百融榕树贷款借钱的申请流程是否复杂难懂？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-03 11:45 标签： 榕树贷款借钱
调研
张扬 唐靖茹撰写
许榛2018年伊始，新金融行业发生巨大变革。141号文的出台导致互金机构放贷量持续萎缩，上下游遭受冲击，数据服务公司和催收机构业务量开始下滑。对于银行等持牌机构来说，线上获取的流量泥沙俱下。百融金服正可以借此机会稳扎稳打，利用技术优势完善金融机构风控系统。流量质量的进一步分层对金融机构提出了更高的获客要求，善于精准营销的百融金服与金融机构的合作将更加紧密。同时，百融金服力争在保险领域加强与信贷业务的协同效应，把大数据和人工智能技术下沉到城商行和农商行，巩固其金融科技领军者地位。增强流量获取能力，提高转化率和LTV线上金融业务流量由BATJ四巨头把持，对于金融机构而言流量获取是个难题，目前占比最高的流量获取方式当属精准投放。百融金服已经积累丰富的用户数据，在多维度分析用户属性和绘制精确的用户画像后，通过精准投放渠道向潜在用户推荐与信用资质对应的金融产品，为金融机构导流。然而精准投放的用户触达成本过高，单次触达带来的营收难以覆盖营销成本。百融金服和金融机构正在另谋出路，转化率和LTV提升是营收增长的有效途径。转化率的提高依赖于减少跳转界面，每一次跳转都会带来转化率衰减。百融金服榕树平台采用的API更为灵活，确保用户在申请时仅需要在榕树上操作，无需下载多个app，交互成本的降低有助于提高用户转化率。相比之下LTV提升难度更高，需要时间和数据的沉淀。大多数人群的金融需求是低频需求，百融金服通过长期的用户运营建立需求模型。如果金融机构在合适的时间推送与需求匹配的产品，用户黏性和LTV必然上升，这也是金融机构业务长期增长的立足点。向保险行业扩张，营销与风控能力自然延伸保险行业的获客与风控与信贷类似，同样依赖金融大数据和人工智能算法。随着百融金服与保险公司的合作逐步深入，数据和经验的复用将提升营销转化率，准确把关用户质量，与榕树平台形成联动效应。在获客环节，保险公司利用百融金服在信贷领域的精准营销能力，根据用户需求设计并推荐产品。购买商业保险的人群拥有一定经济实力，数据维度与银行高额信用卡用户类似，而且购买保险的频率远高于现金贷客户。基于对购买需求的预测，保险公司更精准地触达用户，初次和二次营销模型带来的客户转化率都有显著提升。在风控环节，技术和经验的复用让百融金服快速建立风控模型，识别欺诈意图，为保险产品的风险定价提供支撑。骗保、骗赔的现象屡见不鲜，保险公司对风控的重视程度与日俱增。根据历史经验来看，不良信用资质通常与高理赔概率相关，百融金服可以把信贷风控模型和定价模型应用于保险领域，解决保险公司风控能力不足的烦恼。全链条服务助力城农商行转型由于监管政策和经济形势的变化，同业业务和表外业务已经成为过去时，规模较小的城商行和农商行感受到经营压力，转向普惠金融的步伐明显加快，力争为庞大的当地客群提供个人消费贷和中小企业贷款。转型之路并非一帆风顺。一方面，银行变革步伐缓慢，IT投入占比低，内部系统落地周期漫长，无法在短时间内为普惠金融提供技术支撑。另一方面，作为服务当地企业和人群的主力军，城商行和农商行的场景和用户理解能力略显不足，人才储备无法与大型银行相提并论。缺乏内部能力的银行纷纷求助于外部科技力量。选择与BATJ合作能够获得巨大流量，但受制于合作模式，银行难以积累数据和模型，仍然很难改善风控技术落后的局面。从长远发展的角度来看，引入百融的技术能力更有助于银行转型升级。借鉴其他银行和持牌机构的服务经验，百融金服为城商行、农商行开发的IT系统更符合银行业务模式，同时具备贷前获客和信审、贷中管理、贷后催收的全链条服务能力，为银行提供全套解决方案。城商行和农商行本身就握有当地小微客户，在补足消费金融服务能力后，普惠金融业务已经蓄势待发。百融金服已经与上百家城商行和农商行达成合作，其中不乏头部客户。国家对于中小企业信贷的支持力度有增无减，消费金融业务逐渐向持牌机构倾斜，对于意在开展普惠金融的城商行和农商行是利好消息。未来普惠金融业务体量的稳定增长趋势将驱动百融金服长期发展。