能帮回答吗，想购怎样买香港保险的危疾保险，请问有哪些交费的方式？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-24 15:45 标签： 怎样买香港保险
若客人身处香港境外，怎么缴交续期保费是很多人都关心的问题。保费一旦断供，保单会面临失效。重疾保单失效，意味着需要重新核保，如果健康状况有变化，还有失去保障的风险。储蓄保单失效，可能涉及复效期间的利息补缴，保单贷款的利息利息不低，通常为7-8%。总之，保费断缴麻烦多多，保单管理不容忽视，今天来梳理一下续缴保费容易遇到的问题，远离续保烦恼。DDA扣款失败，还被扣手续费？很多客户在投保时就开通了香港银行账户，把银行账户与保单绑定，每年自动划扣保费，俗称DDA(Direct Debit Authorization直接付款授权书)。一直以来，很多朋友会在保费快到期的时候才往银行账户里存入保费，错过了保费划扣期。不仅保费没交上，每次扣款失败还被扣约150港币手续费。划重点：香港保险公司发起的银行扣费，通常每月固定1-2次。例如某保司每月扣款日期是1号和16号。保费到期日为每月1-15号的保单，1号扣款；保费到期日每月16-31号的保单，16号扣款（或顺延到下个工作日）。这个月没扣到，次月同样时间再扣。如果两次都没扣成功，就不会再扣了，需要自行缴费。如果因银行账户余额不足导致失败，还会被银行收取手续费，每次大概150港币，两次就300港币。所以最好提前1-2个月往银行账户存入续期保费，确保余额充足，避免扣款失败。把美元存在银行账户，扣款不成功有的朋友遇到这个问题：买了美元保单，把美元存到香港银行账户，为什么保险公司的DDA扣款不成功呢？本地银行扣款，只接受本地币种支付。香港的保险公司向银行发起扣款，只接受港币。而我们开的香港银行账户，通常有多个户口，包括美元、港币、多币种账户等。DDA关联的香港银行账户必须是港币账户，存进去的货币也必须为港币，注意美元是不可能扣款成功的。温馨提示：美元保单，保费金额通常以美元计。如果存入港币，就需要把保费金额换算为港币，这里涉及美元/港币兑换率的问题，保险公司官网每天会实时更新，存入金额要考虑汇率波动的影响。银行缴付账单/电汇，是否缴交成功香港各家银行的网银，几乎都有一个功能叫“缴付账单”，通过这个功能，大家可以缴付保费、学费、水电煤气费等等。「缴付账单」是交续期保费最高效便捷的方式，通常3-5个工作日就可以入账。操作也非常简单，选择商户为对应保险公司、输入账单编号（和保单号相关）、保费金额，就可以缴交成功。银行「缴付账单」，但要注意4个问题：「缴付账单」功能扣款货币，通常是港币，美金不一定成功（视具体银行，例如中银香港的缴付账单功能可以扣港币或美金）；保险公司是否与该银行合作开通缴付账单通道，需具体分析；缴付账单后，最好存留凭证，与保险公司对账；香港保单基本可以用「缴付账单」来交续期保费，但澳门保单是否可以用香港银行的「缴付账单」功能交保费，视不同保险公司而定。银行「电汇/转账」如果想用美金交保费，可以直接电汇/转账给保险公司，客户本人银行账户汇款到保险公司账户。通过电汇/转账方式交保费，要备注清楚保单号和持有人信息，把截图发给顾问进行对账。如果对账未成功，保险公司没入账成功，电汇/转账有可能被退回，特别是涉及香港和澳门之间的跨境电汇，最终导致保费没缴交成功。信用卡交保费，没成功有的客户没有香港/澳门银行账户，有部分保险公司支持使用信用卡交保费，一般有约3%手续费。但保险公司可能对使用非香港发行信用卡缴交保费上有限制，只接受不具投资或储蓄性质的人寿保单续保费用。而且会有每笔缴费限额和每天缴费限额，例如每笔缴费金额约3万港币，可以分多次、多天缴交。信用卡发卡行对交易也有所限制，比如是否开通境外支付功能、交易限额等等。如果遇到信用卡付款失败的情况，可以致电发卡银行咨询，或者多换几张卡缴费。香港银行账户因没维护，被停用香港银行账户有资金调拨自由、无外汇管制、方便境外投资等优势，但如果没做好日常维护，一旦被关停或冻结，就影响到续期保费的缴交。总的来说，维护香港银行账户，请注意以下几点，防止账户被银行冻结：~ 至少每个季度登录一次网上银行~ 三个月内保持2-3次账户交易~ 维持开户行的账户最低存款要求，保证账户中有足够余额~ 转账时注意不要“快进快出”（例如当天入账10万港币，当天或者隔天立即转走）~ 不要帮他人购汇或者结汇~ 勿与敏感高危地区账户发生资金往来总结，针对上述容易遇到的问题，这5条续保Tips请收好：1、绑定DDA扣款，提前1-2个月存入保费，不要等到保费快到期才存；2、香港保单关联DDA，关联账户必须是港币账户，存入货币也必须是港币；3、用银行缴付账单/电汇来交保费，备注好保单信息，存好缴费凭证方便对账；4、信用卡虽然手续费较高（约3%），但对于没有境外银行卡、不方便前往香港现金缴费的客户，是一条有效的缴费通道；5、境外银行卡要做好日常维护，经常登录、保持账户交易、不要快进快出等等。
