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余额宝是怎么赚钱的
黑龙江日报综合消息2013年以来，互联网金融严重冲击了传统银行业。在利率市场化加速推进下，各种互联网版本的类“余额宝”涌现，加速各家银行“ 存款大搬家”。我们以余额宝为样本，来看一下这个规模突破2500亿元，客户数超过4900万户，已成长为史上最大规模的公募产品的余额宝如何赚钱？6.398%的高收益能否维系？而资金规模的扩大，是否会带来潜在风险？
揭秘一：十几倍利差从何而来？
银行活期存款年化收益率0.35%，即使上浮10%也才0.385%，还不及CPI一个零头。但这堆零钱放在余额宝里，年化收益率可以涨至6%，十几倍利差从何而来？从天弘增利宝披露的2013年第四季度报告中，我们可以发现余额宝盈利方法。
报告披露的基金资产组合情况显示，银行存款和结算备付金占到的投资比例高达92.21%，高于2013年第三季度的数据84.52%。
这意味着，在2013年第四季度，余额宝将超过90%的资产投向银行协议存款。这些从数以万计的散户手中收集的活期存款转了一圈后又成为了银行存款，只是存款的收益率从此前的活期收益率，变成了年化率5%以上的高息机构协议存款了。记者了解到，到年底流动性紧张时，协议存款利率能高到7%、8%左右。
揭秘二：银行“割肉”多少？
余额宝这种看似“化零为整”的存款方式，让银行收益大大让渡出来。简单计算一下就能发现，余额宝收益中绝大部分来自对银行协议存款的投资。
余额宝规模目前已超过2500亿元，当然这是逐步增长起来的，即使按规模中位数1250亿元，以5%平均年化收益率来计算，8个月时间余额宝已经为投资者贡献出42亿元收益额。
当然余额宝收益并不光42亿元，基金管理费、销售服务费和托管费必须从基金资产扣除，三项费用分别为0.3%、0.25%和0.08%，千分之六的收益也有5亿元之多。以1250亿元作为余额宝投资总额，如果90%投向银行协议贷款，就有1125亿元。这1125亿元存8个月活期存款，利息2.9亿元。被余额宝化零为整之后，按照5.6%收益率，银行要付出42.2亿元。
新闻链接：余额宝
第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。余额宝客服TLE是日正式上线，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
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余额宝最近可是大热话题，横空出世不到半年，资金金额竟然突破了1000亿！究竟余额宝背后有何秘密？它是如何赚钱的？就让小动画《余额宝背后的秘密》来为您揭秘吧！本动画由VSVZ动画制作中心倾情提供！
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&&& &&正文
<h1 id="artibodyTitle" pid="31" tid="1" did="" fid="理财之路怎么走：明年买啥股票稳赚钱
　　2014 年是理财市场冷暖交替的一年，楼市冷了，股市热了；汇率升了，利率降了；互联网金融火了，实体经济蔫了……2015年，我们又该如何抓住快速变化的理财时尚，获得属于自己的收益呢？
　　如今的理财市场越来越像时尚界，产品的流行速度越来越快，这一点在2014 年体现得尤为突出。
　　年初，余额宝风光无限，年化收益率直逼7%，规模也急剧膨胀，成为了世界上最大的一只货币基金。受余额宝的影响，各种宝类产品蜂拥而上，成为了理财菜鸟们的首选投资工具。然而，随着银行间资金紧张状况的改善，余额宝的收益率大幅回落到4%左右，9 月底的规模比6 月底还减少了一些。如今，人们只是把余额宝当成现金管理的工具，指望余额宝发财的人越来越少了。
