我的一个朋友帮别人借高利贷30万，利息五分，并收取那个人给的好处费2000，后来才知道那人做抵押_百度知道
我的一个朋友帮别人借高利贷30万，利息五分，并收取那个人给的好处费2000，后来才知道那人做抵押
别的案件与我朋友无关，那人被刑拘，而且涉嫌多起诈骗的房产证是假的，都是用的假房产证。我朋友算是共同诈骗吗
就有问题了。你朋友只是帮忙借款。但如果房产拿证就是你朋友弄的；与诈骗无关的话就没事这个不能一下界定
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2013年银行从业《公共基础》全真机考试卷(二)
16:33:47 云南中公金融人 http://yn.jinrongren.net/ 来源：
【导读】一、单项选择题(共90题，每题0 5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、
一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，&居民&是指(　　)。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
2、王某与刘某之间有一债权债务关系，刘某欠王某5 万元钱到期未还，刘某拒绝偿还。现王某得知某欠 刘某5 万元钱，也已到期，对此王某可以行使(　　)　　。
C.不安抗辩权
D.同时履行抗辩权
3、银行最主要的资金运用是(　)。
A.贷款业务
B.票据业务
C.资金业务
D.理财业务
4、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(　　)。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
5、风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的(　　)职能。
6、关于进口押汇，下列说法不正确的是(　　)。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
7、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违(　　)。
A.利益冲突
B.诚实信用
C.公平竞争
D.职业道德
8、下列不属于市场风险的是(　)。
A.利率风险
B.汇率风险
C.违约风险
D.商品价格风险
9、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(　　)。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
10、消费指标主要有(　　)。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额
11、从产业结构的角度来看，商业银行中间业务在银行业务中占比例低的重要原因是(　　)
A.第一产业的基础地位牢固
B.第二产业的主导地位明显
C.过分注重发展第三产业
D.第三产业在国民经济中所占比重较低
12、下列关于我国金融债的说法，错误的是(　　)。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
13、某客户日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为日，支取日为日。假定日，活期储蓄存款利率为0.72%，自2008年10 月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是(　　)元。
14、《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过(　　)。
15、下列不属于银行债券投资的目标的是(　　)。
A.平衡盈利性和流动性
B.减少资产组合的风险
C.补充附属资本
D.提高资本充足率
16、下列不属于流动资产的是(　　)。
A.存放联行款项
B.逾期贷款
C.买人返售证券
D.短期贷款
17、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
18、关于利益冲突原则，下列说法错误的是(　　)。
A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B.在存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益
D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
19、下列关于&法人账户透支&的说法，错误的是(　　)。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.-般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
20、流动资金贷款的偿还方式多为(　　)。
A.每半年结算一次利息，利随本清
B.本息一次还清
C.按月或按季结算利息、到期一次还本
D.等额本金还款法
21、定期存款和活期存款是按照(　)区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
22、以下不属于我国货币市场的是(　　)。
A.同业拆借市场
B.外汇市场
C.回购市场
D.票据市场
23、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中&监管规避&原则的是(　　)。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
24、按照&一行一策&原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(　　)改革。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
25、下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(　)。
A .商业银行可以任意提高利率来吸收存款
B .商业银行办理结算业务根据需要可以压单
C .商业银行办理业务、提供不能收取手续费
D .商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
26、在银行的财务报表中，&存放中央银行款项&属于(　)。
A.所有者权益
B.流动负债
C.流动资产
D.长期资产
27、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　　)。
28、下列做法不属于违反《银行业从业人员职业操守》关于&信息保密&的规定的是(　　)。
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
B.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等
C.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品
D.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息
29、票据最基本的特征是(　　)　　，票据转让的主要方式是(　　)　　。
A.完全有价承兑
B.流通证券背书
C.债权证券承兑
D.设权证券背书
30、以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是(　　)。
①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;
②受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失;
③使受骗人陷人或者强化认识错误;
④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。
A.①②③④
B.①③④②
C.②③④①
D.③④①②
31、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地(　　)为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.减少不良资产
B.保全资产，减少损失
C.发挥自身优势
D.规避金融风险
32、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(　　)。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
33、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是(　　)。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
34、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具(　　)公安局签发的&协助查询存款通知书&。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
35、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(　　)。
A.银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
36、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(　　)。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
37、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌 握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是(　　)。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
38、某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(　　)。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来
D.属于行贿
39、截至2006年12月底，共有(　　)家外资银行入股中资银行。
40、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列(　　)交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
A.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
B.客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项
C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
41、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺，银行业从业人员应当(　　)
A.告诉竞争对手
B.服从本行的决定
C.对媒体公布这一信息
D.向上级机构或监管部门反映
