怎么筛选出工商银行供应链金融产品介绍优质链上企业？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-16 10:45 标签： 什么是链主企业
“终于不用和大企业抢额度了！”上海唯盛建筑装潢有限公司负责人张为广放下手机说。不到一小时的功夫，他就通过建行一款新推出的供应链金融产品，在线上申请到200多万元的额度，并支取了30多万元，缓解了资金周转难题。【大企业走开，小微企业进来】张卫广使用的，是建行上海市分行近期上线的一款全新普惠金融产品——“核心供应链云端贷款”（简称“核链云贷”）。顾名思义，该产品是基于核心企业供应链，运用金融科技手段，为链条上的小微企业提供全流程在线融资服务。据了解，该产品由中国建设银行与中国建筑第八工程局有限公司携手开发。中建八局供应链上的小微企业，只要无违约、逾期等征信问题，在建行开通专用账户后即可申请建行“核链云贷”，最高可获得500万元的无抵押贷款。符合条件的小微企业，无需准备纸质材料，从填写基础信息、资质审核、申请贷款，到资金到账，全部通过线上完成，整个过程不会超过1小时。建行上海六里支行副行长吴晓勇介绍，自2017年以来，建行与政府相关部门对接，探索银政信息共享、合力惠企模式，目前已实现与人行、工商、税务、国家电网等多项数据联通。“核链云贷”在此基础上，通过银企ERP系统直连，又引入了核心企业供应链管理数据，让建行能掌握其上游小微企业是否诚信经营，以及他们与核心企业之间的合同、账款往来等信息是否真实可靠。还款时，核心企业会将应付账款直接打入小微企业在建行开设的专用账户，系统自动扣除贷款本息。而核心企业的筛选，建行也有一套严格的信用等级和经营规模等准入标准，每年都会对企业经营状况等进行重检和评估，确保核心企业应付账款能按时足额履约。“以前我也办过供应链融资产品，但由于特大型企业的上游供应商中，大、中、小企业都有，小微企业很难获得额度。”张为广说，“建行这款产品只面向小微企业，我们不用再和其他大中型企业去竞争。而且我们不需要准备任何纸质材料，只要线上输入企业在中建八局ERP系统里的代码，系统就会自动调取信息并进行审核。”对于建筑工程类企业来说，资金紧张是常有的事。特别是春节前，为了让工人有钱回家过年，有时候总得自己垫钱给工人发工资。上海晟惠建筑工程有限公司负责人李琳感慨：“小微企业以前向银行借钱没那么快，常常是向朋友借，不但成本高，还要欠下人情。有了这种产品，我就相当于有了一笔备用金。急需资金时，再也不慌张了，而且只需和系统打交道，利率又比外面低得多，大大降低了我们小微企业的融资成本。”值得一提的是，以往银行跨地区授信一般会受限，但“核链云贷”突破地域界限，符合贷款条件的小微企业，均可申请办理。这意味着，中建八局供应链上一些外地的小微企业也可以申请到来自建行上海市分行的贷款。而大城市由于金融机构密布，贷款利率往往比小城市低得多。【银行青睐供应链，成为转型抓手】不止是建设银行，供应链金融目前已经成为各家银行的兵家必争之地。比如广发银行的“e秒供应链”，就是该行借助金融科技，推出的供应链金融与对公票据的专属品牌，具备“全程智能自动审验，资金秒级极速到账”等核心功能。其中的明星产品“e秒贴”支持客户随时在线自主发起票据贴现申请，行内电票系统自动审验，资金“秒级到账”。“e秒贴”将放款速度大幅提升到1-2秒/笔，从根本上解决传统贴现“出款慢”的痛点，极大提升客户的融资体验。作为广发银行“e秒供应链”线上化融资的客户，沃尔沃汽车大中华区金融服务总监表示：“在与广发银行合作前，使用其他融资工具时，往往提款环节就要花费一到两天，同时还要准备大量纸质材料，而现在，全线上操作，整个操作时间缩短至半小时以内，还款操作更是几分钟就可以完成。”该系统的应用，也使得广发银行通过上海分行一家机构，服务沃尔沃遍布全国的供应商，帮助各地经销商享受相同品质的便捷融资工具，使得沃尔沃在各区域的业务拓展均获得了坚实支撑。实际上，不管是国有大行，还是股份制银行，或者是城商行，都纷纷推出了自身的供应链金融体系。中国银行业协会去年发布的调查报告显示，银行业公司金融业务发展重点中，供应链金融占比为45.9%。也就是说，近半数的银行家将供应链金融作为下阶段业务发力重点。银行如此青睐这种模式，必有其原因。建行方面就表示，在助力小微企业发展的同时，建行也收获了更多的忠实客户。调查发现，符合“核链云贷”要求的小微企业往往很难通过传统手段从银行贷款——这是一片业务蓝海。仅中建八局就有近1.5万户小微企业供应商，户均应收账款余额100万元。因此，“核链云贷”模式在上海运行成熟后，将在建行2万家核心企业中进行全面推广复制，预计未来建行服务的小微客户规模能扩大10倍以上。