　　过去的4 年，最不流行的理财方式是炒股。的确，A 股市场已经4 年没有出现像样的行情了，哪怕是2014 年上半年，股市依然没有任何起色，上证指数总是在2000 点附近徘徊。然而进入下半年，受无风险收益率降低的影响，部分资金进入股市，使得股市出现了难得的上涨行情。在央行降息等利好政策的刺激下，上证指数冲破了2600 点，成交量也创出了历史新高，牛市特征初步得到显现。
　　与股市趋热相对应的是楼市渐冷。过去10 多年，楼市风光无限，收益率无人能敌。可在限购、限贷等政策的打压下，楼市终于停下了上涨的脚步，只涨不跌的神话被打破了。尽管此后全国多数地区取消了限购，央行也对改善型购房贷款进行了松绑，但对房地产市场复苏的影响并不显著，特别是三、四线城市的楼市，仍面临着巨大的去库存压力。
　　在国际市场上，美元再度成为强势货币，对日元、欧元等非美货币大幅度升值。受美元走强影响，国际上大宗商品价格暴跌，短短几个月时间，石油价格就下跌了30%；黄金更是跌破了1200 美元/盎司，直逼1100 美元/盎司大关。在人们看好人民币兑美元将步入“5”时代的时候，人民币又出人意料地贬值近5%，此后虽有所回升，但仍没有收复全部失地。面对风格变换越来越快的理财市场，2015 年我们应该采取怎样的理财策略，才能把握住流行的趋势呢？
　　关注一：利率
　　11 月21 日，央行突然宣布降息，同时放宽了银行存款利率的幅度范围，由原来的1.1 倍上调到1.2 倍，利率市场化的进程又向前进了一步。以前，我们去银行存钱，是不需要比较的，无论大小银行，利率水平完全一样。后来，利率管制放松了一些，大小银行之间的利率有了一定的差别，但差距非常小，还不足以引起存款搬家。现在，情况不同了，仅1 年期存款利率最高、最低就相差了0.3%，这是一个不能忽视的差距。因此，未来在选择银行储蓄的时候，我们或许要货比三家了。
　　随着利率水平的下调，银行理财产品的收益率也可能下调。事实上，在度过了去年下半年到今年春节前的“钱荒”后，市场上的资金供给相对充裕，资金价格快速回落，导致银行的理财产品收益率普遍降低。由于央行已经打开了降息通道，未来继续降息的可能性很大，因此在选择银行理财产品时，我们应该尽可能选择期限长一点的产品，以及时锁定收益。
　　在无风险收益率降低的过程中，债券的价格会上升，这也是今年债券基金表现上佳的重要原因。2015 年，债券基金依然是一个比较好的投资品种，但和2014 年相比，由于无风险收益率的下降空间变小，表现可能会逊色于今年，但仍不失为一种比较稳妥的投资。
　　对于改善型购房者来说，2015 年可能是一个不错的购房年份。受房贷利率下降、限贷政策调整等因素影响，以前无力进行改善型购房的人，如今重新具有了购房的能力和资格。在房产市场比较平稳的情况下，可以择机改善居住条件。
　　关注二：成长性
　　2014 年，中国的GDP 增幅明显降低，经济增长出现了放缓的迹象，这一趋势在未来的2015 年很可能会继续延续。在经济比较低迷的时候，投资机会也相应减少。但我们不必对此过于悲观，因为在经济下行周期，国家势必将加大改革的力度，靠改革红利带动经济增长。因此，我们还必须对中国经济的增长情况保持高度关注，一旦改革见成效，经济步入复苏周期，新的投资机会就会大量出现。如果不能抓住这些机会，我们可能又要多奋斗好几年。
　　2015 年，最值得关注的投资市场自然是股市，而股市中最值得关注的概念是成长。过去2 年，以创业板为代表的成长股，风光无限，走出了一波结构型牛市。在资金面并不是非常宽裕的背景下，大幅度炒高蓝筹股难度颇大，机会仍然会更多地出现在小盘成长股身上。在关注宏观经济成长情况的同时，我们更应该把眼光集中在那些能引领经济结构转型的成长股身上。
　　关注三：汇率
　　2014 年APEC 首脑会议之后，许多国家都放宽了对中国公民出境旅游、经商的签证限制，这不仅意味着中国护照的含金量提高了，也表明中国的国际化程度又提高了一步。
　　与以往只需关注国内的投资和消费相比，未来的理财则更需要具有全球化的眼光。据预测，2014 年出境游人数为1.15 亿人次，比2013 年增加17.5%，未来出境游的人数还会持续增长。而与出境游密切相关的自然是汇率，今年日元大幅度贬值，使得赴日旅游大热。在美元保持强势的情况下，去非美地区旅游必然能够在汇率上获得不错的优惠。
