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交通信用卡被冻结怎么解冻额度2000回有法律问题吗
【信用卡被冻结】中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法 -
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【信用卡被冻结】中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法
时间: 01:36:05|
来源：中顾法律网
　　中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法
　　第一章　总则
　　第一条　为了更好地做好信用卡风险管理工作，促进和保障信用卡业务的健康发展，根据中国银行信用卡业务有关规定，特制定本管理办法。
　　第二章　发卡
　　第二条　发卡银行经办员接到客户的发卡申请表后，应按中国银行规定的发卡条件认真核对申请人与担保人的有效身份证明文件或工作单位证明等相关资料。申请单位卡时应核对公司的有效营业执照正本或副本，申请表上应加盖单位行政公章并由法人代表签字。如单位卡凭副本办理申领手续的，如有必要，可视情况要求对副本应进行公证。上述申请表及证明文件均应留存影印件。
　　有条件的分行其电脑可与当地公安机关联网，以核实申领人身份证的真伪。各行不得凭临时身份证发给信用卡。
　　第三条　发卡行通过电话或直接上门等方式核实申请人所填内容与事实是否相符，初步核定申请人的经济、信誉情况。初审后，经办人员应在申请表上签署意见，交复审人员审核。
　　第四条　在初审的基础上，发卡行业务主管应进行审批，明确是否同意发卡，并签署姓名。初审、复审和审批应由专人负责。
　　第五条　对已获批准的申请表给予开户，应填写制卡表，凭制卡表制卡。打卡和密码信制作不能由一人承担，预发卡和密码信封必须分专人保管和发放。
　　第六条　申请人凭身份证明由本人亲自到发卡行办理领卡手续，经办人员应对其身份证件等进行最后核对。持卡人应当着发卡行经办人员的面，在信用卡背面签名栏内签署姓名。若由他人代领卡，代领人应提供申请人及申请人签署的委托授权书和其本人的身份证件，代领人应是本行长城卡持卡人(单位卡代领人须凭单位证明)。发卡行应制定相应的表格，供代领人填写和签名。
　　第七条　因期满而换发新卡的，信控人员应对该持卡人的资信进行重新审核，提出分析意见，依此再核发新卡。
　　第三章　商户
　　第八条　分行在选择特约商户时，应要求商户提供营业执照等证件，签订协议应与其营业执照有效期相一致。对有些高风险行业的商户，分行应进行实地考察。对规模小、管理机制不健全、经营不规范及有重大不良记录的商户，分行应不予接纳其为特约商户。
　　第九条　分行应及时对特约商户的收银、财会等人员进行培训，使其掌握信用卡业务有关操作规程，提高其识别假卡和冒用卡的能力，培养其风险防范意识。
　　第十条　分行应由专人负责，通过交易、授权、清算等渠道对商户的交易情况，随时进行统计、分析和监控。
　　第十一条　对特约商户在短期内出现严重异常情况，分行应及时分析、研究，制定控制办法;对那些管理不善、屡出问题的商户应中止其受理信用卡的资格。各行应对商户建立档案，对其业务情况进行登记。对已中止商户协议，不再向中国银行交单的商户，签约行应及时收回受卡机具、单据，并要求商户不得将持卡人信息对外泄露。
　　第十二条　分行应安排市场人员每半年有选择地对一些特约商户进行检查，询求商户的意见，加强与商户的联系，解决商户在处理卡业务中所出现的问题，优化用卡环境，提高中国银行信用卡服务水平。
　　第四章　授权
　　第十三条　发卡行应配备专职授权人员，授权人员应具备良好的职业道德，遵守银行各项规章制度，业务技术熟练，会用普通话和英语处理授权业务，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作。
　　第十四条　发卡行应实行24小时的授权值班制，保证授权渠道的畅通，及时处理突发事件。
　　第十五条　授权行在给出授权号前，必须弄清请求授权方及交易卡是否属于本行的授权范围。审核交易卡是否属于止付卡、过期卡、无效卡以及与持卡人档案资料是否一致。
