“拍拍贷”这个网站是怎么实现 P2P 借贷、放贷的？
关于拍拍贷~
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对小额贷款有兴趣，我在2009年初曾了解过拍拍贷[1]。 外国同类 英国的“Zopa”，美国的Prosper。 网站定位 创始人顾少丰对拍拍贷的想法是：提倡的不是陌生人之间的借款，更鼓励朋友之间借贷的规范化，“或者先交朋友”。 操作模式 在这个网站上，任何人通过简单的注册就能成为会员，并拥有一个自己的“账户”。如果想要借钱，则需要填写详细的个人资料和单位资料，然后在网站的借款列表中发布你想借多少钱，用来干什么，利率是多少，什么时候还。
然后，愿意投资的人开始竞拍，他们此前已通过网上银行将资金转入自己在这里的账户。有没有人参与竞拍，有多少人参与，不仅决定了你能否借到钱，而且决定了最后的利率。
投标结束之后，网站的工作人员会对借款进行审核，一旦审核通过，款项即可转入借入者的账户。每当一笔借款投满90%，网站的审核小组会查看借钱者有没有完整的身份信息、收入、劳动合同和工资流水证明。网上的信息有时也能发挥作用——“如果能证明
你的良好信用，前面那些就算不完整，也是可以考虑的。之前有个用户，是个很有名的博主，博客写了好几年，我们就让他直接通过了审核。”顾少丰告诉记者。网站会即时公布逾期未还款人的“黑名单”。业务特点拍拍贷2009年的用户中近两成是淘宝卖家，他们注明的目的多是“短期周转”，提供的利率往往高达20%以上。拍拍贷2009年借款成功率不到20%，当时每天审核的借款不超过十笔，坏账率不到1%。拍拍贷只对用户收取1%的银行转账费用，网站的盈利模式并不清晰。当时相关法律法规尚不完善，但外界对该类网站的合规性存疑，似有非法集资之嫌。（大家记得孙大午不……）[1]《在陌生的熟人社会里借钱——网上互助信贷的故事》-----------谢谢 @raymond wang 的补充，内容如下： 最近银监会办公厅专门发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》，就是针对所谓的P2P贷款平台的，其中提示了包括非
法集资的七种风险。不过个人了解，拍拍贷是所有P2P贷款平台中最保守的，几乎是唯一坚持P2P原始模式的：借贷双方发布信息，自主成交，网站仅充当平
台，没有线下审贷环节，不对单笔贷款提供担保。佣金的问题，根据拍拍贷自己提供的数据，月成交额1000万左右，大部分成交的利率区间在16%-20%。除去向客户收取的账户管理费和充值手续费等成本，其利润来自于成交服务费，对6个月或以下的借贷收取2%，6-12个月的收取4%。
从概念上来讲，拍拍贷是一个平台，他在资金的持有者和资金的使用者之间架设了一道桥梁。例如我手上有1W元闲置资金，现在银行负利率，我不想存在银行，但是身边亲朋好友没有一个需要钱的；你我相隔万里，但你十分需要5W来帮助你度过生意上的难关，但你身边的亲朋好友一个个比你还惨……。这时候拍拍贷就能帮助你了，你在拍拍贷上发布贷款申请，包括我在内的广大网民就可以看到，于是有5个人各出1W给你，你就轻松地借到了钱。不过我认为拍拍贷手头上经常会有大笔的资金，说不定会涉及到非法融资。这毕竟是一种新模式，法律法规还不健全。
自利则生,利他则久。自利是人的本性，自利则生；没有自利，人就失去了生存的基本驱动力。同时，利他也是人性的一部分，利他则久；没有利他，人生和事业就会失去平衡并最终导致失败。拍拍贷站在借出者和借入者之间。原本可以做一个不用承担任何风险的纯粹的平台。只需要把借入者的情况如实的公布给借出者，借或者不借，借多或者借少，应该完全由借出者按出资比例或者权重自行决定。平台可收取相应的平台服务费。但是，拍拍贷没有这么做，而是完全陷入了纯粹自利的怪圈之中。对待借出者他要收取认证费用、充值费用、提现费用、长时间大量的占压投标资金。打着100%本金保障的幌子。打着分散投资可控制风险的幌子。其实，没有安全保障的投资，分散和不分散结果是一样的。让投资者分散投资，只是让你易进，难出而已。大量使用忽悠和欺骗的手法，通过媒体，进行洗脑。煞有介事的拿跑路贷说事，全然不顾自己每年生产四百多个老赖的事实。当然，更不敢公布每年老赖一共卷走了多少资金，因为，这个数据公布后，只会证明自己就是跑路贷。对待借入者，态度友好，尽可能满足他们借款的要求。毕竟，审核手续费要从他们头上扣，为了挣上这笔钱，放水，放宽审核标准。以至于造成了许多坏账。但是，一旦借入者逾期，情况就发生了根本性的改变，高额的，千分之六的催讨费用从此套在了逾期者的脖子上了。这原本是一个精妙的设计。