请问下这个如何了解到2024年香港买什么保险最好主流的储蓄分红险产品有哪些呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-08 15:45 标签： 香港买什么保险最好
最近有个段子，说的是：彩票收割2块以上的人！基金收割2千以上的人！股票收割2万以上的人！理财收割20万以上的人！信托收割200万以上的人！私募收割2000万以上的人！风投收割20000万以上的人！地产收割200000万以上的人！权利收割2000000万以上的人！所以过去的一年，大家特别容易被收割。吃一堑长一智，现在很多人都变得很谨慎了。不过这两年确实资产荒，有钱不敢随便投。今天就给大家介绍一款还不错的金融工具-----香港分红型储蓄保险！1、收益高香港的保险公司是全球投资，投资的渠道、项目、地区、比例，皆比内地保险公司选择性更多，并且境外市场成熟、法律体系健全，从而可为客户赚取较高的回报，长期收益IRR达到6-7%。在内地各大银行持续降息，保险行业整体下调预定利率的时候，对于收益有较高追求的客户，高收益且安全的香港储蓄类保险无疑是最佳的选择。2、多币种配置多币种配置本身就是规避风险的一种方式，美元作为世界通用的主流货币，与黄金、石油挂钩。不论未来世界局势如何变化，手握当下主流货币一定是更具优势的。作为世界三大金融中心之一的香港，在贸易和货币流通之间都是非常自由的。香港保险是以美元/港币为计价单位的产品，且可以在人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元之间，无限次转换。内地中高净值的朋友，能够更好地抵御人民币汇率贬值的风险，为家庭资产增值保值做到长远的规划。3、养老规划很多人都会选择香港保险来做养老规划，为什么呢？首先保单的设定是长期储蓄产品，那你购买这款的第一步，一定是接受这笔钱是闲置的，或者是放到未来去使用的。这就非常适合养老规划了，每年存一笔钱，存5年。直接保障了养老生活且不会降低您当前的生活质量，何乐而不为呢？4、子女规划香港分红险是长周期性的储蓄产品，有什么比从0岁开始规划未来和投资更划算的事情吗？产品的本身就是提取自由的，无论孩子大学期间或者创业、成家任何人生阶段，都能够随时从保单中做为提取，保障了孩子在未来人生的各个重大阶段所需要的现金流支持。5、离岸资产配置香港作为我国的特别行政区有独特的制度和天然的优势。香港特别行政区依照本法的规定实行高度自治，享有行政管理权、立法权、独立的司法权和终审权。内地法院的判决对香港特别行政区的法院没有约束力。此外，内地的执法部门不能在香港特别行政区行使任何司法管辖权。所以，香港保险算得上绝对安全的.........例如此前的张兰家族信托被击穿案，漏网之鱼就是两张价值2亿+的香港保险。新加坡最高法院判定，向宏利和全美人寿支付的保费，没有证据表明这些交易不是用来保证汪小菲的利益的，所以没有认可CVC的追偿，2亿+人民币保费得以保全。类似的例子还有很多，例如国美的化险为夷。6、婚姻财富规划很多父母都通过购买香港保险的方式将财富锁定自己子女的名下，这样不仅权属清晰，而且以后也可以防范因为婚姻风险导致的财富流失。根据香港《已婚者条例》的规定，香港夫妻婚后实行分别财产制，夫妻双方对婚前财产和婚后财产所得财产各享有独立财产权。所以，保险的特性再加上香港法律的加持将使得这部分保险资产的权属更加清晰、明确。7、财富传承规划中国目前拥有全球最大规模的富豪群体之一，如何安全地传承家族财富，已成为富豪们普遍面临的问题。而香港保险作为一个非常好的财富传承工具，受到了富豪们的青睐。每一份香港保单，都会清楚地写出被保人、受益人，这些是具有法律效力的，定向传承。并且，投保人通过保单可以指定多名受益人，还可以安排好受益人的顺序及每一位受益人的受益份额，即使被保险人突然离世没有留下遗嘱，也可以保证按照投保人的意愿，将资产指定传承给想要传承的人，避免了可能造成的家庭纠纷。还可以保单分拆，就是可以把一份保单拆成多份，分别传给不同的孩子或家人。哪份多、哪份少，完全由自己决定。将来孩子还可以把他的这份保单再拆开来，传给自己的孩子们。这个功能给了财富传承更多的灵活性和便捷性。