　　第十六条　授权人员必须严格执行授权限额，对不符合条件的严禁给予授权。除上级行代授权外，严禁给予手工授权号。
　　第十七条　严格执行经办人、主管、主管领导三级授权审批权限制度。经办人员只能在其职权范围内授权，超职权范围的应报经主管批准方可给予授权号，若超出主管职权范围的应报主管领导批准。
　　第十八条　对非本行卡交易超出10万元的，应通过授权专用电传或传真等方式向发卡行取得授权。
　　第十九条　对金额在1万元以上的交易，禁止使用电话申要或给予授权号，特殊情况需报请上级行申要或给予授权号。
　　第二十条　如果代办行或商户(下同)的授权请求已被拒绝，过后发卡行又来电话给予授权的，代办行应让对方把电话挂好，反打电话给对方核实;如果发卡行已将授权给予代办行，代办行如需取消授权，应以书面形式通知发卡行。
　　第二十一条　信用卡消费交易下的透支授权应严格按照总行的有关规定办理。对重要持卡人，各行应根据其资信情况，可适当提高信用额度。
　　第二十二条　各行要严格执行总行NAS系统对长城人民币卡限额内取现和直接消费代授权所规定的每卡每天的笔数。其直接消费和取现的限额按总行有关规定执行。
　　由于收单行代授权超过总行规定的次数和金额限制而发生的风险损失由收单行承担。
　　第二十三条　授权人员应按照操作规程对每笔授权业务及当班情况进行详细登记和记录，信用卡部门负责人员应每天查看记录，签章确认并及时处理有关情况。授权应建立交接班制度，规定交接班内容，交接班人员应签字确认。
　　第五章　信用控制
　　第二十四条　发卡行必须指定专人担任专职信控员，信控员应每天查看透支清单，监督各长城卡账户的交易，分析用卡规律，尤其对透支户要进行风险分析，提出防范措施，拟定计划，实施追索。定期向信用卡风险管理小组报告业务中存在或发生的风险问题。
　　第二十五条　恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(普通卡5000元，金卡1万元)或规定期限(2个月)，并经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务最主要的风险之一，各行对此必须严加控制。各行应将6个月(含6个月)以上的恶意透支控制在透支总额的15%之内。
　　第二十六条　对透支超过5000元(普通卡)或1万元(金卡)且30天以上者，信控员应建立专项透支档案，档案内容包括透支原因、透支金额、透支时间、催收情况、处理意见等。
　　第二十七条　对已透支账户，经再次透支通知仍不能按通知期限补足款项的，要采取措施止付该卡，并继续追收欠款。员工卡的使用和操作应视同为一般信用卡办理，如员工卡发生透支，信控部门也应加紧催收。
　　第二十八条　对短时间内大量提现和滥用签单引起透支剧增，应立即止付，并查明情况，抓紧追收欠款。
　　第二十九条　对退回月结单和通知书的账户，虽然透支额不大或未透支，要及时联系持卡人本人和保证人，如属失去联系的账户，必须立即止付。
　　第三十条　对于已被止付卡号而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人和担保人联系，向其提出还款期限及逾期应负的责任，追收措施要做好详细记录;如仍无法追回，可通过途径促使持卡人或保证人还款。
　　第三十一条　保证人(单位)如要提前退出担保地位，应向发卡行提出书面申请并通知被担保人(单位)。自递交退出担保地位书面申请之日起45天内所担保卡发生的一切交易，原保证人(单位)仍需承担有关保证责任。保证人(单位)书面申请退出担保地位后被保证人(单位)应在5个工作日内另找担保，否则，发卡银行应及时止付该卡。
　　第三十二条　在收到总行或省行“止付名单”后，要核对本行上报的名单是否已列入该期止付名单内，如发现错印或漏印，应立即与总行或省行联系并采取相应的补救措施。
　　第三十三条　发卡行发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级行详细报告案情。当接到总行或省行紧急止付通知时，应立即在银行的取现点、授权中心和重点特约商户做好布控工作。同时，发卡行应及时与公、检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。
