贷款利率下限管制，在短期内对中小企业意义不大。　　　　莆田市金融办上市科负责人朱先生认为，传统产业是莆田特色产业，中小企业遍地开花，但这一类企业一般属于轻资产类，无抵押物，银行放贷瓶颈一直无法破解，导致这些长富于民的产业发展受到制约。&企业能够按照基准利率从银行取得融资就已经是非常不错的，别说是打折。因而，取消贷款利率7折下限的作用到底有多大还很难说。&　　　　不过，朱先生也表示，当前莆田的银行业正在加强对小微企业的信贷服务，加上政策出台后各银行竞争加剧，如果中小企业能够把握这一有利时机，抱团融资，增强谈判能力，还是有希望争取到更优惠的贷款利率。
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相关阅读：贷款利率日起正式下调。_银行利率网
信息来源： 银行利率网 作者：banklilv
20:50点击:次
2013年贷款利率将从1月1日起正式下调。
本网从多家内部了解到，自日起，将调整中长期利率。
&由于2012年全年央行一共下调了两次，而也随之下调了2次，所以对于部分按年调整的银行来说日将对所有的存量客户进行贷款利率的调整。其中包括等大型商业银行。
房奴们可以关注一下自己1月份的银行还贷金额，是否比去年减少了，如果没有响应的减少，要及时跟贷款银行取得沟通。
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从1996年起两年多的时间里，中国人民银行先后五次降低存贷款利率，这一举措对国有商业银行的经营行为产生较大影响。笔者对此进行分析和讨论。一、利事调鳖的特点近期利率调整的特点：一是贷款利率降幅大于存款利率降幅。此次贷款年利率平均下调1．12个百分点，存款年利率平均下调0．49个百分点。二是将原来的金融机构存款准备金帐户和备付金帐户合二为一，变成一个准备金户。三是降低准备金的同时降低准备金利率，中央银行将存款准备金率由13％降低到8％，存款准备金利率也由5．22％降到3、sl％，降低了1．71个百分点，低于金融机构的存款平均成本。四是大幅度降低了再贷款利率，此次利率调整将人民银行再贷款平均利率由7．43％下调到5．61％，下调！．82个百分点，大于金融机构贷款下调幅度，并且低于金融机构平均贷款利率7．明化约1．42个百分点。五是大幅下调央行再贴现利率和商业银行贴现利率。央行的再贴现利率由6．03％降至4．32％，略低于金融机构的平均...&
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1996年4月和8月我国两次全面下调利率。较低的利率对经济运行有着良好的刺激作用。利率下调对银行有何影响呢? 对这个问题的认识关系到银行的经营管理问题,而经营管理来源于经营者对未来不确定性的判断。我们把这些未来不确定因素划分为外部环境和内部环境时,则对外部环境的判断包括通货膨胀、利率、顾客偏好、管理变革及技术变化的预测判断;对内部环境的判断包括对银行宗旨、未来盈利能力、员工水平、资产负债结构和利率变动的预测判断。利率在市场上表现为资金的价格,而目前在我国,资金市场是没有资金价格的,即实行的是刚性利率。但是利率机制改革的呼声越来越高。虽然经过了1996年的两次利率下调,但迹象表明,我国再次下调利率不是没有可能的。那么,作为经营的预期因素,利率下调对银行利息净收人有重大的影响,银行利息的净收入直接关系到银行的净利润,而净利润的大小正是商业银行所关心的。下面我们对此进行分析。 假设一家银行,有资产6000万元,并且: (l)资产负债表...&
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日,第十一届全国人大常委会第七次会议审议通过《中华人民共和国保险法》(修订案)(下称新《保险法》)。日,最高人民法院也发布了《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(一)》(下称解释一)。它们均已于日正式施行。此次《保险法》修订较为全面、系统,有许多条款对商业银行有直接或间接影响,需要其予以关注。一、新《保险法》中与商业银行有关的主要内容(一)明确成立时间,避免保险责任确定有“空白期”原《保险法》第13条规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”该条未明确界定“就合同的条款达成协议”。实践中,保险人多将保险单认定为双方“就合同的条款达成协议”,并以签发保险单时间为保险合同成立时间,致使对投保人已签投保单后至签发保险单期间发生的保险事故,保险人往往以保险合同未成立为由拒赔,从而...&
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行要实现较好的经营效益,克服利率下调带来的影响,应当采取一些因地制宜行之有效的办法,采取标本兼治、综台治理。就基层行处而言,也应端正经营思想,完善经营机制,强化经营管理,改善管理体制,改善内外环境,实现“两个效益’。 一、存款立行:银行离不开存款,有足够的存款才能产生信贷规模,才能实现良好效益。要依靠内涵为主扩张发展,通过经营资源的最佳配置,求得规模扩张与集约经营并重,规模、效益和利润协调增长,实现大规模、高效益的快速发展。二、增收节支:抓存款、放贷款,盘活资金、应该在“增加总量,优化结构、降低成本、提高效益’上下功夫。应制止和纠正不讲代价不...&
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中国人民银行自19%年以来连续调低利率给银行带来了哪些影响呢? 一是部分存款分流,组织资金难度加大。存款利率7次下调,目前已到历史最低点。一年期存款利率由ro.98%下降到2.25%,五年期存款利率由13.86%下降到2.88%。仅6月10日存款利率平均下调l个百分点,居民储蓄利息收人一年就减少600亿元。存款的增值收益减少,投资性功能减弱,导致部分存款分流,存款增幅下降,给存款组织带来影响。据说6月10日利率下调后一个月,银行存款下降了1000亿元。这就要求银行创新金融产品,以更优质的服务来吸引客户。 二是存款成本降低,存款效益明显。8年期存款年利率最高时曾达17.1%(尚不包括保值贴息),而如今存款利率最高仅为2.88%,相差近6倍。而且一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原来的2.88%下降到现在的0.63%,表明存款期限长短对利率影响已不大,这就使人们更倾向于资金的流动性,短期存款、活期存款占比上升,银行筹资成本进一步...&
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利率下调对金融监管的影响及对策曾贡华，徐重宾中国人民银行继１９９６年４目１日起停办保值储蓄，５目１日下调存贷款利率后，８目２３日起再次下调银行存贷款利率，这表明国家宏观调控取得明显成效，对于减轻银６、财政、企业的经济员担，促进经济益融发展将起到重大作用。但利率一再下调所带来的负面影响也不容忽视，协须引起金融监管当局的高度重视。作为以益融监管为重要职责的基层人民银行就应该及时预见各种可能产生的不良现象并采取有力措施，切实加强监督检查，确保实现调息工作能这到预期目标，以此促进经济金融稳定健康发展。国家再次下调利率后，各方反映不一，站在基层人民银行角度，我们认为有可能出现如下问题。１）容易引发储蓄不正当竞争。此次利率下调，存款利率平均下调了１，５个百分点，而作为储户首选的一年定期储蓄存款利率下调这到１．７１个百分点，是许乡储户所未料及的，虽然有关人士指出调整后的存款利率水平仍高于物价上涨水平，但由于物价上涨水平各地不平衡，特别是一些县...&
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