个人贷款_百度百科
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个人，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。人发放时，必须提供担保。到期不能偿还的，贷款人有权依法处理其或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。外文名Personal loans别&&&&名零售贷款业务兴起时间第二次世界大战后兴起地区西方国家
个人贷款（Personal loans）（简称“个贷”）又称零售贷款业务，是后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的业务。战后西方迅速发展的主要原因在于：一是各之间竞争日趋激烈，认识到的重要性；二是战后西方经济发展比较稳定，提高，人们乐于利用贷款进行；三是各种机构大量出现，使可以方便、快捷地了解的状况。
个人已在试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多的发展，多方向，多样化发展。
在也出现了非性质的专业，它们提供专业的小额服务，堪称为业内先河，其也在不断完善中，也与能够提供信用贷款的银行相仿。
个人产生和发展的背景
个人房贷远低于贷款不良率1.居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长；
2.居民的、生活方式发生了革命性的变革；
3.对个人持积极的态度；
4.承担高以获得高收益的个人对具有相当的吸引力；
二、个人的现状及其前景展望
1.个人的品种还不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需要；
2.传统的消费观念是个人发展的一大障碍；
3.尚不完善，抑制了人们对个人的需求；
4.有效的风险管理机制尚未建立；
5.缺乏帮助控制、化解个人贷款风险的外部机制；
6.个人前途光明、道路曲折。个人就是贷款人（一般商业）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用、消费或者小额投资经营的贷款。各家所提供的个人不尽相同。1.水平高；
2.规模呈现；
3.缺乏弹性。
1.个人商业性贷款
，是资个人贷款金所发放的，指具有的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向申请的住房商业性贷款。
个人，是政策性的住房公积金所发放的，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的住房为，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
凡符合条件的同时缴存，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向申请，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
四、个人经营性贷款
五、个人有价单证质押贷款
六、个人小额信用贷款
个人是或其它向良好的发放的无需提供担保的人民币信用。以及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。
七、个人非住宅抵押贷款
1.分期还款的贷款
2.一次性还款的贷款
3.信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。
八、非住宅抵押贷款
1)分期还款的贷款
2)一次性还款的贷款
3)信用卡贷款 ：信用卡指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘或其他工具。如何申请个人的条件：
第一，年满25周岁，具有；并且在境内有常住户口或有效居住证明。
第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。
第三，良好，无不良信用记录。
第四，能够提供认可的，合法有效的担保。
第五，规定的其他条件。
一般满足以上条件，您就可以向商业提出借款申请。1、签定认购书：客户与已和签约的签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购业务流程房款；
2、办理申请：客户到委托的律师事务所办理申请,包括交验个人资料、交纳各项、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由进行；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、的发放：将贷款款项划至帐户，并通知客户开始供楼。1、客户申请
按要求填写申请书。
2、客户提交材料
申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。
（1）、个体业主的营业执照和纳税凭证等。
（2）、所申请的要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。
（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。
（2）的币种、期限、、担保方式、借款用途与协商的内容。
是否相符。
（3）信贷业务申请用途、期限、、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。
（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。
（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。
4、信用评价
（1）客户的整体资信状况，含人民的状况和社会信用状况。
（2）资产负债状况，房产状况。
（3），还款来源是否可靠。
（4）抵押或保证是否可行。
6、落实贷前条件
7、签订合同，包括保证或抵押合同
10、会计核算
11、贷后检查
期限和利率
1、可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、按人民有关利率政策规定执行。
消费的确定主要包括：
