在保险领域,"理赔难"问题一直是影响行业形象,伤害客户与企业关系的一个重要问题。太平人寿认为,无论导致"理赔难"的因素多复杂,改善服务、简化手续,必然是符合消费者需求的。为此,太平人寿以各类创新型服务手段来改善客户体验。2013年中上线的"先赔后核"项目,正是太平人寿力图以创新型服务模式来加速理赔时效,解决"理赔难"问题的积极尝试。寿险公司传统的理赔流程是"先核再赔",就是客户自己或者委托代理人,到保险公司柜面,提出申请并提交材料,保险公司随后进行审核,再根据审核结果,决定是否支付理赔款。这种模式在实际操作过程中,一些金额较小、案件情况比较简单的案子,容易让客户感觉过程繁琐,等待时间太长,以至于产生"理赔难"的误解。太平人寿推出的"先赔后核"则是对传统方法的巨大改变。在这种模式下,对于符合条件的理赔案件,保险公司实行先支付理赔款,理赔申请和审核操作后置完成的方式,从方便客户的角度出发,将理赔时效提到了"最高级",几乎可以说是理赔"零等待"。重庆的古先生就是"先赔后核"的体验者之一。根据系统记录,理赔当日,委托代理人向公司递交了被保险人的理赔申请资料,经理赔工作人员审核,符合"先赔后核"条件,于当日16时54分开始理赔资料受理的录入,16时59分正式提交了理赔申请,系统17时审核完成,17时04分付款成功,从提交理赔申请到理赔款到帐仅仅只用了10分钟。在客户惊叹赔付流程高效快捷的同时,让客户真切感受到太平人寿优质高效的客户服务。据太平人寿介绍,"先赔后核"通过四大创新解决理赔服务四大难题。一是用创新流程的方式解决"理赔难"问题。二是采用移动理赔的方式,随时随地办理,有效应对理赔不方便的问题。三是理赔款实时到账,实现理赔给付"零时效",理赔付款不再慢。四是对代理人差异化理赔授权,将服务延伸到代理人,有效解决理赔服务代理人参与度低的问题。据悉,从2013年8月投入使用后,太平人寿"先赔后核"系统已完成理赔近1500件,该项目也获得了由国内知名咨询研究集团"零点咨询"颁发的"2013零点民声金铃奖—用户之声企业服务前沿奖"。据介绍,"先赔后核"服务项目会在风险可控的前提下进一步提高适用案件金额与类型,让更多的客户享受到这一优质服务。同时,以免审核为基础,太平人寿计划建立起可供全体代理人使用的,涵盖理赔报案、理赔查询、理赔受理等全面理赔服务的理赔移动服务平台,实现理赔功能与代理人授权的全覆盖。

为什么要加费、拒保、除外?
太平人寿的标准费率是由精算师依据经验生命表而制订的。当客户的综合危险程度超过了太平人寿所能接受的标准比率时，太平人寿就不能再按标准费率接受承保。加费：综合危险程度高于标准，但太平人寿尚愿意以增加额外保费的形式接受增高的风险。拒保：被保险人的预期危险程度严重超过了太平人寿可以接受的范围，太平人寿司不愿承担太高的风险。延期决定适用于目前尚有待观察的异常状况，如根据现在不明朗的情况做出加费或拒保的决定，对太平人寿和客户来讲可能都是不公平的。.除外：当被保险人的某个独立的不利因素风险较高，影响到太平人寿的正常承保。如果将这种不利因素以除外责任排除风险后，太平人寿可以不再考虑该风险因数。
加费太高，能否少加点？
加费的核保决定是科学且严肃的，加费的多少是核保人员依据客户的身体状况对未来的影响程度、职业情况等诸多因素，按照太平人寿的核保规则和国际通用的核保手册评点，再根据精算部门运用经验数据及生命表计算而来的。不同的风险赋予不同的加费，是不可以随意调整的。其实这个加费并不高，加费后太平人寿全权承担风险，对于长期险而言在今后的缴费期间费率不会再有更改。如果客户不能接受，可以削减保额或建议客户更改投保险种。同时，提醒客户，如果去其他公司投保同类的险种，其他公司的核保也是根据同样的原则做出核保决定，也会有同样的加费，而且可能比太平人寿更保守，加费还要高于太平人寿，因此接受太平人寿的核保加费决定是不会错的。
为什么病历资料不能和体检相互替代？
