保险公司按照新车的价格收取相应的保险费，但理赔时却按照汽车折旧后的价格赔偿。这一霸王条款让保险公司“前后两头占便宜”，却让车主吃了哑巴亏。宁波市集装箱运输协会会长王伟国匡算后发现，他们协会的8000多辆车8年多交了1个多亿的保费。昨日，央视《每周质量报告》对此现象进行了曝光。
　　“一半保费白交了”
　　北京车主高先生2003年买了一辆轿车，2010年，他的车损险保险金额被定为19万多元，即这辆车如果被撞坏了他最多能获赔19万多元。
　　但央视记者仔细翻阅了保险公司提供的合同时却发现赔偿处理条款中写明，按新车购置价投保的机动车发生全车损失时，计算赔偿不得超过车辆的实际价值。车辆的实际价值按新车购置价每月折旧0.6%计算。发生部分损失时，按实际修复费用计算赔偿，但也不得超过事故发生时车辆的实际价值。
　　车主委托代理人储谅称，“就是说我投保的是19万，但如果这辆车发生损失，保险公司最多只能赔给我旧车的价值，也就是10万块钱。多出来的这9万块钱所对应的保费算是白交了。”
　　有相同遭遇的不只北京的高先生。浙江宁波的周定海2001年起连续9年在中国人民财产保险股份有限公司宁波市海曙区支公司投保，其中车头部分是按新车价88920元投保。2009年，这辆车发生车损事故。保险公司表示，车头部分按折旧只能赔20896.20元。周定海认为明显不合理，于是到法院起诉。法院却判周定海败诉。
　　判决书中写明：《中华人民共和国保险法》规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。本案所涉及的车损保险条款中明确本保险合同为不定值保险合同。故该保险金额应按保险事故发生时保险标的的实际价值确定，原投保时按新车购置价确定的保险金额超过该实际价值部分无效。周定海的车按88920元的新车价投的保，投保时其中真正有效的部分是20896.2元。那么其中超过20896.2元部分的68023.8元所涉及的保险金额是无效的。
　　周定海的律师认为，保险公司让车主投了超出有效范围的保险，一旦出险就说超出车辆实际价值的投保无效，这涉嫌欺诈。
　　周定海是宁波市集装箱运输协会的会员，该协会会长王伟国说：根据法院的判决来匡算，一年一辆车多交保费2000多元，协会共有8000多辆车，8年就多交了1个多亿。
　　“高保低赔”是潜规则
　　央视记者对经营车辆保险业务的数十家保险公司进行调查后发现，这些保险公司都在执行旧车按新车价值核定保险金额，但在发生事故后却按车辆实际价值理赔的条款。
　　这么整齐划一的行为是谁统一的呢？央视记者登录中国保监会官方网站，看到了保监会批复保险基本条款的文件。在批复文件后还附有基本条款样本，这些基本条款的原则与各保险公司的格式合同条款完全一致。
　　保险法专家称“不公平”
　　对外经济贸易大学保险法中心教授陈欣曾参与2002年和2009年《中华人民共和国保险法》的修改。陈欣对央视记者表示，“保险公司先按照不存在的价值收保费，后来又说不赔，不能前面占好处，后面的坏处留给被保险人，这是不公平的。”
　　目前我国机动车保有量高达1.99亿辆，然而绝大多数保险公司执行的都是高保低赔的条款。这也就意味着绝大多数投了车损险的车主，都可能被迫接受了这一涉嫌欺诈的霸王条款。
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人保车险免赔比例是多少？
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【摘要】车险市场低价竞争的日趋激烈，许多保险巨头无奈面对潜在客户流失的状况。为了扭转现状，业界老大人保上海分公司终于熬不住了，并开始调低昂贵的身价。记者近日获悉，除了绝…
　　市场低价竞争的日趋激烈，许多保险巨头无奈面对潜在客户流失的状况。为了扭转现状，业界老大人保上海分公司终于熬不住了，并开始调低昂贵的身价。记者近日获悉，除了绝对免赔比例普遍调低5%之外，无理赔记录客户在续保时甚至最高可拿到50%的折扣优惠。
　　据了解，目前上海市场上提供的保险公司大约近20家，其中人保、太保和平安三大公司占据了约58%左右的市场份额，其余40%的市场则由10多家财产险公司瓜分。业内人士透露，除三大公司之外，其他公司的市场份额并不是很大，但是保险主体却繁多，因此各家保险公司都竞相用低价政策抢夺客户。据称，目前来讲，中小保险公司的平均折扣分别为大保险公司的八至九折。这样就导致了三大公司的客户不断出现流失的情况。
　　这一点，在人保尤为明显。由于人保上海分公司在上海占据了大约26%的市场份额，因此潜在客户流失的绝对数量相比就更加明显。台风“麦莎”灾后，趁着大规模理赔的间隙，人保上海分公司也大大调低原有的费率。据上海分公司有关负责人称，近期推出的车险费率是根据上海市场的实际情况进行调整的，要大大低于在全国的费率，目前已经获得总公司批准，并开始在上海市场上推出。
