大家好，我是小任。银行卖增额寿险其实在一两年前就开始销售增额寿。我个人不反对银行增额终身寿险，但是我个人非常反对销售误导，包装成存款来销售；尤其是对一个经常看保险公司的偿付能力报告的人来说，非常敏感。因为在保险公司每个季度披露的偿付能力报告中，有一个退保率。这是衡量保险公司产品靠谱程度的一项指标。而退保的销售渠道：第一名和第二名都是银行兼业代理渠道。那小任确实有理由确信：很多银行推荐的增额寿，宣传的时候是有误导。甚至欺骗的，或者很多储户自己误以为是理财产品，不了解清楚很多。所以请大家一定记住，保险不是存款！！！下面小任会讲下银行会为什么会推荐增额终身寿险，以及银行销售增额寿险的误区、银行推荐的增额寿险值不值得买？一、为什么银行会推荐增额终身寿险远的不说，股票和基金都亏麻啦。银行自己买的理财下半年也是一路跌破净值，国债也是在走下坡路。就像一路安稳的存款也开始下调利率一边是理财有风险，一边是利率下调；甚至出现倒挂。在这种双层夹击下，既安全又能锁定利率的增额手自然就成了市场的香饽饽。它是白纸黑字写进了合同，不用担心市场波动，也不受利率变化的影响。你想知道投入的钱增值到了多少，只需要看合同里面的现金价值就好了。那取钱方面，它也设置的很巧妙，过了一定的时间，你想用就可以通过减保取现出来。最关键的是，增额终身寿险它作为人寿保险，是受到保险法的保护和国家金融监管总局严格监管。保证兑付安全等级也非常高。所以这才导致了银行热卖增额寿险的场面，毕竟银行是有保险代销资质的。而且银行卖的都是独家定制产品，本身就是具有一定天然优势。但是任何产品都是不可能只有优点，没有缺点的。二、银行增额终身寿险的销售误区？1、银行买的增额终身寿险，并不等于存款。有些业务员他喜欢把增额寿包装成五年期存款或者是理财产品，但是你要知道他们是存在本质区别的。想银行存款无论是你存三年还是五年，中途你想急用，最多不过是利息按活期来算。而增额寿，他前期的现金价值会低于你的已交保费。也就是说你前几年想要取，就当银行卖的增额寿来说，回本时间怎么也要个四五年。比如说你投5万进去，第二年就想取出那你可能就只能拿回来2万。有些产品甚至是更低，而这一点往往很多人都不愿意也不会跟你讲。而购买完之后，保险的合同给你了，是你没看懂，吃亏只能自己认了。除非你保留好了当初购买的时候，销售人员忽悠你说的那些话的录音、录像，或者宣传资料有误导的内容，你才可能投诉或起诉，赢了官司，拿回来本金。2、灵活用钱？也并不是你想的那样想取就能随便取。除了前面所说的回本时间；其实市面上任何一款增额寿在减保方面多少都会有一些限制。就拿这6家银行里面大家问得最多的产品来。像条件好的，只要求减保之后基本保额不低于1万即可，但稍微差一些的。基本上都有不超过已交保费20%的限制。比如说你交了50万进去，但未来每年最多只能取10万出来。这就大大降低了咱们用钱的灵活度，所以大家买之前一定要了解清楚。最好是自己仔细的翻看一下条款，当然我讲这一项并不是为了针对或者是诋毁银行。因为说到底银行它也只是一个销售渠道。增额寿是无论你是在哪里买，最后要找的还是保险公司。只是说希望大家在买之前务必要了解清楚以上我说的这三个问题；什么时候能回本；过了10年，20年收益怎么样？减保规则因为这毕竟关系到你将来到手的钱，以及用钱是否灵活方便；3、保额3.5%复利，不等于实际收益率。大家要注意了，增额终身寿险的“保额3.5%增长”，并不是“保单的价值3.5%增长”。3.5%有效保额的增长，只与被保险人发生身故/全残时，赔付的金额有关。也就是说，增额终身寿险的“保额”，是被保险人身故/全残后，才会赔付的钱。但是咱们买增额终身寿险，并不是为了要“身故赔付”的，我们的目的是用它来存钱、增值。因此增额终身寿险的保额，咱们来说，就是一点意义都没有。增额终身寿险的收益全部都体现在“现金价值”当中；“现金价值”可以理解为退保时，我们能拿到的钱。下面是小任买的增额寿险，电子保单的现金价值表。到对应年份，保单的现金价值是多少，我们就能从这份增额终身寿的保单里拿到多少钱。然后监管规定对理财险的预定利率，规定的上限是复利3.5%。但增额终身寿的实际收益，等于预定利率减掉保单的附加费用率。打一个比方：预定利率相当于你买房的时候，房屋的建筑面积。而保单的实际收益率，相当于你的使用面积，使用面积是比建筑面积要小一点的。因此人人都说保额复利3.5%，但是不同的增额却存在这么大的收益差距。就是因为他们所说的保额复利3.5%和我们未来能取的钱，那个收益率根本就不是一回事。下面是银行主要推荐的增额终身寿险的现金价值做的对比；分别以30周岁，女性，每年5万元，3年缴费/5年缴费举例子；大家可以看下，不同银行推荐的增额寿险收益差别就是很大。