1）年百分率法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）追加贷款率法
5）补偿要求。1.个人信用贷款。办理银行的个人信用贷款，只需贷款申请人具有稳定的工作及收入，一般贷款额度在1万到50万元之间、贷款年限最高为5年。通常银行审核资料通过后1个工作日即可放款，属于无需抵押、操作简便的快速贷款方案。
2.房产抵押贷款。房产抵押是指将自有房产抵押给银行，从而换取银行的贷款。房产抵押贷款不会影响房产的居住权，也不影响生活质量。这种贷款方案还款年限长、贷款额度高，是企业和个人贷款寻求大笔资金的好选择。
3.已贷款的房产可再次抵押贷款。当初买房已经按揭贷款的房产，或是已经抵押贷款的房产，按现市场价格重新评估，可再次申请二次银行抵押贷款。贷款人提供相应贷款申请材料即可申办。以所购自用作为抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以作抵押的，抵个人贷款业务咨询押人和抵押权人应当签订书面;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，人不得擅自处分;抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面，质押合同至还清全部时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，人应承担责任并负责赔偿。不能足额提供抵押(质押)时，应有人认可的第三方提供的保证。保证人是的，必须具有代为偿还全部的能力，且在开立有帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在存有一定数额的;保证人与应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经人认可，原保证合同不得撤销。
是指人在尚未取得所购房屋的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。当前，一般要求所购房屋的为担保人。1、按所签的货款合同规定分月等额偿还。客户应于合同规定的每月还款日前主动在其购房帐户上存足其每月应还的，由扣收每月应还款；
2、:客户应提前一个月向提出申请，能免去所提前时间的利息，但仍按原贷款期限的同期利率执行。
偿还的计算　的偿还，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息。
，在征得同意后，可提前还款。提前还款可选择以下两种方式：
满1年后，可申请将未归还的一次全部提前归还。
申请部分提前还款，将整个期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的可采取缩短原约定贷款归还期限，或原约定贷款归还期限不变，将月还款额减少的方式办理。
个人贷款用途应该注意哪些问题？
1、个人要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；
2、个人的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；
3、购买的，应按照国家规定申请，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。　　1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。
消费贷款利率的确定主要包括：
1）年百分率法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）追加贷款率法
5）补偿余额要求。（1）律师审查费。在申请贷款的过程中，银行要求申请人必须提供由银行委托的律师出具的关于个人资信的法律意见书，这项费用一般是由申请人负担。广州的这项费用是由银行来承担。律师的委托费一般是贷款额的3‰。　　（2）公证费。贷款申请人为夫妻一方或者共同购房人一方的，其他共有人要对是否同意将房屋抵押给银行作出声明，这个声明需要公证。　　（3）产权登记费。购房者在拿到房产证以后，要到登记机关进行抵押登记，要交登记费用。　　（4）保险费。借款人在申请抵押贷款时，要给抵押物办理财产保险。在抵押期间内，保险单由贷款人，即由贷款银行保管。不同保险公司的财产保险费费率略有不同。 您从银行获得贷款所涉及的公证费、抵押登记费、保险费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费都需由您承担。（一）内容
1、分析未来的还款来源或抵押品，界定的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性，通过个人纳税申报表上的信息确定客户的收入。
2、分析和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式。
3、综合分析：运用财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况。
（二）达到的目的
1） 验证财务报表中数据的真实性
2） 确定一个或几个可能作为的
3） 确定还款方式和还款来源
4） 确定担保人的还款能力（一）确定评估范围
（二）具体分析
主要包括：
B、大额可转让和储蓄存单
C、可转让证券。
2、不动产分析
3、应收分析
5、退休基金
6、私人财产
7、1、分析
2、营业负债分析
3、其他和负债分析
4、其他信息1、调整资产负债表；
2） 调整后的与资产比率。完善个人保证制度
1、确定高质量的抵押物；
2、和控制权的鉴定；
3、担保人评估。
建立以为基础的个人决策机制
1、财务分析
2、非财务分析
建立档案库
1、客户的基本财务信息；
2、客户的社会信息；
3、客户的历史
4、客户的担保人和抵押品信息是指由委托人提供资金，受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、、期限、个人委托贷款等代为发放的贷款。开办个人业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的。
适用对象：
