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主题词:车贷业务 车贷抵押贷款 信用卡
深圳车贷分期付款需要给4S店返佣普遍达到6%
中投顾问提示:目前深圳市面上,银行客户经理开拓车贷分期付款业务需要给到的4S店返佣普遍达到6‰,最高的甚至达到12‰,加上客户经理人力等成本,开拓信用卡分期车贷的成本高于上级分支机构给以的绩效奖励。
  目前深圳市面上,银行客户经理开拓车贷分期付款业务需要给到的4S店返佣普遍达到6&,最高的甚至达到12&,加上客户经理人力等成本,开拓信用卡分期车贷的成本高于上级分支机构给以的绩效奖励。
  竞争激烈的车贷市场
  一度被各家银行发力的车贷业务正遭遇部分银行基层冷处理。据悉,车贷在银行内部主要包括两大业务,一种是传统的车贷抵押贷款,另一种则是过去几年刚刚兴起的信用卡分期贷款。一家国有银行广东省分行个贷部负责人对南都记者表示,由于传统车贷抵押业务,需要经销商提供担保,还需引入担保公司,手续麻烦,审批周期长,各家银行早就不做了。而相比较之下,信用卡分期贷款尽管手续费相对于传统车贷费用高一些,但相对灵活,随着各大银行陆续推出更加优惠的信用卡分期买车业务,将逐步取代传统的车贷业务,是目前市场上主流的车贷方式。?????
  南都记者昨日走访市面多家银行看到,目前各家银行采取信用卡分期贷款普遍采取免息但收取手续费的方式。工农中建交五大行以及招商银行目前一年期手续费约为贷款金额的3.9%-5.5%,而最长三年期约为10%-14.5%。此外,针对在和不同汽车商合作中,厂商为了促销或进行一定的利息补贴。
  &对于银行来说,这本来是一项收入不错的业务,但如今市场潜规则,银行的利润已经趋薄,部分银行甚至出现亏本。&广州一家股份制银行个贷部人士谈起车贷业务时如此表示。他口中的&潜规则&指的便是银行客户经理需要给到的4S店回佣。前述深圳国有银行一级支行相关人士对南都记者透露,客户经理给4S店回扣多少,视乎各个支行的议价能力。据其了解,其所在的深圳某区,目前最低的为2&,普遍为6&,而最高甚至已经达到12&。而目前回佣多少已经在市面上形成价格战,甚至同一家银行不同支行,为了抢夺与4S店的合作,已经在内部打起价格战。
  事实上,回佣的多少已经成为4S店选择哪家银行进行合作的主要标准。佛山一家4S经销商告诉南都记者,选择合作银行,主要看的便是银行可以给到4S点多高的返利。
  回佣侵蚀银行绩效奖励
  上述4S店经销商告诉南都记者,银行是最早开始开展车贷服务的市场主体,不过随后各家品牌厂商都建立起了自己的金融服务公司,经销商会把大部分业务留给厂商系金融消费公司,目前厂商按揭贷款业务占到总体业务的80%以上。因此尽管汽车按揭市场总体呈现增量,但是给到银行的竞争却日渐激烈。
  正是在这种情况下,各家银行只得以更高的回佣,以求进入4S店的业务渠道。而对于银行而言,给予的返佣加大了银行在车贷业务上的营销成本,而对于部分基层支行而言,营销成本已经超过了车贷业务为基层支行带来的绩效贡献。
  前述深圳国有银行一级支行相关人士向南都记者算了一笔账,以目前某银行一年期车贷手续费4%计算,要做足2500万的业务,银行可以获得100万元的中间业务收入,假设该部分业务为增量业务,则以一级支行通过多重绩效考核可以拿到上级分行23万元左右的绩效奖励。而以6&的回佣计算,需要给到4S店回佣15万元。&在此之前银行的外勤客户基本上只做车贷业务,加上人工成本,银行实际上在做亏本生意。&该相关负责人对南都记者透露,其所在的分支机构下半年开始已经选择实际性暂停该业务。
  广东已发起行业自律
  &在银行竞争充分的区域,车贷业务确实竞争已经白热化,行业潜规则下,银行成本很高,部分银行确实在退出。&有国有银行个贷部负责人向南都记者透露,事实上,有关部门已经注意到车贷市场的潜规则对行业发展造成竞争问题,并希望通过行业自律方式来解决该问题。
  南都记者获悉,不久前,广东银行业公会就曾专门针对车贷回佣问题向会员单位发出一份有关车贷的公约。南都记者从业内获得上述公约显示,目前银行向经销商提供的佣金包括银行及其从业人员以支付现金、提供实物或提供劳务等方式作为对价获取汽车经销商汽车按揭贷款业务的行为,其中就包括以现金、转账或购物卡(券)、储值卡(券)等形式向汽车经销商或其从业人员支付佣金的行为。