三、单利和复利差别真的很大吗？单利和复利唯一差别，在于利息有没有进一步运作。单利：【本金】不变，每天或者每年的【利息】都一样，【利息】不产生新的利息。复利：【利息】会进入本金，产生更多的利息，【本金】越来越多，利息也越来越多。今天我先不讲单利和复利的具体算法，感兴趣可以私信我。我就算下银行推荐的增额寿险，每年存1万元，存5年，到了保单第15年，单利真的有5.04%吗？第15年末，实际上应该算第16年初，现金价值74810，扣掉本金5万，利息是24810元。期间经过了16-3=13年，每年的单利计算24810 ÷ 50000 ÷ 13 = 3.8%这是粗算的15年末的折算单利，绝对不是某银行宣传的5.04%。而在增额终身寿险的对比中，小任认为对比现金价值告知，或者是IRR（内部的收益率）来衡量增额终身寿险的收益高低，是非常不错的选拔标准。但是用单利难免不能让我信服，我甚至怀疑数字是否准确性。四、银行推荐的增额寿险，值得购买吗？还是以这张图为例：我拿市面上收益高，也比较推荐的增额寿做一个收益对比；我们看一下收益，同样是年交1万，缴费5年，15年末77151元。5万的本金，利息比银行推荐的多了2641元。如果年交10万，25年后是1094265元。银行的只有1052000元。盲目相信银行，利息少了4万多，想想是不是心很痛.；小任给大家算一下，我推荐的增额寿的15年，25年的复利收益：15年复利3.38%，25年复利3.46%，接近3.5%的上限，这已经属于增额寿里面的顶级收益了。有个朋友可能觉得，我没有那么多钱存，再说存25年感觉太久了。增额寿险也不一定非要25年后再取，中途有需求，8年，10年也可以部分减保，或者退保拿钱，收益也很不错的，比存银行强。下图是我给客户做的计划书，最右边是每年最多可以减保的金额，现金价值就是我全额退保能够领取的钱。而且增额寿险和存款的不同，就是可以每年缴费，而不是一次交清。比如，家里有孩子的，上幼儿园或小学，想给他以后大学有学费或毕业创业有点启动资金。或者三四十岁的朋友，想着每年存点钱，以后退休了，能补充下养老金。完全可以选择3年，5年，10年缴费，积少成多。每年交2万，算下来都有20万本金了。过个20年翻倍就有40万多了，岂不是很开心。中途想取就可以取出来的，缴费可以多年分期缴费，后期领取也比较灵活，不领取就一直复利增值。这样的保险，应该说这样优秀的储蓄理财产品。所以你想做这样的一个中长期理财，我推荐增额寿比银行推荐增额寿的收益还多。同样都有国家政策托底，应该如何选择，小任就不多说啦。如果你对增额终身寿险感兴趣，可以 @任有才 。延伸阅读：

展开全部银行购买的理财保险最起码本金是没有什么风险的，所以是靠谱的，但是至于利息多少就不一定了，具体要看购买理财保险时签的合同和利率浮动。如果感觉一年存一万不合适的话，可以在犹豫期内选择退保，是没有任何损失的。过了犹豫期之后，就建议按照理财保险合同进行了，这时候中途退保是有损失的。存款的定义：存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储于银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。理财保险的种类如下：1、分红保险分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。2、投资连结险投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。3、万能寿险万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。一年一万交五年骗局买的时候是2017年保单是2018你好，可以的，要在买了一个星期之内退。假如你所买的险种是终身寿险等类型的分红险，如果要退的话，本金可能会损失50%左右。对消费者来讲，当然是要全额退保。能否全额退保，关键看保险公司在当初推销的时候有无误导你，如果能够被证明是误导您购买的，那么就有希望全额退保。比如，有无业务员误导的录音，哪怕是发现被骗后，重新与业务员通话时候的录音也有效果，其它证据包括是否是本人签名等等。在我国民间借贷10万元，一年给24万元到36万元，都是合法的。1、民间借贷月利率不超过2%（10万月最高利息为2000元），即为合法利息，受法律保护。2、民间借贷月利率在2%至3%的利息（年利率在24%至36%的部分），借款人自愿给付的，也是合法利息，受法律保护。3、《最高法院关于审理民间借贷案件适用法律的解释》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。