您当前位置：
法律咨询热线：400-676-8333
《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》
　　(三)外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员;
　　(四)因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的;
　　(五)因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的;
　　(六)因交易行为异常被交易所、证券登记结算机构等发函要求协助调查的;
　　(七)客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的;
　　(八)办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的;
　　(九)客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符，存在疑点的;
　　(十)多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息，或代理人信息相同的;
　　(十一)其他存在一定身份风险的。
　　第八条 行业风险因素是指客户所属行业的性质所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组(FATF)、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下行业的，应当予以关注：
　　(一)娱乐服务行业;
　　(二)典当与拍卖行业;
　　(三)废品收购行业;
　　(四)未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的;
　　(五)其他风险程度较高的现金密集型行业。
　　第九条 业务风险因素是指客户所办理的业务或者购买的证券产品所隐含的风险因素。客户有包括但不限于以下情形的，应当予以关注：
　　(一)第三方存管银证转账以外的大额存取款业务;
　　(二)异常的大宗交易业务;
　　(三)其他具有较高潜在洗钱风险的业务。
　　第十条 交易风险因素是指客户的交易行为特征所隐含的风险因素。客户有包括但不限于以下情形的，应当予以关注：
　　(一)符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征的;
　　(二)涉及大额股份或基金份额的转托管、账户撤销指定交易，频繁变更存管银行等;
　　(三)资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的;
　　(四)其他资金和交易异常且无合理解释的;
　　(五)一个月内多次触及可疑交易标准且每次都被确认为可疑交易的;
　　(六)客户跨地市交易的。
　　第十一条 在对客户进行风险评估时，除考虑上述风险因素外，还应结合以下因素，适当调整客户的风险等级：
　　(一)账户的资产规模和交易量;
　　(二)客户所处的监管体制和所受监管的水平;
　　(三)客户与证券公司业务关系持续的时间和联系的规律性;
　　(四)证券公司对客户所在国家或地区的熟悉程度;
　　(五)客户使用中介机构或其他特定安排的情况。
　　第十二条 证券公司应当加强对客户风险评估方法的探索，采取主观判断与客观标准相结合的方式，综合考虑各项风险因素，科学合理地制定客户风险等级划分标准。客户风险等级至少应划分为高、中、低三个级别。
　　第十三条 有以下情形之一的，证券公司应将其列为高风险等级客户：
　　(一)符合第六条(一)至(四)项、第七条(一)至(五)项之一的;
　　(二)符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被证券公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖主义活动或其他违法犯罪活动有关的;
　　(三)其他经分析识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。
　　第十四条 证券公司在与客户建立业务关系、初次划分客户风险等级时，应与客户身份识别工作同时进行，并着重关注客户身份、地域、业务和行业风险因素;在持续性客户身份识别、调整客户风险等级时，除应考虑上述风险因素外，还应增加对交易等风险因素的关注。
　　第三章 客户风险监控措施
　　第十五条 证券公司应按客户风险等级对其账户给予相应的系统标识，并采取不同级别的风险监控措施，对较高风险等级的账户监控应严于对较低风险等级的账户监控，密切关注该类客户的资金和交易行为。
　　第十六条 证券公司应加强信息系统建设，借助技术手段做好反洗钱相关客户风险的日常监控及相关工作。
　　第十七条 证券公司应遵循了解客户的原则，按照相关要求对客户进行身份识别。对高风险等级客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
　　证券公司应建立健全客户业务办理审核程序，对不同风险等级的客户分别建立相应的审核程序，对较高风险等级客户的审核程序应严于较低风险等级客户。