近期，爱分析对百融金服创始人兼CEO张韶峰进行了专访，张韶峰详细阐述了百融金服的业务模式和发展战略规划，现精选部分内容分享如下。非持牌业务体量下滑严重，持牌机构稳健增长爱分析：互金行业最近有哪些变化趋势？张韶峰：近期，互金行业变化非常大，更准确地说，整体新金融行业变化非常大。首先，“141号文”出台后监管愈发严苛，导致很多互金机构，尤其是payday loan一下子没有业务,对行业印象非常大。其次，上下游也受影响。一些贷超以前主要给payday loan导流，现在没有客户了。做互金催收和payday loan催收的公司，催收还款率急剧下降。多数机构还是想长久发展，就开始做合规产品。市场兴起两股力量，一是持牌机构，包括银行业机构、消费金融公司，二是网络小贷公司，他们放贷利率也开始合规化。当然还有一些助贷机构用别人的钱来放贷，这些助贷机构以前做payday loan，开始转向做合规产品，转型过程非常痛苦。有一些“出海”的公司，把战场转向东南亚。另外还有些机构号称转向做金融科技，做to B服务。但是这条路我觉得恐怕更难，因为to B服务的利润跟放贷赚息差相比少很多，而且需要有极大的耐心。所以我们看到大部分号称转金融科技或者to B服务的公司都是雷声大雨点小。爱分析：消金领域持牌和非持牌机构发生了哪些变化？张韶峰：非持牌机构业务量下降非常剧烈，下降幅度可以达到80%，持牌机构业务量在上升。形成对比的是，银行的业务依然蒸蒸日上。事实上，互金机构业务量萎缩甚至倒闭相当于是帮了银行。最终消费者需求没变，找互金机构借不到钱就去找银行。但对银行来讲也有一点负面影响，这是因为有信贷需求的消费者质量参差不齐。最终消金市场会被持牌机构吃掉，百融金服从2013年开始与银行等持牌机构合作，他们的业务量不会极速上升，但可以长期稳定上升好多年。总体来讲消费金融市场前景还是很大，不管外部市场怎么变，需求一直在那里，并没有减少。尤其是现在经济形势不好，年轻人的消费习惯又养成了，所以借贷需求一点没变少。我们客户的业务才刚刚开始。大型银行、城商行、农商行占比更大的业务是对公业务，零售业务占比不到20%。美国65%的银行业务是零售业务，中国的信贷市场，包括个人业务和小微金融，发展前景非常广阔。赋能信贷和保险领域，未来向其他细分领域延伸爱分析：榕树平台如何在流量质量下降的大环境下精准营销？张韶峰：榕树的根本逻辑是我们先筛选好用户，做预授信，不是用户来找我，是我去找好用户。榕树的核心就是前置风控，风险定价，给合适的用户展示合适的产品，帮合适的产品找到合适的用户。爱分析：保险行业的解决方案如何提升营销效果？张韶峰：对于准客户和存量客户，保险公司用自己的数据和营销模型提升的营销效果比较有限。百融金服的模型能筛选客户名单，提升营销效果和转化率。以二次营销为例，客户以前买过保险，但是后续想买别的保险不知道买哪款合适。保险公司对客户的了解有限，客户上次购买已经过了一年，如果他们想重新卖更多的保险给客户，用我们的模型可以精准地推荐最适合客户的产品。爱分析：百融金服目前提供哪些服务？张韶峰：我们提供全链条服务，贷前获客和信审、贷中管理、贷后催收。我们的全链条服务与几十家银行合作。爱分析：百融金服未来能延伸到哪些领域？张韶峰：百融金服之前和一些券商沟通过。券商和基金目前来讲还有点早，我们还不能很清晰地判断未来这些领域的发展趋势，但至少有向券商和基金拓展的可能。我们的扩张逻辑是基于我们的核心能力，向金融行业的其他领域自然地延伸。我们的核心能力是人工智能算法和大数据，未来拓展的方向最好跟金融相关。我们会优先选择金融行业大数据和人工智能的应用场景，凡是与这些条件吻合的领域，我们就会很自然地去拓展，所以信贷和保险领域的进展非常顺利。发展智能语音技术，提高催收效率爱分析：NLP除了可以应用在反欺诈，还有哪些应用场景？张韶峰：客服和催收。比如，百融金服的智能语音机器人可以应用在保险行业，保险公司用机器人去做营销。这里面使用大量的自然语言处理技术，机器人要理解消费者的语义。爱分析：生成与解析哪一个技术难度更高？张韶峰：我认为还是解析更难，理解之后无外乎就是合成语句，但关键是机器人能不能理解用户的意思。