42、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中&同业竞争&有关规定的是(　　)。
A .免费向客户提供国际市场银行产品信息
B .向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C .向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D .为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
43、中国的中央银行成立于(　　)。
44、汇率贴水的含义是(　　)。
A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
45、(　　)具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《商业银行法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
46、下列关于银行工作人员授信尽职的说法，错误的是(　　)
A.了解客户企业的财务状况
B.了解客户企业所处行业情况
C.了解企业负责人的个人消费信用情况
D.如企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
47、某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中&监管规避&原则的是(　　)。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
48、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(　　)。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
49、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是(　　)。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
50、银行风险中的国家风险不包括(　)。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
51、 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(　　)存款利率。
A.可以自由浮动
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一个
52、以下不能取得法人资格的是(　　)。
A.有限责任公司
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.个体工商户
53、下列关于金融市场分类错误的是(　　)。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外 市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、 外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和 期货市场
54、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(　　)。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排
55、中国人民银行专门行使中央银行职能开始于(　　)。
56、组织银团贷款的目的不包括(　　)。
A.分散贷款风险
B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
57、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为(　　)。
58、准贷记卡透支(　　)。
A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期
59、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(　　)。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
60、金融犯罪侵犯的客体是(　　)。
A.金融法规
B.金融管理秩序
C.金融机构
D.金融市场
61、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是(　)。
C.要约邀请
62、下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户(　　)
A.设立临时机构
B.异地临时经营活动
C.单位银行卡备用
D.注册验资
63、现货市场与期货市场的主要区别在于(　　)
A.金融工具交割时间不同
B.交易场所不同
C.交易的阶段不同
D.交易期限不同
64、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(　　)以上。
65、下列不属于中间业务的是(　)。
A.交易业务
B.票价贴现
C.清算业务
D.银行卡业务
66、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(　　)。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
67、金融凭证诈骗罪的客体不包括(　　)。
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
68、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为(　　)。
69、我国目前正在推行的货币指标体系&上海银行间同业拆放利率的英文缩写为(　　)。
70、以下有关货币政策的说法不正确的是(　　)。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的&三大法宝&包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币，是现实购买力
71、贷后管理的期限是(　)。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
72、张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成(　　)。
A.违反银行内部规定
B.非法出具金融票证罪
C.伪造金融票证罪
D.非法出具资信证明罪
73、在国际收支的衡量指标中，(　　)是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
74、下面关于银行经营&三性&平衡的说法不正确的是(　　)　　。
A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
75、下面有关保理业务说法不正确的是(　　)。
A.分为单保理和双保理
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风 险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协 议
76、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是(　　)。
A.获取利润
B.履行社会职责
C.执行国家政策
D.促进社会经济发展
77、 (　　)用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
78、下列属于泄露客户信息的行为是(　　)。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集 整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓 展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研 究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况， 银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用 卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
79、下列关于再贴现的说法，不正确的是(　　)。
A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一
B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类
C.再贴现就是转贴现
D.我国于l986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现
80、行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究(　)的形式之一。
A.行政责任
B.民事责任
C.刑事责任
D.法律责任
81、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(　　)起施行。
82、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　　)原则。
A.合法合规
B.信息充分披露
C.维护客户利益
D.风险可控
83、属于中国人民银行职责的是(　)。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
84、根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处(　　)。
A.3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
85、下列各项中，不属于公平竞争行为的是(　)。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提成
86、在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的(　　)计付利息。
A.活期存款利率
B.定期存款利率
C.通知存款利率
D.上浮利率
87、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修 正并自(　　)年2月1日起施行。
88、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是(　　)。
A.信用本位制
B.金本位制
C.布雷顿森林体系
D.牙买加体系
89、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(　　)。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
90、下列关于货币政策的说法，正确的是(　　)。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的&三大法宝&
C.货币供应量是货币政策的操作目际
D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