委托人须与签订个人协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权、委托人须为具有国籍和的自然人；须由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人和良好、年检合格、符合委托人和银行其他条件的企事业法人、、个体工商户，借款人暂定为自然人。
中国个人的公司在首先开始试点经营，在全国各地涌现出了发展的萌芽，有宜信汇才，深圳市信安投资咨询有限公司（又称“信安易贷”），，中安信业，，也都在争抢这一份蛋糕。个人公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。森强担保主要服务对象为传统的商业无法照顾到的个人，包括工薪族，个体工商户等人群。如果你有稳定的工资收入，可以提供可信的身份及住址在证明，就可以申请到无抵押无担保的个人服务。贷款额度一般为30万以下，放款速度也很快。自04年国家放款了相关政策，我国的个人行业得到快速发展，
个人公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财，以全部财产对其债务承担民事责任。小额公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
个人公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
个人公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，，，自我约束，自，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，即“个人对个人”，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
“P2P”是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，只要信用度良好，任何个人都能从P2P平台上获得一定的资金支持。
自2009年P2P在国内兴起以来，整个行业的发展得到了高速的发展，并逐渐形成了具有中国特色的各类P2P企业。市场上P2P模式企业大致分为三种类型：一、线上模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，借款利率相对降低，风险审核严格，是行业内较为领先的企业；二、纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，由于债权转让合法性的不确定性，该模式具有一定风险；三、纯线上的模式，平台只提供借款信息展示服务，风险度全有投资者自行承担。一、“资质不够”是银行最美的借口
很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨干”。其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。
二、此处不获贷，自有获贷处
申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。
三、找到贷款失败的真正原因
据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。我国有史以来第一次个人产业调查
日，发放了全国第一笔；1998年10月，个人在上海和面世；早在二十世纪80年代中期，已在珠海出现，但信用卡分期购物真正走进大众视野还是九十年代末期的事情……在国外，当多家追着借钱给你已是司空见惯时；在我国银行业，个人却一直游走于边缘业务和随时停办业务间；在我国民众，个人贷款更成为胆大者的游戏。
个人贷款在一路坎坷十余年。2009年，我们欣喜地发现个人终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中增加365亿元，增加2012亿元，创下了历史的最高水平。这是我国业积极探索国内市场的结果，更是国家一系列促进政策的成果，还是国内综合实力上升，居民对自己未来收入预期判断富有自信心的体现。总之，个人及其产业的发展，得益于发展硬环境和软环境不断改善，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人仍有极大的发展潜力。
“2009个人贷款发展调查”暨“年度个人贷款产品评选”活动于2009年12月启航,通过机构自荐、编辑调研、专家评选、公众票选等多种调查方式综合并行,历时3个月,将对波澜壮阔的2009中国个人贷款进行全景式记录，对2009年的个人贷款产品进行一次全面梳理,同时也将为业内同仁搭建一个高端有效的沟通平台，本次活动必将成为中国产业的顶级大典。申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
要选择好贷款银行。
三 、要选定最合适自己的还款方式。有两种还款方式： 一种是等额还款方式， 另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
四、向银行提供资料要真实。
五、提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确， 就能方便银行与其的联系， 每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。
六、每月要按时还款避免罚息。 对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金， 防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽， 而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。个人贷款管理暂行办法
第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。?
第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。?
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。?
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。?
第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。?
