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12月5日消息，万事达今天向中国金融机构发布了针对跨境支付市场的云端支付服务，国内消费者将可以通过移动设备在线上、线下商户，以及手机APP中使用该功能。万事达大中华区执行副总裁兼中国区总经理常青表示，通过此服务，发卡机构能够利用简化的NFC技术、应用程序和在线支付等方式，为消费者提供多种支付选择。据悉，万事达卡云端支付服务采用万事达卡数字支持服务(MDES)提供的安全令牌。通过使用行业标准的EMV级别密文技术，并以一组独特的数字或令牌代替银行卡号。由万事达卡提供给发卡机构的MDES可将所有联网电子设备变为可进行安全支付的商业设备。同时，万事达卡云端支付服务支持谷歌HCE技术，该技术使万事达卡的持卡人能够在全球280万家商户通过NFC进行非接触式支付。目前，中国消费者已经能够通过“MasterPass万事通”电子支付平台服务在14个国家进行安全的应用程序和线上支付，并能够在67个国家的商户使用NFC支付
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中国银联关于云端支付的探索
添加时间： 14:11
& & 云端支付简单来说跟支付没什么区别，云端支付只是一个技术上的专业词，是将支付应用的交易凭证等关键信息放在云端，用户支付前通过手机银行、数字钱包等手机客户端从云端下载交易凭证，然后利用HCE技术在非接POS上完成闪付交易。
& & 一、HCE和云端支付技术介绍
& & 在2013年谷歌宣布安卓操作系统支持主机卡模拟技术（HCE）技术后，HCE在移动支付产业界就引起了广泛关注。简单来说，HCE使得基于手机中的应用软件实现NFC卡模拟成为可能，而无需手机中必须存在一个安全芯片。这样，对银行等应用提供方来说，就可以简化应用发行的流程和成本，有利于NFC支付应用的快速推广。
& & HCE技术在NFC移动支付领域的典型应用就是云端支付产品。所谓云端支付，就是将支付应用的交易凭证等关键信息放在云端，用户支付前通过手机银行、数字钱包等手机客户端从云端下载交易凭证，然后利用HCE技术在非接POS上完成闪付交易。为了进一步保证交易安全，云端支付一般会采用Token（支付标记）代替银行卡卡号，防止银行卡卡号泄露的风险。
& & 简要对比下基于SE的移动支付和基于HCE的云端支付，HCE云端支付由于无需SE,缩短了移动支付产业链长度，应用提供方可自主发行应用，利于NFC移动支付的快速推广。但同时，由于缺少了SE的保护，HCE云端支付产品需要结合其他安全加固方案才能保证支付安全性，比如Token技术、TEE技术等。
& & 二、云端支付方案介绍
& & 云端支付产品的使用流程一般分为如下五步：
& & （一）用户通过移动应用界面申请开通云端支付卡。移动应用可以为发卡行提供的手机银行应用，也可以是银联或第三方提供的数字钱包应用等。用户在申请界面上需根据发卡行的特定要求提交相关信息，例如身份证号、卡片PAN、有效期等，发卡行使用这些信息来进行ID&V验证，并提示用户设置访问口令。
& & （二）下载安装云端支付卡。在用户提交的申请获得发卡行审核通过后，云端支付平台就将云端支付卡信息通过安全的方式下载安装到移动应用中，安装过程中需要移动应用与云端支付平台建立安全通道进行保护。
& & （三）账户激活。在云端支付卡下载安装完成后，用户可通过发卡行提供的激活码完成对用户、设备、应用三者的认证。认证通过后，可完成在云端支付平台上的远程服务注册，下载交易凭证参数等到手机中。
& & （四）云端支付平台远程管理。后续，云端支付平台可负责对移动应用进行远程管理，管理内容包括交易参数更新、卡片状态查询和卡片状态管理如删除、暂停、恢复等。
& & （五）账户设置和进行交易。当用户完成云端支付卡的下载且获取至少一套交易凭证后，用户可以对通过移动应用设置默认支付账户，并使用该账户通过非接方式在POS上完成闪付交易。
& & 三、云端支付安全设计
& & 云端支付方案可采用多重安全保护手段用于安全防护。
& & 首先是通信安全。云端支付平台产品方案在通信通道方面采用双重加密技术，链路层使用TLS/SSL,消息层使用会话密钥加密技术，使所有传输数据均经过双重加密的安全保护。
& & 第二是客户端敏感数据存储。移动应用中的敏感数据（包括临时密钥及其他信息）存放在云端，仅在交易前临时下载到手机中。且云端支付插件使用反编译技术等对临时下载的敏感数据进行加密保护，加密密钥与设备和应用相关，当移动应用被攻击和被非法读取时，云端支付插件能够及时发现并完成报警。在用户访问交易凭证时，需要用户输入访问口令，防止用户手机丢失时云端支付卡被盗刷。
& & 第三是后台风险监控和反制。云端支付平台或发卡方可以对交易进行监控，对于异常的可能被攻击的交易可以直接拒绝，如异常情况超出发卡行或云端支付的接收范围，则可以对云端支付卡进行删除或暂停处理。
