民生关闭“钱大掌柜”资金转入渠道
11:25:03&&来源：大洋网-广州日报
兴业银行近期推出的宝宝类产品掌柜钱包，因其收益率高、而且转入转出金额上限也首屈一指，引发市场和投资者的关注。
　　兴业银行近期推出的宝宝类产品掌柜钱包，因其收益率高、而且转入转出金额上限也首屈一指，引发市场和投资者的关注。不过，消费者吴先生日前向记者报料称，前不久用民生银行的借记卡购买了兴业银行的&掌柜钱包&，只是购买了6000多元，但是没多久就收到兴业银行的通知，称不能再用民生银行的卡购买了。
　　虽然银行系宝宝一直保持着较高收益，但根据一季度数据显示，发展初期的银行系&宝宝&尚难与电商系分庭抗敌，仅百度、阿里、腾讯三大互联网巨头就占有七成左右的&宝宝&份额。未来，银行系宝类产品能否赶超互联网宝宝呢？
　　关闭渠道是为排查风险？
　　昨日，吴先生向记者出示了兴业银行的相关信息：&尊敬的客户，我行接到银联支付的通知，民生银行暂停了该渠道的资金转入。在此期间，客户无法使用民生银行卡在钱大掌柜转入资金购买理财产品，原有资金仍可正常转回民生银行卡。&
　　这到底是怎么回事呢？记者致电兴业银行短信上留下的查询电话，工作人员称，近期民生银行自行关闭了该渠道，与兴业银行无关。据介绍，除了民生银行，其他银行的转入正常。
　　随后，记者致电民生银行的客服，而客服人员开始对此事并不知情。
　　不过，有接近民生银行的相关人士表示，近期民生银行进行风险排查，一些代购代付的账号存在问题。目前民生银行继续对没有问题的商家和机构开放，但是有些不确定的就关闭了，未来或会开放。该人士称，此次关闭的包括了兴业银行的资金转入渠道。
　　业内：实为防止存款和客户流失
　　&其实这就是竞争手段。&有互联网支付的相关人士指出，目前银行竞争白热化，银行机构不仅要面对资金流入到互联网企业，同样还要继续想方设法保住自己的资金和客户不要流失到他行。&民生银行也有自己的宝类产品，当然不希望存款流失到兴业银行。&该人士直言。
　　记者观察到，兴业银行3月份推出&钱大掌柜&，联网银行在购买&掌柜钱包&时不设转入限制，转出金额上限为3000万，这也是目前业内最高赎回上限。值得一提的是，&掌柜钱包&还依托&钱大掌柜&所连接的众多银银平台合作及第三方支付公司，支持工行、建行、农行、招行、中信等近百家银行卡购买，覆盖面更广，对投资者来说也更加方便。
　　而在此之前，民生银行已基于微信平台推出直销银行，而且也是对非民生卡用户开放。但是，对比两者的收益，兴业银行推出掌柜钱包后，其7天年化收益率一直排在首位。如昨日，民生银行&如意宝&7日年化收益率已破5，但是兴业银行的&掌柜钱包&近期一直保持在5.5%左右运行。两者的优势不言而喻。
　　问题一：银行系资金流出门槛增多
　　而对于这种情况，吴先生叹道，企业之间的竞争，影响的却是消费者。&我自己的银行卡不多，就两张，而这么一限制，如果要购买兴业较高收益的产品，就必须去重新开卡。&吴先生说。
　　此前银行机构纷纷提高资金流出门槛，围攻余额宝宝类互联网金融产品。而民生银行关闭兴业银行&宝宝&的资金渠道，似乎意味着这股战火蔓延至银行类宝宝产品。
　　前述互联网支付相关人士就表示，随着竞争加剧，特别是银行存款持续缩水的影响，银行机构限制资金流出他行的动作将会更加频繁。据央行刚刚公布的数据显示，今年4月份存款大幅缩水，人民币存款减少6546亿元，同比多减5545亿元。
　　问题二：互联网地位难破源于其便捷的第三方支付用户基数大
　　为反击互联网金融产品，银行系宝宝类产品也陆续推出。据不完全不统计，目前由超过10家银行机构推出了各种宝宝类产品。
　　最近发布的基金一季报揭秘的&屌丝&资金在不同&宝宝&间的分布显示，无论是规模还是增幅，发展初期的银行系&宝宝&尚难与电商系分庭抗敌，仅百度、阿里、腾讯三大互联网巨头就垄断了七成左右的&宝宝&份额。
