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民生银行的财务状况分析
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4月17日中午，当事双方对事件进行回应：苏宁易购已经正式签约黄灿灿为苏宁易购的校园形象大使。“侵权事件”只是乌龙。
《每日经济新闻》(日)
《每经投资宝》
洪崎火线安抚投资者 透露民生银行业绩稳健发展
核心提示：
业内主流观点认为，民生银行行长辞职系个人原因，参考此前类似的高管接受调查案例，其股价短期或面临一定冲击。但考虑到老股东纷纷撤退以及新股东不断举牌的背景，其未来股价走势又面临更多变数。
每经记者 万敏 发自北京
1月30日，民生银行行长毛晓峰爆出被纪检部门带走协助调查，公司因此被推到舆论的风口浪尖。2月1日的紧急对话会上，民生银行董事长、代行长洪崎向参会机构透露，大股东短期不会减持，并表示将只作为财务投资者。
这一突发性&黑天鹅&事件，对民生银行股价及整个大盘的走势会有怎么样的影响？相信这是投资者关注这一事件的重点所在。业内主流观点认为，民生银行行长辞职系个人原因，参考此前类似的高管接受调查案例，其股价短期或面临一定冲击。但考虑到老股东纷纷撤退以及新股东不断举牌的背景，其未来股价走势又面临更多变数。
日、2月1日，位于北京市西单路口西南角的民生银行总行十一楼会议室未能度过一个平静的周末，从1月30日晚该行行长毛晓峰传出被&带走&的消息后，这家以锐意改革而为业界称道的民营银行被推到了舆论的风口浪尖。
面对突如其来的变故，民生银行核心管理层马不停蹄地展开了应对工作。在2月1日的紧急对话会上，民生银行董事长、代行长洪崎出面，给参会机构抛出了定心丸。根据机构披露的完整版对话内容，民生银行管理层给出的重要信息包括：安邦不会卖股票；隔几天会有业绩快报披露，总体而言是稳健发展；和安邦原来合作很多，是很好的朋友；今年4～5月份将进行换届，在这之前行长、党委书记将有定论。
&定心丸&能否奏效，答案今日就将揭晓。
高管集体亮相/
据参会机构披露的会议记录，民生银行方面参会的人员还包括监事长段青山、董事会秘书万青云等人。此次高管层集体亮相，即凸显民生银行维护其股价市值的决心，也使得此前关于其数名高管被带走协助调查的流言不攻自破。
在之前发布的公告中，民生银行称毛晓峰因其个人原因，申请辞去民生银行董事、行长及董事会相关专门委员会职务。董事会临时会议决议，由洪崎董事长代行行长职责。
对于分析师提出的未来行长人选问题，洪崎表示，董事会将&今年4、5月份换届，换届前会解决。&
目前，民生银行仅有一名党委副书记、副行长邢本秀。他于1963年出生，曾任中国人民银行利率管理司主任科员，中国人民银行利率管理司储蓄处副处长，中国人民银行监管一司监管一处副处长等职务。
此外，民生银行网站信息显示，其管理层团队还包括党委委员、纪委书记陈进忠，党委委员，香港分行行长林治洪，党委委员、工会主席陈世强，三位行长助理分别是石杰、李彬、林云山，稽核总监张月波。
据悉，洪崎在会议中表示，安邦称自己是财务投资。但一位商业银行人士对 《每日经济新闻》记者表示，以民生银行目前面临的复杂情况来看，其未来行长人选的选择或将非常&困难&。
业绩快报不日公告/
在这场对话中，洪崎还透露，民生银行隔几天会有业绩快报披露，总体而言是稳健发展。并且&暂时不会考虑停牌，除非出现重大异动。&
据此前公开的信息，目前民生银行小微企业客户已突破300万户，6年来累计发放小微贷款近1.7万亿元，其中2014年新发放小微贷款逾4500亿元。