成交量放大了，可以大量收取认证费用、充值费用、审核手续费用、长时间大量的占压投标资金。成交量萎缩了，也不怕，加大催讨力度，收取一些高额的催讨费用。旱涝保收，丰年灾年都饿不死。拍拍贷做了两个绳套，一端套住了借出者，另一端套住了借入者，自己牢牢的牵住了绳子，也就牢牢的牵住了利益。但是，由于这个设计过于自利，而没有任何利他的成分在其中，也就难逃覆灭的命运。投资者终于看明白了虚假收益数据后面的实质，血淋淋的坏账让他们明白了，真金白银投进来后，并不是在投资，只是在网游，甚至连本都保不住。他们加快了撤资的步伐。扯紧了绳子的一端。逾期者在享用完不还钱的快乐后，面对的是高额的，甚至是数倍于本金的催讨费用，从此，也就坚定了不还钱的决心。扯紧了绳子的另一端。面对逐渐增多的撤资人群和大量难以回收的坏账，收入枯竭的日子即将来临。尴尬其中的拍拍贷，这时才发现原来绳子中间还有一个套，自己的脑袋就在绳套中间。精心设计的自利模式，只是一个自杀的绞索套而已。
拍拍贷充当为有资金闲余的人（投资人）和有资金需求的人（借款人）提供一个中间的服务平台，对投资人的服务：对借款人进行风险审核，降低投资人的风险；对借款人的服务：通过平台帮助借款人募集资金；平台的盈利模式：收取中间的服务费；业务流程：借款人通过线上提供个人或企业资料向拍拍贷提出借款需求，拍拍贷对借款人的资料进行风险审核，当借款人满足借款条件，平台将在线上发布一个借款需求，这时，投资人可以看见借款项目的一定资料，投资人可以根据自己的个人喜好对借款项目进行投资，当借款项目募集满时拍拍贷将进行复审，确保信息无误，将募集的资金一次划转到借款人的线上账户，借款人可以申请提现，项目到期后借款人按时通过线上还款即可。现在业界对拍拍贷商业模式的看法褒贬不一，拍拍贷没有保障，普遍的投资者不能接受，这也是拍拍贷自2007年创建到目前成交量远比不上创建1年的平台，但在一定程度上，拍拍贷这些年之所以坚持下来，就是因为不采用不给投资人保障的模式，大大的降低了初期平台的运营成本。我个人认为这种商业模式是最为理想的商业模式，但是往往越是理想的东西，就越需要面对各种现实的困难和挑战。网贷投资理财打黑QQ群：投资人的圈子，感兴趣，可以申请加入
楼上对p2p的原理有介绍，我说说拍拍贷用户积累和风险评估方式吧：1. 拍拍贷先从熟人开始，邀请熟人在平台注册借款、还款2. 拍拍贷为了风控最早也走过线下审核借款人的模式，但发现效率不高，就转向纯线上的风控模型探索，重心放在研究反欺诈和信用评估系统3. 借款人借款规模在3000元以上的个人消费贷款占很大的比重，平均期限为6个月，小额借贷也更容易吸引用户4. 纯线上运营的模式为拍拍贷节省大量成本，做到盈亏平衡，并获得风险投资青睐。风险投资的进入加强了用户体验和品牌效应，从而使用户和总投资额得以快速增加
图片说明问题，前方多图预警。未经授权不得转载。
楼上好有才啊，不过貌似没有这么可怕，我11年就注册拍拍贷了，投资经历还算可以，也碰上不少赖账的，但是个人感觉比存银行利息好多了
1楼正解，如果您是敦煌网，ebay，aliexpress，最好是淘宝网的实力卖家，贷款三五万还是可以的。
可以将拍拍贷理解为淘宝一样的平台。借款方，放贷方相当与卖家和买家
二楼"匿名用户"肯定是在拍拍贷上瞎投资，没赚到钱的失败投资客。任何市场都是有赚有赔，而且往往是赔钱的不停抱怨，赚钱的在闷声发财。
支持 ，赔钱的不停抱怨，赚钱的在闷声发财
它就是简单纯粹得对贷款人申请需要一些信息，审核后根据不同风险程度确定利率放在网上，然后投资者自由投资，亏了就亏了，不过满足一定条件下，平台会提供本金保障。
正规的P2P平台都是为借款人和投资人搭建一个平台，类似中介的性质，平台本身不接触资金，不设资金池。
拍拍贷是一个纯网上Ｐ２Ｐ借贷平台，发展８年值得尊重。
拍拍贷做得挺早的。借钱的人在平台上发布一个借钱的信息来向投资者筹钱，投资者给借款人投资从而可以获取一定的收益，平台从而从中收取中介费用。
拍拍贷是中国第一家P2P平台，是目前纯线上的P2P平台，只是不对逾期或坏账的借款进行垫付，用户口碑不怎么好，当然也有很多优点，例如一点比较明显的就是自检的数据风控模型，其他方面暂不做平台，自己去76676看。想贷款—找拍拍贷！
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拍拍贷普通借款标贷款条件：持中国居民身份证的中国大陆公民，21~55周岁，手机绑定，有收入来源。拍拍贷怎么贷款的？拍拍贷贷款怎么样
P2P模式再争辩：拍拍贷力挺“纯线上”
09:20 来源：东方早报