　　据统计，目前对接各类互联网&宝宝&的货币基金中，有42只产品披露了一季报，这42只产品的总规模已突破万亿，为1.02万亿份，而上述三大巨头对接的货币基金规模就超过7300亿元，仅支付宝活跃买卖账户就有近3亿。
　　而银行系&宝宝&中，平安银行去年12月最早推出余额理财服务平安盈，与平安盈对接的平安大华日增利去年底成立，一季度规模从1.67亿份增至5.85亿份，涨幅为2.5倍。今年2月，民生银行成为第二家推出&宝宝&的银行，与之对接的民生加银现金宝一季度规模从6.53亿份增至13.32亿份。
　　问题三：银行系用户体验提升难 监管严
　　实际上，自银行系&宝宝&诞生以来，其收益率普遍高于互联网&宝宝&。截至5月11日，仅有民生银行&如意宝&7日年化收益率下降到4.977%，其他包括兴业银行&掌柜钱包&、平安银行&平安盈&和中国银行&活期宝&等银行系&宝宝们&7日年化收益率均在5.5%左右运行。
　　某银行电子银行部负责人坦言，互联网金融产品的便捷程度确实是大部分银行所不及的。如果限制多了，将更加影响其资金规模的增大。此前一直购买余额宝产品的消费者陈小姐也向记者抱怨，银行的宝宝类产品体验远远不及互联网的。陈小姐告诉记者，前天晚上想购买某股份制银行的宝宝产品，但是折腾了一个小时，各种认证太麻烦了，折腾半天白给了个人信息，啥都没买成。&这么差的体验，银行怎么跟互联网竞争呢？&
　　而理财产品体验更差，还不如宝宝，不仅支取不便，收益也不如宝宝，关键还有5万元的认购门槛。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，如果要想赶超，银行一方面要保持高收益，另一方面自身的服务能力要改善，一定要在安全和便捷之间找到平衡点。&要知道，投资者购买宝类产品，并非单纯看收益的，用户体验也是非常重要的。&
　　有消息人士透露，监管层日前就银行理财事业部制改革的相关管理办法征求意见，不过理财产品降低门槛则暂时搁浅。
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湖北楚天鑫融信息服务有限责任公司 ALL Rights Reserved兴业银行“钱大掌柜”理财免面签疑违规
08:50:01|来源：[第一信托网]
　　眼下，各行业都热衷互联网思维，银行也不例外。近日，兴业银行推出的钱大掌柜平台就以线上销售理财产品为主，其最大的特色是储户无需再为购买产品到银行的实体网点排队进行面签。然而，这个看似方便储户的创新或涉嫌违反了银监会对银行销售理财产品的相关规定。　　事件　　兴业钱大掌柜理财免面签　　日前登录兴业银行钱大掌柜的官方网站发现，其在首页对该平台的介绍清楚写明注册简单，无需排队，通过手机和身份证快速开通理财账户，且储户在购买理财产品时无需开卡，通过已有的银行卡便可快捷购买产品。　　据了解，该平台定位不仅销售兴业银行自身的理财产品，还包括信托理财、基金代销、贵金属交易等产品服务，但从目前在售的产品看来，多数为兴业银行自家发售的理财产品。随后，在该平台尝试购买产品的过程中咨询平台客服，客服也证实在钱大掌柜注册购买理财产品并不需要到银行网点面签，储户仅在线上通过问卷方式完成风险评测后即可购买理财产品，而不需要面签。　　监管声音　　首次面签须在实体网点办理　　实质上，首次面签一直是理财产品线上销售难以逾越的门槛，此前光大银行推出的夜市理财服务虽然较受欢迎，但储户在首次购买时依然要到实体网点办理，而后才能享受网上购买或续期的便利。另外，广发银行筹备已久的天猫网上营业厅之所以被监管层叫停，原因之一也是线上销售无法解决首次面签的问题。　　据悉，此前银监会下发的《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条有明确规定商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。