第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
新手上路我有疑问投诉建议参考资料 查看你好，车现已提回家行驶证车牌都已经有了，之前4s店有说车贷款已经下来了叫我去签了一大堆文件，现在又说贷款没下来要我重新提交申请贷款资料，这是怎么回事？？_贷款问答 - 融360
常见问题：
你好，车现已提回家行驶证车牌都已经有了，之前4s店有说车贷款已经下来了叫我去签了一大堆文件，现在又说贷款没下来要我重新提交申请贷款资料，这是怎么回事？？
提问者：REN***
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为什么业务员说提交了我的资料我却在手机掌上生活查询不了？打电话查询也是查询不了我的信息?是不是被银行退回来了办理不起 ？但是到现在还没有一个信息给我啊。
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汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币的一种新的贷款方式。贷款买车就是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，实际上就是借的钱来买车，但是金融机构要求买车人必须付一定比例的首付并提供还款能力证明，无不良，须要满足金融机构申请贷款买车的要求才可以。出资方银行前&&&&提提供还款能力证明
申请汽车消费贷款除了必须在银行所认可的特约经销商处购买限定范围内的汽车外，申请汽车消费贷款的购车
贷款买车者还须具备以下条件：
（1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。
（2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。
（3）在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入不低于银行规定的购车首期款。
（4）向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。
（5）购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。
如果申请人是具有法人资格的企、事业单位，则应具备以下条件：
（1）具有偿还银行贷款的能力；
（2）在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存入银行的会计部门；
（3）向银行提供被认可的担保；
（4）愿意接受银行提出的其他必要条件。　　贷款中所指的特约经销商是指在汽车生产厂家推荐的基础上，由银行各级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉度进行初选，然后报到总行，经总行确认后，与各分行签订《汽车消费贷款合作协议书》的汽车经销商。1：《个人贷款申请书》；
2：个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；
3：户籍证明或长期居住证明；
4：个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；
5：由汽车经销商出具的购车意向证明；
6：贷款买车首付证明；
7：以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等；
8：如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；
9：借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、建设银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书；车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆《机动车辆登记证》、车辆年检证明等。1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，贷款买车视情况办理相关公证、登记手续等；
3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以方式直接划入汽车经销商的账户；
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还；
