紧急通知！这款年化4.9%的养老企业年金险到底值不值得买快没了

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-11 02:30 标签： 企业年金险到底值不值得买

2023-11-15 16:55:42
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很多人买养老年金险时会有一个疑问，如果年金没领多久人就走了，年金险能赔多少？会不会有损失？损失大不大？大部分人买养老年金的钱也是好不容易攒下来的，担心有损失是正常的事情。今天给大家介绍这款养老年金险，富德生命人寿富多多1号，保单利益很高，人活着可以领年金一辈子，如果90岁前人走了也有身故金赔付，可以说是边领年金边享受身故保障，年金开始领取后就不会有损失。产品十分优秀，很适合普通人选择。感兴趣的可以来看看它具体是怎么做到“养老传承两不误”的。今日主要内容是：－富多多1号养老年金险的基本情况－富多多1号养老年金险怎么做到边领年金边享受保障？－富多多1号养老年金险的优势－最后总结一、富多多1号养老年金险的基本情况富多多1号是富德生命人寿保险承保的一款保终身的养老年金保险。具体保障内容如下图所示。富多多1号的基本情况，我们需要了解以下几个重点：谁能买：出生满25天-65周岁、1-6类职业可投怎么交费：年交1000元起步且为1000元的整数倍、趸交3万起步；可以趸交/3/5/10/15/20年交；不用健康告知什么时候开始领年金：女性可以选择到达年龄55/60/65/70周岁开始领，男性可以选择到达年龄60/65/70周岁开始领领取方式有哪些：年领、月领每次领多少：年领=基本保额，月领=基本保额*0.085可以领多久：只要被保人生存，可以领一辈子如果人身故了能赔钱吗：90岁前身故能赔身故怎么赔：年金开始领取前身故赔现金价值与所交保费两者取大，年金开始领取后身故赔现金价值（现金价值持续到90岁）了解清楚以上几点，富多多1号的基本情况就清楚了。二、富多多1号养老年金险怎么做到边领年金边享受保障富多多1号的主要保障内容是年金领取、身故赔付。现金价值持续到90岁，因此90岁前都有身故赔付。我们用例子说明富多多1号怎么做到边领年金边享受保障。以32岁女士为例，年交5万，交10年，60岁起领养老年金● 每年领60400元，领取9年，累计领取年金54万+，已超过已交保费！接下来活多久领多久，可以领一辈子~60岁开始领取时现金价值有837300，如果身故或者退保可以拿回837300，加上当年应领年金60400元，保单利益为897700，超过已交保费397700！即便开始领取年金时就身故，保单利益也很划算！● 领到70岁，累计领取年金664400，此时现金价值为613095，身故赔付613095，保单总保单利益约为664400+613095=1277495，是已交保费的2.5倍；● 领到80岁，累计领取年金1268400，此时现金价值有353985，身故赔付353985，保单总保单利益约为16121385，是已交保费的3.2倍；● 领到90岁，累计领取年金1872400，现金价值157125，保单总利益约为2029525；● 领到100岁，累计领取年金2476400，是已交保费的4.9倍！以上可以发现，富多多1号在年金开始领取时，保单利益就大大超过了已交保费，即便开始领取的第一年就退保或身故，保单利益也很好，无损失；后面活越久，保单利益越高，直到90岁都有身故赔付，90岁前人在就领年金，人走了就拿身故赔付金给受益人，妥妥地边领年金边享受保障，不用担心人走早了会有损失。三、富多多1号养老年金险的优势富多多1号上线后备受欢迎，主要原因是领得多、容易买。1、领得多以30岁女士为例，交10万，60岁起领养老年金如果趸交，每年能领15000元，是总保费的15%；领取7年累计领取的年金就能超过总保费！如果5年交，每年领69900元，是总保费的13.98%；领取8年累计领取的年金就能超过总保费！如果10年交，每年领128500元，是总保费的12.85%；领取8年累计领取的年金就能超过总保费！以上可见，富多多1号领取水平很高，仅领取几年时间，累计领取的金额就超过总投入的保费；接下来活多久领多久，领到的就算增值的！所以富多多1号年金领得多！且现金价值持续时间长，别人的现金价值在年金领取开始时就没有了，或者大多持续到70岁、80岁，但富多多1号的现金价值持续到90岁，整体保单利益很高。比如以上30岁女士，80岁时现金价值75万，加上累计领取金额269万，总保单利益为344万，超过总投入244万！根据国家统计局的数据，2022年我国人均寿命已达到78.3岁，女性的寿命还更长，大多数女性能活到80岁，投入100万，到80岁多领这244万是比较容易达成的！简而言之，富多多1号的年金领得多，保单利益很不错。