91、下列属于中国人民银行上海总部职责的有(　　)
A.金融统计
B.维护支付清算系统
C.公开市场操作
D.防范跨市场风险
E.监督上海证券交易所
92、截至日，以下银行是股份制的有(　　)。
A.张家港市农村商业银行
B.工商银行
C.交通银行
D.中国进出口银行
93、(　　)，银行从业人员应遵守信息保密原则。
A.在受雇期间
B.在离职后
C.在受雇期间与离职后
D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
94、下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(　　)。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争
E.熟知业务、坚守岗位
95、中小商业银行包括(　　)。
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.城市商业银行
D.农村合作银行
E.中国邮政储蓄银行
96、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有(　　)。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
97、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(　　)等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
98、根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(　　)
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
99、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(　　)
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
100、银行业从业人员面对监管者应当(　　)。
A.理解并接受，积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
101、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有(　　)。
A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况
102、下列信息属于内幕信息的有(　　)。
A.经营方针的重大变化
B.经营范围的重大变化
C.重大投资行为
D.面临的重大诉讼
E.重大的购置财产的决定
103、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征(　　)。
A.有严格的公司法
B.不允许建立空壳公司
C.有严格的公司保密法
D.有宽松的金融规则
104、 《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是(　　)。
A.为了提高银行的信贷资产质量
B.降低风险，创造公平、公正的贷款环境
C.防止信贷活动中的内幕交易
D.提高贷款收回率
E.A和D正确
105、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(　)。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
106、投资收益包括(　　)。
A.现金分配
B.买人价格
C.资本利得
D.卖出价格
107、下列属于公司股东大会的权力有(　　)。
A.决定公司战略性的重大问题
B.聘任公司经理
C.选举董事
D.选举董事长
E.监督监事会
108、基金的基本当事人包括(　　)
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
109、商业银行已经开办的公司理财业务主要包括(　　)。
A.现金管理服务
B.投资理财服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
E.资产管理服务
110、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指(　)。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内部控制
D.市场约束
E.股权分置
111、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有(　　)。
A.金融机构同业拆借
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
112、从支出角度来看，GDP由(　　)构成。
A.净出口、消费、投资
B.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成
C.政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加
D.私人消费、政府消费、净出口、存货增加
E.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加
113、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括(　　):
A.购买高额保险，然后低价赎回
B.匿名存储
C.控制银行
D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
114、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(　　)。
D.破产清算
E.延期偿还债务
115、作为一名银行业从业人员，以下(　　)的知识是不可或缺的。
A.对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解
B.熟悉银行在现代经济中所起的作用
C.熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规
D.深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定
E.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
116、存款是(　　)。
A.银行对存款单位或储户个人的负债
B.银行最主要的资金来源
C.银行最主要的利润来源
D.银行的传统业务
117、对于&应收账款&的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权&，这些权利包括(　　)。
A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D.提供服务产生的债权
E.销售产生的债权
118、下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?(　　)
C.财务控制部
D.内部审计部
119、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(　　)等业务。
A.接受境内公众存款
B.提供购车贷款
C.办理汽车生产商贷款
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
120、《巴塞尔新资本协议》(　　)。
A.提出了银行要实现安全性、效益性和流动性&三性&的协调统一
B.引入了计量信用风险的内部评级法
C.在(巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求
D.在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求
121、商业银行从事的资金业务包括(　　)。
A.短期资金业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务
122、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是(　　)
A .正常类贷款
B .关注类贷款
C .次级类贷款
D .可疑类贷款
E .损失类贷款
123、下面属于股东大会职责的是(　　)。
A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监事会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理
124、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有(　　)。
A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况
125、下列属于国际收支中经常项目的有(　　)
A.直接投资
B.企业信贷
C.劳务收支
126、中国农业发展银行的主要业务包括(　　)。
A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D.办理业务范围内开户企事业单位存款
E.发行金融债券
127、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(　　)
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
128、办理支付结算应遵循的原则是(　　)。
A.诚实、信用、履约付款
B.安全性原则
C.谁的钱进谁的账
D.银行不垫款，不得损害社会公共利益
E.流动性原则
129、《银行业从业人员职业操守》的监督者有(　　)。
A.监督机构
B.社会公众
D.银行业从业人员所在机构
E.银行业自律组织
130、在我国农村金融机构中，(　　)是在合并农村信用社的基础上组建的。
A.村镇银行
B.农村合作银行
C.农村商业银行
D.农村资金互助社
E.农村信用社
三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。
131、中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈 话的权力。(　　)
132、若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资 和证券经营业务。(　　)
133、 企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。(　　)
134、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(　　)
135、监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。(　　)
136、银行金融创新应以产品为中心，以市场为导向。(　　)
137、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。(　　)
138、按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。(　)
一个国家的国际收支差额不能有巨额的赤字，盈余越多越好。(　　)
140、城市商业银行都不是股份制商业银行。(　　)