  &这种情况实际上在二手房贷款市场刚刚兴起时也出现过,后来亦通过公约的方式解决了。&上述个贷部负责人表示。不过也有市场人士认为,回佣潜规则是市场竞争的结果,公约很难实际性解决问题,回佣方式只会通过更加隐蔽的方式收取。
来源:东方财富网_产业经济&&
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南阳车贷网介绍购车分期付款的相关知识
是当前汽车市场的热点,与以前相比有三个显著的特点。
参与分期付款的车型品牌越来越多。今年早些时候,除了奥拓、云雀,消费者很难通过分期付款买到别的品牌,到八月份,亚运村和北方两大汽车交易市场的推出相关活动,京城可分期付款购买的汽车品牌多达十种以上。九月份,又有商家推出桑塔纳、捷达和标致的分期付款业务,至此,长安、昌河、松花江、汉江、骅骝、奥拓、云雀、夏利、切诺基、富康、捷达、桑塔纳、标致等品牌的分期付款均有商家在做。
付款期限加长,选择余地大。前一段时间商家推出的分期付款售车活动,一般都要求余款在二年内付清。现在,部分商家把付款期限扩展到40个月,每月的付款额大大减少,月付只有几百元,对消费者更具吸引力。同时,首付也适当降低,兵工汽贸的长安车首付车款只需3000元,用一部中档彩电的钱就可把车开回家。
商家的热情很高。在当前车迷的市场环境中,分期付款被很多商家看作是抢占市场份额的有效手段。亚运村市场的&分期付款购国产服务月&和北方市场的&世纪潮汽车分期付款优惠销售月&都选择在八月底~九月底举办,真可谓&不谋而合&。
2006年从韩国留学回到南京,26岁的周晶回到了母校任教,偶有一次被同事拉去学车,几个月后刚学会开车的周晶对开车上了瘾,但刚工作不到一年根本没有那么多钱来&消费&车。&我算是第一批享受汽车信贷的车主,买了一辆比较经济的能享受信贷的奥拓小车。当时能通过分期付款方式购车的人,总能享受到周围人惊奇的目光。原本很正常的事,当时要办成已经非同一般,不仅考察买车人的经济状况,还非常考验当事人的耐心。那辆车的信贷足足等了半个多月。&周晶回忆说,2006年的时候汽车信贷还很严格,经销商也没有以往那份&热心&了,自己只好按照程序一步步慢慢办。&当时买车贷款需要身份证、户口本、收入证明、房产证明、住房证明等差不多六个证明。需要经过经销商、银行、保险公司多部门,在国外几个小时就办好的业务,在国内至少需要几天甚至更长时间。而在3年后,事业小有起色,且正打算结婚的周晶和男朋友打算换一辆新车作为结婚的纪念,但为了办婚事买房办酒已经掏空了他们的家底,周晶再一次打起了分期付款买车的念头,和男友商量一通可行性后决定买车,&两个人像疯子一样激动得很。先是天天上网查信息,筛选银行的合作品牌。我们俩家底本来就不厚实,所以只能看十万左右的了,首付4万,其余分期还款,两年还清,一个月还2500元左右,在我们的承受范围之内,所以就去看车了。&即将新婚的周晶在记者的面前毫不掩饰自己内心而发的幸福感。查好信息,周晶就和男朋友开始出入各个4S店。北京现代、东风标致、东风雪铁龙、广州本田、一汽大众、长安铃木、上海大众斯柯达,甚至高端品牌沃尔沃都看了个遍,不少车型还有12期和18期零手续费、零利息活动。&我们在两款车晶锐和雪铁龙C2 1.6L间徘徊。因为他们手续费有优惠,可以节省好几千。最后考虑到每月还款情况,老公决定买18期零手续费的雪铁龙C2 1.6L。周晶两次贷款买车的经历让她对分期付款买车的几种方式哪种实惠以及各自的利弊已经了如指掌。
