至今银行风险控制措施怎么做好风险防范？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-18 18:45 标签： 银行风险控制措施
　　新华社北京12月5日电 题：助力金融强国建设 防范化解金融风险——中国工商银行党委书记、董事长陈四清接受新华社记者专访　　新华社记者张千千　　日前举行的中央金融工作会议提出一系列新观点新论断新要求，并部署了当前和今后一个时期的金融工作。国有大型金融机构应如何贯彻落实会议精神，走好中国特色金融发展之路，助力金融强国建设？如何有效防范化解重点领域金融风险？对此，新华社记者专访了中国工商银行党委书记、董事长陈四清。　　落实“八个坚持” 走好中国特色金融发展之路　　问：如何理解中央金融工作会议提出的“坚定不移走中国特色金融发展之路”？工商银行如何把握新时代金融发展规律，走好中国特色金融发展之路？　　答：中央金融工作会议用“八个坚持”，深刻阐明了中国特色金融发展之路的基本要义，明确了金融工作怎么看、怎么干，既有世界观，又有方法论，构成一个辩证统一的有机整体。工商银行作为党领导下的国有大行，走好中国特色金融发展之路，是职责所系、使命所在，将把“八个坚持”落实在具体行动上，做好以下几方面工作：　　一是强化党的全面领导。按照中央金融委员会、中央金融工作委员会安排做好各项工作，推动党中央要求在全行传导更通畅、执行更有力。　　二是提升金融服务质效。大力调整融资结构，精准配置金融资源，不断创新产品和服务，更好满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。　　三是扎实有效防控风险。落实好对风险早识别、早预警、早暴露、早处置要求，持续完善全面风险管理体系，强化各类风险“一本账”管理，提升风险治理能力。　　四是全面从严管党治行。坚定不移推进全面从严治党，着力打造政治过硬、能力过硬、作风过硬的干部人才队伍，加快建设清廉工行。　　从“服务”和“融入”两方面同时发力助力金融强国建设　　问：如何理解加快建设金融强国这一目标的内涵？国有大行如何助力金融强国建设？　　答：建设金融强国，宏观层面主要是构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的中国特色现代金融体系，提升金融业综合实力和国际影响力；微观层面要塑造一大批国际一流的现代金融企业。　　国有大型金融机构要在“优”和“强”上下功夫，提升综合服务水平。重点从“服务”和“融入”两方面同时发力，助力金融强国建设。　　服务，就是充分发挥自身职能作用，助力构建中国特色现代金融体系。要坚持把实体经济需要作为金融支持的重点、创新的方向，不断优化资金供给结构，促进优化融资结构。聚焦主责主业，把优质金融资源配置到重大战略、重点领域和薄弱环节。统筹用好多种金融功能，为实体经济提供全方位、一体化、高质量综合服务。　　融入，就是不断把自身做优做强，更好支撑金融强国建设。深入落实金融供给侧结构性改革要求，在服务实体经济中推动自身发展提质、治理增效。锚定金融强国建设目标，加快建设中国特色世界一流现代金融企业。完善中国特色现代金融企业制度，深化党建与公司治理有机融合，提升治理现代化水平。同时，主动融入高水平对外开放大局，促进提升我国金融的国际竞争力。　　守正创新做好五篇大文章　　问：围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推进金融高质量发展，工商银行将采取哪些举措？　　答：科技金融方面，工商银行率先设立了“科创中心、特色支行、科创网点”三级专营机构，实现了对国际科技创新中心、综合性国家科学中心和重点区域科技创新中心的全覆盖。目前全行战略性新兴产业贷款余额达2.6万亿元。工商银行将进一步贯通服务好创新主体、创新链条和创新生态，助力培育更多新质生产力。　　绿色金融方面，工商银行首创绿色金融全流程管理，率先将气候风险纳入全面风险管理体系。目前工行绿色贷款余额已突破5万亿元。我们将不断丰富绿色金融产品供给，更好满足经济社会绿色低碳转型需要。　　普惠金融方面，工商银行普惠贷款余额连年保持高速增长，今年前10个月，普惠贷款增速达36%。近期，我们还组建了数字普惠中心，进一步整合资源、创新模式，奋力打造普惠金融标杆银行。　　养老金融方面，工商银行已建立涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的产品服务体系和场景生态。下一步将加强金融服务适老化改造，丰富养老产品供给，促进健康产业、养老产业、银发经济高质量发展。　　数字金融方面，近几年工商银行加快产品和服务数字化转型，带动业务模式、管理流程、组织架构全方位变革。未来我们将深化科技、数据、业务“煲汤式”融合，将金融产品和服务广泛融入数字经济，同时以最高标准加强数据安全保护。　　统筹推进存量风险化解和源头风险管控　　问：工商银行如何统筹发展和安全，防范化解地方债务、房地产等重点领域风险？　　答：防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。工商银行坚持精准发力、综合施策，统筹推进存量风险化解和源头风险管控。　　在减存量方面，着重把握好权和责、快和稳等关系，努力促成化解风险、完善机制、畅通循环等综合效应。对地方债务风险，坚持疏堵并举，落实国家一揽子化债方案，通过多种市场化方式，支持地方政府降低债务成本、缓释偿债风险，形成风险防范化解长效机制。对房地产风险，从供需两端同时发力，既一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，又大力支持居民刚性和改善性住房需求，加大对保障性住房等“三大工程”建设的支持力度，助推房地产向新模式转型。　　在控源头防新增方面，强化业务“一盘棋”统筹、风险“一本账”管理，完善风险防范、预警和处置机制，高度警惕苗头性、倾向性风险，切实把防范化解风险任务抓实抓好。【纠错】