除了继续将小微业务做强优化，民生银行管理层在发言中还介绍，民生银行的公司业务条线把握两个重要战略方向，一是做多元金融服务的提供者；二是围绕核心企业的供应链整合者。&公司业务提出三大类战略客户，包括民营企业（选择细分市场的未来领袖）、国企和地方政府融资平台（全面覆盖其资产负债表，提供直接和简介融资配套）。& 一位机构银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示，仍然看好民生银行的小微特色经营路线，但未来管理层的变动以及安邦等不确定因素，可能会在未来影响其股价表现。
2014年前三季度，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润368亿元，同比增加35亿元，增幅10.40%。
透露凤凰计划细节/
对于安邦保险收购一事，洪崎称，公司历史上第一次出现大比例持股股东，作为大股东而言，会比其他股东更加关注民生银行的经营，对公司而言不是坏事，会给公司在经营等各个层面带来一定的促进作用；安邦自身的管理层和经营管理理念是比较先进的。
洪崎表示，民生银行一直以来与安邦合作很多，成为股东后对管理层工作非常支持，公司自身也在探讨保险与银行的合作方式，已经开始进一步战略合作的规划，未来在多个业务条线上存在深度合作的可能。
在此次会议上，洪崎还详细阐述了民生银行的&凤凰计划&。他表示这项计划是为了应对利率市场化，为&总行顶层规划&，全称是应对利率市场化能力提升计划，于2014年5月启动规划工作。
洪崎表示，将于2015年开始实施凤凰计划，3～5年实现能力提升，目前正在各个业务条线准备评估。&根据咨询公司提供的组织健康度调研结果，公司在国内可比公司中处于领先，达到了国际同行在转型初期的水平。&
在整个经济大环境处于低潮周期的背景下，中国银行业的资产质量也在承受考验，而民生银行的业务特点也使风险控制显得更为重要。民生银行管理层表示，在宏观经济下行的背景下，部分&利率不敏感但风险敏感&的客户群体经营状况出现恶化，对公司资产质量形成持续压力。但考虑公司的客户结构，当前不良率仍处可控状态 （是可比公司的中流水平）。
老股东撤退新股东猛攻 民生银行左右2月股市开门
每经记者 赵笛
上周末，关于民生银行的种种消息引得资本市场热议。民生银行行长毛晓峰被带走调查将给公司股价带来一定冲击，但民生银行老股东的疯狂减持和新股东的强势涌入，又将民生银行的走向引入谜团。
作为沪深300成分股中的第二大权重股，民生银行的一举一动将直接关系到股指期货和A股市场的二月走向。
新老股东大换位走势成迷
作为中国最大的&民营银行&的行长，毛晓峰遭调查在市场掀起轩然大波，媒体、机构纷纷对该事件的影响予以分析。
目前，市场的主流看法是，民生银行行长辞职系个人原因，公司经营正常。但结合此前金螳螂、国腾电子等高管被调查案例，该事件短期内将对民生银行股价形成一定的冲击。
值得注意的是，毛晓峰被调查事件并不是上周末民生银行影响资本市场的全部。就在被调查的消息曝光前，民生银行新老股东的&大换血&更是让市场投资者面临抉择。
据港交所披露的信息显示，截至日，可知的公开资料显示，长期持有民生银行的老股东们纷纷减持民生银行，复星集团郭广昌已经于1月21日清空了手里所有的民生银行A股，原第一大股东、新希望集团持有民生银行A股比例下降至7.69%，前十大股东之一的卢志强也减持至3.09%。
相反，安邦保险已经持有民生银行61.269亿股，占已发行股份的22.51%；中国人寿持有民生银行A股达19亿股。
《每日经济新闻》记者注意到，民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其极度分散的股权结构被看做是公司快速发展的良性机制。如今，随着安邦保险持股比例突破20%，一股独大的局面或正在慢慢形成。