银行车贷执行利率高但还款压力相对较小理财周报记者了解到,目前多家银行都提供汽车贷款,不过,由于汽车贷款风险较大,一般银行都会执行基准贷款利率或是对利率进行上浮。负责汽车贷款业务的深发展银行的工作人员告诉记者,市民只要是购买轿车、家庭用车,都可以申请汽车贷款。不过,要求贷款人必须是公务员、大学老师或者500强企业正式职工等。一般可以贷到七成,最高可以贷到150万元。期限最长5年。&因为汽车贷款风险比较大,而且只需要用新车做抵押,而汽车又在不断贬值,所以对利率,我们只能执行基准利率或是适当上浮。&深发展银行汽车贷款业务部门的工作人员对理财周报记者解释,根据人民银行公布的贷款利率,1-3年的基准利率为7.56%,3-5年的基准利率为7.74%。银行会根据客户的不同情况决定上浮多少利率。此外,银行车贷还有一些跟经销商或厂商合作项目,可由这些合作商贴息,不过这些汽车一般都是高档车。例如,有些厂商对指定车型可进行一年期的无息贷款,贷款利息由车厂或经销商支付。购车人需要首付50%资金,一年后只要将剩余本金全部还完即可。假设一年后客户资金紧张,那么只要再付15%的车资,可以再申请一年的贷款展期,不过这一年的展期需要支付利息,每月偿还。指定车型免息免手续费但还贷压力大一些银行对*客户推出了免息、免手续费购车服务,不过,能享受这些优惠的一般要是持有*的老客户,且须是指定车型。&招商银行的&车购易&用起来相对来说方便,审批很快,不用等那么久。&周晶认为用*买车最大的方便之处在于不用像传统的贷款那样提供户口证明、房产证明、收入证明、结婚证明等等这些资料。*分期付款购车无须办理抵押,也不需要购买车贷险或者附加担保公司的反担保。购车者与车商谈好价钱之后,填写分期付款申请表即可办理。由于免去了抵押、担保等手续,分期购车也无须一次性购买几年的各种保险。
不过,分期付款的最高额度会与*的透支额度挂钩。例如,大部分*分期购车,最高额度即为*透支额度的四倍。但其分期额度与消费额度分开,分期购车之后,消费额度不被占用,仍可正常使用。&算上30%的最低首付,这已经足以覆盖从5万元到20多万元的各种车型。&招行的客服人员解释,此前,市场预期《汽车行业调整振兴规划》出台之后,汽车贷款利率将从目前的超过10%下调至6%。据招行工作人员介绍,目前只要是持招行*3个月以上、还款记录良好、信用额度在5000元以上的客户都有可能参加*购车分期付款业务,如果是新办*客户,也可以申请这项功能,&不过,对新申请开卡的客户,一般要是公务员、老师、医生、律师、会计师、500强企业职员等,才能有资格申请这项功能。&据透露,招行还和广本全车系进行合作,进行分期付款,不过一年期需要一次性支付3.5%的手续费,二年期需要支付7%手续费。
与传统的银行车贷相比,*可以更为便捷,但作为代价付出的是还款时间缩短、还款压力增大。因为相对于传统的贷款来说,*分期购车的期限最多只有两年,而车贷一般三年,最长可以达到五年,从而大大减轻了购车者的月供压力。以一辆10万元的车子为例,三成首付,24期(2年)分期付款,则每期要还近3000元,加上一两千元的养车费用,就要四五千元。
此外,汽车金融公司也是成为填补车贷空缺的另一种分期付款方式。汽车金融公司与贷款公司和银行不同,对贷款者的申核是汽车金融公司进行的,贷款者交了首付款以外,就是月供和利息,没有其它费用,但各汽车金融公司情况各异,利率也和银行不一样,比如大众金融3年期利率是6.88%。与银行优惠贷款利率相比,贵出不少。
编辑本段形式汽车行业的分期付款形式多种多样,主要有三种:
(1)银行消费贷款方式;
(2)汽车厂家金融公司贷款方式;
(3)融资租赁方式,目前市场上主要是&开元汽车&品牌连锁机构在经营。
二手车分期付款目前大多数销售商针对消费者的不同需求展开了信贷消费的一条龙服务,将繁琐的贷款购车手续变的简单快捷。从车辆的选定、收费、办理银行卡、保险、银行签字到办理泊车位证明、移动证、验车上牌全有专业销售人员来做,您只需提交所需资料即可。
买二手车的贷款政策一般而言,首付款是从车辆销售价格的20%起付,贷款期限不高于三年。对于贷款人必备条件、所需资料和贷款流程等操作流程基本等同于新车贷款。申请二手车贷款必须具备北京市户口,身份证和固定住房,这是先决条件,第二就是年龄的要求,一般是在20到60岁的公民,而且您必须具有稳定的职业和稳定收入,以此确保按期偿还车款本息的能力。
办理二手车分期付款需要提供三类资料和证明:购车本人的身份证、户口本、居住证明和收入或者劳资证明;贷款购车人与其配偶的关系证明;两张一寸近照。

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