比如，机器人需要确认是不是本人，或者用户有事打断一下，机器人都要生成一句话来回复。因此解析是个基础性的工作，涉及的技术更复杂。爱分析：目前百融把NLP应用在哪些场景？张韶峰：首先会用在催收，未来可能运用在客服和营销。现在百融金服智能催收机器人“百小融”和用户之间的对话，已经可以超过七轮，这非常不容易，业界很少有技术能达到这样的体验。相对来说，催收场景比较封闭，而客服和营销是开放式场景，机器人没法预测用户会说什么话，所以难度较催收要更大一点。除智能催收之外，“百小融”目前再添电核功能，采用目前先进的语音识别（ASR）、语义理解、语音合成（TTS）技术，并结合了百融金服庞大的知识图谱，能够更准确地理解了用户的意图。爱分析：催收机器人如何与人工相结合？张韶峰：首先机器人先要确定还款意向。在打电话的时候有些人可能直接就还款了，有些人可能当场不还，但是机器人确认用户有还款意向，人工再去跟进。当然金融机构可以设置机器人当场转人工。爱分析：回款效率与人工催收相比如何？张韶峰：现在来看智能语音机器人的应用能节省大量催收人员，但是机器人的效果肯定赶不上人工。如果机器人打一百个催收电话，在假设用户都同意回款的基础上，机器人呼出电话的回款率大概是人工的85%到90%。但在相同时间内，机器人的呼出量可以达到人工的三到五倍。机器人可以不知疲倦地打催收电话，所以金融机构可以把一些早期的催收工作交给机器人做，先看看大规模应用之后能对贷后催收带来哪些提升，再去考虑如何改进机器人和人工的催收流程。现在并不是所有催收案件都适合交给机器人催收，逾期很久的案件还是不太适合机器人催收。这些案件高度依赖人工服务，包括如何根据对方语义进行回答，怎么给对方施压等等。爱分析：智能语音机器人在贷后催收环节可以节省多少成本？张韶峰：节省近50%是没问题的。机器人催收成本包括研发成本，电话线路成本，当然还要给百融金服一些机器人调用成本，总体来说采用机器人催收会使成本大幅下降。如果不包括人工肯定节省不止50%，算上额外成本，最终节省的成本接近50%。

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榕树 贷款 可靠吗，榕树贷款上 征信 吗，利息怎么算榕树贷款可靠吗 榕树贷款是否可靠，我将从平台背景、运营模式和申请难度三个方面来介绍，具体如下：1、平台背景 榕树贷款是百融金服旗下的金融服务平台，百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、大数据、云计算等技术为个人和金融机构提供服务的企业。榕树贷款是由深圳数趣信息科技有限公司和广州数融互联网小额贷款有限公积金联合开发并运营。依托其数据分析能力和先进的人工智能技术，是值得信赖的。另外，榕树贷款的投资方和放款方也比较强大，其中有国资企业、各大银行等。2、运营模式 榕树贷款与工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等数千家金融机构展开合作，为广大借款人提供贷款服务。据了解，榕树贷款可以新人提供最高30万元的授信额度，并可以通过网络在线办理。3、申请难度 榕树贷款是纯线上的贷款产品，借款人不需要抵押、担保，也不需要面审即可借款。相对来说贷款条件是比较简单的，榕树贷款会根据借款人的征信情况来作为主要贷款审核的依据，从而来控制自己的风险，因此榕树贷款是会查询借款人的征信的。综上来看，榕树贷款还是个比较靠谱的 网贷 平台。榕树贷款上征信吗 榕树贷款主要根据款人的征信情况来作为主要贷款审核的依据。如果借款人征信情况不好，可能无法通过榕树贷款的审核。另外，如果出现借款不还的情况，榕树贷款会将数据上传到征信系统，不良记录会保留在系统中。一旦征信报告有逾期显示，后期如果想要进行房贷、 车贷 等贷款，是很难通过审核的。除了会上征信，在榕树贷款的不良记录还会影响到百融金融的征信记录。如果借款人为企业，那么就会在百融金融的企业征信当中留下污点，对以后的生产经营带来负面影响。所以我建议大家及时还款，避免逾期。榕树贷款利息怎么算 用户如果想在榕树贷款进行贷款，只要满足借款人年龄在18-60周岁之间，手机号是实名手机号且至少使用半年以上，有合法身份证明即可申请。一般有 信用卡 且学历在大专以上的通过率会比较高。若满足榕树贷款的贷款条件，即可下载榕树APP，按要求填写申请资料，确认后提交，待审核通过后即可提现使用。目前榕树贷款的额度在10000-50000元之间，借款周期最短一个月，最长为36个月，按照日利息0.03%收取借款利息。