病历资料和体检的作用、意义不同。病历反映客户既往疾病的程度和诊疗过程，用于判断既往疾病对以后健康状况的影响，通过病历记载可以清楚地了解当时的病情、诊断、治疗及转归情况。而体检是为了了解被保人现在的身体状况。有健康问题的客户保险费率或保险责任是有别于健康群体的。· 有些疾病是完全可以治愈，而有些疾病是不能够完全治愈的，而是只能够控制在较好的水平。而有些疾病如高血压，糖尿病等，需要客户提供既往的病历资料或问卷了来了解以往病情的发生、发展，进行体检是太平人寿还需要了解目前的身体状况和检查指标，才能对疾病的恢复控制状况作出评估，给客户一个公平的核保决定。每个人的身体状况都会因生活、饮食等习惯的改变而发生变化，许多疾病是有延续性的，因此病历资料与当前体检配合才能更全面地反映客户的健康状况，所以两者不能相互替代。· 成本因素：体检是要考虑核保成本的。通过调阅病史资料，可以帮助太平人寿更准确地确定体检项目，既避免客户接受不必要的检查，又有助于控制成本。另外对于ipa这类的低保费产品，出于成本考虑，一般是不会安排客户体检的，只能由客户自行提供病历资料或体检报告。
为什么要提供财产证明？
不少人视提供财务资料为畏途，担心引起客户的反感而导致撤保，所以太平人寿有必要了解核保人要求提供财务资料的目的何在。一、确定合理的保额。为证明投保额的合理性，需要投保人提供客观证明作为依据(用“证据说话”)帮助核保判定确定是否可保利益及其程度，确定合理的保额，控制潜在的逆选择，防范保险欺诈，避免自杀、谋杀以及可疑的意外事故，确保对受益人而言被保人的“生存价值大于死亡价值”。 二、确保客户日后有足够的缴费能力。避免过多的保单失效，提高保单的持续率，减少太平人寿和客户的损失。如果投保人每期支付的保费占其收入部分的比例过高会造成经济上的负担，太平人寿必须考虑签发寿险保单会否导致保单容易失效或早期退保而造成太平人寿和客户的损失。
是否可以用加费替代除外或除外替代加费？
保险条款的基础费率和保险责任的精算基础均是基于健康群体，加费和除外责任均是针对客户投保前存在的健康缺陷采取的必要措施，加费是基于保险责任不变的对价调整，除外责任则是基于保费不便条件下的责任调整对价，所以只有附加除外或加费的条件后若能归为健康体则可以考虑条件承保，如无法归为健康体，只能拒保。· 加费承保就是对被保险人已存在的额外危险，在保险条款内容不做任何变动情况下，利用增加额外保险费的方式来抵销。加费主要适用于病症不是局限于某一系统而是可能导致多系统多器官损害的健康风险因素如高血糖、高血脂等。· 除外责任是太平人寿对于投保前存在的健康缺陷予以排除在保险责任范围外，可以达到减少逆选择并降低保费成本的作用，主要适用于疾病部位比较局限的病症如阑尾炎等。 因此，加费与除外责任是两种适应不同范围的承保决定，两者之间有联系但也有区别，通常是不可以相互替代的。
祖孙关系能否投保？
该问题涉及到可保利益。所谓可保利益，是指投保人与被保险人，被保险人与受益人之间，都必需具备法律规定范畴内的，经济上可度量的利益关系。按保险法的规定，投保人和被保人之间需要有可保利益。太平人寿可以接受的可保利益有：（1）本人；（2）配偶、子女、父母。祖孙关系不在此列，因此给孩子投保须由孩子的父母做投保人 　　但是，太平人寿考虑到国情，在某些特殊情况下可以接受祖孙关系投保。其具体条件是：1、有太平人寿可以接受的原因，并在特别约定栏内注明；2、被保人的监护人必须同意并在被保人签名栏内签名确认；3、身故受益人必须是被保人的法定监护人。
是否可以异地投保？
“异地投保”是指发生投保行为时，投保人或被保险人的户籍所在地不在当地。对于异地投保，太平人寿规定：投保人或被保人有一人为异地者，太平人寿不受理其投保申请，除非客户已经在当地工作、居住一年以上。 太平人寿之所以不鼓励异地投保，主要考虑到：异地投保影响保单质量和保单继续率。由于客户身处异地，承保前涉及到体检、契调等环节时，其配合程度势必不及本地客户，既影响了承保效率，也不利于对客户做全面的风险评估。此外，异地人士的流动性比较大，不利于续期保费的及时交纳和保单的正常续保。 异地投保会影响太平人寿的服务质量。异地人士回到户籍所在地后，如果当地没有太平人寿的分支机构，那么保单的后期保全和理赔服务就无法得到保证；同时，太平人寿也无法与客户保持紧密的联系，重要的咨讯，如红利通知书、续期收费通知书等，无法快速、及时地传递给客户会受到很大的影响。
