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央行降息后投资者该如何调整理财策略？
央行决定，22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。专家建议，在降息通道极有可能于近期开启的情况下，投资者宜调整理财策略，“舍短取长”，并更多关注作为实体经济晴雨表的股市。
银行：进入比价时代
中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。
这是两年多来央行首度降息。由于存款利率上浮空间扩大，在当前银行“存款竞争”激烈的态势下，此次利率调整被认为是典型的非对称降息。
兴业银行(行情
研报)广州分行资深理财经理李立说，存款利率浮动区间的上限调整为1.2倍，如果银行一浮到顶的话是3.3%，相当于存款利率没有降，可以理解为降贷不降存。相当于央行把利率的调整权交给了商业银行，如何调整取决于银行的经营策略，以股份制银行来说，对市场反应会更灵活一些，肯定会上浮，但具体多少还要等总行通知。
记者23日走访广州金融市场发现，部分银行尤其是城商行已经率先行动。在广东华兴银行广州分行营业部的滚屏上，显示该行存款利率已经按基准利率上浮20%的最高标准执行的决定，利率调整后，活期利率为0.42%，一年期为3.3%，二年期为4.02%，三年期为4.8%，五年期逐笔定价。
股份制银行方面，中信银行(行情 研报)将基准利率上调至最高标准，兴业银行广州分行、民生银行(行情
研报)广州分行等均表示在研究，将会综合市场情况决定。国有银行方面，农业银行(行情 研报)广东省分行表示，降息后存款利率浮动幅度将扩大到0至10.64%。
“这次调整压缩了银行的存贷利差，实际上央行要求银行让利给企业。”有关人士称，不对称降息主要针对社会融资成本过高，目的是缓解融资贵，更多与经济形势有关。此次降息反映了央行两个态度，一是向实体经济输血，二是利率市场化，把空间给商业银行自己选择。
楼市：买房省下真金白银
对于房地产业，包括公积金贷款利率在内的房贷利率将出现下调，对整个市场是一个巨大的利好。
23日，记者走访了广州一些楼盘。在位于白云区景泰路的万科峰境售楼部，销售顾问田芳告诉记者，降息对销售长期看是利好，但目前还没有明显感觉到购房回暖迹象。
在杭州，记者降息后首日探访欧美金融城看到，现场人头攒动、非常火爆。
“相当于给房地产商打了一剂‘强心针’。”李立认为，降息周期即将到来，房贷成本降低，将刺激消费者的入市热情。无论是融资还是销售，都将给房地产商带来积极的影响。但政策通常会有一段时期的消化期，不一定会立竿见影。
中原地产首席分析师张大伟指出，此次降息使楼市在心理和实际上两重获益。以20年100万元贷款为例，如果按照基准利率计算，购房者在降息后每月可减少月供234元，20年可以减少4万多元的利息支出。此外，今后首套房的利率折扣将明显增加，预计一线城市9折将成为主流，甚至有出现8.5折或者8折的可能性。对于购房者来说，这种直接的信贷刺激影响非常大。
年初率先掉头降价的杭州楼市一直颇受市场关注。对此，浙江建工地产企划部副总经理邱国良对记者表示，此前限购解除象征意义大于实际意义;9月底限贷解除尤其是对首套房的认定办法将市场真实的需求打开;此次降息给购房者降低了贷款成本。政府走到这一层面，用的力度已经基本到位，从未来房价的表现来看估计是U型走势，见底但不会大幅上涨。
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央行降息后投资者该如何调整理财策略？
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央行降息部分银行利率反升房贷月供明年起减少
来源：海南特区报 　　
&&&&11月21日，央行对外公布降息：金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
　　此次降息在贷款方面降幅更大，贷款基准利率下调了0.4个百分点，意味着基准利率从6.55%降到6.15%，贷款买房的房奴们因此获益不少。
　　按贷款40万元、期限20年计算，降息前要还款71.86万元，支付利息31.86万元，每月还款2994元；降息后，总计还款69.61万元，支付利息29.61万元，每月还款2900元。两相对比，利息少支付了22500元，每月少还94元。
　　但根据银行相关规定，贷款利率按整年度执行，中间出现降息的情况，要等到次年1月开始执行，也就是下个月的房贷还得按2994元来还，明年1月就按2900元开始还。经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。
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从日央行降息后，各银行房贷利率都下降了吗？下降的话都是从什么时间开始实行的？
银行已经放了款，而且在供的房贷(还了1期的)，购房者需在第二年或者次年元旦才能调整到最新的贷款利率。 银行批贷但未放款，银行通常都会通知客户签补充协议后，按最新利率还款。放了款，还未供第一期的，银行规定各有不同，部分也只能在次年才能调整最新贷款利率，但是，购房者可尝试咨询银行经办，或可成功在放款后一定工作日内签利率补充协议后按最新利率供楼。
你刷财富值，那个号也没有得到
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如果合同上签订的利率是浮动利率，银行降息对已经在还款的客户是从明年的1月1日开始执行降息.
