1元没还，罚息200 信用卡逾期罚息惹争议-罚息 信用卡持卡人 信用卡账单 信用卡还款 铁板 最低还款额 透支利息 李女士 招行 存贷款利率-东方财经-东方网
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1元没还，罚息200 信用卡逾期罚息惹争议
来源:东方网综合 作者:刘志飞 选稿:李浩翔
只少还了1元钱，持卡人就要按全额计算每天万分之五的罚息，一个月之后，竟然被罚息上百元。信用卡逾期还款遭罚息的现象，一直饱受持卡人非议。今年“3?15”期间，信用卡逾期还款被罚息的话题，再次引起人们关注，在315消费电子投诉网上，仅昨天，就有30多条针对信用卡罚息的投诉。
　　1元没还 罚息200
　　去年12月份，李女士收到了银行寄来的当月信用卡账单。账单显示，循环利息200多元。李女士大为不解，她平时信用卡还款都很准时的啊？怎么会有循环利息产生？她随即向该行信用卡客服中心咨询，工作人员告诉她，李女士10月份消费总计11091元，11月还款时还差1元没还清，银行实行的是全额罚息，即只要持卡人没有在还款日还清欠款，应支付所有透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息。也就是说，李女士虽然只有1元未还，但之前还的11090元也要算相应利息。
　　李女士回忆起来，原来上个月在银行ATM机上自助还款，由于ATM机不接受50元以下的面额，因此，她觉得差1元钱应该没问题，即便是罚息，也罚不了多少，因此，她就少还了1元钱。没想到，少还的1元钱竟然给她带来200多元的罚息。李女士表示无法接受，但银行强调这是行业内通行的规则，而且是按信用卡办卡协议行事。
　　记者了解到，类似李女士这种情况并不是个案，大多数持卡人认为，罚息应该只罚未还部分，已还部分不应“受罚”。对此法律界人士表示，信用卡全额罚息虽谈不上违法，但至少欠公平合理。对于存贷款利率，我国有固定标准，但银行信用卡计息方式目前则没有统一标准，需要进一步规范。建议按实际差额收取利息更公平。
　　罚息政策日趋人性化
　　据了解，信用卡全额罚息这一行业内默认的规定，已经不再是“铁板”一块，随着市场竞争日益激烈，部分银行已经开始政策松动，提供更人性化的罚息政策。最早改变的是工商银行，该行去年2月份最新的信用卡章程明确提出，“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息”。也就是说，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。
　　工行取消信用卡全额罚息规定后，建行、招行、民生、北京银行等也相继做出改变，虽然还未取消全额罚息，但新举措也明显具有了灵活性。除了建行，其余3家银行新政策具体规定为：信用卡持卡人刷卡消费后，若还有10元或1美元以下零头忘了还，银行将视作如期还款，不再全额计息，该笔欠款将被滚入下一期账单。而建行将容忍度设为20元或1美元。根据新规定，如果一信用卡客户本期还款金额为11091元，假设他还了其中的11090元，剩下1元将滚入下期账单，而不是像原来那样，按照11091元计算利息。新闻晨报
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信用卡全额罚息 侵犯消费者权利(3)
作者：佚名
时间：日 14:05 来源：北京晚报
消费者如果没有在规定时间内完成还款，或者有少量款项没有还清，从借款协议上来说，确实可以认定为没有归还，但是如果要进行罚息，完全应该从人性化的角度来考虑，如果按照未还款项的数额来进行罚息，我觉得更符合逻辑。工行的改革就是按照这个做法，我觉得这种改变值得肯定，也值得银行业学习。
规范银行收费，能否把全额罚息算上?
在频频曝出银行收费过高的新闻之后，3.15日，中国银行业协会发布报告称，目前已在全系统内展开自查清理乱收费等不规范的经营行为，3月底前各银行将统一公布所有收费项目细则。对此，坊间也在期待，全额罚息是否也能作为其中一项清查项目，并给消费者一个期待的答案呢?
朱寿全：对于全额罚息，我国法律、法规没有明文规定。全额罚息是银行自主收费的一项内容。规范商业银行的收费行为，政府不可能对其各项收费都规定得面面俱到，而只是实行价格指导和监督。
目前，规范银行服务的法律、法规主要有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》以及《商业银行服务价格管理暂行办法》，其中值得一提的是《商业银行服务价格管理暂行办法》。该法于2003年6月出台，其目的就是规范银行业金融机构的经营，对商业银行的违规收费进行整治，维护消费者的正当权益。
日，银监会 、人民银行 、国家发改委对外发布了《商业银行服务价格管理办法》，开始公开征求意见，希望通过这个管理办法进一步约束银行的不合理收费行为。如果该办法(征求意见稿)经过修改最终获得通过的话，将会取代2003年的《暂行办法》，加强对银行业收费行为的规范。对于全额罚息问题，我还是寄希望该办法对银行进行规范。
工行式罚息：按未偿还金额支付
国际上通行的有全额罚息和按未偿还金额罚息两种惯例，而国内银行一般通行的是前者，但是，也有银行主动选择后一种方式。
日，工行公布了牡丹卡新执行条款，其中关于工行牡丹国际卡和人民币贷记卡在内的所有信用卡类别均统一实行&部分还款按照未偿还金额支付利息&的规定。
容差还款：
10元以内零头滚入下期账单
所谓&容差还款&方式，就是指银行为避免持卡人因10元以下的&零头&未还而带来较高的罚息，将10元以内的未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。
目前，招商银行 、建设银行 、民生银行等银行都采取这种方式，对于罚息有所宽限，规定对于10元以内未偿还的透支额可视做还清，不再扣取利息，而是直接算进下一次的还款账内。
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信用卡罚息有点阴
作者：佚名
时间：日 15:08 来源：投资时报
8次拖延还款，罚息5900元!这令拿到11月交通银行信用卡账单的熊女士又惊又气。
家住武汉的熊女士有一张使用了多年的交通银行的信用卡，每个月进出账的额度在数万元上下。
不久前，信用卡11月的账单如期而至，以前都没有细看过账单的熊女士，这次仔细看了一下，顿时气不打一处来：8月份的历史账单没有还清，到了这个月，不仅收了滞纳金180元，还收了一笔罚息580元。
熊女士郁闷地说，她是在银行工作人员打来的催款电话的指导下还的钱，怎么还有罚息呢?
