给说下这个香港保险的优势和劣势市场上，哪些保险产品的实现率比较高？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-30 20:45 标签： 香港保险的优势和劣势
【匠心 传承】是2023年港险市场非常耀眼的存在，2023年第三季度，个人新单业务总保费147亿，排名No.4。
今天我们再次看看这款人见人爱的产品。为什么说人见人爱呢？ 因为它的产品策略是:人无我有，人有我优。特别是在早期提领上做到极致，比如225,567等提领方式。花10分钟可以让你全面了解它，然后看看是否满足你的预期。我是Lily, 一个精通港澳和内地保险的经纪人，一个辞去大学副教授教职一心研究保险的二娃妈。只为给大家提供客观、全面、中立且专业的保险科普和咨询。让你保险配置路上不踩坑！有问题或者疑问欢迎留言或私信和我一起探讨，定会知无不言。笔者手机拍摄，水平一般，主打真实一、产品责任全面对于多元货币的货币转换，更换受益人，保单拆分，保单假期等功能来说，富通一样都不少。分红储蓄险的功能属性对比产品亮点：匠心传承产品亮点二、灵活提取：225，567以下以567为例来讲解。225就是保费2年交，在第2年末开始，每年提取总保费的5%至终身。简单来说，这款产品如果选择5年缴费，那么第6个保单年度末开始，每年可提取总保费的7%至终身。以每年5万美元、5年缴为例，第6年末开始每年提取总保费25万美元的7%，也就是每年提取17,500美元至终身。第20年时，保单剩余价值预期25.7万，本金还在，相当于本金不变，第6年末开始每年派息7%！富通的提领非常方便，可以纸质申请或者APP 上一次性申请，以后按时到账，自动获得类似年金的功能。这里所给的案例客户是59岁投保，6年后领养老金。其实对于其他任何年龄都差不多。所以想短时间规划养老金，教育金和现金流的朋友来说，这个是非常好的选择；2024年，虽然也有其他公司挑战富通567的提取模式，但是依然无法撼动富通这一超强提取模式的地位。三、回本快，前20年和期满回报高，并且保证部分高。保证部分13年回本，同类产品大多18/19年回本，预期回本7年，大多第8年回本。同类产品的回本时间及收益情况富通匠心传承前20年和100年回报都比较高。其实我们没有必要过分关注50年，100的收益，因为对于大部分人来说，存这笔钱都是为日后所用，而不是单纯为了传承。所以看20年或者30年的回报率是比较实在的。富通刚好在前20年给出了全市场最好的回报，并且中长期与其他产品差距也没那么大。远期收益也很好。并且在分红里，复归红利占比较高，这部分可以落袋为安，与其他大部分分红都在终期红利的产品比，他的稳定性要高很多。四、保单传承更安全绝大部分都是通过设置后备投保人和被保人以达到让保单无限延续下去的想法。富通没有后备被保人，一般这种情况，被保险人身故，保单就会结束。但是富通有1个保单延续选项（投保时记得勾选）功能，当被保险人去世时，受益人可以自行顶替原投保人和被保险人的位置，让保单继续。相比传统设置后备被保人来说，这个方式最大的优点是: 无关系证明的人也可以成为投保和被保险人，其他人公司必须要有可保利益。所以富通这里更宽泛，更灵活。五、豁免保费不体检、不收费对于投保人和第二投保人（如有）都赠送保费豁免功能，并且不需要体检，也不收费。相当于给投保嗯和后备投保人赠送了一份寿险。六、公司评级这是我们选择保险公司时经常会参考的数据。国际知名机构的评级能全面反映一个公司的经营和风险状况，穆迪给出的评级是A3，偿付能力342%。富通国际信誉七、分红实现率分红实现率是每一个关注香港保险的人只关注的点，毕竟饼画的再大不能兑现都是摆设。虽然监管和保险都强调历史分红不能代表未来产品的收益，但是历年的分红市现率依然是我们选择一个产品的重要参考。在售产品的分红实现率已停售产品的分红实现率其余产品分红实现率近乎完美的分红市现率也是大家经常选择富通的原因。八、产品优惠高达26%保费回赠，推广截止日期：2024年2月28日（不同时间优惠稍有不同）预缴优惠4.5%