8、规避遗产税这个话题已经提了很多年了，我们不确定未来一定会开征遗产税，也不能保证未来一定不开征遗产税。但是条件成熟，在共同富裕的大背景之下开征遗产税仍然是个大概率事件，去年遗产就被提了三次。它的威力有多大？三星继承人的例子就很典型。开征遗产税的流程，是继承人先交税，然后再去继承遗产。所以准备充足的税源是非常重要的，要不然在规定的时间交不上税，这部分遗产就给社会做贡献了。同时，也要提醒大家遗产税和赠与税是同时出台的，税率都是一样的，所以很多国家把遗产税和赠与税合称为遗赠税。因此想通过赠与的方式去规避遗产税是不可能的。而且根据遗产税草案，开征遗产税时会追查过去5年内的赠与财产，这就更大程度上堵住了漏洞。大趋势下，通过香港保险去准备遗产税税源是非常明智的，即使没有开征遗产税，这部分钱也是可以子女教育、养老等其他用途的。说了这么多的优点，有没有哪条让你心动呢？我是LILY, 一个精通港澳和内地保险的经纪人，一个辞去大学副教授教职一心做保险的二娃妈。只为给大家提供客观、全面、中立且专业的保险科普和咨询。我力求以客观公正的心态给大家分享好的产品，一手资讯。 内地和香港保险没有谁更好，只有谁更合适你。这和我们谈恋爱，找伴侣一样，不同的人生阶段，也会有不同的喜好和需求，合适的就是最好的。更多内容：1、一文全面了解香港保险（你关心的问题这里都有答案）2、香港保险公司分红实现率达成情况（最新）3、香港保险的分红为什么这么高?4、中国人寿海外的“高光时刻”----「裕饶II &智裕世代」5港险提取卷王----永明[万年青星河尊享计划]6、收益IRR高达7.2%，萬通「富饶千秋」有多强？7、2023年香港保险热门分红险---宏利环球货币8、香港保险保费收入冠军中国人寿（海外）产品9、2023年香港保险多元货币储蓄黑马------富通匠心传承10、2023香港保险储蓄险----高分红万通「富饶传承3」11、2023香港保险----AXA安盛挚汇（热门多元货币/分红险）12、2023香港保险热门分红险----AIA友邦盈御多元货币213、2023年香港保险热门分红险-----保诚隽富多元货币计划
随着利率不断下行，如今的银行利率只有不足2%，如果未来利率继续下行，目前3%利率的储蓄险也会下架，国内保险会逐步转入分红险为主流的时代。分红型保险怎么买？2024年分红险有什么好的推荐？这篇文章全文2107字，阅读时间7分钟，帮你讲清楚挑选分红险的底层逻辑。固定型的储蓄险与分红型的储蓄险有什么不同呢？我们可以来看一下对比：绿色一列的是固定型的储蓄险，每一年的现金价值是提前写在合同里面确定好的。比如上面的例子，40岁的男性，一次性交了100万，到了20年以后，60岁就有170万。红色一列的是分红型的储蓄险，保证部分的现金价值也是在合同里提前就写好的。但是除了保证部分，每年还有额外的分红，可以转变成现金价值。举个例子，如果分红按照上面的演示水平，到了第20年，分红型保单退保，就可以获得195.3万，比固定型的储蓄险还要高。如果你未来用钱的时间不超过10年，分红型储蓄险与固定型储蓄险的差距大概率不会很大；如果你的储蓄时间达到20年或者更久，分红型储蓄险就很有可能明显跑赢固定型储蓄险。问题是分红是不确定的，我们怎么选择一份靠谱的分红型储蓄险呢？主要看三点：一、公司经营的稳健性公司经营长期稳健，未来遭遇意外情况的可能性较小，日常还能积累盈余，长期保证演示分红的概率就会很大。怎么判断一个公司经营的稳健性，需要考量公司的股东背景、风险评级、经营风格等几个不同维度。就公司背景来说，目前公认有国资背景的保险公司相对会更稳健，其次是有外资方股东背景的保险公司，在运营合规方面更严格，对经营的稳健性也有加持。风险评级，目前在保险行业协会公示的偿付报告里可以查询到，风险评级一般只要在B级以上，就说明公司运营是正常的的。如果保险公司可以长期维系的A级或者更高的水平，说明保险公司更加审慎，在长期经营中更有回旋余地。经营风格，指保险公司在过往经营过程中，销售的产品是否非常激进。虽然激进的产品带给客户很大的利益，同时也意味着保险公司未来承担的压力会更大，因为固定型产品是必须兑现的，那么给分红型产品利益的空间就小了。二、公司的投资实力保险公司能够实现分红的前提要看其投资水平。