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担保公司开始自行开卖理财产品 担保安全性令人担忧
&&&&近日，担保公司开始自行卖起了P2P理财产品，通过网络或者电话进行推销。颇具趣味的是，部分担保公司还自称其发行的理财产品由自身担保公司提供担保。这样的担保安全性未免令人担忧。不过，担保公司卖理财不仅存在较大的安全隐患，最重要的是还涉嫌非法集资。&&&&北京商报记者近日调查发现，担保公司卖理财的情况十分严重，在百度上搜索担保公司，可以看到部分担保公司的简介中写着抵押贷款担保，为融资理财一体的公司。而提供均是高达10%的固定收益率并每月返息的理财产品，和目前市场上火热的P2P产品十分类似。&&&&此前天津金融办下发了《小额贷款公司和融资性担保机构不能吸收公众存款请小心网络诈骗》的通知，提醒公众注意担保公司非法集资的风险。&&&&在天津监管层的监管下，天津担保公司线上宣传理财产品的广告基本已经消失，客服人员对于理财产品问题的回答十分谨慎。当北京商报记者以客户身份询问是否有理财产品购买时，天津某担保公司的客服直接表示没有理财产品卖。&&&&在北京地区，担保公司仍在大胆卖理财产品。打开北京一家挂着投资担保名号的公司官网首页关于公司介绍一栏，写着经济合同担保、投资咨询、投资管理、项目投资等业务，并表明这是一家专业的投资理财机构。从显示的理财产品来看，基本和P2P很类似。在其官方首页，打着高收益低风险的广告语，也涉嫌违规宣传。&&&&颇具趣味的是，在风险措施方面，这家担保公司还自称给自己做无限连带责任担保，一旦担保公司出现风险，投资者的资金很难拿回。&&&&昨日，北京商报记者还接到一位担保公司销售人员的推销电话，说是有一个月短期理财产品，年化收益率达到7.2%，到期后所产生的利息连带本金一次性返还。同时，该销售人员还表示，只要现在购买他们的理财产品，就能享受抽奖活动。&&&&据悉，担保公司有融资与非融资性质之分，融资性担保公司必须具备资质经营。只有经过法定程序取得资质认证的融资性担保机构才是具有法律意义的融资性担保公司，这也是与其他带有担保字样的担保机构的本质区别。所有融资性担保公司的业务范围仅限担保和利用自有资金进行投资。&&&&市场上出现的各种投资公司、资本公司、投资管理公司、投资咨询公司、融资公司等仅仅是取得工商营业执照的公司，是不具备融资性担保资格的。&&&&根据银监会、发改委等七部委颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司不得进行所谓“投资、理财”活动，非融资类担保公司更不得从事与金融业务有关的经营活动。&&&&一位银行业内人士表示，卖高收益理财产品的担保公司从事的业务与民间借贷相似，用比银行高的利息将钱从个人手中揽上来，再以更高的利息把这些钱放出去，明显属于违规超范围经营。这类担保公司大多有正规的营业执照，并非无照经营，但如从事投资理财类金融业务，却并无资质和证照。
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债权转让协议号：PV
出让人：庄海涛
身份证号：320******
受让人：详见协议下方列表
签订日期：日
第一条：借款详情如下表所示:
第四市场用户名
新债权人，受让人
第四市场网站投资用户
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原债权人，出让人
请看下方列表
北京北瀛兴业科技有限公司
法定代表人：武志鑫
各方经协商一致，签订如下协议，共同遵照履行：
第一条：声明
1、丁方是一家依据《中华人民共和国公司法》合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有 网站（以下简称“该网站”）的经营权；
2、丙方、乙方通过该网站对接签署了借款合同及相关合同（以下简称“原债权合同”），并承诺该借款合同真实有效且为执行该合同所需办理的相关手续（如抵押登记手续等）业已完成。
3、乙方已在该网站注册，并承诺愿意通过该网站所提供的服务转让原债权合同的债权；
4、甲方已在该网站注册,并承诺愿意通过该网站所提供的服务受让原债权合同的债权；
5、甲乙双方建立债权转让关系。
第二条：债权转让
1、乙方同意按本协议的条款和条件向甲方转让债权，甲方同意按本协议的条款和条件从乙方受让债权。