4、借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。去邮政银行存钱，被忽悠买保险，一年一万，存五年，他们给的复印件，靠谱吗？这个不靠谱邮政储蓄五年定期的人寿保险是邮政银行推出一款保险产品，每年存1万，连续存5年，第6年取出本金5万利息6200元。这款产品的名字叫做分红型保险，不过产品虽然靠谱，但是这个收益（利息）却是不靠谱的，因为分红型保险的利息不是固定的，而是随机。邮政储蓄银行推出的这个1万起存满五年利率510%是保单业务。最简单分辨是保单还是存款非常简单。1万起存如果是储蓄银行大额存单，大额存单是20万起存，达不到大额存单门槛；如果是储蓄银行定期存款，储蓄银行100%不会给这么高。既然不是存款业务，绝对就是邮储银行代理的保单业务，保单业务建议别盲目办理，谨慎三思而后行。中国银行推销阳光保险存一万存五年后保终身,这是骗局吗？在邮政银行买保险这一行为本身是靠谱的，因为毕竟邮政银行是非常正规的银行，也不会有任何的欺诈行为。但是你要根据自己的实际情况和实际需要去衡量买这个保险是否划算，如果这个保险对于你自身来说比不划算，那么其实是得不偿失的。1、一般保险都是可以退的，如果你反悔了，你可以选择将这份保险退了，但是退保大概率是要交违约金的。2、同时，你也可以直接找邮政银行网点的领导就交谈，商谈是否可以直接退保，全程进行录音，如果还得不到解决，那么可以直接向银监会进行情况反应，请求银监会介入解决。：1）中国邮政储蓄银行始建于1919年，至今已有100多年的历史，2007年3月，在改革原有邮政储蓄管理体制的基础上，中国邮政储蓄银行股份有限公司正式成立。2012年1月，公司改制为股份有限公司。2015年12月，引进国内外战略投资者10家。2016年9月在香港证券交易所上市。2）存款转保险这项存款政策目前在邮政部门很普遍，五年期资金将被冻结两年，即两年内不能提取，两年后可以提取，但这项政策有初始成本。两年后拿一万元，亏损超过一百元，三年后经理有担保，而且到期后股息只比定期存款利息高一点。如果你不急需钱，不建议你把钱拿出来。3）有关退保。一般退保可以在3-7个工作日内取消。银行销售的保险产品和金融产品都是非自行车的、高风险的，必须谨慎购买。无本金担保类型表示本金存在风险（已在本政策中说明）。成熟后，即使是银行也不知道是否存在资本损失风险。经理有损失，更不用说兴趣了。如果您购买金融产品，您可以购买本息由银行担保的金融产品（这在风险提示单中也有说明，说明这是本息担保）。不要购买非主要担保金融产品。退保资料：养老保险手册；身份证原件及复印件；回购申请和相关支持材料。在天安人寿购买一年交一万，一共交五年，说是第六年就能连本带利取出，但合同上又显示是终身险，属养老型中国银行推销阳光保险存一万存五年后保终身不是骗局，但里面有可能隐藏有一些隐含条款之类的，建议还是先全面了解清楚该保险的信息再进行投保，一般情况下保险都会有一个10天的犹豫期，在犹豫期内是可以申请全额退保的，一旦超过犹豫期外发生退保的话将会被收取很大一部分的违约金，所以在投这个保险前一定要三思，想清楚是否需要是否适合自己。一、银行推销类保险注意事项1、可以分为保本类和非保本类，保本类理财产品亏损本金的风险是由银行承担，非保本类理财产品的风险则是由客户承担，一般情况下结构性理财产品，投资产品涉及固定收益类与金融衍生品达不到最高预期收益的情况较多，非结构性的理财产品投资产品一般为固定收益类产品则出现情况较少，在购买理财产品的时候需要认真浏览“基础资产的管理和构成”部分，如果出现金融衍生品则为结构性理财产品，或者在最终购买录音录像时直接询问银行工作人员是否为结构性理财。2、看说明说上的产品管理人，如果产品管理人不是银行自身，而是什么投资公司，就需要注意了。二、保险退保相关问题犹豫期内退保是指保险公司给予投保人犹豫的时间，一般是收到保单的10—15天左右。通常情况下，在犹豫期内退保，是可以全额退还保费的，超过犹豫期退保就属于正常退保，正常退保需要投保人向保险公司提出解约申请，保险公司接到申请之后会在30天内退还保单现金价值，其计算公式为保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。我510号去工商银行存钱，他们让我存五年，一年存一万，五年后可以取出，是真的吗？先回答问题，如果保险合同中白纸黑字地写明该产品是终身保险，且为养老型保险，那还是以合同上说的为主。而一年交一万、交五年，则是投保时约定的保险计划。至于题主所说的“可以在第六年连本带利取出”，要么是因为该产品的现金价值增长较快，在第6年的时候就可以超过已交保费；要么就是业务员为了业绩说假话。