市场认为，在保险起家的平安集团整合深发展银行之后，全国性股份银行牌照对安邦打造金控平台的重要性不言而喻。从安邦保险增持的时间来推算，安邦持股民生银行的成本在9.75元/股～11.47元/股，这使得民生银行当前9.47元的股价拥有了较强的安全边际。一旦民生银行在短期内出现下跌，安邦保险、中国人寿是否会&抄底&值得关注。
大盘股&黑天鹅&再现
上周，沪指结束了九连阳首次出现一根阴线，这引发市场对指数调整的担忧。而今日作为2月份的第一个交易日，民生银行的走势或将左右未来指数的走势。
值得注意的是，这是两周后市场再次出现大盘股的&黑天鹅&事件。1月19日，权重股的大面积跌停导致沪指暴跌7.7%，此次暴跌的根源就是中信证券遭遇大股东大肆减持，以及证监会加强对两融资金的监管。
如今，事件出现了惊人的相似。民生银行的行长被调查，叠加华泰证券调高融资融券保证金比例，以金融股和权重股为主要冲击对象的利空，使得两周前的一幕或再次上演。
有分析人士指出，仅从技术形态来看，上周的调整并不充分，沪指周线向10周线3170点附近寻求支撑的可能性很大。
作为沪深300第二大权重股，民生银行占据了沪深300指数3.37%的权重，其短期走向将对股指期货构成重大影响。
盘点高管被&带走&公司 权重地位能否hold住民生
每经记者 赵笛
民生银行行长毛晓峰被纪检部门带走的消息在资本市场掀起轩然大波。
据《每日经济新闻》记者统计发现，上市公司高管被调查或落马，不可避免地会对相关公司产生不利影响，首当其冲的便是资本市场上的股价遭遇打压。但对于不同的公司，具体影响则相差甚大。对民生银行而言，由于其是排名极为靠前的权重股，民生银行受到的冲击可能相对有限。
多家上市公司高管被查
金螳螂日晚发布公告称，公司董事、实际控制人朱兴良先生因涉嫌行贿，被检察机关批准执行逮捕。而就在日当天，金螳螂股价已经下跌7.38%，1月28日大幅低开，盘中最大跌幅一度超过6%。
国腾电子 （现名 &振芯科技&），日午间发布公告称，公司实际控制人何燕因个人涉嫌非法经营正在接受湖北省宜昌市公安机关调查。公司股价在前一日下跌近5%后，7月18日当天股价跌停，次日一度下跌逾7%。
金路集团日发布公告称，公司董事长刘汉&失联&，此前有媒体报道刘汉已被警方控制。日金路集团暴跌6.21%，而随着刘汉被捕的消息得以证实，当年4月3日金路集团股价跌停。
长高集团日发布公告称，公司董事、副总经理廖俊德因涉嫌单位行贿罪，已被司法机关采取强制措施。当天长高集团股价一度低开9%左右，收盘跌幅3.77%，次日续跌4.69%。
中国石油日，中国石油原董事长蒋洁敏涉嫌严重违纪，接受组织调查。随后，中国石油的管理层中多人被调查。月间，中国石油曾出现过一波7%的跌幅，但随后股价并没有出现多大跌幅。
大市值个股影响相对较小
综合上述上市公司高管、实际控制人被调查的案例来看，《每日经济新闻》记者研究发现，高管或实际控制人被查对上市公司的影响之大小，和三个方面的因素相关。
第一，影响大小和被调查者与上市公司的密切程度有关。如果实际控制人被查，股价不但短期内会下跌，中长期的影响也不容小觑；若仅是职业经理人被调查，对涉事公司影响较小。类似的案例有金路集团的刘汉等，2013年3月至2014年1月期间，金路集团的跌幅高达45%。而央企背景的中国石油原董事长被调查，对股价影响并不明显。
第二，影响大小和要看该事件是否牵涉上市公司的核心业务，比如是否涉嫌公司行贿，是否导致公司经营出现重大隐患。比如，金螳螂实际控制人朱兴良是因为涉嫌行贿，市场一度对装修第一股金螳螂的接单模式提出质疑。