　　随着沪港通的启动，我们对外投资的渠道更多了；跨境电商的登陆，让海淘更加便利了。因此，我们更应注意汇率的变动，把握好汇率波动的机会，避免出现汇率方面的重大损失。
　　剧透明年互联网理财风往哪吹
　　2014 年互联网金融红透半边天。以“余额宝”为首的“宝宝”军团扬起便捷理财的风帆，而P2P 平台的数量早已破千，投资者遍布全国。
　　不过，随着各类“宝宝”产品收益率的降低，同时P2P 市场各种问题的暴露，互联网金融在2015 年又会朝哪个方向发展呢？对投资者来说，注重产品的附加功能，并且随机应变、优选投资标的才是上策。
　　收益降低“宝宝”也可作生活“助手”
　　2014 年年初，不少“宝”类产品的收益率都在6%以上，加上超便捷的申购方式，打动了一大批“潘俊崩聿谱宓男摹！耙欣聿撇范家5 万元起投，门槛太高了，而‘余额宝’、‘理财通’只要几百、几千元就能买。”不少“宝”粉表示，不用去银行柜面排队购买，只需电脑、手机下单操作的“零负担”体验也是钟爱“宝宝”的重要原因。
　　不过，“宝”类产品的收益水平无法长期保持高位却是不争的事实。根据好买基金网统计，当前“宝”类产品的7 日平均年化收益率为4.34%(11 月24 日统计)。在纳入统计的“宝”类产品中，易方达易理财、百赚利滚利、广发天天红表现居前，7 日年化收益率分别为5.42%、5.07%、4.96%；平安盈、佣金宝、银联天天富表现居后，7 日年化收益率分别为4.06%、3.66%、3.63%。由此可见，“宝”类产品已进入“4”时代，收益减少，对投资者的吸引力自然降低不少。
　　近期，央行的降息政策或将再次打击“宝宝”们的收益水平，估计未来较长时间，要货币基金再出现6%、甚至7%这样高收益率已经不太可能。
　　不过，“宝”类产品的作用其实并不只是收益。对投资者来说，能享受到各种额外的便捷服务才是关键。比如余额宝产品，你可以在兼顾投资的同时，很方便地进行购物消费，资金在需要时能实时付账。又比如汇添富的现金宝，可对40 家银行的进行跨行免费还款，最快1 秒实时到账，真是生活好助手。如果你突然发现手机余额不足，也可用现金宝充值，坐享折扣价。而中信的薪金煲产品，则颠覆了传统T+0 赎回的概念，支持基金份额快速变现。在ATM机或者柜台可取现，或进行线上、线下消费支付、转账等，单个账户当日50万元的限额可充分满足需求。
　　考虑到产品收益高低变化无常，我们建议大家在选购“宝”类产品时，更注重附加功能。找个贴心、能干又免费的理财“助手”岂不是很好？
　　P2P投资最重优选平台
　　P2P 的崛起让大家对理财收益有了更高的渴望，但投资P2P不能只看收益。
　　进入11 月以来，几乎每天都有P2P平台提现困难或跑路，而随着银行系、国资背景平台的加入，P2P 混战才刚刚开始。对很多草根平台来说，2015 年将是极富挑战的一年，是做大做强还是一蹶不振谁都不好说。所以，投资者更要精选平台，以分散投资，降低风险。
　　在选择平台时，首先可考虑“背景”过硬的平台，这样在资金安全性方面更有保障。第二从项目本身出发，不要将资金集中于某一个借款标，而要分散至几个、几十个借款标，这样才能防止一损俱损。
　　大家可以根据门户网站的数据统计结果进行横向比较，尽量选规模较大、成立时间较久的平台，同时也要关注行业政策动态。若监管收紧，一方面能提高行业的规范度，但同时也会使一些不良平台直接“关门”。
　　需要注意的是，有些投资者看到P2P 收益高，年化收益率能达到18%甚至20%以上，就把全部家当拿去投资，这是很冒风险的。我们建议资产要合理配置，投资P2P 的资金最好不要超过全部投资资产的30%。
　　2015年买啥股票稳赚钱
　　如果今年你在股市中赚到了钱，那么恭喜你，2015年的股市或许将更加精彩；如果错过了今年的行情，也没关系，明年机会更多，而现在正是布局之时。