　　第十八条 证券公司应对高、中风险等级的客户开展定期审核，审核内容至少应包括客户留存的基本信息资料、客户资料变更情况，客户资金和交易是否正常，客户回访是否发现可疑情况等，审核结果应予以记录。
　　证券公司对高风险等级客户应至少每半年审核一次。
　　第十九条 在持续监控的过程中，证券公司一旦发现可疑交易，应立即进一步组织分析排查，按照可疑交易报告流程立即向监管部门报告。
　　第二十条 证券公司应在持续监控过程中，适时调整客户的风险等级。
　　对较低风险等级客户，证券公司在发现客户多次出现风险因素，或出现多种风险因素并存的情况时，应适当提高其风险等级，并实施更为严格的监控。
　　对高、中风险等级客户，证券公司在一段时期内经过严格审核未再次发现风险因素，或通过回访调查等措施发现客户交易特征均正常时，按审核程序可适当降低其风险等级，并采取相应风险等级的监控措施。
　　第二十一条 证券公司应当按规定妥善保管客户风险等级划分相关档案资料，并对客户信息予以保密。
　　第四章 附则
　　第二十二条 证券公司客户风险等级划分标准及其相关内部控制管理措施等，应按规定报有关监管部门备案。
　　第二十三条 本指引由中国证券业协会负责解释。
　　第二十四条 本指引自发布之日起试行。
如果尚未能解答您的疑问，还可以直接拨打免费法律咨询热线：<font color="#ff6-8333，专业律师免费为您解答法律问题。
读完这篇文章后，您心情如何？
已有条评论
关联文章推荐阅读：
关联热词：
杰出律师推荐
刑事辩护频道
(人)|(个)|(条)
共有个相关咨询，
下一步您可以：
免责声明：找法网登载此文出于传递更多法律相关知识为目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述，如涉及版权等问题请与本网站联系，核实后会给予处理。
专家面对面
专业律师推荐
精彩内容推荐
按地区找刑事辩护律师
证券公司频道
：人 ：个 ：条
Copyright@　找法网() 版权所有《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》出台
中证网讯中国证券业协会18日发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》，要求各证券公司高度重视反洗钱客户风险等级划分工作，在实施客户风险等级划分工作时应当遵循“新老划断”的原则，逐步进行规范，即自《指引》正式发布实施后，证券公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，并在建立业务关系之日起10个工作日内完成；同时，应结合公司自身实际情况，制定对存量客户进行风险等级划分的工作计划，其中，对在日以后开户的存量客户的风险等级划分工作应在2009年内完成；对日以前开户的存量客户的风险等级划分工作应在2011年内全部完成。
(本文来源：中证网
网易声明：网易转载上述内容出于传递更多信息之目的，不表明证实其描述或赞同其观点。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
更多相关搜索：
跟贴读取中...
网易通行证：
跟贴昵称修改后，论坛昵称也会变哦
复制成功，按CTRL+V发送给好友、论坛或博客。 浏览器限制，请复制链接和标题给好友、论坛或博客。
网易公司版权所有天气情况：
金融机构反洗钱客户风险等级划分应采取持续管理
&&&&&&来源： &&&&发布日期：
——金融综合执法检查工作系列报道之十
客户风险等级划分是金融机构对客户身份识别工作的一项重要内容，也是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段。金融机构应依据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规进行客户风险等级划分，加强持续管理。但划分过程中仍存在诸多问题。
（一）客户风险等级划分依据简单
对客户的身份识别是划分客户风险等级分类的前提，各金融机构依据法律法规规定，应将客户分为高风险、中风险、低风险三个等级。而金融机构对客户的了解不够详细，仅仅通过对客户的身份证、职业、工作单位、住址等表面信息做判断，没有全面掌握客户资金运转的特点或账户的属性去考量地域、行业等划分风险等级。
（二）客户身份识别不够详细
金融机构对于客户的身份识别只停留在客户所提供的身份证件及其他身份证明文件等，没有对客户进行真正详细的了解。当客户办理业务时也就复印留存客户身份证件以及通过公民联网核查系统核查客户的身份证件，或核查未反馈照片时也未提供辅助证件。有时候对基本的识别工作都不够详细，这更难以对客户进行风险等级划分。
（三）对客户风险等级划分未进行调整
随着经济金融形势的变化，客户的信息也将相应发生变动，但金融机构未对客户的信息变动情况及时掌握并进行更新，在客户开户时确立了风险等级，在以后的交易过程中未根据交易情况进行调整。甚至个别金融机构为了减少工作量，把所有的客户都划分为中风险，划分不严谨，这是极不负责任的表现。
（四）客户风险等级不能全面反映客户实际风险状况