正规合法的，榕树贷款是中介，它主要合作的金融机构有工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等金融机构。因此，借款人在榕树贷款申请贷款时，最终的放款机构是银行等相关主流金融机构。目前，借款人在榕树贷款申请贷款时，榕树贷款会依托匹配算法，为借款人提供适合他的贷款产品，所以借款人只需要选择榕树贷款提供的贷款产品就可以了，这样通过率就会比较高。榕树贷款申请条件：（1） 年龄在20到60周岁之间的中国公民才能够申请榕树贷款。（2） 申请人必须具有合法稳定的收入来源，这样才能确保申请人有足够的还款能力。（3） 要申请榕树贷款，个人信用是非常重要的一个依据，申请人是不能有不良信用记录的。3.榕树贷是不上征信的，榕树贷是一款贷款超市，里面集合了多种贷款产品，具体上不上征信，要由你申请的贷款产品决定，如果你在使用贷款产品过程中出现了逾期，会影响到百融金融的征信记录，可能会影响你使用榕树贷，所以一定要按时还款。如有资金周转需求，推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为"有钱花"），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万，日利率低至0.02%起.我了解过很多小贷公司，综合来讲，百度有钱花是通过率最高的平台。额度最高，我自己啥都没有还给了我9.5W额度，我同事直接授信18W额度。度小满-有钱花（会员专享通道）点击在线测额特别注意：出了额度以后尽快全额提现，因为风控是动态的。有需求建议最好全部都提出来，风控系统会误认为你不太需要这笔资金，而导致提现失败。至少提60%比较稳妥。首期后支持提前结清还款。如果有钱花额度不够或者没有额度，建议试一下下面两个平台，也是比较正规的持牌金融机构！审核相对没那么严！360借条最高借款20万！点击在线测额分期乐最高可借5万！点击在线测额正规合法的，榕树贷款是百融金服旗下的贷款平台。榕树贷款是金融信贷智选平台，提供面向大众的信贷服务， 利用人工智能技术，开启全网信贷整合速配模式，为用户带来互联网信贷服务，如有资金需求，您也可以通过我行官方渠道办理。榕树贷款与工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等数千家金融机构展开合作，为广大借款人提供贷款服务。据了解，榕树贷款可以新人提供最高30万元的授信额度，并可以通过网络在线办理。因为榕树贷款当中的放款机构有所不同，所以对借款人的要求也有较大差异。目前，榕树贷款是支持同时申请多个贷款的。根据榕树贷款官方的说法，申请3个及以上贷款产品的用户，99.2%的人都贷款成功了。如有资金周转需求，推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为"有钱花"），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万，日利率低至0.02%起.我了解过很多小贷公司，综合来讲，百度有钱花是通过率最高的平台。额度最高，我自己啥都没有还给了我9.5W额度，我同事直接授信18W额度。度小满-有钱花（秒批）点击在线测额特别注意：出了额度以后尽快全额提现，因为风控是动态的。有需求建议最好全部都提出来，风控系统会误认为你不太需要这笔资金，而导致提现失败。至少提60%比较稳妥。首期后支持提前结清还款。如果有钱花额度不够或者没有额度，建议试一下下面两个平台，也是比较正规的持牌金融机构！审核相对没那么严！360借条最高借款20万！点击在线测额分期乐最高可借5万！点击在线测额

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