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时间：2024-05-02 17:15
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香港购买保险的风险隐患
你与香港保险理赔只差一个快递内地客户在香港购买保险时问得最多及最关心问题，例如：理赔困难、手续繁复、理赔不了、要被保人亲自到香港办理等等，这些你都不用担心，香港保险的理赔只需快递，就是这么简单粗暴！！！如有需要，客户可以选择两种理赔方式：1 、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。每个客户都会拥有一个网上服务帐户，可以透过公司网址，了解自己帐户资料。并每年均可收到红利派发资讯的信件，以及与服务有关的信件通知。重疾险和医疗住院险等，只需要国内认可医院（主要是各大城市的三甲医院以及部分私家医院）出具的就诊记录和发票，连同医生签字的赔偿申请，一同快递到香港的保险客户经理手上，由客户经理完成赔偿申请。一般材料齐全，15 个工作日左右保险公司会完成赔偿，开出支票给予客户。期间，人无需飞赴香港。1.填妥《住院理赔申请书》2.保留有关的住院帐单、医疗收据正本以及其他有关文件（如有）。3.有关档需要在出院后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：1.填妥所有问题以及签署《住院理赔申请书》第一部分。2.主诊注册西医已填妥《住院理赔申请书》第二部所有问题以及签署。3.附上身份证明文件副本、住院帐单和医疗收据正本以及有关文件之副本（如化验报告等）4.住院帐单和医疗收据正本必须清楚列明以下资料：住院日期、病人姓名、病症名城、收费专案说明5.如需退回医疗收据核实副本请于《住院理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。1、请填妥《危疾理赔申请书》2、保留有关医疗报告以及其他有关文件（如有）。3、有关档需要在诊断当日起计180天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：1.填妥所有问题以及签署《危疾理赔申请书》第一部分。2. 主诊注册西医已填妥《危疾理赔申请书》第二部所有问题以及签署。3. 附上身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告之副本。4. 如需直接邮寄赔偿支票，请于《危疾理赔申请书》第一部分上注明。1.请填妥《意外理赔申请书》2.保留有关医疗收据正本以及其他有关文件（如有）。3.有关档需要在意外发生后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：1.填妥所有问题以及签署《意外理赔申请书》第一部分。2.主诊注册西医已填妥《意外理赔申请书》第二部所有问题以及签署。3.附上身份证明文件副本、医疗收据正本以及有关文件之副本（如病假纸、劳工评估证明书、X光检验报告、员警口供纸等）。4.医疗收据正本必须清楚列明以下资料：诊治日期、病人姓名、病症名城、收费专案说明5.如申请化验费、X光检验、物理治疗以及脊椎神经治疗之索偿，请附上注册西医的转介信副本。6.如需退回医疗收据核实副本请于《意外理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。1.填妥《伤残理赔申请书》（第一部分由索偿人填写，第二部分由主诊注册西医填写）2.保留有关的医疗报告及其他有关文件（如有）3.有关文件需于伤残开始的日期起计180天内交予保险顾问或直接递交回保诚公司。在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：1）填妥及签署《伤残理赔申请书》第一部分。2)主诊注册西医已填妥《伤残理赔申请书》第二部份内的所有问题及签署。3)附上身份证明文件副本及有关文件（如化验报告、病假纸、物理治疗报告等。）4. 如需索偿《伤病入息保障》，请附上总收入证明如税务评税单、薪金证明等。5.如需退回医疗报告或直接邮寄赔偿支票，请于《伤残保障理赔申请书》第一部分上注明。索偿人需尽快向保诚公司填妥及递交以下索偿文件：1.《身故理赔申请书》2.死亡证明书3.保单正本4.受保人及受益人/信托人/遗产承办人的身份证明5.有关索偿人有权获得赔偿的证明如结婚证明书、出生证明书、遗产管理书或遗嘱证明书。在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：1）索偿人签署及填妥《身故理赔申请书》第一部分。2）主诊注册西医已填妥《身故理赔申请书》第二部所有问题及签署。3）索偿人可以先提交副本文件做初步审核。直至索偿完成时，由理赔部同事核实正本。4）如果保单正本遗失，索偿人须递交《保单遗失通知书》。若您的保单即将期满，我们会于保单期满前一个月以书面通知您。您只需要填妥有关表格，连同所需资料和寿险证书一并交回保险公司即可。