在客户风险等级划分分析过程中，不少金融机构的客户风险等级划分标准没有与本单位综合业务系统实现连接，不能从核心系统中实时反映和提取相关数据，风险等级划分工作只靠一线人员手工划分，不但降低了工作效率，也不能准确判断风险；部分机构建立了较为完善的划分风险等级管理系统和工作流程，但操作时过于依赖系统，忽略了人工分析，造成系统划分的风险等级不能完全反映客户实际的风险状况，将一些有可疑交易记录的客户划分为低风险。
针对以上存在的问题，金融机构反洗钱客户风险等级划分应采取持续管理。一是加快完善反洗钱内控制度，加强对员工反洗钱工作的培训，使员工认识到客户身份识别、客户风险等级划分对反洗钱工作中的重要性，切实履行客户风险等级划分工作职责，严格按照法律法规制度、划分标准和流程办理业务。二是进一步加强对客户的综合分析和全面掌握，客户的风险分类标准与风险等级并不是一成不变的，金融机构应该加强持续的管理，定期或不定期分析客户地域、行业、业务等风险因素，对大额客户和对公账户的客户进行实地考察，详细了解客户的资金来源、经营状况等，从而在关注客户交易情况的基础上，适时调整客户风险等级，确保客观、公正、准确地完成客户风险等级划分工作。
盟市政府网站
旗区、开发区网站
政府部门网站
苏木乡镇网站
其他部门网站
主办：内蒙古乌审旗人民政府　　承办：乌审旗人民政府信息化工作办公室
电话：　E-mail：
建议使用：分辩率
ICP备案号：蒙ICP备000000号文档分类：
在线文档经过高度压缩，下载原文更清晰。
中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法文库 1中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法(2008 年版)第一章总则第一条为了预防集团面临的洗钱和恐怖融资(以下统称“洗钱”)风险,建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制,根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》等法律、规章以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》的规定,参考金融行动特别工作组、巴塞尔银行监管委员会、沃尔夫斯堡组织等国际组织文件,结合本行实际情况,制定本办法。第二条根据客户的行业或职业、客户所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区以及客户是否外国政要等因素,全行客户应划分为三个风险等级:低风险、中风险、高风险。第三条总行法律与合规部负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件,负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求;总行各相关业务条线部门负责将本办法相关要求落实到业务操作规程,负责按本办法规定对开户申请书等业务凭证进行修订,负责提出业务系统的改造或建设需求以及配合法律与合规部门提出行内反洗钱相关系统的改造或建设需求,负责指导、监督和检查本业务条线的执行情况。第四条本办法所规定的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等各项具体工作原则上由为客户开立账户的机构或者业务部门负责开展,为客户办理交易的机构或者业务部门应参考其分类开展相关工作。第五条各级机构应逐步采取措施实现本机构范围内客户尽职调查和风险分类信息的共享。如辖内多家机构或部门对同一客户风险等级划分不一致的,以最高风险等级为准。第六条各级机构应逐步通过系统记录本办法所规定的各项具体工作的执行情况,在系统提供支持前,应通过手工方式记录(如填写本办法所提供的相应表格或填写相关凭证)并妥善保存,保存期限同客户身份资料的保存期限。第七条境内各一级分行、海外机构应定期(每月)向总行法律与合规部报送本行高风险客户相关情况(附件 1《高风险客户清单》),当地监管有限制或禁止性规定的除外。总行本部各相关业务条线、境内各一级分行、海外机构应定期(每半年)统计本部门或辖内风险分类情况,并向总行法律与合规部报送(附件 2《高风险客户统计情况表》)。2第八条各级机构应当遵循保密原则,不得将客户风险等级、监控或其他反洗钱工作信息泄露给客户或者其他无关人员。第二章客户准入的尽职调查第一节基础客户身份识别第九条各级机构应按照本办法规定在开户或办理相关业务时识别客户身份,并以此作为客户风险分类和持续监控的基础。第十条符合以下情形的,应按照当地监管要求识别客户身份,登记客户基本身份信息,核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件,并留存身份证明文件复印件或者影印件:(一)为客户开立账户(含银行卡,以下同)。(二)为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的,对境内机构是指单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的交易。(三)为临时客户提供保管箱服务。(四)为临时客户提供代理国际汇款业务。(五)其他监管或行内规定的情形。