【责任编辑:邱丽芳
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　　党的十九大报告提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。银行业资产规模占我国金融资产总量的80%以上，在经济改革与发展中的地位举足轻重。新年伊始，人民日报记者独家专访了银监会主席郭树清。　　记者：党的十九大报告要求，要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。中央经济工作会议再次强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。请问为何把防范化解金融风险列为首要战役？　　郭树清：党的十八大以来，习近平总书记对金融作出一系列重要指示批示和全面系统的论述，构成了习近平新时代中国特色社会主义经济思想的重要组成部分，为我们做好金融工作提供了根本遵循。习近平总书记以超常的预见力和深邃的洞察力，很早就提出要把防控金融风险放在更加重要的位置。　　2017年，根据党中央和国务院的决策部署，金融管理部门从同业、理财、表外业务三个领域入手，开展了多个专项治理和综合治理。经过共同努力，银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制，金融内部的杠杆率持续降低，有100多家银行主动缩表。在全年新增贷款12.6%的情况下，银行业总资产只增长8.7%，增速同比下降7.1个百分点，相当于在向实体经济多投入的同时少扩张约16万亿元。同业资产负债自2010年以来首次收缩，同业理财比年初净减少3.4万亿元。银行理财因增速大幅下降而少增5万多亿元，银行通过“特殊目的载体”投资少增约10万亿元。表外业务总规模增速逐月回落，总体呈现收缩态势。交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。　　当前，我国金融体系的风险总体可控，但由于多种原因，仍然处于风险易发多发期，面临的形势依然复杂严峻。银行不良资产反弹压力较大，相当多金融机构内控机制不健全，影子银行存量依然较高，违法违规金融行为还时有发生，经济社会生活中的不健康现象和国际上的各种不确定因素都可能对金融体系形成冲击。由此构成的“灰犀牛”和“黑天鹅”隐患威胁着我国的金融稳定。由于金融在经济中具有核心地位，金融风险的突发性、传染性和危害性非常强。一旦发生大的系统性金融动荡，就会严重影响经济社会发展，甚至会干扰全面建成小康社会奋斗目标的达成。因此，把防范和化解金融风险放在首位，是战略思维、辩证思维和底线思维的体现。　　记者：下一步银行业防范化解风险的重点是什么？在方式方法上要注意什么问题？　　郭树清：根据中央要求，攻坚战的目标是要使宏观杠杆率得到有效控制，金融结构适应性提高，金融服务实体经济能力明显增强，硬性约束制度建设全面加强，系统性风险得到有效防控。围绕上述目标，银行业要加强对各类风险的防范和化解，努力促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部三个方面的良性循环。为此，需要着力降低企业负债率，抑制居民部门杠杆率；严格规范交叉金融产品，继续拆解影子银行；清理规范金融控股公司，有序处置高风险银行业机构；深入整治各种违规金融行为，坚决打击各种非法集资活动；继续遏制房地产泡沫化倾向，主动配合地方政府整顿隐性债务。　　打好防范化解金融风险攻坚战，习近平总书记不仅提出了战略目标，也对方法论作出深刻阐述。我们要结合银行业实际，深入学习贯彻，从全局上进行整体谋划。要坚持稳中求进总基调，必须在保持经济社会正常运行的前提下，化解各类金融风险。要抓住主要矛盾，找准切入点。坚持标本兼治，疏堵并举。发扬钉钉子精神，一项一项抓落实。要做大量艰苦细致的幕后工作，同时也要注重公开透明，及时发现问题，及时提醒警示，发挥好监管处罚的威慑作用。2017年，银监会共作出3452件行政处罚决定，在全系统形成强监管、严监管的氛围，银行业合规经营意识明显有所提升。　　记者：党的十九大报告提出，要增强金融服务实体经济能力，监管部门将如何进一步提高银行业服务实体经济的质效？　　郭树清：服务实体经济是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。2017年，银监会着力推动银行业回归本源、专注主业、优化服务。