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令众多民间网络信贷（P2P）艳羡的是，尽管标的融资额巨大且收益率并不算高，但这几款产品一出场就在短短两个小时内满标。
证券时报记者 刘筱攸 实习记者 陈倬婧民生电商延续了一贯低调的做派，&民生易贷&刚刚闷声上线了。银行和电商的双背景，让民生易贷颇受投资人关注，主打承兑汇票和定期存单质押融资的首期理财产品乍一上线就已满标。在业内人士看来，民生易贷敢于践行去担保化路径，是因为产品引入了银行做信用背书。目前看来，该平台的银行属性更甚于电商属性，或因与的授信业务有所捆绑。易贷产品受追捧具有银行和电商双重背景的民生易贷，银行系烙印在首次亮相的产品上一览无余。目前民生易贷共上线两个系列5款产品，包括主打票据质押融资的e票通系列和主打银行定期存单的如意3号系列。e票通首发产品实质为承兑汇票，融资额19.8万元，预期年化利率5.7%，期限为65天；17日上线的如意3号系列，4款产品融资总额都在千万以上，最高达到1400.8万元；投资期限都在119天，预期年化利率均只有6%。令众多民间网络信贷（P2P）艳羡的是，尽管标的融资额巨大且收益率并不算高，但这几款产品一出场就在短短两个小时内满标。国内P2P的老玩家拍拍贷创始人张俊认为，与绝大部分民间P2P产品以个人信用贷款为主不同，民生易贷目前推出的融资标的涉及单据质押，本身就带有银行信用背书的概念。其中，e票通融资方以其持有的银行承兑汇票向投资人设定质押，到期由票据保管银行托收还款。简而言之，借款人还给投资方的，就是票据到期时银行的兑付资金。上述所有融资项目里，融资方本就在银行有授信。而民生易贷除了对融资方的经营资质，如组织机构代码证、营业执照、税务登记等进行常规审核外，更会并对融资方进行实地尽职调查。&我乐于看到巨头入局，并且选择与我们相同的去担保化路径，这是对我们模式的一种认可。民生易贷不引入担保做增信，是有天然优势的，它的融资标的嵌入了银行风控，像e票通，开户、托管、审查都是民生银行自己；如意系列的存单质押行也都是民生，相当于民生银行在上游为民生易贷设置了一道风险关，可以说这些产品的违约概率几乎为零。&张俊说。P2P属性引争议虽然在践行央行呼吁的去担保化道路，并且出资门槛也非常接地气只设1000元，但还是有业内人士质疑了民生易贷的P2P属性。&短期内民生易贷的投融资方门槛应该会比我们高，与拍拍贷的客户应该是错位的。&张俊说。以如意3号系列产品为例，4款产品融资方简介中标明的是，&公司成立于2002年4月，主要经营有色金属、机电设备、机械设备及配件、仪器仪表等的批发及零售&。&从经营范围看，这应该是同一家公司在做企业经营贷款，只是需求被做成了4款产品。总额为4400万元，普通P2P借款人很少会有这么大的需求。&一位不愿具名的民间P2P人士说。张俊更进一步分析说，有银行背景的P2P中，如招行的小企业e家、陆金所，这类P2P的发展，更多的着力于&让银行的资产负债表更好看，表内资产表外化&，与普通P2P相差较大。&我们做贴现，一般只接受在自家银行开立和质押的存单。&一位股份制银行电子银行部人士向记者透露，现在商业银行贴现利息普遍在5%～6%，如意3号的收益中，除去6%的投资人收益以及平台费用，借款人的综合借款成本肯定会高于银行贴现。&既然如此，票据和存单持有者为何放弃相对较低的同期银行贴现利率而支付更高成本在网贷平台上融资？民生银行与民生易贷的合作中，是不是捆绑了自身的授信业务？&上述银行业人士直言。记者就此事采访民生电商，截至记者发稿，后者尚未对此事作出回应。自行担保此外，虽然民生易贷践行了去担保化路径，但在实际的业务流程中，民生易贷平台其实多少自行承担了&担保&的任务。根据《票据法》和商业银行的信贷政策，票据的转让流通需要交易对手有真实贸易背景。民生易贷解决这个问题的方法就是在投融资双方交易的流程中，贡献了自己。记者查阅首款e票通的质押借款协议发现，出资人委托平台代为接受并行使票据质押权利，并在还款日将本息支付给出资人；而募资结束后，平台要将出资人的资金支付至借款人指定的银行账户。在整个流程里，投融资双方就变成了具有真实贸易背景的平台和有资金周转或经营需求的企业，借款人在支付投资人收益之外，还需要向平台支付相应融资服务费。这一协议条款的核心思想就是票据授权转让。&相当于我的投资人只是在和你的平台方发生联系，借款人也只是向平台借款，这就很好地规避了法律问题，但这似乎又与P2P的直投直融模式背道而驰了。&有行业人士质疑称。在如意系列中，融资方以其合法持有的银行定期存单向投资人设定质押，存单本息全额覆盖投资人的投资本息。这个运作中，平台身份则纯粹很多，只作为交易的撮合方存在，资金管理服务由平台指定的第三方支付机构北京中投科信电子商务有限责任公司提供。