5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。　贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。4S店 国企店无手续费
多数4S店都与银行有合作协议，由4S店或第三方公司作为担保，帮助消费者向银行贷款，不同的4S店选择的银行不同。“如果央行的利率上下浮动在5%以内的话，我们的贷款利率是不做调整的。”一位4S店工作人员对此的解释是，“避免利率经常上下浮动造成麻烦。”
据了解，北京有20%的汽车消费者是通过贷款买车，其中大概90%的消费者是通过4S店从银行贷款。
事实上4S店与银行合作也有两种方式，上述销售人员介绍，“像我们国有企业，自身就可以为消费者进行担保，如果是私企，还要找第三方公司担保。”据介绍，这其中的差距就是是否收取手续费。“利率都是一样的，但是第三方公司担保是要收取手续费，而且大多数需要用房产抵押。”一位长安福特4S店工作人员介绍，该店因为自身是国企，与深圳发展银行合作，可以做不抵押房产贷款。
优点：方便，快捷，还款灵活
缺点：情况复杂，需分清是否收手续费，是否抵押房产
适合人群：个人有房产，收入稳定的消费者
银行信誉贷款 门槛高
记者走访各个银行关于汽车消费信贷时，从建设银行了解到，还有一种无需房产抵押，利用个人信誉进行的贷款。“这是我们推出的短期个人信誉消费信贷，不止针对消费汽车，只要是消费都可以。”一位建设银行工作人员称，“不需要抵押房产，全靠个人信用评分。”
除了消费者个人以往的信用以外，工作单位、收入、学历等多项个人资料都在考察范围之内。“这种个人信誉消费贷款只是短期贷款，只有一年期。”这种方式贷款的额度通常不会太高，一般情况下贷款额度在10万元左右。
据了解，这种通过个人信誉进行贷款的银行非常少，评估要求也较高。如果因为一时经济紧张，买车只差一两万块钱，使用信用卡透支就可以解决。
优点：贷款流程简洁快速
缺点：贷款额度低，周期短
适合人群：个人信誉高，需要小额贷款的消费者
金融公司 贷款手续费用高
“通过汽车金融公司贷款的话，一般收取10%的手续费，各个品牌所用的名称不一样，但是各种名目的费用加起来差不多是10%左右，利率则与银行贷款利率一样。”一位汽车4S店销售人员介绍，一般通过金融公司贷款的话，对消费者自身的要求不太高。
除通用、大众、福特、丰田外，雪铁龙、日产以及沃尔沃在中国也有自己的金融公司，奇瑞是国内自主品牌中唯一一个拥有金融公司的厂家。
优点：无需房产抵押，对消费者资格条件要求不高
缺点：手续费高，贷款前期收取利息，贷款后不能根据消费者个人情况提前还款
适用人群：个人名下没有房产，收入稳定的消费者
银行消费信贷 需房产抵押
“目前4大国有银行和几大商业银行几乎都停止了对个人用户的汽车贷款，但是可以做有房产抵押的消费信贷。”一位汽车4S店销售人员介绍。“消费信贷的利率是在央行基准利率的基础上，上浮10%到15%。”利率上浮并不是针对汽车消费信贷，所有消费支出的贷款都执行上浮。
“如果贷款额度不高的话，采用房产抵押贷款买车非常不划算。”工商银行信贷部一位工作人员介绍，一般一套房子的作价在100万元左右，在进行抵押贷款时会产生评估费等一系列费用，“用100万的房子做抵押，贷款50万和10万元的手续都是一样的，费用也一样。”
优点：贷款流程较快，还款灵活
缺点：需抵押房产，门槛较高
适用人群：个人有房产的消费者1，提出申请。申请人看好拟购车辆后，需要填写汽车消费贷款申请书、调查表，并连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行。
在收到申请之后，银行将进行贷前调查和审批。
经过审核，符合条件者，银行会通知借款人填写各种表格，以及借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。
银行发放贷款
借款人将首付款交给汽车商，并凭和银行开具的提车单办理提车手续。
在申请的过程中，申请人需要身份证复印件，户口本复印件，结婚证复印件，，银行流水单，房产证复印件等等手续。
贷款买车模式和具体流程
1、选择贷款买车的模式
模式一：客户直接向银行的网点提出贷款买车申请，在落实了担保手续后，客户可以选择经销商选购自己满意的车辆。
模式二：在与银行合作的4S店购买汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过4S店向银行提出贷款申请。
模式三：申请无抵押个人信用贷款，银行直接放款提全款去4S店买车。慎重选择贷款买车模式是贷款买车流程最重要的一步。
模式四：客户通过金融外包网站提出贷款买车申请，由金融机构办理中间流程，银行批准完成贷款事项，此为直客式车贷。
2、银行发放贷款