　　明年会有哪些热点
　　仅仅4 个月时间，市场情绪由低迷转向激情。而目前临近年末，如何布局2015 年是投资者格外关注的。
　　对于散户来说，如果牛市来临，首先保证不要“踏空”。其次，如能获得超额收益则更好。因此，可以设计一个“稳健进取型”的配置组合。在这个组合中，不妨选择直接受益牛市的券商股作为“压仓石”，然后再选择一两只有可能大幅领先大盘指数的股票博高收益。
　　在当前市场环境下，取得超额收益主要来源于两个方面。首先是受到事件驱动、基本面得到根本改善的公司，不管是公司资产重组、注入资产，还是政策扶持，只要公司基本面得到了根本改善，市场就会对其重新估值。对这些公司如果有前瞻性的判断，提前“潜伏”，就会带来比较好的收益。
　　其次是中小市值公司的超额成长，主要体现在创业板，这些公司往往来自新兴行业，业绩超预期。
　　券商板块
　　历史经验告诉我们，牛市期间券商板块的涨幅都比较可观。从7 月22 到11 月24 日，4 个月内券商板块整体涨幅达到64.7%，远超同期上证指数的23.5%。
　　而这一轮行情中，券商股之所以表现优异，除了“券商利润提升”这一传统因素外，政策的利好也很重要。在11月19 日召开的国务院常务会议上，国务院总理李克强再提注册制。会议强调，抓紧出台股票发行注册制改革方案，取消股票发行的持续盈利条件，降低小微和创新型企业上市门槛。审核制改注册制是中国股市一项革命性的突破，随着上市公司数量的大大增加，此项规定直接利好券商。此外，降息、新三板扩容、沪港通开闸、“T+0”的预期等都直接利好券商。
　　正是因为目前市场环境、政策环境十分利好券商行业，因此可以看到这样的景象：一方面是多家券商正在通过排队IPO、借壳(如近期“安信证券”资产注入)等方式力争上市；另一方面，已经上市的券商则纷纷通过增发募集资金，准备大干一场。在19 家已经上市的券商中有4 家在近期停牌，其中率先在11 月21 日复牌，拟通过定增募集资金80 亿元，全部用于增加公司资本金，其股价在当天涨停。
　　既然券商对行业前景这么看好，作为投资者能做的就是投资券商。当然，无论是沪港通等政策利好，还是券商业绩的提升都是一个长期过程，这就注定了券商股的估值提升也会是一个长期过程，将贯穿整个牛市周期。
　　在个股上，受益沪港通最大的有、。此外，具有国企改革等概念的区域性券商特别值得关注，如、、等。这些券商的大股东都是国资背景，受国资改革推动，而这些券商也有潜在的注资、重组等可能。
　　传媒板块
　　伴随行业的转型，最近两年来传媒都是热门板块之一。今年8 月，中央全面深化改革领导小组第四次会议审议通过了《关于推动传统媒体和新兴媒体融合发展的指导意见》，无疑将加快国有媒体整合与跨界发展的速度。
　　停牌近6 个月的和在11 月24 日双双复牌并涨停，两家上市公司合二为一，同时伴随母公司优质板块注入以及引进战略投资者。
　　预计今后，强势的国有媒体将越来越多通过参股、收购、投资等方式，在向“新型媒体”转型的同时，尝试多元化、跨行业发展。其中，一线传媒国企有可能率先实现转型。例如人民日报、湖南广电、上海报业集团、南方报业、浙报集团等，这些强势媒体集团对应的上市公司也更具想象空间。
　　值得一提的是，上海两大传媒巨头的转型之路不仅启动时间早，力度也颇大，在全国行业内都已经是标杆。在上海文广集团重组两家上市公司后，已经定位“新型媒体集团”的上海报业集团在资本市场的动作更加值得关注。旗下唯一的上市平台，有可能复制文广系“资产注入+引入战略投资者”的模式。
　　军工板块
　　去年收购军工重大装备总装业务，拉开军工资产证券化的序幕。今年以来，军工行业深化改革明显提速。5 月份获得母公司巨额军工资产注入，复牌后受到投资者追捧，股价涨幅在3 倍以上。在成飞集成的带领下，多只军工板块的股票在短期内大幅飙升，例如、、等。
　　业内预计，军工科研院所改制细则有望明年一季度出炉。科研院所资产注入和军工资产进一步证券化是2015年军工企业改革的一大亮点。所以，军工热有可能在明年继续持续。