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中新社北京11月9日电 (记者 彭大伟)“千呼万唤始出来”，外界关注多时的丝路基金，终于在11月8日晚间亮出庐山真面目。　　在8日举行的加强互联互通伙伴关系对话会上，中国国家主席习近平宣布中国将出资400亿美元成立丝路基金。　　在9日的2014年APEC工商领导人峰会上，习近平又表示，丝路基金将为“一带一路”沿线国基础设施建设、资源开发、产业合作等有关项目提供投融资支持。　　分析指出，丝路基金的成立，将与亚洲基础设施投资银行(亚投行)一道，有力助推“一带一路”建设，打造亚洲地区互联互通的“高铁速度”。　　事实上，丝路基金的要旨，早已由习近平本人“提前透露”。　　在本月较早前召开的中央财经领导小组第八次会议上，身兼中央财经领导小组组长的习近平曾明确表示，设立丝路基金是要利用中国资金实力直接支持“一带一路”建设。　　“在中国经济目前已经达到相当规模，在全球发挥越来越大作用的情况下，‘一带一路’是非常长远、宏观的思路，其落实需要包括制度和资源等方面加以保证，资源方面非常重要的一点就是金融。”交通银行首席经济学家连平[微博]表示，金融合作的重要机制便是亚投行和丝路基金，后者将以基金的形式，通过金融资源有力支持此项事业发展。　　有了丝路基金的“一带一路”，将为亚洲带来怎样的助益？中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军接受中新社记者采访时表示，资金、货币、技术、基础设施建设等要素的互联互通是本区域经济体在传统的投资、贸易外可进一步拓展的合作层面，将进一步推动APEC各成员经济体发展、转型。　　习近平亦强调了资金层面合作对亚洲地区的重大意义。他指出，亚洲互联互通建设既面临机遇，也存在困难，其中“资金问题最为突出”。据亚洲开发银行测算，2020年以前亚洲地区每年基础设施投资需求高达7300亿美元。　　值得注意的是，丝路基金见诸报道后，西方媒体热衷渲染的一个字眼是“中国版马歇尔计划”。　　“丝路基金绝不是简单的所谓‘马歇尔计划’。”中国银行国际金融研究所副所长宗良向中新社记者厘清两者区别：“一带一路”与丝路基金涉及很多国家和地区，绝非简单的经济援助，“而是通过互联互通为大家的发展创造新的重大发展机遇，提供更大的商机和发展空间”。　　与此同时，中国成熟的基础设施建设技术和经验，也符合沿线经济体的期许。业内人士分析，中国目前高铁运营里程已跃居世界第一，然而在与多个陆上邻国接壤的中国西部仍鲜见高铁踪影，并缺乏与邻国相互连通的高铁――这都为亚投行与丝路基金提供大展身手的舞台。　　“不能将互联互通仅仅理解为狭义的交通建设。”宗良亦注意到，习近平就“一带一路”提出的5点建议中，不乏经济走廊、融资平台、人文交流等多层次互联互通提法，“互联互通本身就意味着人、财、物、信息之间的沟通和多元化联系，这种联系会带来巨大的发展机遇”。　　此外，对于已披露的丝路基金400亿美元规模，中国国家信息中心首席经济师范剑平[微博]认为，当年美国、日本对外投资用的是各自的本币，中国人民币国际化要扎实推进，应借助一带一路“让人民币应用范围扩大，争取也是用本币投资”。　　连平和宗良均指出，丝路基金尽管在描述规模时以美元作为单位，但今后十分可能加入人民币的使用。　　“现在是按照美元来计价，而未来在实际运作中完全可能加入人民币，亚投行也是一样。”连平分析。　　宗良则认为，由于币值稳定、汇率风险相对较低，因此人民币的使用是当今国际经贸与投资的必然选择，“用人民币不是强买强卖的关系，而是让大家用起来放心，让大家愿意使用”。　　习近平亦强调了丝路基金的开放性和示范性作用，“丝路基金是开放的，可以根据地区、行业或者项目类型设立子基金，欢迎亚洲域内外的投资者积极参与”。　　“相对于资金总量的大小，更重要的是通过合作共赢的方式把事情先做起来，有好的开端后，便能让有关国家和地区看到实实在在的作用和意义。”宗良表示。(完)
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