同时，全流程线上操作，系统自动审批，贷后机控等等，也让建行自身的工作量减少了80%以上。业务办理效率大幅提高，让客户经理有更多时间，能够服务更广大的小微企业，并为他们提供除贷款以外的综合金融服务。而广发银行，也把“e秒供应链”作为其“双轻（轻资本、轻资产）”转型的重要抓手。广发银行上海分行行长助理汪浩表示：“结合十三五规划、上海‘五个中心’及自贸区建设战略，广发银行上海分行以交易银行等‘双轻’产品为抓手，正着力引导经营单位将传统流贷等重资本消耗业务，向国内信用证、票据贴现、非融资性保函轻资本业务转化，经济利润明显提升。”业内专家指出，虽然每家银行供应链金融的重点各不相同，但利用互联网、金融科技和大数据对传统的供应链金融进行升级改造，使产品风险控制体系更加完善，用户申请贷款更加便捷等，是商业银行共同的目标。与此同时，供应链金融也将反过来促进银行获客和转型，以及发现新的业务蓝海，这也就是银行对此趋之若鹜的原因。
中信银行作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，全力以赴助力稳住经济基本盘，坚守国有银行的责任担当，践行“交易+ 不止于金融”的理念，以“场景+数据”融资能力为核心，沿着“线上化、平台化、生态化”的发展方向，循序渐进突破创新，致力于为中小企业提供最优质的供应链金融服务。线上化：紧抓需求变化 线上化产品提升融资时效当前国际形势复杂多变，企业产生了越来越多与日常生产经营和供应链活动相关的交易性融资需求，这类需求更多地呈现了短周期、高频等特征。融资时效成为银行重要的竞争力之一，越来越多的供应链金融业务转移到线上进行，满足企业通过企业网银、手机银行等电子渠道随时随地办理业务。中信银行早在2019年就开始拓展供应链金融线上化布局。目前，中信银行供应链金融产品均已实现线上化，推出了“信e池”“信e链”“信保理”“信e采”“信商票”“信保函”“信流转”“信e销”“信e仓”等一系列备受市场好评的产品，极大地提升了客户体验和融资便利。一直以来，中信银行全力支持供应链产业链稳定升级，精准对接供应链实体企业特别是中小企业在生产、流通、交易等各环节的金融需求。数据显示，2021年中信银行累计为2.5万家企业提供9222亿元供应链融资，融资余额4829亿元，同比大幅增长62%。其中，普惠金融、制造业、绿色信贷、战略新兴产业等重点领域的供应链贷款余额超过1200亿元，实现翻番式增长。平台化：智慧供应链平台 加强链条信息数字化整合随着产业互联网的发展，各行各业积累了大量数据，大数据、云计算，区块链等技术手段的发展使得数据的作用和价值得以充分发挥，在供应链中占主导地位的核心企业、电商公司等对数据的开放态度越来越高。平台正好可以将各个不同渠道的数据进行连接、整合，解决了传统供应链金融的信息不对称及债项信用缺失问题，促进了供应链金融由财务风控逻辑向“场景+数据”风控逻辑转变，从而下沉服务更多中小企业。中信银行积极运用平台思维革新业务模式，成功搭建了智慧供应链平台，通过对核心企业、上下游要素参数分析、抽象化形成符号系统，结合行业、工商、财务、征信等各类数据，实现对供应链整体及单体进行数字化风险识别、产品推荐、营销商机、智能预警与处理等。中信银行致力于将智慧供应链平台打造成“开放、共享、可信”的全产业链金融服务平台。目前，智慧供应链平台通过区块链、银企直联、API、SDK等共享方式，已与近百家产业平台、电商平台、供应链平台、政府招投标平台、药品交易平台等对接，有效整合数据资源、形成数据资产、释放数据价值，2021年平台共为9370家企业提供311亿元综合融资，风险得到有效控制实现零不良。生态化：优化产业资源配置 搭建供应链生态体系在数字经济时代，万物俱变，诸多因素助推数字金融与产业融合，数字技术大大提升了银行服务与企业需求之间的匹配度，并开始从精细化服务向全生命周期跨越升级。中信银行基于20多年的供应链金融经验，以及已经建成的完备业务体系，在业内首创“以企业资产池为核心构建供应链生态”的创新模式，围绕行业龙头，通过聚集企业优质资产，将数据、产品与平台在线上打通，融合表内、外多种融资产品，搭建覆盖核心企业和上、下游的供应链生态体系。“供应链生态”最大的价值在于通过全线上打通整合形成企业资产集聚，解决企业流动性资产的金额错配、期限错配、信用错配和产品错配难题，提升供应链产业链资源配置效率。中信银行将于近期发布“交易+2.0”，届时将详细展示“供应链生态”的建设情况，致力于以资产池为“一个中心”， 广大核心客户为“生态伙伴”，共建供应链生态，更好地为实体经济发展提供金融服务。原标题：供应链金融发展新阶段，中信银行服务创新升级