　　公司方面，作为中航工业集团的航电业务整合平台，集团航电系统旗下有5 家研究所，竞争实力较强，后续存在资产注入预期；中国重工在10 月份宣布，拟对旗下的科技产业公司进行重组，整合涉及公司多达16 家，中国重工高层还多次对外明确表示“加速整体上市步伐”。
　　国资改革板块
　　截至目前，国内20 多个省市都发布了各自的“国资改革”方案，每个省市都有多家国资背景的上市公司。在这些公司中应重点关注位于第一梯队的龙头国企，尤其是已经进入混合所有制改造阶段的国资企业。
　　分析案例可以发现，国资的混合所有制改造在形式上是非常多样的，引入的战略投资者既有私募股权投资公司，也有知名民企、行业巨头。有的战略投资者进入后，已经开始发挥作用，积极推动上市公司开展行业并购，显然这会在资本市场大大加分。例如，弘毅投资在今年二季度成为的第二大股东，11 月12 日锦江股份停牌，公司公告称“正研究随同母公司收购欧洲第二大酒店集团(卢浮酒店集团)100%股权”。
　　类似上述引入外部股东进行混合所有制改造的案例还有很多，弘毅投资在上海还入股，目前也处于停牌状态。此外，、分别为中山市和珠海市国资委旗下的龙头企业。今年8 月，复星集团耗资逾10 亿元接盘中山公用13%股权，成为其第二大股东；而格力地产的母公司格力集团正计划将49%的股权通过公开挂牌方式转让给战略投资者。
　　由于外部股东的引进，这些原来国资企业的基本面正在发生显著的变化。未来存在实施管理层股权激励、开展行业整合的预期。如果投资者有耐心，不妨和这些战略投资者一起“潜伏”。
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> 余额宝可以赚钱，那余额宝可以贷款吗？
余额宝可以赚钱，那余额宝可以贷款吗？时间：
来源：网络
关键词：余额宝贷款,余额宝可以贷款吗,余额宝能贷款吗
摘要：随着余额宝理财业务的成熟，人们对其他的业务也非常期待，比如：余额宝贷款。现在有好多的人都想知道，关于余额宝可不可以贷款的问题，那么，余额宝能贷款吗？
随着余额宝业务的不断拓展，人们的期待也越来越多。像大家经常会看到这样的问题：余额宝可以吗？说实在的，很多人都想知道这个答案。下面小编就来给大家做一个详细的解答。
一、余额宝基本介绍
（1）余额宝是什么：余额宝是一种利用用户余额来理财的理财产品，它主要是以为主，为个人用户提供的一项余额增值服务。据业内人士说，余额宝理财产品对接产品，预期年化收益率达到7%，并承诺保本保底。但这只是一款新型的理财产品，目前还没有余额宝贷款业务的功能。
（2）余额宝用途：使用余额宝，客户不仅能够得到利息收益，还可以随时网络购买支付和转出，和用支付宝余额一样方便。而且用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
二、余额宝可以贷款吗
余额宝是一款新型的理财业产品，目前还没有涉及到余额宝贷款业务方面的工作。它是由第三方支付+货币市场基金合作而成的产品，主要是以余额宝存款理财为主，余额宝贷款业务还办不到；不过在某种程度上会影响到银行的贷款业务的利息率。
三、余额宝账户安全
& 若仅从投资层面上来讲，余额宝是保本理财的产品，本金安全性没有问题。
&& 但是若是从帐户层面上讲，由于余额宝是网络资金帐户，资金操作也大多在网上，如果操作不当，还是有帐户被盗等安全风险的。那么怎么办呢？
&& 1、余额宝的登录密码要按时修改；
&& 2、通过&证书+安全保护问题&修改；
&& 3、保管好自己的身份证、银行卡等信息；
&& 4、购买一份平安的个人账户资金损失险（中国平安推出的个人帐户资金损失险，当你的账户被盗导致资金损失，会赔偿。详情请进：
&&& 从小编的分析相信大家都可以看出余额宝贷款业务在余额宝上还没体现。如果大家有兴趣，在平安金融旗舰店上也有很多不错的理财产品，收益率也不错，推荐关注：平安金融旗舰店
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