为什么同样的疾病核保决定差别这么大？
人们去医院看病，同样的疾病，为什么医生处方开出的药物或剂量不同呢？那是因为医生会考虑每个病人的体质、病情轻重、病程长短，然后对症下药。 核保也是一样，虽然是相同的疾病，但是由于各方面因素的影响，不同客户的预期健康风险和保险风险的程度、等级可能会存在差异。如疾病的不同发展阶段，疾病的治疗方式，身高、体重、年龄、性别的差异，生活习性的差异某些嗜好的存在等等，都可能对疾病的发展、预后产生很大的影响。核保员在给出核保结论时，必须综合考虑客户的各项风险因素，所以就会出现同样疾病而核保结论不同的情况。此外，即使是同种疾病且一般状况相似，但客户所投保的险种也会影响核保结论。例如，同样情况下，储蓄型险种较保障型险种加费低，定期寿险较终身寿险加费低。
糖尿病、高血压能否投保？
糖尿病和高血压是常见病和多发病，它们严重危害人们的生命和健康，由于在疾病的各阶段，其对人体各个重要器官的损害不同，保险太平人寿能否承保不能一概而论，只有在仔细分析了疾病的具体情况后，作出核保决定。 全世界大约有3千万患者，糖尿病是因为胰岛素分泌或作用的缺陷，以慢性高血糖为特征的代谢紊乱，包括糖、碳水化合物、蛋白质、脂肪、水用电解质代谢异常。 1997年美国糖尿病学会/世界卫生组织的糖尿病分类： 1型糖尿病：胰岛素β细胞毁坏，常导致胰岛素的绝对不足，呈酮症酸中毒倾向，多发生于青少年。 2型糖尿病：胰岛素抵抗和/或胰岛素分泌障碍，患者生存可不需要依赖胰岛素治疗。妊娠糖尿病：妊娠期间发现，多数患者可在分娩后恢复正常，但约30%的患者在5-10年的随访中转变为糖尿病。特殊型糖尿病：因基因、炎症、肿瘤、外伤、感染、内分泌、药物、化学品、遗传等因素所致。糖尿病的病程漫长且不可逆，目前医学上尚无完全治愈的手段，久而久之它可引起身体内多个系统的损害，导致眼、肾、神经、心脏、血管等组织慢性进行性病变，并发症或疾病可遍及全身各重要器官，最终引起功能缺陷及衰竭致死亡。 临床上常见的严重并发症或疾病： 大血管病变：动脉硬化发病率较正常人群高，进展程度快。微血管病变：糖尿病肾病、糖尿病视网膜病变，糖尿病心肌病。神经病变：以周围神经病变常见。眼的其他病变：黄斑病、白内障、青光眼等。糖尿病足：末梢神经病变，下肢供血不足及细菌感染等因素引起。 1型糖尿病风险程度已超出太平人寿所能承保的范围，通常太平人寿不受理1型糖尿病患者的投保申请。 2型糖尿病患者的投保申请，太平人寿将依据客户提供的病历、问卷等资料，分析其患病时间、家族史、病因、病情进展、治疗情况、尤其是控制血糖的效果等因素，对血糖控制效果良好，没有发生并发症者的投保申请，太平人寿将根据其投保的险种、保险期限等情况，一般会给予一定的条件承保寿险类保险，但对于承保重大疾病类保险的要求较高，医疗类保险通常被拒绝接受。 高血压是以体循环动脉压增高为主要表现的临床综合征，其特征为动脉收缩压和（或）舒张压的持续升高，可分为原发性高血压和继发性高血压两种。高血压是多种心血管疾病的重要危险因素，并影响心、脑、肾等重要脏器的功能，最终可导致这些器官的功能衰竭。国际统一的高血压诊断标准：收缩压≧140mmhg和(或) 舒张压≧90mmhg。 1999年世界卫生组织的血压水平的定义和分类（who/ish）：收缩压（mmhg）舒张压（mmhg）理想血压<120<80正常血压 <130<85 正常高值130-13985-89 1级高血压（轻度）：140-15990-99 2级高血压（中度）：160-179100-109 3级高血压（重度）：>180>110 高血压通常起病缓慢，早期常无症状，初期只是在精神紧张、情绪波动后血压暂时升高，随着血压暂性升高出现频率的增高和持续时间的延长，血压升高逐渐趋于持久，严重者可并发心、脑、肾、血管等重要器官的病变。太平人寿在评估高血压风险时的基本方法是相同的，继发性高血压主要评估其原发病；如果高血压患者能有效地将血压水平控制在正常范围，没有并发症产生，太平人寿将给予一定条件承保；2级高血压者投保重大疾病保险太平人寿很难承保；3级高血压或出现心、脑、肾、血管等脏器病变患者的风险程度超出太平人寿所能承保的范围，一般不予承保。太平人寿一般不受理高血压患者的医疗类保险的投保申请。