第十一条各级机构应根据本办法第十条的规定登记如下基本身份信息:(一)个人客户:客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。(二)单位客户:客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限。如因监管要求、客户性质等原因不适用某些身份信息项目的,可不必登记相关项目。第十二条如有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务,应通过以下手段了解实际控制人或受益权人身份,并按照本办法第十一条规定登记实际控制人或受益权人的基本身份信息:(一)个人客户:需要了解账户持有人为谁处理账户。(二)单位客户:需要了解该单位客户的股东或董事会结构,以确定出资人、控制股东、资金控制人(例如董事)以及其他有权向该客户作出指示的人。(三)信托:了解信托的结构,以确定委托人、受托人、受益人以及其他有权转移信托资产的人。第十三条各级机构应采取合理方式确认代理关系的存在,对代理他人开立账户的,在按照本办法规定对被代理人采取身份识别措施的同时,还应对代理人采取本办法规定的身份识别措施。3第十四条境内机构在履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规、部门规章或行内规定需核对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证的,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查,并按照中国人民银行的要求建立联网核查制度。第十五条各级机构在为客户开户时应识别客户或其股东、董事、实际控制人是否为外国政要,并进行登记。第二节客户风险等级划分第十六条各级机构应根据所掌握的客户身份基本信息,划分客户风险等级。第十七条以下客户应列入高风险客户:(一)外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。(二)金融机构之外的现金服务行业,如货币兑换点、汇款公司等。(三)赌场或其他与赌博相关的行业。(四)珠宝、古董、艺术品交易行业。(五)空壳公司。(六)客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区(附件 3《高风险国家和地区参考名单》)。(七)客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单,且相关名单不在本行或当地监管禁止提供账户服务之列。(八)其他被当地监管机构列为高风险的客户。(九)各级机构认为应列为高风险的客户。第十八条以下客户可列为低风险客户:(一)在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区(参考名单:附件 4《FATF 组织成员国家或地区名单》)登记或营业的金融机构。(二)在具备严格信息披露监管要求的国家或地区(参考名单:附件 4《FATF 组织成员国家或地区名单》)上市的公司及其附属公司。(三)当地政府机关及事业单位。(四)其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。第十九条介于高风险和低风险之间的,为中风险客户。第二十条各级机构负责接纳客户的柜员或客户经理应根据客户所提供的基础身份信息提出客户风险分类的评定意见并记录(对其中划分为高、低风险的客户填写附件 5《客户风险分类表》)。反洗钱岗位人员或指定人员应及时审核本机构对新客户的风险等级划分,提出审核意见,并对不符合本办法规定的分类进行调整。第三节加强客户身份识别4第二十一条各级机构除了按照本章第一节规定了解客户身份外,还应基于风险等级划分对高风险客户进行加强的身份识别,附加了解以下信息:(一)客户在本行开户的合理原因,客户账户的预期主要用途(处理事务)和预期往来对象。(二)自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。(三)客户的财富或资金的来源、资金用途。(四)当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。第二十二条对于高风险客户,各级机构可在开立账户前或开立账户后的合理时间内采取以下一项或多项措施核实客户所提供的身份证件、基础和附加身份信息的真实性,核实的措施包括但不限于:(一)从客户处要求独立可靠文件。(二)回访或实地查访客户。(三)向居民身份证件管理机关、企业登记机关或海关等有权机关进行核实。(四)查询客户信用记录档案。(五)其他可依法采取的措施。各级机构应记录所采取的客户身份核实的措施和核实结果(附件 6《核实客户身份记录表》)。第二十三条对于确定为中风险的客户,可视情况决定是否需要采取本办法第二十一条规定的加强身份识别和第二十二条规定的核实身份措施。第四节客户准入审批第二十四条在根据本办法规定得到审批同意之前,各级机构不得为任何客户开立账户。第二十五条各级机构应根据客户风险等级划分,在与客户建立关系时适用不同的审批程序:(一)中低风险客户:按普通业务操作程序办理。