　　第三十四条　对冒用、伪造、欺诈、内外勾结和内部作案等信用卡有关案件要及时报告上级行，案情严重者，要向总行报告。同时要尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行诉讼。对上述案件应建立、健全整套档案材料。
　　第三十五条　对挂账两年以上的恶意透支，分行若通过有关司法途径追回的，总行同意给予适当奖励，奖金来源由分行自行解决。严禁对此弄虚作假，一经查出，总行将严肃处理。
　　第六章　账务
　　第三十六条　信用卡业务的账务处理必须通过电脑进行，确保信用卡业务电脑账与银行会计账相一致。此业务应由专人负责检查，定期进行核对。
　　第三十七条　代办行办理存款、取款、转账业务时应在次日划付发卡行，消费交易应在收到单据后及时输入电脑，及时复核，并妥善装订保管。
　　第三十八条　信用卡业务批处理后，如因错误需修改，应报领导批准，并由两人同时进行并严格复核。
　　第三十九条　代办行应要求商户将各种交易单据自结账之日起5个工作日内必须送达负责清算的代办行。
　　第四十条　1万元人民币以上的异地存款，代办行应于1个工作日内用电划方式向发卡行清算。
　　第四十一条　发卡行对于发出的5万元人民币以上的授权，如在15天内尚未收到清算单据，应向代办行继续查询，代办行须及时查复。
　　第四十二条　在办理信用卡业务时，发卡行收到代办行划来报单及附件后，应认真核对报单金额与所附存款单金额是否相符，存款单上的卡号是否为本行卡。经复核无误后，发卡行应缮制有关传票贷记持卡人账户。
　　第四十三条　在办理取现业务时，经办人员应认真审查以下内容：
　　1.辨别信用卡的真伪，检查信用卡的有效性，如发现可疑之处应立即与发卡行联系。
　　2.核对注销卡名单及紧急止付令。如在注销卡名单和紧急止付令之内，应立即扣卡，并通知发卡行。
　　3.检查身份证。信用卡与持卡人身份证件是否相符，如不符应立即与发卡行联系，采取措施进行处理。
　　4.彩照卡可免验身份证，但须校对取现人与卡上照片是否一致。
　　第四十四条　发卡行应由专人对每天的账务进行监控，对日交易量起伏波动较大的，笔数异常增多的，应及时分析，必要时应报有关领导。
　　第七章　自动柜员机
　　第四十五条　发卡行应对ATM业务实行专人操作，并保持人员的相对稳定。
　　第四十六条　凡已安装、使用的自动柜员机必须由其管辖行统一编制“ATM机号”。
　　第四十七条　柜员机的钥匙和密码实行分管制度，密码应不定期更换，如掌管密码的操作员工作变动，密码必须随之改变。柜员机钥匙实行“双套制”。一套作日常工作用，一套作备用。备用钥匙经主管点验后由管钥匙操作员用封套封存，交与ATM无关人员放入专用保险柜或尾箱保管。启用备用钥匙应建立登记手续。
　　第四十八条　每个工作日必须进行双人清机，做到当天钱、账一致，并详细记录清机情况。
　　第四十九条　柜员机存款信封必须保留三个月以上，日志纸视同传票保存。
　　第五十条　柜员机存款清点应实行双人操作，一人点钞，一人监点，发现误差，及时报告主管，并以存款报告书的形式通知存款人。
　　第五十一条　所有柜员机止付名单，必须当天输入柜员机系统内。
　　第五十二条　被柜员机没收的卡，应每天在清机时取出，设立登记簿，注明卡号、没收时间、原因等，并按有关规定及时处理。
　　第八章　综合管理
　　第五十三条　信用卡业务环节多，相互制约强，发卡行应成立专门的信用卡部门，配备相应人员。有关人员必须经培训合格后才能上岗;信用卡部门应配备专用电话、电传、电脑、传真机和打卡机等基本设备。
　　第五十四条　建立信用卡管理体系。各发卡行信用卡部门要建立起由领导牵头，管理、信控、发卡、授权、清算等各职能部门参加的管理小组，定期分析、研究风险问题，采取有效的防范和解决措施，并形成经常化和制度化。要建立起防范风险的制约机制，加强内部稽核。上级行对下级行信用卡业务的风险必须进行监控和指导。
　　第五十五条　信用卡电脑操作员必须统一编号。操作员密码不得外泄，并应定期修改，输入密码时，他人必须回避。操作范围应有明确的分工限制，不得越权使用。电脑程序的调整，信用卡业务人员应该在场。
　　第五十六条　电脑稽核文件、电脑工作日记，每天应有负责人查看，如有异常应及时处理。
　　第五十七条　操作员进入电脑系统，必须签到，使用完毕立即签退，每天工作完毕终端要关闭，电脑数据要备份。
　　第五十八条　信用卡各级人员应严格按照各自的职权范围办理业务，对违反规定的业务，柜员应该拒绝承办。