无论哪种模式的银行贷款买车方式，最终放款方都是银行。如果是第二种模式，款项由银行直接转到汽车商的账户中。
3、办理提车手续
借款人将购车首付款或全款交付给汽车商，这里有两种情况：若是模式一和模式二客户交付首付款，则需要凭存折和银行开具的提车单办理提车手续，给车上牌。上完牌后，将车辆产证，发票，保险单，行驶证，身份证，户口薄上交银行，经过抵押后，银行会把行驶证、身份证户口薄归还。若是模式三贷款买车，客户只需提取银行发放的贷款直接去4S店办理提车手续即可，并且上牌后的行驶证、身份证户口簿无需抵押给银行。
另外，在选择贷款银行的时候，不同的银行会有不同的利率优惠、贷款额度及还款期限，贷款申请人可以直接通过与合作的各大银行贷款页面进行了解。等额本息还款
在计算中先计算每月贷款余额所产生的利息，将等额还款金额减掉应还利息后再形成当月的还款本金数。在还款初期，由于贷款余额较大，利息占每月还款额的比例就较大，本金归还速度就相对较慢，随着时间的推移，贷款余额逐渐减少，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。 该种还款方式比较适合那些有固定年终奖金或是有固定年收入的人。
等额本金还款
车贷等额本金是指借款人在汽车贷款后所选择的等额本金还款法，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式：每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率
该种还款方式为汽车还款的一种新型方式，即将贷款分成两部分，于首期和末期分别归还。智慧尾款到期后有三种不同的还款方案可供选择： 方案一：到期一次性归还尾款；方案二: 对尾款进行再融资，申请12个月的贷款展期；方案三： 用车辆置换的方式归还尾款
无忧智慧还款
俗称“贷一半，付一半”;贷款期末还款50%，在贷款期限结束时有三种选择：全额付清尾款;申请12个月的展期;二手车置换。细节一:免息不免手续费　不少汽车金融公司都推出了免息车贷，然而在手续费方面却是有着不同的规定，有的需要收取手续费，有的不收取手续费。如果你要购买的车型是免息同时又免手续费，那么算是比较实惠的，若是需要收取手续费，则必须认真计算衡量。的手续费一般是车款总额的4%-7%之间，并且是在交第一次月供的同时一次性交清手续费，如果手续费过高，那么不妨考虑别的车贷类型。
细节二:申请前仔细阅读相关　贷款购车就意味着你在没有付清银行贷款前，车子是你抵押给银行的，是属于银行的。银行为了降低风险，一般都会在合同上要求你必须购买一些车险作为贷款的条件。这些保险的并不一定完全符合你的要求，甚至可能过高，所以在申请时必须认真阅读相关，不能忽略这笔开支。
细节三:贷款购车限制多　不少厂家联合机构推出了利率贷款购车活动，尤其是某些高档车。但是一般利率贷款购车车有两个限制：一是购车就不能享受相关活动的现金优惠，而有时这些现金优惠的额度是挺大的;二是利率贷款购车容易受时间和地域还有经销商的限制，并不是每次都是统一搞活动。如果想要利率贷款购车，上述两个方面必须综合考虑。
细节四:认真考虑上浮车款和　一般来说，如果是免息贷款的话，那么总车款会有一定比例的上浮，现款购车和贷款购车的价格不可能是一样的。在这种情况下，你就要计算上浮的金额有多大，是不是超过了商业贷款购车的总额，如果超过了，不妨申请商业，没有超过，则可依申请免息贷款。1、信用卡贷款买车最省钱
贷款买车客户选择信用卡分期付款的方式，是比银行车贷、汽车金融公司等方式更为省钱的。通常信用卡分期付款免担保、无利息，只收取手续费。
同时，信用卡分期付款买车，在购买新车投保和续保时，也没有强制性要求，一般只需要购买主要险种和盗抢险即可。
但是，信用卡分期付款的方式，银行对申请人的要求会较高，一般要求本市户口，并且收入稳定，无不良信用记录，有房产，银行优质客户为佳。
2、贷款买车首付多少
汽车消费也步入到了超前消费的行列，贷款买车已经成了很多年轻人买车的方式，那么去汽车贷款的流程是怎样的，银行规定的贷款买车首付是多少呢。对车企来说，汽车金融不仅能拉动销售，而且汽车金融公司也因此受益良多，越来越多的汽车店愿意给消费者提供贷款买车服务，那么贷款买车首付多少？据了解，汽车贷款政策：贷款买车最低首付20%、贷款期限1-5年。
3、如何贷款买二手车
贷款买车的首付款是从车辆销售价格的20%起付，对于不同的车辆和不同的年限首付款也会不同。一般客户都可以按照三年期限贷款办理分期付款。对于所有科技人员、公务员、教师、医师、企业法人代表、大企业的管理人员及金融系统工作人员可视其选定车型办理1－5年期的贷款。而且，大多数销售商针对消费者的不同需求展开了信贷消费的一条龙服务，将繁琐的贷款购车手续变的简单快捷。从车辆的选定、收费、办理银行卡、保险、银行签字到办理泊车位证明、移动证、验车上牌全有专业销售人员来做，您只需提交所需资料即可。