141、直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。(　　)
142、承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。(　　)
143、客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。(　　)
144、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。(　　)
145、客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。(　　)
参考答案及详细解析：
一、单项选择题
系统解析：国际收支是指一国居民在～定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中 所产生的全部交易的系统记录。这里的&居民&是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于 一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除B、C、D三 个选项。所以，本题的正确答案为A。
系统解析：代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人 可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中刘某怠于行使自己对张某的债权，因此其债权人王某可 以行使代位权。
系统解析：
系统解析：出口押汇在国际上也叫议付，故A项的说法错误。
系统解析：
系统解析：必须获得中国人民银行的行政许可。
系统解析： [答案解析] 定期整存整取到期日应得利息=&2.70%=135(元)，日本息=135(元)。支取日利息=%&20/360=4.054(元)。因此，该客户拿到的利息=135+&139(元)。
系统解析： [答案解析]利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B正确。
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】定期存款和活期存款是按照存款期限区分的。存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款，故A 选项错误;按存款币种，可为人民币存款和外币存款，故C 选项错误;目前人民币存款一般不按照账户种类区分，外币存款按账户种类可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户，故D 选项错误。
系统解析： 2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、&一行一策&的原则，推进政策性银行改革;首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。故选A。
系统解析： [答案解析]牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀
请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
系统解析： [答案解析]从业人员的下述行为明显违反了《银行业从业人员职业操守》关于&信息保密&的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他日的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
系统解析：票据的流通性是票据的基本特征，票据若不能流通，就不能称为票据。票据转让的主要方 法是背书，票据一经背书转让，票据上的权力也随之转让给被背书人。
系统解析： D项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了&互相监督&的要求。
系统解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
系统解析： [答案解析]中国的中央银行是中国人民银行(The People&s Bank of China，PBC)，成立于1948年。
系统解析：银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。
系统解析：银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。
系统解析： [答案解析] 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-5%=2%
系统解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
系统解析：存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。
系统解析：
系统解析： [答案解析]授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。
系统解析： [答案解析]LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor.其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理。因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。
系统解析：解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
系统解析：再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将为到期 的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将 已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。故C 选项说法不 正确。
系统解析：行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】C 选项是中国人民银行的职责。A、B、D 选项是银监会的职责。
系统解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。D选项违背了公平竞争原则。
二、多项选择题
系统解析： ABC是中国人民银行的职责。
系统解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
96. A,C,D,E
系统解析：民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的;②民事法律行为以意 思表示为构成要素;③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的;④民事 法律行为依意思表示的内容而发生效力;⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它 能引起民事法律关系的设立、变更与终止。
系统解析：可以质押的权利不包括不动产。
100. A,B,C,D,E
系统解析：以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。 。
102. A,B,C,D,E
104. A,B,C
105. A,C,D
系统解析：
107. A,C,E
108. B,C,D
系统解析：证交所不是基金的基本当事人。
110. A,B,D
系统解析：【参考答案】ABD
【试题分析】《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。
111. A,C,D
113. A,B,C,D
115. A,B,C,D,E
116. A,B,D
117. A,B,C,D,E
系统解析：对于&应收账款&的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即 &权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其 产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权&，主要包括下列权利：①销售产生的债权， 包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供 服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。
118. A,C,D
系统解析：
121. A,B,C,D
122. C,D,E
123. A,B,C,D
系统解析：股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出 任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董 事会的职责。
系统解析：贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资 产负债状况和预测借款人的现金流量。所以，本题的正确答案为c、D。
系统解析：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。
126. A,B,D
网友解析：应该选择ABDE
127. A,C,D
系统解析：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。
128. A,C,D
系统解析：【参考答案】ACD
【试题分析】办理支付结算应遵循的原则，一是恪守信用，履约付款;二是谁的钱进谁的账，由谁支配;三是银行不垫款。
129. A,B,D,E
系统解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监 督机构和社会公众。
系统解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年 批准设立的新机构。
三、判断题
系统解析： &[解析]《商业银行法》第4：8条规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。
网友解析：以客户为中心，以市场为向导。
系统解析：掌握客户的财务状况、积累客户信息资料等内容是银行业从业人员本身开展业务的必然要求，关键在于这些信息要妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。
系统解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支盈余，又 无巨额的国际收支赤字。
网友解析：可转让大额存单属于间接融资
系统解析：承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是 股东大会这一权力机关的业务执行机关。
系统解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。
责任编辑（httoffcn）
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