第三，影响大小和涉事上市公司的实际控制人背景、企业资产规模有很大关系。比如，这两年来，中国石油高层被调查的人数很多，但作为央企和A股第一大权重股，这对中国石油股价的负面影响并不大。相反，中小市值的公司遇到这种事件往往会出现短期内暴跌。
结合历史规律，作为中国最大的&民营银行&、沪深300第二大权重股，民生银行行长毛晓峰被调查属于&个人原因&，且毛晓峰并不持有民生银行股份，只是&职业经理人&。综合来看，毛晓峰被调查或对民生银行的股价造成一定冲击，但影响不会太大。
而进一步来看，就在民生银行行长毛晓峰被调查的消息流出前，安邦保险、中国人寿也对民生银行大举增持，这显然是对民生银行价值的肯定。
20亿元融资盘提前逃离民生银行
每经记者 王一鸣
1月30日晚间，民生银行党委书记兼行长毛晓峰爆出被中纪委带走，对此民生银行新闻发言人确认称&此事属毛晓峰个人原因&。有投资者不禁惊呼：又一位上市公司高管落马，对于资本市场投资者而言，这一&黑天鹅&事件影响几何？
业内关注焦点在于，作为热门的两融标的之一，面对民生银行这一&黑天鹅&事件，是否会导致股价地震、其巨大的融资盘情况将如何？《每日经济新闻》记者对此进行了调查。
半个月融资余额突降20亿元
上市公司高管落马，从过往如金螳螂、国腾电子、金路集团等案例来看，不可避免会对相关公司带来明显负面影响，首当其冲的就是短期股价遭遇投资者抛售。
这次行长被调查会否导致民生银行股价地震，对融资盘的影响如何？经《每日经济新闻》记者测算，目前民生银行融资余额占总市值比例约为3.09%，在行业中属于平均水平；同为股份制商业银行，招商银行、浦发银行融资余额占总市值比例相应约为2.77%、5.46%。
从最新两融数据来看，截至1月30日，民生银行融资余额100.86亿元。在此之前，民生银行融资余额在月份尚维持在40亿～50亿元之间，伴随市场的走高，该数据由2014年11月下旬60余亿元持续飙升至2015年初的120亿元以上。
观察融资融券交易明细不难发现，就在本次&黑天鹅&爆发前，民生银行1月30日融资余额已较1月16日的122.37亿元明显下降20亿元，同期单日融资买入额则由每天12.39亿元降至5.54亿元，融资盘降杠杆趋势明显。
那么，这次两融资金对民生银行降温属个别举动还是对于银行板块整体看淡？
其他银行数据平稳
《每日经济新闻》记者统计对比发现，相较于民生银行近期20亿元融资盘&跑路&的现象，同期，招商银行、浦发银行、兴业银行等均未现类似情形，并且浦发银行、兴业银行融资余额却不降反增。
数据显示，1月16日至1月30日，浦发银行融资余额由140.71亿元增至147.65亿元。招商银行融资余额期间由102.56亿元变化至100.28亿元。兴业银行同期数据则是由124.46亿元小幅升至126.76亿元。其他如华夏银行、中信银行等融资余额均未现下降。
融券余额方面，民生银行最近一周略有下降，由1月26日的1.11亿降至1月30日的7771.96万，1月16日该数据为5709.95万元，期间波动趋势尚不明显。
面对民生银行逾20亿元融资盘突降的情形，资深市场观察人士向《每日经济新闻》记者指出，近期融资买入民生银行的资金去杠杆化十分明显，市场中存在着一些先知先觉的两融资金，嗅觉十分灵敏，赶在&黑天鹅&爆出前出逃亦非个案，但剩余未出逃的杠杆资金或将面临短期股价调整的风险。
据《每日经济新闻》记者观察，实际上，在A股市场中，嗅觉灵敏的资金精准潜入或者出逃的案例并不在少数。例如，2013年8月华闻传媒曾公告，&由于参与重组的有关方面涉嫌违法被稽查立案，本次重组申请被暂停审核。&该消息致使公司股价&一&字跌停，但在消息公布前一交易日，华闻传媒股价已下挫近8%，部份资金幸运出逃。另外，通策医疗日晚间发布的中报业绩低于市场预期，但前一日公司股价已放量跌停，资金&提前&出逃迹象明显。
