困惑这个太平e养添年养老年金保险怎么样养老有哪些保险产品？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-09 17:15 标签： 太平e养添年养老年金保险怎么样
2022年个人养老金落地后，不少朋友都尝试着投了一笔钱进去。但这一年来，大部分个人养老金表现都不算特别理想，出现了不同程度的亏损，有些人甚至不到一年就亏了 10%：本来奔着攒养老钱和抵税买的，怎么还会亏钱呢？如果去年买的亏了，今年还要继续买吗？咱们今天就来聊聊这些话题。一、个人养老金，为啥会亏钱？个人养老金其实就是一个账户，把钱存进去之后，我们可以用来买金融产品，里面的产品有保本的，也有不保本的。其中，储蓄存款、商业养老保险最为安全，正常情况下不会出现亏损。而银行理财和 FOF 基金是非保本的产品，收益会有所波动。尤其是 FOF 基金，它的投资标的是基金，但有些基金多是投资股票、债券等波动性较大的产品，所以市场行情好的时候，收益可能会跟着上涨，当市场行情不佳时，则可能会一同下跌。从今年的“战绩”来看，跌幅超过 10% 的 FOF 基金不在少数：其中，亏损幅度较大的多是锁定期较长的产品，如「中欧预见养老 2050 五年 Y」，自去年成立以来就亏损了 16.52%。个人养老金推出以来，市场行情并不好，A 股持续震荡，这些锁定期长的 FOF 基金就难免受到波及。而像「中欧预见养老 2025 一年持有（FOF）Y」等锁定期相对较短的产品，投资方向更多是稳健型的产品，所以它们收益表现相对会好些。二、个人养老金亏了，今年还要继续存吗？个人养老金的钱一旦存进去，就要到退休才能取出来，去年已经存进去的那笔钱，显然只能继续放在里面了。那今年还要不要继续存钱进去呢？我们可以结合自身情况来分析，如果去年购买的个人养老金亏损比较多，目前手头资金也比较紧张的话，今年可以不用存。若目前手头上的资金足够，就算继续投钱进去也不会影响到短期内的家庭经济，那么今年还是可以考虑继续存的。虽说个人养老金的 FOF 基金今年有一定亏损，但养老金的投资周期是比较长的，在如此长的投资期限里，时间可以熨平很多波动。我们不妨可以用更长远的目光去看待个人养老金在短期内的亏损。如果有抵税的需求，又想为未来的养老做准备的话，个人养老金还是值得继续存的。另外，也可以通过定投的方式，如每月投入 1000 元，持续投入，平摊投资成本，应对短期内的波动。当然了，也得结合自身的风险承受能力来考虑，如果觉得今年买的基金类或理财类的产品风险过高了，自己有些担心，也可以考虑换成其他产品，比如储蓄存款和商业养老保险。不过说到底，个人养老金每年也就 1.2 万的额度，光靠这笔钱就想安心养老了，可能不太现实，如果想要更高品质的养老生活，还是得提前做好规划。三、想要补充养老金，还有哪些方式？想要靠自己养老，除了在年轻时多交点社保外，剩下的就只能靠平时少花多存了。但这两年以来，银行的存款利率也在一路走低，各大行的定存利率已跌破 2% 了。如果把钱全都放银行，等过几十年后需要这笔钱养老时，恐怕都已经贬值不少了。当然，也有能长期锁定利率的养老产品，比如养老年金险。从安全性来看，它属于人寿保险产品，保险合同签订的那一刻起就具备法律效力，就算未来遭遇极端情况，也有《保险法》和金监局来兜底。而收益方面，是以复利计算，现金价值也会一一写在保险合同上，保障期内都不会受到市场波动或利率下调的影响。下面我们就拿一款热销的富多多 1 号来演示一遍它的收益情况，以“30 岁女性，每年投入 5 万，连续投 5 年，60 岁开始领养老金”为例：在她 60 岁开始，每年能领到约 3.5 万的养老金；80 岁时，累计领取的养老金高达73.4 万，和投入的钱相比，翻了将近 3 倍。这笔养老金，保险公司会准时准点发放，活到老就能领到老，保证专款专用。不过年金险的流动性较弱，如果你想要灵活性相对高些的养老产品，也可以考虑增额终身寿险。写在最后养老靠什么呢？或许每个人都会有自己的想法和观点。其实思来想去，最可靠的还是我们自己，靠自己硬朗的身体，靠自己良好的心态，最重要的还是靠自己年轻时提前储备好的养老金。不管看到这篇文章的你，现在处于哪个年纪，愿你身体健康，提早做好自己的养老规划。【推荐阅读】年度盘点！2024年值得买的保险，只推荐这几款（重疾险/医疗险/意外险/定寿/增额寿/年金险）！理财险，你的套路我走过！（小白必读的理财险避坑指南）一文搞定全家人的保险方案！婴幼儿/青少年学生/毕业工作/家庭顶梁柱/父母/退休老人的超全保险攻略来了！2023最新重疾险榜单，热销重疾险对比测评，帮你避坑！（超级玛丽/i无忧/大黄蜂/小青龙）农村父母只有新农合，如何买医疗/养老商业保险？真实案例分享，人均一千多拿下400万保障！揭秘百万医疗险的4个致命误区，教你买对百万医疗险（附2023百万医疗险榜单）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）