(二)外国政要客户:总行各相关业务部门与外国政要建立客户关系必须经过总行行领导审批;境内一级分行以下机构(含一级)与外国政要建立客户关系必须经过一级分行行领导审批;海外分行与外国政要建立客户关系必须经过分行总经理室成员审批。附属行与外国政要建立客户关系必须经过本机构高级管理层或高级管理层授权的管理人员审批。(三)其他高风险客户:应经为客户开立账户的机构或业务部门负责人或以上更高层级人员批准。第二十六条外国政要的地位或影响力使其能够非法获取个人利益,接纳腐败的外国政要作为客户可能损害本行的声誉,并破坏公众对本行的信任。各级机构在接纳外国政要客户时应持审慎态度,并在审批时综合考虑以下因素:5(一)所属的国家或地区:来自高风险国家或地区、高层腐败严重的国家或地区(参考名单:附件 7《透明国际腐败严重国家或地区清单》)的外国政要的风险更高。(二)资金或财富的来源:如外国政要的资金规模与其收入背景不符却无法解释资金或财富的来源,资金来源于境外政府机构或政府背景机构、企业汇款,以现金、旅行支票、不记名票据等方式存入资金,资金来源于政府相关项目的佣金等,其风险更高。(三)公开声誉:各级机构可利用网络、报纸等公开的传媒了解该外国政要的声誉,那些已被公开指控涉嫌或构成腐败犯罪的外国政要的风险更高。(四)其他各级机构认为应考虑的因素。第二十七条客户符合以下情形的,应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务:(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。(二)客户提供的身份证件系伪造或变造。(三)客户提供的身份证明文件或基本身份信息不全,且无法补充提供。(四)客户拒绝提供我行要求补充的客户身份信息。(五)经核实,客户所提供的身份信息严重失实。(六)经核实,有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动。(七)客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单,且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。(八)我行其他政策、制度、办法规定的情形。(九)各级机构认可的其他情形。就以上情形,各级机构应同时按照当地监管要求或本行规定,提交可疑交易报告。第三章持续尽职调查第一节持续客户身份识别第二十八条在与客户的业务关系存续期间,应采取持续的客户身份识别措施。第二十九条各级机构对于本行确认的高风险客户在办理业务的过程中出现的异常交易应加强了解并记录如下信息:(一)资金来源。(二)资金用途。(三)经济或经营状况变化的信息。(四)贸易或交易的背景、交易对手情况。(五)其他各级机构认为有必要了解的信息。6第三十条为个人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的现金存取业务的,境内机构应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。第三十一条对于达到本办法第三十条规定金额的存取款业务,如存在代理关系的,各级机构还应同时对代理人采取本办法规定的身份识别措施。对于低于本办法第三十条规定金额的存取款业务,各级机构应采取合理方式确认是否存在代理关系。确认存在代理关系的,各级机构应在核对被代理人的有效身份证件或身份证明文件的同时,对代理人采取本办法规定的身份识别措施。第三十二条各级机构应当按照客户风险等级划分,定期审核客户身份信息,判断客户之前提供的身份信息等是否发生变化,并及时更新客户身份资料、信息。各级机构应当每半年对高风险客户身份信息进行一次审核,如客户身份信息发生变更的,应记录相关情况(附件 8《持续尽职调查表》)。第三十三条客户出现以下情况时,各级机构应当及时审核客户身份信息,如客户身份资料、信息发生变更的,应记录相关情况(附件 8《持续尽职调查表》)并及时更新:(一)客户行为或者交易出现异常。(二)客户姓名或者名称与制裁名单上的个人或实体相一致。(三)客户姓名或者名称与各级司法、行政机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同。(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑。(五)获得的客户信息与先前掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾。(六)先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。(七)当地监管或各级机构认为应当重新审核客户身份的其他情形。第三十四条在与客户的业务关系存续期间,出现以下情形的,各级机构应及时更新客户身份资料信息:(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。(二)客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的。(三)各级机构从可靠渠道获知客户身份信息发生变动。(四)当地监管对客户身份资料、信息的要求发生变化,客户先前所提供的身份资料、信息无法满足变化后的监管要求。