　　第五十九条　发卡行派人到上级行领取空白信用卡，一律须持加盖公章介绍信和本人工作证。领运空白卡应视同押运现金，必须坚持双人押运制度。信用卡须随身携带，不得按行李托运，押运途中不能绕弯、停留，运入行收到卡后，应及时入库、记账，寄出回单给运出行。
　　第六十条　空白卡应设立相应的会计科目账簿，定期核对库存，并建立查库登记簿。
　　第六十一条　空白卡如发生被窃或遗失，应立即报告行领导和向当地公安部门报案，并逐级上报，同时采取措施，降低风险，确保国家资金安全。
　　第六十二条　发卡行对打卡机必须进行严格管理，严禁一人既管机又管空白卡。打卡过程中产生的废卡，应凭废卡向保管员换取新的空白卡，并记录作废原因。
　　第六十三条　发卡行应固定制卡操作员和密码操作员，制卡人不能同时又是密码员，制卡后必须经过复核，并由专人发卡。
　　第六十四条　委托上级行制作密码信或信用卡时，必须按统一格式填写清单，编上批号后加押、盖章，受托行与委托行之间要完善寄送回执核销制度。
　　第六十五条　预发卡必须视同现金，预发卡与密码信必须分别由专人管理。发卡行应在表外科目0570科目下设立0570-1预发卡子科目，每天营业终了进行核对，确保账实相符。
　　第六十六条　长时间不领卡(三月)，应整理出卡号，电话通知持卡人领卡。一个月后仍未来领的，如属新开卡，则剪废卡及密信，作销户处理;若为换卡则视具体情况分别冻结、销户或直接剪废该卡。待销毁卡应入科目并整理出卡号，核对销毁清单后，由经办、复核双人定期销毁，并由主管监销。
　　第九章　附录
　　第六十七条　本办法自下发之日起执行，所有有关长城人民币信用卡业务风险管理的规定如与本办法相悖，以本办法为准。
　　第六十八条　本办法由中国银行信用卡部制定、修改和解释。
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急急急！！！咨询关于交行信用卡被冻结
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申卡中, 积分 5, 距离下一级还需 74 积分
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我的交通银行太平洋信用卡额度是5000的，因为拖欠了好几期没有按时还款的，在后来全部还清之后，却在刷卡的时候，刷不出来，打了客服电话之后，被告知是已经冻结了，像我这样的情况，我该怎怎么办？我还能再用这张卡吗，同时这张卡还能解冻吗？
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拖欠几个月都不还?至少还个最低啊！那你牛了，必须是进黑名单了。。。。顺便查查人行的个人信用报告吧！
楼主这种情况，交行重新给你卡的几率几乎为零了，别的行给你卡、贷款嘛的。。。。估计也费劲了！
最后，奉劝一句：信用无价，妥善用卡！
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首先一点就是别销卡，打死也不销卡；因为你有逾期了，现在销卡这个逾期记录就一直留着了~要7年才能消失~~
卡在，再留个2年，逾期记录还能冲掉。。。
★广发尚白12.8w
★光大商白11.85w
★工行黑白5w
★中信i白3w
★建行IC白3w
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信用币3497
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能不能解冻，打电话给客服，说明为什么连续几期没按时还款，理由越合理越好。。最好是能解冻。如果银行直接让你“被销卡”，那你惨了。。
★广发尚白12.8w
★光大商白11.85w
★工行黑白5w
★中信i白3w
★建行IC白3w
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我身边有三个人卡被冻结了，他们是因为t x，客服说可以销了再申请
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楼主，先表达一下同情。3#和4#的朋友说的很对，先打电话，好话好说，争取宽大处理。然后继续使用，两年后就没事儿了。
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几个月不还款，不封你的卡都没天理。