& & 第四是结合标记化技术。建议使用Token作为云端支付卡的卡号，用于替代关联银行卡的卡号，Token仅可用于云端支付交易，不能用于其他支付场景。
& & 最后，目前云端支付限制仅支持联机交易，且支付过程中用户仍需要在POS终端上输入云端支付账户对应银行卡密码，最大程度上减少了用户对安全的顾虑。
& & 四、总结和展望
& & 云端支付平台产品能够带来的价值是简化移动支付产业链，能够帮助银行打造可快速实施、快速发展用户的移动支付产品，使得基于NFC技术规模化发展移动支付用户成为可能。展望未来，随着移动金融在普通消费、电子商务、公共服务等领域的广泛应用，新的业务、技术和产品将不断涌现。未来一段时间内，基于SE的移动支付产品和基于HCE的云端支付将会在市场上并存，由应用提供方根据安全和便利的考虑进行选择。不过，如何既实现业务创新发展、又确保业务规范与安全，是我们每一个产业参与方都需要思考和回答的问题。我相信，在国家统一领导下，只要产业各方携起手来共同努力，以现有标准规则体系为基础不断完善和升级，同时充分发挥市场的力量，打造良好的用户服务，未来，我国移动金融事业的明天一定会更美好。当前位置： &
& Google云端支付系统击败NFC支付 统治支付领域
Google云端支付系统击败NFC支付 统治支付领域
&&日12:52&&中国电子商务研究中心
手机现有的支付模式一般分为两种类型：1.NFC。NFC是Near Field Communication缩写，即近距离无线通讯技术。NFC是一种非接触式识别和互联技术，选择NFC电子支付系统，可以让用户在选择要支付时，不用接触，只要在近距离范围完成控制即可，这种支付方式在传统认识中，属于安全度较高的支付模式。很多传统的电子支付系统(包括很多国际大型银行)都倾向于选择NFC。2.云端支付系统。云端支付系统，是把电子钱包的数据放在互联网大型云端数据库中集中管理，即无论距离如何，只要有互联网，即可完成支付和调用支付数据。云端支付系统正是Google电子钱包的发展方向，但也正因为如此，Google电子钱包一直被人们诟病其安全度太低&&在传统认识中，觉得把电子付款的数据放在如此开放的互联网环境中，实在是太危险了!但是，或许Google才是正确的，NFC真有那么高的安全度吗?有时候&封闭&和&近距离&并不就等于有&网络安全&，以下就是来自新浪科技的最新报道NFC支付技术让电子支付变得更加快捷，但同时也催生出了相应的安全问题，比如有人就表示通过破解来免费乘坐地铁是完全可行的。据悉，有两名研究员在阿姆斯特丹的EUSecWest安全协会发表了一份报告，称可以通过破解&刷卡芯片&的方法来破解交通网络的支付系统，并开发了一个可以自由读写NFC卡数据的Android应用。据透露，NFC卡本身具有只读保护，但交通系统则没有设置该安全保护层，这样让破解程序得以工作。但如果交通系统采用了更加先进的加密方式，那么这项技术将不再生效。我们的传统认识正在被颠覆，或许Google的电子钱包策略才是最正确的，云端电子钱包系统不但拥有最方便快捷的支付管理体系，它同时也比NFC支付系统安全得多，以前我们认为NFC更加安全是因为其&封闭&和&近距离&，但是这一逻辑似乎完全站不住脚了。而Google电子钱包也正积极实现着自己云端电子钱包的&愿景&。首先，Google以云端运作方式解决安全性问题，并且积极寻求与大型零售业企业和各发卡公司的合作;基于支援所有金融卡及信用卡的前提，现在又提出了更便利的整合方式，欲吸引更多发卡公司、零售公司和各类使用者加入Google云端电子钱包系统。其次，Google电子钱包云端化后，大大简化了金融卡及信用卡的整合方式，发卡公司不再需要与Google 的系统直接连线，只要以Google 电子钱包做为云端平台，就能提给供使用者完整的支付体系​​，节省许多成本支出，技术的复杂性也大大降低。Google 除了继续吸引愿意加入Google 云端电子钱包的发卡公司外，还鼓励已加入的发卡公司将商标图形化，使该公司的金融卡或信用卡能更容易被数字识别，此外Google 云端电子钱包还开放了API让Google 云端支付系统的合作商们能把自己的服务和Google 云端电子钱包深度整合，方便用户使用Google电子钱包支付。&&&& 毫无疑问，Google正积极推进着自己云端电子钱包计划，而NFC电子钱包系统现在却危机重重。电子支付系统无疑是未来移动互联网的最大的支柱产业之一，或许Google不但想成为全球最成功的搜索公司，他们还有着统治全球电子支付系统的野心，就目前看来，Google的已经有了一个好的开端，云端支付会成为未来电子支付系统的标准?NFC会成为电子支付系统的历史?让我们拭目以待!（来源： i黑马 ；作者 ：韦原创；编选：中国电子商务研究中心）
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