就前款第(二)种情形,各级机构应及时提示客户更新身份证件,如果客户未在合理期限内更新且没有提出合理理由的,各级机构应中止为客户办理新业务,但当地法律、监管无前述要求的除外。本款的“合理期限”,由各级机构根据客户情况确定。7第三十五条对于本办法第三十二条、第三十三条、第三十四条规定情况,各级机构在审核或更新客户身份信息时,除核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件外,还可视情况采取本办法第二十二条规定的一项或多项措施以核实客户身份、核实客户身份与其账户交易的匹配性,记录相关核实结果,并适时更新客户身份资料信息。如果认为核实客户身份的行为可能导致对客户泄密,各级机构可选择不执行该过程而直接提交可疑交易报告。第二节持续交易监控第三十六条各级机构应当根据客户风险等级,对客户账户交易情况进行持续监控,以认识客户正常和合理的账户活动模式,发现客户超出账户正常活动模式的可疑交易,并按照当地监管或本行规定报告。第三十七条与客户直接接触的业务人员应对客户交易保持持续警惕和关注,在办理业务过程中发现客户超出正常活动模式的可疑交易,应按照当地监管或本行规定报告。第三十八条各级机构应对高风险客户增强监控,定期(每半年)回顾高风险客户账户交易情况,将客户账户交易情况与客户的特定身份信息以及历史交易记录或相关同类群客户交易或者与确定的洗钱标准/方案相对照,以发现客户超出账户正常活动模式的可疑交易。定期回顾客户交易的情况应记录并保存(附件 8《持续尽职调查表》)。第三十九条对以下异常交易模式应保持警惕(以下模式并未穷尽所有情形,各机构可根据本机构情况自行添加):(一)交易看上去没有任何经济或商业上的意义。(二)交易涉及大量的现金存入,与客户正常或预期的交易不一致。(三)账户交易量极大,与客户财务规模或经济状况不相匹配。(四)客户账户交易量与过往交易记录相比不寻常。(五)客户账户交易与其同类其他客户相比不寻常。第四十条对外国政要客户的以下异常交易、行为应加强关注:(一)客户意外收到来自中央银行、其他政府机构或国有企业账户的资金。(二)客户意外收到旅行支票、不记名票据或其他现金票据以逃避审计追踪。(三)不能合理解释财富或收入来源,如客户拥有的资产与其声明的收入、职业水平不一致。(四)佣金之类的收入来源于政府合同。(五)客户要求对某一交易保密。(六)客户要求使用政府或可能为政府拥有的资产为个人借贷的担保。(七)与某一代理行进行交易,该代理行为某个外国政要所控制或所有。(八)商业票据,特别是涉及与外国政要相关公司的合同,金额明显超出其商业标的。8(九)收到的款项立即传递到一个或多个收款人,这些收款人与外国政要业务的联系不是很明显。(十)其他异常交易、行为。第三节客户风险等级调整和客户关系终止第四十一条客户风险等级并非固定不变的,各级机构应在与客户业务关系存续期间,在客户身份识别、定期审核、持续尽职调查和持续监控的基础上,适时调整客户风险等级。第四十二条各级机构应综合考虑客户开户目的、客户的性质和结构、客户存款或交易的规模、客户关系的持续时间、客户的交易往来对象等风险变量(附件 9《风险变量参考》),适当提高或降低具体客户的风险等级。第四十三条以下情形发生后,应及时将客户风险等级调整为高风险:(一)客户本属于本办法第十七条规定情形,但在开户时未被识别的,或者客户开户后符合本办法第十七条规定情形的。(二)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。(三)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。(四)客户多次被本行报送可疑交易报告,并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。(五)客户被总行确认为高风险。(六)客户被当地监管列为高风险。(七)各级机构认可的其他情形。第四十四条客户风险等级的调整,应当经过营业性机构或有经营性职能的业务部门负责人或以上更高层级人员的审核。各级机构应记录风险等级调整的情况(附件 10《客户风险等级调整表》)。第四十五条符合以下情形的,应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务:(一)客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单,且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。(二)客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑。(三)客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查,并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失。(四)有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为,要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料,客户无合理理由拒绝配合。(五)经核实客户所提供的身份信息严重失实。(六)各级机构认可的其他情形。