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也参与到了活动现场。在现场问答环节，中小股东围绕公司相关热点进行了提问，民生银行高管进行了详细回答。以下是民生银行根据投资者的现场提问整理的回答。日问：2012年中国的经济发展比较疲软，从一季度来看民生银行净利润增速由上一年47%到现在20%，我们2013年的业绩走势怎样？如果存款利率完全放开了，我们的利润会不会出现拐点?因为我是一个长期投资者，想知道在未来几年我们能不能保持15%左右的增长?副董事长、行长洪崎：第一个原因是去年有两次降息，我们银行贷款中长期贷款比较少，贷款平均久期大概在一年之内，小微贷款的久期大体是6个月到8个月，贷款有一个重新定价问题，一季度以后我们大体上将近90%贷款完成了重新定价。第二个原因，存款定价上浮为基准利率的1.1倍。未来存贷款定价基本上是稳定的。我相信我们银行会保持稳定的增速。问：公司如何节约资本？在钢贸问题方面，民生银行是动手解决问题最早的，如何防范未来可能出现的风险？行长助理石杰：关于降低风险加权资产增速和节约资本，保持较高资本充足率，实际上主要是分子和分母的关系。从分子上讲，现在银监会也鼓励我们做一些资本工具的创新。从分母上讲，从风险加权资产计算上和客户选择上我们都有一系列提高资本使用效率的方法。关于钢贸贷款问题，我觉得主要是三点。第一就是严格的授信政策与市场对接。我们很早在授信政策中就明确了钢贸行业的准入和管理，严格按照董事长讲的要做区域特色批量开发。从政策层面上保证不再出现类似这样行业性的、系统性的集中风险。解决了政策执行以后，接下来就是如何使政策和规划有效的结合起来。第二就是在小微领域，小微客户一定要处于弱经济周期的行业，之前我们也一直强调，2013年授信政策中进一步明确小微只进入消费资料生产领域，尽量减少或者是不进入生产领域。所以我们下一步在小微授信政策上更明晰，更细化，指引更有效，更聚焦在消费资料以及弱经济周期的产业链之内。第三就是对于未来可能出现风险的行业及时做好预警，我们会明确下一步的政策问题、规划问题、规划的执行问题乃至具体在批量开发中如何通过整个风险管理机制规避系统性集中性的行业。董事长董文标：这一次钢贸贷款最值得吸取的教训就是有些分行没有很好的贯彻执行董事会及总行的战略，像冶金金融事业部的钢贸都没有事，非常安全，而有一些分行转型不彻底，非要做，就造成这样的结果。只要是按照董事会的要求，好好去做我们要求的，就没有任何问题。像石材为什么不出这个事？因为石材金融是事业部制，事业部是很专业化的，它是把整个链条捆起来的，把它赢利最高和赢利最低的所有环节都链接起来，比如说从源头上，从买矿山到开采，到运输，到加工，到最后销售是全产业链管理的。从高处到低处是一个非常专业的团队在处理，所以不管将来经济周期波动多大，对于我们来说都是安全的。比如煤炭，民生银行是采取全产业链做的，把风险锁定了，同时有风险的地方贷款价格都是比较高的，都能够覆盖风险。行长助理石杰：石材行业开发，从矿产开采，荒料贸易、石材加工，到最后的小微销售，我们是全产业链开发的，控制两个制高点，一个是矿山开采，一个是市场交易，这两个制高点在我们手里，应该是说我们可以左右或者是对整个石材市场有一定的话语权，基本控制了这个行业最重要的部分。问：未来5年民生银行专业化方面有什么创新，请你们说得比较具体一点，让我们投资人明白，你们房地产方面的整合是怎么做的？