以上是香港保险业监管局最新出炉的数据。随着疫情彻底结束，两岸持续放开，内地投保量已经恢复至2019年同期的75%，该数据正在持续回升……内地保单持有量已近占港险总量的20%（2019年为26%）！！！为什么会有如此多人青睐港险？不远千里，打飞滴、坐高铁远赴香港就为了投保一份保险呢？？？（嗯，本人就是其中一个……）Coco觉得本质还是对港险更加信任、美金的保值增值预期更大……其次，再是收益更高……先简单回顾下港险优势港险优势：1.多种货币转换功能（目前最高可达9种），分散风险。通过配置多种货币资产，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险。
我们都知道通货膨胀会让我们手中的钱的购买力降低，所以我们不仅要提升自己的赚钱能力，也需要通过理财让资产保值增值，不会因为通胀而凭空缩水。那么，相同的投资收益下，持有的币种资产的通胀越低，我们实际的资产增值越高。2.预定利率高，潜在回报大（香港保监局强制要求保险公司每年必须公开分红，保证所有投保人做到心中有数）
“分红”是港澳储蓄险的一大优势。港澳很多储蓄型分红险预期收益，都可以达到6%以上，有的长期超过7%。保险公司根据经济形势不断调整资产配置比例，比如将70%配置在权益资产上，30%配置在固定收益资产上，中长期为投资者带来6%-7%的稳健收益。而预定利率可以看作是保险公司对客户保费的投资收益补偿，因此保险公司在定价时使用的预定利率越高，相当于公司在这张保单上补贴的投资成本越高，折现成现值的保费就越便宜。内地保险公司分红型寿险的预定利率不高于3.5%，香港保险公司的预定利率通常在4%。3.锁定/解锁红利（利于锁定和保证收益）港澳保险的多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。同时，有的产品也有红利解锁功能。需要现金就锁定红利，继续增值就红利解锁。这也进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益。4.保单拆分（利于多子家庭，公平公正，避免不必要的争端）现在的香港保单可拆分成N份，还可以为分拆保单更改持有人、受保人、第二受保人、受益人等，这样可以根据自己的需要来分配给家人。而不用把强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。5.不保事项少（该条款限于重疾、医疗等健康险，有利于被保险人）港澳保险中的大部分重疾险保障范围涵盖保障100多种危疾而且对癌症、心脏病、中风等高发危疾提供不分组的多重保障。港澳重疾险的产品会不断升级，近两年多重保障的危疾除了常见重疾外，加入了「认知障碍症」保障，并提供终身年金支援；在新冠肺炎流行的全球大环境下，港澳重疾险产品进一步增加了对「深切治疗保障」的保障，也就是因危疾或传染病入住ICU，最高可赔偿100%保额。并且港澳和内地重疾险合同里的疾病定义是有差异的，总体上港澳保险更宽松一些，尤其是对疾病状态持续时间的要求。6.保额增长（重疾险中的该项显得尤为重要，花同样的钱，几十年后可赔付到手的重疾保额更高，有利于提高受保人患病后生活水平，更好的康复。）相对于内地的重疾险来说，香港保险最大的优势，就是保单终身分红。体现在赔偿金额上，就是客户实际获得的赔偿金额会随着时间推移而越来越多。而内地的重疾险，大多是固定保额，没有分红可拿。无论在多大年龄发生理赔，保额（即赔偿金额）都是固定不变的。7.免体检保额高保险公司为了规避运营风险，对重疾险都有一个免体检额度，同时这个额度还对不同年龄段设置，年龄越大免体检额度越低。内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，如果想要更高保额，又不想体检免得检查出问题而买不了保险，就只能多家公司买，累计成100万以上高保额。而香港保险免体检额度通常要高于内地保险，一般在35-65万美金，甚至100万美金，折算人民币就是几百万了。有效覆盖保障需求，远远高于内地，这也是很多中产和高净值家庭喜欢到港澳投保的原因之一。8.简易信托（两岸保险均适用）9.保费融资，扩大收益（两岸保险均适用）10.全球化服务更贴心（两岸保险均适用）适用人群：港险虽好，也并非人人都适用！具体哪些人适合投保香港保险呢？？？1.有一定抗风险能力的中高收入人群;
a.因为香港保险是受香港本地法律、保监会监管，两地法律、法规会有些许差异，so,监管风险不能忽视；b.汇率随时变动，投保香港保险基础货币为港元或美金（目前部分产品可以人民币投保），汇率风险也不容忽视；以上两点风险，均需要投保人自担；因此，投保香港保险要求投保人具有一定抗风险能力！！！2.有外币需求的中高收入人群;