在理赔上，很多人都会担心的一个问题就是理赔纠纷，近年来我们身边也时时会听到关于保险理赔纠纷的案例。内地居民可能会担心万一买了香港保险发生保单争议改怎么办？其实香港保险市场是一个充分开放和自由的市场，具有一个完善的监管体系，保险业在健全的自律和他律监管机制下运作的。如果发生保单纠纷，可通过以下几个方式查询或者投诉：1.香港保险业监理处香港保险业监理处是政府成立的监管机构，负责执行《保险公司条例》，确保保单持有人利益获保障，同时监管保险公司和保险业界。保监并无法定权力介入保险公司、中介人以及持有人之间的商业纠纷，也无权仲裁赔偿或指令保险公司作出理赔或赔偿。2、香港保险索偿投诉局业界自律监管组织，免费为投保人处理就个人保险合约引起的索偿纠纷；处理争议额不超过100万港币的保单。一、开立香港银行账户如果办理了香港银行卡，有四点优势：第一、使用香港银行卡存入资金，到账速度比从内地银行汇款到子账户快；第二、香港银行卡汇款到证券账户是免费的，内地网银汇款到子账户每一笔都需要多出中转行的手续费（40-200港元）及中银子账户手续费 12 港币；第三、香港银行卡支持银证转账方式进行资金的存取（即将上线）。更方便，更快捷，更安全。第四、如果您想炒港股或者美股，那么您也办理一张香港银行卡作为资金中转。在国内，比起把钱直接电汇到国外券商的公司银行账户，先把钱转到香港自己的同名个人账户然后再转到国外券商那里会比较容易注意事项：第一、大家去办理香港银行卡的时候，一定要跟柜台的柜员说，将第三方转账的权限放开，并且将转账的限额提高。第二、有些银行的地址证明也可以用暂住证或居住证，最好提前打电话确认下。第三、新卡激活后在2个月内，需通过同名账户存入一笔资金，不限金额，否则账户会被冻结。二、香港支票如何在内地兑现如果需要立刻将支票的金额换成现金，可以向银行要求托收该港币支票。有外币业务的银行都可以办理例如：工行、中行、建行、交行……银行一般会要求办托收。就是银行用专门的方式邮寄支票到银行，银行先把款项支付到内地银行，内地银行再审核相关外汇管理政策，然后入账或是兑换成人民币。光票（即没有抬头的支票）托收：银行接受委托，并利用银行广泛的国外代理行关系，将境外开出的不能再境内办理贴现的票据及其他金融单据，邮寄给付款人，提示器付款并收回款项的服务。办理该业务需时较长，通常为45-60天。备注：现在属于外汇管制加强时期，可能会发生银行暂时不办理托收这项业务汇兑金额限制香港支票在内地兑现的过程中需要进行兑换，很可能会遭遇5万美金的个人年换汇额度的限制。但是拥有香港保单则不受此外汇额度限制（未核实）。三、银联卡直赔香港友邦领先全香港保险公司推出跨境人民币支付业务，方便内地的客户。（PS：此项服务目前仅针对友邦客户，其他保险公司暂未跟进！）香港友邦会直接把人民币打入客户的内地银联卡账户，港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准。目前只有友邦和保诚有此项服务。友邦人民币直赔电汇至内地银行卡自5月31日起，保诚全线支持内地客户以电汇方式收取款项，每笔电汇支付上限为10万美元或等值款项。电汇的支付方式需要有一个前提条件：客户必须先尝试保诚发出的支付支票，如未能在内地银行入账则可申请电汇支付的方式。需要提供的资料：1、银行户口证明副本（需显示账户号码和户口持有人姓名）；2、身份证副本及保诚发出的但未能在内地银行存入的支付支票正本；在央行施行“外汇管制”的非常时期，外币的流入流出确实会受到一定的限制，但长期施行外汇管制将不可避免对中国经济造成负面影响，因此不是长久之计。长远来看，香港保险理赔款的支付只会更加通畅（更何况保险理赔款理应是中国公民的合法收入，并非黑钱，并没有限制的必要）。无论如何，我们都强烈建议办理香港保险的朋友（尤其是保额较高、有储蓄保单的朋友）开设一个境外银行户口，无论对未来的续期保费支付，还是理赔款与现金提取的收取，都是非常方便且可靠的。如果您对香港保险感兴趣请添加我们的微信：haiwaibaoxianwang联系电话：17854216281关注<香港投资风向标>公众号，海外财富网官网：www.haiwaimoney.com我们将帮您做出最优质的选择！返回搜狐，查看更多
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一、保险基础篇1、 正确认识什么是保险？大部分人每天会习惯性地把伞带在身边，为的是突然下雨了，有伞可以遮风挡雨。保险就好比伞一样，每年用年收入的10%，确保第二年收入的90%不会意外损失，这就是保险。保险的精神是风险管理。2、试问当风险来临时，你们会怎么做？是人，都要面对“生、老、病、死、残”的风险！那么当风险来临时你有什么办法？答案也就两个，要么就风险自留要么就风险转移，不是吗？什么叫风险自留？就打个比喻，路人甲，一个不小心得了脑残癌，都得自己掏腰包去支付医药费，化疗费，手术费等等...结果一个不小心就把自己之前的积蓄都花光了。什么叫风险转移？再打个比喻，路人乙，一不小心得了抄袭癌，可是他买了重大疾病保险，一次性得到一笔保险金~就假设是50万吧，去支付高额的治疗费用，不用花自己一分钱。这就是保险的作用：1、转移风险。2、经济补偿。3、保险是骗人的？