史上哥最低额度工行卡0.1K新鲜出炉。
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交行信用卡被冻结，注销后再申请是不是很困难？
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新卡入手, 积分 102, 距离下一级还需 97 积分
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冻结的原因就是说我交易存在风险，我太多了，我已经注销了。
现在的问题是，以后再申请交通的卡是不是困难很大？
我觉得交通的收费相当的胡来。。
谢谢。。。
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销就销吧，估计已经上阿娇的黑名单上了，几年内怕是难下卡了。
真的好想把所有的信用卡都注销掉，只用借记卡。
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信用币2170
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一般销卡后基本就和这个银行绝缘了！
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回复 #1 114wzq 的帖子
我的卡也是无故被冻& && & 交通简直是骗子我当初提出要消卡不想用他们的卡他们就以送积分一直强制我不让我消卡后来我查了根本就没有收到他们承诺给我的积分莫名其妙的利息被他们收了几千块还说我是他们的优质客户& && && && && && && &&&现在突然就把我的卡给冻了叫他们给我一个说法总是含糊其辞地搪塞我& && &对方却总是一直重复着为了控制风险所以冻结了你的卡& && && && &那我是优质客户是怎么来的风险又是怎么来的& && &&&我一直刷卡方式都差不多一样的& && && &建议大家不要用交~行信用卡了黑`````````````````````从来不欠他们钱包扩这次& && && && &&&以后在也不用这个狗屁银行信用卡发不起信用卡就不要发
Powered by Discuz! X3&你好，是这样的，前天信用卡被盗刷5000，打电话给银行客服冻结了 - 相关问题 - 110网法律咨询
你好，是这样的，前天信用卡被盗刷5000，打电话给银行客服冻结了，可3天过了发来1条短信告知要自己偿还就是追不回了，现在自己能力确实有限还不了那么多，寝食难安
你好：我有个事儿，是这样的，我拖欠银行信用卡金额了，拖欠了3个月，他们说今天要我把最低金额还了，我现在实在没办法，我就跟他们说到这个月的21好还清他们就是不肯，我能怎么办
你好，几个月前朋友拿我信用卡刷爆，现在找不到人，银行1直打电话到家里，这该怎么办？
你好！我的建设银行信用卡逾期两个月了，今天银行打电话催款，必须下午还款。可我今天还还不出来，我应该怎么办?谢谢你。
你好，我的信用卡在本人没有激活的情况下被盗刷了现银行催款已有5个月了，请问我应该要怎样维权？
我有一张民生银行的信用卡 前年因为我没有上班在家带小孩 他们担心我没有偿还能力就将我的卡冻结了 后来我也没有理 因为里面没差钱了 到了去年4月份突然来了一张民生的账单说让我缴300元的年费 请问这种情况合理吗？我一年都没有使用过他的卡 并且是他们冻结我的卡 我就算想用也用不了啊
本人准备买房时银行不能贷款才得知，本人的信息被窃取被盗办信用卡被盗刷了8000多元逾期未还款，造本人信用记录不良，现在银行不能贷款买房了，我已报警，现在银行要我还款，我该怎么办？
你好，请问一下我的身份证扫描件被盗，他们如果拿去办理银行信用卡能办到吗？
我是9月29日在交通银行用信用卡取款2000元，当时我有2张交通银行的信用卡（我只用了其中的一张），但金额是共享的，而且一天最高只能取款2000元，可是10月24日账单到我手上发现当天我有2次取款，都是2000，我就打交通银行的电话，他们当时已经帮我进行了一个冻结处理，说过段时间给我答复，现在都过了3个星期了，我时不时打电话问银行有消息没，他们要我耐心等，银行没主动联系过我，现在马上要到还款日了，今天我又打电话问银行，我冻结的那张卡上的2000我是不是就不用还，他们说...