在监管层开展大规模调研、研究规范P2P贷款（人人贷）之际，有关P2P发展模式的讨论也日渐增多。 线上还是线下？纯平台还是介入提供资金保障？10月21日“江南愤青”发表的博文直指，纯线上、纯平台模式运营的拍拍贷在狼群环伺的浮躁年代里，有多少概率生存，还需要打一个问号。
对此，10月23日晚，拍拍贷CEO张俊在发给全体员工的内部邮件……
近日市场传闻阿里和腾讯相继投资P2P公司，包括阿里金融以3500万美元战略投资P2P平台拍拍贷，腾讯与人人贷洽谈并购。腾讯科技致电拍拍贷CEO张俊，张俊证实已有不少机构和投资人来洽谈，不过，对于阿里是否已战略投资拍拍贷一事，张俊并未多谈。人人贷CEO李欣贺则表示在外地出差，暂时不表态。腾讯和阿里则未表态。　　腾讯科技截获拍拍贷一封公司邮件，张俊在邮件中证实，不少全球知名的VC机构和互联网及金融圈的巨头正在与其接触，已有投资方许诺上千万美元的投资。　　阿里金融集团CEO彭蕾曾表示，阿里金融……
摘要：拍拍贷CEO张俊近日在接受 《每日经济新闻》记者采访时，否认阿里收购拍拍贷，并表示春节后会公布具体的融资方案。张俊同时也明确表示，投资方为外资PE。
此前不断与阿里传出“绯闻”的拍拍贷终于开口回应。
拍拍贷CEO张俊近日在接受 《每日经济新闻》记者采访时，否认阿里收购拍拍贷，并表示春节后会公布具体的融资方案。张俊同时也明确表示，投资方为外资PE。
拍拍贷一直坚持的纯线上无担保模式在P2P行业内独树一帜，不过，这种模式也一直存在争论。另外，记者从拍拍贷获悉，;…
最近，有人问我拍拍贷的一些问题，重点向我了解拍拍贷官网怎么样?拍拍贷官网可靠吗?拍拍贷官网安全吗?这样的问题。下面我们就来了解一下拍拍贷吧。 拍拍贷官网()成立于2007年6月，公司全称为"上海拍拍贷金融信息服务有限公司"，总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家P2P（个人对个人）网络信用借贷平台。拍拍贷同时也是第一家由工商部门特批，获得"金融信息服务"资质，从而得到政府认可的互联网金融平台。 说了这么多拍拍贷官网怎么样……
上周五(7月19日)晚间，人民银行宣布于7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，改由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。也就是说，今后需要向银行借贷的企业和个人，在寻求商业银行的信贷支持时，其贷款利率的确定可以和银行讨价还价。业内分析人士纷纷表示此举是中国推进金融改革的重要信号，是利率市场化迈出的关键一步。　　贷款利率下限取消是趋势的必然　　在中国经济显现放缓迹象的背景……
成立于2007年8月的网贷平台拍拍贷，是中国首家P2P的小额无担保贷款平台。从2008年至今，他们在网上曝光过数百人的个人信息，目的只有一个：催收贷款。网络贷款平台“拍拍贷”公布逾期者的信息中包括姓名、电话、身份证号、家庭住址、个人照片、家庭照片、个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息。对此有律师表示，这种做法侵犯了个人隐私。拍拍贷方面表示，对于逾期还款人他们只能通过这种方式给予压力，如果能将这些借款人的信息接入央行征信系统，他们就不用公布了。……
小额贷款公司作为银行的补充，在贷款行业起到了重要的作用，各地区的小贷公司已经给全国各地的借款人带来了很多方便，拿杭州的王先生来说，找了好几家银行办不了贷款，在小贷公司却轻松获贷。很多杭州的朋友咨询，在杭州的小贷公司办理个人贷款怎么样，其实在小贷公司办理贷款拥有很多银行没有的优势。首先，在杭州的小贷公司申请个人贷款，比银行申请更方便快捷，只要资料准备齐全，在小贷公司办个人贷款至少比银行办贷款的时间要减少一半左右。其次，正规的小贷公司办个人贷款都基本上不会出差错，需要的资料、办理流程等都有专业人士指……
混沌生长的P2P行业，如今巨鸟入局，菜鸟横飞。哪家立志做百年老店，哪家在钢丝上过河，商业模式决定了平台未来出路。尽管参与者如云，实际大同小异。观察跻身行业前列的数家平台，足以窥得全豹。理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网。富二贷等8家典型公司为样本，为你揭开P2P平台最神秘的面纱。P2P平台打破金融原有的空间与时间，却藏匿着信息极度不透明的巨大风险。为此，理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖……
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