9就上述情形,各级机构应在与客户建立关系时以适当方式明示。终止与客户的业务关系的,应妥善处理好客户账户内已存资金。第四章对代理行客户的特殊要求第四十六条各级机构在与其他金融机构(以下简称“代理行客户”)建立代理行关系前,应通过向代理行客户发送问卷等方式对其进行身份识别,了解以下基本信息:(一)所在地,当地反洗钱法律、监管状况。(二)所有权(股东结构)及其行政管理层。(三)经营范围、业务规模和客户基础。(四)建立代理行关系的目的。(五)反洗钱和反恐怖融资的措施。(六)受监管的状况和业绩。(七)是否与空壳银行发生业务往来。(八)分行、附属机构。(九)其他信息。如果代理行客户为分行、附属机构的,各级机构应在客户身份识别时了解其母公司的情况。第四十七条各级机构应分析代理行客户提供的基本信息,评估其风险程度。以下代理行客户应列入高风险:(一)客户来自于营业于被国际公认的洗钱控制措施不足、监管不力或存在较大的犯罪、贪污或资助恐怖主义活动的或受到国际组织、相关国家制裁的国家或地区(参考名单:附件 3《高风险国家或地区》名单;附件 7《透明国际腐败严重国家或地区名单》)。(二)离岸银行。(三)客户由外国政要参与管理或拥有。(四)客户向其他金融机构或其客户提供下游代理清算、贯通式账户等高风险业务。(五)客户的大部分经营收入来源于其高风险客户,这些高风险客户是指可能参与一些活动或与某些司法辖区相联系,而这些活动或地区已被可靠来源认定为特别容易涉及洗钱。(六)客户被当地监管列为高风险。(七)各级机构认可的其他情形。第四十八条各级机构应对高风险代理行客户开展加强的客户身份识别,视情况了解以下附加信息:(一)股东或管理层的具体身份信息,所有权的性质和范围。(二)外国政要在代理行客户内部的职能。(三)使用其下游代理清算、贯通式账户服务的金融机构、客户的身份信息,代理行客户所采取的防止洗钱控制措施。(四)其他各级机构当地监管要求了解或各级机构认为应当了解的信息。10第四十九条对于与我行建立账户关系的高风险代理行客户,各级机构应采取适当措施核实客户开户信息的真实性以及其反洗钱和反恐怖融资控制措施的有效性,如在建立关系前或之后的合理时间内到客户办公地点实地访查,与代理行客户的代表面谈,向代理行客户索取证明文件或通过公开可靠的途径获得相关证明文件等。第五十条符合以下情形的,应拒绝建立代理行关系:(一)客户为空壳银行或者客户允许空壳银行利用其账户。(二)客户无营业执照或营业执照被吊销、注销。(三)客户未受到监管机构监管。(四)客户没有建立足够的反洗钱和反恐怖控制措施。(五)客户被列入国际组织、当地监管或外国政府的制裁名单,且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。(六)有可靠资料证明客户参与洗钱、贪污或资助恐怖主义活动。(七)当地监管要求或各级机构认可的其他情形。第五十一条与境外金融机构建立代理行关系,应经过总行高级管理层或其授权的人员审批。在得到审批之前,各级机构不得与境外金融机构建立代理行关系。第五十二条各级机构在与境外金融机构建立代理行关系时,应以书面方式明确双方在客户身份识别、客户身份资料保存和交易记录保存等方面的反洗钱职责。第五十三条各级机构应以风险为基础定期回顾代理行客户身份资料和交易,对其开展持续的尽职调查,适时调整代理行客户的风险等级,对代理行客户的异常交易行为,应按照本行或当地监管规定报告可疑交易。代理行客户符合本办法第五十条规定情形的,各级机构应及时终止与该客户的代理行关系,就上述情形,各级机构应在与客户建立关系时采取适当方式明示。第五章附则第五十四条本办法中相关术语解释:临时客户,是指未与我行建立账户关系,但在我行办理业务的客户。个人客户的身份证件,是指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件,或者政府有权机构出具的能够证明其真实身份的证明文件。单位客户的身份证件,是指能够证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。控股股东,是指其出资额占有限责任公司资本总额 50%以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额 50%以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足 50%,但其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以播放器加载中，请稍候...
该用户其他文档
文档介绍：
中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法文库 1中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法(2008 年版)第一章总则第一条为了预防集团面临的洗钱和恐怖融资(以下统称“洗钱”)风险,建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制,根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构客户...
内容来自淘豆网转载请标明出处.
浏览：19次
时间： 02:08