如今政府在大力支持提倡商业养老保险的发展，这也提醒我们尽快做好个人的养老储蓄计划，才能让我们过上优质的晚年生活。不少小伙伴也咨询过我，太平鑫悦人生养老年金保险2021怎么样，好不好，是否值得买，那下面学姐就来给大家详细测评下。在讲解之前，学姐给大家奉上年金险的避坑指南，大家不要错过啦：《学会这招，远离年金险99%的坑》一、太平鑫悦人生养老年金保险2021的优缺点有这些！老例子，我们先分析太平鑫悦人生养老年金保险2021的产品图：学姐干脆拿出测评的结果：>>太平鑫悦人生养老年金保险2021的优点：1、养老金的领取时间较早太平鑫悦人生养老年金保险2021的养老金领取时间分为男性和女性，对男性设置的最早领取年龄是60周岁，而针对女性设置的最早年龄则是55周岁，与当今社会的法定退休年龄是契合的。这就意味着即使以后延迟退休的文件正式公布了，像购买太平鑫悦人生养老年金保险2021的这类产品的被保人则不受太大的影响，比如男性依然可以在60周岁开始领取养老金。2、带有长寿生日关爱金太平鑫悦人生养老年金保险2021关于长寿生日关爱金的条款是这样说的：也就意味着，只要被保人在80岁以后的每年生日都生存，100%基本保额的关爱金是可以领取到的，被保人身故该项保障就会结束。>>太平鑫悦人生养老年金保险2021的缺点：1、投保年龄范围窄身为一款养老年金保险，固然是同意越多大龄人群投保越受人欢迎，并且市面上有的养老年金保险设置了70周岁的最高投保年龄。相较之下，就投保年龄的设置来说，太平鑫悦人生养老年金保险2021的范围就有点窄了，出生满28天至55周岁的群体才在投保年龄范围之内，由此就可以看出对于55-70岁的人群真的很不贴心！比如，老王今天56周岁了，是太平人寿的铁杆粉丝，他想要买一份新推出的太平鑫悦人生养老年金保险2021，无奈他的年龄已经不在投保的年龄范围之内了，只能去寻找其他产品了！2、保障期限不灵活太平鑫悦人生养老年金保险2021只供给保终身这个保障期限选项，实在有些单一，只能满足那些长期投资或当作养老规划的人群入手。可是对于一些想做短期投资（比如保障5年、10年等）的朋友来说，就没有那么友好了，可以知道，太平鑫悦人生养老年金保险2021想增加客户数量，还应该努力一段时间啊！如果看完上面这些测评内容后，大家觉得无所谓，就是想买太平鑫悦人生养老年金保险2021，学姐是不赞成的，在还没熟悉这款产品的收益之前，大家好好想想哦！若大家想了解太平鑫悦人生养老年金保险的更多内容，以及具体的收益情况，那这篇文章一定不要错过啦：《太平「鑫悦人生」的养老金收益高吗？我来告诉你》二、想买太平鑫悦人生养老年金保险2021，关键看它的收益咋样？下面学姐说具体点大家就能理解了：如若30岁的刘先生，为自己购买了一份太平鑫悦人生养老年金保险2021产品，保险费用分20年交，月交1000元，基本保额为2000元钱，开始领取养老保险金的时间定在60周岁，那他的实际情况是这样的：1、投入本金30-49岁：刘先生每月投入1000元，就是说全年交12000元，一共得交20年，总共得交24万元。2、领取养老年金假设月领到80岁，根据条例，从60岁到80岁，满足养老金领取条件过后，刘先生每月都有2000元，然后每年都有24000元的养老金，领取总额度为50.4万元。那刘先生收回本金的时间需要多久？估算一下，刘先生需在69岁那年领完养老金后才能回本，回本需要10年，这个回本速度太慢了吧！之后，这款保险的内部收益率（IRR）学姐也帮刘先生算了一下，如果刘先生活到80岁，就能领到80岁，当下3.7%是太平鑫悦人生内部收益率，还是十分优秀的。自然，对照市面上那些IRR为4%的同类型产品，太平鑫悦人生养老年金保险2021的收益就差点。学姐之前整理了一份收益高的年金险榜单，大家可以对比参考下：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》三、学姐总结综合来说，尽管太平鑫悦人生养老年金保险2021可以很早的领取养老金，也有长寿生日关爱金，但是收益有点低，且它的投保年龄范围不广泛以及保障期限单一，整体表现一般般。学姐建议大家在挑选养老年金险的时候，要对条款内容和收益了解透彻之后再考虑。【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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