上面说过，目前香港保险已经优化到，可9种货币自由转换；因此对于，有外币需求的投保人尤为适用；不论是将来孩子出国留学使用，亦或是家族办理移民适用，即省去了兑换外币高额手续费，也免收外币兑换限额所困；3.投保资金必须是未来10-20年用不上的资金;保险产品不同于普通银行储蓄，保险的高收益决定了要想获取高收益必须接受一定的高要求！保单计划书上的预计收益表就可看出，保单前10年退保会损失本金，保单只有在满足投保N年以上才开始享受高收益，因此，N年前退保可能达不到受保人预期收益。具体可参见下图所示：4.有税务规划需求的中高收入人群;金税四期的正式上线，让高收入者们瑟瑟发抖……保险理赔金可以免税这一“免死金牌”此时就起了很大作用……这项可以咨询更专业的：税务规划师。此处Coco不过多赘述。5.想要给子女做好全面保障的年轻父母们.人狠话不多……对于孩子，香港重疾保障和内地差别越来越少，汇率影响，香港重疾保费优势也越来越低；可是人家重疾险也有分红，这一王炸优势，内地重疾险可能短期内无法超越（貔貅）……另外一点也是Coco比较在意的，那就是未成年人意外身故理赔金限额问题（虽然发生概率也不大，也并非不存在：如武汉校内被撞小男孩、被保姆遗留在电梯内的小女孩……意外本身无人能预料！！！）按中国保监会规定，10周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过人民币20万元；10至17周岁的未成年人累计身故保险金额不得超过人民币50万元。若未成年被保险人的保险金额超过上述规定，则以上述规定的保险金额为限。为何会有这样的规定？我也是不懂了……目前Coco,就想到以上6点，欢迎大家继续补充！！！总之，香港保险产品具有多种优势，包括税收优势、多元化投资组合、高保额和高保费等，这些特点吸引了很多富人购买。而对于那些需要保障风险、实现投资组合多元化、需要税收优惠的人来说，购买香港保险产品也是非常适合的。购买保险产品实际是给自己和家庭投保一份保障，是一个长期过程，一定不能人云亦云！，首先，弄清楚自己和家庭的保障需求，然后，制定相应投保计划，制定计划时一定根据家庭财务状况进行权衡、选择，以达到最佳的财务和风险管理效果。
全面又简单地讲一下香港的各种保险、明星产品和支付方式吧。（虽然老生常谈，但总有源源不断地咨询，新手可以看看）一 先讲下健康类保险。健康的话分两种。一种叫做重大疾病保险。如果得了100种重大疾病中的一种（比如理赔率最高的癌症），那么就是一次性理赔一个保额，比如100万，不管你拿100万怎么花。如果一辈子都健康的话，今后也可以退保，退保就是拿回自己的所有本金加利息，但是没有100万保障了。友邦家的进泰和加裕可以对比看哪个合适自己。除此之外，fwd，永明的重大疾病保险也不错，就是比友邦家贵。另外一种叫做高端医疗，和重大疾病保险相比，没有100种的限制，只要住院、手术、门诊手术都报销，上限也不止100万，一辈子报销不超过2500万或者5000万都可以，但是是消费型保险，也就是每年交点保费然后如果进医院就享受私家病房、进口药物这种，不心疼钱。亚洲高端医疗，去香港、日本、新加坡住院手术都可以报销。环球版本就是报销额度和保费都再贵一倍。二 在买养老保险之前，强烈建议大家先去搞清楚你们交的国内的养老金。搞清楚现在每年交多少，交几年，最后什么时候可以拿回来多少钱。然后用养老保险补上退休金的缺口。香港的养老型保险就是存5或者10年的钱，然后就不存了，退休的时候可以本利和都拿出来（不一定要退休时候拿，一般过个7-8年拿都ok，就是钱不多）。基本上18-20年后拿，是你本金的两倍多。这样的一个水平。香港友邦的充裕未来可以做养老型保险。简介在香港友邦官网，下载下来之后其他都是废话，直接拉到第四页看例子，第五页扫描二维码看它的分红理念和过去历史派息记录就都明白了。除此之外，中国人寿（海外），富通，大都会人寿的储蓄险也不错。三 投资的话就是买基金。收益有机会超过分红保险的年化5-6%。不过投资决定和投资风险都是自己承担，也就是自己决定买什么基金。不是保险公司帮你做投资给你分红利息了。最后，买了香港保险之后每年付款，是否都需要到香港来才能付保费？不用的。你可以开一个香港账户自动转账的。在国内就可以跑到工商银行柜台和他们说开一个香港工行的户口。手续费两百，卡寄送到你内地的家。申请保险时候也去不用提供此户口(如年缴)，第二年扣保费之前把它申请好了就可以了。或者你的顾问或者保险经纪帮你交都是可以的。按照当时汇率，微信支付宝还TA人民币就可以。阅

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