“XX待查”的情况为什么不可以投保？
一般而言，“XX待查”指根据目前所掌握的资料或医疗技术，尚不足以对人体出现的XX异常情况作出医学诊断，临床上，通常需要通过进一步检查、或观察、或诊断性治疗等方法，才能明确诊断。当人体处于“XX待查”的情况时，XX待查情况的未来发展趋势、危害程度、治疗效果、愈后等都是未知的。太平人寿为维护保险契约的公平性，通过核保方法，使参加保险的人群依其危险程度的大小交付相应的保险费从而保护危险性较低人群的利益不致因危险性高人群的加入而受到损害，维护费率的公平性。健康危险的核保基础是临床医学，在临床上处于“XX待查”阶段的健康危险因素，太平人寿是无法或难以对其进行风险评估，难以维护契约的公平性原则，因此，太平人寿是不能承保“XX待查”的风险。一般太平人寿都会作出延期的决定，建议客户明确诊断或（和）治愈后一段时间后再申请投保，太平人寿视再次投保当时客户的具体情况进行风险评估，作出相应核保决定。
核保要求提供病历资料，假如客户无法提供，核保会如何处理？
病历是用医学专业语言对疾病原因、发生、发展、诊断、治疗、转归、复查等情况进行全面客观、准确、完整的记录，是人体既往或目前健康情况的真实反映。对于不具备或缺乏医学专业知识的人而言，一般很难将自己的病情描述得比病历更准确、完整。 太平人寿要求客户提供病历是为了全面完整地了解客户的健康状况，客观公正地对其健康情况进行风险评估，以维护保险契约的公平性，保障客户和太平人寿的利益，因此，在投保过程中提供完整病历是非常重要的。对于无法提供病史的投保申请，太平人寿一般会采用保守的风险评估方法进行处理，给出拒保、延期、限制保障、或加重风险评点等核保意见。 太平人寿在采用任何核保手段时都必须考虑其所付出的成本，在成本允许的情况下，对于无法提供病历的核保根据具体情况可采用下列方法： 填写问卷:请客户填写相关的疾病调查问卷，了解疾病诊治情况；
进行针对性的医学检查: 要求客户自费到指定医院，进行指定项目检查；要求客户到到指定医院，进行指定项目检查，费用由太平人寿承担。 调阅病历：一般以住院病历为主，需客户配合提供所住医院的名称住院时间、所住科别等资料。提供病历是一种简捷、低成本、高效的核保方法，对客户而言，减少投保环节，能及时得到所需的保障，更重要的是风险能被客观公正的评估，确保所付的保险费是合理的，对太平人寿而言，节约了核保成本，最大程度地拓展业务，维护了契约的公平性，保证太平人寿稳健经营。所以，说服客户提供病史是太平人寿核保人和代理人一项重要工作。客户提供的病史应注意其完整性，核保所需要的病史应包含门诊和急诊病史、住院病史、复诊或复查病史、各类的检查报告　（尿检、血液检查、x线检查、ct、mri、放射检查、病理检查…）等资料。
被延期者重新投保时需要提供什么资料？
太平人寿通常在下列二种情况下给出延期的核保决定：在评估风险发现某一风险程度超出了太平人寿的承保范围，但该风险程度可以通过治疗、或随时间的推移而下降，在某一时刻可以被太平人寿所接受的。这种情况下，太平人寿一般要求在疾病治愈或病情得到控制后，再经过一段时间后提出投保申请。因资料不全或无法获取等各种原因，使某一风险程度暂时无法评估，需要进一步临床检查或诊断的。太平人寿会在客户经过必要的检查或明确诊断后，才会重新对风险进行评估。在客户按太平人寿要求重新投保时，应提供正规有资信度的完整诊治记录，如门诊或住院病历、复诊或复查病历、各类的检查或诊断报告（尿检、血液检查、x线检查、ct、mri、放射检查、病理检查…）等资料。