“保险是骗人的”这句话听得最多的是在内地，内地的保险代理人卖保险大多数是赖在客户家里不走，然后在那滔滔不绝。第二就是内地有很多大妈级的保险代理人销售保险让人对保险的品质产生质疑。说真的这两种现象换做是我也不买了。市场就是这样做坏的。其实保险合约上写得清清楚楚，如果你有认真去看每条条款，问清楚保险代理人。那么一切都是照着合同来的。法律会保护你买的保险！二、香港保险篇4、为什么内地居民要买香港保险？（1）. 美元坚挺汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。（2）. 低保费，高保额高保额，寿险保障额比内地高30%以上。低保费，香港保费率比内地低两三成。(3). 高回报香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。(4). 保障范围广香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。(5). 危疾保障全面内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低。(6). 全球保障香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。(7).严核保，宽理赔。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。(8).不可争议条款内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。(9). 香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。(10). 保险公司更具实力香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。(11).监管更严格香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。(12).隐私保护香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的最佳途径。(13).离岸资产管理工具在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。香港保险业是区内第二发达的保险市场，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。5、香港保险公司会倒闭吗？全世界的人寿保险公司是不允许倒闭的。香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。也就是说如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。所以建议大家要购买知名的大公司的保单，公司经营稳健，信誉好，长期投资才有保障。6、内地居民可以买香港保险吗？怎么买？（内地客人来港购买保险，需要携带什么？）答案是肯定的。内地居民只须联系好香港保险代理人，然后携带相关证件赴港投保。内地居民只须第一次来港投保，之后所有的理赔及续保保费缴交无须来港。内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证，疫苗本等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）7、买香港保险一定要来香港签单？在中国大陆境内签单是无效的，是地下保单，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。8、香港保险公司有哪些险种可以买？1、人寿险2、重疾险3、储蓄分红险（宝宝教育金，养老金）4、住院医疗险5、个人意外险6、投资相连计划7、万用寿险9、内地居民投保香港步骤是什么？1、投保人带齐证件来港投保（整个流程只需1小时左右）2、在保险公司签单缴费3、在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）10、买香港保险前，至少应该知道那几件事？决定买香港保险前，一定要问自己：1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等2、保障期限和保障范围是什么？3、理赔程序是什么？由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人、经纪人那里购买保险，这样售后服务才有保证！因为买保险，实际上买得的是“服务”。三、香港保险售后和理赔篇11、怎么交保费，续保保费怎么交？内地居民只须于第一次来港投保时，以银联或者现金缴交首次保费。之后所有的理赔及续保保费无须来港。续保保费客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。12、香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合。香港保险：保诚保单线上查询指南香港保险