　　记者了解到，人保此次的调整重点主要体现在绝对免赔率和续保优惠上。人保上海分公司有关负责人告诉记者，在车主没有投保不计免赔率特约条款的前提下，被保险人桉事故责任承担的免赔比例分别为：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而同类产品市场上，一般的免赔比例为全责20%、主责15%、同责10%、次责5%。同时，对于连续在人保公司投保，且无理赔的客户，续保时将可得到最高50%的优惠。另外，车辆自燃造成的车损也被纳入到主险责任范围内。
　　投保时要货比三家
　　台风“麦莎”过后整整两个星期，上海私家车的理赔高峰至今仍没有告段落，大部分出险车辆仍在修理过程中。集中理赔的过程事实上也是投诉相对集中的时段，记者了解到，由于客户和保险公司分别对条款的解释不一致，因此出现了不少矛盾。那么发动机进水该不该由保险公司赔，理赔的数额是按折扣前的价格赔还是折扣后的价格赔。
　　车辆险是财产保险公司中的主要险种，因此，除了专门的车险公司外，所有财产险公司都会着重推车辆险及相关附加险。也正是因为这个原因，车主在给爱车投保时，选择不同的保险公司会发现价格悬殊，价比三家也成为投保前的首要基本工作。
　　一般来讲，人保、平安、太保等服务品牌较响亮，市场份额位列前三名的保险公司费率普遍要高出一截，但是，因为其背后的后援队伍强大，理赔速度和服务也要相应比中小保险公司效率更高。对于一些高档私家车辆，或者不是非常计较费用的车主来讲，选择这些公司可以得到更多的便捷服务。
　　但是，对于依靠薪水供车的工薪阶层来讲，中小保险公司提供的折扣率可能更加实惠。根据目前市场情况，中小保险公司的平均费率要低于大公司一到两成，有些公司甚至可以打出七折价，但是都需要客户直接找到保险公司面谈。
　　问清主险中免责条款
　　第三者责任强制险是每辆上路汽车必须要保的险种，一般车主都会选择10万到20万间不等的保险金额。但是在作为主险的中，则应该认真区分每个保险公司所列出的免责条款。
　　大多数保险公司在条款上的差异并不大，但是免责的范围则可严重影响到保费高低。
　　一般来讲，因外界事故或自然灾害造成的车损，每个保险公司都会圈在保险范围内，但是“发动机浸水”和“车辆自燃造成火灾”这两个条款则是完全因公司而异，车主投保时应根据自己的实际情况区分清楚。
　　分清“费率折扣” 和“不足额保险”
　　投保时的折扣优惠演变成理赔时的不足额赔付往往成为车险纠纷和投诉的焦点，很多公司都有不少这方面的例子，因此，车主在投保时，不仅要问清楚彼此间的差异，更要在保单上有行诸书面条款。
　　费率折扣是保险公司根据客户驾车技术给予的优惠，一般体现在总保费中，在账单上体现，出险的话保险公司仍要全额赔付。而“不足额投保”体现在保单中，比如价值20万元的车，车主明确只投保了10万元，还有50%的价值缴费“不足额”，这种情况，一旦出险，保险公司只会根据损失进行50%的赔偿。
　　常人看来，买车投保了不计免赔险，出险就应全额赔付。其实，不计免赔险的全赔也是有条件的。
　　车险中的不计免赔险是一种附加险，对应的主险是车损险和第三者责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。
　　通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。
　　那在出险事故中，本应由第三方承担赔偿责任，不计免赔险能否发挥作用?保险专家表示，如果被保险人无法找到第三方，不计免赔险不能对被保险人进行赔偿。
　　针对无法找到第三方的情况，保险条款设立了30%的绝对免赔率。
　　何为绝对免赔?绝对免赔是指在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中由自身以外的因素导致的车辆损坏，保险公司绝对不予赔偿的部分，这一部分损失只能寻求第三方赔偿或由自己承担。
　　比如，被保险人的车辆车身被人用利器划伤，由于车身划痕险有15%的绝对免赔率，这意味着被保险人要向划伤车身的事主索赔或要自行承担15%的维修费。可见这和是否投保了不计免赔险并无任何关联。
　　因此，一位车险负责人提醒车主，在投保不计免赔险的同时，也应理解绝对免赔额。例如有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损不予理赔。
人保车险免赔比例
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最新热门资讯中国人保车险：车险投保适合自己最重要
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有车一族数量不断增多，但很多车主发现，选择一份适合自己的车险其实不是想象的那么简单。除了必须的交强险外，适当的增加附加商业保险，以小投入保大损失十分有必要。但是，如何合理选择成了困扰车主的难题。
建议车主投保时增加不计免赔附加险，可以减少车损险理赔时相应的免赔额，获得更多的赔偿。
( )有车一族数量不断增多，但很多车主发现，选择一份适合自己的车险其实不是想象的那么简单。除了必须的交强险外，适当的增加附加商业保险，以小投入保大损失十分有必要。但是，如何合理选择成了困扰车主的难题。下面，听听专家怎么说吧&&