2、经各方同意，本协议项下的债权转让是无偿的，丙方同意在债权转让完成后向甲方偿还债务，该等债务包括本金（人民币750000元）和利息（利息率1.5%）。
3、丙方向甲方偿债的方式和期限如下：
还款期限自日起至日止。上述期限为丙方向甲方付款的期限。
4、经各方同意，如果本协议项下的债权转让是原债权的部分转让，原债权信息以及转让事项以该《项目部分债权转让说明》为准；如果为本协议项下的债权转让是原债权的全部转让，则本协议不再另附附件说明。
陈述、保证和承诺：
1、甲方承诺并保证：其有权受让本协议项下的债权并能独立承担民事责任；
2、乙方承诺并保证：
（1）有权实施本协议项下的债权转让并能够独立承担民事责任；
（2）其转让的债权系合法、有效的债权。
3、丙方承诺并保证：自愿并有能力按照本协议约定向甲方清偿上述债务。
4、甲乙丙三方承诺遵守该网站的服务协议和该网站公示的各类交易规则。
原债权合同项下的抵（质）押担合同不再由甲方、丙方另行签定，如出现丙方不能向甲方继续履行还款义务的情况，无论丙方对原债权合同项下的债权是否拥有其它担保，甲方或乙方均有权直接要求丙方履行原债权合同项下的抵（质）押担合同的担保责任。
第三条：违约责任
经各方同意，如果一方违反其在本协议中所作的陈述、保证、承诺或任何其他义务，致使其他方遭受或发生损害、损失、索赔、处罚、诉讼仲裁、费用、义务和/或责任，违约方须向另一方作出全面赔偿并使之免受其害。
第四条：附则
1、本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丁方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。
2、本协议自文本最终生成之日生效。
3、本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，丙方或乙方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给甲方或丁方：本人、本人的家庭联系人及紧急联系人、工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱、银行账户的变更。若因任何一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用应由该方承担。
4、如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。
5、本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律。本合同履行中发生争议，各方协商解决，协商不成，任何一方可将争议提交丁方所在地人民法院通过诉讼方式解决。
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关于我本人因为自年轻时就热爱自行车运动，辞去一份非常理想的工作后，全心全意的投入到自己的车店中，目前，我得这个自行车店已经经营了5年，生意很好，目前正在筹备新店面的开拓工作。我想做什么？经过5年的经营，我已经对该行业有了更深的理解，对经营思路，库存，品牌推广都有了成型的解决方案，因此，我需要开辟新的店面，以此推广我的自行车店品牌，并且扩大自己的经营规模以获得更多的收入。&为什么需要被投资支持？我要对之前的银行贷款进行续借，虽然平时的生意很好，流水很不错，但是由于我计划新开店面，所以需要对银行贷款进行续借，银行经理说贷款到期以后，可以再续借并且可以再加大贷款额度的。不过，之前的贷款到期时，必须先做个本金的还款的，所以，我们想借资金来周转。&我的回馈将会在贷款续借完成后，全额支付本息。&借款用途银行贷款到期周转&还款来源银行贷款续借&