香港友邦APP超全使用攻略！查看保单、理赔、续期缴费、绑定自动转账等统统在线实现！13、香港保险有没保障，中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理或经纪专人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人或经纪人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。实际上，香港保险的索偿流程很简单，只需要填妥申请表格，提供所需的医疗文件和收据，邮寄给香港的理财顾问（保险代理人），剩下的就是等理财顾问把理赔的支票邮寄回去！索偿申请手续（索偿表格可以在保险公司网站上下载）四、香港保险VS内地保险篇14、为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表内地某保险公司责任免除条款：因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人或受益人的故意行为；（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；（8）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。15、为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病，而香港的重疾险保54+35种）16、香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病. 因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！-END-声明：此文是出于传递更多信息之目的，不为商业用途。返回搜狐，查看更多
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我们先搞清楚一个基本逻辑——保险最基本的功能在于增强风险抵抗力，而不是理财，你首先得有风险保障，之后再去考虑投资回报率（红利）的问题。我想这个道理大家应该很容易理解，那么我们推荐大家购买保险的顺序如下：第一层次需求：风险保障（必买）1、一家三口的消费型重疾险（主要特征为买多少年保多少年，年支付的保费非常低，但是你如果没有得大病，保险到期了钱也不还给你）2、给大人（家庭主要经济来源）的消费型定期寿险（主要特征同上，不保终身，不返还保费）第二层次需求：有钱任性（有理财需求可以买）3、教育保险4、养老保险5、非消费型重疾险（比如下文中介绍的绝大多数香港公司力推的重疾险，主要特征为买10年或18年保终身，有分红，看起来怎么都不亏的那种）第三层次需求：我就是非主流 6、医疗保险（一般在基础社保之外一些大公司作为福利会给员工买，有的家长会给孩子买）7、意外伤害险（看职业环境、兴趣爱好等等的需求吧，该不该买见仁见智）8、储蓄和终身型寿险（特别适合需要避税或有大额资产需要转移的人士）一家三口都应该买的保险---重大疾病保险 先从目前公认一家三口必买的重大疾病险说起！原因你懂的，我们国家目前的社会保障情况，基本上小病你懒得报销，大病你也报不了多少。为什么很多人有了孩子之后开始研究买保险的事，也无非是害怕万一孩子得了什么病，明明可以治好，但是卡在没钱上，那就太悲情了。 而且随着年龄的增长，重疾险每年的保费会越来越高，比如同样是买30万的保额，如果你10岁投保投到40岁，到30岁的时候还是按10岁的费用交，但是如果你30岁才开始投保，投到60岁，那么只能按照30岁人的健康情况每年交远高于10岁孩子的保费。所以说重疾是年龄越小买越划算。正是因为重疾险是内地缺乏医疗保障的家庭首选应该买的险种，而现在又流行去香港买保险，所以香港三大保险公司都针对内地人推出了重疾险明星产品，后面我们会对这几个产品进行比较。但是在介绍这些产品之前，要给大家解开一个误会：去香港买重疾险不一定划算。 一般外行认为去香港买重疾险比内地买划算主要出于三个考虑：1、香港重疾险有分红2、香港重疾险买10年（或**年）就可以保终身。3、香港保险行业运作相对正规，重疾险覆盖的疾病种类比内地要多一些。 这里我们必须再次重申前面说过的基本原则：你买保险首先目的是抗风险，不是用来理财赚分红的。那么问题就来了，只有消费型重疾险才是用来抗风险的，交10年保10年，10年内得病一次性赔你钱，过了10年你得不得病跟我再没关系了，这种叫消费型保 险。所有有分红的产品都不可能是单纯的消费型保险，一定是理财型产品和消费型产品的搭售，这个道理很好理解吧？那么为什么交10年保终身的产品不管有没有分红都不算消费型产品呢？统计学数字显示，95%的人病死，只有5%意外死亡或者老死，这也就是说，一旦保终身了，那么这笔钱保险公司几乎肯定是要赔付给你的，那么它实际上相当于是一笔“预留款”，你把一笔早晚要花的钱交给保险公司，让他们拿去投资，说白了还是在理财，而不是在购买风险抵抗力。 对于香港买保险的家庭，香港大大小小150家保险公司里，下面这三家是经过时间历练的大公司，相对来说是可以信赖的： 香港三大保险公司重疾险PK英国保诚