截止日：2024年2月29日优惠方式：保费回赠金额将于第1个保单年度完结前（年缴保费）或收到第2个保单年度的首期保费后3个月内（半年缴或月缴）存入客户的保费余额账户，可用于抵扣往后保费。九、不足一款如此完美的产品，如果非要说有什么不足，那也是有的，比如公司知名度还不够高，相比其他老牌公司历史还不够悠久。当然新生代的公司你也不用担心他的安全性，目前他的偿付能力342%，远远超出了监管给出的150%的达标线。2024年香港也即将实行RBC(Risk-based Capital风险资本），类似于内地的偿二代监管体系，比现行更加严格，安全性上大家大可放心。写在后面：富通这样新生代的公司，需要更大的市场份额，他们采用的不是广告策略，而是把更好的产品，把原本应该投入市场的费用实实在在放在产品收益里，让客户从中受益。如果你只关注产品，匠心传承的确非常值得入手。笔者在富通保险大厦签单处随手拍的海景，阴天有点灰总结一句话：富通匠心传承是一款回报周期更短、现金流更优、多币种转换/保单分拆/财富传承功能齐全，现金流规划神器！我们研究了香港几十家保险公司的产品，把他们的特点总结出来，如果你希望了解更多竞品，可以找我。作者简介：一个精通港澳和内地保险的经纪人，一个辞去大学副教授教职一心研究保险的二娃妈。只为给大家提供客观、全面、中立且专业的保险科普和咨询。一切出发点是从你的需求出发匹配合适的产品而不是把某个产品推销给你。扩展以往内容：1、一文全面了解香港保险（你关心的问题这里都有答案）2、香港保险公司分红实现率达成情况（最新）3、香港保险的分红为什么这么高?4、中国人寿海外的“高光时刻”----「裕饶II &智裕世代」5、港险提取卷王----永明[万年青星河尊享计划]6、收益IRR高达7.2%，萬通「富饶千秋」有多强？7、2023年香港保险热门分红险---宏利环球货币8、香港保险保费收入冠军中国人寿（海外）产品9、2023年香港保险多元货币储蓄黑马------富通匠心传承10、2023香港保险储蓄险----高分红万通「富饶传承3」11、2023香港保险----AXA安盛挚汇（热门多元货币/分红险）12、2023香港保险热门分红险----AIA友邦盈御多元货币213、2023年香港保险热门分红险-----保诚隽富多元货币计划
点击蓝字关注我吧虽然暑期已过，但香港保险公司门前仍然很热闹，每天一早，楼下就大排长龙。其中内地游客居多，有的是购物，但更多的是给自己和家人选择一份香港保险。位于尖沙咀的海港城是香港最大的购物中心之一，也是主流香港保险公司的投保服务中心聚集地，如友邦，保诚，富通，宏利等等，保险公司的聚集让海港城成为很多赴港的第一站。为什么去香港排队买保险？无利不往！经济社会的本质，在于教人理性明智的作出选择，购买香港保险的这群人，正是看到了香港保险的诸多优势：其中，最受购保人青睐的是分红、偿付能力、多币种转换、法律监管、流动性及跨境优势等。“带分红”：“不怕不识货，就怕货比货”，“带分红”是香港保险无可比拟的一大优势，也是绝大部分购保人最看重的一点。公开数据显示，大部分香港的储蓄分红险的预期收益率可达6%以上，有的长期甚至超过7%。这放在全球保险市场来看，都是相当高的。由于分红实现率关系到保险公司的品牌、信誉及长远利益，所以香港保险公司的每一份产品都经过了严格缜密的精算、衡量，并在严格规范的监管环境下得出的分红数字，而非拍拍脑袋就随便给出的分红数字。偿付能力根据香港保监要求，香港保险公司的偿付能力不能低于150%。若偿付能力低于100%，会被强制停止新业务。香港保险公司偿付能力基本都在300％以上，有些甚至超过600%详情加微信qzehkbx咨询，财务状况非常稳健。根据国际上公认的三大金融信用评级机构（标准普尔、穆迪和惠誉）披露的数据，香港主要保险公司的财务评级都在AA或者Aa3以上。多币种转换多币种转换：香港保险主要以美元计价，兼有港元、欧元等选择，可满足客户多币种资产配置的需求。而持有不同货币类型的资产，好处就是能分散未知的汇率风险。从2022年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，客户可根据时事变化和个人需要来更换保单货币详情加微信qzehkbx咨询，这样做的好处是资产避险方式更加灵活，能应对或规避潜在的货币风险。现在很多高净值人士做资产规划的共识都是，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险。法律监管香港保险业经过170多年的发展，树立起了受全球认可的“金字招牌”，这离不开香港保险业严格、完善的监管制度。香港保险的监管一直是保险行业监管的典范，保险业监管局（「保监局」）是香港的独立金融监管机构，保险监管采用监管立法、行业自律、政府引导等多种方式严格规范香港保险市场的发展。流动性及跨境优势资本天然追逐收益，这从根本上决定了流动性对资本的重要性。而在家庭财富结构中，流动性直接影响到家庭财富管理的科学性和有效性。