4、如何提前还贷
提前还款应该注意还款时间，通常，贷款期限未满一年的，无论是银行还是汽车金融消费公司，都会收取一定的违约金。违约金金额按照剩余贷款金额的5%--8%计算，整体贷款成本比正常还款高出许多。因此，贷款年限未满一年的汽车，没必要考虑提前还款。
若是贷款时间在一年以上的汽车，想要提前还款，通常需要提前半个月左右，到原贷款机构进行预约，不同贷款机构要求有所不同。同时，在提前还款之前，还需将相关资料准备齐全，具体包括个人身份证、贷款合同、提前还款协议、之前的还款账单和还款申请表等资料。预约成功、手续准备齐全后，按照预约的时间，到预约所在地进行还款即可。1.什么是？
是指银行对在其特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币。
2.申请可以购买哪些汽车？
汽车是指国家产业政策所确定的国产汽车，具体品牌各银行自定。
能办理的汽车品牌有：上汽集团旗下汽车、通用集团旗下汽车、富康、捷达、红旗、奥迪、夏利、奥拓等，以后随此项业务的发展，汽车品牌和车种会不断增加。
3.借款人必须具备的基本条件？
户，并存入不少于规定数额的购车首期款；
提供贷款银行认可的担保措施；
提供贷款银行认可的担保措施；
4． 如到付款期，借款人付不了款，银行会如何处理？
如任意一期到期未付，且经甲方二次书面催促仍无反应的，甲方有权按合同就用户未偿还的全部欠款，向有管辖权的人民法院申请强制执行，将车辆扣回拍卖，拍卖款额不足以偿付欠款及必要费用的，用户须补足欠款，如超出欠款和费用总和的，超出部分可反还给乙方。
5． 如已付清款项，但车辆发生质量问题怎么办？
如车辆出现质量问题，用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理。此期间，用户不得以此为借口停止或延期支付每期应偿还的钱款和其他所欠费用。
6． 共同购车人需要承担哪些责任？
共同购车人指与购车人具有配偶关系或直系亲属关系的自然人，其愿意在购车人的购车活动中共同承担风险责任，共同认可合同条款，共同偿付欠款。在购车人出现问题不能偿还车款时，其具有不可推卸的偿付欠款的责任。
7．贷款购车可以吗？
人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。可做抵押物的财产包括：
抵押人有权自主支配的和其他土地上定着物；
抵押人依法取得的国家土地使用权；
贷款人认可的其他财产。
贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，到借款人还清全部时终止。全设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的（正本）等，均由贷款人保管并承担保管责任。
8． 《担保法》中有关质押与质押物是怎样规定的？
是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
可作为的质物包括：（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、、AAA级、储蓄等优价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明
9．可以用或有价证券作么？
可以，房产证须为国家专门管理机构出具的房屋所有权证书，用户提供原件正本且签订合同，进行抵押登记和公证后即可。如用户提供或其他作为抵押，只需提供所欠款的60%，即可办理。
回到顶部三、二手车贷款
操作流程：
购车人向按揭公司申请二手车按揭。
购车人夫妻双方的姓名、身份证号，由银行查询，了解该客户信用情况。
对初审通过的客户进行车辆交易价格评估：评估价为车价用于贷款的依据。
原行驶证、登记证书及车况实拍(车架号、里程表、发动机号、前、后、内车况)。
客户需提供资料：
夫妻双方身份证复印件(要求正反复印)
夫妻双方户口本复印件(要求完整，不能缺页)
结婚证复印件
夫妻双方原件
客户名下或其他
最新一期的移动电话的缴费单，或客户名下住宅电话缴费单或公用事业费单。
购车合同、首付款证单、二手车交易发票复印件、原车辆登记复印件、车况调查表、二手车车辆评估报告