第二个问题是刚才洪崎行长谈到民生银行历时7年开发核心业务系统，它的先进性表现在哪些地方？对于客户来说在有什么样的价值？副行长毛晓峰：第一，继续保持我们在商业地产专业化优势，瞄准新兴的城镇化和实体经济，比如说园区地产、产业地产，我们继续保持地产事业部原来在存款贷款领域的优势，同时拓展新的平台。第二，我们针对城镇化最近正在进行大量研究，中国城镇化现在有三个很好的机会，第一个机会就是将来大量的农村土地流转会带来很多新的地产机会以及大量出现小型的农庄和大型的农场这样的机会。第二个机会是城镇化的过程中在中国城乡结合部会出现大量的产业园区和产业地产的机会。我们的地产和交通事业部正在研究把中国交通和地产结合起来，我们民生银行现在盯着其中的物流、园区、仓储以及跟它相配套的地产，民生银行通过金融整合，把资源、资产、资本这个链条打通，民生银行是作为一个交易平台，整合私募、信托、产业基金。第三个机会是在中国核心城市一些重要的地产项目的重新改造，这就不是原来传统的存款和贷款，民生银行作为一个撮合平台整合社会资金，同时利用银行判断的优势，整合社会上各种渠道，用最专业的团队，对于客户来说是提供打包式的服务。在科技方面，民生银行是用流程银行的理念进行再造，优势表现在：第一它是适应流程银行的一套系统，第二它把原来的收单和处理完全分开了，可以提高客户体验和执行效率，把账户和交易也分开了。第三个就是扩展性，因为都是模块化的，这样新增的模块插进来扩展性特别强。我们在分步上线，这是很强大、很复杂的工程，我们分六批上线现在已经是第四批了，5月24号最后一批上，现在60%多的交易已经移到新系统上面。副董事长、行长洪崎：我补充一下以客户为中心的流程银行的概念。其实我们银行服务说到底就是解决客户的需求，并且客户能得到应有的服务价值。比如小微规划需要大量的调查人员，调查我们所有的目标客户的需求。它的需求和它的需求解决方案，这种方案在核心系统里面有一个巨大的数据库。这一类的客户需要怎么样解决，所有的都通过信息来解决，所有的中间环节都围绕一个问题——是否为这个客户服务了？去掉没有服务价值的环节。所有动作都是为客户服务，都是为了解决客户的需求，这就是要靠整个系统数字化的管理，量化的管理，标准化的管理。今后我们组织体系改造、岗位改造都是围绕客户服务这个流程来设计的，这就要靠核心系统数字化来管理。问：事业部改革从2008年开始把整个审批权和中后台放在总行，从2008年到现在看贷款和存款在事业部增长并不是很明显，弱于我们其他领域的贷款业务增长，为什么？董事长董文标：事业部不是存贷款的概念而是金融整合的概念，我给你举个例子，民生银行同农业部独家签订协议，开始打造远洋捕捞的产业链，这是农业部成立以来第一次跟商业银行签订协议。因为中国渔民原来打鱼都是在近海，原因在于船不行，都是近海的小船，跑不远，必须回来进行补给。所以我们打造远洋捕捞船。我们是考虑这个船前期的采购，采购的资金民生银行包了，船造出来以后打渔，拉回来以后销售和进入国际物流链的销售，比如渔港的改造都是民生银行和当地政府合作的。事业部主要是靠智慧来赚钱的，而不是靠存贷款，比如说我们跟青岛商量连续几年发行基金，一年50亿的渔产品海产品的专项基金，落地到当地分行。我们一家分行做了460条船的融资，实现的大部分都是中间业务收入。所以事业部主要是搞金融整合，就像刚才毛行长讲的通过这种解决方案来动用社会资金来解决社会问题，而不依赖存贷款，从节约的角度解决问题，事业部都是这样的概念。所以说事业部非常强大，像能源事业部，在中国能源主要是煤炭，因为我们是全产业链运行和生产的。开采证都是在我手里面，所以说我没有风险。问：我看事业部提出的行业周期性比小微企业强的多，会不会成为一个常态，把周期性很强的行业以事业部的方式来做，都是按照这种自有资金投入很少的方式来做，就是跟现在像券商投行一样。