自驾一族常游玩 全国通赔很重要
人保电话车险介绍，不少车主喜欢开车自驾游，或者车主因为工作需要经常跨省、跨市出差，在投保的时候，应该注意选择网点覆盖范围广泛和有全国通赔服务的保险公司。人保电话车险在全国铺设4500多家服务网点，可以为客户提供&异地出险，全国通赔&的服务，不管客户在国内任何地区出险，均可享受在当地办理报案受理、查勘定损、领取赔款的服务。
新车外观很重要 附加险种保损失
终于拿到新车的李小姐对爱车爱护有加，可没成想由于近日北方大风，干枯树枝给车身造成了许多细小的划痕。人保电话车险的专家表示，一般新车或对爱车外观非常在意的车主，可以通过投保车身划痕损失险来获得无明显碰撞痕迹带来的车身划痕。
除了上述典型人群外，车险专家还建议经常载人出行的车主，可以适当调高车上人员责任险的保额，为车内&乘客&提供更多保障。同时，建议车主投保时增加不计免赔附加险，可以减少车损险理赔时相应的免赔额，获得更多的赔偿。
来源： 魅力中国
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【金融】其它
门锁被撬，新买的电脑被人盗走；楼上邻居水管爆裂水漫金山，自家墙面无辜遭殃；爷爷意外摔伤……生活精彩不断，麻烦也不少。
中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C，简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。
　　中国人保财险是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业。日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。凭借综合实力，公司相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。日，国际权威评级机构穆迪公司授予公司中国内地企业最高信用评级A1级。2008年，公司保费突破一千亿元，实现历史性跨越，在全球上市保险公司非寿险业务排名第10位。
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人保电话车险打造车险组合套餐
【字号： |
　　当前，正是车险的续保和投保高峰期。小编发现，不少车主在投保的时候就开始&犯懵&，面对名目繁多的保险名称，不知道如何抉择才好。事实上，选择一份适合自己的车险其实不是想象的那么简单，除了必须的交强险外，适当的增加附加商业保险，以小投入保大损失十分有必要。为了帮助车主们寻找到适合自己险种，小编特别请教了人保电话车险的专家，请他给您讲讲买车险如何做到&因需量投&。
　　保障&外观&适合新车和新手
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　　除此之外，车险理赔专家还提醒广大车主，切勿在车内遗留手机、背包等物品，以免遭遇砸窗盗窃等案件的发生。同时也建议车主增加玻璃单独破损险，因为我们通常投保的车损险中，是不包含车窗单独破损的赔偿责任的。如遭遇风挡玻璃或车窗玻璃单独破损的情况，只有投保玻璃单独破损险的车主才能获得相应的赔偿。
　　出门在外得看&网点&
　　据人保电话车险的专家介绍，如果车主因为工作或者生活的关系需要经常跨省、跨市出差或自驾出行，在投保的时候就要特别注意选择一家网点覆盖范围广泛和有全国通赔服务的保险公司，这样可以避免很多不必要的麻烦。人保电话车险在全国铺设4500多家服务网点，是国内网点最多的财产险公司，可以为客户提供&异地出险，全国通赔&的服务，不管客户在国内任何地区出险，均可享受在当地办理报案受理、查勘定损、领取赔款的服务。
　　除此之外，人保电话车险还提醒广大车主，如果常跑外地的话，还应考虑增加例如异地出险住宿费特约险等附加险种。这种附加险种一般保费很低，并不会给车主带来过多经济上的负担，却可以在异地出险后起到弥补损失的作用，像人保电话车险的客户按照投保时的约定，保险期内累计可以获得500元、800元和1000元不同档次的赔偿。
　　增加设备别忘增加保险
　　一些年轻人为追求个性和驾驶体验，喜欢给爱车进行一些&升级&，常见主要包括加装音响、低音炮，改换氙气灯，加装车身包围，加装前、后护拦，加装倒车雷达等。那么，经过车主精心&升级&后的车辆，在车险投保的时候应该考虑些什么呢？
　　车险专家建议车主增加投保&新增加设备损失险&作为附加险补充，以保护车主花钱置办的设备。同时，人保电话车险还提醒广大车主，切勿私自改动车辆原厂电路，以免造成自燃事故的发生。在改装车辆时，一切要以安全驾驶为前提，切勿盲目改动。
　　除了上述三类典型人群外，车险专家还建议经常载人出行的车主，可以适当调高车上人员责任险的保额，为车内&乘客&提供更多保障。同时，建议车主投保时增加不计免赔附加险，可以减少车损险理赔时相应的免赔额，获得更多的赔偿。
关键词：人保|电话|车险|套餐|组合
稿源：网易汽车
责任编辑：许广祯