明星产品A——危疾终身保计划危疾是香港地区对重大疾病保险的简称，这个是主险，买10年保终身那种，保费在三家中相对较贵。 主要卖点：分红表现较好，分红第五年才有，不能随意提取，只能在发生理赔时一次发放。举 例：2岁男孩，购买10万美元保额的此保险，7岁以前如果得病可以一次性得到10万美元的赔付，7岁以后将得到10万美元的赔偿+分红。由于是终生的，所 以如果一直没有得病的话，分红会一直累加，保险经纪一般会给你举一个很长远的例子，比如在他50岁的时候如果得了大病，将能得到加上红利共45万美元的赔 偿。其他卖点：首十年出保，赠送35%~50%的保额。 美国友邦
明星产品B——泰然安心保、进泰安心保相对单纯的重疾保障，保大病和身故，交18年保终身；泰然+额外35种早期疾病的保障=进泰，保费贵10%左右。 主要卖点：保费在三家的主推产品中最低
明星产品C——多重进泰安心保进泰+癌症的3次赔付+其他组别重疾的5次赔付=多重进泰安心保，保费贵40%。 主要卖点：保障全，赔付多，还有分红，而且是从第一年就有，第十年开始还多一个期满红利。 法国安盛明星产品D——康采、康诺康诺——与明星产品B泰然安心保相似，只不过按20年来算，比18年交的泰然保费要贵一些，不过是多了10年额外35%的保额赠送，这一点又与明星产品A保诚的情况类似了。 关于分红：也与明星产品A保诚一样，第五年才有，分红不能提取，赔付是一次性发放。不过历史性分红数据一直不如保诚。
这三家大保险公司的明星重疾险产品，我该怎么选？主要看三个方面，保障额度、保费、分红。先把握一个大方向：如果你得了大病，你买的这个保险给你赔付多少钱，这才是重疾险的核心意义和主要功能不是吗？这次去香港买的是18万元保额的终身型重疾险，这就典型的是一个比较失败的选择，这年头随便得点什么大病，18万块钱都不够解决问题。按照国内目前医疗情况，把保额定在30万比较合理，几种主流的大病30万都差不多够看了，随着时间推移如果面临医疗费用上涨的问题，还可以追加购买，增加风险承受力。 看完保额就是看保费和分红来比较买哪个划算了，想要保费低的选美国友邦进泰，如果看中分红的就选英国保诚的危疾终身保。为什么说如果确实理智地认为自己有投资理财的需求，那么适合去香港买保险呢？请看香港与国内保险的PK，香港在分红方面的确有优势，而且香港的分红一般和计划书演示差别不大甚至超出很多（5%左右），而内地保险的分红表现就没那么显眼（2.5%左右）。毕竟香港的保险已经存在100年历史，国内仅仅才20年。另外香港保险公司竞争激烈，也就会有更多好的产品实惠大家了。寿险，家庭顶梁柱最该买1买定期寿险还是终身寿险？买完重大疾病险，我建议第二步是给大人买寿险。寿险，也称“死亡保险”，是以死亡为给付条件的保险。因此这是大人应该考虑的保险（发生意外后给孩子成长提供经济帮助），小孩子可以不买。寿险分两种，终身寿险和定期寿险，为什么我们一般家庭适合买定期寿险而不是终身寿险呢？道理跟上面的消费型重疾险和保终身的重疾险类似。定期寿险买多少年保多少年，保费低廉，保额高。终身寿险保费比定期寿险贵很多，但是相应的，人早晚都是要死的，所以终身型寿险实际上带有储蓄功能，具现金价值。 举例：小张买定期寿险，保20年，每年300元。如果改为买终身寿险，保到终身，他前20年每年竟要缴纳3000元。也就是说，比定期寿险贵十倍！！！！不 过好处是当你急用钱时，你可以提出借款。所以这个适合什么人？？那些需要避税或是转移资产的人，细思极恐，还是不多解释了。总之一般家庭买定期寿险就对了。 2如何选购？选购定期寿险比较容易，花同样的钱，保额越高越划算。需要注意的是，传统寿险是“保死不保生”，其实意外导致残疾比死亡更可怕，买寿险记得看“全残”是否保障。3意外保险和定期寿险有何区别意外保险与寿险的区别是：意外保险的范围就包括意外导致的死亡（全残），而定期寿险是生命保障，也就是不管你是生病还是意外，只要死亡（全残）都可以申请赔付。因此可以按照你的工作性质等实际情况购买。关于医疗保险 商业保险里的医疗险，分两种形式： 1报销性质凭医院的相关收费单据去报销，且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份，都只报销一次。所以如果选择这种商业险时，请一定先弄清楚是否与社保冲突。2津贴性质住院的每日定额津贴。针对住院而定的，投保之初已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。这与报销相互独立不冲突，保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。教育养老类保险在重疾险的部分我们说到，如果有理财需求，去香港买保险是非常合适的，而对于理财目的的保险来说，其实教育和养老是比重疾更好的选择。就有朋友在香港 购买百万养老保险，这种保险可以作为一种理财工具，一来靠国家养孩子养自己都不现实，自己买个商业保险作为资金预留心里踏实点，二来还有稳定的增长空间，是一种比较省心的理财方式。目前去香港买保险除了重疾，就是教育类保险最火了。