如果我的信用卡被盗刷，银行是否应对被盗金额负责？我是否要替他人还款？
请问我没有不良记录银行为什么冻结我的信用卡本文欢迎转载，转载请注明：转载自中国学网： []
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说的太好了，我顶！
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Processed in 0.1581 second(s), 3 db_queries,
0 rpc_queries本人21岁，中专文凭，在我爸朋友的小公司上班，工资现金，无社保，名下有车全款23万，柜台申请了一张交行只给了2000额度，每月能消费5000左右，都能全款还，完全不够用。能办额度5千到1万的信用卡吗，交行2000的卡一个还款日还没到已经全还了一次又刷完了还有20天才到还款日。 - 信用卡问答 - 融360
您在这：&>&&>&本人21岁，中专文凭，在我爸朋友的小公司上班，工资...
本人21岁，中专文凭，在我爸朋友的小公司上班，工资现金，无社保，名下有车全款23万，柜台申请了一张交行只给了2000额度，每月能消费5000左右，都能全款还，完全不够用。能办额度5千到1万的信用卡吗，交行2000的卡一个还款日还没到已经全还了一次又刷完了还有20天才到还款日。
用户：融360网友
城市：苏州
您好，您这种情况，融360给您两个建议，一是选择普遍来说发卡额度更高的商业银行新办一张卡，如招商银行、广发银行。申请时提供尽可能多的个人资产证明；二是现有卡片可以与交通银行客服中心，申请提升额度，然后持续刷卡-全额还款；再次申请提升额度。希望可以帮到您！
融360小编&&回答于
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比如我信用卡额度2000，10号取现1000即开始万分之五的日利息算，15号还了500，25号为还款日
那么在16号到25号期间，计算利息是按透支1000*5%%计算还是500*5%%计算？
提问者采纳
希望可以帮到你,不明白可以追问;选为满意回答&quot，如果解决了问题，请点回答下面的&quot按500百来计算利息,谢谢;支持下
哦，还了多少后只按还未还的金额来计算利息啊？只要是在最后还款日之前。如果超出最后还款日，除了利息还要收滞纳金？
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　　借此事，小记在此提醒各位持卡人，在“喜刷刷”的同时，千万不要因为逾期还款等小问题而让自己得不偿失。现在就让我们来“八一八”在使用信用卡时要注意的那些事：信用卡1-2张为宜，拥有多张信用卡尽量选择同天还款，信用卡取现手续费较高，临时额度需一次性还清。
　　信用卡1-2张最合适
　　分期付款买车办汽车信用卡、爱购物的女士办商家与银行联名的会员信用卡&&加上各家银行间激烈的竞争，及积分返利、积分兑换礼品等优惠举措，导致不少市民口袋中的信用卡数量也不断增加。
　　但理财专家建议，手中持有的信用卡并不是越多越好，要根据信用卡的自身特点、银行的还款网点、消费服务是否令你满意等条件来选1-2张卡最适合。否则卡多了，很容易在月底时陷入“入不敷出”或是忘记还款的境地。而如果钱包里留两张信用卡，一旦某张信用卡出现刷卡故障，还能有个“替补队员”，理财不仅要管好手头的钱，更要打理好包包里的卡。同时，为了防止因忘记还款而导致的信用记录不良，最好每张信用卡上都绑定一张借记卡。这样，即使忘记还款，也不至于造成信用记录不良。多张卡尽量选择同天还款
　　对于有不同银行多张信用卡的人而言，由于各银行的还款日不尽相同，因此常常会遗忘最后还款时间，若碰到此类问题，不妨将各张信用卡的最后还款时间调整到同一天，这样就不容易延误还款。不过，目前各银行对于信用卡最后还款时间的调整方式各有不同，且对于还款日的设置规定也不尽相同，在申请信用卡前最好预先了解，以便将来用卡时更为便利。