而风险承受能力评估依据应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。而对于风险评估的结果，银行在完成后应该由客户签名确认后存留。　　此外，银监会规定还明确规定，理财产品的销售文件应包含风险揭示书，风险揭示书还应当设计风险确认语句抄录和签字栏，并由客户完整抄录和签名确认。而从钱大掌柜目前的网上操作步骤来看，其简单的注册和线上风险评估显然无法满足这一监管要求。　　银行回应　　是否违规还没有统一说法　　对于是否涉嫌违规的行为，向兴业银行总行办公室相关人士进行求证，但该人士对此不予置评。另有接近兴业银行广州分行的内部人士则表示由于平台刚上线不久，银行对这个问题还没有统一说法，但这个平台目前比较受欢迎，过段时间总行应该会明确这个问题。　　另一家股份制银行相关人士则告诉第一次购买理财产品是肯定要到实体网点签约，无论哪家银行都一样，这是业内统一做法，也是监管层明确要求。　　专家　　兴业做法有违规风险　　线上购买关键是要解决是否由本人操作并同意承担风险，其实目前从技术上解决这个问题是不难的，关键是看银行的操作设计是否到位。如果从操作技术上银行不能证明是客户本人，这个做法还是有违规的风险。广东财经大学理财研究中心赵立航教授告诉。　　赵教授认为，在兴业银行的官网进行线上操作，实质意义也算银行的门店，只是这个门店是网上的，但银行要保证没有争议和风险，就必须要从技术上确保是客户本人操作的问题。　　监管层之所以要求到实体网点去，一方面就是为了要确认购买行为是由本人做出并承担风险；另一方面是确认银行的确履行了告知的义务。赵教授表示，互联网方面的创新之所以受到金融机构的青睐，很重要的一点就是其比实体网点更为便捷，也更能吸引年轻的市场群体，但金融创新要与监管层博弈，还得确保创新行为不越红线。
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眼下，各行业都热衷“互联网思维”，银行也不例外。据悉，此前银监会下发的《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条有明确规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
眼下，各行业都热衷“互联网思维”，银行也不例外。近日，推出的“钱大掌柜”平台就以线上销售理财产品为主，其最大的特色是储户无需再为购买产品到银行的实体网点排队进行“面签”。然而，这个看似方便储户的创新或涉嫌违反了对银行销售理财产品的相关规定。
事件兴业“钱大掌柜”理财免面签
记者日前登录兴业银行“钱大掌柜”的官方网站发现，其在首页对该平台的介绍清楚写明：“注册简单，无需排队，通过手机和身份证快速开通理财账户”，且储户在购买理财产品时“无需开卡，通过已有的银行卡便可快捷购买产品”。
据了解，该平台定位不仅销售兴业银行自身的理财产品，还包括信托理财、基金代销、贵金属交易等产品服务，但从目前在售的产品看来，多数为兴业银行自家发售的理财产品。随后，记者在该平台尝试购买产品的过程中咨询平台客服，客服也证实在“钱大掌柜”注册购买理财产品并不需要到银行网点面签，储户仅在线上通过问卷方式完成风险评测后即可购买理财产品，而不需要面签。
监管声音“首次面签”须在实体网点办理
实质上，“首次面签”一直是理财产品线上销售难以逾越的门槛，此前推出的“夜市理财”服务虽然较受欢迎，但储户在首次购买时依然要到实体网点办理，而后才能享受网上购买或续期的便利。另外，广发银行筹备已久的天猫网上营业厅之所以被监管层叫停，原因之一也是线上销售无法解决“首次面签”的问题。