建议大家不要光听业务员说，还是得以保险合同为主。如果是第一种情况，在合同现金价值超过已交保费时选择退保，也算是“连本带利地取出”了。关于退保这个问题，学姐之前也系统介绍过，大家可以看看这篇文章：「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？不过话说回来，天安人寿是经银保监会批准成立的正规的保险公司，只要大家是通过正规渠道投保了它家产品，那么是肯定不用担心的。大家所应该享受的合同上的所有保障和权益，天安人寿都会履行。退一万步来说，即使天安人寿无力履行，银保监会也会作出相应措施维护消费者的权益，大家可以放心。所以啊，学姐常说，买保险不一定非要买大公司的产品，只要产品适合自己、承保公司正规就可以啦。因为保险公司背后有银保监会坐镇，出不了什么乱子，其中详细原因可以看看这篇文章：买保险，到底是大公司还是小公司好？另外，很多朋友受之前接管事件的影响，不敢在天安人寿买保险。但其实不用担心，保险公司被接管对消费者的保单造成的影响不大哦。详情可以看这里：保险公司被接管了，我买的保险怎么办？望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！是真的，五年后可以取出。这是一笔代理期缴保险业务，不是存款业务。一年一万连存五年，属于缴费期，缴费期内不能取款。如取款需要支付违约金。五年后可以取款，也可以不取。如取款需与保险公司联系。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
收起',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign),e.getAttribute("jubao"))},getILeft:function(t,e){return t.left+e.offsetWidth/2-e.tip.offsetWidth/2},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#href\}\}/g,e).replace(/\{\{#jubao\}\}/g,n)}},baobiao:{triangularSign:"data-baobiao",tpl:'{{#baobiao_text}}',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign))},getILeft:function(t,e){return t.left-21},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#baobiao_text\}\}/g,e)}}};function a(t){return this.type=t.type
"defaultTip",this.objTip=s[this.type],this.containerId="c-tips-container",this.advertContainerClass=t.adSelector,this.triangularSign=this.objTip.triangularSign,this.delaySeconds=200,this.adventContainer="",this.triangulars=[],this.motherContainer=i.createDom("div"),this.oTipContainer=i.getDom(this.containerId),this.tip="",this.tpl=this.objTip.tpl,this.init()}a.prototype={constructor:a,arrInit:function(){for(var t=0;t0&&function(t,e,n,r){var i=document.getElementsByClassName(t);if(i.length>0)for(var o=0;o推荐律师服务：
若未解决您的问题，请您详细描述您的问题，通过百度律临进行免费专业咨询
为你推荐：
下载百度知道APP，抢鲜体验使用百度知道APP，立即抢鲜体验。你的手机镜头里或许有别人想知道的答案。扫描二维码下载
×个人、企业类侵权投诉
违法有害信息,请在下方选择后提交
类别色情低俗
涉嫌违法犯罪
时政信息不实
垃圾广告
低质灌水
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。说明