贷款购车利息如何计算？　　以初期贷款总额为基数，按签约时银行同期贷款利率计算，在还款期间如银行利率有变化，则随利率调整，一年一定。　　贷款购车如何计算月还款?汽车销售商一般采用每月等额还本付息办法，计算公式为：　　每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷ 贷款购车的贷款期限　　以一个月为一期，目前贷款购车期限最长不超过60期(即5年)，但需要根据用户情况及车型和用途确定。若所购车辆用于出租营运、汽车租赁等经营用途的，最长期限一般不超过36期(即3年)。　　贷款购车的贷款期限？　　以一个月为一期，目前贷款购车期限最长不超过60期（即5年），但仍需要根据用户情况及车型和用途确定。如所购车辆用于出租营运、汽车租赁等经营用途的，最长期限一般不超过36期（即3年）。　　贷款购车是否可提前还款？　　可以，在付款期间内如用户提出将剩余车款提前一次付清是可以的。但要提前通知贷款银行，自付清之月的下一个月以后的利息不再收取。　　贷款购车期间银行执行同期贷款利率是什么？　　即以签约时银行公布的贷款利率为准。同期利率指同一贷款期限的利率。　　贷款购车期间如同类车型价格调整怎么办？　　在付款期间如遇其所购车型价格调整，无论调高或调低，都不影响原定价格，客户仍按当初购车时合同签订价格标准付款。贷款买车有信用卡分期、汽车企业金融公司贷款和银行贷款三种方式，分析如何选择自己合适的贷款买车方式。
信用卡分期购车
信用卡分期购车在金额和还款利率手续费上受到了很大的限制刷卡额度不能超出信用卡的信用额度适合缺少少量购车资金的消费者，有稳定收入一些银行最快几个小时即可审批完成，一般没有户籍和财产方面的限制　　一般是以市场实际售价为准，不必按照企业指导价来进行部分零手续费的产品。
银行个人购车贷款
利率比较低，在央行基准利率基础上稍微有点浮动，审核手续比较复杂对贷款人的职业收入和信用度的要求都较高，而且有些银行还根据客户诚信资质，采取将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率下浮等优惠措施。而缺点就是申请手续复杂点，需贷款买车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或具有代偿能力的第三方保证。
汽车金融公司贷款
还款灵活、手续简便、放贷速度较快。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，学历、收入、工作等都是其参考标准，而不需像银行那样要质押，外地户籍也不会成为获得贷款的阻碍。一般来说，贷款者须提供的材料为：本人户口本、身份证、房本复印件及居住证明、收入证明原件。1.隐性费用需提前了解：一般这样的情况在二级经销商这边容易出现，其实只要消费者在订车时，问清楚总价包含的费用，是否有其他隐性费用比如：新车检测费、出库费等等，并且还要注意贷款合同是否是由银行提供的，以免造成提车时的麻烦。
2.分期付款车险绑定：消费者如果选用信用卡分期买车的方式，一般汽车经销商会要求在指定的保险公司办理指定期限的车险，消费者要注意该车险价格是否可以接受。
3.口头协议无保障：除非是消费者自己在银行申请，提取款项后，去4S店全款买车，否则其他形式的贷款买车，都无法获得全款购车的全额优惠。而此时汽车销售商往往会口头上对消费者承诺种种优惠，不落到笔上的承诺，都是纸上谈兵，为了避免今后引起的纠纷，消费者在选择车贷方式时，需要考量一番。
4.贷款额度要弄清：一般来说，以个人信用或连带责任保证担保最高可贷20万元；以所购车辆或不动产抵押申请，可贷金额为七成；第三方保证贷款申请的(银行、保险公司除外)，可贷金额为六成。
5.还款方式要明白：银行一般为申请个人汽车贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡；等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。免息贷款买车是经销商根据市场需求提出的一种车贷优惠方案，在一定程度上是减轻了消费者的购车压力。而免息汽车贷款优惠并不是所有车型都可有享受，是有一定限制的。
根据知情人士的介绍，免息贷款买车并不是所有车型都可以享受到这项政策，只有满足一定条件的车型才可以申请免息汽车贷款。总的说来，申请免息贷款买车的车型需要满足的条件有两个：
1、车型限制。通常情况下，免息汽车贷款是经销商针对特定车型提出的优惠方案，不是所有车型都合适。
2、月还款额较大。部分车型要求消费者每月还款金额少在5000元左右，相比较而言，这种还款方式的压力就比较大。
由于免息贷款购车在贷款没付清之前，车子是属于银行的。所以银行为了降低风险，一般都会在车贷合同上要求车主必须购买一些车险作为贷款的条件。这些保险的保费并不一定完全符合车主的要求，甚至可能过高，所以在申请车贷时必须认真阅读相关保险条款，不能忽略这笔开支。[1]
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