这里，我们就不能单看某一年的公司投资收益率，而是要看过往5-10年的公司投资收益率。下面这份榜单，出自13个精算师的统计数据，是2019-2023年近5年的寿险公司的投资收益率平均值，给你做个参考。三、过往的分红实现率查询保险公司过往分红的实现率，意味着我们可以一窥保险公司的信誉如何，是否实现了当初销售保险产品时的预期收益。一般在保险公司网站的公开信息披露是都有公示的。只是不同保险公司公示的时间跨度不一样，最常见的是公示3年的，短的有公示1年，长的有5年、10年。越是长时间的分红实现率公示，越证明这家保险公司的公开透明度越高。同时，你也就可以看一看过往这家公司对于分红有没有做到承诺里的那么好。比如2022年的分红实现率是100%，就意味着这款产品的实际收益和演示的计划书是100%一致的。如果分红实现率超过100%，实际收益 > 演示收益；分红实现率不足100%，实际收益 < 演示收益。四、分红型储蓄险推荐【2024年】如果你对分红型储蓄险感兴趣，师兄这边推荐下面三款产品：1、中意人寿一生中意终身寿险 （分红型）股东背景：国资股东为中石油，外资股东为意大利忠利（世界500强，成立超过200年）。风险评级：公司最新的风险评级是AAA级，符合其一贯稳健的经营风格。投资收益率：过往5年的投资收益率为5.32%，位列非上市寿险公司的第15位。分红实现率：公示了近3年的51款分红险产品，分红实现率的波动范围在100%-247%，平均分红水平在125%左右。2、中英人寿臻享鸿福终身寿险（分红型）股东背景：国资股东为中粮集团，外资股东为英杰华集团（世界500强，成立超300年）。风险评级：公司最新的风险评级是AAA级，坚持长期主义，经营风格很稳健。投资收益率：过往5年的投资收益率为5.72%，位列非上市寿险公司的第10位。分红实现率：公示了2022年的33款分红险产品，分红实现率的波动范围在100%-133%，平均分红水平在105%左右。3、陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险（分红型）股东背景：国资股东为陆家嘴集团，合资股东为台湾国泰人寿（世界500强）。风险评级：公司最新的风险评级是AA级，经营风格较为稳健。投资收益率：过往5年的投资收益率为5.95%，位列非上市寿险公司的第7位。分红实现率：公示了近5年的42款分红险产品，分红实现率的波动范围在93%-200%，平均分红水平在145%左右。五、小结相对固定型储蓄险，分红型保险更考验长周期下的保险公司的经营投资能力。公司层面来说，上面三家公司的长期经营风格稳健，过往投资业绩较好，股东背景优秀。产品层面，中意人寿一生中意已经是小有名气，但是较高的演示收益率，在接下来的降息趋势下必将首当其冲，大家且买且珍惜。中英与陆家嘴的两款产品比较克制，但总体来看，长期收益还算不错。长期储蓄功用的分红险，师兄就推荐以上三款给大家。如果对分红险感兴趣，或者有什么问题，可以点击下面的卡片，和师兄咨询一下：以上内容，觉的不错，还请点赞支持！你的鼓励就是我继续前行的最大动力！谢谢！
今天我们将以香港保险产品中最受欢迎的产品之一——分红储蓄险为例，详细了解香港分红储蓄险的具体内容。分红险的由来分红险最早出可追溯到200多年前的英国，当时是为抵御通胀和利率波动而设计推出的。1776年，英国公平人寿保险公司成立15周年进行决算时，发现实际责任准备金明显多于未来保险金支付所需准备金，于是决定将已交保费的10%返还给投保人，这就是世界上最早的分红保险，在欧美最初开展分红险的初衷也是希望消费者能够分享保险公司的经营盈余。分红险的运作原理分红储蓄险是人寿保险中以投资储蓄为主的险种，分红主要来源于保险公司的年终分红，因此选择盈利能力强的保险公司公司十分重要。简单来说可以理解为把钱交给保险公司专业投资团队管理，并在一定时期后获得投资回报，除了分红之外投保人在该时期也有对应额度的身故赔偿。所以大部分保险公司的投资团队会将大部分资金投资于高评级的固定收益产品，少部分投资股票及其他产品，来保证保单持有人的分红收益。美式分红、英式分红美式分红也称现金分红，以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费等多种领取红利方式。