据悉，此前银监会下发的《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条有明确规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。”而风险承受能力评估依据应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。而对于风险评估的结果，银行在完成后应该“由客户签名确认后存留”。
此外，银监会规定还明确规定，理财产品的销售文件应包含风险揭示书，风险揭示书还应当设计“风险确认语句抄录”和“签字栏”，并由客户“完整抄录和签名确认”。而从“钱大掌柜”目前的网上操作步骤来看，其简单的注册和线上风险评估显然无法满足这一监管要求。
银行回应是否违规还没有统一说法
对于是否涉嫌违规的行为，记者向兴业银行总行办公室相关人士进行求证，但该人士对此不予置评。另有接近兴业银行广州分行的内部人士则表示：“由于平台刚上线不久，银行对这个问题还没有统一说法，但这个平台目前比较受欢迎，过段时间总行应该会明确这个问题。
另一家股份制银行相关人士则告诉记者：“第一次购买理财产品是肯定要到实体网点签约，无论哪家银行都一样，这是业内统一做法，也是监管层明确要求。”
专家兴业做法有违规风险
“线上购买关键是要解决是否由本人操作并同意承担风险，其实目前从技术上解决这个问题是不难的，关键是看银行的操作设计是否到位。如果从操作技术上银行不能证明是客户本人，这个做法还是有违规的风险。”广东财经大学理财研究中心赵立航教授告诉记者。
赵教授认为，在兴业银行的官网进行线上操作，实质意义也算银行的“门店”，只是这个门店是网上的，但银行要保证没有争议和风险，就必须要从技术上确保是客户本人操作的问题。
“监管层之所以要求到实体网点去，一方面就是为了要确认购买行为是由本人做出并承担风险；另一方面是确认银行的确履行了告知的义务。”赵教授表示，互联网方面的创新之所以受到机构的青睐，很重要的一点就是其比实体网点更为便捷，也更能吸引年轻的市场群体，但金融创新要与监管层博弈，还得确保创新行为“不越红线”。
[责任编辑：libing]
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近一季收益率29%
大摩多因子策略股票基金年平均收益30%以上。
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财通可持续发展主题股票近一年收益率高达50%以上。
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军工主题基金强势拉升，长盛航天海工混合排名靠前。
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中邮战略新兴产业股票年平均收益高达88%。关于大家对钱大掌柜的提问，我这里做统一回答
10:00:00 | 作者：Xingye95561
首先非常感谢大家对“钱大掌柜”的肯定和厚爱，对我们提出的建设性意见都非常有价值，我们会接纳大家的建议，并本着为用户提供安全平台的原则，不断优化“钱大掌柜”的用户体验。下面就大家关心的问题一一回复：
1、 能否让增加多张银行卡更直观些。在注册时绑了一张银行卡，后来增加银行卡要通过点击相关理财产品才能加上，为什么不在管理银行卡的地方直接增加呢？
回答：用户可以直接在“我的账户”里，做“添加绑定银行卡”、“解除绑定银行卡”、“管理银行卡”等操作。
2、 为什么不让特定的银行卡对应特定的理财帐号呢，我故意把银行卡帐号删除了几次，又绑上。但我的同一银行卡先后对应的理财帐号就发生了变化，万一以后同一银行卡解绑前买了对应理财产品，解绑后再重绑上又买了另外的理财产品，而同一张卡的多个理财帐号的产品到期后，资金如何归集呢。