2、容易买首先，交费起步线很低，期交1000元起步，月均不足100元，很多人都能买得起；且交费年期选择多，最多可选20年交费；最长可以选择70岁开始领养老金，交同样的钱，领年金的时间越晚，每年领的钱越多，即便预算紧张的朋友也可以买，通过拉长交费期+晚领取年金来拉高年金领取水平。其次，不用健康告知，亚健康也能买，不用担心因身体问题被拒保。再者，投保年龄最大65岁，职业1-6类都支持，年龄和职业要求都比较宽泛。总的来说，只要每月能余下100元，大概率是能买富多多1号的。四、最后总结总结一下，富德生命人寿富多多1号养老年金险产品好，年金领得多，保单利益高，可以边领年金边享受身故保障至90岁，年金能领一辈子；年交低至1000元起步，还不需要做健康告知，出生满25天-65岁都支持购买，可以说是普通人必备的养老年金险！现在几乎是全民关注养老，为了老后生活得安逸，及早规划养老年金险是一个很好的选择。
在2021年养老金上调红利依次落实的同时，我国养老金制度深层改革逐步展开并将再次迎来高潮。我们不能确定养儿是否能防老，不过养老险确实是能在退休之后，继续发放养老金给你生活。目前，在国内，退休人员的养老金全都完成“17连涨”了，2021年的养老金的上升幅度为4.5%。目的是让自己的老年生活更有保障，人们买的保险除了社保养老保险，还会买商业养老保险。这不，全民保养老险在支付宝卖得火爆异常，仅需50元起就可投保！价格这么低，很多人都想选购，但是全民保养老险会不会有坑呢？今天学姐就来观察一下这款产品！时间上比较紧的朋友直接看看这篇吧：《想买全民保养老金2020？先看这些缺陷你能不能接受！》weixin.qq.275.com一、全民保养老金保障内容大起底！老规矩，先给大家送上学姐辛苦整理的全民保养老金保障图：观察上面的表格可以明白，全民保养老险可以保障终身，付款年有很多选择，保障内容包括生存金和身故保险金。从60岁起，全民养老保险也可以每月获得额外收入。学姐认为这个产品的这两个优点是值得大家关注的：1. 投保门槛低全民保养老险以50元为其最低保费，在养老金的领取期限以前可以在任意时间进行保费追加，最高可投199999元。不过，增加保费越迟，其收益也就越低，举个例子，在30岁投了200块钱可以领到1200块，如果是50岁投保的，那只能领取300元。但是不管怎么投保，投保额时候还有这些需要注意的问题：《这样的投保原则才正确！》weixin.qq.275.com2. 支取方便全民保养老险领取养老金在这方面还是令人贴心的，到期自动发放至支付宝账户，平日使用也非常方便~因为大多数情况下只有在规定的年龄才能开始领取养老保险，不一样的是它可以享受按月领取，金额不定。看着全民保养老险的这两个优点，门槛也不是很高，可能有些朋友想着入手也亏呀！学姐建议大家还是仔细考虑清楚，因为这款产品还有很多隐藏的缺陷，还不是相信的话就接着研究吧：1. 没有保证领取关于老年生存福利，全民保养老金2020没有限制领取时间，只要是活着就可以领，然而市面上有一些养老金产品对于20年保证领取都很大方设置了。比如：老王在26岁那年买了全民保养老金2020，开始领取是在60岁，紧接着在他62岁的时候去世了，那么老王就只能得到2年的养老生存金跟一笔身故保险金。倘若老王此前要是购置的是其他保证领取的养老金保险，那无论老王在多少岁身故，都绝对可以取得非常可观的养老生存金。如此一比，全民保养老金2020真需要大方点！2.资金回流慢全民保算是养老年金险，领取时间女性为55周岁，男性为60周岁，指的是无论投保人在哪个年龄段投保，生存金的领取只能在规定的时间。所以资金快速回流实现不了。只要购入全民保后一般不退，一旦退保可能会损失本金。有的朋友瞧到这个地方，也许并不把这些问题当回事，只要收益不错，领到钱多就行~那全民保养老金的收益真的高吗？学姐马上进行一番计算，发现各位想的超过真实情况了！二、全民保养老金收益高？想太多了！为了更好向大家展示这款产品的收益，学姐再举例说明一下：在小刘（女性）在35岁时，她投保了全民保养老金2020，每月投保300元，交至55岁，一共交了72000元。从55周岁开始，小刘每年可以领取4654.04元（选择月领方式）。具体收益情况如图：学姐将全民保养老险的领取时间算到了80周岁，也就意味着小刘领取了25周年的养老金，这时的irr内部收益率只有2.1756%。根据结果看来，全民保养老险的收益哪有表面上那么高！毕竟我们现在市面上的不少老年金险的年化利率已经做到2.5%以上，年化率好的产品甚至可达到3%，就像我们的颐养康健养老年金险，有想法的朋友快来看看吧：《活到老领到老的【颐养康健】真能让人养老无忧吗？》weixin.qq.275.com总的来说，全民保养老金是一款优质的产品，虽然这款产品投保的审核不严格，支取也方便，可是领取时间一点也不固定，回流不够快不说，收益也就一点点，学姐不是很建议大家买了。市面上优秀的养老年金险还有很多，大家不必把视线放在这一款产品上，学姐也找出来几款值得大家购买的养老年金险产品，好奇的小伙伴可以浏览一下：《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