太平人寿作为国内老牌保险公司中的一员，很多小伙伴都或多或少听说过这家公司。既然太平人寿这么广为人知，那它到底可不可靠呢？旗下的产品是不是也和其一样有名？学姐这就带大家一探究竟。开始之前，大家可以先看看下面这篇文章，学习一下该从哪些方面去看一家保险公司：《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》一、太平人寿背景实力大揭秘！1、太平人寿实力大起底！中国太平保险集团旗下的子公司有很多，其中就包括了太平人寿，而中国太平保险集团是管理总部成立于香港的中管金融企业，连续多年成为《财富》世界500强的榜上公司，拥有的资产过万亿。一言以蔽之，作为太平人寿的“背景”，中国太平保险集团在同行业内确实属于妥妥的“大佬”级别的地位。{简单了解了中国太平保险之后，{太平人寿怎么样-16}2001年11月份，太平人寿正式恢复国内营业，总部位于上海自由贸易试验区，截止2021年底，注册资本高达100.3亿元，总资产不止8300亿元，累计服务客户不低于6300万人。此外，惠誉国际在2022年对太平人寿的财务实力评级达到A+，这属于太平人寿第七年获得这样的荣誉。不得不说，太平人寿是有自己的独特之处的。上述的成就能办到的保险公司是相当牛的。2、太平人寿靠谱吗？太平人寿经过多年的拼搏，又是银保监会同意成立的保险公司，它当然是值得信任的，否则也不可能在国内有这么好的口碑。要知道作为所有保险公司的监管者的银保监会可不是吃素的，使用季审、半年审和年审的方式进行审核的同时，并且为了起到一个驱使的作用，还不定期揭晓它们的被投诉数据。银保监会利用这样的监管方式，又有几家保险公司在出险的时候不发放赔偿金呢？况且，即便保险公司破产，大家手里的保单应该不会受到太大影响，因为银保监会采取增资、接管等手段进行挽救，之前的中华联合保险就是一个十分经典的例子。从这里各位能够得出一个结论，凡是有银保监会在的一天，不论保险公司的规模是大还是小，都不用害怕。既然不用关注保险公司的规模，那咱们在投保保险的时候究竟是选大公司比较好还是小公司比较好？感兴趣的人，可以看看下面这篇干货满满的文章：《买保险，到底是大公司还是小公司好？》3、太平人寿的理赔过关吗？了解完上面的内容，相信大家已经知道不用担心保险公司倒闭的问题。不过有必要提一下的是，虽然不用为理赔会不会受到保险公司经营状况影响而忧虑，但理赔的流程还是比较繁琐的。因而，一家保险公司的偿付能力达不达标，是一个非常值得重视的问题。其中的道理是很简单的，它们手上有很多钱的话，那么理赔时也会痛快很多，总不能因为抠门而坏了多年的口碑吧。保险公司的偿付能力怎么样主要看这三个指标，分别是综合偿付能力不低于100%以及核心偿付能力不低于50%，再一个就是风险综合评级至少得达到B类。能够满足上面三项指标的保险公司，这也意味着偿付能力达标的。那太平人寿的偿付能力是高是低呢？除了要查看其偿付能力，各位还需好好看看保险公司的理赔纠纷投诉量，因为后者能够反映出理赔服务带给客户的体验感，若是保险公司拥有大量的理赔纠纷投诉，它的理赔服务有些差劲。二、太平人寿的产品真有传闻那么好吗？1、太平人寿的特色险种是什么？老话说的好“做多不如做精”，虽然大部分保险公司的险种相当丰富，但公司为了在市场竞争中占到优势，他们找会先确定一到两款险种，再投入高成本，也就是所谓的特色险种。比如众安的百万医疗险在业内颇负名气，一说车险最先出现在脑海的就是阳光保险等等。年金险可以说是太平人寿的主营险种之一，它为了可以获得多一些的市场占有率，它们每年都会对年金险产品进行升级换代，打个比方，譬如提高年金的领取比例、增强产品的收益能力等等。甚至考虑到消费者日益提升的需求，还会额外增加一系列的增值服务。其中让人印象比较深的有很多，太平人寿很多养老型年金险都会衔接养老社区服务，提高客户的晚年生活质量。2、买保险前必须知道的小妙招！相信小伙伴现在应该对太平人寿已经有了初步了解了吧，并且俗语也提到过“一理通，百里晓”，大家在观察其他保险公司的时候，也可以参考本文的分析思路，进而针对于它们进行更加健全完善的分析。不过，学姐要提醒各位，知道保险公司仅是配备保险的最初一步，更关键的是落实到具体产品之中。总的来说，太平人寿的实力是非常强劲的，大家大可放心投保。不过想要买到合适的保险，还得学会避坑！这份防坑指南大家记得看一看：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！