香港作为全球最自由经济体，得益于一国两制，香港在资本自由流动方面的优势可谓得天独厚，在香港的资本可以自由地在世界范围内流动。在香港，财富受到法律的严格保护，当财产面临争议和纠纷时，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准。此外，香港保单还能无限次更改被保险人，提前指定第二保险人，部分退保提取现金价值。通过该操作可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题，一举N得，是一个传承的神仙操作。现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。还可以通过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。同时，港险财经可以将保单受益人以保单延续选项的方式设置为保单的投保人及被保险人，内地保单目前是无法实现的。总结一下，其实内地人千里迢迢赴港买保险，跟“很多人为了安全而赴港购买奶粉等”是同一个道理。根据《2021中国私人财富报告》的调研数据，内地人最为倾向的境外资产中转站，就是香港，境外资产配置的选择目的地也是香港，选择香港的人数占比甚至比“美国+新加坡”的比重还高出一截。图片来源：《2021中国私人财富报告》通常，富豪们都会借助跨境保险产品，进行离岸风险管理和资产保全，通过此类家庭财富安排以达到分散资产风险、实现资产保值、增值及安全传承。对于选择香港保险进行离岸风险管理和资产保全的做法，一位北京教授曾作出干净、利落、到位的评价（如下）：WHY HONGKONG ?为什么选择港险？核心理由：1.香港保险市场更加成熟，对我而言，我更相信历史的积淀。2.香港重疾险带有分红，我对这个分红的预期，其实就是抵御通胀。如果一份保险的保额增长跑不赢通胀，那它便丧失了很大的实际意义。3.香港重疾险直接支付美元，这对于原本就打算享受海外高品质医疗的人群而言，无疑是个巨大福音。4.香港重疾险免体检保额远远高出内地，一单就可以达到三百万人民币以上的保额，这在内地是办不到的。这一点非常适合预算充足、想配置高保额的客户。5.香港储蓄险收益更高，并可更改受保人，让保单更长时间滚存，甚至可做到无限期延续。6.香港储蓄险是长期高杠杆美元配置。我坚信人民币资产会继续坚挺，但我依然建议大家可适量、理性地配置更多币种资产，每年支出不多且以复利累积，给不确定的未来提供一笔确定的资金准备。吴教授4月1日北京什么人热衷购买香港保险？当今世界，全球化资产配置的理念现越来越深入人心。然而，真正的全球资产配置，需要有足够的资产体量做支撑。这对资产体量有限的人群而言，一蹴而就一步到位或许很难，于是很多人就明智地选择适合自己但功能强大的“单品”，可谓资产配置策略上的“先谋一域，再多域开花”。港险财经认为香港保险就能为公众打开这扇门，通过这扇门，公众看到的，不仅是高收益、高回报，还有透明和规范带来的安全感。那么，究竟什么样的人会选择到香港购买保险？根据香港保险业监理处对赴港购险的内地居民的调查显示，高净值人群及中产阶级对香港保险兴趣很浓，他们的共同特点如下：（1）主要来自中国一线城市，以深圳、广州、北京、上海居多。（2）投保人以女性居多，其中男性占比34.4%，女性占比65.6%，近8成为已婚家庭，有1～2个子女，投保人年龄主要集中在30～40岁之间，具体情况详见下图：数据来源：香港保险业监理处当下赴港投保的客户，除一部分高净值人群外，还有很多受教育水平较高的中产家庭，或是目前仍在奋斗的年轻潜力中产。他们一般有一定的财富累积，较高的金融素养，对家庭资产多元化配置及安全保值增值的需求较大。一般来说，最适合购买港险的人群，是在香港与大陆频繁往返、旅居、留学的人群，或是需要保障全球旅行的人群，或是需要多元化保险组合的人群，以及需要更高的投资回报的人群。香港保险购买攻略1.香港保险怎么选？对于普通家庭来说，重疾险和定期寿险不可或缺，家庭支柱配备定期寿险，家人配备重大疾病险，基本上可以满足需求详情加微信qzehkbx咨询，由条件的可以附加住院医疗险，保障更为全面。对于白领以上家庭除必要的保障外还应该考虑小孩子的教育金，自己的养老金补充等，这时就需要考虑储蓄险来满足财富规划的需要。对于年收入超百万的家庭还应该考虑高端医疗险（私家医院门诊，住院直付），万用寿险，通过加大杠杆获取高额人寿和收益。另一方面需要考虑通过储蓄险做到财富传承。2.