回复：尊敬的用户，若您在“钱大掌柜”上绑定的银行卡已认购了理财产品，此卡无法解绑，若您绑定的银行卡未认购理财产品，在您解绑银行卡时，理财账户中的钱将会自动转回到对应的银行卡活期账户里。
3、 为什么多张银行卡不能购买同一个理财产品呢？
回复：出于资金安全性考虑，目前同一款理财产品仅能用一张银行卡购买，后续“钱大掌柜”将会有优化，敬请期待。
4、为什么不能做到多张银行卡有同一个理财帐号呢？一张卡对应一个不同的理财帐号是必须的吗？
回复：出于安全考虑，用户持银行卡、折在“钱大掌柜”网站上签约时，都会为客户绑定的银行卡折一对一生成唯一的理财帐号，用于客户的理财资金管理，这样实现保证了客户理财资金“从哪里来，回哪里去”的资金闭环管理规则，保证了客户的理财资金安全。
5、 可不可以在回款到银行卡的时间上可以比互联网上的宝们更有优势？
回复：“钱大掌柜”于3月10日推出的余额管理工具“掌柜钱包”的回款到账时间已大大超越其他“互联网宝宝”，兴业银行等近90家银行客户转出后，资金可以实时到账，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、 民生银行、光大银行、平安银行在内的等9家银行客户若当日16:00之前转出，一般当天到账，若16:00之后转出，一般第二天到账（节假日除外）。“钱大掌柜”正在努力推进加速其他产品的资金到账时间，争取都超越其他“互联网宝宝”。
6、 关于掌柜钱包安全性的一些问题：
1）问：整个页面里没有一个地方让用户感觉安全的说明，是你没有办法保障用户的安全，还是有很多安全的措施而只是没有告诉用户呢？
回复：钱大掌柜网站因为是由兴业银行负责建设和运营管理，我们也在网站的首页明确承诺“网站资金划付安全和产品真实性由兴业银行保障”，网站的整体架构是金融系统级安全保障，每一个流程都按照银行业务标准去规划设计，这一方面是钱大掌柜在安全性方面的优势，但确实我们在运营过程中，缺少了向用户传达这些安全性信息的内容，目前我们正在进行一些优化，将会把钱大掌柜在安全性方面的优势积极向用户通过各种渠道进行明确广泛的传递。
2）问：每次绑定一张卡都要输入卡的密码，我真有点担心，我等于把银行密码给了你，而这些信息你能保证除我之外不用你行或你行泄露的第三方使用吗？为什么要把卡最核心的信息要交给你，这不就是让用户完全吗？这个我想得到改变。把最核心的银行卡支付密码，还给用户。
回复：“钱大掌柜”在用户签约绑定银行卡时，为防范客户资金安全风险，需要将客户的身份实名信息、卡号及卡密信息、开卡的手机号信息等送客户的绑定卡开户行系统进行校验，保证客户的理财产品的实名购买和资金安全。“钱大掌柜”采用了包括密码加密、通讯传输加密等多种安全措施来保证客户信息和银行卡信息的安全。
3）问：钱大掌柜可不可以有关于能增加帐号安全的数字证书的东西，让用户更踏实点。
回复：为客户提供安全、贴心的服务是“钱大掌柜”的一贯宗旨，“钱大掌柜”保证了客户理财资金“从哪里来，回哪里去”的资金闭环管理规则，这一业务规则本身就对客户理财资金提供了最有效的安全保障，当然您的建议也非常好，相信经过仔细论证没有解决不了的问题，“掌柜”将针对这些建议将进一步优化，敬请期待。
希望以上的回复能得到您的认可，“钱大掌柜”十分重视各位客户的每一个建议，我们将继续努力，为广大客户打造更优质的平台。
风险提示：以上内容仅供参考，不作为投资决策依据，投资者据此操作，风险自担。股市有风险，投资需谨慎。
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兴业银行实时资金流向
超级机构2.14亿净比3.43%
机构5,775.77万净比0.93%
大户4,459.06万净比0.72%
中户1,107.59万净比0.18%
散户-16.44万净比0.00%
兴业银行 [601166]
如此资金走势有没有坐庄可能