　　尽管不少银行推出了信用卡还款日可以选择的业务，但持卡人需要注意的是，这种选择本身并非没有限制，一般银行都会在每月中挑选5到10个日期供持卡人挑选。
　　不过，各银行可供选择的日期并不完全相同，特别是在月初和月末可供选择的日期更少，建议持卡人在选择具体日期前，先将手中所持信用卡的可选择日期了解清楚后，选择公共的日期作为最后还款日。目前，各家银行信用卡可供选择的最后还款日普遍涵盖每月7日、15日、25日等。
　　虽说将信用卡还款日集中在一天可避免忘记各张卡的最后还款日，但对于每月收入分多次获得的持卡者，会使现金流入和流出不匹配，反而带来额外的资金压力，在这种情况下，将还款日期根据收入流入日期分散，反而是更好的解决方案。
　　信用卡取现手续费较高
　　随着信用卡的大面积普及，信用卡又增添了一项新功能――刷卡取现。需要提醒的是，信用卡取现多是为了解燃眉之急，多家银行信用卡取现都需要支付利息，且设定了最低收费。
　　银行理财专家指出，信用卡取现具有“救急功效”。比如，普通家庭里备用的现金都不会太多，如果碰上紧急情况，信用卡取现还可以帮你渡过难关。也许这样还能让你避免取出未到期的定期储蓄而损失的利息。
　　有一点需要提醒消费者的是信用卡里的钱可别随便取，即使是您自己往里多存的钱也别取。这里需要提到一个名词即“溢缴款”，简单的说就是消费者需要还款900元，但实际还款1000元，多出的100元就是溢缴款。
　　大部分银行执行的政策是，只要是信用卡取现，无论是否溢缴款，都收取取现手续费。而手续费不同银行也有不同标准，大多为0.5%或
　　1%。此外，不少银行还设置了取现手续费上下限。据了解，这个手续费以透支取现额为基础，一次性收取，并从取现当天起，银行对透支额每天收取万分之五的利息，直到还款为止。
　　此外，各家银行对透支取现额的规定存在差异，其中最高为剩余信用额度的50%，最低是30%。同时，多家银行表示，每天单笔和累计的取现额不能超过2000元。
　　对于持卡人个人而言，信用卡取现行为会给自己带来极大的风险。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
　　信用卡还款须及时
　　很多人都要面临着假期刷卡血拼之后的“遗留问题”――信用卡还款。面对繁忙的工作，有不少持卡人因为无暇顾及还款问题错过了最后还款日期。对于现代人来说，在 ATM 机前排队或者使用多个U盾在不同账户间腾挪资金显然有悖于高效快速的生活节奏。其实，工作繁忙无暇专程去银行网点的持卡人可以通过拉卡拉的便携式个人刷卡设备――拉卡拉电脑刷卡器来完成信用卡还款。
　　在旅游杂志工作的小王向大家介绍自己的经验时说，“拉卡拉电脑刷卡器就相当于我的随身银行，只要有一台联网的电脑，随时随地都可以进行信用卡还款，完全没必要拿着两三家不同银行的U盾来回转账，只需要经过连接电脑、打开终端、刷卡输密码这简单三个步骤就可以轻松支付了，如果使用时出现疑问，拨打拉卡拉客服电话就能立即得到解答。既快捷又能保证安全。”
　　在跨行信用卡还款方面，拉卡拉电脑刷卡器可以支持任意一张带有银联标识足额借记卡向26家签约商业银行信用卡还款，基本上涵盖了市面上绝大部分主流商业银行信用卡，然而它的功能绝不仅限于此。拉卡拉工作人员介绍道，“拉卡拉电脑刷卡器是一款多功能的电脑刷卡终端，通过它可以实现网购付费、话费充值、银行卡跨行转账、余额查询等多项个人金融业务，只需要轻松一刷就能解决各种账单的支付问题。”
　　临时额度须一次性还清
　　如果遇到信用额度受限而导致交易失败，的确是件令人扫兴的事。这个时候，持卡人可以向银行信用卡中心申请，提高手中信用卡的信用额度，让信用卡“不差钱”，以解燃眉之急。不过，调高了临时信用额度后，持卡人应注意临时额度的偿还期限和全额还款。
　　在刷卡消费的时候，持卡人可能会因信用额度不够而不能交易，这时可临时申请提高信用额度。比如，信用卡的信用额度是1万元，而自己想要购买的物品需要11000元，则可以临时申请把信用额度提高到12000元，这样便可以解决问题。