这件事还要从几个月前说起。熊女士因太忙经常忘记还信用卡，年初时信用卡又过了还款期，银行工作人员打来催款电话，工作人员告诉熊女士，账单已经到期，如果熊女士不想还全款可以还一个最低还款额，还了最低还款后，熊女士的个人征信记录就不会受到影响。熊女士指出，工作人员在电话中并没有说明，不还完全款会有怎样的后果。
熊女士按照工作人员的指导，每次都还了最低还款，她以为事情就这样完了。8月份的时候，熊女士又消费了20000多元，她还是照例还了一个最低还款额。没有想到，11月账单到手，居然出现了罚息，于是熊女士赶紧来到银行查询了自己过往的账单，结果更惊人：8次拖延还款，虽说并没有影响个人征信记录，但是总计收了罚息5900多元。
熊女士找到交通银行武汉分行信用卡中心，表示自己是被电话里的工作人员误导，没有提醒还最低还款需要付出怎样的代价，才会产生这么一大笔罚金。
经过交涉，交行武汉分行信用卡中心承诺退还11月的利息，并表示，按照交行的规范操作，工作人员有必要提醒客户账单的具体信息，并提醒客户还最低还款额需要全额收利息，这次的事件属于工作人员与客户的沟通出现了误会，交行将对工作人员进一步培训，避免以后出现这样的误会。
但是熊女士并不满意这样的结果，她认为自己每次都有几万元甚至几十万元的消费，并不是还不起钱，只是工作太忙容易忘记，既然银行提供了电话提醒的服务，为什么只提醒一半，不把后果说清楚?让这钱被罚得不明不白，很是冤枉。有理由怀疑是银行工作人员故意而为之，赚取罚息和滞纳金。
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中信12星座信息中，看一个高额罚息男人有没有高额罚息的上进心
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11-05-05 & 发布信用卡没还完 11家银行仍全额罚息
　　红网长沙6月24日讯（潇湘晨报滚动新闻记者 卜盎）因为少还了几块钱，却被银行计收全额罚息，这样不公平的倒霉事，什么时候才能终结呢？即将于7月1日正式执行的新版《中国银行卡行业自律公约》，或许将为国内所有信用卡使用者亮起“容差容时”还款的“绿灯”。　　　　上周，记者通过拨打国内主流信用卡发卡行客服热线进行调查时却发现，容时还款已经成为各大银行基本通行规则，但容差还款却并未普及。而且，饱受诟病的全额罚息的霸王条款，也仍然大行其道——仅有工商银行一家宣布，只对未还款部分计收罚息。　　　　容时还款基本通行　　　　“最后还款日之后两三天及时还款，我们不会算您逾期的，也不会对您的个人信用有任何影响。”6月22日，记者拨打国内12家主流发卡行的信用卡客服热线，就“容差容时”进行调查，多数银行均表示，对于非恶意的超时还款，会视为按时还款，不会计收任何逾期罚息。　　　　受访银行中，仅工商银行信用卡中心表示，不会给持卡人提供容时容差还款服务，“工行信用卡设置的免息还款期比较长，因此不再提供宽限期服务”。　　　　相对于信用卡容时服务的基本通行，对于容差还款，各大银行则明显谨慎不少。　　　　工商银行、交通银行和招商银行均明确表示，不会提供容差还款服务。不过，也有不少商业银行在容差还款方面比较大方，例如，中国银行的容差还款额上限达到当期账单总欠款的1％，并且不设上限。光大银行和农业银行的最高容差额也有100元。更为通行的做法是，大多银行设置了10元以内的容差还款额。　　　　全额罚息仍是主流　　　　与容时容差还款上各大发卡行表现出的人性化不同，全额罚息的信用卡霸王条款仍然盛行。　　　　据调查，除了工行，其它11家银行均表示，如果未还款超过容差额，将对当期账单的欠款总额计算罚息，利率为日息万分之五。在计息时间上则存在分化，部分银行将从当期账单的第一笔消费入账日开始计息，直至欠款还清，另有银行则对已经还清的欠款，从消费入账首日至到期还款日计息，对到期未还部分，则从到期还款日之后开始计息，直至欠款还清为止。　　　　全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按总消费金额计息。全额罚息会给用户带来不少麻烦，因为未按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。　　　　名词解释　　　　“容差容时”为银行信用卡“容差服务”和“容时服务”的合称。　　　　“容差服务”，即如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。　　　　“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。　　　　[调查回复]　　　　工商银行：取消全额罚息，但无容时容差　　　　没有容差还款服务，但不会收取全额罚息。　　　　按照当期未还款部分金额计算罚息，日息万分之五，直至还清。　　　　还款时间不能超过最后还款日，并且也无法通过电话申请延时。　　　　中国银行：容差1%，容时三天，全额罚息分段计收　　　　未还款部分占到当期欠款总额的1%以内的部分，不计算罚息，未还部分自动滚入下一期账单。　　　　最后还款日后延3天以内，视作按时还款，不计算罚息。　　　　如果未还款部分超过容差限额，将会区分已还款部分和未还款部分，分时段计收罚息。
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