通过领取现金分红的方式，可以让受保人获得更多的流动资金，当公司宣告红利派发后，红利即为确定值，提取时无需折现。但要注意终期红利只有在身故或退保时才可提取。（美式分红参考案例）英式分红也称为保额分红，是以增加保单现有保额的形式分配红利。这样，保单持有人便不能随意提取分红，使得保险公司可以增加长期资产的投资比例。单纯从分红机制来看，英式分红的投资效率是要优于美式分红的。但流动性相对美式分红要差。同时，英式分红产品在退保取现时，红利需要经过一定的折现，且折现率并非保证。（英式分红参考实例）无论是英式分红，还是美式分红，保险公司都会运用一种稳定分红派发的“缓和调整机制”，使长期储蓄产品在一个较长的时期内拥有一定的“自我愈合”能力。（缓和调整机制示意图）保证收益与非保证收益保证收益所谓保证收益，就是保险公司承诺的，由保险公司来兜底的收益部分，保证部分的收益，亦是投资收益，但是不会随着投资市场的表现而出现波动。非保证收益顾名思义，非保证收益并非保证派发的收益。保险公司会根据投资策略和表现、赔偿经验、营运开支等因素，决定派发多少红利。投保人最终收取的红利有机会高于或低于利益说明文件中预期的投资回报。红利的种类一般而言，保险公司派发红利的方式有三种。三种红利的金额皆为非保证，实际派发方式以个别保单的条款为准，概括特点如下：（图片来源：香港保监局）分红实现率说到这里，可能许多人会有担忧，那如何确保自己可以获得较高的分红呢？这就要看保险公司的“分红实现率”，这指的是一家保险公司过往的分红数据和其当时承诺的预期收益是否一致的一个标准。简单来说，以所有相关保单实际派发的累积非保证利益的总数额，除以其销售时在利益说明文件所述的总数额。接近100%的比率表示保险公司接近达到销售时预期的非保证利益。如果比率高于100%，则表示实际派发的金额高于销售时利益说明所描述的数额，反之亦然。透过分红实现率，我们可以直接的评估保险公司整体的投资能力和红利水平，可以作为挑选保险产品的一个重要依据。（ 某保险公司分红实现率）此外香港保险业监管局 (“香港保监局”)为协助保单持有人了解保险公司过往派发非保证利益的表现，于2017年1月1日期，开始正式执行「指引16」：承保长期保险业务（类别C业务除外）指引（指引16）（GN16 – Guidance Note on Underwriting Long TermInsurance Business (Other than Class C Business)）：要求保险公司就分红保单的非保证利益，发布分红实现率，以显示保险公司在实践派发预期非保证利益的表现。分红实现率适用于由2010 年起，且最近五年内曾发出新保单的分红产品。（信息来源：香港保监局）2023年2月，香港保险业监管局将「指引16」做出了进一步的更新，明确要求分红实现率适用于每个自2010年起曾发出新保单，及于报告年度內仍有有效保单的产品系列。此更新版本自2024年1月1日起生效。因此香港的分红险的“高预期分红”在监管严格、透明度高，也使得保险公司必须要重视非保证红利的承诺兑现。自「指引16」正式实施以来，到今天为止，绝大多数公司已经完成了最近8年的分红实现率信息披露。分红实现率普遍都在60%-100%之间，甚至有不少产品超过了100%。由此可见，香港分红保单的分红收益还是相当有保障的。分红储蓄险有何优势？1、受众广：分红储蓄险在投保时对投保人的年龄、性别、身体状况等没有要求，绝大部分客户都可以投保。2、适配性高：可以较好的匹配客户不同时间段的需求，灵活提取。3、功能性强：可以无限次转换投/被保人，实现多代传承；多币种转换，应对不同货币环境；保单拆分，方便日后分红。4、投资全球：主要以美元计价，投资标的覆盖全球。以上就是有关香港分红险的介绍，在您有意购买保单前，可以透过保险经纪公司或保险中介人为你进行财务需求分析，了解自己的需要，并评估自己的投资取向、保障需要及财政状况，从而选择适合自己的产品。靠谱专业的顾问市场上不好找，找我们是最快的途径

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