本项目是线上直投的形式，也就是说，借款人的资质已通过本网站审核，如果本项目在预期3天以内满标，项目即为成立。项目成立后，《第四市场线上直投借款协议》正式生效，本网站会办理借款的后续事宜。本网站目前审核并代为保管的客户资料如下：借款人的银行资信、借款合同、生产经营情况等，已通过本网站的借款资质审核。客户资料审核状态部分公示内容借款人户口薄已通过户籍北京借款人身份证已通过85年出生，已婚借款人个人信用报告已通过资信良好借款人经营情况已通过业务规模、资金流水情况匹配原企业银行贷款合同已通过借款本金150万，5月到期企业银行贷款还款账单已通过全部按时还款企业银行贷款续借情况已通过到期还本后，可续借鉴于涉及个人隐私，借款人的其他信息不便公开。第四市场线上直投借款协议?甲方（出借人）：第四市场网站用户(以丙方系统记载的线上直投交易记录为准)&乙方（借款人）：真实姓名：身份证号：第四市场用户名：新里程&丙方（见证人）：北京北瀛兴业科技有限公司法定代表人：武志鑫&各方经协商一致，签订如下协议，共同遵照履行：&第一条声明&1、丙方是一家依据《中华人民共和国公司法》合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有 网站（以下简称“该网站”）的经营权；2、甲方已在该网站注册,并承诺愿意通过该网站所提供的服务向乙方出借经营所用资金；3、乙方已在该网站注册,并承诺愿意通过该网站所提供的服务向甲方借入经营资金并如期支付借款利息并偿还借款本金；4、甲乙双方建立借贷关系。&第二条& 借贷条款1、借款金额为：人民币(大写)：&柒拾伍万&元整，（小写）￥& 元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。 2、借款期限为：&1&个月，自& 2015&&年&3&月&25&日起到&2015 & &年&4月25&日止，每月付利息，到期一次性还本金。&& 三方确认：甲方（出借人）须委托丙方来履行付款行为，乙方（借款人）不得以此提出任何理由予以抗辩。 3、借款利率：借款期限内(月)利率为(大写) 百分之壹点伍&即(小写)&1.5 &%。 && 乙方（借款人）每个还息日除按上述规定支付利息外，还应按合同借款金额的&0&%向丙方（见证人）支付服务费。丙方（见证人）根据《第四市场卡交易通用规则》中约定的结息方式，向甲方（出借人）划付借款利息和本金。4、乙方（借款人）提前还款应征得甲方（出借人）的同意。同时提前收回借款也应征得借款方同意，但出现下列情形，甲方（出借人）有权要求乙方（借款人）在一定的期限内提前清偿部分或全部借款本息： && （1）借款人将所借款项用于非法活动； && （2）抵押物毁损或灭失，不足以实现本合同抵押之目的；借款人不能提供出借人可予接受的其他抵押物的。 5、乙方（借款人）的权利和义务： && （1）实提供有关证件、证明和其他材料，并接受甲方或者丙方的监督和检查； && （2）保证本借款不用于非法活动； && （3）按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息及相关费用；（4）乙方（借款人）同意丙方（见证人）把该借款项目放到网站上做宣传，并无任何异议。6、甲方（出借人）的权利和义务： && （1）有权委托丙方（见证人）对本合同项下抵押物进行查询和核实；（2）将拟出借资金预先划入丙方（见证人）指定账户，待本合同成立后由丙方向甲方划付；如本合同最终不成立，则由丙方（见证人）将待出借资金退回甲方；（3）有权委托丙方（见证人）本办理本合同项下抵押物的抵押登记手续，并于手续办理完毕后3日内向乙方（借款人）发放借款； && （4）有权按照本合同的约定收取借款本金、利息及相关费用，有权按照约定行使抵押权。7、丙方（见证人）的权利和义务：（1）有权接受甲方（出借人）委托，办理本合同项下抵押物的抵押登记手续，并于手续办理完毕后3日内向乙方（借款人）发放借款； && （2）有权接受甲方（出借人）委托，按照本合同的约定收取借款本金、利息及相关费用，有权按照约定行使抵押权；（3）向甲方按照本合同借款金额的&0&%收取服务费；（4）向乙方按照本合同借款金额的&1.5&%收取服务费。&第三条& 抵押条款1、为确保乙方（借款人）正当履行还款义务，乙方自愿以其拥有所有权并有权处分的合法车产(车辆牌照：___/___，抵押给乙方（借款人）委托行使抵押权的丙方（见证人），作为乙方归还借款的担保。2、乙方（借款人）保证，该车产不存在任何权属争议，不存在被查封、已抵押等情况；和他人共有的，共有方应出具书面证明，同意将该车产抵押给丙方（见证人），并同意受本合同约束。3、经本合同三方估价并确认，上述用于抵押的车产价值为人民币 ￥___/___元，(大写)人民币___/___元整。 4、本合同自签订后2日内(遇法定节假日顺延)，乙方和丙方当事人应持车辆证件到车管所办理车辆抵押登记手续。 