日实行新利率
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出门在外也不愁存款利率上浮后 部分银行降息后不降反升_新闻频道_新浪河北_新浪网
存款利率上浮后 部分银行降息后不降反升
　　不出意料，在央行宣布7月6日再度降息后，各大银行不同程度地上浮了部分档期存款利率。利率上浮后，一年期定存利率大型银行要与降息前相同，而股份制银行则比降息前还高。
　　国有大行 一年期等于没降息
　　降息首日，记者浏览在石主要银行的存款利率表发现，同上次降息后一样，此次银行在利率上浮标准的执行上又分出了两大阵营。
　　其中，工、农、中、建、交五大行及邮储银行，对一年期以内的定存利率执行基准利率上浮约1.08倍，上浮后一年期定存利率为3.25%，这与降息前的利率水平相同。
　　但与6月8日的降息不同，五大银行及邮政储蓄银行此次未上浮活期利率。
　　股份制银行再度上浮到顶
　　此次降息后，中信、民生、华夏等股份制银行对活期和一年期以内的定期存款利率，均在基准利率的基础上一浮到顶，上浮后一年期定存利率达到3.30%，这比降息前还高出0.05个百分点。
　　此外，与6月8日降息相同，此次14家在石主要银行仍均未对2年、3年、5年的定期存款利率进行上浮，执行的均为基准利率。不同的是，这次股份制银行均是一次性将一年期定存利率上浮到顶，而上次则是陆续推进。
昨日各银行上浮一年期定存利率
　　10万一年期定存两版本相差50元
　　降息对存款一族来说，意味着存款利息收入的减少。按基准利率计算，降息前，一年期定期存款的利率为3.25%，降息后为3.0%，降幅0.25%，即10万元在银行存一年少拿250元利率。
　　但是根据央行上次降息时规定的政策，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。目前，石市银行主要对一年期定存分为上浮1.08倍和一浮到顶两种，也就是说，不同银行间一年期定存利率相差0.05个百分点。
　　以10万元一年期定存为例，两种利息版本的银行间存款相差50元。
　　石市首套房贷多执行基准利率
　　昨日，记者采访石市部分银行时获悉，目前，银行对于房贷仍然执行的是基准利率，降息后，这些银行并未对房贷利率给出进一步的下浮优惠。
　　在央行宣布降息时称，自7月6日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，较上一个月的0.8倍下限进一步放大。同时，央行强调，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，即个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍，这意味着个人房贷最低能打七折。
　　但有业内人士指出，对于购房者来说，降息虽然节省了部分购房成本，但并不完全是好事。此次贷款利率幅度调整大于存款利率调整，利差的减小将使得银行收益空间进一步缩小。在当前市场回暖、银行贷款额度快速释放的时期，银行继续打折的意愿将进一步降低，虽然7折在政策上可能被允许，但其恐怕只能是个“理论值”，短期内很难实现。
　　“非对称降息后，利差更小，更不赚钱了。”一位股份制银行相关人士告诉记者，银行的利差收窄，资金成本上升，贷款利率制定必然受到影响。银行人士称，事实上，银行内部测试，即使打8.5折银行在这项业务上都是亏本的，7折亏更多。
　　符合两条件可申请转公积金贷款
　　受降息影响，从昨日起，个人住房公积金存贷款利率也相应调整。其中，5年期以上的个人住房公积金贷款利率由4.70%降至4.50%。五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由4.20%下调至4.00%。
　　石家庄住房公积金管理中心副主任王书刚给记者算了笔账。以石市公积金贷款最高额度的40万元贷30年来看，整个贷款期下来总共将少还16912.18元。已经发放公积金贷款的老客户，将从明年1月1日起执行新利率。
　　虽然此次公积金的贷款降幅小于商业贷款的降幅，但公积金贷款利率依然低于商业贷款。
　　对于贷款人比较关心的商贷转公积金贷款的问题，石市住房公积金管理中心相关人士解释，贷款客户只要满足两个条件就可以申请转为公积金贷款了：只要客户连续缴存住房公积金一年以上，而且商业银行贷款所购买的自住住房房本已经办下来，个人就可以直接到石市公积金业务大厅领取申请表格，按照相关流程办理手续。
　　50万元30年贷款每月少还约83元
　　以房贷族最为关心的5年以上贷款为例，此次降息前，5年期以上的贷款利率为6.8%，如果贷款50万元，分30年还清的话，每月需还款元，降息后，5年期以上的贷款利率为6.55%，同样是50万元贷款分30年还清的话，每月需还款元，两者相比，降息后贷款人每月少还约83元。
　　据银行人士介绍，根据贷款合同约定的不同，有按年调整、按季调整、按月调整等几种情况。如果您的合同约定遇利率变动次月执行，那么下个月就可以省点银子了。
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　　因在发行前遇到降息，原定于10日发行的2012年第七期和第八期储蓄国债(电子式)又被取消，这已经是今年的第二次国债被取消发行。
　　财政部原定7月10日发行3年期、5年期国债，利率分别为5.21%、5.71%。根据财政部公告，“公布日至发行开始前一日，如遇中国人民银行调整同期限金融机构存款利率，这两期国债从调息之日起取消发行”。业内人士表示，此次降息后，再次发行的国债利率会相应下调。■文/本报记者王亚楠
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