董事长董文标：事业部就是专业化，只做一件事情。比如说做能源，实际上民生银行能源事业部只做煤炭，我们不做电，也不做石油，另外也不做太阳能，你看民生银行的能源部一分钱的太阳能贷款都没有做过。问：请问公司能否介绍各事业部的中间收入情况，我们作为股东特别希望看到这些指标。董事长董文标：现在我们这几大事业部主要收入贡献来自于中间业务收入，大的企业将来存贷款利差就是零利差，而事业部业务是靠金融整合，通过金融服务来应对。我觉得我们从2007年搞这个改革就是为了迎接利率市场化的挑战。问：如果向巴菲特推荐民生银行股票您会怎么说？董事长董文标：实事求是讲，国外投资者在中国赚了不少银行的钱。巴菲特的投资理念就是选最好的行业，选择最好的企业，然后一直持有，我们如果都是今天买明天卖，这肯定赔，所以要坚持长期投资。对民生银行要增强信心做长期投资。我们有很好的制度，真要做长期投资在民生银行没有赔钱的。因为分行转型再加上强大的科技系统，未来都是可期待的，因为这个系统我们是集中3800多人花了6年的时间。坦率讲这个系统在中国绝对是一流的。以客户为中心就是这个理念，一旦客户使用过民生银行的服务，民生银行就把记录输入信息数据库，并且进行全面分析。比如今天给民生银行做一笔业务，数据马上进入系统，如果做第二次，第三次就完全分类处理了，所以民生银行能做到批量化处理，这样成本会大幅度下降。前一段时间我和洪行长找了很多分行长进行为期一周的座谈，我们讨论的就是分行转型，做强分行，做大支行，我把发动机放到分行，原来传统银行发动机都是在支行，支行牌子小团队少，素质跟不上，信息不匹配。中国银行业的业务是自下而上的，都是从客户经理发起，所以业务开展很辛苦，并且传导链条很长。现在民生银行这次做强分行，做大支行改革完全是颠覆过来，是自上而下的。首先规划，有一批强大的规划团队；规划完以后有一批金融工程师搞销售设计和方案；第三个是分行有一个强大的销售团队，支行将来变成售后服务团队，第四个就是模块化处理。从规划到方案设计，到销售到最后的售后服务，完全是标准化。民生银行将来就是要做到有规划、有方案。所以说流程是自上而下的，这样链条大幅度的缩短，然后销售主要放到分行。我现在把发动机搬到分行，所有的销售都是分行发起的，都是通过规划的区域特色，确定弱经济周期和我们自己认为比较好的项目去做的。做强分行实际上就是做大民生银行的根系，民生银行庞大的根系是什么？就是小商户、小微企业。将来贷款是在100万到150万这个区间。第二个是自然人，小区，分行做两小，小微金融和小区金融。像北京均价三万块钱以上这种小区，三百个家庭以上的6700个小区做小区金融。通过无条件授信，在一个小区里面分ABC三类，分完以后无条件授信，授80万，50万，30万，通过无条件授信拉动个人金融资产增长。所以说将来分行转型将紧紧围绕两小，小微金融和小区金融。然后通过我们标准化、模块化和批量化处理，中国经济未来十年没有问题的，民生银行可以抓住这个机遇，打造出自己的核心竞争力。董事长董文标：民生银行是公众公司，我们将加大网上路演的频率，让公司更透明，让投资人更放心。免责声明：本文刊载的信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。上海证券交易所力求本文刊载的信息准确可靠，但对这些信息的准确性或完整性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发或可能引发的损失承担任何责任。同时转发到我的首页发布分享到：新浪微博QQ空间豆瓣人人FacebookTwitter更多...