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原标题：降成本 高效率 上海银行业利用线上供应链金融解决企业融资难融资贵问题
来源：上观新闻在浙江湖州市长兴县的苗木基地里，多家合作社的负责人聚集在办公室里一筹莫展，“眼看着就要发货了，园林公司都来催好几次了，到时耽误了人家项目工期可怎么办呀？”由于流动资金不足，合作社的苗木收购工作被迫中断。一边是急需交付的订单，一边是捉襟见肘的货款，这些苗木商十分着急。园林建筑行业是典型的资金密集型行业，景观园林公司承接项目后会向苗木商采购苗木，因部分下游企业付款方式为商业承兑汇票，故对上游供应商也以商业承兑汇票方式支付货款。由于部分苗木商对商业承兑汇票贴现的高成本及复杂手续望而却步，导致现金流出现紧张的情况。加上苗木及建材供应商多为小微企业，资金周转时间短，对现金流需求大，普遍存在资金短缺难题。远在上海静安区的景观园林公司也正焦急地等待项目所需的苗木和绿植，在连续收到多家供应商延迟发货的消息后，公司抱着试一试的心态，拨通了农行上海市分行一位客户经理的电话。根据实际需求和行业特点，这位农行客户经理向景观园林公司推荐了一款线上供应链融资特色产品，量身定制融资服务方案，在短期内帮助该园林公司搭建了一个供应链融资商圈，为其上游1到N级供应商提供在线无追索保理融资服务。上游供应商通过农行的供应链融资产品，不仅解决了资金周转问题，而且享受到优惠利率，高效低息的模式立即赢得苗木商们认可。据悉，今年前8个月，农行上海市分行已通过搭建的数十个供应链商圈，为上千家小微企业提供信贷资金40多亿元，有效帮助企业解决融资难、融资贵问题。记者了解到，上海长期以来是资金高地，融资利率低，在沪商业银行通过供应链融资支持上下游企业，可以突破资金流动的区域限制，服务长三角乃至全国各地。其中，上海银行今年上半年供应链金融投放金额达311.7亿元，同口径同比增长39.28%，其中线上供应链金融投放金额达199.55亿元，同比增长171.73%。截至6月末，上海银行供应链金融信贷支持余额达513.7亿元，较上年末增长10.95%，其中线上供应链信贷支持余额为211.34亿元，较上年末增长49.86%。聚焦线上供应链融资的银行还有很多。上海农商银行打造“N+1+M供应链模式”，运用金融科技手段，将M家最终付款方的信用传导到核心企业，进一步拓展小微企业融资渠道，提升了供应链上下游整体价值。东亚中国开展多层级转让保理业务，依托核心企业（即最终付款人）的商业信用和付款能力，向其供应商传导，解决1至N级供应商的融资需求，最终形成“1+N”生态圈。交行上海市分行通过与欧冶云商“欧冶供应链直融”产品进行系统对接，实现对信息流、资金流、物流“三流”的有效管控，为其钢铁交易生态圈中的小微企业带来高效的线上融资服务。在供应链金融服务中，区块链、大数据等技术的应用已日渐普遍。浙商银行创新打造的“应收款链平台”，通过运用区块链技术去中心化、公开透明、智能合约不可篡改等特性，解决应收账款登记、确权等难题，把应收账款改造成区块链债权流转工具，帮助上下游中小企业盘活沉淀的金融资产，助力融资畅通。对应收款链平台核心企业而言，其签发的区块链应收款可在供应链商圈内流转，有利于构建健康稳定的供应链生态圈；对上下游中小企业来说，其收到核心企业签发的区块链应收款后，不仅可分拆流转给上游供应商，而且可随时转让给银行进行融资，从而有效盘活应收账款，帮助企业乃至整体产业“去杠杆、降成本”。针对某速递公司产业链上大量中小微企业的资金周转需求，浙商银行上海分行利用核心企业的商业信用，为其产业链上游小额、分散的35家优质供应商提供融资服务，带来便捷的流动性支持，有效降低产业链融资成本，后续还将进一步扩大合作范围。截至今年6月末，该分行使用应收款链平台服务产业链上下游客户961户，融资余额达60亿元。厦门国际银行上海分行推出“国行链e融”，基于区块链、大数据等技术应用，在核心企业承担确权和付款责任的基础上，为上游供应商提供全流程线上化、自助式无追索权保理服务。富邦华一银行邀请核心企业及上下游供应商加入“邦帮线上供应链金服平台”，结合区块链和大数据技术，通过线上尽调与线上核查，实现线上应收账款管理、转让及融资，该平台目前已服务上百家核心企业及供应商。本文来源：中国金融新闻网海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP
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