　　持卡人只需致电银行信用卡中心，提出调高临时额度的申请，信用卡客服人员会对持卡人进行测评，很快就会给予答复。银行信用卡中心临时上调持卡人信用额度，主要是根据持卡人的持卡时间、信用记录、消费水平和刷卡次数等信息做出决定。如果申请成功，持卡人的信用额度会即时提高。
　　申请调高临时信用额度刷卡消费，的确是件挺爽的事情。这个临时额度看似很美，但是，也会产生一些小麻烦。信用卡的固定额度是长期有效的，而持卡人向银行申请调高临时额度是有时间期限的。提高信用额度的期限通常为一个账单周期，即1个月，过了规定时间，信用额度又恢复到原来的固定额度。
　　信用额度被临时提高以后，实际刷卡额度超过信用额度的部分，将被加入到本期对账单的最低还款额中，临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。
　　到期后，如果调高的临时额度部分没有全额还清，则会产生滞纳金和利息。
　　本报记者张翌晨实习生王美懿
&&& 理财小贴士投资――你做好准备了吗？
　　投资前不可缺少的风险承受能力评估。投资前谨记：*风险承受能力：如果市场的升跌令您彻夜难眠，可考虑一些风险较低的投资
　　*投资年期的长短：投资时间越长，可承受的风险能力应较佳
　　*变现能力：若随时需要现金应急，可考虑把资金投放在套放能力较佳的资产
　　*财政状况：财力资源愈小，所承受的风险亦愈小
　　面对市场上不同的理财工具，如何选择适合自己的投资产品成为投资者最关心的一个环节。现时市况仍未完全明朗，投资者或倾向把资产配置在较低风险投资产品（如债券等）类别，而忽略较高风险投资产品（如股票等）的增长潜力。而在市况乐观的情况下，投资者或偏重投资较高风险投资产品。汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富管理业务总经理陈静君表示，资产配置除了与市况息息相关外，还须关注投资者本身的风险承受水平以及投资目标。风险承受水平是指面对投资产品大幅波动，投资者是否有足够能力承担损失，而不影响其情绪及财政上的正常生活。陈静君表示，建立一个符合本身风险承受水平的投资组合十分重要，可使投资者避免由于市况波动时因为情绪不稳而作出不明智的投资决定。高估自己风险承受能力的投资者，往往会在市况欠佳时选择于错误时机止蚀。若投资者在自己可承受的风险范围内投资，这些投资亏损或许可能避免。
　　值得留意的是，只追求回报而忽视本身的风险承受水平并非一个合适的理财之道，投资者须根据自身的实际情况和风险承受水平作出调配。财政能力较佳且风险承受能力较强的投资者可选择较高收益的理财产品；而财政能力较弱，风险承受能力较低的投资者则较适合低风险产品。以汇丰为例，根据投资者投资风险取向可分为保守型、稳健型、平衡型、成长型以及进取型。稳健型的投资者可接受低水平的市场波幅，适合选择定息产品，可考虑布署较低风险投资产品组合；而进取型的投资者可接受高水平的市场波幅，适合配置较大比重的较高风险投资产品，例如65%较高风险投资产品，35%较低风险投资产品。随着市场周期变得越来越短，投资者应定期评估本身的风险承受水平。不同投资者的风险承受能力不同，而且随着年龄、投资期限、投资目标等因素的不同变化，承受水平也会发生变化。投资者可寻求专业人士的协助，了解自身的风险承受水平及度身打造适合自己的理财方案。
　　除了定期评估风险承受水平，投资者也应定期检讨投资组合是否与风险承受水平及投资目标相符。鉴于市场短期仍受外围消息困扰，并对消息高度敏感，投资者更应审时度势，为波动的市场作好准备。
　　本报记者张翌晨实习生王美懿
(责任编辑：陈大伟)
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
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主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明
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