家庭保障如何配置香港保险3.香港保险投保流程最后虽然香港保险产品优势不少，全面通关后，香港保险又开启了“狂飙”之路，百万、千万美元年缴大单频出。但港险财经认为，并不建议所有人都来“抄作业”！如果你真想配置香港保险，最好先找专业的投资理财顾问咨询，然后再根据自己的资产规划和配置诉求进行操作。了解香港保险，从港险好朋友开始!香港保险好朋友· 做您港险最好的朋友欢迎咨询交流我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—香港保险好朋友扫描下面二维码丨添加小助理咨询点击关注【香港保险好朋友】了解香港保险，从现在开始！联系我们 商务合作，广告投放及媒体报道，请在公众号会话窗回复“合作”↙小编要你点击下方“阅读原文”查看更多
在香港保险中，很多产品都自带分红，这一点和大陆有些区别。比如说香港的重疾险，很多都有投资分红的功能，而目前大陆的重疾险，银保监会规定不能有分红。但说到底不管是大陆上的分红保险，还是香港的保险分红，只要是涉及保单分红，都是不确定的。那香港保险中说的“预期分红实现率100%”具体是什么意思？我们在买香港保险时，又需要留意哪些内容呢？下面学姐就详细说说。另外，如果大家想买高性价比的香港保险，学姐也总结了几款产品，点击下方链接就能免费领取榜单：本文重点：香港保险的预期分红是什么？香港保险值得买吗？一、香港保险的预期分红是什么？通常保险公司在拿到我们的保费后，会将这些保费拿去做投资，而这些投资预期产生的盈利，拿出一部分给保单持有者，这就是我们常说的分红了。香港保险的预期分红，简单来说就是在理想情况下，保险公司的投资盈利。也就是保险公司根据投资情况、公司历年经营状况作出的一个预估，预算出一个数值来给保民看，这就是所谓的预期收益率。一般来说，香港保险的预期分红，都是按照较高收益来计算的，也就是理想情况下保险公司投资所能赚到的钱。但是这只是预期，所谓投资有风险，保险公司的投资也不是稳赚不赔的，所以当保险公司的投资出现问题，没有盈利，那保单持有者也就拿不到分红了。如果说一家香港保险公司的预期分红的数额比较高，并且预期分红率是100%，那还是挺不错的，起码能说明这家保险公司过去一段时间的发展还可以。关于分红型保险，如果大家还想深入了解，可以看学姐之前写的分析文：二、香港保险值得买吗？其实相较于大陆保险，香港保险的主要优势在于很多保险产品都具备分红，并且保险产品的定价比较自由。现在很多香港保险，都自带分红收益，比如说重疾险，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，但是大陆保险只有特定的分红型产品，才具备分红资格。而且香港保险的监管力度不像大陆那么严格，对比来看香港保险拥有更加自由的定价权，而且香港某些地方的医疗条件要比大陆好很多，有一定的医疗优势。不过香港保险也不全是优势，它也有一些内容需要大家留意，比如说健康告知问题。目前香港保险的健康告知，采取的是无限告知原则。所谓无限告知，就是投保人在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，哪怕是产品的健康告知没有询问到，也要我们如实说明，不然后期出险时，保险公司大概率会拒赔。而大陆保险采用的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，没有问到的则不需要回答。对比来说，大陆保险在健康告知上有一定优势，很适合身体欠佳的人群考虑，比如一些患有常见疾病的老年人群、体弱的孩童等等。所以大家在投保前，最好多对比下不同地区的保险产品，找到一款既适合自己，性价比又高的产品。这里学姐也总结了几款内地的高性价比产品，它们要比香港保险好不少，感兴趣的朋友可以看看：想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以【点赞】、【关注】学姐。每天为你提供最新的保险产品测评，帮助你轻松了解保险业行情，买保险不被坑！写在最后：我是学霸说保险-晓琳，专注于客观、专业、中立的保险测评；买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【评论留言】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。延伸阅读：

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