全年境内新增贷款13.98万亿元，比上年同期多增1.2万亿元。其中，用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.1%、42.3%、9.6%和15.7%，有力支持了国家重大战略的实施，切实增强了对国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务。　　今年，要围绕供给侧结构性改革，加强与地方和企业的联系协调，推动结构调整和兼并重组，支持市场化法治化债转股。继续发挥好债委会作用，抓住“僵尸企业”这个牛鼻子，通过多种方式加快处置不良资产，推动企业降杠杆。提升差异化服务能力，有力支持乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大战略的实施。进一步做实普惠金融，继续改进小微、“三农”金融服务，精准支持脱贫攻坚。积极推广绿色信贷，积极探索科创企业金融服务模式。深入整治违规收费行为和官商作风，有效降低融资成本。　　记者：党的十九大对深化改革作出了重大部署，也提出更高要求，下一步银行业改革方向是什么？　　郭树清：通过这些年的改革开放，我国银行业的股本结构多元化已基本实现，国有银行的混合所有制改革已经达到较高水平。五大商业银行全部实现整体上市，各类股东遍布海内外。全国性股份制银行、城商行、农商行农信社的股权结构中民营资本占比分别达到43%、55%、86%。当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。既存在股东不作为、不到位，从而导致“内部人”控制问题；也发生了少数股东乱越位、胡作为，随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理。　　深化银行业改革的重点是完善公司治理结构。首先要加强股权管理和董事会建设。要厘清股权关系，开展股东履约和依法履职情况评估，加强对股东的穿透监管，大力整治隐形股东和股权代持现象。强化董事履职评价、考核和问责，提升独立董事的独立性和专业能力，同时要进一步发挥好监事会的作用。积极探索有中国特色的现代银行制度，把党的领导嵌入公司治理结构之中。与此同时，还要进一步完善银行业机构体系，促进金融市场体系健康发展，通过整治同业业务，统一资管产品监管标准，把更多资金以规范形式引导到多层次股本市场和债券市场。　　记者：习近平总书记在党的十九大报告中提出“坚定不移全面从严治党”，银监会系统打算怎么干？　　郭树清：落实好全面从严治党，关键要加强党对金融工作的领导，在银行业系统加强党组织的政治建设，进一步增强“四个意识”，自觉维护以习近平同志为核心的党中央的权威和集中统一领导，更好地以习近平新时代中国特色社会主义思想武装党员干部队伍头脑。2017年，银监会深入推进“两学一做”学习教育常态化制度化，制定了严格实行公私分开的意见和履职回避办法，开展了纪律专题教育，进行了违反中央八项规定精神问题集中曝光和专项整治。我们还根据实施情况，修订了监管履职问责办法，加强对监管者的再监督。去年，我们对重大风险事件中暴露出来的监管履职不尽责不到位问题进行了严肃处理，共问责党组织11个，工作人员69人，其中局级干部7人。对更多的相关人员采取了约谈和提醒等批评教育方式。同时，我们也大力提倡为担当者担当、为尽职者免责，鼓励开拓创新、干事创业。　　全面从严治党永远在路上。2018年我们将更加深入地贯彻落实党的十九大关于党的建设的各项要求，进一步提高政治自觉，增强工作本领，锤炼过硬作风。坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管。切实以管党治党的“严紧硬”改变监管工作的“宽松软”，为打好防范重大金融风险攻坚战提供坚强保障。（记者 欧阳洁）

为进一步加强全行合规培训与警示教育，近日，广发银行焦作分行组织召开了下半年合规案防及警示教育会议。
广发银行焦作分行授信管理部组织全员集体学习了监管部门以及总、分行案件防控制度文件，观看了警示教育片，明确了案件防范的关键领域及治理重点，提出下半年案防工作的具体落实措施，以月度合规自查为抓手，做好业务自查自纠；以“五必谈”“五必访”为渠道，掌握员工思想动态；以经营单位“十必做”为契机，落实案防基础工作；以周一合规晨会为平台，营造学制度、懂制度的合规文化。
会议对下一步合规案防工作提出了具体要求，一是全面准确认识案防合规形势；二是落实六慎要求，建设合规文化；三是抓好重点领域，做实案件防控。并要求全体员工弘扬“合规是底线和生命线”的合规文化，将案防工作落实到每一个员工、每一笔业务，从职业操守、行为准则、工作习惯、提高技能等更细微处入手，做好小事情，防范大风险，做好案件防控和合规管理工作，保护好自身的职业生涯、保护好广发银行焦作分行的资产安全、保护好广发银行焦作分行的市场形象。
此次会议通过鲜明的案例对广发银行焦作分行全体员工进行了警示教育，全面分析了合规案防重点领域和风险点，提高了全体员工的风险认识，为广发银行焦作分行持续做好案件风险防控，打下了基础。
来源：广发银行焦作分行

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