5、押担保范围为：本合同项下的借款本金、利息、服务费、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用，包括但不限于律师费、公证费、交通费、保全费。 & 当乙方（借款人）未按照本合同约定履行其还款义务时，无论乙方对本合同项下的债权是否拥有其它担保，甲方（出借人）均有权直接要求借款方以该抵押物承担担保责任。第四条& 违约责任1、乙方（借款人）提供的证件、证明等有虚假、非法的情形，甲方或丙方可要求借款方立即偿还全部借款及相应利息和费用，可依法行使对本合同项下抵押物的抵押权;2、乙方（借款人）在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，甲方（出借人）有权委托丙方（见证人）按日向借款方收取未付总款项（包括本金和利息）的千分之五的违约金。超过约定还款期限10日的，甲方（出借人）有权委托丙方（见证人）将抵押物按照本合同确定的价格予以拍卖或者任意处置，同时乙方（借款人）应承担出借方为实现债权支付的全部费用，包括但不限于律师费、公证费、交通费、保全费。&第五条& &附则1、本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。2、本协议自文本最终生成之日生效。3、本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，甲方或乙方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给丙方：本人、本人的家庭联系人及紧急联系人、工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱、银行账户的变更。若因任何一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用应由该方承担。4、如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。 &5、本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律。本合同履行中发生争议，各方协商解决，协商不成，任何一方可将争议提交丙方所在地人民法院通过诉讼方式解决。?
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截至目前，全国已有多地政府在其新一年的政府工作报告中提及规范和促进互联网金融发展。与此同时，一些地方性的指导意见或暂行办法已经率先公布，这些意见普遍以鼓励发展为主，在风控政策方面力求做实。伴随着行业的发展，2015年有望迎来互联网金融业的监管元年，全国性监管办法出台或近在咫尺。
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互联网金融由于其业务的跨界性和创新性，给行业发展带来了新的挑战。一方面，运营稳健的平台接受各方资本洗礼，不断加速创新，开发新产品，另一方面，运营不规范的平台正在接受严峻考验，逐渐脱离竞争行列。随着监管政策框架的逐渐明确，新一轮洗牌势必加速这一进程，优化网贷运营大环境，P2P行业杂乱无序增长的局面也将有很大改观，行业步入理性规范发展的新轨道。
目前互联网金融近乎&病毒性&的发展，带来了许多平台间的恶性竞争。&2014年有好多跑路平台，一种是纯骗行为，但我认为这无关P2P行业，不能因为个别不诚信、不道德的平台跑路而影响对整个行业的认可和判断。第二种则是在创立初期时没有思考好商业模式，不理解金融的核心风险控制。因此，政府的适度监管是当务之急。首先，要规范行业，打破目前市场上&劣币扰良币&的现象，防止恶性竞争，让规规矩矩做P2P的人能有长足的发展。提高行业准入门槛，设置注册资本金，并进行查资验资，对从业人员和项目进行备案，防止假标。在全行业建立征信记录，进行信息监管;其次，要给行业发展一定的&特权&，例如在税务方面，更加完善抵税制度，降低企业成本。&
另外，就在2月3日，北京青年报集团下属企业&北青投资&三维基金&携手知名互联网金融公司&爱投资&，发布爱投资新产品&省心计划-爱影视系列&
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