1. 受报行合一的影响，4月份保险产品又更新一波。话说今年算是产品波动最频繁的一年了吧，前面4个月，保险产品线已经更新好几波了，几乎是一月一变。而4月更新的这一波，重疾险和定期寿都是在旧版基础上做了增增减减的小变动；养老年金和增额寿呢，新上架的产品收益进一步下调。当然了，在这几波更新变动中，也有极少数产品很坚挺地屹立着，譬如养老金中就有个犟种，前后硬是经历了两轮下架潮，它还岿然销售到现在。关键是它的收益，放在第二轮已经是顶流了，倔强到现在，基本就是吊打其他新上的竞品。我是没明白它能一直坚持的逻辑，当初它的上一代——鑫禧年年A（/富多多1号），被监管审核到精算有问题，在通报后的当晚就匆忙下架。所以我一直担心这个犟种是不是也可能随时会下架，它就是富德生命的鑫禧年年（尊享版）。鑫禧年年尊享版在鑫禧年年A下架前就上架了，产品设计和鑫禧年年A很接近，只是整体收益比A款要下调一点。2. 鑫禧年年尊享版产品基本情况如下：鑫禧年年尊享版有两个特色：不保证领取，但现金价值持续终身可以像增额寿一样申请减保我们评价一款养老年金好不好，生存利率、身故利率和领取的年金都是核心指标。鑫禧年年尊享版，最高Irr能达到3.8%以上，且因为现金价值持续终身，生存利益和身故利益都比较高，方案一领取的年金同样也高。按领取后身故利益的不同有两个选择，以35岁女性、年交10万、交5年来计算一下两个方案的收益对比表：同样的交费条件下，两个方案的表现差别挺大的。方案一：领取后身故给付现金价值方案一在领取前的现金价值和收益相对低一点，但是领取的年金比较高，年领57900元，到第85岁时生存Irr达到3.56%、累计领取150万、现金价值还有27万，到88岁时额外有57900元的祝寿金。方案二：身故给付现金价值或累计保费的较大者方案二在领取前的现金价值和收益相对高，第20年Irr达到2.6%，但领取的年金较低，年领4100元，到第85岁时生存Irr3.56%、累计领取106万、现金价值还有63万，88岁额外领4100元的祝寿金。相较而言，方案一重在领取年金高、且73岁后整体表现更优秀，方案二重在快速累积现金价值，在73岁前的现金价值和身故表现更优。这两个方案怎么选，看个人吧，不过在领取前，两个方案可以自由切换：如果想要兼顾两个方案的优点，可以先按方案二投保，领取前再变更为方案一，这样的好处就是万一领取前身故可以获得更高的收益，之后又可以享受更高的领取年金。鑫禧年年尊享版这款产品不仅三个指标都表现优秀，还有现金价值持续到终身+减保的功能，相当于随时可以有一笔现金流救急。3.相比现在新上线的同类竞品，鑫禧年年尊享版的整体表现是绝对的最佳。产品太多，就不一一全部展示，我选了和泰盛年华尊享版、君龙龙抬头3.0两款产品，同样是35岁女性、交5年、年交10万的表现如下：从收益上来说，和泰盛年华尊享版的表现是最接近鑫禧年年尊享版的，同样是现金价值持续到终身、同样支持减保。因为鑫禧年年尊享版两个方案在领取前可以自由切换，所以和泰盛年华尊享版的总体表现要弱一些：和泰盛年华的前期收益比鑫禧方案一高、又比鑫禧方案二低，领取的年金比鑫禧方案一低，74岁后的总体收益表现都要比鑫禧年年尊享版方案一低。君龙龙抬头3.0的表现就又低一些。纵观市面上固定收益类的养老年金，按收益来说，鑫禧年年尊享版排在首列，其次是和泰盛年华尊享版。其他产品的数据没有放上来，如有需要可在文末留言。4. 作为一款经历了两轮下架潮的产品，富德生命鑫禧年年尊享版可谓是目前“元老级”产品，在确定收益的养老年金类产品中，收益是当下的顶配。从长期储蓄和养老的角度考量，它很适合。现金价值、身故和领取年金三个核心指标都表现优秀，还有现金价值持续到终身+减保的功能，相当于随时可以有一笔现金流救急。对于确定收益的产品，保险公司对产品的选择影响比较小。富德生命人寿总部在深圳，大股东都是深圳民营企业，保费规模一度挤进前10，自2017年监管转向后保费一度腰斩，后面保费收入又慢慢爬起来。2021年保费收入800亿出头，但2022年后暂缓偿付能力报告和年度信息披露。目前它家万能险结算利率倒是在正常公布，4月公布的最新结算利率是3.3%、最低2.5%。懂保险、看重产品收益的人，鑫禧年年尊享版值得重点考虑，和泰的盛年华尊享版也不错，有需要的朋友可以留言或加玩保哥微信咨询。除了确定收益的养老年金，还有分红型养老年金，只是分红险虽然可以博取高一点的收益，但分红终究是不确定的，对保险公司的运营能力和历史分红实现率的要求会比较高，比确定收益的产品选择要更慎重。当然，如果比较在意公司品牌，或者只要大公司的产品，后面会再写写大公司的养老年年金，你们想看哪款产品，可以先丢产品或数据过来。关注玩保录，不被保险玩！
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